BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, tên tiếng anh là Asia Commercial Joint Stock Bank, tên viết tắt là ACB. Slogan ACB: ‘‘ACBNgân hàng của mọi nhà’’ Ngân hàng TMCP Á Châu được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0032NHGP ngày 24 tháng 4 năm 1993. Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng cho thời hạn 50 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4 tháng 6 năm 1993. ACB niêm yết tại sở giao dịch chứng khoán Hà Nội theo quyết định số 21QĐTTGDHN ngày 31102006. Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày 21112006. Hiện nay tính đến ngày 2992021 vốn điều lệ của ngân hàng là 12.885,87738 tỷ đồng, mạng lưới ACB đã phủ sóng trên 50 tỉnh thành trên cả nước với hơn 400 phòng giao dịch, con số này vẫn không ngừng tăng lên mỗi ngày. Trụ sờ chính tọa lạc tại 422 Nguyễn Thị Minh Khai,Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY Họ tên sinh viên : VŨ THỊ VÂN ANH Lớp : K54H5 Mã SV : 18D180246 Hà Nội, 2020 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG Bảng 2.3.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.3.2 Tình hình huy động vốn ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.3.3 Tình hình cho vay ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020 Sơ đồ 1.2.3.1: Cơ cấu tổ chức PGD Xuân Thủy LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức kết thực tế ngày hôm trước hết, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến thầy giáo khoa Tài Ngân hàng trường Đại học Thương Mại truyền đạt cho kiến thức bổ ích, ln sát nhắc nhở, hướng dẫn tận tình thời gian qua Tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến anh - người trực tiếp hướng dẫn công việc cho PGD Xuân Thủy Anh dẫn dắt từ bước đầu, nhiệt tình hướng dẫn, quan tâm bảo, sẵn sàng giải đáp thắc mắc đặc biệt cho hội để trải nghiệm cơng việc phịng Bên cạnh chị góp ý, điểm mà tơi cịn thiếu sót để thân tơi sửa đổi trở nên tốt Bên cạnh tơi xin cảm ơn anh Nguyễn Tuấn Linh – giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân cấp PGD Xuân Thủy, chị Nga, anh Tiến tiếp nhận dạy trình thực tập đơn vị Trong trình làm việc, cịn thiếu nhiều kinh nghiệm, nên tơi khơng thể tránh khỏi sai sót, mong anh chị ngân hàng thông cảm Mặc dù với nỗ lực thân, giúp đỡ tận tình anh chị nhân viên ngân hàng thời gian thực tập ACB Xuân Thủy hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót định Vậy tơi mong q thầy đóng góp ý kiến hướng sửa đổi để tơi hồn thiện cáo báo thực tập tổng hợp Xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PGD XUÂN THỦY 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Á Châu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, tên tiếng anh Asia Commercial Joint Stock Bank, tên viết tắt ACB Slogan ACB: ‘‘ACB-Ngân hàng nhà’’ Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0032/NH-GP ngày 24 tháng năm 1993 Vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng cho thời hạn 50 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày tháng năm 1993 ACB niêm yết sở giao dịch chứng khoán Hà Nội theo định số 21/QĐ/TTGDHN ngày 31/10/2006 Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày 21/11/2006 Hiện tính đến ngày 29/9/2021 vốn điều lệ ngân hàng 12.885,87738 tỷ đồng, mạng lưới ACB phủ sóng 50 tỉnh thành nước với 400 phịng giao dịch, số khơng ngừng tăng lên ngày Trụ sờ tọa lạc 422 Nguyễn Thị Minh Khai,Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh Điện thoại: +84 (28) 3929 0999 Fax: +84 (28) 3839 9885 Email: acb@acb.com.vn 1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Thành - PGD Xuân Thủy 1.