TÀI CHÍNH VI MÔ - Tìm hiểu về hoạt động của tổ chức tài chính vi mô chính thức ở Việt Nam – Tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình thương

Các tổ chức TCVM là các tổ chức cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản đáp ứng nhu cầu chủ yếu của những người thu nhập thấp, người nghèo, với những khoản cho vay nhỏ nhưng góp phần quan trọng trong việc cải thiện đời sống, tạo công ăn việc làm cho xã hội, giúp giảm nghèo bền vững ở Việt Nam. Hiện nay, hoạt động của các tổ chức TCVM còn nhiều tồn tại, đặc biệt là các tổ chức TCVM thành lập theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, qui mô và địa bàn hoạt động còn nhỏ so với thị trường TCVM ở Việt Nam, nên chưa phát huy được chức năng và vai trò của mình. Chính vì vậy, nhóm 6 chọn chủ đề “Tìm hiểu về hoạt động của một tổ chức tài chính vi mô chính thức ở Việt Nam”, cụ thể là “Tổ chức Tài chính vi mô TNHH MTV Tình thương – TYM” nhằm nói lên tình hình hoạt động của một số tổ chức TCVM trong thời gian qua, từ đó, đề xuất những khuyến nghị nhằm phát huy vai trò của các tổ chức này trong việc góp phần xóa đói giảm nghèo bền vững ở Việt Nam.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG BÀI THẢO LUẬN Học phần: TÀI CHÍNH VI MƠ Đề tài: “Tìm hiểu hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Việt Nam – Tổ chức tài vi mơ TNHH MTV Tình thương” Nhóm thực : Nhóm Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thanh Phương Lớp HP : 2163EFIN2921 Hà Nội – 2021 Mục Lục Chương I CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Tổng quan tổ chức tài vi mơ 1.1.1 Khái niệm tổ chức tài vi mơ .5 1.1.2 Đặc điểm tổ chức tài vi mơ 1.1.3 Nội dung quy định thành lập tổ chức tài vi mơ 1.1.4 Vai trị tổ chức tài vi mơ .6 1.2 Hoạt động tổ chức tài vi mơ 1.2.1 Hoạt động tạo lập vốn 1.2.2 Hoạt động cho vay .7 1.2.3 Hoạt động khác Chương II CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TNHH MTV TÌNH THƯƠNG 10 2.1 Tổng quan tổ chức TYM 10 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .10 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh mục tiêu phát triển .12 2.1.3 Cơ cấu, quy mô tổ chức .13 2.1.4 Đối tượng khách hàng .14 2.1.5 Sản phẩm dịch vụ 14 2.2 Các hoạt động TYM .14 2.2.1 Về hoạt động huy động tạo lập vốn 14 2.2.2 Về hoạt động cho vay 21 2.2.3 Về hoạt động khác .27 Chương III ĐÁNH GIÁ VÀ GIẢI PHÁP 31 3.1 Đánh giá 31 3.1.1 Kết đạt 31 3.1.2 Hạn chế 33 3.2 Đề xuất giải pháp khắc phục hạn chế phát triển tổ chức 33 Danh mục bảng, biểu Bảng 1: Dư tiết kiệm Dư nợ vốn TYM (2016-2020) Bảng 2: Chỉ tiêu hoạt động cho vay TYM (2017-2020) Bảng 3: Biến động tiêu hoạt động cho vay TYM (2017-2020) Bảng 4: Cơ cấu dư nợ vốn theo mục đích TYM giai đoạn 2017 -2020 Biểu đồ 1: Tỷ trọng dư tiết kiệm/ dư nợ vốn TYM giai đoạn 2016-2020 Biểu đồ 2: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm TYM giai đoạn 2017-2020 (%) Biểu đồ 3: Cơ cấu Dư tiết kiệm TYM năm 2017 (%) Biểu đồ 4: Cơ cấu Dư tiết kiệm TYM năm 2018 (%) Biểu đồ 5: Cơ cấu Dư tiết kiệm TYM năm 2019 (%) Biểu đồ 6: Cơ cấu Dư tiết kiệm TYM năm 2020 (%) Biểu đồ 7: Cơ cấu khách hàng TYM giai đoạn 2017-2020 Biểu đồ 8: Cơ cấu dư nợ vốn theo mục đích TYM giai đoạn 2017 -2020 (%) Danh mục chữ viết tắt TYM: Tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình thương TCVM: Tài vi mơ NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TNHH: Trách nhiệm hữu hạn Lời mở đầu Các tổ chức TCVM tổ chức cung cấp dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu chủ yếu người thu nhập thấp, người nghèo, với khoản cho vay nhỏ góp phần quan trọng việc cải thiện đời sống, tạo công ăn việc làm cho xã hội, giúp giảm nghèo bền vững Việt Nam Hiện nay, hoạt động tổ chức TCVM nhiều tồn tại, đặc biệt tổ chức TCVM thành lập theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, qui mơ địa bàn hoạt động cịn nhỏ so với thị trường TCVM Việt Nam, nên chưa phát huy chức vai trị Chính vậy, nhóm chọn chủ đề “Tìm hiểu hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Việt Nam” , cụ thể “Tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình thương – TYM” nhằm nói lên tình hình hoạt động số tổ chức TCVM thời gian qua, từ đó, đề xuất khuyến nghị nhằm phát huy vai trị tổ chức việc góp phần xóa đói giảm nghèo bền vững Việt Nam Cấu trúc thảo luận gồm phần: Chương I Cơ sở lý thuyết Chương II Các hoạt động tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình thương Chương III Đánh giá Giải pháp Chương I CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Tổng quan tổ chức tài vi mơ 1.1.1 Khái niệm tổ chức tài vi mơ Tổ chức TCVM trung gian tín dụng chuyên cung cấp dịch vụ tài cho đối tượng khách hàng người nghèo, người sản xuất nhỏ, nhóm cá nhân kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ siêu nhỏ… Đây tổ chức cung cấp dịch dụ tài cho khách hàng nghèo dễ bị tổn thương so với khách hàng truyền thống ngân hàng, doanh nghiệp siêu nhỏ Các tổ chức mà hoạt động hoạt động TCVM Tổ chức cung cấp dịch vụ tài cho người nghèo, chủ yếu tín dụng tiết kiệm Trung gian tài cung cấp dịch vụ TCVM cho khách hàng khó tiếp cận không tiếp cận tới khu vực tài chính thức 1.1.2 Đặc điểm tổ chức tài vi mơ Về hoạt động: Các tổ chức tài vi mơ thường tổ chức tài phép vay, tổ chức tài lớn có thêm dịch vụ gửi tiền hàng tháng có lãi suất cao Về nhà tài trợ: Tổ chức tài vi mơ thường nhận tài trợ từ cá nhân, chủ sở hữu cổ phần tư nhân dạng nợ Về mức độ rủi ro: Tổ chức tài vi mơ thường tính lãi suất cao việc tài trợ họ khơng dễ dàng việc họ lấy lại tiền từ người vay tương đối khó khăn rủi ro khoản vay miễn phí chấp cao 1.1.3 Nội dung quy định thành lập tổ chức tài vi mơ Thứ nhất, có thành viên sáng lập góp vốn tổ chức trị tổ chức trị - xã hội; hội, quỹ xã hội, quỹ từ thiện phải có chương trình, dự án tài vi mơ chuyển đổi theo định Thủ tướng Chính phủ; Thứ hai, thành viên sáng lập không cổ đơng thành viên sáng lập tổ chức tín dụng khác; số trường hợp cịn khơng chủ sở hữu, cổ đông chiến lược tổ chức tín dụng khác Việt Nam; Thứ ba, thành viên sáng lập phải cam kết hỗ trợ tổ chức tài vi mơ tài để giải khó khăn trường hợp gặp khó khăn vốn khả khoản; Thứ tư, chủ sở hữu mơ hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên phải có khả tài để góp vốn thành lập tổ chức tài vi mô cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn huy động, vốn vay tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; Thứ năm, tổng số khơng q 05 thành viên góp vốn (bao gồm tổ chức, cá nhân nước ngân hàng nước ngoài) tổ chức tài vi mơ cơng ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên 1.1.4 Vai trị tổ chức tài vi mơ Tổ chức tài vi mơ có vai trị sau: - Tạo kênh tiếp cận tài quan trọng cho người nghèo (Thúc đẩy tài tồn diện), giúp cho nhóm dân cư khơng có có khả tiếp cận với tổ chức tài khu vực thức (NHTM TCTD) đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh sống - Tăng lực xã hội người nghèo - Tăng thu nhập cho hộ nghèo - Thu hẹp khoảng cách để hướng tới kinh tế cân quốc gia phát triển 1.2 Hoạt động tổ chức tài vi mơ 1.2.1 Hoạt động tạo lập vốn 1.2.1.1 Khái niệm nguồn vốn tổ chức tài vi mơ Nguồn vốn tổ chức TCVM tồn nguồn tiền tệ mà tổ chức TCVM tạo lập huy động vốn vay đầu tư thực thi dịch vụ khác 1.2.1.2 Vai trò nguồn vốn tổ chức tài vi mơ - Cung cấp khả tài phát triển dịch vụ - Đóng vai trị tạo lập, trì phát triển tổ chức TCVM - Là sở để phát triển hoạt động cho vay - Dùng để bù đắp rủi ro - Cơ sở tạo niềm tin cho khách hàng 1.2.1.3 Kết cấu nguồn vốn tổ chức tài vi mơ Nguồn vốn tổ chức TCVM tạo thành từ vốn nợ vốn chủ sở hữu Trong vốn nợ khoản nhận tiền gửi, tiền vay nguồn tài trợ cho tổ chức Vốn chủ sở hữu nguồn vốn chủ sở hữu tổ chức TCVM đóng góp, cam kết thành lập đóng góp bổ sung q trình hoạt động tổ chức Có hình thức góp vốn góp vốn tiền mặt góp vốn vật Tổ chức TCVM phép huy động vốn đồng Việt Nam từ dân cư, tổ chức kinh tế; huy động tiết kiệm bắt buộc Tiết kiệm bắt buộc khoản tiền khách hàng phải đóng cho tổ chức tài vi mô thay cho tài sản chấp khách hàng TCVM tinh theo quy định riêng tổ chức, khoản tiết kiệm có tác dụng giúp người nghèo gây dựng, tích lũy tài sản Trong trường hợp tổ chức TCVM thiếu nguồn tiền chi trả, cho vay, tổ chức phép vay vốn từ tổ chức, cá nhân nước 1.2.2 Hoạt động cho vay 1.2.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Các hoạt động cho vay vi mô dịch vụ tài vi mơ cung cấp cho người nghèo, người khơng có khả tiếp cận nguồn vốn từ định chế tài nhằm giúp họ tự tạo việc làm tự tạo thu nhập 1.2.2.2 Các hình thức cho vay Để đáp ứng theo nhu cầu khách hàng mà có hình thức cho vay phổ biến sau: - Cho vay cá thể: đối tượng cho vay cá thể thường đối tượng nghèo Các tổ chức tài vi mơ cung cấp tiền vay tới cá nhân sở đánh giá lực họ việc bảo đảm hoàn trả mức an tồn Khoản vay đảm bảo vài hình thức đảm bảo khả tốn Các khách hàng tiềm xem xét cách kiểm tra tình hình tín dụng tham chiếu tính cách Sau đó, dựa vào đánh giá để thay đổi điều khoản quy mơ vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh Các nhân viên nỗ lực để tạo mối quan hệ gần gũi với khách hàng - Cho vay theo nhóm: hình thức cho vay thơng qua hình thành nhóm người có chung nguyện vọng muốn tiếp cận tới dịch vụ tài Các thành viên nhóm có quyền định người vay nhóm chịu trách nhiệm khoản vay thành viên nhóm 1.2.2.3 Quy trình cho vay Tổ chức TCVM đưa yêu cầu nhân viên tín dụng phải thực hoạt động cho vay khách hàng theo trình tự: - Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn - Bước 2: Phân tích tín dụng - Bước 3: Ra định tín dụng - Bước 4: Giải ngân - Bước 5: Giám sát lý tín dụng 1.2.2.4 Vai trị hoạt động cho vay vi mơ Các hoạt động cho vay vi mô diễn nhằm cung cấp khoản cho vay có quy mơ nhỏ cho đối tượng nghèo, người cần tiền để tự làm chủ để họ thực dự án sản xuất kinh doanh tạo lợi nhuận, người có nhu cầu gia đình khẩn cấp nhu cầu sức khoẻ, giáo dục Từ giúp họ nâng cao chất lượng sống 1.2.3 Hoạt động khác 1.2.3.1 Hoạt động bảo hiểm vi mô - Hoạt động bảo hiểm vi mơ dịch vụ tài cung cấp cho đối tượng bảo hiểm mà theo rủi ro xảy người hưởng quyền lợi bảo hiểm nhận tiền bồi thường, sản phẩm bảo hiểm dành cho người thu nhập thấp thường có giá trị bảo hiểm nhỏ - Bảo hiểm vi mơ có đặc điểm sau: + Sản phẩm bảo hiểm dành cho đối tượng khu vực yếu thế, dễ bị tổn thương + Chi phí tham gia bảo hiểm thấp + Thủ tục tham gia, chi trả bảo hiểm thuận tiện đơn giản + Tỷ lệ bảo tức từ sản phẩm tương đối thấp - Sản phẩm bảo hiểm vi mô bao gồm: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm y tế bảo hiểm nông nghiệp Về nguyên tắc, sản phẩm bảo hiểm vi mô giống sản phẩm bảo hiểm khác thiết kế để phù hợp với đối tượng khách hàng tổ chức TCVM 1.2.3.2 Hoạt động toán - Hoạt động toán dịch vụ toán liên quan đến chuyển tiền điện tử, thực hai cá nhân, cá nhân với doanh nghiệp, phủ cá nhân - Có phương thức sử dụng cho hoạt động toán Chuyển tiền điện tử; POS; ATM Mobile Banking 1.2.3.3 Hoạt động trung gian xã hội Hoạt động trung gian xã hội trình xây dựng nguồn lực người xã hội cần thiết cho dịch vụ trung gian tài bền vững cho người nghèo, thực thơng qua tổ, nhóm Sự nỗ lực xây dựng lực tổ chức nhóm đầu tư vào nguồn lực người thành viên Tập trung xây dựng liên kết nhóm, lực tự quản lý nhóm, tự tin thành viên 1.2.3.4 Hoạt động phát triển doanh nghiệp Đây hoạt động phi tài nhằm hỗ tợ doanh nghiệp phát triển marketing, công nghệ, đào tạo kỹ kinh doanh, quản lý doanh nghiệp, đào tọa sản xuất 1.2.3.5 Hoạt động xã hội Hoạt động xã hội dịch vụ phi tài nhằm cải thiện lĩnh vực đời sống xã hội giáo dục, xóa mù chữ, sức khỏe, dinh dưỡng, vệ sinh môi trường… Chương II CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TNHH MTV TÌNH THƯƠNG 2.1 Tổng quan tổ chức TYM Tên đầy đủ: Tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình thương Tên viết tắt: TYM Nhà B tầng 3, 20 Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội, Việt Nam Điện thoại: (84-24) 3.7281003 – Fax: (84-24) 3.7281071 Website: www.tymfund.org.vn – E-mail: tymfund@tymfund.org.vn 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển TYM Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam thành lập năm 1992 nhằm góp phần thực chương trình xóa đói giảm nghèo Chính phủ Từ bước xây dựng móng ban đầu, TYM nhận hỗ trợ tận tình Tiến sĩ Jaime Aristotle B Alip (thời điểm Cố vấn cho Tổ chức Lương Thực Nơng nghiệp Liên Hiệp Quốc) Ơng người đóng vai trị quan trọng việc thành lập Quỹ Tình Thương sử dụng mơ hình Ngân hàng Grameen, Băng – la – đét Theo thời gian, TYM mở rộng phạm vi quy mô với trợ giúp tài kỹ thuật số tổ chức quốc tế gồm: Quỹ Châu Á (Asia Foundation), Các tổ chức tương hỗ CARD (CARD MRI), Tổ chức Cordaid, Quỹ Ford (Ford Foundation), Tổ chức tín thác Grameen (Grameen Trust), Quỹ hợp tác quốc tế Ngân hàng Tiết kiệm Đức (SBFIC), Oxfam, Quỹ Rabobank (Rabobank Foundation) Quỹ Whole Planet (Whole Planet Foundation) Năm 1998, TYM trở thành đơn vị độc lập, tương đương ban TW Hội LHPN Việt Nam.Năm 2006, TYM trở thànhchuyển đổi thành đơn vị nghiệp có thu hoạt động mục đích xã hội phi lợi nhuận Đến 2010, TYM trở thành tổ chức TCVM cấp phép Việt Nam Năm 2006, TYM trở thành đơn vị nghiệp có thu hoạt động mục đích xã hội phi lợi nhuận Đến 2010, TYM trở thành tổ chức TCVM cấp phép Việt Nam  Giai đoạn (1992-1997): Xây dựng móng vững 1989: Ban chấp hành trung ương Hội LHPN Việt Nam phát động “Phụ nữ giúp làm kinh tế gia đình” với nội dung giúp sản xuất kinh doanh bước phát triển nguồn gốc chương trình tín dụng Hội ngày 10 Tập khách hàng chủ yếu TYM chủ yếu tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn gửi tiết kiệm Trong số lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn chiếm tỉ trọng lớn khoảng 60-70% tổng số khách hàng TYM Tuy rằng, số khách hàng vay vốn TYM có tăng năm gần đây, tỷ trọng số khách hàng vay vốn lại giảm dần so với tổng số khách hàng tổ chức Thay vào số khách hàng gửi tiết kiệm khách hàng tham gia hoạt động khác lại tăng lên xong mức độ tăng trưởng không lớn Một phần chứng tỏ suốt trình hoạt động TYM phần giúp thành viên có hồn cảnh khó khăn cải thiện sống, phát triển sản xuất, có khoản tích trữ riêng để gửi tiết kiệm cho sau Biểu đồ 7: Cơ cấu khách hàng TYM giai đoạn 2017-2020 100% 90% 80% 44.12 52.75 62.55 72.32 100.28 104.36 103.43 102.48 2017 2018 2019 2020 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Số khách hàng vay vốn Khách hàng khác 2.2.2.3 Cơ cấu dư nợ vốn Một tiêu phản ánh tình hình hoạt động cho vay tổ chức tài vi mơ cấu dư nợ vốn Việc phân tích cấu dư nợ vốn phản ánh xem nguồn vốn cho vay tổ chức sử dụng với mục đích 26 Bảng 4: Cơ cấu dư nợ vốn theo mục đích TYM giai đoạn 2017 -2020 Năm Loại vốn Vốn sách Hỗ trợ hộ cận nghèo Đa mục đích Phát triển kinh tế Hỗ trợ xây dựng sửa chữa Đầu tư Vốn hỗ trợ, khắc phục rủi ro thiên tai Giá trị 21,8 21,4 392,9 669,8 2017 % 1.78% 1.75% 32.17% 54.84% Giá trị 17,4 24,4 627,2 696,1 2018 % 1.2% 1.6% 42.4% 47.1% Giá trị 14,8 25,9 1005,1 692,2 2019 % Giá trị 0.8% 20,5 1.4% 20,5 54.3% 1190,9 37.4% 698,1 2020 % 1.0% 1.0% 58.0% 34.0% 32,1 83,4 2.63% 30,9 6.83% 80 2.3% 31,5 5.4% 79,6 1.7% 41,1 4.3% 82,1 2.0% 4.0% - 0.00% - 0.0% 0,2 0.01% 0,02 0.001% Từ bảng số liệu ta thấy cấu dư nợ vốn TYM có phân bổ khơng đồng Đây tình trạng chung tổ chức tài vi mô khác, mà phần lớn tỷ trọng dư nợ vốn thuộc loại vốn vay sử dụng đa mục đích phát triển kinh tế Tổng tỷ trọng loại vốn chiếm gần 90% tổng số dư nợ vốn tổ chức Trong giai đoạn 2017-2020, ghi nhận vốn đa mục đích chiếm tỷ trọng lớn vào năm 2020 58% (tương đương với 1190,9 tỷ đồng); năm 2017 vốn phát triển kinh tế chiếm tỷ 27 trọng cao so với năm lại 54,84% (tương đương với 669,8 tỷ đồng) Biểu đồ 8: Cơ cấu dư nợ vốn theo mục đích TYM giai đoạn 2017-2020 (%) 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% 2017 2018 2019 Vốn sách Đa mục đích Hỗ trợ xây dựng sửa chữa Vốn hỗ trợ, khắc phục rủi ro thiên tai 2020 Hỗ trợ hộ cận nghèo Phát triển kinh tế Đầu tư Năm 2017: TYM tập trung nghiên cứu phát triển loại sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Quan tâm nhiều đến đối tượng sách: Phát triển vốn vay - vốn Hỗ trợ cho hộ cận nghèo Đến cuối năm 2017, dư nợ vốn sách vốn hỗ trợ hộ cận nghèo đạt 43,13 tỷ đồng, chiếm 3,53 % tổng dư nợ vốn, tăng 1,73% so với năm 2016 Đã có 4.743 hộ gia đình nghèo, cận nghèo tiếp cận loại vốn vay ưu đãi + TYM mở rộng địa bàn thí điểm vốn đầu tư, dư nợ vốn Đầu tư so với tổng dư nợ vốn toàn TYM tăng nhanh từ 0,7% năm 2016 lên tới 6,83% năm 2017 Trong năm 2017, TYM giải ngân 2.318,9 tỷ đồng, tăng 17,7 tỷ đồng so với năm 2016, hoàn thành 100,77% so với kế hoạch Dư nợ vốn đạt 1.221 tỷ đồng, đạt 105,2% kế hoạch năm 2017, tăng 166 tỷ đồng so với năm 2016 + Vốn phát triển kinh tế loại vốn thành viên TYM sử dụng nhiều nhất, nhiên giảm so với năm 2016, ngược lại vốn Đa mục đích vốn Đầu tư có xu hướng tăng nhanh mục đích sử dụng, cách thức hồn trả đa dạng (vốn Đa mục đích) mức vốn vay lớn (vốn Đầu tư) Năm 2018: 28 Toàn TYM giải ngân 2.796,8 tỷ đồng, tương ứng 129.910 khoản vay, tăng 477,9 tỷ đồng so với năm 2017 Dư nợ vốn trung bình/thành viên đạt 9,8 triệu đồng, tăng 1,1 triệu đồng so với năm 2017 Tính đến 31/12/2018, tổng dư nợ vốn TYM đạt 1.479,1 tỷ đồng với 104.357 thành viên vay vốn (chiếm 68,8% số thành viên toàn TYM) + Trong năm 2018, Vốn Chính sách vốn Hỗ trợ hộ cận nghèo TYM đặc biệt trọng Với số lượng 4.768 hộ gia đình nghèo cận nghèo tiếp cận vốn vay, năm 2018, dư nợ hai loại vốn đạt 41,8 tỷ đồng, (chiếm 2,8%) tổng dư nợ vốn Năm 2019: TYM tiếp tục giảm lãi suất vốn vay, tăng mức vốn ban hành sách trả vốn trước hạn để vay vốn Đặc biệt TYM nghiên cứu thí điểm chế hồn trả tuần/lần với vốn đa mục đích hỗ trợ khắc phục rủi ro thiên tai Những thay đổi rõ rệt giúp TYM đạt nhiều kết khả quan năm 2019 + Tổng số vốn vay TYM đạt gần 3.491,7 tỷ đồng tăng 694,9 tỷ đồng so với kỳ năm 2018, đạt 105,1% so với kế hoạch Cơ cấu dư nợ vốn tập trung loại vốn có mức vay cao, hồn trả linh hoạt vốn đa mục đích 54,3%; vốn phát triển kinh tế 37,4% 29 Năm 2020: Tổng số vốn mà TYM cho vay năm đạt 3.835,8 tỷ đồng, tăng 344,1 tỷ đồng so với kỳ năm 2019, tổng dư nợ vốn đạt 2.053,3 tỷ đồng Như vậy, tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt 10,94% so với năm 2019 Mức vốn vay trung bình thành viên đạt 12,1 triệu đồng/người + Trong năm 2020, TYM triển khai tra cứu thơng tin tín dụng thành viên hệ thống CIC nhằm nâng cao chất lượng thẩm định, nhờ nâng cao chất lượng tín dụng Dưới tác động dịch Covid-19 ảnh hưởng nặng nề đến hầu hết ngành nghề sản xuất, kinh doanh người dân, nhiều thành viên TYM bị giảm thu nhập số thành viên gặp khó khăn hồn trả Vì vậy, tỷ lệ hồn trả năm 2020 99,986%, giảm 0,004% so với năm 2019 2.2.3 Về hoạt động khác 2.2.3.1 Hoạt động bảo hiểm vi mơ Từ năm 2014 đến nay, Chính phủ cho phép thí điểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm vi mô hội viên, phụ nữ nghèo, thu nhập thấp Sau năm triển khai, Quỹ Bảo hiểm vi mơ Hội triển khai thí điểm, kết bước đầu đón nhận, hướng ứng 12 tỉnh/thành, trung bình hàng năm có 100 nghìn phụ nữ nghèo bảo hiểm vốn vay Hiện 100% thành viên TYM vay vốn tham gia bảo hiểm vốn vay Quỹ Bảo hiểm vi mô (Hội LHPN Việt Nam) Trong năm 2020, có 99 trường hợp thành viên TYM Quỹ Bảo hiểm vi mô chi trả với tổng số tiền 2,9 tỷ đồng 2.2.3.2 Hoạt động trung gian xã hội Năm 2017, TYM tập trung đẩy mạnh hoạt động đào tạo nhằm nâng cao lực cho thành viên với số chủ đề thiết thực phù hợp với nhóm thành viên Quý IV/2017, TYM thực đào tạo cho 250 thành viên TYM “Đào tạo nâng cao kỹ quản lý doanh nghiệp nhỏ doanh nhân nữ” Cũng năm TYM hòa thành giai đoạn I dự án “Hỗ trợ nâng cao lực phòng chống rủi ro thiên tai lập kế hoạch kinh doanh liên tục cho thành viên TYM” chi nhánh vùng ven biển Trong 11 tháng thực dự án với phối hợp số tổ chức quốc tế, TYM đào tạo cho gần 58.000 thành viên Bên cạnh đó, TYM tiếp tục thực lớp đào tạo thường niên Kỹ cho cụm trưởng, Giới bình đẳng giới, Quản lý tài Năm 2017 có 63.383 lượt thành viên tham gia hoạt động đào tạo, tư vấn TYM 30 Năm 2018, 7.508 số lượt khách hàng, thành viên tham gia miễn phí chương trình đào tạo mà TYM tổ chức Bên cạnh hình thức đào TYM thực năm qua Sinh hoạt chuyên đề, tham quan mô hình, TYM cịn triển khai lớp đào tạo tập trung Kỹ quản lý kinh doanh – khởi nghiệp, đào tạo giáo dục tài thơng qua hệ thống SMS, Zalo Các hoạt động nhận phản hồi tích cực nhiệt tình tham gia từ thành viên Hoạt động sinh hoạt cụm hay hoạt động giao lưu văn hóa văn nghệ, thể dục thể thao tiếp tục trì thực nhằm tăng cường tinh thần đoàn kết thành viên với nhau, thành viên TYM Năm 2019, TYM tổ chức gần 100 lớp đào tạo, 21 lớp sinh hoạt chun đề 44 đồn tham quan mơ hình kinh tế điển hình cho thành viên TYM Hội phụ nữ cấp xã TYM triển khai lớp đào tạo tập trung Kỹ quản lý kinh doanh – khởi nghiệp Năm 2020, 63.000 thành viên/chồng/con thành viên đào tạo, nâng cao kiến thức công nghệ số; 4.000 thành viên đào tạo kiến thức tài chính, kỹ thuật, kỹ quản lý, kỹ vận động; 52 lớp sinh hoạt chuyên đề cho thành viên 44 lớp đào tạo nội tập trung cho 888 lượt cán 2.2.3.3 Hoạt động phát triển doanh nghiệp Năm 2017, TYM tiếp tục nỗ lực, xây dựng nhiều kế hoạch phát triển để giải tốn tìm kiếm đầu cho mặt hàng nơng sản, thủ cơng mỹ nghệ có chất lượng thành viên TYM sản xuất chuyên nghiệp hóa hoạt động Hỗ trợ phát triển kinh doanh cho thành viên Cùng với loạt dự án, chương trình khác góp phần hỗ trợ phát triển kinh doanh cho thành viên : Đẩy mạnh kênh bán hàng trực tuyến; “Phiên chợ Xanh”-Phiên hội chợ tổ chức Lễ kỷ niệm 25 năm thành lập TYM; Hỗ trợ 100% kinh phí để xây dựng clip số sản phẩm độc đáo; Hoạt động tư vấn hỗ trợ chị em cải tiến mẫu mã bao bì sản phẩm, thiết kế tờ rơi, tem, nhãn mác Năm 2018, TYM có nhiều hoạt động thiết thực nhằm hỗ trợ thành viên giải vấn đề trình sản xuất – kinh doanh họ TYM thực chương trình “giải cứu” hỗ trợ thành viên tốn tìm kiếm đầu cho sản phẩm TYM phối hợp với đơn vị tổ chức khác công ty Neslte, giúp đỡ thành viên trở thành đại lý phân phối hãng cơng ty Hoạt động phối hợp giúp cho thành viên TYM, người dân địa phương có điều kiện tiếp cận sử dụng sản phẩm chất lượng, hãng, rõ ràng nguồn gốc, xuất xứ với giá hợp lý Thành viên TYM làm đại lý có thêm nguồn thu nhập, cơng việc ổn định, góp phần nâng cao chất lượng sống chị em cộng đồng dân cư Hoạt động hệ thống cửa hàng giới thiệu kết nối sản phẩm thành viên TYM Hà Nội chi nhánh TYM vào hoạt động ổn định phát triển, nhận quan tâm, mua sắm người dân Nhiều sản phẩm chất 31 lượng, ấn tượng thành viên TW Hội LHPN Việt Nam người dân lựa chọn làm sản phẩm lưu niệm, tặng phẩm dành cho khách thăm, đối tác, bạn bè người thân Năm 2019, TYM tiếp tục trì hoạt động kết nối tiêu thụ sản phẩm cho thành viên TYM Đã có 80 mặt hàng 30 thành viên TYM giới thiệu tiêu thụ chuỗi cửa hàng TYM hội chợ có TYM tham gia Thêm vào đó, TYM khởi động chương trình nâng cao lực tiếp cận cơng nghệ số cho thành viên TYM gia đình nhằm giúp họ bước nắm bắt ứng dụng công nghệ số vào đời sống hoạt động kinh doanh Năm 2020, TYM thành lập nhóm liên kết sản xuất kinh doanh hoạt động lĩnh vực Tổ chức tham gia phiên giới thiệu bán sản phẩm thành viên, hỗ tợ hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm Phát triển chuỗi cửa hàng giới thiệu sản phẩm thành viên, phát triển chuỗi đại lý bán hàng thành viên, hỗ trợ phát triển kênh bán hàng bền vững Tư vấn, thiết kế mẫu mã bao bì giới thiệu sản phẩm Liên kết đơn vị cung câos nguyên vật liệu đầu vào đảm bảo chất lượng uy tín 2.2.3.4 Hoạt động cộng đồng Năm 2017, TYM dành ngân sách 2,13 tỷ đồng để triển khai 78 chương trình 12 tỉnh/thành, hỗ trợ cho 5.438 gia đình phụ nữ nghèo cộng đồng nơi có TYM hoạt động Xây dựng Mái ấm tình thương, trao tặng học bổng “Chắp cánh ước mơ”, tặng quà tri ân “Ấm áp TYM”trong ngày lễ, Tết, tặng q người có cơng với cách mạng nhân ngày Thương binh liệt sĩ 27/07, tổ chức khám bệnh phát thuốc miễn phí cho thành viên, hỗ trợ “Nơng thơn mới” cho cơng trình trường học trạm xá Đặc biệt, chào mừng Đại hội Đại biểu Phụ nữ toàn quốc lần thứ XII kỷ niệm 25 năm thành lập, TYM phối hợp Hội LHPN cấp tổ chức nhiều thi giao lưu văn hóa - văn nghệ, thể dục thể thao địa phương Với chuỗi hoạt động liên tục diễn thường xuyên đa dạng vậy, TYM kịp thời hỗ trợ cho thành viên mà mở rộng đối tượng thụ hưởng hoạt động tới người thân gia đình, hội viên phụ nữ khác cộng đồng nơi có TYM hoạt động Năm 2018, TYM dành 3,1 tỷ đồng nhằm tiếp tục triển khai chương trình hỗ trợ, chương trình thiện nguyện thiết thực hướng tới gia đình phụ nữ nghèo xây dựng Mái ấm tình thương, trao tặng học bổng “Chấp cánh ước mơ”, tặng quà tri ân “Ấm ấp TYM” ngày lễ, Tết, tặng q người có cơng với cách mạng nhân ngày Thương binh liệt sĩ, tổ chức khám chữa bệnh phát thuốc miễn phí cho thành viên TYM dành kinh phí 285 triệu đồng để hỗ trợ cho đơn vị trường học y tế địa phương để xây dựng, sửa chữa trang bị máy móc trang thiết bị cần thiết nhằm nâng cao chất lượng đơn vị để phục vụ người dân địa phương tốt Năm 32 2018, chương trình Đồng hành phụ nữ biên cương TYM hỗ trợ xây dựng nhà vệ sinh cho 57 hộ gia đình nghèo xã Bắc Xa, huyện Đình Lập, Lạng Sơn Năm 2019 năm TYM sử dụng tối đa nguồn lực để đẩy mạnh hoạt động hỗ trợ cho phụ nữ thành viên TYM gia đình họ cộng đồng nơi có TYM hoạt động lãnh đạo địa phương, người dân đánh giá cao Cụ thể: trao tặng 7.600 suất quà cho thành viên, hộ gia đình nghèo; trao tặng 30 Mái ấm tình thương cho gia đình thành viên nghèo, phụ nữ đơn thân; khám sức khỏe miễn phí cho 6.600 thành viên;100 máy tính xách tay cho thành viên TYM để phục vụ hoạt động kinh doanh; trao 481 suất học bổng cho thành viên nghèo vượt khó học Đại học THPT; trao hỗ trợ cho 67 đơn vị y tế giáo dục địa bàn có TYM hoạt động; đưa 80 mặt hàng 30 thành viên TYM đến cửa hàng, hội chợ kiện có TYM tham gia để giới thiệu kết nối tiêu thụ sản phẩm; tổ chức nhiều kiện văn hóa – văn nghệ, thể dục – thể thao cho thành viên TYM Hội viên phụ nữ như: Thi đấu bóng chuyền, văn nghệ kỷ niệm ngày lễ lớn, Hội thi tuyên truyền, tìm hiểu chủ đề “An toàn cho phụ nữ trẻ em”, hội thi nấu ăn,… Năm 2020, TYM triển khai hàng loạt chương trình hỗ trợ thành viên cộng đồng như: Hỗ trợ dụng cụ y tế phòng chống dịch cho địa phương thành, hỗ trợ gạo cho thành viên nghèo; phối hợp với Nhà nước xuất Phụ nữ Việt Nam bán sách gây quỹ ủng hộ thành viên chịu ảnh hưởng dịch Covid – 19; quyên góp ủng hộ tiền, vật than gia hoạt động phòng chống dịch địa phương Năm 2020 năm TYM dành nhiều nguồn lực cho việc triển khai hoạt động cộng đồng như: hỗ trợ đơn vị giáo dục, y tế với 54 cơng trình hỗ trợ trường học trạm y tế; hành động môi trường với 5.200 thùng đựng rác tặng cho thành viên, 1.990 vật dụng, chế phẩm góp phần bảo vệ môi trường; trao tặng 25 nhà cho hội viên phụ nữ có hồn cảnh khó khăn; 11 ngồi nhà xây cải tạo; 2.484 thành viên TYM khám sức khoản cấp phát thuốc miễn phí; 39 hoạt động giao lưu văn nghệ - văn hóa, thể dục – thể thao TYM phối hợp với Hội LHPN cấp tổ chức,… 33 Chương III ĐÁNH GIÁ VÀ GIẢI PHÁP 3.1 Đánh giá 3.1.1 Kết đạt 3.1.1.1 Thành tựu TYM góp phần vào phát triển chung phụ nữ trình tăng trưởng Việt Nam tiếp tục thực sứ mệnh nâng cao chất lượng sống cho phụ nữ dễ bị tổn thương thiệt thòi nâng cao vai trò phụ nữ xã hội Qua nhiều năm hoạt động TYM mang lại tác động tích cực đến sống nhiều phụ nữ nghèo cộng đồng địa bàn có TYM hoạt động chăm sóc sức khỏe phụ nữ nhằm giúp họ có sức khỏe tốt để chăm sóc gia đình làm ăn kinh doanh Trong nhiều năm hoạt động nỗ lực, thành tựu lớn mà TYM đạt thay đổi, vươn lên người phụ nữ không nghèo bền vững, có sống ấm no, hạnh phúc, mà cịn đạt nhiều thành cơng sống Với tác động tích cực TYM đến đời sống chị em phụ nữ nói riêng cộng đồng nói chung, TYM vinh dự nhận nhiều giải thưởng khen cao quý Đảng Nhà nước, Hội LHPN Việt Nam nhiều giải thưởng nước quốc tế khác: + Năm 2017: Giải thưởng tổ chức tài vi mơ tiêu biểu thực nguyên tắc bảo vệ khách hàng Citi - Việt Nam + Năm 2018: Giải thưởng tổ chức tài vi mơ tiêu biểu CMA + Năm 2019: Là 10 “Tổ chức tài giới hỗ trợ thiết thực cho khách hàng nghèo yếu nâng cao khả thích ứng với thiên tai biến đổi khí hậu” Nhiều phụ nữ tham gia TYM có hội trau dồi kiến thức kỹ thân khả giao tiếp, lãnh đạo Hiện có 15.400 thành viên TYM trở thành lãnh đạo quan, Đảng, đoàn thể, hội phụ nữ cấp Từ hỗ trợ động viên TYM, nhiều thành viên TYM có hồn cảnh khó khăn vùng nơng thơn tiếp cận với dịch vụ y tế có chất lượng khám bệnh miễn phí Nhiều em thành viên từ phần học bổng TYM vượt qua khó khăn, cố gắng nỗ lực thi đỗ vào trường Đại học TYM đạt hiệu việc giảm nghèo, đến có 120.000 thành viên TYM thoát nghèo bền vững, 7.000 chị em trở thành doanh nhân vi mô 34 35 3.1.1.2 Ưu điểm Áp dụng theo mơ hình Ngân hàng Grameen Băng-la-desh, trải qua 29 năm tồn phát triển, TYM xây dựng cách tiếp cận riêng phát triển phụ nữ Thành cơng TYM đến không kể đến yếu tố đây: - TYM gần gũi với khách hàng: Khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng, việc phát vốn hoàn trả hàng tuần thực địa bàn nơi khách hàng sinh sống Bên cạnh đó, cán TYM thường xuyên có mặt địa bàn, hòa nhã, thân thiện, thăm hỏi giải khúc mắc khách hàng kịp thời Khách hàng TYM trực tiếp hỗ trợ TYM hỗ trợ tìm kiếm/kết nối với nguồn/giải thưởng khác để nhận hỗ trợ xã hội hữu ích (trao học bổng, xây mái ấm tình thương, giải thưởng Doanh nhân vi mơ, trao q gia đình khó khăn…) Khách hàng TYM tham gia đóng góp ý kiến cho phát triển chung TYM - Hoạt động đa dạng hữu ích, thủ tục giao dịch thuận tiện: TYM cho vay không yêu cầu tài sản chấp Việc phát vốn nhanh chóng kịp thời với thủ tục đơn giản Tại TYM, khách hàng cho vay khởi điểm từ vốn nhỏ, vốn vay lặp lại tăng dần theo thời gian tham gia theo nhu cầu vay vốn khách hàng Khách hàng tham gia tiết kiệm từ khoản tiền nhỏ hỗ trợ họ gia đình khơng may gặp rủi ro ốm đau nằm viện… - Làm hài long khách hàng mục tiêu TYM: TYM cải tiến sản phẩm dịch vụ phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng Khách hàng TYM khơng phải trả thêm khoản phí phí hồ sơ, phí hành chính, phí giao dịch… TYM trọng đào tạo nâng cao lực, có hình thức hỗ trợ cho khách hàng yếu gặp khó khăn tổ chức nhiều hoạt động cộng đồng khác - TYM có bề dày lịch sử uy tín: TYM có bề dày kinh nghiệm gần thập kỷ đồng hành chị em phụ nữ TYM tổ chức tài vi mơ lớn Việt Nam, tổ chức tài vi mơ cấp phép thức Việt Nam TYM thành lập quản lý Hội Liên hiệp phụ nữ Việt Nam – tổ chức trị – xã hội uy tín TYM tổ chức có uy tín có vị ngành tài vi mơ nước khu vực - TYM đáng tin cậy: TYM có sứ mệnh tầm nhìn rõ ràng phục vụ nhóm đối tượng nghèo thu nhập thấp giúp họ cải thiện điều kiện sống nâng cao vị xã hội Cán có lực, tận tâm, sáng tạo, hiệu Các hoạt động minh bạch, liền với dịch vụ nhanh gọn tiện ích 36 3.1.2 Hạn chế - Chưa mở rộng tiếp cận khách hàng qua kênh phân phối dựa công nghệ - Rào cản tiếp cận nguồn vốn nước khơng đảm bảo tài sản chấp - Chi phí tổ chức hoạt động để cung cấp dịch vụ cho vay TYM lớn, lãi suất cao, không đáp ứng yêu cầu khách hàng - Chưa có biện pháp chế tài tiêu cực xảy trình cho vay thu nợ, điều dẫn đến tình trạng chiếm dụng vốn cán tín dụng - TYM chưa kết nối mạnh mẽ với hiệp hội doanh nghiệp, hiệp hội ngành nghề nhằm tìm kiếm mở rộng thị trường, nâng cao giá trị sản phẩm, giúp khách hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Khách hàng gặp khó khăn việc tiếp cận vốn: Người vay phần lớn người nghèo, trình độ thấp nên hiểu biết quy trình, thủ tục cách thiết lập kế hoạch, dự án làm ăn thiếu tính khả thi khả đáp ứng điều kiện cần thiết theo quy định để vay tiền hạn chế Trong đó, bên cho vay ln có tâm lí nghi ngại sợ vốn nên hành sử theo phương châm “an toàn hết” Hệ tất yếu người nghèo không tiếp cận nguồn vốn nên đành chấp nhận vay vốn từ nguồn tín dụng đen với lãi suất mức “cắt cổ” khó lịng mà trả nghèo hoàn nghèo - Hạn chế quy định mức vay tổ chức tài vi mơ: Hạn mức tín dụng thấp, số tiền mà người nghèo vay phải đáp ứng đủ điều kiện cho vay tổ chức tài vi mơ, phụ thuộc vào kết thẩm định Số tiền mà người nghèo vay tổ chức tài đơi khơng đủ để họ vươn lên nghèo mà đủ để họ chi trả khoản sinh hoạt ngày 3.2 Đề xuất giải pháp khắc phục hạn chế phát triển tổ chức TYM đơn trực vị thuộc Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam, hoạt động độc lập Nguồn vốn hoạt động tổ chức phần lớn từ chương trình tín dụng TYM thực vay vốn tài trợ khơng hồn lại từ đối tác tài nước quốc tế TYM hợp tác với nhiều nhà tài trợ để cấp vốn cho nhiều hoạt động xã hội TYM Do đó, để tổ chức TYM ngày phát triển, cần đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Đồng thời, cần tranh thủ tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức phi phủ (NGO) nhằm tăng sức mạnh tài để mở rộng khách hàng vay vốn 37 TYM tiếp tục tuyên truyền rộng rãi thông tin TYM để người dân tiếp cận dễ dàng thơng qua phương tiện truyền thông đại chúng