THỰC TRẠNG SỬ DỤNG HỆ THÓNG SWIFT TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ . TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT. NAM TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI PHÍA NAM

Khái ni m v h th ng thanh toán SWIFT

SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Toàn cầu) là một mạng lưới toàn cầu chuyên cung cấp dịch vụ truyền và xử lý dữ liệu tài chính, hỗ trợ hoạt động kinh doanh cho các tổ chức tài chính trên khắp thế giới Mạng lưới này đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động thanh toán, thị trường ngoại hối, thị trường tiền tệ cũng như thị trường chứng khoán và tín dụng thương mại Dịch vụ truyền dữ liệu tài chính của SWIFT đảm bảo an toàn, đáng tin cậy và hiệu quả về chi phí cho người sử dụng.

Hệ thống SWIFT được thiết lập nhằm giảm thiểu các thao tác xử lý trên giấy tờ và cải thiện quy trình giao dịch tài chính, đồng thời hạn chế các rủi ro liên quan đến phương thức TELEX Với quy trình xử lý dữ liệu tự động, SWIFT giúp tiết kiệm chi phí cho các tổ chức tài chính Bên cạnh đó, hệ thống này cũng đảm bảo an toàn trong việc truyền tải thông tin tài chính, giảm thiểu đáng kể các rủi ro tiềm ẩn.

Nh ng nhi m v c b n mà SWIFT t đ t ra là:

Th nh t là h p tác v i các thành viên đ cung c p các d ch v truy n d n và x lí thông tin tài chính m c giá c nh tranh v i s an toàn và tin c y cao nh t

Thành công trong việc tiêu chuẩn hóa và xử lý dữ liệu tài chính đến từ sự đóng góp quan trọng của các thành viên trong nhóm, thông qua quy trình giao dịch thông tin tài chính trực tiếp và tự động.

Th ba là huy đ ng v n v i t cách là m t di n đàn qu c t m cho các t ch c tài chính trên th gi i nh m gi i quy t nh ng m i đe d a, t o thêm c h i cho s phát tri n c a ngành

Cuối cùng, tổ chức đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển nguồn lực sinh lời, trở thành một trong những cơ sở hàng đầu thế giới trong lĩnh vực tài chính Với sự nổi bật về tính chuyên nghiệp, hiệu quả, tầm nhìn và phương pháp quản lý, tổ chức này đã khẳng định vị thế của mình trên thị trường.

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

SWIFT là nhà cung cấp dịch vụ truyền tin tài chính an toàn hàng đầu trên toàn cầu, đóng vai trò quan trọng trong ngành tài chính Khách hàng của SWIFT có thể tiêu chuẩn hóa các giao dịch tài chính, giúp giảm chi phí, rủi ro hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh Điều này tạo ra những cơ hội kinh doanh mới cho khách hàng trong lĩnh vực tài chính.

Vai trò h th ng SWIFT trong ho t đ ng thanh toán qu c t

SWIFT là một mạng lưới toàn cầu mà các tổ chức tài chính cần sử dụng để kết nối với nhau và với các nhà cung cấp dịch vụ khác, đối tác và khách hàng Với vai trò là một mạng lưới liên lạc của các tổ chức tài chính trên toàn thế giới, SWIFT cung cấp dịch vụ truyền tin tích hợp với công nghệ tiên tiến và hệ thống tiêu chuẩn hóa, giúp khách hàng thực hiện hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn và mang lại lợi nhuận.

Gần đây, các tổ chức tài chính đã phải sử dụng nhiều giao diện khác nhau với hệ thống tiêu chuẩn hóa và bảo mật khác nhau cho từng cơ sở hạ tầng Với mạng lưới SWIFT, các tổ chức tài chính có thể kết nối với ngày càng nhiều cơ sở hạ tầng khác nhau cả nội địa và quốc tế thông qua một cổng duy nhất của SWIFT Điều này giúp các tổ chức tài chính giảm thiểu nhiều nguồn lực cần thiết để duy trì một lúc nhiều hệ thống thông tin, đồng thời hỗ trợ cho việc quản lý, lập trình, điều hành và kiểm soát rủi ro an toàn SWIFT cũng giúp khách hàng giảm chi phí và rút ngắn đáng kể thời gian tiếp cận các sản phẩm dịch vụ mới Mạng SWIFT không chỉ kết nối các tổ chức tài chính mà còn mang lại nhiều lợi ích cho toàn cộng đồng tài chính thế giới nói chung.

Trong môi trường tài chính hiện đại, các tổ chức yêu cầu một mạng lưới truyền tin an toàn, đúng thời điểm, có khả năng lưu trữ và chuyển tiếp dữ liệu với hiệu suất cao Dịch vụ truyền dinh của SWIFT đáp ứng đầy đủ các yêu cầu này với độ an toàn, đáng tin cậy và mức giá hợp lý Mạng lưới SWIFT có thể đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng trong tương lai, đồng thời giúp giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tài chính.

M ng l i SWIFT làm gi m đ c r t nhi u r i ro cho các ngân hàng và các t ch c tài chính, c th hai m t c b n sau:

Thực tế, giao dịch thực tế bị ảnh hưởng bởi sự rõ ràng trong việc truyền tin của SWIFT, các tổ chức tài chính cần giảm thiểu rủi ro liên quan đến những giao dịch này qua hai khía cạnh quan trọng.

SWIFT cung cấp một cổng kết nối duy nhất, giúp các tổ chức tài chính thực hiện giao dịch trên nhiều hệ thống liên lạc khác nhau Nhờ vào SWIFT, các tổ chức tài chính có thể dễ dàng gửi và nhận thông điệp tài chính đến nhiều cơ sở khác nhau theo một tiêu chuẩn quy định nhất định.

Hệ thống truyền tin của SWIFT có thể thay thế cho các giao dịch qua điện thoại, fax, giúp giảm thiểu rủi ro và tăng tính bảo mật trong việc chuyển tiền giữa các ngân hàng.

SWIFT là một hệ thống quan trọng đảm bảo mã hóa, tính hiệu lực và xác thực của các bức điện, giúp bảo vệ an toàn cho dữ liệu Các tổ chức tài chính sẽ giảm thiểu được nhiều rủi ro trong quá trình xử lý dữ liệu nhờ vào sự tin cậy của hệ thống này.

Tăng cường đăng ký kết nối là một biện pháp quan trọng giúp nâng cao hiệu quả và giảm rủi ro trong môi trường ngày nay, khi yêu cầu rút ngắn chu kỳ thanh toán ngày càng cao Hệ thống thanh toán của SWIFT cho phép các lệnh giao dịch của các tổ chức tài chính được thực hiện ngay trong ngày, thay vì phải truyền đi từ ngày hôm trước như trước đây Điều này giúp rút ngắn thời gian giao dịch, từ đó giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra trong khoảng thời gian từ khi ký hợp đồng đến khi hoàn thành hợp đồng Thời gian rủi ro sẽ được rút ngắn đáng kể nhờ vào sự cải tiến này.

V i SWIFT, các t ch c tài chính có th tham gia và t đ ng hoá các m i liên l c tr c ti p v i b t k đ i tác th ng m i, đ i lý hay ngân hàng nào v i m c giá v a ph i

Mạng lưới truyền tin và các mẫu tiêu chuẩn hóa của SWIFT cho phép các tổ chức tài chính xử lý các bức điển mà không cần can thiệp chỉnh sửa trực tiếp bằng tay, nhờ vào quy định và tập quán Điều này có nghĩa là thông tin trong bức điển phải rõ ràng, không mâu thuẫn và máy có thể đọc được Hệ thống phần mềm của SWIFT giúp rất nhiều trong việc đảm bảo thông tin đạt tiêu chuẩn ngay từ khi được đưa vào bức điển SWIFT cũng giúp giảm thiểu những lý do gây ra việc chuyển thông tin từ một nguồn này sang một nguồn khác, từ đó giảm chi phí.

Sử dụng những tiêu chuẩn hóa độc quyền cung cấp miễn phí bởi SWIFT, các tổ chức tài chính có thể giảm thiểu các chi phí như giảm giao dịch qua Telex, fax, điện thoại, điều hòa hoạt động nguồn tiền và chứng khoán, tăng cường kiểm soát đối với giao dịch ngoại hối, nâng cao độ chính xác và do đó giảm việc tra soát và làm lại.

Mạng lưới truyền tin của SWIFT giúp giảm đáng kể các chi phí như chi phí mạng cho nhiều nhà truyền tin, chi phí đảm bảo an toàn so với việc sử dụng nhiều mạng lưới truyền tin khác nhau, và chi phí bảo trì cho nhiều bộ phận kỹ thuật nội bộ Ngoài ra, lượng giao dịch càng nhiều thì phí cho mỗi bức điện càng giảm.

Hình 2.1: Bi u đ m i quan h gi a s l ng giao dch vƠ chi phí đi n

(Ngu n: Swift.com ) o m b o tính chu n hóa:

SWIFT là một tiêu chuẩn quan trọng trong việc truyền tải và xử lý thông tin tài chính, giúp giảm thiểu chi phí và tăng cường hiệu quả giao dịch Việc sử dụng các mẫu tiêu chuẩn của SWIFT không chỉ miễn phí mà còn nâng cao khả năng xử lý thông tin bằng cách giảm thiểu thao tác thủ công, hạn chế sai sót và đảm bảo tính chính xác trong thời gian thực Sự áp dụng tiêu chuẩn này giúp tối ưu hóa quy trình làm việc, tăng cường năng suất và cải thiện hiệu quả công việc Hệ thống truyền dẫn của SWIFT có thể giảm thiểu số lượng máy trạm cần thiết thông qua việc phát triển một cách tiếp cận duy nhất, góp phần vào việc tối ưu hóa kết nối trong lĩnh vực tài chính toàn cầu.

8 o Nâng cao kh n ng b o m t và t c đ k t n i

SWIFT giúp các tổ chức tài chính kết nối mà không cần sử dụng thêm các mạng lưới khác, giảm thiểu chi phí và nâng cao hiệu quả trong giao dịch Hệ thống này cung cấp một nền tảng bảo mật, cho phép xác nhận ngày và đảm bảo giao dịch an toàn Các tổ chức tài chính có thể yên tâm về độ tin cậy của các giao dịch, nhờ vào mức độ bảo mật cao mà SWIFT mang lại SWIFT cũng hỗ trợ các tổ chức trong việc quản lý dòng tiền, cung cấp thông tin chính xác và kịp thời về tài khoản Đặc biệt, tổ chức này không ngừng cải tiến để giúp các thành viên giảm chi phí và tối ưu hóa rủi ro trong môi trường tài chính ngày càng phức tạp.

CÁC HÌNH TH C I N SWIFT C B N TRONG TTQT

Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c chuy n ti n

Trong phương thức chuyển tiền, khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho một người hưởng (người thụ hưởng) tại một địa điểm nhất định bằng phương thức chuyển tiền Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian và có trách nhiệm thực hiện chuyển tiền theo đúng chỉ dẫn của khách hàng Các hình thức chuyển tiền thường được sử dụng như SWIFT, Telex hoặc chuyển tiền (M/T), trong đó ngân hàng chuyển tiền yêu cầu ngân hàng nhận lệnh chi trả cho người thụ hưởng theo chỉ dẫn thanh toán Hiện nay, ngân hàng thường sử dụng chuyển tiền qua SWIFT vì tính nhanh chóng, chính xác và bảo mật Chuyển tiền bằng SWIFT chiếm khoảng 90% giao dịch chuyển tiền quốc tế và được chuẩn hóa với các nội dung chỉ định cụ thể, đảm bảo tính rõ ràng và chính xác hơn so với các phương thức khác.

Phương thức chuyển tiền quốc tế có ba lựa chọn cho ngân hàng: phương pháp trực tiếp, phương pháp gián tiếp và phương pháp chuỗi Tùy thuộc vào phương pháp sử dụng, điền chuyển tiền SWIFT MT103 có thể là điền thanh toán hoặc chỉ là điền thông báo về việc thanh toán Sự phân biệt giữa điền thanh toán và điền thông báo này phụ thuộc vào cách sử dụng các trường trong định dạng điền MT103.

Ngân hàng gửi tiền (Sender) và ngân hàng nhận tiền (Receiver) cùng là ngân hàng giữ tài khoản của người thực hiện giao dịch Quan hệ tài khoản nostro giữa hai ngân hàng được thiết lập thông qua lệnh chuyển tiền đặc biệt SWIFT MT103 (Single Customer Credit Transfer), cho phép ngân hàng gửi tiền lập và gửi trực tiếp đến ngân hàng nhận tiền Trong trường hợp này, lệnh MT103 được sử dụng để thực hiện thanh toán một cách nhanh chóng và hiệu quả Phương pháp chuyển tiền trực tiếp được các ngân hàng ưu tiên sử dụng vì nó giúp thực hiện thanh toán nhanh chóng, không cần qua ngân hàng trung gian, đồng thời giảm chi phí chuyển tiền và tăng lợi ích cho giao dịch và tra soát.

Ngân hàng gởi tiền và ngân hàng nhận tiền thông qua SWIFT MT103 không có quan hệ tài khoản trực tiếp với loại tiền tệ giao dịch Nếu không muốn sử dụng quan hệ tài khoản này, một ngân hàng thứ ba sẽ xuất hiện trong giao dịch Trong trường hợp này, MT103 chỉ chứa nội dung thanh toán, đóng vai trò như thông báo chuyển tiền đến ngân hàng phụ thuộc, đồng thời ngân hàng gởi tiền phải thực hiện một lệnh thanh toán chuyển tiền thông qua việc lập một lệnh thanh toán SWIFT giữa các ngân hàng MT202 (General Financial Institution Transfer) đến một ngân hàng thứ ba (ngân hàng giữ tài khoản nostro) yêu cầu trích tài khoản của mình thanh toán cho ngân hàng nhận tiền MT103 Phương pháp này được gọi là phương pháp gián tiếp.