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng ACB chi nhánh Hà Thành – PGD Xuân Thủy Địa chỉ: 12 Khúc Thừa Dụ, Cầu Giấy, Hà Nội ACB Xuân Thủy quản lý chi nhánh Hà Thành thành lập từ năm 2010 với mục đích mở rộng mạng lưới kênh phân phối cho ACB khu vực quận Cầu Giấy ACB Xuân Thủy chi nhánh phận ACB nên ngành nghề kinh doanh, cấu tổ chức kế hoạch hoạt động kinh doanh ACB ACB Xuân Thủy một, nhằm mục tiêu đưa ACB trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn hàng đầu V iệt Nam 1.2.2 Chức nhiệm vụ PGD Xn Thủy PGD Xn thủy có chức sau • Trung gian tài chính: cầu nối cán nhân, tổ chức, doanh nghiệp với • Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan quản lý Hội sở ngân hàng Ngân hàng nhà nước Nhiệm vụ phòng giao dịch Xuân Thủy • Huy động vốn • Cho vay • Kinh doanh ngoại tệ • Cung ứng dịch vụ tốn ngân quỹ • Bảo lãnh tốn • Bảo hiểm • Các dịch vụ ngân hàng khác 1.2.3 Cơ cấu tổ chức PGD Xuân Thủy GIÁM ĐỐC PGD BỘ PHẬN HÀNH CHÍNH BỘ PHẬN VẬNBỘ HÀNH PHẬN NGÂN HÀNGBỘ ƯUPHẬN TIÊN KINH DOANH Sơ đồ 1.2.3.1: Cơ cấu tổ chức PGD Xuân Thủy Mô tả chức nhiêm vụ phận, nhân viên máy PGD • Giám đốc PGD Thiện công việc công tác tổ chức cán bộ, kiểm sốt kế hoạch, kế tốn tài chính, thống kê kho quỹ, ký duyệt cho vay, quan hệ đối ngoại với địa phương đơn vị bạn • Bộ phận vận hành Tổ chức, triển khai, quản lý xử lý tập trung giao dịch tất nghiệp vụ ngân hàng, vận hành nghiệp vụ hệ thống công nghệ xử lý giao dịch nhằm đảm bảo thực thi xác, hiệu quy trình nghiệp vụ, giao dịch, giảm thiểu rủi ro, tối ưu hóa chất lượng dịch vụ Bộ phận vận hành gồm trưởng phận vận hành, giao dịch viên, thủ quỹ,2 nhân viên dịch vụ khách hàng, nhân viên hỗ trợ tín dụng • Bộ phận kinh doanh Tiếp thị pháp triển quan hệ khách hàng, xây dựng sách, phát triển thị trường Xác định thị trường,khách hàng mục tiêu để xây dựng triển khai chương trình, kế hoạch bán sản phẩm Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng Bộ phận gồm vị trí: giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân cao cấp, nhân viên-chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân Nhân viên – chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân chuyên hỗ trợ cho đội kinh doanh việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khoản vay phê duyệt • Bộ phận ngân hàng ưu tiên Bộ phận ngân hàng ưu tiên giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân đảm nhận công việc Chủ động lập kế hoạch, triển khai tìm kiếm tiếp cận nguồn khách hàng có chất lượng nhằm khai thác nhu cầu, tư vấn thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ACB (bao gồm cho vay chấp, tín chấp, huy động tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ toán …) Tiếp nhận, xử lý phản hồi thắc mắc khách hàng hữu nhằm trì gắn kết đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Thẩm định đề xuất cấp tín dụng phạm vi phân công Thực hoạt động