THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Đại học Công nghệ Tp.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Đình Luận Sinh viên thực : Nguyễn Thị Khoa Nhi MSSV: 1054011196 Lớp: 10DQTC04 TP Hồ Chí Minh, 2014 LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan đề tài nghiên cứu em Những kết số liệu luận văn tốt nghiệp thực Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh HCM, không chép nguồn khác Em hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Khoa Nhi LỜI CẢM ƠN Sau khoảng thời gian bốn năm học tập, hướng dẫn nhiệt tình giúp đỡ quý thầy cô Trường Đại Học Công Nghệ Tp.HCM, đặc biệt thầy cô Khoa Quản trị kinh doanh, với thời gian gần hai tháng thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh, em học học kinh nghiệm quý báu từ thực tiễn giúp ích cho thân để em hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp “ Thực trạng giải pháp tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh” Em xin chân thành biết ơn giúp đỡ nhiệt tình thầy Khoa Quản trị kinh doanh -Trường Đại Học Công Nghệ Tp.HCM, đặc biệt em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Đình Luận trực tiếp hướng dẫn em suốt thời gian làm khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh, chú, anh chị Ngân hàng tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng Đặc biệt anh chị Phịng tín dụng doanh nghiệp nhiệt tình dẫn, hỗ trợ cung cấp kiến thức quý báu để em hồn thành luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên, hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên luận văn khó tránh khỏi sai sót, khuyết điểm Em mong góp ý thầy cơ, Ban lãnh đạo, cô anh chị Ngân hàng Cuối em xin kính chúc q thầy Khoa Quản trị kinh doanh, Ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh, cô chú, anh chị Ngân Hàng dồi sức khỏe thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Thị Khoa Nhi NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Giảng viên hướng dẫn MỤC LỤC 2.1.4.1 2.1.4.2 Lợi nhuận Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh HCM 24 2.1.4.3 2.1.4.4 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT 2.1.4.5 2.1.4.6 TMCP 2.1.4.7 thương mại cổ phần 2.1.4.8 HCM 2.1.4.9 Hồ Chí Minh 2.1.4.10 M 2.1.4.12 N 2.1.4.14 VN 2.1.4.16 PVcomBank: 2.1.4.18 D 2.1.4.20 NHT 2.1.4.11 Ngân hàng thương mại NHN 2.1.4.13 Ngân hàng Nhà Nước DNV 2.1.4.15 Doanh nghiệp vừa nhỏ NH/ Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt HĐT PVF C 2.1.4.17 Nam 2.1.4.19 Hợp đồng tín dụng 2.1.4.21 Tổng cơng ty cổ phần tài Dầu Khí Việt Nam 2.1.4.22 WTB 2.1.4.23 Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây 2.1.4.24 KHC 2.1.4.25 Khách hàng cá nhân 2.1.4.26 TD Tín dụng 2.1.4.28 KHD 2.1.4.29 Khách hàng doanh nghiệp TCT 2.1.4.31 Tổ chức tín dụng 2.1.4.32 PVN 2.1.4.33 Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam 2.1.4.34 TSĐ 2.1.4.35 Tài sản đảm bảo GTT 2.1.4.37 Giấy tờ khoản nhanh BP 2.1.4.39 Bộ phận Khách hàng/ phân tích kinh doanh CKB 2.1.4.41 Cam kết bảo lãnh BP 2.1.4.43 Bộ phận hành tín dụng 2.1.4.44 HĐ 2.1.4.45 Hợp đồng 2.1.4.46 TDN 2.1.4.47 Tín dụng nội DPR 2.1.4.49 Dự phòng rủi ro 2.1.4.51 Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp N N 2.1.4.30 D B 2.1.4.36 KN 2.1.4.38 KH/ PTKD 2.1.4.40 L 2.1.4.42 HCTD B 2.1.4.48 R 2.1.4.50 CV QHKHDN 2.1.4.52 2.1.4.27 2.1.4.53 BẢNG SỬ DỤNG DANH SÁCH CÁC Trang 2.1.4.54 2.1.4.55 2.1.4.56 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: 2.1.4.57 Ngày nay, với sách đổi không ngừng bước nhằm thúc đẩy