Phương pháp này được các công ty vận chuyển sử dụng rộng rãi để thực hiện giao dịch lao động quốc tế Công ty lập danh sách chi tiết về địa chỉ, người thụ hưởng, và tài khoản tại ngân hàng (hoặc CMND, passport) Ngân hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ thực hiện giao dịch theo danh sách này Sau khi xác nhận danh sách, ngân hàng chuyển tiền và lập tờ giấy MT103 cho từng người thụ hưởng riêng biệt, đồng thời gửi thông báo thanh toán MT103 đến ngân hàng thụ hưởng Trên các tờ MT103 này, sẽ có thông tin về giao dịch liên quan đến một lệnh chuyển và ngân hàng sẽ sử dụng MT202 để thực hiện giao dịch.

1 Xem ph l c 1: Fin 103 Single Customer Credit Transfer

2 Xem ph luc 2: Fin 202 General Financial Institution Transfer

10 ngân hàng cung cấp dịch vụ MT103 cho phép ngân hàng ghi tài khoản nostro của mình, từ đó trích tài khoản của ngân hàng mình để chuyển tiền cho ngân hàng nước ngoài thông qua các điển MT103 Phương pháp này giúp tối ưu hóa quy trình chuyển tiền quốc tế.

Khi có nhiều ngân hàng tham gia vào dây chuyền thanh toán, chứng từ MT103 sẽ được gửi từ một ngân hàng đến một ngân hàng khác trong chuỗi thanh toán Phương pháp thanh toán này được gọi là phương pháp chuỗi Thông thường, phương pháp này được sử dụng khi việc thanh toán được thực hiện qua các ngân hàng trung gian, liên quan đến tài khoản của ngân hàng gửi đi và ngân hàng trung gian của ngân hàng nhận.

Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c nh thu

c đi m c a các đi n trong giao d ch nh thu là t t c các đi n đ u b t đ u b ng s 4 (MT4xx) 3 Tùy theo m c đích s d ng khác nhau mà hai ký t theo sau là khác nhau

Ví dụ về các loại thông báo trong thanh toán quốc tế bao gồm: MT 400 để thông báo chấp nhận bạch ngữ D/A, MT 412 xác định ngày thanh toán, MT 410 thông báo nhận được bạch ngữ nh thu, và MT 420 dùng để tra soát tình trạng bạch ngữ.

Khi thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế, ngân hàng đóng vai trò là ngân hàng gián thu (Remitting Bank), tiến hành lập chứng từ thanh thu và chuyển đến ngân hàng nhận thu (Collecting Bank) Sau khi nhận thông báo thanh toán qua SWIFT MT 400/499 hoặc 999, Remitting Bank sẽ theo dõi khoản báo có từ ngân hàng phục vụ nhận thu qua MT202/MT910 Khi nhận được báo có, ngân hàng này sẽ ghi có vào tài khoản khách hàng Đối với Collecting Bank, khi nhận chứng từ yêu cầu gián thu, ngân hàng sẽ lập điển MT 410/499 hoặc MT 999 có mã khóa Testkey để xác nhận chứng từ, đồng thời liên hệ với nhà nhập khẩu Tại thời điểm này, sẽ xảy ra một số tình huống khác nhau.

Khi khách hàng không chấp nhận bù trừ, Ngân hàng thu sẽ lập điển MT 499 hoặc MT 999 kèm mã khóa Testkey để thông báo cho Ngân hàng phát hành về tình trạng bù trừ và chỉ dẫn tiếp theo Sau khi nhận được xác thực từ Ngân hàng phát hành, Ngân hàng thu sẽ tiến hành xử lý bù trừ theo chỉ dẫn đó.

3 Xem thêm ph l c các m u đi n dùng trong ph ng th c nh thu

Khi khách hàng chấp nhận một phần giá trị chứng từ, Ngân hàng thu (Collecting Bank) sẽ gửi đi thông báo qua SWIFT MT499 hoặc MT999 với khóa Testkey để thông báo cho ngân hàng giám định thu Nếu ngân hàng giám định thu không chấp nhận, Ngân hàng thu sẽ xử lý chứng từ theo chỉ dẫn của ngân hàng giám định thu Ngược lại, nếu ngân hàng giám định thu chấp nhận, VIB sẽ thông báo cho nhà nhập khẩu và thực hiện nhắc thu trong trường hợp khách hàng chấp nhận chứng từ.

Ba là tr ng h p khách hàng ch p nh n thanh toán b ch ng t :

Khi nhận được tiền thanh toán từ khách hàng, Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) sẽ thực hiện việc thu tiền và phát hành chứng từ cho khách hàng, đồng thời ký hợp đồng nếu có Sau đó, nhân viên của Ngân hàng thu hộ sẽ tiến hành thanh toán số tiền thu được thông qua lệnh chuyển tiền MT202 đến ngân hàng giữ tài khoản NOSTRO yêu cầu trích tài khoản của VIB để thực hiện thanh toán theo chỉ dẫn cho ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Đồng thời, lệnh thông báo thanh toán sẽ được gửi dưới dạng MT400/499 hoặc 999 trực tiếp đến ngân hàng chuyển tiền.

Khi thực hiện quy trình thu tiền D/A, Ngân hàng thu tiền yêu cầu nhà nhập khẩu ký chấp nhận hối phiếu và cam kết thanh toán Tiếp theo, TTV sẽ lập điển SWIFT MT412/499 hoặc MT999 với mã khóa Testkey gửi đến Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền sẽ thông báo ngày thanh toán và số tiền chấp nhận thanh toán đúng thời hạn cho khách hàng, đồng thời ký hợp đồng nếu có Khi nhận được thanh toán, Ngân hàng thu tiền sẽ tiến hành nhả hàng trong trường hợp thanh toán D/P.

Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c tín d ng ch ng t

Khi phát hành và thông báo L/C với ngân hàng phát hành, thông điệp SWIFT sử dụng các định dạng MT700 và MT701 Đối với những tín dụng ngắn hạn có nội dung dưới 100 dòng, chỉ cần một định dạng MT700 Tuy nhiên, nếu tín dụng dài hơn 100 dòng, có thể phát sinh thêm tối đa 3 định dạng MT701, tạo thành một phần không thể tách rời của MT700 Sau khi nhận yêu cầu phát hành từ nhà nhập khẩu, ngân hàng sẽ tiến hành tư vấn và các nghiệp vụ liên quan Nếu ngân hàng phát hành chấp nhận, TTV sẽ chuyển tải nội dung yêu cầu vào định dạng SWIFT MT700/701 và ngân hàng sẽ thực hiện thông báo L/C.

4 Xem ph l c 4: các m u đi n trong ph ng th c tín d ng ch ng t

Trong trường hợp ngân hàng của người thụ hưởng và ngân hàng phát hành có quan hệ SWIFTCODE với nhau, thì điểm phát hành thư tín dụng MT700/701 sẽ được gửi từ VIB đến ngân hàng phục vụ người thụ hưởng (nhà xuất khẩu) thông qua hệ thống SWIFT, và ngân hàng đó sẽ tự động trở thành ngân hàng thông báo cho người thụ hưởng.

Ngân hàng phát hành và ngân hàng của người thụ hưởng không có quan hệ đại lý thì mẫu MT700/701 phải được gửi đến một ngân hàng đại lý khác của ngân hàng phát hành, kèm theo nội dung điền đầy đủ.

MT700/701 t i tr ng 57A (D) (Advise through Bank) là tên ngân hàng của người thụ hưởng Khi ngân hàng thông báo nhận được thư tín dụng phát hành qua hệ thống SWIFT dưới dạng MT700/701 hoặc MT710/711 (Advise of Third’s Documentary) hay MT720/721 (L/C chuyển nhượng), thì thư tín dụng này được coi là xác thực Ngoài việc thông báo đến người thụ hưởng hoặc ngân hàng thông báo, ngân hàng còn có trách nhiệm phát hành một xác nhận nhận được thư tín dụng hoặc thông báo chấp nhận hay từ chối một số thay đổi thư tín dụng thông qua điển MT730 (Acknowledgement) hoặc điển MT799.

Trong trường hợp này, ngân hàng chi tiết khoản/thông lệnh có thể lựa chọn ngay mẫu điền SWIFT để thông báo bất thường xuất trình có bất động yêu cầu chấp nhận hay từ chối bất động bằng điền MT750 (Advice of Discrepancy) và gửi trực tiếp đến ngân hàng phát hành Khi nhận được điền thông báo bất thường xuất trình có bất động MT750 từ ngân hàng chi tiết khoản/thông lệnh, ngân hàng phát hành có trách nhiệm liên hệ nhà nhập khẩu hỏi ý kiến có chấp nhận bất động hay không Nếu nhà nhập khẩu từ chối bất động, ngân hàng phát hành tiến hành lập điền SWIFT để từ chối bất động MT734 (Advice of Refusal) đến ngân hàng chi tiết khoản/thông lệnh Nếu nhà nhập khẩu chấp nhận bất động, ngân hàng phát hành tiến hành lập điền SWIFT thông báo bất động được chấp nhận MT732 (Advice of Discharge)/MT799 đến ngân hàng chi tiết khoản/thông lệnh.

Khi ngân hàng nhận được MT732 (Advice of Discharge - chứng nhận bất động sản từ ngân hàng phát hành), họ sẽ tiến hành gửi chứng từ đòi hoàn trả Ngược lại, nếu nhận được MT734 (tức chứng chỉ bất động sản), ngân hàng chi trả/thông báo ngay cho người thụ hưởng biết để tiến hành đàm phán với nhà nhập khẩu, có thể chuyển sang hình thức nhờ thu đòi tiền.

Trong giao dịch SWIFT, các ngân hàng sử dụng nhiều loại mẫu điển hình, trong đó mẫu MT799 đóng vai trò quan trọng trong việc xác nhận thông tin liên quan đến tín dụng Mẫu MT799 cho phép ngân hàng nhận biết nội dung cụ thể khi cần thiết, đồng thời cũng có thể được sử dụng để giải thích chi tiết về các giao dịch tín dụng Ví dụ, nếu nội dung của MT799 liên quan đến một giao dịch cụ thể, nó có thể được kết nối với mẫu MT734, giúp các ngân hàng hoàn thiện quy trình giao dịch một cách hiệu quả.

 Th c hi n thanh toán thông th ng đ i v i th tín d ng không cho phép đòi ti n đi n

Phòng TTQT tiến hành thanh toán cho ngân hàng chi tiết khấu/thông lệnh theo hướng dẫn thanh toán (Cover Sheet, Payment Instruction) Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng tiến hành thực hiện lệnh thanh toán MT202 gửi đến ngân hàng ghi tài khoản nostro yêu cầu trích tài khoản của mình chi trả cho ngân hàng chi tiết khấu/thông lệnh theo hướng dẫn và đồng thời lập điền thông báo thanh toán MT756/799/999 gửi trực tiếp đến ngân hàng chi tiết khấu/thông lệnh.

Khi nhận được thông báo thanh toán từ ngân hàng phát hành, ngân hàng chi nhánh sẽ theo dõi các tín hiệu qua SWIFT, bao gồm báo có MT910/950 hoặc điền thanh toán MT202 được gửi đến ngân hàng giữ tài khoản nostro của ngân hàng phát hành Sau khi nhận thông báo, ngân hàng chi nhánh sẽ ghi có vào tài khoản của khách hàng.

Trong trường hợp thanh toán đối với thư tín dụng trả chậm, khi bên bán hoàn toàn phù hợp hoặc khách hàng được chấp nhận bên bán có bất động sản được nhận hàng và ký chấp nhận trên thông báo khẩn, ngân hàng phát hành tiến hành lập điển SWIFT MT799, MT756 hoặc MT999/telex có mã khóa testkey Thông báo cho ngân hàng chi tiết khâu/thông lệnh về việc ngân hàng phát hành được chấp nhận thanh toán và giải tỏa bên bán, nội dung bức điển ghi rõ số tiền và ngày đến hạn thanh toán Khi đến hạn thanh toán, tiến hành thanh toán ngay lập tức đối với thư tín dụng trả chậm.

 Th c hi n thanh toán tr ng h p th tín d ng cho phép đòi ti n đi n và t đ ng ghi n tài kho n nostro

Ngân hàng phát hành sẽ thực hiện việc phát hành giấy tín dụng sau khi nhận được thông báo từ ngân hàng thông báo thông qua các mẫu SWIFT MT700/701 Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ lập điền quyển hoàn trả hoặc cho phép thực hiện ghi nợ tài khoản nostro bằng mẫu SWIFT MT740.

Hoàn trả tiền theo quy trình MT799 cần tuân thủ nội dung quy định trong "Subjected to Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursement Under Documentary Credit, ICC Publication No.525" Sau khi nhận được yêu cầu hoàn trả, nếu có sự thay đổi giá trị hoặc gia hạn, ngân hàng phát hành sẽ lập điển sửa đổi yêu cầu hoàn trả bằng SWIFT MT747 (Amendment to an Authorisation to Reimburse) để phù hợp với tình hình.

Trong trường hợp tín dụng chứng từ, ngân hàng sẽ thực hiện quy trình hoàn trả tiền sau khi kiểm tra các chứng từ xuất trình đầy đủ Ngân hàng sẽ lập điển SWIFT để yêu cầu hoàn trả theo mẫu MT742 (Reimbursement Claim) gửi đến ngân hàng hoàn trả và thực hiện việc đòi thanh toán.

MT754 (Thông báo thanh toán/chấp nhận/thương lượng) được gửi đến ngân hàng phát hành qua MT999/telex với mã khóa testkey Nội dung của thông báo cần rõ ràng và hoàn toàn phù hợp với điều kiện, điều khoản của thư tín dụng Đồng thời, yêu cầu hoàn trả hiệu lực của thư tín dụng phải được thực hiện trong vòng 2-3 ngày làm việc kể từ ngày lập thông báo đòi tiền theo thông lệ quốc tế Việc lập thông báo đòi tiền cần phải đồng thời với việc gửi bản chứng từ đến ngân hàng phát hành/xác nhận, trên thông báo đòi tiền cần tham chiếu đến bản thông báo đòi tiền đã gửi để tránh thanh toán hoàn trả trùng lặp.