kiểm tra, rà soát tái đánh giá khách hàng Bán chéo sản phẩm dịch vụ theo quy định ACB • Bộ phận hành Bộ phận hành giúp quản lý cơng việc theo luồng có hệ thống Bộ phận hành gồm lễ tân PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH– PHÒNG GIAO DỊCH XN THỦY GIAI ĐOẠN 2018-2020 2.1 Phân tích mơi trường kinh doanh ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Thành- PGD Xuân Thủy 2.1.1 Môi trường vĩ mô Các yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB • Tín dụng vấn đề khoản hệ thống ngân hàng Trong giai đoạn 2018-2019 tình trạng khủng hoảng khoản diện rộng khơng xảy Tình hình thị trường diễn ổn định, nhiên từ đầu năm 2020 ảnh hưởng dịch bệnh covit-19 làm ảnh hưởng đến khả huy động nhu cầu vay giảm, dẫn đến biến động lãi suất • Đầu biến động giá Bối cảnh kinh tế giới có nhiều diễn biến phức tạp giá dầu mỏ, giá vàng lên xuống thất thường tạo điều kiện cho đầu quốc tế, tình trạng lạm phát nước khu vực Trung Quốc Tình trạng khủng hoảng nợ cơng nước Châu Âu ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng • Lạm phát tăng trưởng Lạm phát Việt Nam năm 2018 ( 3,54%) phủ đạt tiêu kiềm chế lạm phát 4%, năm 2019 tỷ lệ lạm phát giảm 2,97%, năm 2020 tăng 3,23% so với năm 2019 ảnh hưởng đại dịch covit-19 • Sự biến động thị trường chứng khoán Sự vận động lên xuống thị trường chứng khoán tác dộng đến đời sống kinh tế xã hội • Yếu tố trị Việt Nam dược đánh giá nước có tình hình trị ổn định khu vực, yếu tố thuận lợi để thu hút doanh nghiệp nhà đầu tư nước đầu tư vào Việt Nam Các tập đoàn tài lớn nhận thấy Việt Nam đất nước có tiềm lực phát triển ổn định đầu tư vào ngành ngân hàng tăng lên tạo điều kiện thúc đẩy ngân hàng phát triển • Yếu tố văn hóa-xã hội Cùng với phát triển kinh tế, đời sống người ngày cải thiện, nhu cầu ngày cao việc mua sắm trực tuyến, toán qua tài khoản ngày gia tăng Tốc độ đô thị hóa cao, với cấu dân số trẻ khiến nhu cầu sử dụng dịch vụ ngày cao 9 • Yếu tố tự nhiên Thiên tai, bão lũ gây ảnh hưởng đến kinh tế • Yếu tố công nghệ Hiện thời đại công nghệ 4.0 ngân hàng đổi công nghệ, nâng cấp trang thiết bị đại nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Với xu hội nhập ngày cao nhiều nhà đầu tư vào Việt Nam, ngân hàng nước ngồi có lợi mặt cơng nghệ nên địi hỏi ngân hàng Việt Nam phải nhanh chóng bắt kịp xu tránh tụt lại đằng sau 2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh ACB • Khách hàng Khách hàng có hai loại người vay người gửi tiền Đối với khách hàng cung cấp vốn quyền thương lượng mạnh tồn ngân hàng dựa vào nguồn vốn huy động Nếu không huy động nguồn vốn ngân hàng tồn Đối với khách hàng vay ngược lại quyền thương lượng nghiêng phía ngân hàng Khi vay khách hàng phải trình đủ giấy tờ,thủ tục ngân hàng yêu cầu, ngân hàng tiến hành thẩm định đánh giá tính hiệu khoản vay xong giải ngân • Nhà cung ứng ACB huy động từ nhà cung ứng: dân chúng, tổ chức, đối tác chiến lược, ngân hàng nhà nước, chịu tác động từ nhà cung ứng Ngân hàng ACB bị tác động sách tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái cấp vốn, tác động rõ lần tăng lãi suất kinh tế • Các đối thủ cạnh tranh Ngày ngân hàng cạnh tranh ngày khốc liệt, đối thủ ACB phải kể đến như: BIDV, TPBank, VCB, Sacombank, ngồi cịn phải cạnh tranh