BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, tên tiếng anh là Asia Commercial Joint Stock Bank, tên viết tắt là ACB. Slogan ACB: ‘‘ACBNgân hàng của mọi nhà’’ Ngân hàng TMCP Á Châu được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0032NHGP ngày 24 tháng 4 năm 1993. Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng cho thời hạn 50 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4 tháng 6 năm 1993. ACB niêm yết tại sở giao dịch chứng khoán Hà Nội theo quyết định số 21QĐTTGDHN ngày 31102006. Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày 21112006. Hiện nay tính đến ngày 2992021 vốn điều lệ của ngân hàng là 12.885,87738 tỷ đồng, mạng lưới ACB đã phủ sóng trên 50 tỉnh thành trên cả nước với hơn 400 phòng giao dịch, con số này vẫn không ngừng tăng lên mỗi ngày. Trụ sờ chính tọa lạc tại 422 Nguyễn Thị Minh Khai,Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

ĐƠN VỊ THỰC TẬP:

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ

THÀNH, PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY

Họ và tên sinh viên : VŨ THỊ VÂN ANH

Hà Nội, 2020

MỤC LỤC

PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH,

PGD XUÂN THỦY 5

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Á Châu 5

1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Thành - PGD Xuân Thủy 5

1.2.1 Giới thiệu chung 5

1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của PGD Xuân Thủy 6

1.2.3 Cơ cấu tổ chức của PGD Xuân Thủy 6

PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH– PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY GIAI ĐOẠN 2018-2020 8

2.1 Phân tích môi trường kinh doanh của ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Thành- PGD Xuân Thủy 8

2.1.1 Môi trường vĩ mô 8

2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh của ACB 10

2.1.3 Môi trường bên trong doanh nghiệp 11

2.2 Các sản phẩm dịch vụ chính của ACB Xuân Thủy 12

2.3 Hoạt động kinh doanh và kết quả tài chính của ACB Xuân Thủy giai đoạn 2018-2020 12

2.4 Các hoạt động khác 19

2.4.1 Cơ sở khách hàng 19

2.4.2 Công tác phát hành thẻ 19

Số lượng thẻ hoạt động (active) năm 2018 đạt 1500 thẻ, tăng trưởng mạnh 20% so với cuối năm 2017 Cũng trong năm 2016, 300 thẻ tín dụng được mở mới, tăng trưởng 18% so với cuối năm 2017 20

2.4.3 Dịch vụ ngân hàng số 20

PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP TẠI ACB XUÂN THỦY 21

3.1 Bộ phận thực tập 21

3.2 Vị trí thực tập 21

3.3 Lộ trình nghề nghiệp của bản thân 22

PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾN VÀ HƯỚNG ĐẾN ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 23

TÀI LIỆU THAM KHẢO 24

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.3.1 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ACB PGD Xuân Thủy

Để có kiến thức và kết quả thực tế ngày hôm nay trước hết, tôi xin chân thànhgửi lời cảm ơn đến các thầy cô giáo trong khoa Tài chính Ngân hàng trường Đại họcThương Mại đã truyền đạt cho tôi những kiến thức bổ ích, luôn sát sao nhắc nhở,hướng dẫn tận tình trong thời gian qua

Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến anh - người trực tiếp hướng dẫn côngviệc cho tôi tại PGD Xuân Thủy Anh đã dẫn dắt tôi từ những bước đi đầu, đã nhiệttình hướng dẫn, quan tâm chỉ bảo, luôn sẵn sàng giải đáp những thắc mắc của tôiđặc biệt đã cho tôi những cơ hội để trải nghiệm công việc tại phòng Bên cạnh đóchị cũng đã góp ý, chỉ ra những điểm mà tôi còn thiếu sót để bản thân tôi sửa đổi trởnên tốt hơn

Bên cạnh đó tôi xin cảm ơn anh Nguyễn Tuấn Linh – giám đốc quan hệ kháchhàng cá nhân cấp PGD Xuân Thủy, chị Nga, anh Tiến đã tiếp nhận và chỉ dạy tôitrong quá trình thực tập tại đơn vị

Trong quá trình làm việc, vì còn thiếu nhiều kinh nghiệm, nên tôi không thểtránh khỏi những sai sót, rất mong anh chị tại ngân hàng thông cảm

Mặc dù với sự nỗ lực của bản thân, sự giúp đỡ tận tình của anh chị nhânviên tại ngân hàng nhưng do thời gian thực tập tại ACB Xuân Thủy còn hạn chếnên bản báo cáo này không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định Vậy tôimong quý thầy cô sẽ đóng góp những ý kiến và hướng sửa đổi để tôi có thể hoànthiện hơn bản cáo báo thực tập tổng hợp

Xin chân thành cảm ơn!

PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH

HÀ THÀNH, PGD XUÂN THỦY

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Á Châu

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, tên tiếng anh là Asia Commercial JointStock Bank, tên viết tắt là ACB Slogan ACB: ‘‘ACB-Ngân hàng của mọi nhà’’

Ngân hàng TMCP Á Châu được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạtđộng số 0032/NH-GP ngày 24 tháng 4 năm 1993 Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồngcho thời hạn 50 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4 tháng 6 năm 1993

ACB niêm yết tại sở giao dịch chứng khoán Hà Nội theo quyết định số21/QĐ/TTGDHN ngày 31/10/2006 Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày21/11/2006

Hiện nay tính đến ngày 29/9/2021 vốn điều lệ của ngân hàng là 12.885,87738 tỷđồng, mạng lưới ACB đã phủ sóng trên 50 tỉnh thành trên cả nước với hơn 400phòng giao dịch, con số này vẫn không ngừng tăng lên mỗi ngày

Trụ sờ chính tọa lạc tại 422 Nguyễn Thị Minh Khai,Phường 05, Quận 3, TP Hồ ChíMinh

1.2.1 Giới thiệu chung

Ngân hàng ACB chi nhánh Hà Thành – PGD Xuân Thủy

Địa chỉ: 12 Khúc Thừa Dụ, Cầu Giấy, Hà Nội

ACB Xuân Thủy dưới sự quản lý của chi nhánh Hà Thành được thành lập từ năm

2010 với mục đích mở rộng mạng lưới kênh phân phối cho ACB khu vực quận Cầu

Giấy ACB Xuân Thủy là một chi nhánh bộ phận của ACB nên những ngành nghềkinh doanh, cơ cấu tổ chức các kế hoạch hoạt động kinh doanh của ACB và ACBXuân Thủy đều là một, đều nhằm mục tiêu chính là đưa ACB trở thành Ngân hàngTMCP bán lẻ lớn nhất hàng đầu V iệt Nam.

1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của PGD Xuân Thủy

PGD Xuân thủy có chức năng sau

 Trung gian tài chính: là cầu nối giữa cán nhân, tổ chức, doanh nghiệp vớinhau

 Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt độngkinh doanh khác có liên quan dưới sự quản lý của Hội sở ngân hàng và Ngânhàng nhà nước

Nhiệm vụ của phòng giao dịch Xuân Thủy

 Huy động vốn

 Cho vay

 Kinh doanh ngoại tệ

 Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

 Bảo lãnh thanh toán

 Bảo hiểm

 Các dịch vụ ngân hàng khác

1.2.3 Cơ cấu tổ chức của PGD Xuân Thủy

Sơ đồ 1.2.3.1: Cơ cấu tổ chức của PGD Xuân Thủy

GIÁM ĐỐC PGD

BỘ PHẬN VẬN

HÀNH

BỘ PHẬN KINH DOANH

BỘ PHẬN NGÂN HÀNG ƯU TIÊN

BỘ PHẬN HÀNH CHÍNH

Mô tả chức năng nhiêm vụ các bộ phận, nhân viên trong bộ máy của PGD

Bộ phận vận hành gồm 1 trưởng bộ phận vận hành, 2 giao dịch viên, 1 thủ quỹ,2nhân viên dịch vụ khách hàng, 1 nhân viên hỗ trợ tín dụng

 Bộ phận kinh doanh

Tiếp thị và pháp triển quan hệ khách hàng, xây dựng chính sách, phát triển thịtrường Xác định thị trường,khách hàng mục tiêu để xây dựng và triển khai cácchương trình,

kế hoạch bán sản phẩm Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng

Bộ phận gồm các vị trí: 1 giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân cao cấp, 3 nhânviên-chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân

Nhân viên – chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân chuyên hỗ trợ cho đội kinhdoanh trong việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khi khoản vay đã được phê duyệt

