Báo cáo thực tập NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC 2

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC 2 HÀ NỘI, NĂM 2021.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC HÀ NỘI, NĂM 2021 MỤC LỤC A LỜI CẢM ƠN i B DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ ii C DANH MỤC VIẾT TẮT iii PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) 1.1.1 Khái quát chung 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển .2 1.1.3 Sứ mệnh, tầm nhìn 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc 1.2.1 Giới thiệu chung 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ bản: .3 1.2.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý: PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 2.1 Môi trường hoạt động kinh doanh TPBank – Trung tâm bán Miền Bắc 2.1.1 Môi trường vĩ mô 2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh 2.2 Các sản phẩm dịch vụ TPBank – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc giai đoạn năm 2018-2020 10 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 13 2.5 Đánh giá tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 .16 2.5.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- CN Hà Nội – TTB.MB2 16 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội – TTB.MB2 18 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 20 3.1 Mơ tả hoạt động phịng Khách hàng cá nhân 20 3.2 Thực tập sinh vị trí Chuyên viên Quan hệ khách hàng cá nhân 20 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .23 4.1 Những vấn đề cần giải 23 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận .24 D KẾT LUẬN 25 E TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 A LỜI CẢM ƠN Sau kết thúc chương trình kiến thức chuyên ngành nhà trường, em định chọn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) để thực tập, học hỏi trau dồi kiến thức nghiệp vụ ngân hàng ngân hàng đứng đầu lĩnh vực ngân hàng số, sản phẩm đại, ngân hàng lớn có uy tín Việt Nam Để hồn thành tốt q trình thực tập, bên cạnh nỗ lực thân, em xin chân thành cảm ơn Giảng viên, Thạc sĩ Vũ Ngọc Diệp hướng dẫn tận tình, bảo em trình làm bài, em cảm ơn cô Kim Anh nhiệt tình giải đáp thắc mắc giúp đỡ em để thực tập hạn, em xin cảm ơn thầy giáo Khoa Tài – Ngân hàng tạo điều kiện cho em có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội - Trung tâm bán Miền Bắc Đồng thời, có giúp đỡ anh chị đơn vị thực tập, em có trải nghiệm thực tế nghiệp vụ tìm hiểu rõ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Giám đốc Trung tâm – anh Đinh Anh Minh, Trưởng nhóm KHCN – chị Phan Thị Thanh Thủy, Chuyên viên hướng dẫn trực tiếp – chị Nguyễn Thị Thùy Linh anh chị làm việc Chi nhánh tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em nhiệt tình thời gian thực tập Ngân hàng Em cố gắng hoàn thành tốt báo cáo thực tập tổng hợp, nhiên thời gian thực tập không dài, kiến thức kinh nghiệm thân nhiều hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến giúp đỡ thầy cô để cáo cáo em hồn thiện Em kính chúc thầy khoa Tài – Ngân hàng nhiều sức khỏe gặt hái nhiều thành công công việc, sống Em xin chân thành cảm ơn! B DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ 1.2: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc Bảng 2.3: Bảng cân đối kế toán rút gọn TP Bank – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh TP Bank – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.5.1: Tình hình huy động vốn TP Bank – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc giai đoạn năm 2018 -2020 Bảng 2.5.2: Tình hình hoạt động cho vay TP Bank – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc giai đoạn 2018 - 2020 Trang 11 14 16 18 C DANH MỤC VIẾT TẮT CN, PGD Chi nhánh, Phòng giao dịch TTB.MB2 Trung tâm bán Miền Bắc CIC Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam DPRR Dự phịng rủi ro HDDV Hoạt động dịch vụ HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHƯT Khách hàng ưu tiên LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC I.