với ngân hàng nước khác HSBC, CitiBank, ANZ, Shinhan Bank, có sẵn tiềm lực tài mạnh,trình độ cơng nghệ cao 2.1.3 Mơi trường bên doanh nghiệp • Văn hóa doanh nghiệp Logo: ACB chữ viết tắt Asia Commercial Bank Khơng chữ cịn có ý nghĩa riêng A-Attitude ( thái độ) nhân viên ln có thái độ tơn trọng khách hàng, lắng nghe khách hàng, xem khách hàng đối tác quan trọng quan hệ lợi ích hỗ tương C – Capabiliti ( lực ) ACB cung ứng đủ nguồn nhân lực, vật lực tài để đảm bảo trình cung ứng sản phẩm dịch vụ thuận lợi an tồn B-Behaviour (hành vi) nhân viên ACB ln ứng xử lịch sự, thân thiện với khách hàng Slogan ACB: ‘‘ACB-Ngân hàng nhà’’ ACB hướng đến đối tượng khách hàng đa dạng phong phú, không phân biệt giàu nghèo • Cơng tác nhân ACB trọng vào việc nâng cao chất lượng nhân xuyên suất trình hoạt động Mọi nhân viên ACB phải có đạo đức nghề nghiệp, văn hóa ứng xử, tơn trọng có ý thức xây dựng phát triển chung ACB cố gắng tổ chức buổi đào tạo nghiệp vụ, buổi trao đổi trực tiếp với nhân viên giúp tăng khả mềm 11 Các chế độ lương thưởng, đãi ngộ trọng thay đổi liên tục để phù hợp khuyến khích nhân viên có thêm động lực làm việc hiệu • Cơ sở vật chất Trang bị đầy đủ trang thiết bị văn phòng máy lạnh, máy in, máy photo, scan, số thiết bị, đồ dùng gia dụng cho người có nhu cầu sử dụng thời gian làm việc Ngân hàng cố gắng tạo khơng gian xanh việc bố chí nhiều loại cảnh bên khuân viên văn phòng làm việc 2.2 Các sản phẩm dịch vụ ACB Xuân Thủy • Phát hành loại thẻ: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước Các loại thẻ ngân hàng ACB áp dụng đồng thời với dịch vụ thẻ như: toán qua Samsung Pay với thẻ ACB, cổng ACB2Pay, Nhận chuyển tiền từ nước qua thẻ ACB Visa, bảo hiểm thẻ, chấp nhận thẻ, xác thực giao dịch thẻ trực tuyến 3D Secure, chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ, • • Các sản phẩm cho vay: vay kinh doanh, vay mua nhà, vay tiêu dùng Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng: tài khoản toán, tiền gửi online, tiền gửi tiết kiệm • Dịch vụ tốn hóa đơn • Nhận – chuyển tiền ngồi nước • Bảo hiểm liên kết Hoạt động kinh doanh chủ yếu ACB Xuân thủy Nhận tiền gửi VND, ngoại tệ, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dùng Cung cấp dịch vụ toán, chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa dịch vụ ngân hàng khách Tư vấn bán loại bảo hiểm liên kết BHNT cho khách hàng có nhu cầu 2.3 Hoạt động kinh doanh kết tài ACB Xuân Thủy giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.3.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2018 2019 A Thu nhập Thu nhập từ hoạt động tín dụng Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ kinh doanh ngoại hối Thu nhập từ hoạt động khác B Chi phí Chi phí hoạt động tổ chức tín dụng Chi phí hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nộp thuế khoản lệ phí Chi cho nhân viên, quản lý cơng cụ Chi dự phòng bảo hiểm 1.023,56 1.252,11 Chênh lệch 2019/2018 2020 Tỷ lệ Giá trị (%) 1.411,77 228,55 22,33 530,41 619,31 782,45 88,9 16,76 163,14 26,34 250,19 281,35 322,83 31,16 12,45 41,48 14,74 144,27 187,47 222,11 43,20 29,94 34,64 18,48 98,69 163,98 84,38 65,29 66,16 (79,6) (48,54) 527,04 602,17 769,18 75,13 14,26 167,01 27,73 277,85 316,95 408,85 39,1 14,07 91,9 28,99 