c. Phân tích dư nợ theo thời gian
3.1 Nguyên nhân các khó khăn 1 Nguyên nhân chủ quan
3.1.1 Nguyên nhân chủ quan
❖ Vềphía ngân hàng PVcomBank:
2.1.4.835 Mạng lưới chi nhánh của PVcomBank còn ít, chủ yếu tập trung ở Hà
Nội, Đà
Nằng, Thành phố Hồ Chí Minh.
2.1.4.836 Cấu trúc danh mục tín dụng của PVcomBank hiện đang nghiêng về
các khoản
cho vay trung dài hạn làm cho cơ cấu thiếu cân bằng.
2.1.4.837 Nguồn thông tin, đặc biệt thông tin dự báo dài hạn vĩ mô về định
hướng phát
triển kinh tế theo ngành, vùng còn thiếu , chưa kịp thời, thiếu cơ sở khi xây dựng các kế hoạch, biện pháp lâu dài.
2.1.4.838 Công tác quản lý hồ sơ là một vấn đề nổi cộm được đặt ra đi kèm với
tốc độ mở
rộng hoạt động cho vay. Mặc dù đơn vị đã đưa ra các biện pháp thực hiện cụ thể, tuy nhiên việc thực hiện còn chưa triệt để và toàn diện.
2.1.4.839 Ngân hàng thường gặp khó khăn khi thẩm định và không đánh giá
được chính
xác tính khả thi của dự án dẫn đến hạn chế khả năng cho vay trung dài hạn của Ngân hàng.
2.1.4.840 Mặt khác, nguồn vốn huy động từ dân cư, doanh nghiệp.. .còn hạn chế
chưa đáp
ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, do đó việc mở rộng tín dụng đối với DNVVN còn bị giới hạn. Hơn nữa, Ngân hàng chưa thực sự chú trọng vào đối tượng khách hàng là DNVVN. Điều đó bắt nguồn từ chính bản thân Ngân hàng và doanh nghiệp khiến cho Ngân hàng có tâm lý e ngại khi cấp tín dụng.
2.1.4.841 Hơn nữa, PVcomBank quá tập trung , ưu tiên cho vay các đơn vị thuộc Tập
đoàn Dầu Khí Việt Nam, các đơn vị liên ngành, bỏ qua một thị trường sôi động tiềm năng là các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực khác.
2.1.4.842 Bên cạnh đó, Ngân hàng còn phải chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ của các NHTM
khác trên cùng địa bàn, đó là những ngân hàng có vị thế cạnh tranh rất lớn. Đặc biệt các ngân hàng hiện nay đều nhận ra tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với DNVVN và đang tích cực tiếp cận với đối tượng khách hàng này, dẫn đến thị phần của chi nhánh có thể bị thu hẹp lại.
2.1.4.843 Năng lực tài chính thấp, sản xuất kinh doanh không ổn định, một số doanh
nghiệp làm ăn bất chính, chiếm dụng vốn ngân hàng trong quá trình kinh doanh, làm ăn không hiệu quả gây thất thoát vốn và mất khả năng trả nợ khiến ngân hàng e ngại khi cho vay.
2.1.4.844 Các doanh nghiệp chưa thật sự hợp tác nhiệt tình với ngân hàng, không cung
2.1.4.845 Hạn chế về tài sản thế chấp. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chủ yếu là
cơ sở hạ
tầng kinh doanh kém, máy móc thiết bị lac hậu nên không đáp ứng được đòi hỏi cao về tài sản thế chấp của ngân hàng làm cho các doanh nghiệp bị hạn chế trong việc tiếp cận nguồn vốn.
2.1.4.846 Khả năng lập dự án đầu tư còn yếu và thiếu tính thuyết phục. Các DNVVN
chưa có nhiều kinh nghiệm cũng như chưa đầu tư kĩ lưỡng để nghiên cứu thị trường, nghiên cứu các rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra nên phương án kinh doanh còn nhiều thiếu sót.
2.1.4.847 Mặt khác, các DNVVN hiện nay không còn nhận được sự bảo hộ của
nhà nước,
tự do cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế. Tuy nhiên do năng lực của các DNVVN còn yếu, chưa có nhiều kinh nghiệm và năng lực cạnh tranh chưa cao nên còn hạn chế về khả năng phát triển.