Báo cáo thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY

Để hoàn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này, em xin gửi lời cảm ơn trân thành nhất đến các thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung và đặc biệt em xin cảm ơn chân thành đến Giảng viên Đàm Thị Thanh Huyền vì đã hướng dẫn tận tình, giải đáp những thắc mắc của em trong quá trình thực tập cũng như dành thời gian quý báu của mình để đưa ra những góp ý giúp em hoàn thiện bài báo cáo thực tập tổng hợp này. Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Khoa Tài chính – Ngân hàng đã giới thiệu em và các bạn có cơ hội thực tập và học hỏi kinh nghiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy, đây là một trong những ngân hàng lớn và có uy tín tại Việt Nam. Em cũng xin trân thành cảm ơn tới Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, Giám đốc Phòng KHCN, Giám đốc kinh doanh Nguyễn Thanh Nam và các anh chị chuyên viên tại MSB đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong quá trình học tập và làm việc tại đây. Do kiến thức còn hạn chế, bài báo cáo không thể tránh được những sai sót và nhầm lẫn , rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ các thầy cô để bài báo cáo được hoàn thiện hơn.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY Họ tên sinh viên: Nguyễn Hữu Luân Mã sinh viên: 19D180238 Lớp HC: K55H4 HÀ NỘI, NĂM 2022 MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ .3 DANH MỤC VIẾT TẮT .3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY: .4 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam: 1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy .5 1.3 Chức nhiệm vụ MSB – chi nhánh Cầu Giấy 1.4 Mơ hình tổ chức quản lý 1.4.1 Mơ hình tổ chức máy MSB chi nhánh Cầu Giấy 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MSB – CN CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021 .8 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn năm 2019-2021 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn 20192021 .12 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 .15 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MSB – CN Cầu Giấy 16 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MSB - CN Cầu Giấy 19 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC .22 3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân 22 3.1.1 Mơ tả hoạt động Phịng khách hàng cá nhân 22 3.1.2 Mô tả cơng việc vị trí thực tập .23 CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .25 4.1 Những vấn đề đặt cần giải 25 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận .25 KẾT LUẬN 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này, em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung đặc biệt em xin cảm ơn chân thành đến Giảng viên Đàm Thị Thanh Huyền hướng dẫn tận tình, giải đáp thắc mắc em trình thực tập dành thời gian quý báu để đưa góp ý giúp em hồn thiện báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Khoa Tài – Ngân hàng giới thiệu em bạn có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy, ngân hàng lớn có uy tín Việt Nam Em xin trân thành cảm ơn tới Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, Giám đốc Phòng KHCN, Giám đốc kinh doanh Nguyễn Thanh Nam anh chị chuyên viên MSB tạo điều kiện giúp đỡ em trình học tập làm việc Do kiến thức hạn chế, báo cáo khơng thể tránh sai sót nhầm lẫn , mong nhận đóng góp ý kiến từ thầy để báo cáo hồn thiện Em xin trân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 05 tháng 09 năm 2022 Sinh viên Luân Nguyễn Hữu Luân DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Trang Sơ đồ 1.4.