Ngân hàng phát hành xác nhận tính xác thực của điển đòi tiền và ghi nợ tài khoản nostro khi nhận được điển SWIFT báo MT950 hoặc MT999 kèm mã khóa testkey từ ngân hàng ủy quyền hoàn trả.

2.3 TIÊU CHU N ÁNH GIÁ CH T L NG HO T NG H

TH NG SWIFT T I CÁC NGÂN HÀNG

Mô hình t ch c ho t đ ng TTQT t i ngân hàng

Hoạt động thương mại quốc tế gắn liền với hệ thống SWIFT, đòi hỏi một mô hình được thiết kế và tổ chức chặt chẽ bởi đội ngũ nhân lực có trình độ chuyên môn cao và kinh nghiệm phong phú Điều này không chỉ phát huy tối đa các tính năng ưu việt mà SWIFT mang lại cho hoạt động thanh toán toàn cầu, mà còn gia tăng lợi ích, tiết kiệm chi phí và giảm thiểu rủi ro cho người sử dụng SWIFT, với vai trò kết nối hàng triệu thành viên, yêu cầu các thành phần tham gia phải đảm bảo tiêu chuẩn chuyên môn cao và uy tín trong cộng đồng.

Để tham gia và hoạt động hiệu quả trong cộng đồng SWIFT, các ngân hàng và định chế tài chính cần thiết kế một mô hình hoạt động riêng biệt, đồng thời điều chỉnh nhân sự phù hợp Điều này nhằm đảm bảo sự tuân thủ các hoạt động thanh toán quốc tế chuyên nghiệp và hiệu quả nhất, bám sát với các điểm thanh toán quốc tế hiện đại và tương thích với hệ thống SWIFT.

Quy trình x lý đi n SWIFT

Trong hệ thống SWIFT, một yếu tố quan trọng không thể thiếu là tỷ lệ xử lý đồng thời (STP), đóng vai trò then chốt trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ SWIFT hoạt động như một phương tiện chuyển tải thông tin trong các giao dịch tài chính quốc tế giữa nhiều thành phần kinh tế trên toàn cầu Đặc biệt, tính chuẩn mực và độ tin cậy của quy trình xử lý là những yêu cầu thiết yếu để đảm bảo hiệu quả trong giao dịch.

Trong chu trình xử lý điện, việc tính toán, sắp xếp và phân chia trách nhiệm là rất quan trọng để đảm bảo giao dịch diễn ra một cách hợp lý và hiệu quả Điều này giúp đảm bảo rằng các bước đi đến chất lượng, tiến độ và tiêu chuẩn hoàn thiện được xử lý hoàn toàn tự động trên hệ thống SWIFT.

Ph m vi s d ng đi n SWIFT

Mạng lưới SWIFT không chỉ cung cấp cho các ngân hàng khả năng thanh toán quốc tế mà còn tích hợp nhiều tính năng khác, phục vụ cho hoạt động tài chính đa dạng Chi phí gia nhập và duy trì hoạt động trong hệ thống này là hợp lý, giúp ngân hàng phát huy hiệu quả sử dụng SWIFT cung cấp các dịch vụ phong phú, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho ngân hàng Điều này cũng góp phần nâng cao tiêu chuẩn dịch vụ mà hệ thống SWIFT đang cung cấp một cách hiệu quả.

Kh n ng t ng thích gi a Core Banking và SWIFT

Ngày nay, Core Banking đóng vai trò then chốt trong mọi ngân hàng, không chỉ giúp quản lý thông tin toàn hệ thống mà còn giảm thiểu rủi ro và nâng cao tính đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Core Banking chính là biểu hiện cho sức mạnh công nghệ của ngân hàng, góp phần tối ưu hóa quy trình và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

Hiện nay, việc sử dụng Core Banking ngày càng phổ biến và phong phú Mỗi phần mềm ngân hàng lõi đều có những tính năng riêng, phù hợp với đặc điểm quan trọng, kinh doanh và năng lực công nghệ khác nhau của các ngân hàng Sự tích hợp giữa hệ thống SWIFT và phần mềm ngân hàng lõi hiện nay đang trở thành xu hướng và ngày càng trở nên thiết yếu trong hoạt động thanh toán quốc tế Tuy nhiên, không phải phần mềm Core Banking nào cũng có khả năng tích hợp hoàn toàn với hệ thống SWIFT để đảm bảo hoạt động hiệu quả nhất.

Việc đánh giá chất lượng mối quan hệ giữa hệ thống Core Banking và SWIFT là rất cần thiết để cải thiện hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế Những vấn đề về khả năng tương thích giữa các phần mềm có thể gây khó khăn và giảm hiệu suất trong giao dịch Do đó, phân tích mối quan hệ này sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả trong hoạt động thanh toán quốc tế.

Tình tr ng quan h ngân hàng đ i lý

2.3.5 Tình tr ng quan h ngơn hƠng đ i lý

Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và quy trình chuyển tiền qua các bậc điểm SWIFT phụ thuộc vào quan hệ đại lý của các ngân hàng với nhau Các bậc điểm SWIFT đóng vai trò chuyển tải nội dung và các chứng từ giao dịch giữa các ngân hàng có quan hệ đại lý Do đó, mạng lưới ngân hàng đại lý chính là đường đi cho các bậc điểm trong hệ thống SWIFT Một mạng lưới các ngân hàng đại lý uy tín và phạm vi phân bố rộng rãi là một trong những điều kiện tiên quyết để đảm bảo chất lượng sử dụng hệ thống SWIFT cũng như chất lượng hoạt động TTQT nói chung.

LÝ THUY T V PHÂN TÍCH SWOT

L ch s hình thành và phát tri n

Hoạt động TTQT tại VIB yêu cầu tính nhất quán, đồng nhất và tuân thủ nghiêm ngặt các thông lệ quốc tế, đòi hỏi TTV phải có kiến thức vững vàng và kinh nghiệm trong xử lý nghiệp vụ Tuy nhiên, việc xử lý các nghiệp vụ TTQT tại các chi nhánh gặp nhiều khó khăn Nhằm khắc phục vấn đề này, VIB đã triển khai mô hình hoạt động TTQT theo kiểu tập trung, thành lập 2 Trung Tâm Tài Trợ Thương Mại (TT TTTM) hoạt động đồng nhất tại phía Nam và Bắc Tất cả các giao dịch TTQT đều được thực hiện tại các chi nhánh, bao gồm tiếp nhận giao dịch, thu phí, ký quỹ và các nghiệp vụ liên quan đến khách hàng Đồng thời, quá trình xử lý nghiệp vụ liên quan đến hệ thống SWIFT cũng được thực hiện tập trung tại TT TTTM mà chi nhánh đó trực thuộc.

Nh v y, vi c ra đ i c a TT TTTM nh m kh c ph c nh c đi m c a mô hình c , h n ch r i ro nghi p v , t o n n t ng cho vi c phát tri n nghi p v TTQT theo h ng chuyên nghi p và uy tín

TT TTTM phía Nam là một trong hai trung tâm TTTM của VIB, tọa lạc tại 87A Hàm Nghi, phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Trung tâm này chịu trách nhiệm xử lý các hoạt động thanh toán quốc tế, bao gồm L/C, nhờ thu, bảo lãnh, và quản lý cũng như tiếp nhận xử lý giao dịch thanh toán quốc tế của toàn bộ các chi nhánh VIB khu vực miền Trung, Tây và miền Nam.

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

ánh giá tình hình ho t đ ng c a TTTM phía Nam – Ngân hàng TMCP Qu c t (VIB)

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng trong lĩnh vực ngân hàng và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng, VIB chú trọng đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Hoạt động TTQT được coi là một trong những mảng chính tạo ra doanh thu cho VIB, đồng thời giúp ngân hàng hiện đại hóa và đa dạng hóa dịch vụ VIB đã tiên phong trong việc chuyên môn hóa và quản lý tập trung các nghiệp vụ TTQT tại Trung tâm TTTM, thay vì thực hiện riêng biệt tại các chi nhánh Tính đến năm 2012, VIB đã thiết lập quan hệ với hơn 12,000 ngân hàng tại 61 quốc gia, đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng với nhiều đồng tiền khác nhau và chi phí dịch vụ cạnh tranh Trung tâm TTTM phía Nam VIB cung cấp nhiều sản phẩm TTQT như phát hành LC nhập, thông báo LC xuất, và phát hành BG nhập, góp phần vào sự tăng trưởng doanh thu qua các năm.

Trong giai đoạn 2010-2011, tỷ lệ doanh thu từ hoạt động thương mại quốc tế đạt 28.6%, nhưng đến năm 2012, tỷ lệ này đã tăng lên 30.5% Đồng thời, số lượng giao dịch trong năm cũng ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể, với số lượng giao dịch năm 2011 tăng 234 món, tương ứng với 11.7% so với năm 2010, trong khi con số này đạt 528 món, tương ứng 23.6% vào năm 2012.

Năm 2012, doanh thu và số lượng giao dịch của VIB đã tăng trưởng đáng kể, thể hiện sự phát triển ổn định trong ba năm qua, với doanh thu luôn tăng đồng thời với giá trị giao dịch Mặc dù biểu phí của ngân hàng không thay đổi nhiều, nhưng đây là một trong những thành tựu mà VIB đạt được trong việc cải thiện trải nghiệm khách hàng và xây dựng niềm tin Số liệu thống kê cho thấy, số lượng giao dịch và doanh thu từ hoạt động tín dụng luôn chiếm trên 75% khối lượng giao dịch, phản ánh tầm quan trọng của nghiệp vụ tín dụng trong việc phát triển các nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Trung tâm Thương mại phía Nam.

B ng 3.1: Doanh s các s n ph m TTQT t i TT TTTM phía Nam VIB

(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM phía Nam VIB)

VIB đã nghiên cứu và phát triển nhiều sản phẩm mới nhằm nâng cao tính xác thực của thông tin trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Bên cạnh các hình thức thanh toán truyền thống như tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh và chuyển tiền, ngân hàng còn cung cấp các giải pháp như chứng từ xuất khẩu, nhờ thu, tài trợ thương mại và biên lai tín thác Điều này không chỉ đa dạng hóa dịch vụ cho khách hàng mà còn tạo ra một chu trình phục vụ khép kín, giúp VIB nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

Trong những năm qua, hoạt động thanh toán quốc tế tại VIB đã không ngừng tăng trưởng về số lượng và chất lượng Số lượng giao dịch thanh toán quốc tế đã tăng từ 2,000 giao dịch một năm vào năm 2003 lên 53,000 giao dịch một năm vào năm 2010, với tỷ lệ xử lý giao dịch luôn đạt trên 98% Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế được khách hàng đánh giá cao, và ngân hàng đã nhận được sự công nhận từ các đối tác.

21 kh ng đ nh trên th tr ng Vi t Nam, đ c bi t là d ch v t v n khách hàng trong h at đ ng xu t nh p kh u và thanh toán qu c t (TTQT)

Mặc dù VIB có những tiến bộ đáng kể trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế, nhưng chi phí cho các dịch vụ tài trợ vẫn chưa cạnh tranh so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong nước Điều này đã tạo ra khó khăn cho VIB trong việc trở thành đối tác đáng tin cậy cho phân khúc khách hàng doanh nghiệp và nhỏ trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu.

B ng 3.2: i n phí áp d ng t i các NHTM Vi t Nam i n phí SWIFT VIB VCB ACB Eximbank

Trong n c 10 USD 5 USD 5-10 USD 5 USD

Phát hƠnh th tín d ng

25 USD 20- 50 USD 30-50 USD 20 USD i n khác 15-25 USD 10 USD 10 USD 5 USD

(Ngu n: t ng h p bi u phí các ngân hàng)

Mặc dù mức phí của VIB cao hơn so với các ngân hàng khác, điều này không phải là lựa chọn hợp lý cho doanh nghiệp, đặc biệt khi các ngân hàng lớn như Vietcombank và Eximbank cung cấp mức phí thấp hơn, thậm chí miễn phí cho một số dịch vụ Điều này cho thấy vị thế của VIB trong lĩnh vực thanh toán quốc tế còn hạn chế và cần cải thiện để giảm giá thành các sản phẩm và dịch vụ của mình.

C S NH N DI N CÁC Y U T TÁC NG N TH C TR NG S

c đi m ho t đ ng c a h th ng SWIFT

SWIFT cung cấp hai dịch vụ chính là GPA (General Purpose Application) và FIN (Financial Application) GPA cho phép truyền nhận các bản tin giữa hệ thống, bao gồm những bản tin từ một người sử dụng tới một người sử dụng khác, không phải giữa các bản tin của người sử dụng Trong khi đó, FIN cho phép truyền nhận các bản tin giữa những người sử dụng với nhau, bao gồm các bản tin hệ thống MT0nn và các bản tin từ một người sử dụng này tới một người sử dụng khác từ MT1nn tới MT9nn, cùng với các bản tin dịch vụ khác SWIFT cũng cung cấp thêm một số dịch vụ khác với mức phí cao hơn, bao gồm IFT (Interbank File Transfer) để truyền một số lượng lớn các bản tin thanh toán giữa các ngân hàng, ACCORD cho dịch vụ xác nhận, RTGS (Real Time Gross Settlement - Y-copy) dùng để gửi bản sao của các bản tin hoặc một phần bản tin từ một bên thứ ba ngân hàng trung ương Hệ thống mạng lưới này là nơi SWIFT và người sử dụng truyền nhận các bản tin và cung cấp các sản phẩm hỗ trợ.

Mạng lưới SWIFT là một cấu trúc có khả năng thực hiện nhiều giao dịch với mức độ an toàn được đảm bảo Các bộ phận điều hành hệ thống có nhiệm vụ quản lý toàn bộ hệ thống, bao gồm: quản lý các phiên kết nối, phân phối phần mềm và cơ sở dữ liệu, điều khiển toàn bộ phần cứng và phần mềm của hệ thống, phát hiện và sửa chữa lỗi, cũng như phân bổ linh hoạt các nguồn lực trong hệ thống.