137,73 156,11 18,38 13,34 51,65 33,09 21,34 25,99 31,56 4,65 21,79 5,57 21,43 3,97 3,12 3,89 (0,85) (21,41) 0,77 24,68 20,96 27,77 33,79 6,81 32,49 6,02 21,68 56,28 60,51 4,23 7,52 5,48 9,06 207,76 65,99 Chênh lệch 2020/2019 Tỷ lệ Giá trị (%) 159,66 12,75 13 tiền gửi Chi phí khác 8,91 11,72 17,34 2,81 31,54 5,62 47,95 C Lợi nhuận 496,52 649,94 642,59 153,42 30,90 (7,35) (1,13) trước thuế D Thuế thu nhập doanh 99,30 129,99 128,52 30,69 30,91 (1,47) (1,13) nghiệp E Lợi nhuận 397,22 519,95 514,07 122,73 30,90 (5,88) (1,13) sau thuế Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018-2020 Nhìn vào kết kinh doanh, ta thấy: - Thu nhập lãi thuần: Thu nhập lãi có xu hướng tăng khơng năm Hết năm 2019 đạt 519,95 trđ, tăng 122,73trđ (30,90%) so với năm 2018, năm 2020 đạt 514,07 trđ giảm 5,88 trđ (1,13%) so với năm 2019 Sự sụt giảm lãi năm 2020 ảnh hưởng đại dịch covit-19 đến lãi suất huy động, cho vay giảm, thu từ hoạt động khác giảm - Thu nhập từ hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh khác: Có thể thấy năm thu nhập cao chi phí, nên hoạt động có lãi Tuy nhiên thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2019 tăng so với năm 2018, mức tăng 88,9 trđ (16,76%), sau đến năm 2020 tăng mạnh so với 2019 mức đáng kể 163,14trđ (26,34%) Thu nhập từ hoạt động khác biến động tăng năm -Tổng chi: Khi quy mô hoạt động tín dụng mở rộng, tổng thu tăng kéo theo tổng chi tăng từ năm 2018-2020 Năm 2019 đạt 602,17trđ tăng 75,13trđ (14,26%) so với năm 2018, năm 2020 tăng 167,01trđ (27,73%) so với 2019 Nguồn chi chủ yếu đến từ hoạt động thẩm định cho vay, huy động vốn, hoa hồng… hoạt động cho vay huy động vốn có xu hướng tăng dẫn đến chi phí tăng theo - LNTT: Nhìn chung lợi nhuận trước thuế có xu hướng tăng trưởng qua năm Năm 2019 tăng trưởng đạt 649,94 trđ tăng 153,42trđ (30,09%) so với năm 2018, đến năm 2020 có giảm nhẹ, giảm 1,13% (7,35 trđ) so với năm 2019, giảm nhẹ không đáng kể ảnh hưởng đại dịch covit-19 lên toàn cầu kinh tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng, ngành ngân hàng khơng thể tránh khỏi Bảng 2.3.2: Tình hình huy động vốn ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2018 Chỉ tiêu Năm 2019 Tỷ trọng Giá trị (%) Phân loại theo khách hàng Tiền gửi 1.120,7 879,21 32,58 tổ chức kinh tế Tiền gửi 2.160,6 1.819,29 67,42 dân cư Phân loại theo thời gian Tiền 1.412,79 52,35 1.492,1 gửi Giá trị Chênh lệch 2019/2018 Năm 2020 Chênh 2020/2019 lệch Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 34,15 1.221,41 38,19 241,54 27,47 100,66 8,98 65,85 1.976,43 61,81 341,35 18,76 (184,21) (8,53) 45,47 1.356,99 42,43 79,33 5,62 (135,13) (9,06) 15 12 thán g Tiền gửi từ 12 1.285,7 47,65 thán g trở lên Phân loại theo tiền tệ VNĐ 2.078,68 77,03 Ngoạ 619,82 22,97 i tệ Tổn g vốn 2.698,5 100 huy động 1.789,27 54,53 1.840,83 57,57 503,56 39,17 51,56 2,88 2.412,11 73,51 2.402,23 75,12 333,43 16,04 (9,88) (0,41) 869,28 26,49 795,61 24,88 249,46 40,25 (73,67) (8,47) 3.281,3 100 3.197,84 100 582,89 21,60 (83,55) (2,55) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB PGD Xuân Thủy năm 2018, 2019, 2020 Nhìn vào bảng huy động vốn ACB xuân thủy ta thấy được: - Tổng nguồn vốn huy động năm 2019 đạt 3.281,39 trd, tăng 21,6 % so với năm 