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB - CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh MSB - CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3.1 Tình hình huy động vốn MSB - CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MSB - CN Cầu Giấy 13 16 19 giai đoạn 2019-2021 DANH MỤC VIẾT TẮT MSB CN KH KHCN KHDN TMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Thương mại Cổ phần CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY: 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam:  Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam  Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Join Stock Bank  Tên viết tắt: MSB (trước gọi Maritime Bank)  Hội sở chính: Tịa TNR Tower, 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam  Số điện thoại: 043.7718989  Fax: 043.7718899  Website: www.msb.com.vn  Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ phần  Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (viết tắt MSB hay biết với thương hiệu cũ Maritime Bank) ngân hàng thương mại cổ phần cấp giấy phép thành lập Việt Nam, thành lập năm 1991 thành phố Hải Phòng Đến năm 2005, Ngân hàng thức chuyển Hội sở Hà Nội Ngày 12 tháng năm 2015, Maritime Bank thức nhận sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông, với giá trị tổng tài sản 123.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 11.750 tỷ, mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch gần 500 máy ATM tồn quốc Tính đến hết q II/2022, MSB có 263 chi nhánh, phịng giao dịch diện 51 tỉnh, thành phố Trải qua 30 năm xây dựng phát triển trưởng thành MSB ngày phát triển lớn mạnh qua năm, MSB xúc tiến ký hợp đồng với bên tư vấn chiến lược uy tín để thực dự án "Nhà máy số" với tham vọng số hóa phần đến tồn hành trình trải nghiệm khách hàng dựa quy trình tái thiết từ thủ cơng, phức tạp, tốn nhiều thời gian trở thành số hóa trọn vẹn (End-toend) triển khai tức tảng công nghệ Với mặt hoạt động kinh doanh hiệu quả, MSB khẳng định thương hiệu, uy tín ngành dịch vụ tài Việt Nam MSB có hoạt động dịch vụ sản phẩm đa dạng tảng quản trị rủi ro vượt trội, hạ tầng công nghệ thông tin đại, phát triển mạnh mẽ mở rộng hoạt động phân khúc thị trường bên cạnh thị trường truyền thống NHTM Hiện MSB đánh giá định chế tài vững vàng, tin cậy, phát triển an tồn bền vững, có uy tín cao 1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy  Trụ sở chính: Tầng tầng 5, tầng tòa AP Building, Số 87 Trần Thái Tông, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội  Số điện thoại: 02437958200  Số Fax: 04 3795 8200  SWIFT Code: MCOBVNVX  Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy siêu chi nhánh, thành lập vào năm 2007, với 15 năm vào hoạt động chi nhánh ban lãnh đạo Ngân hàng trao tặng danh hiệu cao quý Chi nhánh gồm 106 cán cơng nhân viên, với lịng nhiệt tình say mê công việc, MSB Cầu Giấy phục vụ đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhân cá nhân Với phương châm hoạt động an tồn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín MSB chi nhánh Cầu Giấy ngày củng cố phát triển 1.3 Chức nhiệm vụ MSB – chi nhánh Cầu Giấy Các hoạt động chủ yếu MSB - CN Cầu Giấy như: huy động vốn, cho vay vốn thực nghiệp vụ bảo quản môi giới thị trường tiền tệ Các hoạt đông cụ thể MSB - CN Cầu Giấy gồm:  Thực nghiệp vụ huy động: huy động tiền có kì hạn tiền gửi tiết kiệm tiền gửi khơng kì hạn tiền tiết kiệm khơng kì hạn, tiền gửi toán…  Cho vay dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng cho vay chấp (vay có TSĐB), cho vay tín chấp cho đối tượng cá nhân (chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh) doanh nghiệp  Bán bảo hiểm: Prudential (bảo hiểm nhân thọ)  Kinh doanh dịch vụ, dịch vụ thẻ thẻ ghi nợ thẻ tín dụng  Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, toán quốc tế chiết khấu giấy tờ có giá 1.4 Mơ hình tổ chức quản lý 1.4.1 Mơ hình tổ chức máy MSB chi nhánh Cầu Giấy Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy gồm 106 cán cơng nhân viên Có thể khái qt mơ hình tổ chức hoạt động theo mơ hình sau: Sơ đồ 1.4.1: Mơ hình tổ chức MSB - CN Cầu Giấy (Nguồn: Phịng tổ chức hành MSB - CN Cầu Giấy) 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ ● Giám đốc Chi nhánh – Nguyễn Thị Thu Hà: người đứng đầu trực tiếp quản lý thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đốc có trách nhiệm quản lý, đơn đốc định hoạt động chi nhánh ● Phòng trung tâm bán lẻ KHCN – Trần Thị Thúy Hằng: Tổ chức quản lý cải tiến hoạt động nghiệp vụ toàn trung tâm nằm khuôn khổ phép Ngân hàng quy định pháp luật Thực hiện, kiểm tra chịu