q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế, Đảng Nhà nước tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển nhanh chóng số lượng chất lượng Doanh nghiệp vừa nhỏ trở thành cơng cụ góp phần khai thác toàn diện nguồn lực kinh tế, đặc biệt nguồn lực tiềm tàng có sẵn người, vùng miền đất nước Theo đó, loại hình doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, huy động nguồn lực xã hội cho phát triển, làm cho kinh tế trở nên động, góp phần hạn chế lạm phát Theo thống kê, doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tới 97% tổng số doanh nghiệp, hàng năm đóng góp 30%GDP nước Nhưng bối cảnh nay, loại hình doanh nghiệp gặp nhiều vấn đề khó khăn tác động bất lợi từ kinh tế dẫn đến kinh doanh thua lỗ, thiếu nguồn vốn để mở rộng sản xuất đổi công nghệ, nhiều doanh nghiệp phải đóng cửa Do phải giải khó khăn vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ vấn đề cấp bách mà Đảng, Nhà nước, doanh nghiệp tổ chức tín dụng phải quan tâm giải 2.1.4.58 Thực tế cho thấy, nguồn vốn tín dụng mà ngân hàng đầu tư cho doanh nghiệp vừa nhỏ hạn chế Do doanh nghiệp vừa nhỏ khó đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng, trình độ quản trị kỹ quản lý kém, sử dụng vốn chưa hiệu Do để tìm giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển loại hình doanh nghiệp trở thành vấn đề xúc NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam nói riêng 2.1.4.59 TPHCM với phát triển kinh tế cách đa dạng, đa ngành nghề, nơi tập trung dân cư có số lượng doanh nghiệp hoạt động đông đúc bậc nước, nơi có nhu cầu nguồn vốn lớn Do để góp phần giải nhu cầu vốn cho người dân doanh nghiệp, NHTM phải đặt nhiệm vụ quan trọng cho phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cách đẩy mạnh, mở rộng phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng cách hợp lý, nhanh chóng, đồng thời thu hồi vốn hiệu Do em định chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân Hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh” 10 Mục tiêu nghiên cứu: 2.1.4.60 Mục tiêu tổng qt: phân tích, đánh giá tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh HCM qua năm 2011, 2012, 2013 để thấy rõ thực trạng tín dụng, từ đề xuất phương hướng nhằm khắc phục, cải tiến nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Mặt khác, hội để nâng cao vốn kiến thức tín dụng nhằm hỗ trợ cho cơng việc tương lai hợp với chuẩn mực kế tốn theo thơng lệ quốc tế Trong đó, việc phân loại khách hàng doanh nghiệp vay NHTM lại dựa theo chuẩn mực quốc tế Đây rào cản lớn khiến cho nguồn cung - cầu nguồn vốn chưa thể gặp 2.1.4.852 Chưa có sách thành lập nhiều trung tâm bảo lãnh tín dụng, cơng ty mua bán nợ, cơng ty xếp hạng tín dụng, nhà cung cấp thơng tin Thơng thường, doanh nghiệp có phương án kinh doanh hiệu gặp khó khăn khivay vốn yêu cầu tài sản chấp, bảo lãnh bên thứ ba quan trọng Tuy nhiên tổ chức bảo lãnh chưa thành lập nhiều chế sách từ phía nhà nước quan ban hành có liên quan 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay DNVVN 3.2.1 Về phía ngân hàng 3.2.1.1 Nhóm giải pháp sản phẩm, dịch vụ 2.1.4.853 Đa dạng hóa loại hình tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Vì nhóm khách hàng đa dạng quy mơ, ngành nghề linh hoạt nhu cầu vốn vay, thời hạn vay phương thức trả lãi Do đó, ngân hàng phải đưa loại hình tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng để nâng cao hiệu tín dụng Đẩy mạnh cho vay trung dài hạn tiến tới cân cấu khoản vay giúp doanh nghiệp đầu tư vào tài