Các bộ phận quản lý theo khu vực của SWIFT thực hiện việc thiết lập đường dây và hỗ trợ kết nối cho khách hàng Những bộ phận này đảm bảo rằng người sử dụng có thể kiểm tra số lượng và thời gian thực hiện lệnh của các điểm đến, lưu trữ thông tin các điểm đến và xác nhận kết quả của việc truyền dữ liệu Người sử dụng cần có một giao diện SWIFT (Computer Based Terminal - CBT) để kết nối với bộ phận quản lý khu vực Để đảm bảo an toàn, người sử dụng phải nhập mã khóa xác nhận Họ được ưu tiên vào dịch vụ GPA và nhận xác nhận từ GPA trước khi chọn dịch vụ mong muốn, chẳng hạn như dịch vụ FIN Lúc này, người sử dụng có thể gửi các điểm đến FIN từ người sử dụng khác Bộ phận quản lý sẽ xác nhận kết quả của từng điểm đến: thành công (ACK) hay thất bại (NAK) sau khi lưu các điểm đến đó Phiên kết nối kéo dài trong suốt thời gian người sử dụng còn hoạt động trong hệ thống, và dịch vụ xác nhận điểm đến sẽ xác nhận trước khi người sử dụng chọn lệnh thoát.

Hình 3.1: Qui trình truy n tin c a SWIFT

(Ngu n: Swift.com) Trong đó:

(1) Ng i g i so n m t b c đi n SWIFT ghi rõ đa ch ng i nh n g i vào m ng l i thông qua giao di n

(2) B c đi n s đ c g i t i b ph n qu n lí n c ng i g i

B ph n qu n lí n c ng i nh n

B ph n qu n lí ho t đ ng

(3) B ph n qu n lí n c ng i g i chuy n b c đi n SWIFT đó t i b ph n qu n lí ho t đ ng

(4) N u b c đi n đúng khuôn m u, nó s đ c chuy n t i b ph n qu n lí n c ng i nh n (N u sai khuôn m u nó s b tr l i cùng v i l i gi i thích v l i đó).

Hệ thống SWIFT đóng vai trò quan trọng trong việc truyền tải thông tin tài chính giữa các ngân hàng toàn cầu Nếu người gửi không xác nhận giao dịch, thông tin sẽ không được truyền đi và có thể bị trì hoãn Giao dịch thường được xác nhận trong vài giây sau khi người gửi thực hiện Tuy nhiên, việc tham gia vào mạng lưới này yêu cầu các thành viên tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn và quy trình xử lý giao dịch, nhằm đảm bảo tính an toàn và hiệu quả Các tiêu chuẩn này cũng là cơ sở để đánh giá chất lượng hoạt động của các tổ chức tài chính khi sử dụng hệ thống SWIFT.

c đi m s d ng SWIFT t i h th ng Ngân hàng Vi t Nam

SWIFT Vi t Nam đ c thành l p vào n m 1996, sau khi 6 ngân hàng đ u tiên c a

Vào tháng 3 năm 1995, các ngân hàng như NHNN, Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank và Eximbank đã trở thành thành viên của SWIFT Kể từ đó, hàng năm có nhiều ngân hàng mới gia nhập cộng đồng SWIFT, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống này tại Việt Nam Cơ quan quản lý hoạt động của SWIFT đã đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự kết nối và giao dịch quốc tế cho các ngân hàng Việt Nam.

Việt Nam (VIETSWIFT) hiện nay là cơ quan đại diện của NHNN với vai trò là trung tâm điều phối VIETSWIFT, có nhiệm vụ hợp tác với các thành viên và duy trì các cuộc họp nhằm phổ biến thông tin liên quan đến hoạt động và nội dung mới của SWIFT Đồng thời, VIETSWIFT cũng có trách nhiệm thông báo và xác nhận giúp các thành viên mới gia nhập cộng đồng SWIFT Cơ quan này là đầu mối liên lạc giữa Giám đốc khu vực của SWIFT và các thành viên tại Việt Nam, phối hợp trong việc quản lý các sự kiện quốc gia liên quan đến SWIFT VIETSWIFT cũng là đại diện và phát ngôn chính thức cho các thành viên sử dụng SWIFT tại Việt Nam, đảm bảo sự hợp tác giữa các ngân hàng trong việc thiết lập kết nối với SWIFT, đồng thời tổ chức các hoạt động kỹ thuật và hỗ trợ người sử dụng trên toàn quốc, cùng nhiều hoạt động khác liên quan đến việc điều phối giữa NHNN và các thành viên sử dụng dịch vụ do SWIFT cung cấp.

Hiện nay, SWIFT Việt Nam có sự tham gia của Ngân hàng Nhà nước và khoảng 80 ngân hàng thương mại, với 88 mã SWIFT được đăng ký Trong số đó, có 44 mã SWIFT thuộc về các ngân hàng thương mại cổ phần và 43 mã SWIFT của các ngân hàng nước ngoài cùng chi nhánh ngân hàng nước ngoài Theo thống kê của SWIFT, Việt Nam đứng thứ 63 trong số 212 nước trên thế giới về lưu lượng giao dịch.

Việt Nam ghi nhận 25 triệu giao dịch thanh toán quốc tế qua SWIFT mỗi ngày, với mức tăng trưởng 13% mỗi năm Dữ liệu cho thấy rằng mặc dù tổng số giao dịch tăng, nhưng Việt Nam vẫn chỉ đứng thứ 6 về lưu lượng giao dịch trong khu vực Đông Nam Á, trong khi lại đứng thứ 2 về số lượng ngân hàng, chỉ sau Singapore.

T k t qu phân tích c s nh n đ nh nêu trên, có th xác đnh ho t đ ng s d ng h th ng SWIFT t i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam (VIB) b tác đ ng b i n m y u t chính bao g m :

 Mô hình t ch c và v n hành h th ng SWIFT t i VIB

 Quy trình x lý đi n SWIFT

 M c đích, ph m vi s d ng đi n SWIFT

 Công ngh ngân hàng lõi Core Banking

PHÂN TÍCH TH C TR NG S D NG SWIFT TRONG TTQT THÔNG QUA

Mô hình t ch c và v n hành h th ng SWIFT t i VIB

Kể từ năm 2007, VIB đã chính thức áp dụng mô hình xử lý giao dịch TTQT tập trung theo tiêu chuẩn quốc tế, với trang thiết bị hiện đại và đội ngũ chuyên gia dày dạn kinh nghiệm Điều này đảm bảo rằng các giao dịch được xử lý nhanh chóng và đạt chất lượng tốt nhất Theo mô hình này, bộ phận TTQT của VIB được chia thành hai phòng giao dịch TTQT tại Hà Nội.

Ngân hàng VIB tại thành phố Hồ Chí Minh có trách nhiệm xử lý toàn bộ các giao dịch thanh toán quốc tế từ các chi nhánh, điều này thể hiện sự khác biệt rõ rệt trong hoạt động thanh toán quốc tế của VIB so với các ngân hàng khác Mô hình xử lý tập trung tại ngân hàng VIB được trình bày trong PH L C 6.

Trung tâm Tài trợ Thương mại phía Nam – VIB đóng vai trò quan trọng trong việc xử lý giao dịch tập trung và khởi nghiệp tại VIB (COO) Trung tâm này chịu trách nhiệm giám sát và điều hành các hoạt động giao dịch kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp trên toàn hệ thống VIB Bên cạnh việc xử lý nghiệp vụ và trung tâm quốc tế (TTQT), trung tâm còn quản lý hệ thống TTQT, bao gồm xây dựng quy trình hướng dẫn, hỗ trợ hệ thống trong việc đào tạo, và biên soạn nghiệp vụ về TTQT cho các TTV của VIB.

7 Theo http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/1-hoi-nghi-thuong-nien-cac-thanh-vien-swift-tai-viet-nam

Hoạt động của Trung tâm Thương mại Quốc tế (TT TTTM) được thực hiện theo tiêu chí chuyên môn hóa Khi khách hàng có nhu cầu về dịch vụ thương mại quốc tế, họ sẽ trực tiếp đến phòng quản lý khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh để yêu cầu thực hiện các thủ tục giấy tờ theo quy định của VIB Sau khi chi nhánh kiểm tra tính đầy đủ của các thủ tục và hoàn thành các quy định về tín dụng giữa khách hàng và ngân hàng, chi nhánh sẽ xác nhận giao dịch và ghi rõ yêu cầu tư vấn lên Trung tâm TTTM cùng hồ sơ cần thiết Tại Trung tâm, TTV sẽ tiếp nhận hồ sơ từ chi nhánh qua fax, scan hoặc phần mềm tin học hóa và sẽ chuyển hồ sơ cho các tổ chuyên môn thực hiện các nghiệp vụ tương ứng.

PH L C 7 v mô hình ho t đ ng chuyên môn hóa t i Trung tâm TTTM phía Nam – VIB) C th :

Tư vấn và trách nhiệm của các nghiệp vụ liên quan đến tư vấn phát hành và điều chỉnh L/C, bảo lãnh ngân hàng cần được thực hiện trước khi phát hành giao dịch chính thức Các chuyên viên cần xem xét kỹ lưỡng điều kiện của khách hàng và hỗ trợ họ hoàn thiện thông tin cần thiết để đảm bảo các điều khoản trong L/C được cung cấp đầy đủ Việc này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng mà còn bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Tổ chức phát hành có trách nhiệm quản lý các nghiệp vụ liên quan đến phát hành và tu chỉnh L/C nhập khẩu, phát hành và tu chỉnh bảo lãnh, thông báo và tu chỉnh L/C xuất khẩu, cũng như các nghiệp vụ khác liên quan đến kiểm tra, tất toán, hủy L/C và hoàn trả ký quỹ.

Tìm hiểu trách nhiệm liên quan đến việc kiểm tra chứng từ xuất trình theo L/C là rất quan trọng, cùng với các nghiệp vụ liên quan như tranh chấp hợp lệ Bên cạnh đó, cần xem xét kỹ lưỡng các chứng từ để yêu cầu ngân hàng phát hành L/C thực hiện nghĩa vụ tài chính.

Thanh toán phức tạp liên quan đến các nghiệp vụ như thanh toán các chứng từ xuất trình theo L/C xuất khẩu, các chứng từ nhận thu, phát hành bảo lãnh nhận hàng, và các nghiệp vụ liên quan đến tra soát giao dịch, chấp nhận thanh toán, điền thông báo bắt hợp lệ, tất toán, hủy giao dịch, bảo lãnh nhận hàng, ký hợp đồng vận đơn.

Sau khi hoàn thành giao dịch, trung tâm sẽ phân hủy lại cho chi nhánh Chi nhánh có nhiệm vụ in và lưu trữ tất cả chứng từ và bảo hiểm gốc, đồng thời tiếp tục những thỏa thuận còn lại với khách hàng Bên cạnh đó, trung tâm cũng sẽ lưu giữ bản sao của giao dịch đó để làm cơ sở cho những giải quyết phát sinh (nếu có) sau này.

Ho t đ ng s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam VIB đ u thông qua mã SWIFTCODE c a ngân hàng là VNIBVNVX và đ c v n hành theo m t quy trình nh sau:

(Ngu n: Ngân hàng TMCP VIB)

Tại VIB, việc phân chia nhân sự theo các chuyên môn diễn ra song song với hoạt động xử lý điển tử, dẫn đến một chu trình làm việc hiệu quả trong thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế hàng ngày Các TTV tại đây tập trung vào việc thực hiện xử lý các điển liên quan đến yêu cầu thanh toán, với nhiệm vụ rõ ràng nhưng vẫn cần cải thiện về cấu trúc nhân sự và phân chia công việc Mặc dù mô hình thanh toán quốc tế tập trung tại VIB được đánh giá là khá tốt, vẫn còn nhiều hạn chế cần được xem xét để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Quy trình x lý đi n SWIFT

Quy trình xử lý điển đi SWIFT tại VIB bao gồm các bước liên quan đến thanh toán quốc tế như phát hành, tự chỉnh L/C, thông báo và thanh toán Đầu tiên, nhân viên thanh toán tại các chi nhánh của VIB sẽ làm việc trực tiếp với khách hàng, tiếp nhận hồ sơ, chứng từ (nếu có), xác nhận giao dịch, thu phí và ký quỹ theo quy định Sau đó, hồ sơ và chứng từ sẽ được chuyển về Trung tâm Tài trợ thương mại miền Nam để xử lý Tại đây, các thanh toán viên và kiểm soát viên sẽ kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ và chứng từ theo quy định, sau đó thực hiện lập điển SWIFT tương ứng với giao dịch Quy trình xử lý điển đi theo trình tự các bước của P.GDTTQT cho đến khi điển SWIFT được chuyển thành công trên hệ thống SWIFT Tại Trung tâm TTTM phía Nam VIB, việc xử lý điển đi được thực hiện một cách nghiêm ngặt và hiệu quả.

B c 1: TTV chuy n đi n đư đ c duy t t h th ng SYMBOLS vào h th ng SWIFT đ chuy n đi ngân hàng n c ngoài

B c 2: TTV theo dõi đi n cho t i khi đi n đ c đ y vào hàng ch ch nh s a

MODIFY QUEU trong hệ thống SWIFT yêu cầu TTV kiểm tra hình thức và nội dung của điển, đảm bảo toàn bộ nội dung và hình thức điển trên SYMBOLS được chuyển đến một cách chính xác TTV sẽ chuyển điển vào hàng kiểm soát (VERIFY QUEU) Trong trường hợp điển không được đẩy vào hệ thống SWIFT, TTV sẽ liên hệ các bộ phận liên quan để kiểm tra và khắc phục.

B c 3: KSV sẽ kiểm tra định kỳ Nếu phù hợp, KSV sẽ chuyển định lên hàng ch duyệt (AUTHORISE QUEU) của hệ thống SWIFT Nếu không phù hợp, KSV sẽ chuyển trở lại và hàng ch MODIFY QUEU để TTV chỉnh sửa.

B c 4: Ng i duy t ki m tra đi n: N u th y phù h p, ng i duy t duy t đi n

N u không phù h p, ng i duy t chuy n tr đi n v hàng ch MODIFY QUEU đ TTV/KSV ch nh s a

Bước 5: Theo dõi tình trạng điển trên hệ thống SWIFT Nếu điển được chuyển đi thành công (trạng thái ACK), TTV sẽ thực hiện bước 6 Ngược lại, nếu điển không được chuyển đi thành công (trạng thái NACK), TTV sẽ báo cáo KSV và người duyệt để thực hiện lại chu trình xử lý điển.

B c 6: TTV in đi n, đ i chi u s l ng đi n, l u h s

Hình 3.3: Quy trình x lý đi n đi t i TT TTTM Phía Nam ậ Ngân hàng TMCP VIB

(Ngu n: Quy trình nghi p v TTQT- Ngân hàng VIB)

Chuy n đi n đư duy t t h th ng

Ki m tra, ch nh s a đi n trên

Ki m soát đi n (verify) Đ đk duy t?

Duy t đi n (Authorise) Theo dõi tr ng thái c a đi i n ACK? i chi u đi n, l u h s

Trung tâm Thanh Toán (TTTT) tại trụ sở chính VIB (Hà Nội) là bộ phận chịu trách nhiệm tiếp nhận các tín dụng điển trên SWIFT từ Ngân hàng VIB Sau khi tiếp nhận, bộ phận này sẽ phân loại các mẫu điển liên quan đến từng phòng ban xác định và chuyển những điển đó vào phân hệ ngầm trên hệ thống SYMBOLS của Ngân hàng Cụ thể, phòng TTTT sẽ phân loại những điển thu được từ mảng TTTM và chuyển vào phân hệ Trade Finance của SYMBOLS Tại đây, người duyệt của TTTM phía Nam sẽ dựa vào đầu điển, mã chi nhánh và số REF để định danh điển SWIFT và bắt đầu quy trình xử lý điển đến.

Quy trình x lý đi n đ n quy đnh trình t các b c P.GDTTQT h c hi n t khi nh n đi n SWIFT t phòng TTTT đ n khi đi n đ c chuy n thành công vào phân h Trade Finance trên h th ng SYMBOS

B c 1: 1a Ng i duy t nh n đi n g c t P.TTTT (hard copy)

1b Ng i duy t nh n đi n d ng file trên h th ng SYMBOLS, phân h Trade Finance

B c 2: Ng i duy t đ i chi u s l ng đi n g c (hard copy) nh n đ c v i s l ng đi n d ng file trên h th ng SYMBOLS i v i các đi n báo có, ng i duy t đ i chi u thêm v i nh t ký NOSTRO c a P AML & Nostro

 N u phù h p, ng i duy t th c hi n b c 3

 N u không phù h p, ng i duy t liên h P.TTTT và /ho c P.AML

&Nostro đ b sung ho c xác nh n

B c 3: Ng i duy t chuy n đi n v VKD qua h th ng SYMBOLS và chuy n b n g c c a d li u cho KSV/TTVth c hi n b c 4

B c 4: TTV/KSV thông báo cho VKD v n i dung và các x lý đ i v i các đi n n u c n thi t

Hình 3.4: Quy trình x lý đi n đ n t i TT TTTM phía Nam ậNgân hàng TMCP VIB

VKD KSV/TTV Ng i duy t B c

(Ngu n: Quy trình nghi p v TTQT VIB)

Thông báo & h ng d n VKD x lý đi

Chuy n đi n v các VKD trên h th ng i chi u s l ng đi n hard copy và s l ng đi n nh n đ c trên SYMBOLS

Nh n đi n t P.TTTT và trên phân h TF * SYMBOLS

Quy trình xử lý điền đi và điền đến tại Trung tâm TTTM được thực hiện một cách chặt chẽ, đảm bảo tính kiểm soát rủi ro cao Mỗi bức điền đều phải được lập và kiểm tra trên SYMBOLS, sau đó được xác nhận bởi hệ thống SWIFT trước khi chuyển đến người duyệt cuối cùng Với quy trình kiểm tra và kiểm soát nghiêm ngặt, VIB giảm thiểu tối đa các sai sót và rủi ro, đồng thời đảm bảo trách nhiệm nghiêm túc trong trường hợp xảy ra tranh chấp pháp lý.

Quy trình kiểm tra và kiểm soát giao dịch trên SWIFT thường mất nhiều thời gian, với trung bình 40 phút cho một bức điện đối với TTV, 25-30 phút cho KSV, và 20 phút cho người duyệt, tùy thuộc vào mức độ phức tạp và loại khách hàng Nếu giao dịch bị từ chối (trạng thái NACK), quy trình sẽ phải được kiểm tra lại toàn bộ, dẫn đến thời gian xử lý có thể kéo dài lên đến 3 giờ cho mỗi bức điện Do đó, trung bình mỗi ngày, VIB chỉ có thể xử lý 18-20 giao dịch, ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

M c đích -ph m vi s d ng đi n SWIFT t i VIB

Hệ thống SWIFT được triển khai tại VIB theo mô hình tập trung, trong đó tất cả các nghiệp vụ liên quan đến hệ thống SWIFT đều được xử lý tại hai trung tâm chính của VIB: Trung tâm Tài Trợ Thương Mại (TT TTTM) và Trung tâm Thanh toán (TTTT) Mỗi trung tâm sẽ chịu trách nhiệm về những nghiệp vụ riêng biệt, phù hợp với chức năng và vai trò của mình.

Công ty TTTM chịu trách nhiệm về các sự kiện liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế trên hệ thống SWIFT như L/C, nhờ thu, và bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong và ngoài nước Đồng thời, TTTT cũng đảm nhiệm việc thanh toán phục vụ nhu cầu chuyển tiền cá nhân Mục đích sử dụng hệ thống SWIFT tại VIB là để cung cấp dịch vụ thanh toán an toàn và nhanh chóng.

Thanh toán điện tử ngày nay đang trở thành xu hướng phát triển của nền kinh tế và hệ thống ngân hàng, thúc đẩy sự phát triển và lan rộng của các hình thức thanh toán mới Những phương thức này đáp ứng nhu cầu mua bán, giao dịch nhanh chóng, chính xác và không cần sử dụng tiền mặt trong thanh toán quốc tế.

Trong bối cảnh giao dịch điện tử đang trở thành xu hướng của tương lai, việc cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử an toàn và hiệu quả ngày càng trở nên thiết yếu trong chiến lược kinh doanh của VIB Hiện tại, VIB cung cấp nhiều hình thức thanh toán điện tử như qua thẻ ATM, trên Internet thông qua tài khoản ngân hàng VIB4U, qua ứng dụng MobileBanking, và thông qua mạng lưới quốc tế như SWIFT Đặc biệt, với hoạt động thanh toán quốc tế phát triển mạnh mẽ, VIB cam kết đáp ứng nhu cầu thanh toán điện tử B2B một cách an toàn, nhanh chóng và uy tín, nhờ vào việc sử dụng hệ thống SWIFT, một yếu tố quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.

Hình 3.5: C c u d ch v thanh toán đi n t t i TT TƠi tr Th ng m i phía Nam ậ

( Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM -Ngân hàng VIB)

VIB đã ra mắt sản phẩm thanh toán điện tử E-paymentPlus, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua mạng một cách an toàn và tiện lợi Sản phẩm này hỗ trợ thanh toán quốc tế, giúp người dùng dễ dàng chuyển tiền đến các điểm đến trên toàn cầu Với E-paymentPlus, VIB cam kết mang đến trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và bảo mật cho khách hàng.

SWIFT, thanh toán có th th c hi n b ng b t c đ ng ti n nào, dù qu c t hay n i đ a đ ng th i đ m b o b n y u t c n thi t cho th ng m i đi n t , đó là:

 Kh n ng thanh toán qua m ng đ thúc đ y giao dch th ng m i qua m ng

C c u thanh toán đi n t t i TT TTTM - Ngân hàng VIB

 m b o kh n ng nh n d ng giúp các đ i tác nh n bi t đ c nhau

 m b o s ch c ch n thanh toán cho bên bán

 Qu n lí, đi u hoà đ n i giao dch th ng m i v i thanh toán

Dịch vụ E-paymentPlus mang lại nhiều lợi ích cho VIB, bao gồm việc tạo ra doanh thu mới thông qua việc áp dụng các công cụ thanh toán điện tử đáp ứng nhu cầu của khách hàng Đồng thời, dịch vụ này giúp tiết kiệm chi phí nhờ vào tính tự động hóa và lượng giao dịch thanh toán ngay (STP) Hơn nữa, hệ thống được cung cấp bởi bên thứ ba uy tín, đảm bảo tính an toàn và tin cậy cho các giao dịch.

E-paymentPlus c ng có giá tr to l n đ i v i ngân hàng và trung tâm giao d ch V i d ch v này VIB có m t ph ng ti n thanh toán đi n t an toàn k t h p tr c ti p v i giao dch th ng m i D ch v thanh toán đi n t c a SWIFT h tr r t nhi u cho s đáp ng nhu c u đa d ng và ph c t p c a các m i quan h th ng m i gi a các khách hàng c a VIB v i nh ng đi u ki n thanh toán khác nhau nh : tr ngay ho c tr ch m, có đi u ki n ho c vô đi u ki n, hu ngang ho c không hu ngang, có ho c không có s đ m b o thanh toán

VIB tham gia vào hệ thống thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, được đánh giá là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế hiện nay với hệ thống hoạt động hiệu quả.

Ngân hàng VIB đã được HSBC công nhận là "Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc" trong 4 năm liên tiếp Giải thưởng này thể hiện cam kết chuyên nghiệp của VIB trong lĩnh vực thanh toán và chuyển tiền quốc tế Với hệ thống thanh toán tự động tiên tiến, VIB giúp rút ngắn đáng kể thời gian chuyển tiền và giảm chi phí cho khách hàng thông qua việc thực hiện nhiều giao dịch thanh toán trong ngày Đặc biệt, VIB nằm trong top 10 ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thanh toán.

Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) đã đánh giá VIB là một trong những ngân hàng hàng đầu trong hoạt động thanh toán quốc tế và vay vốn tài trợ thương mại Tham gia chương trình này, VIB đã hợp tác với 400 ngân hàng hàng đầu trên thế giới để xác nhận thư tín dụng (LC) do VIB phát hành, từ đó giúp các giao dịch thanh toán quốc tế được xử lý một cách nhanh chóng và chất lượng tốt nhất.

Hoạt động thanh toán điển tử tại VIB thông qua hệ thống SWIFT đáp ứng nhu cầu thanh toán của ba hình thức thanh toán quốc tế: tín dụng chứng từ, nhờ thu và bảo lãnh ngân hàng cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Để hiểu rõ hơn về các hình thức thanh toán này, ta cần xem xét bảng so sánh dưới đây.

8 Báo cáo th ng niên 2012 (VIB)

B ng 3.3: Thanh toán đi n t qua SWIFT trong TTQT t i TT TTTM ậ VIB

(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM-Ngân hàng VIB)

Thanh toán quốc tế qua hệ thống SWIFT tại VIB chủ yếu liên quan đến hoạt động tín dụng chứng từ (L/C) Theo số liệu thống kê gần đây của VIB, thanh toán cho hoạt động L/C luôn chiếm tỷ trọng áp đảo so với các hoạt động thanh toán quốc tế khác Điều này phản ánh thực tế nổi bật trong hoạt động thanh toán quốc tế tại VIB, đặc biệt là tại Trung tâm tài chính miền Nam Do đó, có thể kết luận rằng SWIFT chính là công cụ chủ yếu và hết sức quan trọng trong nhu cầu phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam.

Các giao dịch thanh toán quốc tế tại Trung tâm TTTM phía Nam VIB luôn bao gồm một khâu hết sức quan trọng là chứng thực thông tin Việc chứng thực thông tin không chỉ có ý nghĩa giảm thiểu rủi ro tính chân thực của các chi tiết liên quan đến giao dịch thanh toán quốc tế, mà còn góp phần tránh những tình huống gây ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín của VIB Một số tình huống cần sử dụng nghiệp vụ chứng thực thông tin tại VIB bao gồm:

Thư tín dụng (L/C) là một công cụ quan trọng trong giao dịch quốc tế, trong đó VIB đóng vai trò là ngân hàng thông báo cho bên xuất khẩu Khi nhà xuất khẩu trình bày chứng từ cùng với thông báo của ngân hàng, VIB yêu cầu thanh toán cho bên xuất khẩu, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho chứng từ đó Việc VIB chấp nhận xử lý các yêu cầu này là rất cần thiết để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả trong giao dịch.

Việc xác thực thông tin liên quan đến bên xuất khẩu là rất quan trọng đối với VIB, vì thiếu sót trong quy trình này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng VIB, với vai trò là ngân hàng thông báo, phải đảm bảo tính chân thực và hợp lệ của các tài liệu, bao gồm việc xác minh chữ ký, khóa mã và mẫu điển Rủi ro xảy ra nếu ngân hàng thông báo phát hành L/C mà không có ghi chú rõ ràng Theo quy định quốc tế, ngân hàng thông báo hoàn toàn chịu trách nhiệm với các bên liên quan Do đó, thanh toán viên tại VIB cần thực hiện việc xác thực thông tin của bên xuất khẩu qua các tin nhắn MT 799, MT 199 hoặc MT 999 trên hệ thống SWIFT Sau khi hoàn tất quá trình xác thực, thanh toán viên sẽ xử lý bên xuất khẩu theo yêu cầu của khách hàng, đảm bảo tính hợp lệ và kịp thời.