trách nhiệm quản trị rủi ro mặt hoạt động trung tâm giao dịch với khách hàng tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ giao dịch vãng lai khác khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân ● Phòng quan hệ KHDN – Nguyễn Thị Thu Hà: Vừa giám đốc chi nhánh vừa quản lý, chịu trách nhiệm khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Bao gồm phịng kinh doanh có nhiệm vụ tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ MSB tới khách hàng doanh nghiệp Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng biện pháp khai thác thị trường Thực công việc khác cán quản lý giao ● Phòng quan hệ KHCN - Lê Thị Thương: chịu trách nhiệm khách hàng cá nhân Có phịng kinh doanh, phịng gồm 10 người có nhiệm vụ tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ MSB tới khách hàng cá nhân: tín dụng, sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ tài khoản… Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng cá nhân ● Phịng hành chính, nhân - Lê Thị Thu Giang: Chuyên xử lý công việc nội Ngân hàng, làm nhiều vị trí khác gọi thợ sửa điện, gọi nước, chuẩn bị phòng họp… ● Bộ phận hỗ trợ tín dụng: Mỗi phịng có phận hỗ trợ tín dụng riêng từ 1-3 người, có vai trị tổ chức, kiểm sốt hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ hồ sơ tín dụng Tổ chức, kiểm sốt theo dõi tình hình dư nợ, thu hồi nợ đề xuất giải pháp liên quan đến việc thu nợ CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MSB – CN CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn năm 2019-2021 MSB chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh hoạt động gần 10 năm ln đạt thành tích xuất sắc Chi nhánh ln cố gắng để xây dựng hình ảnh ngân hàng uy tín có vị Để thấy tình hình sử dụng vốn tài sản, ta xem xét phân tích tiêu Bảng cân đối kế toán rút gọn giai đoạn năm 2019-2021 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB - CN Cầu Giấy Đơn vị: Triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Năm 2020 Số tiền Tỉ trọng (%) 16,977.86 1.39 Chênh lệch 2020/2019 Năm 2021 Số tiền Tỉ trọng (%) 15,968.48 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 1.19 10,965.28 0.73 (1,009.38) (5.95) (5,003.20) (31.33) 1,201,145.75 2,016.18 120,267.38 1,339,397.79 89.68 0.15 8.98 100 1,379,821.76 2,093.82 105,151.04 1,498,031.9 92.11 0.14 7.02 100 116,655.22 (128.02) 480.27 115,998.09 10.76 (5.97) 0.40 9.48 178,676.01 77.64 (15,116.34) 158,634.11 14.88 3.85 (12.57) 11.84 1,208,647.97 90.24 1,331,933.24 88.91 107,384.76 9.75 123,285.27 10.20 A TÀI SẢN Tiền mặt quỹ Cho vay KH 1,084,490.53 88.65 Tài sản cố định 2,144.20 0.18 Tài sản khác 119,787.11 9.79 TỔNG TÀI SẢN 1,223,399.7 100 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU Tiền gửi KH 1,101,263.21 90.02 Các khoản nợ khác Tổng nợ phải trả Vốn chủ sở hữu quỹ TỔNG NGUỒN VỐN 32,704.02 2.67 30,486.18 2.28 31,464.64 2.10 (2,217.84) (6.78) 978.46 3.21 1,133,967.23 92.69 1,239,134.15 92.51 1,363,397.88 91.01 105,166.92 9.27 124,263.73 10.03 89,432.47 7.31 100,263.64 7.49 134,634.02 8.99 10,831.17 12.11 34,370.38 34.28 1,223,399.7 100 1,339,397.79 100 1,498,031.9 100 115,998.09 9.48 158,634.11 11.84 Nguồn: Trích báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 13 Bảng 2.2: Tình hình thu nhập MSB chi nhánh Cầu Giấy Chỉ tiêu I Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV Thu nhập từ HĐDV Chi phí HĐDV III Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác IV Chi phí hoạt động V Lợi nhuận từ HĐKD trước DPRR tín dụng VI Chi phí DPRR tín dụng VII TỔNG LNTT VIII Chi phí thuế TNDN IX LNST Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 40,012.37 60,367.02 62,566.14 Chênh lệch 2020/2019 Số Tỷ lệ tiền (%) 20,354.65 50.87 Chênh lệch 2021/2020 Số Tỷ lệ tiền (%) 2,199.12 3.64 70,557.67 88,939.36 89,815.24 18,381.69 26.05 875.88 0.98 (30,545.3) 4,072.08 5,714.74 (1,642.66) 6,781.40 7,770.92 (989.52) (14,718.72) (28,572.34) 6,827.48 8,701.70 (1,874.22) 6,216.11 7,422.54 (1,206.43) (20,093.65) (27,249.1) 22,002.58 24,108.51 (2,105.93) 5,497.60 7,981.37 (2,483.77) (23,128.9) (1,972.96) 2,755.40 2,986.96 231.56 (565.29) (348.38) 