2018, nhiên 2020 lại có sụt giảm nhẹ đạt 3.197,84 trd giảm 2,55% so với 2019 Sự sụt giảm ảnh hưởng dịch bệnh covit-19 đẫn đến lãi suất tiết kiệm giảm người dân nhiều lựa chọn sản phẩm khác nên đẫn đến mức huy động có xu hướng sụt giảm nhẹ - Mức huy động cá nhân năm 2019 so với 2018 tăng 18,76 % năm 2020 giảm 8,53% so với năm trước Ngồi tiền gửi tổ chức kinh tế tăng qua năm, 2019 tăng 27,47% so với 2018, tình hình dịch bệnh ảnh hưởng nên số doanh nghiệp không mở rộng hoạt động sản xuất nên lượng vốn gửi vào ngân hàng năm 2020 tăng 8,98% so với 2019 - Thời gian gửi tiền 12 tháng cá nhân tổ chức lựa chọn nhiều điều thể mức độ tăng trưởng bảng 4 Bảng 2.3.3: Tình hình cho vay ACB PGD Xuân Thủy giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2018 Năm 2019 Chỉ tiêu Tỷ trọn Giá trị Giá trị g (%) Phân loại theo khách hàng Cho vay tổ chức kinh tế 1.070,12 56,83 1.379,98 Cho vay khách 1.084,6 43,17 hàng 812,93 cá nhân Phân loại theo thời gian Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2019/2018 Năm 2020 Tỷ trọn g (%) Giá trị Tỷ trọn g (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị 55,99 1.411,36 55,82 309,86 28,96 31,38 2,27 44,01 1.117,27 44,18 271,67 33,41 32,67 3,01 Tỷ lệ (%) Cho vay ngắn hạn 412,03 21,88 599,74 24,33 500,61 19,80 187,71 45,56 (99,13) (16,53) Cho vay trung hạn 952,64 50,59 1.413,24 57,34 1.393,68 55,12 460,60 48,35 (19,56) (1,38) Cho vay dài hạn 518,38 27,53 451,60 18,33 634,34 25,08 (66,78 ) (12,88 ) 182,74 40,47 Phân loại theo tiền tệ 17 VNĐ 1.521,81 80,82 1.773,11 71,94 1.982,79 78,41 251,3 16,51 209,68 11,83 Ngoạ i tệ 361,24 19,18 691,47 28,06 545,84 21,59 330,23 91,42 (145,63) (21,06) Tổng cho vay 1.883,05 100 2.464,58 100 2.528,63 100 581,53 30,88 64,05 2,60 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB PGD Xuân Thủy năm 2018, 2019, 2020 Nhìn vào bảng ta thấy hoạt động cho vay ngân hàng tăng qua năm 2018, 2019, 2020 1.883,05 trd, 2.464,58 trd, 2.528,63 trd - Cho vay theo đối tượng: Tổ chức kinh tế có nhu cầu gửi tiền cao, nên kéo theo nhu cầu vay vốn cao chiếm tỷ trọng khoảng 60% tổng cho vay - Về thời gian vay vốn: tỷ trọng vay vốn ngắn hạn dài hạn có chênh lệch không khác biệt, tăng trưởng ổn định qua năm Tuy nhiên giai đoạn 2018-2020 tỷ trọng cho vay trung hạn cao hẳn so với ngắn hạn dài hạn - Cho vay theo đồng tiền: Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng dần qua năm Trong cho vay ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp, chiếm từ khoảng 15-20% /năm, xu hướng tăng giảm khơng qua năm Lý giải ngun tỷ giá đồng tiền 2.4 Các hoạt động khác 2.4.1 Cơ sở khách hàng - Năm 2019: Số lượng khách hàng hoạt động tăng trưởng mạnh 20 nghìn khách hàng, tăng trưởng 30 % so với năm 2016 - Năm 2018: Lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tăng lên đáng kể, với 100 nghìn khách hàng cá nhân, gần nghìn hộ kinh doanh cá thể, 400 doanh nghiệp 2.4.2 Công tác phát hành thẻ Số lượng thẻ hoạt động (active) năm 2018 đạt 1500 thẻ, tăng trưởng mạnh 20% so với cuối năm 2017 Cũng năm 2016, 300 thẻ tín dụng mở mới, tăng trưởng 18% so với cuối năm 2017 - Số lượng thẻ hoạt động năm 2019 đạt gần 2000 thẻ tăng trưởng mạnh 33% so với cuối năm 2018 Năm 2019, thẻ tín dụng mở 400, tăng gấp 1,33 lần