 Bộ phận ngân hàng ưu tiên

Bộ phận ngân hàng ưu tiên do 1 giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân đảm nhậncông việc

Chủ động lập kế hoạch, triển khai tìm kiếm và tiếp cận các nguồn khách hàng mới

có chất lượng nhằm khai thác nhu cầu, tư vấn và thuyết phục khách hàng sử dụngcác sản phẩm dịch vụ tại ACB (bao gồm cho vay thế chấp, tín chấp, huy động tiềngửi tiết kiệm, mở tài khoản, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán …)

Tiếp nhận, xử lý và phản hồi những thắc mắc của khách hàng hiện hữu nhằm duy trì

sự gắn kết và đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng

Thẩm định và đề xuất cấp tín dụng trong phạm vi được phân công

Thực hiện các hoạt động kiểm tra, rà soát và tái đánh giá khách hàng

Bán chéo các sản phẩm dịch vụ theo quy định tại ACB

2.1 Phân tích môi trường kinh doanh của ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Thành- PGD Xuân Thủy

2.1.1 Môi trường vĩ mô

Các yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng ACB

 Tín dụng và vấn đề thanh khoản của hệ thống ngân hàng

Trong giai đoạn 2018-2019 tình trạng khủng hoảng thanh khoản diện rộngkhông xảy ra Tình hình thị trường vẫn diễn ra hết sức ổn định, tuy nhiên từ đầunăm 2020 do ảnh hưởng của dịch bệnh covit-19 làm ảnh hưởng đến khả nănghuy động cũng như nhu cầu vay giảm, dẫn đến biến động lãi suất

 Đầu cơ và biến động giá cả

Bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều diễn biến phức tạp của giá dầu mỏ, giávàng lên xuống thất thường đã tạo điều kiện cho đầu cơ quốc tế, tình trạng lạmphát của các nước trong khu vực như Trung Quốc Tình trạng khủng hoảng nợcông của các nước Châu Âu cũng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh củangân hàng.

 Lạm phát và tăng trưởng

Lạm phát Việt Nam trong năm 2018 ( 3,54%) chính phủ đạt chỉ tiêu kiềm chếlạm phát dưới 4%, năm 2019 tỷ lệ lạm phát giảm còn 2,97%, năm 2020 tăng3,23% so với năm 2019 do ảnh hưởng của đại dịch covit-19

 Sự biến động của thị trường chứng khoán

Sự vận động lên xuống của thị trường chứng khoán tác dộng đến đời sống kinh

tế xã hội

 Yếu tố chính trị

Việt Nam dược đánh giá là nước có tình hình chính trị ổn định nhất trong khuvực, đây là một yếu tố thuận lợi để thu hút các doanh nghiệp nhà đầu tư nướcngoài đầu tư vào Việt Nam

Các tập đoàn tài chính lớn nhận thấy Việt Nam là một đất nước có tiềm lực pháttriển ổn định đầu tư vào ngành ngân hàng tăng lên tạo điều kiện thúc đẩy cácngân hàng phát triển

 Yếu tố văn hóa-xã hội

Cùng với sự phát triển kinh tế, đời sống con người ngày một cải thiện, nhu cầungày một cao việc mua sắm trực tuyến, thanh toán qua tài khoản ngày một giatăng

Tốc độ đô thị hóa cao, cùng với cơ cấu dân số trẻ khiến nhu cầu sử dụng dịch vụngày càng cao

Với xu thế hội nhập ngày càng cao nhiều nhà đầu tư vào Việt Nam, các ngânhàng nước ngoài có lợi thế về mặt công nghệ nên đòi hỏi ngân hàng Việt Namphải nhanh chóng bắt kịp xu thế tránh tụt lại đằng sau.

2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh của ACB

 Khách hàng

Khách hàng có hai loại là người đi vay và người đi gửi tiền

Đối với khách hàng cung cấp vốn thì quyền thương lượng là khá mạnh vì sự tồntại của ngân hàng là dựa vào nguồn vốn huy động được Nếu không huy độngđược nguồn vốn này thì ngân hàng sẽ không thể tồn tại được

Đối với khách hàng đi vay thì ngược lại quyền thương lượng này nghiêng vềphía ngân hàng Khi vay khách hàng phải trình đủ mọi giấy tờ,thủ tục do ngânhàng yêu cầu, ngân hàng tiến hành thẩm định đánh giá về tính hiệu quả củakhoản vay xong mới được giải ngân

 Nhà cung ứng

ACB huy động từ các nhà cung ứng: dân chúng, tổ chức, các đối tác chiến lược,ngân hàng nhà nước, và chịu tác động từ các nhà cung ứng này

Ngân hàng ACB bị tác động bởi các chính sách như tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãisuất tái cấp vốn, sự tác động của rõ nhất trong các lần tăng lãi suất cơ bản củanền kinh tế.