sản cố định, máy móc thiết bị tăng cường hiệu kinh tế lực cạnh tranh doanh nghiệp 2.1.4.854 Tư vấn, hỗ trợ thiết lập phương án kinh doanh tham gia thực phương án để nâng cao mức tín nhiệm ngân hàng khách hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn 2.1.4.855 Có đội ngũ tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp tiếp cận giới thiệu sản phẩm cách rõ ràng, hiểu khách hàng cần sẵn sàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ phù hợp có nhu cầu Ngân hàng mở rộng hoạt động tư vấn cho DNVVN không dừng lại mức độ giải thích quy định thể lệ cho khách hàng mà họ xem xét tính hiệu dự án, sở giúp họ lập phương án sản xuất kinh doanh Các vấn đề cần tư vấn đặt như: thông tin công nghệ, thị hiếu thị trường, xác định cấu vốn đầu tư hợp lý, tính tốn đầu tư, đầu thị trường, tính hiệu lâu dài Ngồi ra, chi nhánh nên tổ chức mạng lưới thông tin để giúp đỡ DNVVN 2.1.4.856 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt, tùy theo đối tượng vay vốn, tùy vào lĩnh vực hoạt động, ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp mà có ưu đãi lãi suất nhằm khuyến khích doanh nghiệp khu vực, ngành nghề phát triển Đặc biệt khách hàng quen thuộc, có uy tín, vay trả sịng phẳng chế hưởng lãi suất ưu đãi thấp Điều góp phần củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, vừa khuyến khích khách hàng tăng cường mối quan hệ với chi nhánh, vừa tích cực làm ăn có hiệu quả, trả nợ gốc lãi hạn cho ngân hàng 2.1.4.857 Ngoài cần nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng DNVVN, thực quy trình tín dụng Thẩm định bước quan trọng quy trình tín dụng Nó khơng mang ý nghĩa giúp Ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng, giảm rủi ro cho Ngân hàng mà cịn có ý nghĩa lớn khách hàng để tránh sai xót ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng Do cần phải khắc phục hạn chế khâu thẩm định tín dụng 2.1.4.858 ❖ thơng tin khách hàng: 2.1.4.859 Cán tín dụng cần thu thập thơng tin từ nhiều kênh, nhiều nguồn khác để đảm bảo tính khách quan Ngồi ra, cán tín dụng cần phải phân loại thông tin,chọn lọc thông tin cách có hiệu nhằm tránh rủi ro định cho vay 2.1.4.860 Tạo lập mối quan hệ với tổ chức như: trung tâm hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, tổ chức cung cấp thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp rõ Đồng thời kết hợp với thông tin từ phương tiện thông tin đại chúng, trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC), thông tin từ bạn bè, đồng nghiệp, khách hàng doanh nghiệp 2.1.4.861 Ngồi thơng tin từ báo cáo tài chính, cán tín dụng cần phải kết hợp với hoạt động khảo sát phân xưởng, địa điểm kinh doanh để nắm bắt tình hình doanh nghiệp Các khảo sát không báo trước để tránh việc doanh nghiệp chủ động thay đổi thông tin đánh lừa ngân hàng 2.1.4.862 Chủ động tạo mối quan hệ với đối tác khách hàng để chủ động nắm bắt biến động kinh doanh doanh nghiệp mà có biện pháp đối phó kịp thời • phân tích thơng tin, xác định mục tiêu vay vốn khách hàng 2.1.4.863 Sau thu thập thơng tin, cán tín dụng tiến hành đánh giá mức độ tin cậy thông tin mức độ khả thi dự án kinh doanh Cán tín dụng cần xem xét mức độ hợp lý cần thiết khoản vay doanh nghiệp 2.1.4.864 Dựa vào báo cáo tài chính, tính tốn số tài có liên quan nhằm đánh giá tình hình vay nợ: tình hình thu chi, khả hồn trả, tốc độ quay vịng vốn đặc biệt ý đến khả sinh lời dự án vay khoản đem lại doanh thu cho doanh nghiệp 2.1.4.865 Thông qua việc phân tích tình hình thơng tin thu thập được, cán