so với năm 2018 - Tính đến cuối năm 2020: PGD phát hành 6000 thẻ ghi nợ tín dụng, tăng gần gấp đôi so với thời điểm 2019 2.4.3 Dịch vụ ngân hàng số Năm 2019: Số người dùng ngân hàng trực tuyến tăng gấp lần so với năm 2018, sổ tiết kiệm mở qua kênh trực tuyến chiếm 54% tổng sổ tiết kiệm mở chi nhánh Tỷ lệ giao dịch tài chiến 37% lượng giao dịch Hợp đồng vay trực tuyến mở thẻ tín dụng tăng 2,8 lần so với 2018 - Năm 2018, Số lượng người dùng ứng dụng ngân hàng số ACB Xuân Thủy đạt số 250.000 người - Giao dịch qua ngân hàng số, chi phí khách hàng (cá nhân doanh nghiệp) giảm Công nghệ 4.0 ngày phát triển, hội nhập quốc tế, thấy việc sử dụng ngân hàng số quan trọng cần thiết Theo số liệu PGD, lượng khách hàng giao dịch online ngày tăng tăng mạnh mẽ, kéo theo yêu cầu khắt khe dịch vụ cung cấp ngân hàng điện tử cịn nhiều phản hồi chưa tích cực dịch vụ Theo thống kê quan sát, thực tập ngân hàng tháng, trung bình ngày có khoảng từ 3-4 khách hàng đến giao dịch để thắc mắc, phản hồi dịch vụ Có thể dịch vụ không thực thành công báo lỗi, chậm kết nối 19 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP TẠI ACB XUÂN THỦY 3.1 Bộ phận thực tập Bộ phận kinh doanh gồm giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân cao cấp, nhân viên-chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân Nghiệp vụ phận kinh doanh: tiếp thị pháp triển quan hệ khách hàng, xây dựng sách, phát triển thị trường Xác định thị trường,khách hàng mục tiêu để xây dựng triển khai chương trình, kế hoạch bán sản phẩm Tiếp nghnhận thông tin phản hồi từ khách hàng Giám đốc quan hệ khách khách hàng cá nhân cấp cao chuyên quản lý chất lượng nhân viên kinh doanh đơn vị, Tổ chức thực mục tiêu kinh doanh cá nhân/ tổ/ phận, Phát triển khách hàng mới, chăm sóc trì khách hàng cá nhân/ tổ/ phận, công tác khác hỗ trợ kinh doanh khác Nhân viên – chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân chuyên hỗ trợ cho đội kinh doanh việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khoản vay phê duyệt 3.2 Vị trí thực tập • Vị trí thực tập: nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân • Nghiệp vụ chủ yếu : Một nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân cần chủ động lập kế hoạch, triển khai tìm kiếm tiếp cận nguồn khách hàng có chất lượng nhằm khai thác nhu cầu, tư vấn thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ACB (bao gồm cho vay chấp, tín chấp, huy động tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ toán …) Tiếp nhận, xử lý phản hồi thắc mắc khách hàng hữu nhằm trì gắn kết đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Thẩm định đề xuất cấp tín dụng phạm vi phân cơng Thực hoạt động kiểm tra, rà soát tái đánh giá khách hàng 4 Bán chéo sản phẩm dịch vụ theo quy định ACB • Những phẩm chất cần có để trở thành nhân viên quan hệ khách hàng Đối với nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân phẩm chất cần phải có trung thực cơng việc, chủ động tìm kiểm khách hàng có khả chịu áp lực cơng việc Cần có số kiến thức tối thiểu Tài – ngân hàng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng Kỹ giao tiếp, bán hàng giải vấn đề thiếu để trở thành nhân viên quan hệ khách hàng Cuối kỹ đàm phán thuyết thục tốt yếu tố định cuối khách