216.91 5,374.93 (6.46) 67.67 52.27 14.10 (8.34) (4.48) 21.92 36.52 (1,323.24) 15,175.10 15,406.81 231.71 (718.51) 558.83 1,277.34 3,035.25 (4.63) 222.27 177.06 12.36 (11.56) 7.53 105.88 15.11 15,017.47 26,156.22 46,154.87 11,138.75 74.17 19,998.65 76.46 (5,242.04) 9,775.43 (1436.83) 9,638.60 (5,313.20) 20,843.02 (2,912.76) 17,930.26 (8,222.45) 37,932.42 (5,198.37) 32,734.05 71.16 11,067.59 2,775.93 8,291.66 1.36 2,909.25 54.76 113.22 17,089.40 81.99 102.72 2,285.61 78.47 86.03 14,803.79 82.56 (Đơn vị: Triệu đồng) Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh MSB CN Cầu Giấy giai đoạn 2019 -2021 14 Theo bảng kết hoạt động kinh doanh bảng 2.2 thấy thu nhập chi phí tăng qua năm, mức tăng thu nhập lớn mức tăng chi phí nên lợi nhuận MSB - CN Cầu Giấy khả quan với mức lợi nhuận dương năm liên tiếp giai đoạn dịch bệnh, dấu hiệu tốt ngân hàng Cụ thể: Về Thu nhập: Thu nhập lãi năm 2019 đạt 40,012.37 triệu đồng, năm 2020 tăng lên 60,367.02 triệu đồng (tương đương 50.87%), năm 2021 đạt 62,566.14 triệu đồng (tương đương tăng 3.64%) Có thể thấy phần lớn thu nhập chi nhánh đến từ hoạt động cho vay tín chấp chấp Riêng MSB chi nhánh Cầu Giấy hội sở phân làm dự án Thanh Hóa Quảng Ninh có nhiều dự án bất động sản lớn, nhỏ, nhà liền kề dự án TNRS Bỉm Sơn, TNRS Đông Mai… nguyên nhân dẫn tới việc gia tăng nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh Nắm bắt điều kiện thuận lợi đó, MSB Cầu Giấy triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp với lãi suất ưu đãi, sách ưu đãi miễn phí phạt trả nợ trước hạn, khơng thu phí thẩm định,… đưa nhiều gói vay hạn mức với chế trả nợ linh hoạt để kích thích nhu cầu khách hàng Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua năm, năm 2019 đạt 4,072.08 triệu đồng, năm 2020 tăng 67.67% đạt 6,827.48 triệu đồng, năm 2021 có tăng mạnh lên đến 222.27% so với năm 2020 đạt 22,002.58 triệu đồng Nguyên nhân lãi từ hoạt động dịch vụ giảm khơng cịn khoản thu đột biến từ phí nhận trước hợp đồng bán bảo hiểm Thu nhập từ hoạt động khác nhìn chung có giảm đều, năm 2020 có giảm 565.29 triệu đồng tương đương 8.34% so với 2019, tiếp tục giảm 718.51 triệu đồng năm 2021, tương đương 11.56%, nguyên nhân giảm thu từ nghiệp vụ ủy thác đại lý, ra, mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ Về Chi phí: Chi phí hoạt động – kinh doanh ngân hàng tăng mạnh năm vừa qua Cụ thể, năm 2020 tăng 5,374.93 triệu đồng (tương đương 36.52%), đến năm 2021 đạt 23,128.9 triệu đồng (tương đương tăng 3,035.25 triệu đồng) Nhìn chung có biến động giống với chiều biến động thu nhập, Ngân 15 hàng tăng dần tỷ lệ trích lập dự phịng hàng năm Do nguồn vốn huy động chi nhánh tăng lên dẫn đến chi lãi chi phí lãi tăng lên cộng với tình hình dịch bệnh chi phí hoạt động Ngân hàng khơng có tăng cao nhân làm việc theo ca theo phận Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng theo năm mức cao dao động từ - tỉ đồng chi nhánh tuân thủ nghiêm ngặt nguyên tắc an tồn tín dụng, thẩm định chặt chẽ, cho vay có tài sản đảm bảo, sử dụng vốn mục đích có đủ nguồn thu để trả nợ Lượng cho vay tăng tình hình dịch bệnh phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng theo Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế MSB chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 tăng mạnh, giai đoạn dịch bệnh diễn mạnh mẽ nhất, năm 2020 đạt 17,930.26 triệu đồng (tương đương tăng 86.03% so với năm 2019), đến năm 2021 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng 82.56% so với 2020 tương ứng 14,803.79 triệu đồng Nguyên nhân năm 2020 MSB hồn thành việc tăng vốn điều lệ giúp ngân hàng đảm bảo tỉ lệ an toàn vốn, quản trị rủi ro đáp ứng chuẩn quốc tế Basel II, hướng tới Basel III Từ đó, ngân hàng có thêm nguồn lực đầu tư vào dự án chiến lược, mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh Và ngân hàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay với lãi suất hấp dẫn vừa thu lợi nhuận, vừa hỗ trợ người dân/doanh nghiệp dịch bệnh Qua phân tích thấy, nhìn chung tình hình kinh doanh MSB chi nhánh Cầu Giấy có chiều hướng tốt, nhận thấy ngân hàng có nhiều biện pháp tốt dịch bệnh, vừa thu nguồn lợi nhuận dồi dào, vừa hỗ trợ người dân, doanh nghiệp thời điểm khó khăn, truyền thơng đến người dân để sử dụng sản phẩm dịch vụ mình, làm tăng uy tín MSB nói chung MSB chi nhánh Cầu Giấy nói riêng 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 16 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MSB – CN Cầu Giấy Bảng 2.3.1: Tình hình huy động vốn CN Cầu Giấy Đơn vị: triệu đồng NĂM 2019 CHỈ TIÊU Số tiền Tổng huy động 1,101,263.21 vốn Theo loại tiền Nội tệ 870,375.75 Ngoại tệ ( quy đổi) 230,887.46 Theo đối tượng huy động Cá nhân 673,529.84 Tổ chức kinh tế 427,733.37 Theo thời gian huy động Ngắn hạn 316,404.28 Trung dài hạn 784,858.93 NĂM 2020 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 100 1,208,647.9 79.03 20.97 NĂM 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 100 1,331,933.24 100 107,384.76 9.7 123,285.27 10.2 1,080,391.83 128,256.14 89.39 10.61 952,114.70 379,818.54 71.48 28.52 210,016.08 24.13 (128,277.13) (102,631.32) (44.45) 251,562.40 61.16 38.84 615,641.64 593,006.33 50.94 49.06 651,548.27 680,384.97 48.92 51.08 (57,888.20) 165,272.96 35,906.63 87,378.64 5.83 14.73 28.73 71.27 322,178.97 26.66 454,242.95 34.10 5,774.69 1.83 132,063.98 886,469.00 73.34 877,690.29 65.90 101,610.07 12.95 (8,778.71) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB - CN Cầu Giấy 40.99 (0.99) (8.59) 38.64 (11.87) 196.14 17 Qua bảng số liệu 2.3.1 ta thấy nguồn vốn huy động MSB chi nhánh Cầu Giấy có tăng trưởng qua năm khơng có năm bật Năm 2019 1,101,263.21 triệu đồng, năm 2020 tăng so với năm 2019 107,384.76 triệu đồng Năm 2021 đạt mức 1,331,933.24 triệu đồng, tăng 10.2% so với năm 2020 Chứng tỏ việc tiếp thị sản phẩm, dịch vụ tiền gửi MSB Cầu Giấy nâng cao đạt kết khả quan thời điểm dịch Nguyên nhân nhu cầu vốn tăng cao, tín dụng tồn kinh tế tăng trưởng 9,35% tháng đầu năm, lượng tiền gửi nửa đầu năm tăng 4% làm cho nhu cầu đồng loạt ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động để hút nguồn tiền gửi nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng tăng cao cho phục hồi kinh tế, cụ thể lãi suất tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn niêm yết quầy triển khai phạm vi từ 3%/năm đến 7%/năm Ngân hàng MSB áp dụng biểu lãi suất cho khoản tiền gửi kỳ hạn từ tháng đến 36 tháng, lãi trả vào cuối kỳ Tiền gửi toán tiền gửi khác tăng ổn định qua năm Phân theo loại tiền: Ta thấy vốn huy động chủ yếu nội tệ chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động (trên 70%), có xu hướng tăng qua năm xong tỉ trọng lại có xu hướng biến động khơng Cụ thể, năm 2019 đạt 870,375.75 triệu đồng, năm 2020 đạt 1,080,391.83 triệu đồng tăng 24.13% so với năm 2019 Năm 2021 đạt 952,114.70 triệu đồng, giảm 11.87 % Để hạn chế rủi ro tỉ giá, chi nhánh MSB chi nhánh Cầu Giấy chủ yếu huy động vốn đồng nội tệ, hạn chế huy động đồng ngoại tệ Phân theo đối tượng: Có thể thấy vốn huy động từ cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động khơng có biến động nhiều Cụ thể, năm 2019 đạt 673,529.84 triệu đồng chiếm 61.6% tổng vốn huy động, năm 2020 đạt 615,641.64 triệu đồng, năm 2021 tăng 651,548.27 triệu đồng Càng sau, ta thấy xu hướng huy động theo đối tượng cá nhân tổ chức kinh tế biến động nhiều, tức nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư có xu hướng giảm quy mô giảm tỷ qua năm MSB chi nhánh Cầu Giấy tích 18 cực triển khai giải pháp cấu lại toàn diện hoạt động tài chính, quản trị khắc phục sai phạm giám sát chặt chẽ Ngân hàng Nhà nước Phân theo thời hạn: Nhìn chung tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn có tăng trưởng qua năm Cụ thể tiền gửi ngắn hạn: Năm 2019 đạt 316,404.28 triệu đồng chiếm 28.73% trong tổng nguồn vốn, năm 2020 tăng lên không đáng kể Năm 2021 tiêu vượt lên đến 454,242.95 triệu đồng, tăng 41% so với năm 2020 Mặt khác, tiền gửi trung dài hạn có tăng trưởng không giai đoạn 2019-2021 nguyên nhân dịch bệnh nên xu hướng khách hàng gửi tiết kiệm mà có xu hướng rút nhiều để phục vụ chi tiêu, tiêu dùng dịch bệnh MSB Chi nhánh Cầu Giấy có lượng tiền gửi khơng kỳ hạn cao, để đạt số giai đoạn dịch bệnh