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) I.1.1 Khái quát chung Tên đầy đủ : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tên giao dịch quốc tế : Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Tên gọi tắt : TPBank Trụ sở : Tịa nhà TPBank, Số 57 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Loại hình : Tài Điện thoại : 024 37 683 683 Fax : (84-24) 37 688 979 Website : https://tpb.vn Ngày thành lập : Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp số 0102744865 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 12/05/2008 thay đổi lần thứ 23 ngày 04/10/2016 Tổng tài sản : 260.328 tỷ đồng (Hai trăm sáu mươi nghìn ba trăm hai mươi tám tỷ đồng) tính đến quý III/2021 Vốn điều lệ : 11.716 tỷ đồng (Mười nghìn bảy trăm mười sáu tỷ đồng) Bộ máy lãnh đạo : Ông Đỗ Minh Phú (Chủ tịch HĐQT); Ông Đỗ Anh Tú (Phó chủ tịch HĐQT); Ơng Lê Quang Tiến (Phó chủ tịch HĐQT); Ơng Shuzo Shikata (Phó chủ tịch HĐQT); Bà Nguyễn Thu Hà (Thành viên HĐQT); Ông Eichiro So (Thành viên HĐQT); Bà Đỗ Thị Nhung (Thành viên HĐQT độc lập) Ngành nghề kinh doanh chính: Huy động cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn; Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư phát triển; triết khấu giấy tờ có giá; Hùn vốn, tham gia đầu tư vào tổ chức kinh tế; Cung cấp dịch vụ tốn ngồi nước; Tài trợ thương mại; Kinh doanh ngoại hối Sản phẩm/Dịch vụ chính: Huy động cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn I.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt “TPBank”) thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đông khách hàng TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC), Tổng cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đoàn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore TPBank ln nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – toán mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank ứng dụng thành cơng trợ lý ảo T’aio với trí thơng minh nhân tạo AI công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành nhà băng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam Nhiều tổ chức uy tín nước quốc tế liên tục đánh giá cao TPBank với nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam TPBank nằm top 10 Ngân hàng mạnh Việt Nam tạp chí The Asian Banker bầu chọn, Top 500 Ngân hàng mạnh Châu Á Vào tháng 11/2018, TPBank vinh dự Nhà nước trao tặng Huân trương lao động Hạng Ba nhờ đóng góp Với tun ngơn thương hiệu “Vì hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến I.1.3 Sứ mệnh, tầm nhìn Sứ mệnh: TPBank cung cấp sản phẩm/dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao Là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đông TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu người hưng thịnh quốc gia Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh Giá trị cốt lõi: Liêm - Sáng tạo - Cầu tiến - Hợp lực - Bền bỉ I.2 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc I.