hàng có lại ngân hàng không, yếu tố thiếu Trên số phẩm chất mà theo tơi nên có để trở thành nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân ngân hàng ACB Mọi nhận định dựa góc nhìn cá nhân tơi thời gian thực tập đơn vị 3.3 Lộ trình nghề nghiệp thân Với tơi việc thực tập PGD Xuân Thủy bước đầu cho lộ trình cịn dài tương lai Đây khoảng thời gian quý báo cho vừa để làm quen với môi trường làm việc, học hỏi kinh nghiệp, kỹ anh chị trước Để trở thành nhân viên thức sau phát triển thân thành người có kinh nghiệm nghề cần khoảng thời gian dài phía trước Sau trường, vị trí nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân mục tiêu mà đề Đây bước đầu để tơi có thời gian tiếp xúc trực tiếp với sản phẩm dịch vụ khách hàng, thời gian trau dồi kiến thức nâng cac nghiệp vụ thân 21 Thời gian tích lũy kinh nghiệp, làm quen nghiệp vụ tiếp đến vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân mong muốn vào khoảng 1,5 đến năm Mục tiêu năm trường tơi trở thành chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cấp cao, cần phải nộ lực nghiệp vụ, kỹ để đạt mục tiêu đề PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾN VÀ HƯỚNG ĐẾN ĐỀ TÀI KHĨA LUẬN Dựa thơng tin tơi tự tìm hiểu nhìn xun suốt q trình thực tập ACB Xn Thủy thơng qua phân tích tình hình tài chính, kết hoạt động kinh doanh đơn vị, nhận thấy ngân hàng ACB ngân hàng phát triển, bặt kịp xu hướng thị trường cho sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Tuy nhiên phát triển cách tốt Trong có vấn đề tơi đặc biệt quan tâm muốn hướng tới đề tài khóa luận tốt nghiệp  Vấn đề 1: doanh thu từ nghiệp vụ chủ chốt ACB Xuân Thủy từ hoạt động cho vay mua nhà, kinh doanh nhiên chưa đạt hiệu tối đa Hướng đề tài 1: giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Thành – PGD Xuân Thủy  Vấn đề 2: việc phân bổ nguồn vốn huy động cách hiệu giúp ngân hàng phát triển tránh rủi ro khơng lên có Hướng đề tài 2: biện pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Thành – PGD Xuân Thủy 4 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình quản trị tài – Trường đại học thương Mại-NXB thống kê (2011) [2] Tổng cục thống kê: https://www.gso.gov.vn/ [3] PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại – Trường đại học thương Mại-NXB thống kê (2011) [4] Tài liệu ngân hàng thương mại cổ phấn Á Châu – chi nhánh Hà Thành – PGD Xuân Thủy: Báo cáo kết kinh doanh, thống kê số tài khoản, số thẻ mở năm 2018, 2019, 2020 [5]https://123docz.net//document/2065245-phan-tich-moi-truong-kinh-doanh-cuangan-hang-thuong-mai-co-phan-a-au-trong-giai-doan-20132015.htm ... thiện cáo báo thực tập tổng hợp Xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PGD XUÂN THỦY 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Á Châu Ngân hàng thương. .. Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại – Trường đại học thương Mại- NXB thống kê (2011) [4] Tài liệu ngân hàng thương mại cổ phấn Á Châu – chi nhánh Hà Thành – PGD Xuân Thủy: Báo cáo. .. CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH– PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY GIAI ĐOẠN 2018-2020 2.1 Phân tích mơi trường kinh doanh ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Thành- PGD Xuân Thủy 2.1.1