coi thành công lớn chi nhánh, chủ yếu nhờ sách linh hoạt kênh tốn điện tử MSB Cầu Giấy siêu chi nhánh có quy mơ lớn, cộng với việc huy động vốn khả quan cho thấy khả toán tốt đảm bảo uy tín Ngân hàng tổ chức kinh tế Với tình hình huy động vốn tại, để phát triển mạnh quy mơ hoạt động quy mơ tín dụng ngân hàng MSB chi nhánh Cầu Giấy cần có giải pháp huy động hợp lý, để đáp ứng nhu cầu vốn chủ thể kinh tế, tháo gỡ vấn đề tồn tại, đặc biệt việc huy động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập địa bàn 19 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MSB - CN Cầu Giấy Bảng 2.3.2: Tình hình hoạt động cho vay MSB CN Cầu Giấy Đơn vị: triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Số tiền Tổng dư nợ 1,084,490.53 1.Theo loại tiền Nội tệ 1,032,630.92 Ngoại tệ (quy đổi) 51,859.61 2.Theo đối tượng cho vay Cá nhân 325,021.02 Tổ chức kinh tế 759,469.51 3.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 550,865.07 Trung hạn 231,293.58 Dài hạn 302,331.88 Tỉ trọng (%) 100 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 1,201,145.75 (%) 100 Tỉ trọng Số tiền Số tiền (%) 1,379,821.76 100 116,655.22 95.22 4.78 1,198,267.64 2,878.11 99.76 0.24 1,370,649.71 99.34 165,636.72 16.04 172,382.07 14.39 9,172.05 0.66 (48,981.5) (94.45) 6,293.94 218.68 29.97 70.03 335,923.95 865,221.80 27.97 72.03 360,804.81 26.15 10,902.93 1,019,016.95 73.85 105,752.29 50.79 21.33 27.88 554,436.68 297,891.79 348,817.28 46.16 24.80 29.04 Số tiền Tỉ trọng 660,646.68 334,209.61 384,965.47 47.88 24.22 27.90 3,571.61 66,598.21 46,485.40 Tỉ lệ (%) 10.76 Số tiền 178,676.01 Tỉ lệ (%) 14.88 3.35 13.92 24,880.86 153,795.15 7.41 17.78 0.65 28.79 15.38 106,210.00 36,317.82 36,148.19 19.16 12.19 10.36 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB CN Cầu Giấy 20 Qua bảng số liệu trên, thấy tổng dư nợ cho vay MSB - CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 có xu hướng tăng qua năm Năm 2020 đạt mức 1,201,145.75 triệu đồng tăng 10.76% so với năm 2019 đến năm 2021 tăng 14.88% so với 2020 đạt mức 1,379,821.76 triệu đồng Điều phản ánh danh mục tín dụng MSB Cầu Giấy quản lý chặt chẽ, giảm thiểu rủi ro, tập trung vào lĩnh vực có tiềm phát triển dài hạn phục hồi mạnh mẽ sau đại dịch Phân theo loại tiền: Ta thấy lượng cho vay theo đồng nội tệ chiếm phần lớn MSB Cầu Giấy (tỷ trọng lớn 95%), năm 2019 đạt 1,032,630.92 triệu đồng chiếm 95.22% tổng dư nợ cho vay, năm 2020 tăng thêm 165,636.72 triệu đồng so với năm 2019 đạt 99.76%, năm 2021 đạt mức 1,370,649.71 triệu đồng chiếm 99.34% Trong cho vay ngoại tệ khoản đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng chưa đẩy mạnh, cụ thể giai đoạn 2019-2020 giảm cực mạnh cho vay ngoại tệ giảm từ 51,859.61 triệu đồng xuống 2,878.11 triệu đồng, ngun nhân Thơng tư 42/2018/TT-NHNN cắt giảm nhiều đối tượng vay ngoại tệ, nửa cuối năm 2019 doanh nghiệp xuất có nguồn thu ngoại tệ vay ngoại tệ ngắn hạn ngân hàng để toán tiền nhập hàng hóa, dịch vụ, cịn với nhu cầu vốn nước nhằm thực phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu, doanh nghiệp vay ngoại tệ, song doanh nghiệp vay phải bán số ngoại tệ vay cho tổ chức tín dụng Phân theo đối tượng: Dư nợ cho vay theo đối tượng KHCN giai đoạn 2019-2021 có xu hướng tăng lên, tỉ trọng tăng qua năm Năm 2020 dư nợ cho vay KHCN đạt 335,923.95 triệu đồng tăng 3.35% so với năm 2019, năm 2021 đạt mức 360,804.81 triệu đồng tiêu tăng 7.41% so với năm 2020 Bên cạnh đó, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp tư nhân chiếm phần lớn có xu hướng tăng Năm 2020 đạt 865,221.8 triệu đồng tăng lên 105,752.29 triệu so với năm 2019 Năm 2021 đạt tới 1,019,016.95 triệu đồng Giai đoạn khơng có tăng vượt bậc số nghành doanh nghiệp lĩnh vực du lịch, khách sạn, hàng không tạm dừng hoạt động Nhưng lại tạo đà 21 phát triển cho lĩnh vực bất động sản nên Ngân hàng nhà nước ngày thắt chặt hoạt động cho vay Hiện nay, MSB chi nhánh Cầu Giấy phát triển mạnh đối tượng hướng đến KHCN Vì nhu cầu sản xuất kinh doanh, mua sắm, sữa chữa phục vụ nhu cầu đời sống ngày trọng sau giai đoạn dịch bệnh MSB – CN Cầu Giấy đẩy mạnh chương trình vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, cá nhân góp vốn, hộ kinh doanh… vay sản xuất kinh doanh với lãi suất thấp Với dòng vốn đầu tư FDI, quy mô xuất nhập tăng mạnh tháng đầu năm, việc giải ngân đầu tư cơng - đồng vốn có vai trị quan trọng tăng trưởng tín dụng tháng đầu năm 2021 Phân theo thời hạn: Có thể thấy cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm Năm 2019 đạt 550,865.07 triệu đồng đến năm 2020 tăng 0.65% so với năm 2019 đạt mức 554,436.68 triệu đồng với mức tăng tăng không đáng kể, năm 2021 tiêu đạt mức 660,646.68 triệu đồng tăng 19.16% so với năm 2020 Cho vay trung dài hạn khơng có chệnh lệch nhiều, có xu hướng tăng qua năm tỷ trọng lại không Đối với dư nợ trung hạn, năm 2019 chiếm 21.33% tổng dư nợ, năm 2020 tăng lên 24.8% đến năm 2021 giảm xuống 24.22% Đối với dư nợ dài hạn, năm 2019 chiếm 27.88%, năm 2020 tăng lên 29.4% đến năm 2021 lại giảm cịn 28.9% Như thấy, Ngân hàng MSB chi nhánh Cầu Giấy cân cho vay ngắn hạn với trung dài hạn KH thường có xu hướng vay ngắn hạn dùng sổ tiết kiệm để vay ngân hàng phải đưa nhiều chiến lược để quản trị dịch vụ tốt chương trình, sách ưu đãi nhằm phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn Việc đẩy mạnh sản phẩm tín chấp SBO BO khiến lượng khách hàng vay ngắn hạn lớn, việc cấp theo hạn mức năm khách có lịch sử tín dụng tốt tái cấp nâng hạn mức Bên cạnh cộng với việc giai đoạn dịch bệnh căng thẳng nên tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tập, rủi ro cao Nên hầu hết ngân hàng hạn chế giảm tỉ trọng cho vay dài hạn 22 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Vị trí thực tập: Chuyên viên Quan hệ Khách hàng cá nhân Phòng thực tập: Phòng Khách hàng cá nhân – Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy 3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân 3.1.1 Mơ tả hoạt động Phịng khách hàng cá nhân Phòng Khách hàng cá nhân phận tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Có chức giới thiệu, tư vấn, bán sản phẩm Ngân hàng bán lẻ đến khách hàng Tìm kiếm, khai thác, tiếp cận để phát triển khách hàng mới, thẩm định đề xuất cho vay - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm loại hình dịch vụ ngân hàng Liên hệ trực tiếp với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tư vấn sản phẩm tín dụng ngân hàng - Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp hồ sơ văn có liên quan - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cách hồn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài khách hàng - Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, hoạt động tín dụng thơng qua CIC - Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng khách hàng - Khi giải ngân chuyên viên quan hệ khách hàng theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi theo hợp đồng vay khách hàng 3.1.2 Mô tả công việc vị trí thực tập Thời gian Cơng việc thực 23 + Làm quen với môi trường làm việc MSB tìm hiểu cấu tổ chức Ngân hàng, chức nhiệm vụ phòng ban + Tìm hiểu quy chế làm việc ngân hàng: Các kỷ luật, nội quy, làm việc nhân chi nhánh Tuần thứ + Nghe Anh/Chị phòng ban hướng dẫn, bảo kinh nghiệm làm việc: Tìm hiểu khái quát sản phẩm mà MSB cung cấp cho khách hàng + Trực tiếp tìm khách hàng có nhu cầu để mở tài khoản theo hướng dẫn chuyên viên khách hàng + Đọc quy định cấp tín dụng MSB + Sắp xếp hồ sơ khách hàng vay tiền cá nhân: giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng phát hành thẻ… + Được sử dụng scan máy photocopy hỗ trợ anh chị in tài liệu, scan hồ sơ Tuần thứ + Tham gia hoạt động bán hàng ngân hàng (telesale, mở tài khoản ) tìm kiếm khách hàng tiềm , có nhu cầu + Tư vấn cho số khách hàng (trong tầm hiểu biết thân điều học) gặp khách hàng anh chị, nghe anh chị tư vấn hỗ trợ cho khách hàng Tuần thứ + Tìm hiểu tổ chức phân tín dụng thống văn pháp quy lĩnh vực tín dụng, văn ban hành + Tìm hiểu sản phẩm tín chấp SBO BO cho vay tiêu dùng, vay kinh doanh khách hàng cá nhân + Gọi điện tư vấn khách hàng theo data ngân hàng cung cấp anh chị Chuyên viên hướng dẫn nhập tờ trình, hồ sơ 24 vay vốn, đẩy tài sản, + Chuẩn bị giấy đề nghị cấp tín dụng, hợp