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc cấp phép hoạt động ngày 17/03/2013  Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc  Địa chỉ: Tầng 3, tòa nhà LICOGI 13, 164 đường Khuất Duy Tiến, Quận Thanh Xuân, Thành phố Hà Nội  Số điện thoại: 024 37 683 683  Số fax: 024 37 688 979  Giám đốc Trung tâm: Đinh Anh Minh I.2.2 Chức năng, nhiệm vụ bản:  Chức - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức kinh tế dân cư - Cho vay phục vụ sản xuất, cho vay mua ô tô, xây nhà sửa nhà, cho vay kinh doanh tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống… - Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (TPBank Card, tín dụng…) - Thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ cấp tín dụng cho cá nhân, phát hành thẻ tín dụng… - Dịch vụ trung gian tốn - Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh - Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ ngân hàng điện tử (LiveBank, Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking,…) - Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ…cùng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng  Nhiệm vụ - TPBank – TTB.MB2 thực nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn tài sản nguồn lực ngân hàng - Cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp Mặt khác, cho vay nhằm nhu cầu sửa chữa, phục vụ nhu cầu đời sống tiêu dùng tổ chức kinh tế, hay hộ gia đình - Huy động nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế hay người dân địa bàn Hà Nội hay vùng lân cận - Thực báo cáo tiêu kinh doanh, chiến lược kinh doanh chi nhánh, thành cơng hạn chế trung tâm, sách ưu đãi hay chương trình lãi suất Hội sở I.2.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý: nghệ, máy móc trang thiết bị, nâng cao sở hạ tầng ngân hàng làm giá trị TSCĐ tăng lên qua năm - Về Nguồn vốn: Xét tổng thể nguồn vốn nợ phải trả chiếm phần lớn, theo đặc trưng ngân hàng vốn chủ sở hữu TPBank – TTB.MB2 chiếm 5-7% năm 2018 - 2020 Và nhóm nợ phải trả tiền gửi khách hàng chiếm tỉ lệ cao có xu hướng tăng qua năm Năm 2018 1.541.930 triệu đồng chiếm đến 89,17% đến năm 2019 tiêu tăng thêm 382.321 triệu đồng tức 24,79% so với năm 2018 năm 2020 tiền gửi khách hàng đạt mức 2.131.342 triệu đồng tăng thêm 10,76% Đây thực tế hầu hết ngân hàng nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực mục tiêu kinh doanh Từ thấy sản phẩm, dịch vụ TPBank – TTB.MB2 đa dạng, hữu ích chế độ lãi suất phù hợp, hấp dẫn Qua phân tích nhận giai đoạn 2018 - 2020 tình hình tài sản nguồn vốn TPBank – TTB.MB2 có nhiều biến động qua năm Các biến động tiêu mang lại thuận lợi cho CN nói riêng tồn ngành ngân hàng nói chung 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 Để đánh giá hiệu kinh doanh TPBank – TTB.MB2 cần xem xét khoản lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ, lợi nhuận sau nghĩa vụ thuế với Nhà nước thông qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh thường niên đây: 13 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh TP Bank – CN Hà Nội TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu I Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV Thu nhập từ HĐDV Chi phí HĐDV III Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác IV Chi phí hoạt động V Lợi nhuận từ HĐKD trước DPRR tín dụng VI Chi phí DPRR tín dụng VII TỔNG LNTT VIII Chi phí thuế TNDN IX LNST Chênh lệch 2019/2018 Số Tỷ lệ tiền (%) Chênh lệch 2020/2019 Số Tỷ lệ tiền (%) Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 72.789 105.275 128.319 32.486 44,63 23.044 21,89 215.358 256.277 317.055 40.919 19 60.778 23,72 (8.433) (5,92) (37.734) (24,99 ) (142.569) (151.002) (188.736) 7.398 9.383 10.487 1.985 26,83 1.104 11,77 11.256 13.369 17.512 2.113 18,77 4.143 30,99 (3.858) (3.986) (7.025) (128) (3,32) (3.039) (76,24 ) 11.976 16.728 15.528 4.752 39,68 (1.200) (7,17) 12.588 17.506 15.981 4.918 39,07 (1.525) (8,71) (612) (778) (453) (166) (27,12) 325 41,77 (45.569) (59.237) (67.014) (13.668) (29,99) (7777) (13,13 ) 46.594 72.149 87.320 25.555 54,85 15.171 21,03 (12.698) (6.236) (5.453) 6.462 50,89 783 12,56 33.896 65.913 81.867 32.017 94,46 15.954 (5.239) (11.025) (17.931) (5.786) (110,44) (6.906) 28.657 54.888 63.936 26.231 91,53 9.048 24,2 (62,64 ) 16,48 (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – CN Hà Nội – TTB.MB2 2018-2020) Theo bảng kết hoạt động kinh doanh 2.4 thấy thu nhập chi phí tăng qua năm, mức tăng thu nhập lớn mức tăng chi phí nên lợi nhuận TPBank – TTB.MB2 tăng qua năm với tốc độ tăng trưởng cao, dấu hiệu tốt ngân hàng Cụ thể: 14 - Về Thu nhập: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua năm, năm 2018 đạt 11.256 triệu đồng, năm 2019 tăng 18,77% đạt 13.369 triệu đồng, năm 2020 có tăng mạnh lên đến 30,99% so với năm 2019 đạt 17.512 triệu đồng Thu nhập từ hoạt động khác có thay đổi không đồng đều, năm 2019 đạt 17.506 triệu đồng tăng 39,07% so với năm 2018 đến năm 2020 lại giảm sút 15.981 triệu đồng giảm 1.525 triệu đồng so với năm 2019 Nguyên nhân chủ yếu chi phí hoạt động khác biến động tăng giảm không đồng nên dẫn tới thu nhập thay đổi - Về Chi phí: Năm 2019 chi phí lãi khoản chi phí tương tự đạt 151.002 triệu đồng tăng 5,92% so với năm 2018 Năm 2020 đạt 188.736 triệu đồng, tăng trưởng 24,99% so với 2019 Do nguồn vốn huy động CN tăng lên dẫn đến chi lãi chi phí lãi tăng lên Mặt khác, khoản chi cho DPRR tín dụng có xu hướng giảm qua năm, năm 2018 đạt 12.698 triệu đồng, năm 2019 giảm xuống 6.236 triệu đồng giảm 6.462 triệu đồng so với năm 2018, năm 2020 giảm 783 triệu đồng so với năm 2019 Ta nhận thấy giai đoạn 2018 - 2020 TPBank – TTB.MB2 có giải pháp kịp thời để giảm tỷ lệ nợ xấu nợ hạn Chi phí hoạt động ngân hàng có nhiều biến động Ngồi cịn có chi phí HĐDV hay hoạt động khác chiếm lượng nhỏ tăng dần qua năm - Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế năm 2019 đạt 54.888 triệu đồng tốc độ tăng trưởng 91,53% so với năm 2018, đến năm 2020 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng 16,48% so với 2019 tương ứng 63.936 triệu đồng Do ngân hàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay bên cạnh hoạt động đầu tư, HĐKD ngoại hối hoạt động khác đưa lại mức lợi nhuận cho TPBank – TTB.MB2 Qua phân tích thấy, nhìn chung tình hình kinh doanh Trung tâm bán Miền Bắc có chiều hướng tốt, nhận thấy ngân hàng có nhiều biện pháp truyền thông đến người dân để sử dụng sản phẩm dịch vụ bên 15 2.5 Đánh giá tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 2.5.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- CN Hà Nội – TTB.MB2 Bảng 2.5.1 Tình hình huy động vốn TPBank – CN Hà Nội – TTB.MB2 giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2018 Chỉ tiêu Năm 2019 Số tiền Tỉ trọng (%) 1.589.523 Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi) Tổng vốn huy động 1.Theo loại tiền Năm 2020 Số tiền Tỉ trọng (%) 100 1.996.588 1.516.612 95,41 72.911 Chênh lệch 2019/2018 Chênh lệch 2020/2019 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 100 2.356.324 100 407.345 26,63 359.736 18,02 1.916.868 96,01 2.278.672 96,7 400.256 26,39 361.804 18,87 4,59 79.720 3,99 77.652 3,3 6.809 9,34 (2.068) (2,59) 2.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 513.298 32,29 612.335 30,67 805.691 34,19 99.037 19,29 193.356 31,58 Trung dài hạn 1.076.225 67,71 1.384.253 69,33 1.550.633 65,81 308.028 28,62 166.380 12,02 (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – CN Hà Nội - TTB.MB2 2018-2020) 16 Qua bảng số liệu 2.5.1 ta thấy nguồn vốn huy động TPBank – TTB.MB2 có tăng trưởng qua năm Năm 2018 1.589.523 triệu đồng, năm 2019 tăng so với năm 2018 407.345 triệu đồng Năm 2020 đạt mức 2.356.324 triệu đồng, tăng 18,02% so với năm 2019 Điều chứng tỏ việc tiếp thị sản phẩm, dịch vụ tiền gửi TPBank – TTB.MB2 nâng cao đạt kết tốt - Phân theo loại tiền: + Tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm, năm 2019 đạt mức 1.916.868 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 96,01% tổng nguồn vốn, tăng 26,39% so với năm 2018 Sang năm 2020 mức tiền gửi tệ tăng nhẹ đạt 2.278.672 triệu đồng, tăng 18,87% so với năm 2019 + Tiền gửi ngoại tệ thời gian không ổn định chiếm tỷ trọng nhỏ giai đoạn 2018 - 2020, năm 2018 đạt mức 72.911 triệu đồng, năm 2019 tăng lên 79.720 triệu đồng, tăng 6.809 triệu đồng so với năm 2018 Tuy nhiên năm 2020 lại giảm 2.068 triệu đồng so với năm 2019 77.652 triệu đồng - Phân theo thời hạn: Nhìn chung tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn có tăng trưởng rõ rệt qua năm + Tiền gửi trung dài hạn năm 2018 đạt 1.076.225 triệu đồng chiếm 67,71% tổng nguồn vốn, năm 2019 tăng lên 308.028 triệu đồng so với năm 2018 đạt 1.384.253 triệu đồng Năm 2020 tiêu vượt lên đến 1.550.633 triệu đồng, tăng 12,02% so với năm 2019 Với thay đổi thấy lãi suất huy động vốn trung dài hạn TPBank – TTB.MB2 điều chỉnh hợp lí, kéo theo hấp dẫn cho KH + Mặt khác, tiền gửi ngắn hạn có tăng trưởng chiếm phần nhỏ giai đoạn 2018 - 2020 Năm 2019 đạt 612.335 triệu đồng tăng 99.037 triệu đồng so với năm 2018, năm 2020 tăng 31,58% so với năm 2019 đạt mức 805.691 triệu đồng 17 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội – TTB.MB2 Bảng 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay TPBank – CN Hà Nội – TTB.MB2 giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2018 Chỉ tiêu Tổng dư nợ Năm 2019 Số tiền Tỉ trọng (%) 1.350.760 100 Chênh lệch 2019/2018 Năm 2020 Số tiền Tỉ trọng (%) 1.750.456 Chênh lệch 2020/2019 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 100 1.976.268 100 399.696 29,59 225.812 12,9 1.714.331 97,94 1.936.166 97,97 395.246 29,96 221.835 12,94 36.125 2,06 40.102 2,03 4.450 14,05 3.977 11,01 1.065.282 60,86 1.129.577 57,16 340.005 46,88 64.295 6,04 1.Theo loại tiền Nội tệ 1.319.085 97,66 Ngoại tệ 31.675 2,34 (quy đổi) 2.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 725.277 53,7 Trung hạn 116.358 8,61 108.236 6,18 136.933 6,93 (8.122) (6,98) 28.697 26,51 Dài hạn 509.125 37,69 576.938 32,96 709.758 35,91 67.813 13,32 132.820 23,02 (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – CN Hà Nội - TTB.MB2 2018 - 2020) 18 Qua bảng số liệu trên, thấy với tăng lên huy động vốn tình hình cho vay mà tạo điều kiện phát triển Tổng dư nợ cho vay TPBank – TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 có xu hướng tăng qua năm Năm 2019 đạt mức 1.750.456 triệu đồng tăng 29,59% so với năm 2018 đến năm 2020 tăng 12,9% so với 2019 đạt mức 1.976.268 triệu đồng - Phân theo loại tiền: + Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn 70%, năm 2018 đạt 1.319.085 triệu đồng chiếm 97,66% tổng dư nợ cho vay, năm 2019 tăng thêm 395.246 triệu đồng so với năm 2018 đạt 1.714.331 triệu đồng, năm 2020 đạt mức 1.936.166 triệu đồng chiếm 97,97% Qua ta thấy cho vay đồng nội tệ qua năm tăng + Cho vay theo đồng ngoại tệ tăng nhẹ qua năm Cụ thể năm 2019 tăng so với năm 2018 4.450 triệu đồng đạt 36.125 triệu đồng Năm 2020 tiếp tục tăng 11,01% đạt 40.102 - Phân theo thời hạn: + Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm Năm 2018 đạt 725.277 triệu đồng đến năm 2019 tăng 340.005 triệu đồng so với năm 2018 đạt mức 1.065.282 triệu đồng, năm 2020 đạt mức 1.129.577 triệu đồng tăng 6,04% so với năm 2019 + Cho vay trung dài hạn khơng có chệnh lệch nhiều Đối với dư nợ dài hạn tăng qua năm, năm 2018 chiếm 37,69% tổng dư nợ đạt mức 509.125 triệu đồng, năm 2020 đạt mức cho vay 709.758 triệu đồng tăng 132.820 triệu đồng so với với năm 2019 + Đối với dư nợ trung hạn, năm 2018 đạt mức 116.358 triệu đồng chiếm 8,61%, năm 2019 giảm 6,18%, đến năm 2020 tăng 28.697 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng với 136.933 triệu đồng => Có thể thấy khách hàng thường có xu hướng vay ngắn hạn dùng sổ tiết kiệm để vay ngắn hạn dài hạn ngân hàng phải đưa nhiều chiến lược để quản trị dịch vụ tốt chương trình, sách ưu đãi nhằm phát triển hoạt động cho vay trung hạn TPBank cần có sách cho vay đa dạng với mức lãi suất ưu đãi khác để thu hút khách hàng 19 20 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC  Vị trí thực tập: Chuyên viên Quan hệ khách hàng cá nhân  Phòng thực tập: Phòng Khách hàng cá nhân – Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội - Trung tâm bán Miền Bắc 3.1 Mô tả hoạt động phòng Khách hàng cá nhân Phòng Khách hàng cá nhân phận tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Có chức giới thiệu, tư vấn, bán sản phẩm Ngân hàng bán lẻ đến khách hàng Thực giới thiệu bán chéo sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động vốn, cho vay, tài khoản thẻ mà TPBank cung cấp + Tìm kiến nguồn khách hàng cá nhân tiềm năng, liên hệ trực tiếp với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tư vấn sản phẩm tín dụng ngân hàng + Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ chương trình khuyến mãi, tiện ích cách hoàn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài KH + Thẩm định lực tài chính, kinh tế tại, kiểm tra hoạt động tín dụng tại CIC… khách hàng có nhu cầu vay vốn + Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay + Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân chuyên viên theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng, thực thủ tục giải ngân cho khách hàng, + Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi theo hợp đồng vay khách hàng + Hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ thủ tục theo quy định ngân hàng 3.2 Thực tập sinh vị trí Chuyên viên Quan hệ khách hàng cá nhân Thời gian Công việc thực Tuần thứ + Tìm hiểu Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Trung tâm bán miền Bắc 2: điều lệ, nội quy, kỷ luật làm việc Trung tâm + Tìm hiểu hệ thống, mơ hình tổ chức, chức phận phòng ban; + Quan sát tổng qt hoạt động phịng KHCN; + Tìm hiểu khái quát sản phẩm, dịch vụ TPBank cung 21 cấp cho khách hàng + Đọc tài liệu học sản phẩm TPBank: gói vay, thẻ tín Tuần thứ dụng, tài khoản số đẹp, + Chủ động học hỏi quy trình nghiệp vụ vị trí KHCN + Photo, in tài liệu, scan giúp anh chị + Đi gặp khách hàng anh chị, nghe anh chị tư vấn cho khách hàng, ghi chép lại điều cần lưu ý + Được anh chị dạy cách đưa sản phẩm đến khách hàng, cách tiếp cận vào hồ sơ vay, hiểu rõ lãi suất cho vay theo gói cho vay khác + Telesales sản phẩm tín dụng gói vay tiêu dùng, mở thẻ tín Tuần thứ dụng, tài khoản số đẹp,… + Được anh chị chuyên viên hướng dẫn cách làm hồ sơ vay vốn, thẻ tín dụng, trình hồ sơ… + Học cách tra CIC, tra lương KH qua TPBank, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, thuế… + Tính hạn mức cho vay + Đi gặp gỡ khách hàng, giao hợp đồng cho khách, ký hợp đồng với khách + Phụ anh chị làm thủ tục hồ sơ vay vốn: tín chấp; làm thẻ cho khách hàng… + Khi khách hàng đủ điều kiện vay thơng báo cho Tuần thứ khách hàng chuẩn bị hồ sơ cần thiết CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hóa đơn điện nước hay internet, hợp đồng lao động, kê bảng lương 3-6 tháng,… + Chuyển hồ sơ đến phòng ban Kết thu hoạch sau tuần thực tập: + Làm quen môi tường làm việc thực tế ngân hàng, học hỏi từ anh chị nhiều kiến thức kinh nghiệm ngành ngân hàng + Trải nghiệm số công việc vị trí Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân + Trau dồi kỹ giao tiếp kỹ mềm, thiết lập mở rộng mối quan hệ + Đã hỗ trợ mở hồ sơ vay vốn cho khách hàng 22 23 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề cần giải Vấn đề 1: Cho vay khách hàng cá nhân TPBank – Trung tâm bán Miền Bắc Từ phân tích hoạt động cho vay TPBank – TTB.MB2 giai đoạn 2018 - 2020 nhận thấy nguồn khách hàng mà ngân hàng hướng đến khách hàng cá nhân Khoản vay KHCN chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản, nhiên hoạt động cho vay KHCN TPBank chưa thực phát triển tương xứng với tiềm Để phát triển hoạt động cho vay KHCN ngân hàng cần phải có hướng để tăng cường nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Điều chắn đem đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng Hiện có nhiều ngân hàng đời dẫn đến TPBank nhiều bị ảnh hưởng sản phẩm ưu việt hơn, sách lãi suất thủ tục vay vốn dễ dàng Các sản phẩm chưa khai thác triệt để sản phẩm cung cấp không phù hợp với KHCN Đặc biệt với xu hướng cơng nghiệp hóa đại hóa nhu cầu KH ngày nâng cao, nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh, mua nhà, cao Do hình thức tín dụng đầy tiềm khai thác đưa lại nguồn thu tốt hiệu Vấn đề 2: Tình hình huy động vốn TPBank – Trung tâm bán Miền Bắc Với thời kỳ khó khăn đại dịch Covid - 19 nay, nguồn vốn đóng vai trị định tất yếu để giữ vững phát triển kinh tế Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng tất ngân hàng, mà vốn huy động đóng vai trị quan trọng việc mở rộng quy mơ nguồn huy động cần thiết Làm để lượng tiền huy động ngày gia tăng Trong giai đoạn năm 2018-2020 số lượng tiền gửi khách hàng có xu hướng tăng, chiếm tỷ trọng cao cấu nguồn vốn Mặc dù lượng tiền gửi năm có tăng trưởng lại khơng q lớn, điều kiện áp lực cạnh tranh từ ngân hàng, công tác huy động vốn Chi nhánh gặp khơng khó khăn Việc tạo uy tín giúp khách hàng tin tưởng huy động vốn ngân hàng TPBank – TTB.MB2 cần có sách phù hợp nâng cao chất lượng quy mô hoạt động huy động vốn 24 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Hướng đề tài 1: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Trung tâm bán miền Bắc Hướng đề tài 2: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Trung tâm bán miền Bắc Hướng đề tài 3: Phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Trung tâm bán miền Bắc 25 D KẾT LUẬN Trong thời gian thực tập vừa qua với vị trí Thực tập sinh Quan hệ KHCN Phòng KHCN TPBank – CN Hà Nội – TTB.MB2, em học hỏi trau dồi nhiều kiến thức thực tế cơng việc, nghiệp vụ Ngân hàng Ngồi ra, em nhận thấy Ngân hàng TMCP Tiên Phong ngân hàng phát triển thời kì đổi Theo số liệu thu thập giai đoạn 2018 - 2020 từ phịng ban kết luận TPBank – TTB.MB2 bước phát triển nhanh chóng quy mô tổng tài sản, khả sinh lời hoạt động tín dụng: cho vay huy động vốn Để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp nhờ phần từ anh chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TTB.MB2 tận tình hỗ trợ, giải đáp thắc mắc hướng dẫn cách nhiệt tình Em xin cảm ơn thầy Khoa Tài – Ngân hàng, anh chị TPBank – TTB.MB2 giúp em có thời gian thực tập đáng nhớ, tạo hội để em vừa trải nghiệm vừa tiếp thu nhiều kiến thức cần thiết cho chuyên ngành em tương lai 26 E TÀI LIỆU THAM KHẢO Số liệu Báo cáo tài năm 2018 - 2020 Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc 2 Website: https://tpb.vn/ 27 ... I .2 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc I .2. 1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội – Trung tâm bán Miền Bắc. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC I.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) I.1.1 Khái quát chung Tên đầy đủ : Ngân hàng Thương. .. CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI – TRUNG TÂM BÁN MIỀN BẮC GIAI ĐOẠN 20 18 - 20 20 2. 1 Môi trường hoạt động kinh doanh TPBank – Trung tâm bán Miền Bắc 2. 1.1 Môi