Hình 3.7 : Mơ hình phân tích SWOT ho tđ ng sd ng SWIFT ti VIB
3.2.3. Mc đích-ph mvi sd ng đ in SWIFT ti VIB
H th ng SWIFT đ c s d ng t i VIB theo mơ hình t p trung. Theo đó, t t c các nghi p v liên quan đ n h th ng SWIFT đ u đ c x lý t i hai trung tâm chính c a VIB là Trung tâm Tài Tr Th ng M i (TT TTTM) và Trung tâm Thanh toán (TTTT). m i trung tâm s ph trách nh ng nghi p v riêng ng v i ch c n ng và vai trị c a mình. C th , TT TTTM s ph trách x lý nh ng s ki n có liên quan đ n ho t đ ng TTQT trên SWIFT nh L/C, nh thu, b o lãnh cho các doanh nghi p xu t nh p kh u trong và ngồi n c. Trong khi đó, TTTT s ph trách vi c thanh toán ph c v nhu c u chuy n ti n cá nhân. Tuy nhiên, có th tóm g n m c đích s d ng h th ng SWIFT t i VIB nh sau:
o D ch v thanh toán đi n t an tồn, nhanh chóng.
Thanh toán đi n t ngày nay đang tr thành xu h ng phát tri n c a n n kinh t nói chung và h th ng ngân hàng nói riêng kéo theo b i s phát tri n và lan r ng v i t c đ chóng m t c a th ng m i đi n t đang nh m đáp ng nhu c u mua bán, giao d ch nhanh chóng, chính xác và không dùng ti n m t trong thanh toán qu c t . Thanh toán là khâu
Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
33
cu i cùng đ k t thúc m t giao d ch th ng m i, do đó th ng m i đi n t khơng th phát tri n n u thi u m t h th ng thanh toán đi n t t ng ng. Khi mà th ng m i đi n t đang là xu h ng c a t ng lai thì vi c cung c p và đáp ng d ch v thanh toán đi n t an toàn, hi u qu đ n v i khách hàng ngày càng tr nên thi t y u trong chi n l c kinh doanh c a VIB. Hi n các hình th c thanh tốn đi n t ph bi n t i VIB g m: Thanh tốn thơng qua th (ATM), trên Internet thơng qua tài kho n m t i ngân hàng (VIB4U), thông qua đi n tho i di đ ng (MobileBanking) và thanh tốn thơng qua m t m ng l i mà các thành viên tham gia cùng ch p nh n m t nguyên t c chung nh h th ng thanh toán qu c t SWIFT, trong n c là h th ng CITAD, VietcombankMoney… Tuy nhiên, v i m t ngân hàng đ c đánh giá là có ho t đ ng thanh toán qu c t phát tri n m nh nh VIB, nhu c u đáp ng m t hình th c thanh toán đi n t an tồn, nhanh chóng và uy tín cho lo i hình th ng m i đi n t B2B (Business to Business) - đ c tr ng c a ho t đ ng thanh toán qu c t là đi u h t s c c n thi t. ó chính là lý do h th ng SWIFT đ c s d ng ch y u trong nhu c u thanh toán đi n t c a VIB.
Hình 3.5: C c u d ch v thanh toán đi n t t i TT TƠi tr Th ng m i phía Nam ậ
Ngân hàng VIB
(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM-Ngân hàng VIB) VIB s d ng m t s n ph m thanh toán đi n t do SWIFT cung c p có tên là E- paymentPlus. S n ph m này cho phép VIB thanh toán qua m ng ph c v cho th ng m i đi n t toàn c u. Trên c s truy n đi n an toàn d a trên nh ng m u đi n chu n hố c a SWIFT, thanh tốn có th th c hi n b ng b t c đ ng ti n nào, dù qu c t hay n i đ a đ ng th i đ m b o b n y u t c n thi t cho th ng m i đi n t , đó là:
Kh n ng thanh toán qua m ng đ thúc đ y giao dch th ng m i qua m ng.