đồng phát hành thẻ, kê lương… + Đi gặp trực tiếp khách hàng để nhận hồ sơ, giao thẻ, giao tài khoản xin chữ ký, Tư vấn làm hồ sơ vay cho khách hàng + Tra CIC, tính hạn mức cho vay Tuần thứ + Vừa làm hồ sơ có hướng dẫn đồng thời tìm hiểu bước cho vay ngân hàng + Hỏi số thông tin phục vụ việc làm báo cáo thực tập: thông tin chi nhánh, số liệu qua năm + Tích lũy học hỏi kinh nghiệm nghiệp vụ liên quan đến tín dụng Kinh nghiệm tích lũy từ q trình thực tập định hướng nghề nghiệp Sau khoảng thời gian học tập làm việc ngân hàng Hàng Hải MSB chi nhánh Cầu Giấy, cho em trải nghiệm thực tế suy nghĩ mẻ cơng việc tương lai Mặc dù chưa có may mắn thực nghiệp vụ cách bản, thời gian thực tập vừa qua thực giúp thân em bắt đầu có nhìn tổng quan nghiệp vụ tín dụng KHCN qua hướng dẫn nhiệt tình anh, chị hướng dẫn đến từ anh chị đến từ phòng KHCN MSB Cụ thể như: Được làm quen với môi trường làm việc thực tế Ngân hàng; Biết công việc thực tế chuyên viên quan hệ KHCN tự thực quy trình nghiệp vụ phận quan hệ KHCN; Nâng cao khả giao tiếp, tiếp cận khách hàng, giải đáp số thắc mắc cá nhân chuyên ngành theo học Về định hướng nghề nghiệp tương lai trình thực tập, em có khách hàng có nhu cầu làm hồ sơ vay, nên 25 thời gian tới cố gắng phát huy lên vị trí thử việc, sau lên thức sớm CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải Vấn đề: Hoạt động cho vay KHCN MSB Cầu Giấy Qua số liệu từ báo cáo kết kinh doanh MSB Cầu Giấy, ta thấy MSB Cầu Giấy đà phát triển an toàn mạnh mẽ Lợi nhuận năm sau cao năm trước, chi phí hoạt động kiểm sốt tốt, dùng mục đích, tốc độ tăng trưởng cao Trong nghiệp vụ ngân hàng, lợi thuận từ hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn nên thấy đối tượng khách hàng mà ngân hàng MSB - CN Cầu Giấy hướng đến KHCN Khoản vay KHCN chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản MSB Cầu Giấy giai đoạn 2019 – 2021 có xu hướng tăng cao Do tăng cường nâng cao hiệu hoạt động cho vay chắn đem lại lợi nhuận lớn Ngân hàng Hiện có nhiều ngân hàng đời dẫn đến MSB nhiều bị ảnh hưởng sản phẩm ưu việt hơn, sách lãi suất thủ tục vay vốn dễ dàng Đặc biệt với xu hướng cơng nghiệp hóa đại hóa nhu cầu KH ngày nâng cao, nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh, mua nhà cao Do hình thức tín dụng đầy tiềm khai thác đưa lại nguồn thu tốt hiệu Bên cạnh đó, đối tượng mà ngân hàng nhắm đến khách hàng có tình hình kinh doanh ổn định, đầy đủ giấy tờ pháp lý – nhóm đối tượng đầy tiềm khả rủi ro thấp, cần nâng cao hiệu hoạt động cho vay cần nắm bắt tâm lý nhóm đối tượng khách hàng 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Hướng đề tài : Nâng cao chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam MSB chi nhánh Cầu Giấy 26 KẾT LUẬN Trong thời gian thực tập tháng vừa qua vị trí Chun viên Quan hệ KHCN Phịng KHCN MSB – CN Cầu Giấy em nhận thấy Ngân hàng TMCP phát triển thời kì đổi Theo số liệu thu thập giai đoạn 2019-2021 từ phịng ban Chi nhánh kết luận MSB Cầu Giấy bước phát triển nhanh chóng quy mơ tổng tài sản, khả sinh lời hoạt động tín dụng: cho vay huy động vốn Bài báo cáo tổng hợp hoàn thành nhờ phần từ anh chị chuyên viên Ngân hàng TMCP MSB – Chi nhánh Cầu Giấy tận tình hỗ trợ, giải đáp thắc mắc hướng dẫn cách nhiệt tình Cuối cùng, cảm ơn thầy Khoa Tài – Ngân hàng, anh chị MSB Cầu Giấy tạo hội để em vừa trải nghiệm vừa áp dụng lý thuyết vào thực tiễn ngân hàng 27   TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Trang chủ MSB: https://www.msb.com.vn [2] Tài liệu ngân hàng thương mại cổ phấn Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy cung cấp ... QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY: .4 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam: 1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy ... nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy, ngân hàng lớn có uy tín Việt Nam Em xin trân thành cảm ơn tới Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt. .. hải Việt Nam Chi nhánh Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Thương mại Cổ phần CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY: 1.1 Ngân hàng