Hình 3.7 : Mơ hình phân tích SWOT ho tđ ng sd ng SWIFT ti VIB
4.2. KIN NGH G II PHÁP
4.2.3. Nhóm g ii pháp vđ ut công ngh ngân hàng
Th nh t là hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng theo trình đ c a m t ngân
hàng th ng m i hi n đ i trong khu v c: Hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng theo trình đ c a m t ngân hàng hi n đ i trong khu v c không ch nâng cao ch t l ng d ch v TTQT c a VIB mà còn cung c p cho ngân hàng m t công c h u hi u đ qu n lý ho t đ ng TTQT trong toàn h th ng, phòng tránh đ c các r i ro khơng đáng có trong q trình ho t đ ng. D án Hi n đ i hố Ngân hàng theo ch ng trình tài tr c a Ngân hàng th gi i đang trong giai đo n tri n khai t i các chi nhánh c a VIB. D án đư cung c p cho ngân hàng m t c ch t ch c và qu n lý ho t đ ng ngân hàng hoàn toàn m i, trong đó các m ng nghi p v chính đ c t ch c thành các phân h riêng bi t nh phân h chuy n ti n, phân h ti n g i, phân h ti n vay, phân h tài tr th ng m i, phân h c s d li u… Các phân h đ c l p đ t và v n hành đ c l p nh ng c s d li u đ c qu n lý t p trung th ng nh t và “on line” trong toàn h th ng. H th ng cho phép qu n lý m t khách hàng m t cách t ng h p trên t t c các m t g m d n tín d ng, d n L/C, d n ti n g i…t i t t c các chi nhánh c a VIB do đó ngân hàng có th n m ch c tình hình ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng, t đó có th d báo, d đoán đ c nh ng nguy c phát sinh có th s y ra. i u này đư kh c ph c đ c tình tr ng qu n lý r i r c, đ n l theo t ng phòng ban, t ng chi nhánh tr c đây, d n đ n tình tr ng m t khách hàng đư b v t h n m c m L/C t i m t chi nhánh này có th v n đ c phép m L/C t i m t chi nhánh khác.
Hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng cịn góp ph n nâng cao ch đ b o m t trong các phân h , nâng cao m c đ chính xác, an tồn, b o m t c a các giao d ch, h n ch đ c nguy c b xâm nh p vào h th ng th c hi n các giao d ch b t h p pháp, gây t n h i nghiêm tr ng cho ngân hàng. ây là m t b c chu n b quan tr ng đ tham gia vào h th ng th ng m i đi n t trong t ng lai. Tr c m t nâng c p h th ng SWIFT, đ m b o tri n khai và duy trì ch t l ng c a h th ng Trade Finance theo ch ng trình hi n đ i hố, các ch ng trình h tr Trade Finance Center.
Ch ng 4: Ki n ngh gi i pháp hoàn thi n c ch s d ng h th ng SWIFT
57
Th hai là thuê đ ng truy n thông riêng c a VIB:
Trên c s v n hành và khai thác d li u tr c tuy n trong toàn h th ng yêu c u v tính an tồn đ c đ t ra địi h i VIB ph i ph i h p v i công ty truy n d n s li u VDC15 xây d ng và thuê bao các kênh truy n d n s li u riêng c ng nh thi t l p các đ ng truy n d phòng đ m b o cho ho t đ ng ngân hàng thông su t 24/24.16
Th ba là xây d ng và thi t l p ch ng trình “teskey on line” trong toàn h
th ng
Nh m h tr cho ho t đ ng TTQT ch ng trình “Teskey on line” đư đ c ban công ngh VIB đ a vào v n hành t 09/2006 thông qua m ng n i b Intranet cho phép các chi nhánh th c hi n k t n i tính Testkey on line v i phịng Quan h qu c t t o thu n l i cho ho t đ ng TTQT t i các chi nhánh đ c th c hi n nhanh chóng nh ng v n đ m b o tính
an tồn xác th c và b o m t thơng tin
4.2.4. Nhóm gi i pháp m r ng quan h ngơn hƠng đ i lý
Th nh t là phòng ng a r i ro t ngân hàng đ i lý : VIB c n thành l p trung tâm
thơng tin phịng ng a r i ro có nhi m v th ng xuyên c p nh t thông tin t các ngu n tin qu c t đáng tin c y nh t ch c Fitch Rating đánh giá và x p h ng các ngân hàng trên th gi i, l u tr và c p nh t thông tin v các khách hàng trong và ngoài n c, hình thành c s d li u thông tin v khách hàng và các ngân hàng đ i lý nh m cung c p cho các chi nhánh trong tr ng h p c n thi t. C p nh t th ng xun các thơng tin có tính ch t c nh báo c a ngân hàng th gi i, t ch c th ng m i th gi i, c a các ngân hàng đ i lý n c ngoài v
các tr ng h p l a đ o, gi m o trong th ng m i qu c t đ các chi nhánh phòng tránh. Xây d ng c ch cung c p thông tin v ngân hàng đ i lý, khách hàng trong và ngoài n c theo đ ngh c a các chi nhánh ph c v ho t đ ng TTQT.