 Các đối thủ cạnh tranh

Ngày nay các ngân hàng cạnh tranh ngày một khốc liệt, các đối thủ của ACBphải kể đến như: BIDV, TPBank, VCB, Sacombank, ngoài ra còn phải cạnhtranh với các ngân hàng nước ngoài khác như HSBC, CitiBank, ANZ, ShinhanBank, đã có sẵn về tiềm lực tài chính mạnh,trình độ công nghệ cao

2.1.3 Môi trường bên trong doanh nghiệp

 Văn hóa doanh nghiệp

Logo: ACB là chữ viết tắt của Asia Commercial Bank Không chỉ thế chữ cái còn

có ý nghĩa riêng của nó A-Attitude ( thái độ) nhân viên luôn có thái độ tôn trọngkhách hàng, lắng nghe khách hàng, xem khách hàng là đối tác quan trọng trongquan hệ lợi ích hỗ tương C – Capabiliti ( năng lực ) ACB luôn cung ứng đủ nguồnnhân lực, vật lực cũng như tài chính để đảm bảo quá trình cung ứng sản phẩm dịch

vụ được thuận lợi an toàn B-Behaviour (hành vi) nhân viên ACB luôn ứng xử lịch

sự, thân thiện với khách hàng

Slogan ACB: ‘‘ACB-Ngân hàng của mọi nhà’’ ACB hướng đến đối tượng kháchhàng rất đa dạng và phong phú, không phân biệt giàu nghèo

 Công tác nhân sự

ACB luôn chú trọng vào việc nâng cao chất lượng nhân sự của mình xuyên suất quátrình hoạt động Mọi nhân viên của ACB đều phải có đạo đức nghề nghiệp, văn hóaứng xử, tôn trọng và có ý thức xây dựng và phát triển chung

ACB luôn cố gắng tổ chức các buổi đào tạo nghiệp vụ, các buổi trao đổi trực tiếpvới các nhân viên giúp nhau tăng khả năng mềm

Các chế độ lương thưởng, đãi ngộ cũng được chú trọng và thay đổi liên tục để phùhợp cũng như khuyến khích nhân viên có thêm động lực làm việc hiệu quả hơn.

 Cơ sở vật chất

Trang bị đầy đủ trang thiết bị văn phòng như máy lạnh, máy in, máy photo, scan,

và một số thiết bị, đồ dùng gia dụng cho những người có nhu cầu sử dụng trong thờigian làm việc

Ngân hàng cũng cố gắng tạo không gian xanh bằng việc bố chí khá nhiều các loạicây cảnh ở bên trong khuân viên văn phòng làm việc

2.2 Các sản phẩm dịch vụ chính của ACB Xuân Thủy

 Phát hành các loại thẻ: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước

Các loại thẻ ngân hàng ACB cũng được áp dụng đồng thời với các dịch vụ thẻnhư: thanh toán qua Samsung Pay với thẻ ACB, cổng ACB2Pay, Nhận chuyểntiền từ nước ngoài qua thẻ ACB Visa, bảo hiểm thẻ, chấp nhận thẻ, xác thựcgiao dịch thẻ trực tuyến 3D Secure, chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ,

 Các sản phẩm cho vay: vay kinh doanh, vay mua nhà, vay tiêu dùng

 Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng: tài khoản thanh toán, tiền gửionline, tiền gửi tiết kiệm

 Dịch vụ thanh toán hóa đơn

 Nhận – chuyển tiền trong và ngoài nước

 Bảo hiểm liên kết

Hoạt động kinh doanh chủ yếu của ACB Xuân thủy

Nhận tiền gửi bằng VND, ngoại tệ, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêudùng

Cung cấp các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tệ, các dịch vụthẻ

quốc tế và thẻ nội địa và các dịch vụ ngân hàng khách

Tư vấn bán các loại bảo hiểm liên kết như BHNT cho khách hàng nếu có nhu cầu

2.3 Hoạt động kinh doanh và kết quả tài chính của ACB Xuân Thủy giai đoạn

Chênh lệch 2020/2019

doanh ngoại hối

Nhìn vào kết quả kinh doanh, ta thấy:

- Thu nhập lãi thuần: Thu nhập lãi thuần có xu hướng tăng nhưng không đều trong 3 năm Hết năm 2019 đạt 519,95 trđ, tăng 122,73trđ (30,90%) so với năm

2018, năm 2020 đạt 514,07 trđ giảm 5,88 trđ (1,13%) so với năm 2019

Sự sụt giảm của lãi thuần năm 2020 là do ảnh hưởng của đại dịch covit-19 đếnlãi suất huy động, cho vay giảm, thu từ hoạt động khác giảm

- Thu nhập từ hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh khác: Có thể

thấy mỗi năm thu nhập đều cao hơn chi phí, nên các hoạt động đều có lãi

Tuy nhiên thu nhập từ các hoạt động dịch vụ năm 2019 tăng so với năm 2018,

mức tăng là 88,9 trđ (16,76%), sau đó đến năm 2020 thì tăng mạnh so với 2019 mức đáng kể 163,14trđ (26,34%).

Thu nhập từ hoạt động khác biến động tăng đều trong các năm.

-Tổng chi: Khi quy mô hoạt động tín dụng được mở rộng, tổng thu tăng kéo

theo tổng chi cũng tăng từ năm 2018-2020 Năm 2019 đạt 602,17trđ tăng 75,13trđ

(14,26%) so với năm 2018, năm 2020 tăng 167,01trđ (27,73%) so với 2019 Nguồn

chi chủ yếu đến từ các hoạt động thẩm định cho vay, huy động vốn, hoa hồng… trong

khi đó các hoạt động cho vay và huy động vốn cũng có xu hướng tăng dẫn đến chi phí

cũng tăng theo

- LNTT: Nhìn chung lợi nhuận trước thuế có xu hướng tăng trưởng qua các

năm Năm 2019 tăng trưởng đạt 649,94 trđ tăng 153,42trđ (30,09%) so với năm

2018, đến năm 2020 có sự giảm nhẹ, giảm 1,13% (7,35 trđ) so với năm 2019, sự

giảm nhẹ này không đáng kể do ảnh hưởng của đại dịch covit-19 lên toàn cầu nền

kinh tế cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng, ngành ngân hàng không thể tránh khỏi

Bảng 2.3.2: Tình hình huy động vốn tại ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 –

Tỷ trọng (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

Giá trị

Tỷ lệ

Tỷ lệ (%)

1 Phân loại theo khách hàng

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ACB PGD Xuân Thủy các năm

2018, 2019, 2020

Nhìn vào bảng huy động vốn của ACB xuân thủy ta thấy được:

- Tổng nguồn vốn huy động được năm 2019 đạt 3.281,39 trd, tăng 21,6 % so

với năm 2018, tuy nhiên 2020 lại có sự sụt giảm nhẹ đạt 3.197,84 trd giảm 2,55% so

với 2019 Sự sụt giảm này là do ảnh hưởng của dịch bệnh covit-19 đẫn đến lãi suất tiết

kiệm giảm người dân ít nhiều lựa chọn sản phẩm khác nên đẫn đến mức huy động có xu

hướng sụt giảm nhẹ

- Mức huy động của cá nhân năm 2019 so với 2018 tăng 18,76 % năm 2020

giảm 8,53% so với năm trước đó

Ngoài ra thì tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng đều qua các năm, 2019 tăng 27,47% so

với 2018, tuy tình hình dịch bệnh ảnh hưởng nên một số doanh nghiệp không mở rộng

hoạt động sản xuất nên lượng vốn được gửi vào các ngân hàng do vậy năm 2020 tăng

8,98% so với 2019

- Thời gian gửi tiền trên 12 tháng được các cá nhân tổ chức lựa chọn nhiều hơn điều

này thể hiện ở mức độ tăng trưởng trong bảng trên

Bảng 2.3.3: Tình hình cho vay tại ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị Tỷ lệ

Tỷ lệ (%)

1 Phân loại theo khách hàng