tín dụng phải đánh giá thực trạng kinh doanh, khả chi trả gốc lãi hạn, tính khả thi dự án, tính hợp lý nhu cầu vay vốn, kịp thời đưa biện pháp hỗ trợ nhằm nâng cao chất lượng khoản vay • Về tài sản đảm bảo 2.1.4.866 o Đối với tài sản đảm bảo máy móc thiết bị: • Cần phải có đội ngũ cán có khả chuyên môn thẩm định giá, cần phải thuê tổ chức tư vấn, tổ chức chuyên mơn xác định • Ngân hàng nên hạn chế nhận cầm cố máy móc thiết bị cơng nghệ, loại tài sản đảm bảo có tính khoản khơng cao, có rủi ro xảy ngân hàng khó khăn việc lý • Có thể áp dụng cầm cố máy móc thiết bị cho khách hàng thân thiết lâu năm có uy tín ngân hàng • Ngân hàng nên tạo điều kiện cho nhân viên định giá theo học lớp định giá nâng cao, tìm hiểu nghiên cứu máy móc cơng nghệ để nắm bắt thơng tin tài sản cầm cố, từ việc định giá xác 2.1.4.867 o Đối với tài sản đảm bảo hàng hóa: • Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm, tạo dựng mối quan hệ với kho chứa gần Ngân hàng để tiện lợi cho việc kiểm tra, đong đếm, tiết kiệm thời gian chi phí lại cho cán tín dụng • Ngân hàng nên lập tổ kiểm tra, kiểm kê hàng hóa hỗ trợ giải chấp hàng hóa Tổ có nhiệm vụ kiểm kê hàng hóa kì theo thời gian quy định, thực thủ tục, hồ sơ giải chấp, hồ sơ hàng hóa, tiến hành bán thu hồi nợ có yêu cầu, thực thủ tục liên quan đến hàng hóa chấp nhằm tiết kiệm chi phí hoạt động cho ngân hàng • Hạn chế nhận hàng hóa dễ hư hỏng, có tính khoản thấp 2.1.4.868 *ĩ*yề trình tái lập thẩm tra báo cáo tài 2.1.4.869 Tiến hành kiểm tra định kỳ xem khách hàng có sử dụng vốn vay mục đích khơng, tiến hành thu thập thơng tin, báo cáo kinh doanh định kỳ, đánh giá lại tính khả thi dự án kinh doanh, hỗ trợ khách hàng cần thiết Qua kiểm tra phát kịp thời tượng kinh doanh khơng bình thường để có biện pháp xử lý 2.1.4.870 •Tạo mối quan hệ thân thiết cởi mở với khách hàng tạo tính hợp tác cao công việc nhằm thu thập thông tin dễ dàng, đáng tin cậy • Đánh giá lại khoản chi phí tình hình lợi nhuận khách hàng, xem xét khách hàng có trả lãi hạn khơng có biện pháp nhắc nhở khiển trách kịp thời 2.1.4.871 *Ve thu nợ khoản vay doanh nghiệp • Đối với khoản vay có chất lượng tốt, đảm bảo khả thu hồi gốc lãi hạn phải ý đơn đốc việc trả nợ thời điểm đáo hạn đến • Sắp xếp, kết cấu lại khoản nợ cho khách hàng cách kéo dài kỳ hạn nợ, rút bớt mức chi trả định kỳ khoản thời gian Gia tăng khối lượng tín dụng với điều kiện kèm theo thấy khả người vay phục hồi sản xuất, kinh doanh • Đối với khoản nợ mà khách hàng có vi phạm hợp đồng tín dụng cách nghiêm trọng có nguy thua lỗ, phá sản, Ngân hàng phải tìm cách thu hồi nợ trường hợp khoản vay chưa đáo hạn 3.2.1.2 Nhóm giải pháp tổ chức nhân 2.1.4.872 Với mục tiêu phát triển sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao để thu hút khách hàng cơng tác đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, giáo dục rèn luyện đạo đức tác phong nghề nghiệp đôi ngũ cán cơng nghân viên cơng ty có vai trị quan trọng Cơng tác giáo dục đào tạo cần phải thực thường xuyên hàng năm Với đội ngũ cán trẻ , hoạt động công ty phát triển động theo kịp với q trình đại hóa Tuy nhiên khó khăn lớn cán trẻ hạn chế kinh nghiệm thực tế Do cơng ty nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo trao đổi kinh nghiệm với chuyên gia hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng 2.1.4.873 Bên cạnh để tránh tụt hậu, PVcomBank nên chọn số cán trẻ tiêu biểu có triển vọng để học tập nước ngồi, tham gia khóa đào tạo chun sâu lĩnh vực tài ngân hàng sau truyền