Ví d 10 : Công ty TNHH S n xu t Th ng m i & D ch v (SXTM&DV) Thu n An (S

478 qu c l 91, Hoa Long 3, An Châu, Châu Thành, An Giang) là nhà xu t kh u cung c p hàng hóa cho Jagota Brothers Trading CO.,Ltđ (65, 42 Tower, 14 th floor, Room no 1401-

Quan h ngân hàng đ i lý

VIB chú trọng vào các vùng kinh tế lớn như Châu Âu, Châu Mỹ và khu vực Đông Á, nhằm phát triển hoạt động ngân hàng đối ngoại Sự sôi động và phát triển kinh tế tại các khu vực này mang lại cho VIB nhiều cơ hội để hoàn thiện và nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.

B ng 3.5 : Danh sách các qu c gia và khu v c có quan h đ i lý v i VIB

Khu v c ông Ểu Nga, Balan

Lan, Malaysia,Indonesia, Singapore, Philipines

Khu v c châu M M , Canada, Cuba Khu v c châu Úc Australia

(Ngu n: T ng h p t báo cáo th ng niên c a VIB)

NG D NG PHÂN TÍCH SWOT HO T NG S D NG SWIFT TRONG

i m m nh c a VIB trong quá trình s d ng h th ng SWIFT

VIB là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, tiên phong trong việc cải cách và đổi mới mô hình hoạt động thanh toán quốc tế theo hướng tập trung hóa Điều này đã góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng theo hướng chuyên nghiệp và chất lượng hơn, tạo niềm tin cho khách hàng Với mô hình mới, hệ thống SWIFT được vận hành một cách chất ch lượng và hiệu quả, nâng cao tính kiểm soát và đảm bảo chất lượng cho các bức điện đi và đến Nhờ đó, các sự cố và sai sót được giảm thiểu tối đa, chất lượng điện ngày càng được cải thiện, góp phần nâng cao uy tín của VIB trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

VIB đang chú trọng đến nguồn nhân lực chất lượng cao, với đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn tốt, tác phong làm việc chuyên nghiệp và tinh thần trách nhiệm cao Phương châm của VIB là đề cao sự trung thực của nhân viên, được xem là giá trị cốt lõi trong việc xây dựng và gia tăng niềm tin của khách hàng Hoạt động bồi dưỡng kiến thức chuyên môn và phẩm chất đạo đức cho cán bộ ngân hàng được VIB thực hiện thường xuyên và bài bản, nhằm duy trì nguồn nhân lực vững mạnh và phát triển bền vững.

S2: Ngu n nhân l c tr và n ng đ ng.

S3: Ho t đ ng TTQT ngày càng phát tri n và m r ng.

S4: Uy tín đang ngày càng đ c kh ng đ nh i m y u (WEAKNESSES):

W1: Ph ng pháp phân b nhân s ch a khoa h c và hi u qu

W2: Thi u nh ng quy trình c th cho các giao d ch đ c thù.

W3: SYMBOLS t ra kém t ng thích v i h th ng SWIFT.

W4: Quan h đ i lý v n đang trong giai đo n phát tri n khá ch m

O1: M r ng ph m vi ng d ng c a

SWIFT đ đa d ng hóa các s n ph m, d ch v c a NH.

O2: Nâng cao h n n a ch t l ng ho t đ ng TTQT

O3: n gi n hóa quy trình làm vi c và can thi p th công.

T2: Xây d ng ch ng trình Testkey online trên toàn h th ng

T3: Trang b các ph n m m h tr tìm ki m thông tin các NH trên toàn c u

45 ngân hàng Thi t l p quan h đ i lý v i các ngân hàng n c ngoài bu c các ngân hàng

Việt Nam phải đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế để gia nhập mạng lưới SWIFT Chính nguồn nhân lực chất lượng cao đã giúp tiến trình hội nhập của VIB diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.

Ngân hàng VIB đã thiết lập mối quan hệ chiến lược với Commonwealth Bank of Australia (CBA), ngân hàng hàng đầu tại Australia Trong năm 2011, VIB đã tăng vốn điều lệ từ 4.000 tỷ lên 4.250 tỷ đồng, nâng tổng tài sản của ngân hàng lên 2.553 tỷ đồng và giá trị cổ phiếu đạt 8.160 đồng vào cuối năm CBA đã nâng tỷ lệ sở hữu trong VIB từ 15% lên 20% thông qua các cam kết về hỗ trợ nguồn lực nhân sự, chuyển giao công nghệ và hợp tác kinh doanh Độ tin cậy của VIB ngày càng được củng cố, với tỷ lệ nhận biết thương hiệu tăng từ 62% lên 75% tính đến cuối năm 2011 VIB cũng đã lọt vào nhóm 10 ngân hàng tại Việt Nam có mức độ nhận biết thương hiệu cao nhất theo nghiên cứu của Công ty Nghiên cứu thị trường Nielsen Việt Nam.

i m y u c a VIB trong quá trình s d ng h th ng SWIFT

Mô hình tổ chức và vận hành hoạt động TTQT tại VIB đã có những bước tiến đáng kể theo hướng tập trung và chuyên môn hóa, tạo điều kiện thuận lợi cho việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Tuy nhiên, phương pháp phân bổ nhân sự theo công việc tại VIB vẫn chưa thực sự khoa học và rõ ràng, dẫn đến sự chồng chéo trong khâu kiểm soát và trách nhiệm, chưa phát huy tối đa hiệu suất làm việc của các TTV.

Quy trình xử lý điển SWIFT tại VIB hiện tại còn hạn chế về thời gian xử lý và gặp nhiều trùng lặp trong các công đoạn, dẫn đến việc tiêu tốn thời gian và kìm hãm khả năng phát triển của hoạt động TTQT Đến nay, VIB vẫn chưa xây dựng được một quy trình riêng biệt để xử lý các điển SWIFT cho từng giao dịch cụ thể, mà vẫn đang áp dụng một mẫu quy trình chung, không đủ hiệu quả do tính chất tham khảo Mỗi giao dịch khác nhau, như L/C hay thanh toán L/C, đều có những điểm đặc thù mà quy trình chung không thể bao quát Điều này dẫn đến sự không nhất quán trong cách xử lý điển, dễ gây ra sai sót và khó khăn trong việc tra soát trong trường hợp cần thiết.

11 Theo báo cáo th ng niên VIB, 2011

VIB sử dụng hệ thống SWIFT trong hoạt động thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu thanh toán điện tử và xác thực thông tin cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong và ngoài nước Điều này giúp nâng cao giá trị thương hiệu VIB, một trong những ngân hàng thanh toán hàng đầu tại Việt Nam Tuy nhiên, VIB vẫn chưa khai thác hết tiềm năng của SWIFT, đặc biệt trong việc đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ cung cấp cho khách hàng.

Công nghệ ngân hàng lõi SYMBOLS của VIB đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lập điểm SWIFT, giúp hạn chế rủi ro và tiết kiệm chi phí, đồng thời hỗ trợ quản lý nội bộ cho hoạt động thanh toán quốc tế Tuy nhiên, phần mềm này vẫn còn một số hạn chế về công nghệ, gây khó khăn cho quá trình tạo lập điểm SWIFT tại các trung tâm thương mại phía Nam của VIB.

Cuối cùng, quan hệ đối lý của VIB hiện khá tốt, nhưng vẫn đang trong giai đoạn phát triển để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Để đạt được các mục tiêu đã đề ra và phát triển mạnh mẽ trong thị trường quốc tế, VIB cần nâng cao chương trình phát triển quan hệ đối lý của mình theo hướng hợp tác bền vững và lâu dài, đặc biệt là trong bối cảnh phát triển mới với các văn phòng đại diện và chi nhánh tại nước ngoài Thêm vào đó, VIB chưa có kế hoạch nhắm duy trì và củng cố quan hệ hợp tác với những ngân hàng đối tác của mình Nhược điểm này có thể dẫn đến việc quan hệ đối lý bị phá vỡ bất cứ lúc nào nếu nền kinh tế có biến động và những rủi ro hệ thống xảy ra Đặc biệt trong trường hợp nền kinh tế thế giới lâm vào tình trạng khủng hoảng, VIB và các ngân hàng Việt Nam đã có động thái rút bớt tiền gửi thanh toán trong tài khoản NOSTRO tại các ngân hàng nước ngoài nhằm phòng ngừa rủi ro và bảo vệ nguồn tiền của mình trước nguy cơ sụp đổ hàng loạt các ngân hàng uy tín trên thế giới Do đó, việc thiết lập quan hệ đối lý cần phải tính đến sự hợp tác lâu dài và dự báo trước những thay đổi của nền kinh tế để có kế hoạch đối phó hợp lý.

VIB, mặc dù đã hoạt động 15 năm, vẫn còn non trẻ trong lĩnh vực ngân hàng và thị trường tài chính quốc tế (TTQT) so với các ngân hàng lớn như Vietcombank và Eximbank, cũng như các chi nhánh ngân hàng quốc tế uy tín như HSBC, Standard Chartered và Citibank Điều này khiến cho vị thế của VIB trong phân khúc TTQT trở nên khiêm tốn Hơn nữa, sự hạn chế về các nguồn lực như công nghệ ngân hàng và quy định pháp lý cũng gây khó khăn cho VIB trong việc mở rộng hoạt động TTQT của mình.

C h i SWIFT mang l i cho ho t đ ng TTQT t i VIB

Hệ thống SWIFT là lựa chọn hàng đầu của VIB trong hoạt động thanh toán quốc tế, cung cấp các sản phẩm dịch vụ như thanh toán điện tử và xác thực thông tin SWIFT không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy và hỗ trợ phát triển mảng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng mà còn là một mạng lưới truyền thông an toàn và bảo mật Hệ thống này cho phép truyền thông tin nhanh chóng, giúp xử lý số lượng lớn giao dịch hiệu quả Bên cạnh đó, chi phí cho một giao dịch qua SWIFT thấp hơn so với Thư tín và Telex, đồng thời đảm bảo các tiêu chuẩn quốc tế được tuân thủ.

Tính chuẩn mực cao trong các mẫu điền thực hiện giao dịch trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) được chuẩn hóa bởi bích c SWIFT, giúp ngân hàng dễ dàng sử dụng và điều chỉnh SWIFT thường xuyên được cập nhật, bổ sung để phù hợp với yêu cầu của hoạt động ngân hàng hiện đại Một trong những điểm mấu chốt của tính chuẩn mực là tránh được tối đa các trường hợp khó hiểu hay hiểu nhầm về các điều khoản quy định Điều kiện của các trường trong điền cần sử dụng ngôn ngữ chung là tiếng Anh, tạo điều kiện cho các giao dịch được thực hiện dễ dàng, rõ ràng, từ đó giảm thiểu các tranh chấp phát sinh giữa các ngân hàng.

Tính xác thực cao trong ngân hàng ngày càng được nâng cao nhờ sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua các dịch vụ tiện ích đa dạng Tuy nhiên, hoạt động tại các phòng giao dịch ngân hàng cũng đối mặt với nhiều thách thức do sự tinh vi của các hình thức gian lận ngày càng gia tăng Hệ thống SWIFT đóng vai trò quan trọng trong việc cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính thực hiện giao dịch an toàn, giảm thiểu rủi ro bằng cách xác thực các giao dịch qua mã SWIFT.

Tính tự động cao trong hệ thống SWIFT đảm bảo rằng tất cả các điểm đầu vào được chuẩn hóa và định danh chính xác Nếu ngân hàng sử dụng đúng điểm đến và tuân thủ các điều kiện của từng trạng thái nội dung, thì tất cả các điểm đầu sẽ được khởi tạo một cách tự động Hệ thống SWIFT sẽ xử lý tự động chuyển đến đúng ngân hàng nhận, giúp ngân hàng khởi tạo giao dịch một cách hiệu quả và chính xác.

Tính chính xác cao của hệ thống SWIFT đảm bảo rằng các giao dịch được thực hiện một cách tự động và hiệu quả, giảm thiểu sự can thiệp của con người Nhờ vào quy trình chuẩn hóa, nội dung của các điển SWIFT được chuyển tiếp chính xác từ ngân hàng khởi tạo đến ngân hàng nhận, đảm bảo thông tin không bị sai lệch và nguyên mẫu.

Hệ thống ngân hàng VIB cung cấp quản lý dữ liệu toàn diện, cho phép cập nhật trực tuyến các giao dịch thông qua các chương trình chuyển đổi như Trade Finance và SWIFT Editor 12 Điều này giúp hệ thống kiểm soát chất lượng giao dịch, cập nhật thông tin khách hàng và hạn mức tín dụng của khách hàng một cách hiệu quả.

Hệ thống SWIFT mang lại nhiều tính năng nổi bật cho hoạt động thanh toán quốc tế tại VIB, hỗ trợ trí tuệ nhân tạo trong việc tối ưu hóa quy trình làm việc và giao dịch Điều này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả mà còn đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho các giao dịch tài chính.

Hệ thống SWIFT đóng vai trò quan trọng tại Ngân hàng Quốc tế (VIB) thông qua hai bộ phận chính: Trung Tâm thanh Toán (TTTT) và Trung Tâm Thương Mại (TTTTM) TTTT sử dụng SWIFT cho dịch vụ chuyển tiền cá nhân, trong khi TTTTM áp dụng SWIFT cho các hoạt động thanh toán quốc tế Với những tính năng vượt trội mà SWIFT cung cấp, VIB không ngừng nâng cao khả năng thanh toán, xác thực thông tin và quản lý rủi ro Điều này giúp VIB khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán tại Việt Nam VIB tiếp tục mở rộng các tính năng của SWIFT nhằm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Trong thời gian tới, VIB sẽ triển khai dịch vụ truy vấn và xác thực thông tin cho các doanh nghiệp có nhu cầu tìm hiểu về các tổ chức, doanh nghiệp và các đánh giá tài chính trên toàn cầu Để thực hiện điều này, VIB cần cân nhắc việc áp dụng sản phẩm xác thực thông tin hiệu quả và chính xác từ SWIFT, mang tên TRUSTACT 13 Nhu cầu xác thực thông tin của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ngày càng tăng, đặc biệt trong bối cảnh kinh doanh nhiều rủi ro hiện nay.