báo, đài, tờ rơi, mạng xã hội thông qua buổi họp quyền địa phương Đồng thời, TYM cần phải củng cố nâng cao lòng tin cho người hoạt động huy động vốn cấp tín dụng mình, giúp họ có điều kiện cải thiện sống gia đình góp phần anh sinh xã hội Nâng cao lực, khả quản lý kiến thức tài cho cán tín dụng cách huấn luyện tổ chức thường xuyên gửi đào tạo tham quan mơ hình tín dụng tổ chức khác nước Tăng cường minh bạch hóa thơng tin bảo vệ quyền lợi khách hàng, tăng uy tín tổ chức Minh bạch hóa thơng tin tổ chức như: lãi suất, điều khoản hợp đồng, báo cáo tài chính… Đảm bảo tất điều khoản cho vay khách hàng biết giải thích rõ ràng Các quyền lợi nghĩa vụ khách hàng gửi tiền vay vốn thể rõ ràng quy định niêm yết công khai Hiện TYM có mặt 13 tỉnh/thành phố Việt Nam, tập trung chủ yếu khu vực Miền Bắc Bắc Trung Trong đó, TYM phủ sóng 80 huyện/thị 753 xã Thời gian tới đây, TYM có kế hoạch tiếp tục mở rộng đến nhiều địa bàn khác nước TYM nên mở rộng khu vực miền Trung, đặc biệt trọng Tây Nguyên, địa bàn tập trung nhiều hộ nghèo, cận nghèo người dân tộc thiểu số Thêm vào đó, TYM cần có biện pháp chế tài tiêu cực xảy trình cho vay thu nợ, tránh tình trạng chiếm dụng vốn cán tín dụng Đồng thời, TYM cần tạo điều kiện an tồn cho nhân viên tín dụng trình thu hồi nợ phát vốn vay, nay, cán tín dụng TYM tự đến địa bàn xa để thu nợ phát vốn vay cho khách hàng Trong thời gian qua, khách hàng TCVM gặp khó khăn việc tìm đầu sản phẩm, hoạt động kinh doanh giảm sút, nên nhu cầu vay vốn khách hàng TCVM, có TYM bị giảm Do vậy, TYM nên kết nối với hiệp hội doanh nghiệp, hiệp hội ngành nghề nhằm tìm kiếm mở rộng thị trường, nâng cao giá trị sản phẩm, giúp khách hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, từ nhu cầu vay vốn khách hàng tăng lên 38 Kết luận Tổ chức TCVM chuyên cung cấp dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu chủ yếu người thu nhập thấp, người nghèo cận nghèo, với khoản cho vay nhỏ góp phần quan trọng việc cải thiện đời sống, tạo công ăn việc làm phát triển kinh tế Việt Nam Đề tài cho thấy thực trạng hoạt động tổ chức tài vi mơ tnhh mtv Tình Thương Trong nhiều năm nỗ lực, thành tựu lớn mà TYM đạt thay đổi, vươn lên người phụ nữ khơng nghèo bền vững, có sống ấm no, hạnh phúc mà đạt nhiều thành công sống Với tác động tích cực TYM đến đời sống chị em phụ nữ nói riêng cộng đồng nói chung, TYM vinh dự nhận nhiều giải thưởng khen cao quý Đảng, nhà nước, Hội LHPN Việt Nam nhiều giải thưởng nước quốc tế khác Thơng qua q trình hoạt động đóng góp vào việc cải thiện thu nhập, giảm nghèo, cho thấy TYM thực tổ chức tài vi mơ hoạt động hiệu quả, với mạng lưới ngày phát triển số thành viên tham gia ngày đơng số hộ nghèo giảm đáng kể Bên cạnh đó, TYM góp phần vào Bình đẳng giới, giúp xã hội phát triển tồn diện 39 Danh mục tài liệu tham khảo https://microfinance.vn/wp-content/uploads/2019/06/v.pdf https://www.google.com.vn/amp/s/thitruongtaichinhtiente.vn/amp/hoat-dong-cua-cac-tochuc-tai-chinh-vi-mo-viet-nam-trong-boi-canh-phat-trien-tai-chinh-toan-dien-10-namnhin-lai-37508.html https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet? leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV322375&ri ghtWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=36325141598821224# %40%3F_afrLoop%3D36325141598821224%26centerWidth %3D80%2525%26dDocName%3DSBV322375%26leftWidth %3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader %3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D10kj74euja_51 https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/hoat-dong-cua-cac-to-chuc-tai-chinh-vi-mo-gopphan-giam-ngheo-ben-vung-o-viet-nam-69908.htm https://tymfund.org.vn/wp-content/uploads/2021/06/2020-BAO-CAO-HOAT-DONG.pdf https://tymfund.org.vn/wp-content/uploads/2020/07/2019-BAO-CAO-HOAT-DONG.pdf https://tymfund.org.vn/wp-content/uploads/2019/04/2018-BAO-CAO-HOAT-DONG.pdf https://tymfund.org.vn/wp-content/uploads/2018/06/2017-BAO-CAO-THUONGNIEN.pdf 40 ... TYM tổ chức tài vi mơ lớn Vi? ??t Nam, tổ chức tài vi mơ cấp phép thức Vi? ??t Nam TYM thành lập quản lý Hội Liên hiệp phụ nữ Vi? ??t Nam – tổ chức trị – xã hội uy tín TYM tổ chức có uy tín có vị ngành tài. .. %3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D10kj74euja_51 https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/hoat-dong-cua-cac-to-chuc-tai-chinh -vi- mo-gopphan-giam-ngheo-ben-vung-o-viet -nam- 69908.htm https://tymfund.org.vn/wp-content/uploads/2021/06/2020-BAO-CAO-HOAT-DONG.pdf... bàn hoạt động nhỏ so với thị trường TCVM Vi? ??t Nam, nên chưa phát huy chức vai trị Chính vậy, nhóm chọn chủ đề ? ?Tìm hiểu hoạt động tổ chức tài vi mơ thức Vi? ??t Nam? ?? , cụ thể ? ?Tổ chức Tài vi mơ TNHH