đạt lại kiến thức cho đồng nghiệp 2.1.4.874 Thường xuyên tổ chức buổi trao đổi nghiệp vụ cán nhân viên nâng cao kỹ nghiệp vụ, nghề nghiệp để 2.1.4.875 Mặt khác, cán tín dụng, thường xuyên phải tiếp xúc với khối lượng lớn tiền mặt nên yêu cầu cán tín dụng phải thường xuyên rèn luyện đạo đức nghề nghiệp để tránh tình trạng gian lận Cơng ty nên có chế độ khen thưởng cơng kỷ luật phân minh kịp thời nhân viên 2.1.4.876 Phát triển, đào tạo chuyên sâu đa dạng hóa đội ngũ nhân viên tiếp cận trực tiếp khách hàng như: đội ngũ bán hàng qua điện thoại, đội ngũ tìm kiếm tạo quan hệ với khách hàng, đội ngũ tư vấn chuyên sâu 3.2.1.3 Nhóm giải pháp cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm 2.1.4.877 Marketing lĩnh vực tài ngân hàng hiểu khái niệm dùng để hệ thống chiến lược, sách, biện pháp, chương trình, kế hoạch, hoạt động tác động vào tồn q trình cung ứng dịch vụ ngân hàng nhằm sử dụng nguồn lực cách tốt việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng mục tiêu Marketing công việc quảng cáo, khuếch trương, tiếp thị mà cịn sách tổng công ty , lực quản lý, trình độ ứng xử nhân viên Thơng qua hoạt động marketing, PVcomBank chứng tỏ khả đáp ứng nhu cầu khách hàng, cách để tăng thêm uy tín danh tiếng khả cạnh tranh cho cơng ty thị trường Vì ngân hàng thị trường nên hoạt động marketing PVcomBank cần thực hiên số chương trình sau: 2.1.4.878 *Thứ nhất: tích cực tuyên truyền giới thiệu PVcomBank 2.1.4.879 Đối với đơn vị khách hàng lớn tiềm năng: tiếp tục củng cố mối quan hệ dịch vụ làm, thực ưu đãi lãi suất, đồng thời giới thiệu đề xuất sản phẩm, dịch vụ 2.1.4.880 Đối với đơn vị chưa có mối quan hệ nhiều với PVcomBank: tổ chức đến tận nơi giới thiệu, đề xuất sản phẩm phù hợp với nhu cầu đơn vị 2.1.4.881 Quảng cáo phương tiện thông tin truyền thơng đại chúng: Tạp chí Thị Trường Tài Chính Tiền Tệ, Tạp chí Ngân Hàng, Thời báo Ngân Hàng, đăng tin báo chuyên ngành, đài truyền hình với nội dung ngắn gọn, xúc tích, thu hút 2.1.4.882 Thường xuyên cập nhật thông tin lên website, in sách giới thiệu đầy đủ dịch vụ tổng công ty, thông tin khuyến mãi.thiết kế trang nhã, đảm bảo tính mỹ thuật đặt văn phịng chi nhánh, phòng giao dịch 2.1.4.883 Tổ chức buổi gặp mặt tri ân khách hàng cuối năm với mục đích giao lưu, trao đổi kinh nghiệm, nâng cao chất lượng dịch vụ tăng tình thân Yêu cầu buổi gặp mặt phải đảm bảo tính trang trọng, lịch thân mật, mến khách, hình thức tổ chức đa dạng qua năm 2.1.4.884 Tăng cường hoạt động từ thiện nhằm nâng cao hình ảnh PVcomBank cơng chúng truyền thông 2.1.4.885 Thực liên kết với trường đại học có danh tiếng nhằm quảng bá thương hiệu, đem PVcomBank tiến gần đến nhóm khách hàng tiềm 2.1.4.886 *Thứ hai: xây dựng áp dụng sách chăm sóc khách hàng hợp chuyên nghiệp lý 2.1.4.887 Là điều kiện ưu đãi hợp đồng cụ thể, chế độ ngoại giao cá nhân, tập thể vào dịp đặc biệt với 2.1.4.888 Đối tượng: tất khách hàng bạn hàng có quan hệ với tổng cơng ty Đối với đối tượng cần có sách chăm sóc riêng, đặc biệt cần quan tâm tới đối tượng sau: đơn vị ngành, đặc biệt đơn vị lớn, tiềm như: Công ty Chế biến Kinh doanh sản phẩm khí (PVGC), Tổng Cơng ty Cổ phần Dịch vụ Kỹ thuật Dầu khí Việt Nam (PTSC), Công ty trách nhiệm hữu hạn khoa học ứng dụng (VSP), Petechim ngân hàng thương mại lớn như: Ngân Hàng Đầu Tư, Ngoại Thương, Công Thương, Nơng Nghiệp.và tổ chức tài khác như: bảo hiểm, cơng ty chứng khốn 3.2.2 phía nhà nước 2.1.4.889 Thúc đẩy DNVVN phát triển mối quan tâm Nhà Nước nhằm khôi phục phát triển kinh tế