Mặc dù TRUSTACT được SWIFT cung cấp cho các định chế tài chính, ngân hàng và doanh nghiệp có nhu cầu, nhưng với chi phí đầu tư không nhỏ, nhiều doanh nghiệp không thể sử dụng dịch vụ này Điều này cho thấy rằng đây là cơ hội kinh doanh tốt cho các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng chú trọng đến phân khúc thị trường quốc tế như VIB.

Trong thời gian qua, SWIFT đã hỗ trợ VIB rất nhiều trong việc triển khai các sản phẩm tài trợ thương mại mới cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Điều này bao gồm tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, bảo lãnh thanh toán cho xuất nhập khẩu, quản lý dòng tiền, và ngân hàng điện tử.

12 Nhìn nh n v ng d ng công ngh hi n đ i trong d ch v ngân hàng, 2010

Nh ng thách th c VIB ph i v t qua

SWIFT yêu cầu các ngân hàng phải trang bị máy móc thiết bị và công nghệ hiện đại, đồng thời thường xuyên cập nhật phần mềm mới Đây là điều kiện cần thiết cho các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập VIB cần phải nâng cấp, trang bị công nghệ ngân hàng tiên tiến để triển khai và cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại Ngân hàng có thể kết nối trực tiếp vào hệ thống SWIFT từ các chi nhánh của VIB, đòi hỏi phải xây dựng và cập nhật thường xuyên các chương trình phần mềm chuyển đổi và quản lý dữ liệu cho toàn hệ thống VIB, dựa trên cơ sở dữ liệu tập trung và trực tuyến nhằm tối ưu hóa việc xử lý và khai thác thông tin.

Yêu cầu về việc sử dụng mạng truyền thông là yếu tố quan trọng, vì các giao dịch không được thực hiện đúng cách có thể gây ra rủi ro lớn cho uy tín ngân hàng, đặc biệt trong hoạt động thanh toán quốc tế Việc sử dụng hệ thống SWIFT là cần thiết để các ngân hàng thiết lập mối quan hệ đáng tin cậy với nhau trên toàn cầu Đối với các ngân hàng chưa có SWIFTCODE, việc thực hiện giao dịch yêu cầu tính toán “testkey” là bắt buộc, nhưng phương pháp hiện tại không đảm bảo an toàn và nhanh chóng Do đó, cần thiết phải xây dựng một chương trình Testkey online cho toàn hệ thống VIB nhằm đảm bảo tính an toàn, bảo mật, chính xác và nhanh chóng trong các giao dịch.

Xây dựng và trang bị các phần mềm hỗ trợ tìm kiếm thông tin ngân hàng trên thế giới, như Chasepayment Path, Citipayment Path hay Bank Globe, giúp cán bộ thanh toán quốc tế thực hiện các giao dịch chính xác và nhanh chóng Sử dụng hiệu quả hệ thống SWIFT cùng với các phương thức TTQT tại VIB là yếu tố quan trọng nhất Cuối cùng, máy móc thiết bị, chương trình và đường truyền thông chỉ là phương tiện phục vụ cho hoạt động TTQT, trong khi yếu tố quyết định vẫn là con người.

50 là con ng i - m t con ng i gi i nghi p v , thông th o ngo i ng , tin h c và có đ o đ c ngh nghi p đ v n hành h th ng an toàn và hi u qu

CH NG 4: KI N NGH GI I PHÁP HOÀN THI N C CH S D NG H TH NG SWIFT T I

TT TTTM PHÍA NAM -NGÂN HÀNG VIB

Gi i thi u: Xu t phát t th c tr ng v i nh ng thu n l i, khó kh n đã trình bày trong n i dung ch ng 3 v tình hình s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam –

Bài báo cáo này trình bày các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và tính phổ biến của SWIFT trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Các giải pháp bao gồm mô hình tổ chức, kiểm soát, xây dựng và hoàn thiện quy trình, bồi dưỡng và nâng cao nghiệp vụ, đầu tư công nghệ và mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý.

NH H NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VIB N 2018

Ngành ngân hàng hiện đại đang chú trọng phát triển toàn hệ thống, trong đó VIB tập trung vào mở rộng các hoạt động dịch vụ Thay đổi cơ cấu thu nhập từ dịch vụ đang trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành Hoạt động tài trợ thương mại (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong các dịch vụ của VIB, do đó cần định hướng và lộ trình phát triển rõ ràng để đáp ứng nhu cầu thị trường.

- Ti p t c n đình và phát tri n ho t đ ng TTQT theo mô hình t p trung hoá ho t đ ng nh m nâng cao ch t l ng nghi p v , an toàn và ti t ki m chi phí

- M r ng d ch v TTQT trong toàn h th ng VIB nh m đáp ng nhu c u s d ng d ch v c a khách hàng trên m i đ a bàn

- Hoàn ch nh và nâng cao ch t l ng nghi p v TTQT trong toàn h th ng, gi gìn và c ng c uy tín c a VIB trên th tr ng trong n c và qu c t

Để nâng cao sức cạnh tranh và đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, ngân hàng hiện đại cần triển khai các sản phẩm thanh toán đa dạng và tổ chức các hoạt động thương mại quốc tế Đồng thời, việc củng cố và mở rộng mối quan hệ với khách hàng sẽ giúp thu hút thêm khách hàng mới từ các thành phần kinh tế khác nhau.

Ch ng 4: Ki n ngh gi i pháp hoàn thi n c ch s d ng h th ng SWIFT

- Ti p t c nâng c p c i ti n công ngh áp d ng ph c v nghi p v , nâng cao m c đ t đ ng hóa trong x lý giao d ch

- Không ng ng nâng cao ch t l ng d ch v TTQT c a VIB, góp ph n c ng c uy tín, n ng l c c nh tranh c a VIB v i các ngân hàng trong và ngoài n c.

KI N NGH GI I PHÁP

Nhóm gi i pháp v mô hình t ch c,

đ ng TTQT theo quy đ nh c a pháp lu t và thông l qu c t

VIB đã triển khai và vận hành thành công mô hình Trung tâm Quốc tế tập trung từ năm 2007, với nhiệm vụ xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế như phát hành L/C, kiểm tra chứng từ và thanh toán Các chi nhánh của VIB đóng vai trò là cầu nối, tư vấn và tiếp thị khách hàng để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế Để đảm bảo chất lượng dịch vụ, nhân viên phải có kinh nghiệm thực tiễn, am hiểu thông lệ quốc tế và tuân thủ quy trình xử lý giao dịch Mặc dù quy trình xử lý hiện tại khá tốt, VIB cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động thanh toán quốc tế để đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp luật và phát hiện sai sót kịp thời Công tác kiểm soát phải thực hiện đúng nguyên tắc và quy định, đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong mọi giao dịch.

Hoạt động kiểm soát được phân cấp tại Trung tâm Thương mại và Hội sở chính Tại Trung tâm Thương mại, cán bộ kiểm soát chịu trách nhiệm về các giao dịch do mình quản lý Bộ phận kiểm soát được lập để tiến hành kiểm soát hoạt động Thương mại Quốc tế tại chi nhánh trực thuộc mình theo đúng quy trình nghiệp vụ Tại Hội sở chính, phòng Thương mại Quốc tế xây dựng chương trình kiểm soát đặt xuất và định kỳ theo ngày đối với 2 Trung tâm Thương mại.

Nhiệm vụ kiểm tra và kiểm soát được phân chia rõ ràng giữa các bộ phận liên quan nhằm đảm bảo hoạt động của trung tâm thương mại diễn ra hiệu quả và không bị chồng chéo Cụ thể, tại trung tâm thương mại, Ban lãnh đạo trung tâm có trách nhiệm chính trong việc quản lý và giám sát các hoạt động này.

Th nh t, b trí đ cán b có trình đ chuyên môn cao, đ o đ c t t đ th c hi n và ki m soát ho t đ ng TTQT

Th hai, phê duy t các giao d ch TTQT v t h n m c dành cho Giám đ c TT TTTM và các T tr ngTTQT

Thực hiện kiểm soát hoạt động thanh toán quốc tế tại trung tâm phát triển và các phòng nghiệp vụ liên quan, cán bộ kiểm soát thanh toán quốc tế bao gồm Kiểm soát viên và Trưởng trung tâm, có trách nhiệm kiểm tra, giám sát các giao dịch phát sinh Họ đảm bảo xử lý giao dịch theo đúng pháp luật của Nhà Nước, quy trình thanh toán quốc tế và các quy định liên quan của VIB Các giao dịch thanh toán quốc tế cần được phê duyệt trong hạn mức do Giám đốc Trung tâm TTTM quy định Trưởng các tổ chuyên môn thanh toán quốc tế chịu trách nhiệm trước Giám đốc Trung tâm TTTM về các giao dịch thanh toán quốc tế phát sinh tại chi nhánh mình quản lý.

Ban lưnh đ o chịu trách nhiệm ban hành quy chế kiểm tra, kiểm soát hoạt động thương mại quốc tế định kỳ và đột xuất tại các trung tâm thương mại Đồng thời, ban cũng sẽ xây dựng các biện pháp xử lý rủi ro trong thương mại quốc tế khi phát sinh tình huống.

Khung pháp lý và hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của Việt Nam vẫn chưa hoàn thiện, tạo ra một môi trường khó khăn cho các ngân hàng trong lĩnh vực này Hiện tại, vẫn thiếu các luật điều chỉnh toàn diện cho các phương thức thanh toán như L/C và nhờ thu Một số văn bản pháp luật đã được ban hành, như Quyết định số 263 ngày 19/09/1995 và Quyết định 207/Q-NH7 ngày 01/07/1997, nhưng vẫn chưa đủ để quản lý hiệu quả hoạt động TTQT Việc áp dụng các quy tắc quốc tế như UCP 600, URC 522 và URR 525 vào hoạt động tại Việt Nam vẫn còn hạn chế do thiếu sự đồng nhất trong quy định từ chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Đặc biệt, VIB đang nỗ lực trong việc nghiên cứu và ban hành các văn bản hướng dẫn nhằm cải thiện hoạt động TTQT.

54 đơn vị hoạt động TTQT tại Trung Tâm TTTM đã triển khai thống nhất theo quy chế về hoạt động TTQT, quy trình TTQT, cách cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các vấn đề ngân hàng liên quan đến chuyển nhượng L/C, hàng hóa xuất khẩu theo L/C, và thu hồi các vấn đề ngân hàng liên quan đến triển khai thực hiện các sản phẩm, dịch vụ TTQT mới Quy chế TTQT cần được ban hành rõ ràng về nghĩa vụ, trách nhiệm của các phòng ban, bộ phận liên quan đến giao dịch TTQT tại VIB và các điều kiện cần thiết để thực hiện giao dịch đó Đồng thời, quy trình TTQT và xử lý điểm trong TTQT cũng cần được ban hành quy định cụ thể về các bước giao dịch thực hiện nghiêm ngặt, liên quan đến các mẫu điền SWIFT nào cần sử dụng, trách nhiệm của các cá nhân và bộ phận tham gia vào hoạt động TTQT nói chung và việc tổ chức xử lý điểm nói riêng, các chứng từ cần thiết cho việc lập và kiểm tra điểm của từng loại nghiệp vụ, nhằm đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy trình và thống nhất trong toàn hệ thống VIB để hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp.

Nhóm gi i pháp nâng cao ch t l ng qu n lý, đào t o nghi p v

Để giảm thiểu rủi ro và sai sót trong hoạt động tác nghiệp, VIB cần áp dụng các biện pháp quản lý chặt chẽ và sử dụng hiệu quả các phương thức thanh toán quốc tế Cán bộ thanh toán quốc tế tại VIB cần thường xuyên cập nhật và bổ sung kiến thức về pháp luật trong nước và quốc tế, đồng thời nắm vững các quy định, chế độ liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Nhà nước, các bộ ngành VIB cũng cần tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề về hệ thống SWIFT, phối hợp với các cơ quan hữu quan để cập nhật thông tin về hoạt động thanh toán quốc tế, đồng thời thu thập tài liệu quốc tế về SWIFT để cán bộ có nguồn tài liệu tham khảo và nghiên cứu Bên cạnh đó, việc đào tạo cán bộ thông qua các ngân hàng lớn, uy tín trên thế giới cũng rất quan trọng.

Dù công nghệ và máy móc có phát triển đến đâu, con người vẫn là yếu tố quyết định trong mọi hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Quy trình nghiệp vụ được xây dựng và thực hiện bởi con người, với các quy tắc và quy định hình thành từ thực tiễn hoạt động TTQT Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào TTQT nhằm nâng cao hiệu quả giao dịch và chất lượng dịch vụ, đồng thời giảm bớt các thao tác xử lý của con người Tuy nhiên, các quyết định trong TTQT vẫn phải do con người thực hiện, không thể thay thế bằng máy móc hay phần mềm Một trong những rủi ro trong hoạt động TTQT tại VIB là do trình độ tư vấn chưa đáp ứng được yêu cầu công việc.

Phân chia công việc theo từng chuyên môn hiện nay tại Trung tâm Thương mại phía Nam gặp khó khăn do tình trạng không đồng đều về chuyên môn giữa các thành viên, dẫn đến trình độ nghiệp vụ chưa cao và chưa đáp ứng yêu cầu công việc Giải pháp đề ra là Ban lãnh đạo VIB xây dựng chiến lược quy hoạch cán bộ ngành thương mại quốc tế, nhằm đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ chất lượng, tránh tình trạng thừa cán bộ nhưng thiếu người có năng lực Đồng thời, cần tổ chức thường xuyên các khóa tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ thực hiện thương mại quốc tế, cập nhật thông tin quốc tế để nâng cao năng lực và trình độ của họ VIB cũng sẽ tổ chức các diễn đàn trao đổi kinh nghiệm, tổng hợp bài học thực tiễn, phối hợp với các ngân hàng nước ngoài để nâng cao trình độ và tiệm cận với hệ thống ngân hàng toàn cầu Bên cạnh đó, việc thành lập trang tin thương mại quốc tế trên mạng nội bộ INTRANET sẽ giúp cán bộ tiếp cận thông tin liên quan, trao đổi và thảo luận Cuối cùng, cần có chính sách khuyến khích và khen thưởng cho cán bộ thương mại quốc tế để họ nâng cao trình độ phù hợp với công việc được giao.