32% 20% 10% 9% 17% 12%
C c u thanh toán đi n t t i TT TTTM - Ngân hàng VIB SWIFT VietcomBankmoney CITAD T VIB4U MobileBanking
Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
34
m b o kh n ng nh n d ng giúp các đ i tác nh n bi t đ c nhau.
m b o s ch c ch n thanh toán cho bên bán.
Qu n lí, đi u hồ đ n i giao dch th ng m i v i thanh tốn.
Ngồi ra, d ch v E-paymentPlus cịn mang l i nhi u l i ích cho VIB thông qua vi c t o ra m t s doanh thu t vi c áp d ng các cơng c thanh tốn đi n t m i đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng, thi t l p m t c s đ t o ra nh ng s n ph m d ch v m i, gi m chi phí thơng qua vi c t ng tính t đ ng hố và l ng giao d ch thanh toán ngay (STP) và m t h th ng mư khoá đáng tin c y do bên th ba có uy tín cung c p.
E-paymentPlus c ng có giá tr to l n đ i v i ngân hàng và trung tâm giao d ch. V i d ch v này VIB có m t ph ng ti n thanh tốn đi n t an tồn k t h p tr c ti p v i giao dch th ng m i. D ch v thanh toán đi n t c a SWIFT h tr r t nhi u cho s đáp ng nhu c u đa d ng và ph c t p c a các m i quan h th ng m i gi a các khách hàng c a VIB v i nh ng đi u ki n thanh toán khác nhau nh : tr ngay ho c tr ch m, có đi u ki n ho c vô đi u ki n, hu ngang ho c khơng hu ngang, có ho c khơng có s đ m b o thanh toán.
V i vi c tham gia thanh toán đi n t qua h th n SWIFT, VIB đ c đánh giá là m t trong nh ng ngân hàng có ho t đ ng thanh tốn qu c t t t nh t hi n nay v i gi i th ng” Ngân hàng thanh toán qu c t xu t s c” c a HSBC 4 n m li n. Gi i th ng này th hi n đ c m c đ chuyên nghi p c a VIB trong vi c th c hi n nghi p v thanh toán và chuy n ti n qu c t . V i t l đi n thanh toán t đ ng cao, VIB đư gi m đ c đáng k th i gian chuy n ti n thanh tốn và chi phí cho khách hàng b i ph n l n các đi n thanh toán đ u đ c th c hi n trong ngày. c bi t, VIB là m t trong 10 ngân hàng th ng m i Vi t Nam đ c ADB – Ngân hàng Phát tri n Châu Á th m đnh l a ch n, c p h n m c tín d ng v ho t đ ng thanh toán qu c t và vay v n tài tr th ng m i. Tham gia ch ng trình này VIB đư đ c h n 400 ngân hàng hàng đ u trên th gi i th c hi n xác nh n LC do VIB phát hành, t đó các giao d ch thanh toán qu c t đ c x lý v i t c đ nhanh nh t và ch t l ng t t nh t.8
Ho t đ ng thanh toán đi n t t i VIB thông qua h th ng SWIFT ch y u đáp ng nhu c u thanh tốn c a 3 hình th c thanh tốn qu c t là tín d ng ch ng t , nh thu và b o lưnh n c ngoài cho các doanh nghi p kinh doanh xu t nh p kh u. hi u rõ h n v c c u c a thanh toán đi n t trong 3 lo i hình th ng m i này ta xem xét b ng sau:
Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
35
B ng 3.3: Thanh toán đi n t qua SWIFT trong TTQT t i TT TTTM ậ VIB
VT: Tri u đ ng CH TIÊU 2009 2010 2011 2012 Doanh s T tr ng Doanh s T tr ng Doanh s T tr ng S l ng GD T tr ng LC 551,734 81% 633,420 77% 591,720 74% 436,613 78% Nh thu 24,720 18,7% 43,475 22,6% 58,612 25% 46,450 21,8% B o lãnh 7,370 0,3% 14,806 0,4% 22,622 1% 75,1 0.2% T ng 583,824 100% 691,702 100% 672,954 100% 483,814 100%
(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM-Ngân hàng VIB) Rõ ràng, thanh toán đi n t qua h th ng SWIFT t i VIB ch y u là ho t đ ng tín d ng ch ng t (L/C). Theo s li u th ng kê c a VIB trong nh ng n m g n đây, thanh tốn cho ho t đ ng L/C v n ln chi m t tr ng áp đ o so v i các ho t đ ng thanh toán qu c t khác. i u này ph n ánh đúng th c t c ng nh th m nh trong ho t đ ng thanh tốn qu c t i VIB nói chung và t i Trung tâm tài tr th ng m i phía Nam nói riêng. Nh v y, có th k t lu n r ng, SWIFT chính là cơng c chính, ch y u và h t s c quan tr ng trong nhu c u phát tri n d ch v thanh toán đi n t c a Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam.
o D ch v ch ng th c thông tin.
Các giao d ch thanh toán qu c t t i Trung tâm TTTM phía Nam VIB ln bao g m m t khâu h t s c quan tr ng đó là ch ng th c thông tin. Vi c ch ng th c thơng tin khơng nh ng có ý ngh a v m t gi m thi u r i ro tính chân th c c a các chi ti t có liên quan đ n giao d ch thanh toán qu c t nh gi m o b ch ng t …mà cịn góp ph n tránh đ n m c t i đa nh ng tr ng h p c tình gây m t uy tín cho VIB. M t s tình hu ng c n s d ng nghi p v ch ng th c thông tin t i VIB bao g m:
Th nh t trong nghi p v tín d ng th (L/C), tr ng h p VIB là ngân hàng thơng báo th hai c a phía xu t kh u. Khi nhà xu t kh u xu t trình b ch ng t cùng th thông báo c a Ngân hàng thông báo th nh t yêu c u VIB đòi ti n hàng xu t, VIB đ ng tr c r i ro b ch ng t và th thơng báo này có th là gi m o. Vi c VIB ch p nh n x lý b
Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
36
ch ng t và b qua xác th c l i thông tin đ c xem là thi u sót nghiêm tr ng trong nghi p v và có th nh h ng đ n uy tín c a VIB trong tr ng h p VIB là ngân hàng đ i di n cho b ch ng t không h p l . Khi VIB v i vai trị là ngân hàng thơng báo ngh a là VIB ph i ch u trách nhi m v tính chân th t, h p l c a th tín d ng bao g m c vi c xác minh ch ký, khoá mã, m u đi n…tr c khi g i thông báo cho nhà xu t kh u. “R i ro đ i v i ngân hàng thông báo x y ra khi g p ph i m t L/C gi ho c s a đ i gi mà khơng có ghi chú gì. Theo thơng l qu c t thì ngân hàng thơng báo s ph i ch u hoàn toàn trách nhi m v i các bên liên quan” 9
. Chính vì v y, trong tình hu ng này, thanh toán viên t i VIB tr c h t s th c hi n nghi p v xác th c l i thông tin v b ch ng t b ng cách g i đi n xác nh n MT 799, MT 199 (đ i v i ngân hàng có quan h đ i lý v i VIB) ho c 999 (đ i v i ngân hàng khơng có quan h đ i lý v i VIB) trên h th ng SWIFT đ n Ngân hàng thông báo th nh t đ ch ng th c r ng ch ký trên L/C và trên th thông báo mà VIB nh n đ c thu c b ch ký có th m quy n và trách nhi m c a ngân hàng thông báo th nh t. Sau khi hồn thành q trình xác th c thơng tin, thanh tốn viên s ti n hành x lý b ch ng t theo yêu c u c a khách hàng n u h p l và ng c l i t ch i x lý b ch ng t n u có phát hi n bi u hi n gi m o.
Ví d 10 : Công ty TNHH S n xu t Th ng m i & D ch v (SXTM&DV) Thu n An (S 478 qu c l 91, Hoa Long 3, An Châu, Châu Thành, An Giang) là nhà xu t kh u cung c p hàng hóa cho Jagota Brothers Trading CO.,Ltđ (65, 42 Tower, 14th
floor, Room no. 1401- 2, Sukhumvit, Prakanong, Klongtoey, Bangkok, ThaiLand) theo ph ng th c tín d ng ch ng t khơng h y ngang (Irrevocable L/C). Vào ngày 14 tháng 12 n m 2012, công ty TNHH SXTM&DV Thu n An nh n đ c thông báo t ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, chi nhánh An Giang v vi c ngân hàng này đư nh n đ c đi n m L/C t nhà nh p kh u Thái Lan m t i ngân hàng KASIKORNBANK PUBLIC CO., LTD kèm theo n i dung L/C s ML 12037406, tr giá USD 22,000.00 và đ ngh Thu n An ki m tra, x lý. Ngày 9/1/2013, công ty TNHH SXTM &DV Thu n An mang th thơng báo trên cùng tồn b ch ng t v lô hàng xu t đ n ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam, chi nhánh An Giang yêu c u đòi ti n hàng xu t. Lúc này VIB tr thành ngân hàng thông báo th 2 đ i di n đòi ti n hàng xu t cho Thu n An. Vi c đ u tiên mà các thanh toán viên VIB ph i làm đó là xác th c ch ký trên th thông báo và trên L/C. Quá trình xác th c này đ c th c hi n b i b ph n Financial Institution Department t i Trung tâm TTTM phía Nam – VIB. B ph n này s thông qua h th ng SWIFT g i đi n MT 799 đ n Ngân hàng Nông nghi p & Phát tri n Nông thôn, chi nhánh An Giang yêu c u xác th c ch ký trên th thơng báo và trên L/C có đúng là ch ký thu c b ch ký y quy n c a
9
Nguy n Th Ph ng Liên, 2009, tr 2.
Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
37
ngân hàng Phát tri n Nông thôn – chi nhánh An Giang không? Sau khi nh n đ c đi n tr l i c a ngân hàng NN&PTNN – chi nhánh An Giang v tính chân th c c a th thơng báo và L/C, thanh tốn viên c a VIB m i ti n hành xác nh n giao d ch và x lý đòi ti n hàng xu t cho Thu n An.
Th hai là khi VIB nh n đ c L/C tr c ti p do Ngân hàng n c ngoài g i v qua
đ ng DHL. Trong tr ng h p này, VIB là ngân hàng đ c ng i th h ng ch đnh là ngân hàng thông báo nh ng VIB và ngân hàng phát hành N c ngồi khơng có quan h đ i lý v i nhau. B i vì b ch ng t đ c g i b ng đ ng DHL tr c ti p ch không qua h th ng SWIFT nên VIB s không th xác đ nh đ c L/C này có ph i là L/C g c hay khơng? Vì v y, tr c khi ti n hành thông báo cho ng i th h ng, VIB có trách nhi m xác đ nh tính chân th c c a L/C. Lúc này, thanh toán viên VIB s g i đi n MT 999 cho ngân hàng phát hành n c ngoài yêu c u ngân hàng này ph i g i v cho VIB m t đi n xác nh n r ng L/C này thu c th m quy n phát hành và thanh tốn c a h .Vì khơng có quan h đ i lý v i nhau nên VIB và ngân hàng phát hành s ph i g i và nh n đi n cho nhau qua m t ngân hàng trung gian có quan h đ i lý v i c VIB và ngân hàng phát hành. Sau khi có k t qu ch ng th c thông tin r i, TTV c a VIB s ti n hành thông báo cho ng i th h ng theo quy đ nh.
3.2.4. Công ngh Ngân hàng lõi ậCore Banking
Ngân hàng VIB b t đ u tri n khai h th ng ngân hàng lõi SYMBOLS t tháng 4/2005, gi i pháp ngân hàng đa n ng SYMBOLS c a VIB đ c xây d ng trên m t n n t ng h t ng công ngh hi n đ i và tiên ti n nh t nh : Oracle 10g, Oracle RAC, cùng v i h th ng middleware c a Tuxedo có kh n ng đ m b o tính n đ nh cao, cho phép linh ho t v ng d ng và kh n ng m r ng đa chi u trong vi c phát tri n. H th ng Core Banking áp d ng t i VIB thu c b gi i pháp ngân hàng lõi đa n ng cung c p các nghi p v ngân hàng bán buôn, bán l , qu n lý ngu n v n và th ng m i đ ng th i có h tr x lý giao d ch tr c tuy n do hưng Sungard System Access (có tr s chính t i Singapore)-