Do đó, biện pháp hỗ trợ, thúc đẩy bảo vệ DNVVN cần quan tâm 2.1.4.890 Trước tiên, hoàn thiện hệ thống pháp luật, đơn giản hóa thủ tục hành rườm rà cần thực nhanh chóng nhằm tạo hội thuận tiện cho DNVVN việc thành lập hợp pháp hóa giấy tờ tài sản đảm bảo 2.1.4.891 Cần có văn bản, quy định hướng dẫn định giá cụ thể nhằm tạo thống việc định giá tránh tranh cãi khơng đáng có ngân hàng doanh nghiệp, tạo thống đồng bên Qua đó, thuận tiện cho việc quản lý tài sản nhà nước 2.1.4.892 Nhà nước cần có quy định xử phạt, có tính răn đe cao hành vi cố ý làm giả, làm sai báo cáo tài doanh nghiệp nhằm hạn chế tác động lên báo cáo tài chính, tạo tính minh bạch rõ ràng cho báo cáo tài Qua đó, ngân hàng dễ dàng việc tiếp cận thơng tin xác, từ đưa định đắn, tránh rủi roc ho hệ thống NHTM 2.1.4.893 Cần thành lập nhiều trung tâm bảo lãnh tín dụng, cơng ty mua bán nợ, cơng ty xếp hạng tín dụng, nhà cung cấp thơng tin nhằm hỗ trợ tốt an toàn hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng 3.3 Kiến nghị 2.1.4.894 Tích cực phát triển củng cố mạng lưới bán lẻ: 2.1.4.895 • Mở thêm phòng giao dịch khu vực tiềm năng, tập trung nhiều dân cư hệ thống ngân hàng chưa vươn tới như: khu công nghiệp, thị xã, thị trấn, vùng kinh tế để thu hút nguồn tiền gửi khách hàng mở rộng cho vay • Khai trương hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước chấp thuận; Hoàn thiện sở vật chất nhân cho 09 Phòng giao dịch nâng cấp thành Chi nhánh 04 Quỹ tiết kiệm thành Phịng giao dịch • Quy hoạch lại mạng lưới ATM trang bị điểm giao dịch Triển khai thiết kế toàn hệ thống phù hợp với nhận diện thương hiệu Đồng thời để tạo thuận tiện cho khách hàng mở rộng hoạt động thẻ chiến lược kinh doanh ngân hàng 2.1.4.896 Vì ngân hàng nên ngân hàng nên tiếp tục công tác tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng để tiếp cận gần gũi với người dân 2.1.4.897 Ngân hàng tiếp tục trì phát triển mối quan hệ hợp tác với khách hàng có, đồng thời mở rộng, thỏa mãn nhu cầu vốn cho nhiều đối tượng khách hàng khác, đặc biệt thành phần kinh tế tập thể, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ thành phần kinh tế nhà nước để góp phần kích thích kinh tế địa phương phát triển 2.1.4.898 Đối với nợ xấu, Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh cấu nhằm giảm tối thiểu nợ xấu theo sách phát triển nhà nước mức 2.1.4.899 Đẩy mạnh huy động vốn không kỳ hạn nguồn vốn từ cá nhân, đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng Tăng đầu tư trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN nhằm mục đích tăng tính khoản tài sản nắm giữ 2.1.4.900 Tích cực triển khai sản phẩm tín dụng khác nhằm tăng thu phí, tăng cường bán chéo sản phẩm 2.1.4.901 Ngân hàng cần mở rộng liên kết với trường đại học có uy tín nhằm mở rộng uy tín tìm kiếm đào tạo đội ngũ cán tiềm năng, động chuẩn bị cho bước phát triển Ngân hàng sau 2.1.4.902 Tóm tắt chương 2.1.4.903 Ở chương 3, thơng qua phân tích, đánh giá nhận xét rút vấn đề thuận lợi thách thức Ngân hàng chương 2, chương nhằm giúp người đọc hình dung rõ nguyên nhân dẫn đến vấn đề bất cập, khó khăn q trình hoạt động tín dụng ngân hàng Có ngun nhân thuộc khía cạnh chủ quan khách quan ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng DNVVN Qua đó, giúp đưa biện pháp nhằm đẩy mạnh mở rộng hoạt động tín dụng DNVVN Để mở rộng phát triển Ngân hàng cần xây dựng biện pháp cải thiện tất phương diện: sản phẩm dịch vụ, nhân sự, công tác quảng bá sản phẩm, tiếp thị, truyền thông Đồng thời đưa kiến nghị