VIB cần chú trọng đến nhiệm vụ của cán bộ trong lĩnh vực tài chính quốc tế (TTQT), với yêu cầu về chuyên môn và kỹ năng giao tiếp Hoạt động TTQT diễn ra liên tục và yêu cầu cán bộ đại diện cho VIB có khả năng đàm phán hiệu quả với các đối tác quốc tế Nếu cán bộ không có trình độ chuyên sâu, họ sẽ khó khăn trong việc thương thảo với các ngân hàng có kinh nghiệm Bên cạnh đó, việc hiểu biết về ngành và văn hóa doanh nghiệp là rất quan trọng để tạo dựng mối quan hệ tốt với đối tác quốc tế Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, văn hóa doanh nghiệp được đánh giá là yếu tố quyết định thành công Để xây dựng văn hóa doanh nghiệp hiệu quả, VIB cần duy trì mối quan hệ chất lượng và truyền thông tốt với khách hàng, từ đó đáp ứng tối đa nhu cầu thực tế của họ Điều này sẽ giúp VIB nâng cao khả năng cạnh tranh trong môi trường kinh tế và cam kết quốc tế đang gia tăng.

56 b c cho phép các ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam đ c th c hi n t t c các nghi p v kinh doanh ngân hàng, là nh ng đ i th c nh tranh đáng g m đ i v i các ngân hàng trong n c

Để nâng cao trình độ cán bộ trong lĩnh vực phòng ngừa rủi ro tác nghiệp tại VIB, việc đào tạo chuyên sâu là rất cần thiết Cán bộ cần có kỹ năng đọc hiểu và phân tích tình huống giao dịch một cách chính xác, phù hợp với thông lệ quốc tế Điều này không chỉ bảo vệ quyền lợi của ngân hàng mà còn đảm bảo quyền lợi của khách hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế.

Nhóm gi i pháp v đ u t công ngh ngân hàng

Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng theo trình độ của các ngân hàng hiện đại trong khu vực không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Sự chuyển mình này giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và tăng cường sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

Dự án Hiện đại hóa Ngân hàng của VIB không chỉ cung cấp một công cụ hiệu quả cho quản lý hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) mà còn giúp phòng tránh các rủi ro không đáng có trong quá trình hoạt động Chương trình này đang được triển khai tại các chi nhánh của VIB, mang lại một cách tiếp cận hoàn toàn mới trong quản lý ngân hàng Các mảng nghiệp vụ chính được tổ chức thành các phân hệ riêng biệt như phân hệ chuyển tiền, phân hệ tín dụng, phân hệ tài trợ thương mại và phân hệ cơ sở dữ liệu Các phân hệ này được liên kết và vận hành trên một hệ thống dữ liệu được quản lý tập trung và trực tuyến, cho phép quản lý thông tin khách hàng một cách tổng hợp và hiệu quả Nhờ đó, ngân hàng có thể nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, từ đó dự báo và đánh giá các nguy cơ phát sinh Hệ thống này khắc phục tình trạng quản lý rời rạc, cho phép các chi nhánh có thể phối hợp chặt chẽ hơn trong việc xử lý các giao dịch như mở L/C giữa các chi nhánh khác nhau.

Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng không chỉ nâng cao chất lượng bảo mật trong các phân hệ mà còn cải thiện mức độ chính xác, an toàn và bảo mật của các giao dịch Điều này giúp hạn chế rủi ro bị xâm nhập vào hệ thống, từ đó giảm thiểu thiệt hại nghiêm trọng cho ngân hàng Đây là một bước chuẩn bị quan trọng cho việc tham gia vào hệ thống thương mại điện tử trong tương lai Đặc biệt, việc nâng cấp hệ thống SWIFT sẽ đảm bảo triển khai và duy trì chất lượng của hệ thống Trade Finance theo chương trình hiện đại hóa và các chương trình hỗ trợ Trade Finance Center.

Th hai là thuê đ ng truy n thông riêng c a VIB:

Để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả trong việc khai thác dữ liệu trực tuyến, VIB cần hợp tác với công ty truyền dẫn dữ liệu VDC nhằm xây dựng và thuê bao các kênh truyền dẫn riêng Điều này sẽ giúp đảm bảo hoạt động ngân hàng diễn ra thông suốt 24/24.

Th ba là xây d ng và thi t l p ch ng trình “teskey on line” trong toàn h th ng

Nhằm hỗ trợ hoạt động thương mại quốc tế, chương trình “Teskey on line” đã được Ngân hàng VIB đưa vào vận hành từ tháng 09/2006 Thông qua mạng nội bộ Intranet, các chi nhánh có thể thực hiện kiểm tra tính năng Testkey on line, giúp cho hoạt động thương mại quốc tế diễn ra nhanh chóng Chương trình này đảm bảo tính an toàn, xác thực và bảo mật thông tin cho các giao dịch tại các chi nhánh.

4.2.4 Nhóm gi i pháp m r ng quan h ngơn hƠng đ i lý

VIB đã thành lập trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro ngân hàng đầu tư, có nhiệm vụ cập nhật thường xuyên thông tin từ các nguồn tin quốc tế đáng tin cậy, bao gồm cả đánh giá từ Fitch Rating về các ngân hàng toàn cầu Trung tâm này cung cấp dữ liệu về khách hàng và ngân hàng đầu tư, hỗ trợ các chi nhánh trong việc phòng tránh rủi ro trong hoạt động tài chính quốc tế Việc cập nhật thông tin kịp thời và chính xác giúp các chi nhánh nắm bắt tình hình thị trường, từ đó đưa ra quyết định hợp lý nhằm giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch quốc tế.

Thái độ và phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý là yếu tố quan trọng trong hoạt động thương mại quốc tế Việc hợp tác quốc tế với các ngân hàng đại lý nước ngoài giúp xây dựng mối quan hệ vững chắc, từ đó nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh Mối quan hệ này cần được định hình dựa trên các ngân hàng đại lý có uy tín, phù hợp với từng lĩnh vực hoạt động Lợi ích chính của việc thiết lập mối quan hệ với ngân hàng đại lý là giảm chi phí thâm nhập thị trường nước ngoài, đồng thời cung cấp các phương tiện tài chính cần thiết cho nhu cầu kinh doanh Thông qua mối quan hệ này, doanh nghiệp có thể tận dụng hiệu quả các dịch vụ tài chính mà ngân hàng đại lý cung cấp.

15 Công ty i n toán vàTruy n s li u (VDC)

16 Theo Công ngh Ngân Hàng tr c yêu c u h i nh p kinh t qu c t , 2009

58 doanh nghiệp đã được các ngân hàng cấp tín dụng, xác nhận L/C, thực hiện thanh toán và tái tài trợ L/C cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Họ cũng đã ký kết các hợp đồng khung vay vốn trung dài hạn để tài trợ cho các dự án nhập thiết bị công nghệ.

Tuy nhiên, do yếu tố cạnh tranh, việc phát triển hoạt động tài chính mời quốc tế không chỉ phụ thuộc vào mối quan hệ đối lý với các ngân hàng nước ngoài, mà còn cần phải nghiên cứu các vấn đề như phòng đối diện và chi nhánh nước ngoài để mở rộng kinh doanh quốc tế và hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đầu tư ra nước ngoài.

Việt Nam đang cập nhật thông tin về các ngân hàng đổi lý, với sự chú trọng đến các điều kiện phù hợp với tình hình biến động của thế giới Đánh giá uy tín của các ngân hàng nước ngoài theo tiêu chuẩn quốc tế giúp xác định những ngân hàng đổi lý có uy tín cao trên thị trường quốc tế Việc đánh giá này dựa vào các tài liệu từ các tổ chức đánh giá ngân hàng quốc tế uy tín như Fitch Rating Đánh giá uy tín của ngân hàng đổi lý được thực hiện trên nhiều khía cạnh, bao gồm môi trường kinh tế toàn cầu, mức độ rủi ro quốc gia, và rủi ro cụ thể của ngân hàng đổi lý.

Việc đánh giá uy tín của ngân hàng đại lý được thực hiện hàng năm theo quy trình đánh giá ngân hàng đại lý Dựa trên kết quả này, các quyết định tiếp tục duy trì hoặc chấm dứt quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài sẽ được đưa ra Kết quả đánh giá các ngân hàng đại lý là cơ sở để VIB ra các quyết định hợp tác với các ngân hàng đại lý.

Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại hiện nay ngày càng gắn liền với hệ thống SWIFT Tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB), SWIFT không chỉ là kênh kết nối với toàn bộ hệ thống ngân hàng toàn cầu mà còn mở ra nhiều cơ hội kinh doanh, mở rộng dịch vụ và nâng cao chất lượng, từ đó đáp ứng yêu cầu phát triển mạnh mẽ hoạt động thanh toán quốc tế Việc xây dựng và củng cố thương hiệu VIB trong lĩnh vực này là rất quan trọng, và việc sử dụng hiệu quả hệ thống liên ngân hàng toàn cầu được xem là một trong những yếu tố chiến lược hàng đầu Do đó, công tác đánh giá chất lượng sử dụng hệ thống SWIFT cần được chú trọng Qua quá trình tìm hiểu và phân tích, một số vấn đề quan trọng đã được ghi nhận.

Tình hình phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại các trung tâm thương mại phía Nam đang ngày càng gia tăng, với nhu cầu tuân thủ các thông lệ và quy định quốc tế ngày càng cao Hệ thống SWIFT đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ sự phát triển này, giúp các ngân hàng như VIB thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế một cách hiệu quả và an toàn.

Qua phân tích, hệ thống SWIFT có nhiều mô hình hoạt động khác nhau, phục vụ mục đích giao dịch ngân hàng và kết nối giữa các ngân hàng đối tác Quy trình xử lý giao dịch trong hệ thống này cần phải phù hợp với phần mềm ngân hàng lõi SYMBOLS Đặc biệt, việc sử dụng hệ thống SWIFT tại VIB cần được đánh giá để phát huy tối đa tiềm năng mà nó mang lại Mặc dù đã có những mục tiêu cơ bản như đáp ứng nhu cầu thanh toán, xác thực thông tin và chuẩn hóa giao dịch quốc tế, nhưng vẫn còn nhiều thách thức do hạn chế công nghệ và quy trình nghiệp vụ Điều này ảnh hưởng đến tính chuyên nghiệp và hiệu quả trong xử lý giao dịch, đặc biệt là đối với những giao dịch đặc thù.

Khóa luận này đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện việc sử dụng hệ thống SWIFT tại Trung tâm Thương mại phía Nam – VIB, bao gồm các nhóm giải pháp về mô hình tổ chức, kiểm soát, gia tăng đầu tư công nghệ, nâng cao hoạt động bằng nguồn nhân lực và chất lượng đào tạo nghề Đồng thời, nghiên cứu cũng cung cấp cho Trung tâm những kiến thức cần thiết về thương mại quốc tế và các thông lệ quốc tế, đặc biệt chú trọng đến mối quan hệ với ngân hàng đối tác.

Tiêu đề	Thực Trạng Sử Dụng Hệ Thống SWIFT Trong Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Trung Tâm Tài Trợ Thương Mại Phía Nam
Tác giả	V T Huyền Duy
Người hướng dẫn	PGS.TS Nguyễn Minh Kiều
Trường học	Trường Đại Học Tài Chính Ngân Hàng
Chuyên ngành	Tài Chính – Ngân Hàng
Thể loại	khóa luận tốt nghiệp
Năm xuất bản	2013
Thành phố	Thành Phố Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	78
Dung lượng	2,26 MB

THỰC TRẠNG SỬ DỤNG HỆ THÓNG SWIFT TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ . TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT. NAM TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI PHÍA NAM

Khái ni m v h th ng thanh toán SWIFT

Vai trò h th ng SWIFT trong ho t đ ng thanh toán qu c t

CÁC HÌNH TH C I N SWIFT C B N TRONG TTQT

Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c chuy n ti n

Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c nh thu

Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c tín d ng ch ng t

Mô hình t ch c ho t đ ng TTQT t i ngân hàng

Quy trình x lý đi n SWIFT

Ph m vi s d ng đi n SWIFT

Kh n ng t ng thích gi a Core Banking và SWIFT

Tình tr ng quan h ngân hàng đ i lý

LÝ THUY T V PHÂN TÍCH SWOT

L ch s hình thành và phát tri n

ánh giá tình hình ho t đ ng c a TTTM phía Nam – Ngân hàng TMCP Qu c t (VIB)

C S NH N DI N CÁC Y U T TÁC NG N TH C TR NG S

c đi m ho t đ ng c a h th ng SWIFT

c đi m s d ng SWIFT t i h th ng Ngân hàng Vi t Nam

PHÂN TÍCH TH C TR NG S D NG SWIFT TRONG TTQT THÔNG QUA

Mô hình t ch c và v n hành h th ng SWIFT t i VIB

Quy trình x lý đi n SWIFT

M c đích -ph m vi s d ng đi n SWIFT t i VIB

Quan h ngân hàng đ i lý

NG D NG PHÂN TÍCH SWOT HO T NG S D NG SWIFT TRONG

i m m nh c a VIB trong quá trình s d ng h th ng SWIFT

i m y u c a VIB trong quá trình s d ng h th ng SWIFT

C h i SWIFT mang l i cho ho t đ ng TTQT t i VIB

Nh ng thách th c VIB ph i v t qua

NH H NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VIB N 2018

KI N NGH GI I PHÁP

Nhóm gi i pháp v mô hình t ch c,

Nhóm gi i pháp nâng cao ch t l ng qu n lý, đào t o nghi p v

Nhóm gi i pháp v đ u t công ngh ngân hàng

Qui trình truy n tin ca SWIFT