Th hai là l a ch n và phát tri n m ng l i ngân hàng đ i lý: T ng c ng h p tác qu c t trong ho t đ ng TTQT. C ng c m i quan h đ i ngo i v n có v i các ngân hàng đ i lý n c ngoài. M r ng quan h ngân hàng đ i lý v i các ngân hàng trên th gi i theo đ nh h ng l a ch n các ngân hàng đ i lý, các đ i tác n c ngồi có uy tín, phù h p trong t ng l nh v c đ xây d ng các m i quan h ngân hàng đ i lý ch t ch . Thu n l i chính c a vi c s d ng m i quan h v i các ngân hàng đ i lý là chi phí thâm nh p th tr ng nu c ngồi th p, khơng c n cung c p nhân s c ng nh cung c p các ph ng ti n mà có th t n d ng ngay b máy qu n lý c a các ngân hàng đ i lý đ ph c v cho nhu c u kinh doanh c a mình. Thơng qua m i quan h v i các ngân hàng đ i lý chúng ta s t n
15
Công ty i n toán vàTruy n s li u (VDC).
16
Ch ng 4: Ki n ngh gi i pháp hoàn thi n c ch s d ng h th ng SWIFT
58
d ng đ c các h n m c tín d ng, h n m c xác nh n L/C, h n m c thanh toán, h n m c tái tài tr L/C h n m c kinh doanh ngo i t , ký k t các hi p đ nh khung vay v n trung dài h n đ cho vay các d án nh p thi t b công ngh .
Tuy nhiên do y u t c nh tranh nên vi c phát tri n ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t không ch d a vào m i quan h đ i lý v i các ngân hàng n c ngồi mà cịn ph i ngh đ n vi c m v n phòng đ i di n, hay chi nhánh n c ngoài đ m r ng kinh doanh qu c t và h tr kinh doanh xu t nh p kh u, đ u t ra n c ngoài...c a các doanh nghi p Vi t Nam. nh k đánh giá, c p nh t thông tin v ngân hàng đ i lý đ có s đi u ch nh quan h đ i lý phù h p v i tình tình v n đ ng c a th gi i.
ánh giá uy tín c a các ngân hàng n c ngoài theo tiêu chu n qu c t nh m l a ch n đ c nh ng ngân hàng đ i lý có uy tín cao trên th tr ng qu c t . Vi c đánh giá uy tín c a các ngân hàng n c ngoài ph i d a vào các tài li u c a các t ch c đánh giá ngân hàng qu c t có uy tín, có đ tin c y cao nh Fitch Rating. ánh giá uy tín c a ngân hàng đ i lý trên các m t sau: Mơi tr ng kinh t tồn c u, m c đ r i ro qu c gia, r i ro c a ngân hàng đ i lý hay kh n ng th c hi n ngh a v c a h .
Vi c đánh giá uy tín c a ngân hàng đ i lý đ c th c hi n đnh k hàng n m theo quy trình đánh giá ngân hàng đ i lý. Trên c s đó có nh ng quy t đnh ti p t c duy trì hay ch m d t quan h đ i lý v i các ngân hàng n c ngoài. K t qu đánh giá các ngân hàng đ i lý là c s đ VIB ra các quy t đ nh h p tác v i các ngân hàng đ i lý.
PH N K T LU N
Ho t đ ng TTQT t i các Ngân hàng th ng m i ngày nay đang ngày càng g n li n và không th tách r i v i h th ng SWIFT. V i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam, SWIFT không ch đ n thu n là m t kênh k t n i v i toàn h th ng Ngân hàng trên tồn c u mà cịn m ra cho VIB nhi u c h i kinh doanh, m r ng d ch v và nâng cao ch t l ng, t c đ x lý nghi p v nh m đ t đ c m c tiêu phát tri n m nh m ho t đ ng TTQT, xây d ng và c ng c th ng hi u VIB trong l nh v c TTQT. Chính vì v y, vi c s d ng hi u qu h th ng liên hàng toàn c u này đ c xem là m t trong nh ng nhân t quan tr ng và có ý ngh a chi n l c trong ho t đ ng TTQT t i VIB. Công tác đánh giá ch t l ng s d ng h th ng này vì th c ng c n h t s c chú tr ng. Qua quá trình tìm hi u, ti p c n, thu th p và ph n tin v th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam- VIB, khóa lu n đư đ t đ c nh ng v n đ sau:
Th nh t, bao quát v tình hình phát tri n c a ho t đ ng TTTQ t i TT TTTM phía Nam và vai trị c a h th ng SWIFT đ i v i s phát tri n này. Có th th y, nhu c u ngày càng cao và kh t khe c a vi c tuân th theo các thông l và t p quán th ng m i qu c t ph n nào kh ng đ nh vai trò s ng cịn c a h th ng liên hàng tồn c u này đ i v i ho t đ ng TTQT t i VIB.
Th hai, qua phân tích trên nhi u ph ng di n khác nhau nh mơ hình t ch c, v n hành h th ng SWIFT, m c đích, ph m vi s d ng h th ng SWIFT, quy trình x lý đi n, kh n ng ph i h p v i ph n m m ngân hàng lõi SYMBOLS, quan h ngân hàng đ i lý…có th k t lu n tình hình s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM ch a th c s phát huy h t ti m n ng mà SWIFT có th mang l i cho VIB. Bên c nh nh ng m c tiêu c b n đ t đ c nh đáp ng nhu c u thanh tốn đi n t , xác th c thơng tin, chu n hóa giao d ch theo thơng l qu c t …thì v n cịn nhi u t n t i do h n ch v công ngh , nghi p v c ng nh công đo n th công trong quy trình…d n đ n t c đ x lý và tính chuyên nghi p ch a cao nh t là đ i v i nh ng giao d ch đ c thù.
T nh ng h n ch nói trên, khóa lu n m nh d n ki n ngh m t s gi i pháp góp ph n hoàn thi n c ch s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam –VIB g m nhóm gi i pháp v mơ hình t ch c, ki m soát, gia t ng đâu t công ngh , đ y m nh ho t đ ng b i d ng ngu n nhân l c và ch t l ng đào t o nghi p v , trang b cho TTV ki n th c đ m nh v TTQT và các thông l qu c t đ c bi t chú tr ng m r ng h n n a quan h ngân hàng đ i lý.
Bài khóa lu n này khơng tránh kh i m t s h n ch . C th là bài khóa lu n ch phân tích th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam –VIB theo t ng khía c nh đ n l mà ch a xem xét đ n tính t ng quan c a nh ng y u t này. Do đó, ch a th xác đ nh đ c đâu m i là y u t quan tr ng nh t tác đ ng đ n hi u qu s d ng h th ng SWIFT và đ a ra nh ng ki n ngh chính xác nh t. có cái nhìn sâu s c h n v v n đ này, c n có nh ng nghiên c u sâu h n trên c s bài khóa lu n đ t đ c. i u này n u đ c th c hi n s góp ph n giúp Ban lưnh đ o Ngân hàng VIB có th d dàng ho ch đ nh chi n l c phát tri n ho t đ ng TTQT c a ngân hàng.
v M C L C DANH M C T VI T T T DANH M C B NG BI U DANH M C HỊNH, S CH NG 1: GI I THI U ............................................................................................. 1 1.T NG QUAN V V N NGHIÊN C U ................................................................ 1 2.V N - M C TIÊU NGHIÊN C U ........................................................................ 2 3.PH NG PHÁP NGHIểN C U ................................................................................. 2 4.PH M VI NGHIÊN C U ............................................................................................ 3
CH NG 2: T NG QUAN V H TH NG THANH TOÁN SWIFTầầầầầ.4 2.1. GI I THI U V H TH NG THANH TOÁN SWIFT ........................................ 4
2.1.1. Khái ni m v h th ng thanh tốn SWIFT ............................................................... 4
2.1.2. Vai trị h th ng SWIFT trong ho t đ ng thanh toán qu c t . .................................. 5
2.2. CÁC HÌNH TH C I N SWIFT C B N TRONG TTQT ................................. 8
2.2.1. Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c chuy n ti n ................................. 8
2.2.2. Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c nh thu ..................................... 10
2.2.3. Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c tín d ng ch ng t ..................... 11
2.3. . TIÊU CHU N ÁNH GIÁ CH T L NG HO T NG H TH NG SWIFT T I CÁC NGÂN HÀNG ............................................................... 14
2.3.1. Mơ hình t ch c ho t đ ng TTQT t i ngân hàng ................................................... 14
2.3.2. Quy trình x lý đi n SWIFT .................................................................................. 15
2.3.3. Ph m vi s d ng đi n SWIFT ................................................................................ 15
2.3.4. Kh n ng t ng thích gi a Core Banking và SWIFT ............................................. 15
2.3.5. Tình tr ng quan h ngân hàng đ i lý ...................................................................... 16
2.4. LÝ THUY T V PHÂN TÍCH SWOT ................................................................. 16
CH NG 3: TH C TR NG S D NG SWIFT T I TRUNG TỂM TẨI TR TH NG M I PHệA NAM - NGỂN HẨNG TMCP QU C T VI T NAM .......... 18
vi
3.1. KHÁI QUÁT V TRUNG TÂM TÀI TR TH NG M I (TTTM) PHÍA NAM
ậ NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM (VIB). ............................................... 18
3.1.1. L ch s hình thành và phát tri n............................................................................. 18
3.1.2. ánh giá tình hình ho t đ ng c a TTTM phía Nam – Ngân hàng TMCP Qu c t (VIB). .............................................................................................................................. 19
3.2 C S NH N DI N CÁC Y U T TÁC NG N TH C TR NG S D NG H TH NG SWIFT T I TRUNG TÂM TTTM PHÍA NAM ậ NGÂN HÀNG VIB. ................................................................................................................................. 21
3.2.1. c đi m ho t đ ng c a h th ng SWIFT ............................................................. 22
3.2.2. c đi m s d ng SWIFT t i h th ng Ngân hàng Vi t Nam ................................ 24
3.2. PHÂN TÍCH TH C TR NG S D NG SWIFT TRONG TTQT THÔNG QUA KH O SÁT CÁC Y U T TÁC NG T I VIB ...................................................... 25
3.3.1. Mơ hình t ch c và v n hành h th ng SWIFT t i VIB ......................................... 25
3.3.2. Quy trình x lý đi n SWIFT .................................................................................. 28
3.2.3. M c đích-ph m vi s d ng đi n SWIFT t i VIB ................................................... 32
3.2.4. Công ngh Ngân hàng lõi –Core Banking .............................................................. 37
3.2.5. Quan h ngân hàng đ i lý ...................................................................................... 41
3.3 NG D NG PHÂN TÍCH SWOT HO T NG S D NG SWIFT TRONG TTQT T I VIB .............................................................................................................. 43
3.4.1. i m m nh c a VIB trong quá trình s d ng h th ng SWIFT.............................. 44
3.4.2. i m y u c a VIB trong quá trình s d ng h th ng SWIFT ................................. 45
3.4.3. C h i SWIFT mang l i cho ho t đ ng TTQT t i VIB .......................................... 47
3.4.4. Nh ng thách th c VIB ph i v t qua .................................................................... 49
CH NG 4: KI N NGH GI I PHÁP HOẨN THI N C CH S D NG H TH NG SWIFT T I TT TTTM PHệA NAM -NGÂN HÀNG VIB............................ 51
4.1. NH H NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VIB N 2018 .......... 51
4.2. KI N NGH GI I PHÁP ....................................................................................... 52
4.2.1. Nhóm gi i pháp v mơ hình t ch c,. .................................................................... 52
4.2.2. Nhóm gi i pháp nâng cao ch t l ng qu n lý, đào t o nghi p v ........................... 54
vii
4.2.4. Nhóm gi i pháp m r ng quan h ngân hàng đ i lý ............................................... 57