trước mắt Ngân hàng nhằm giúp Ngân hàng có thêm thơng tin để xây dựng chiến lược đắn nhằm đem lại hiệu hoạt động cao 2.1.4.904 KẾT LUẬN 2.1.4.905 Trước phát triển không ngừng tăng lên số lượng đội ngũ DNVVN Việt Nam mở rộng hoạt động cho vay DNVVN hoạt động tiềm xu tất yếu NHTM 2.1.4.906 Bài luận văn tốt nghiệp với đề tài “ Thực trạng giải pháp tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh” nêu lên số sở lý luận hoạt động tín dụng nói chung hoạt động cho vay DNVVN nói riêng nhằm cung cấp số kiến thức thiết yếu cho việc tìm hiểu vận dụng vào việc phân tích để làm rõ đề tài Đồng thời luận giới thiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh- ngân hàng tương đối khơng hẳn biết tới Qua việc phân tích thơng tin, hoạt động chi nhánh Ngân hàng qua năm 2011, 2012, 2013, phát điểm mạnh, điểm yếu hoạt động này, sở đề giải pháp số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay DNVVN 2.1.4.907 Trong năm vừa qua, chi nhánh Ngân hàng xác định phương hướng đắn, tiến hành sáp nhập tinh thần NHNN Việt Nam đạt nhiều thành tựu hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay DNVVN nói riêng, nhiên bên cạnh tồn nhiều hạn chế Để nâng cao hiệu hoạt động mở rộng hoạt động cho vay DNVVN, địi hỏi tồn thể đội ngũ cán nhân viên ban lãnh đạo Chi nhánh phải chủ động khắc phục khó khăn trước mắt, khơng ngừng trau dồi nghiệp vụ rèn luyện đạo đức nghề nghiệp 2.1.4.908 Do thời gian nghiên cứu đề tài có hạn nên luận văn cịn nhiều thiếu sót Do mong nhận xét góp ý nhiệt tình q thầy Em xin chân thành cảm ơn ! 2.1.4.909 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Đờn cộng (2013) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Lao Động Nguyễn Minh Kiều (2007) Nghiệp vụ ngân hàng đại NXB Thống Kê Lê Văn Tề (2009) Tín dụng ngân hàng NXB Giao thông vận tải Trịnh Quốc Trung (2010) Marketing ngân hàng NXB Thống Kê Nguyễn Thị Thùy Linh.”Nghiệp vụ tín dụng cho doanh nghiệp’”, trang web: www.slideshare.net, 20-3-2010 Mai Thanh Tuấn “ Thực trạng giải pháp tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn" Trang web: www.tailieu.com, 10-9-2013 “Tình hình hoạt động doanh www.tapchitaichinh.vn, 23-12-2013 nghiệp năm 2013”, trang web: “Nhận định kinh tế Việt Nam năm 2013 triển vọng năm 2014””, trang web: www.tapchitaichinh.vn, 14-10-2013 “chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng””, trang web: www.vnecon.com, 21-4-2009 10 “Lãnh đạo ngân hàng nhận định tình hình năm 2013”, trang web: www.msb.com.vn, 16-1-2013 11 Trang web: www.moj gov.vn 12 Trang web: www.pvcombank.com.vn 13 Trang web: citinews.net 14 Trang web: www.vnexpress.com 15 Trang web: www doisongphapluat com 2.1.4.910 Các tài liệu gốc từ quan thực tập 16 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh thường niên PVFC năm 2011, 2012 17 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh thường niên PVcomBank năm 2013 18 Các quy định nội tài sản đảm bảo 19 Các quy định quy trình cho vay 20 Các quy định cấu tổ chức, chức nhiệm vụ quan ... Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh Chương 3: Giải pháp nhằm mở rộng thúc đẩy hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh. .. quý báu từ thực tiễn giúp ích cho thân để em hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp “ Thực trạng giải pháp tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh? ?? Em... động tín dụng sở so đồng sánh, giá khác tổ chức ngân hàng tiễn hoạt động thực 2.1.4.144 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT