Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng và lượng vốn vay cho nông hộ huyện thanh bình đồng tháp

i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM TẠ  Kết thúc năm học Đại học ở trường Đại học Cần Thơ, với kiến thức được trang bị từ chuyên ngành tài chính – ngân hàng, luận văn tốt nghiệp này là kết quả của quá trình làm cộng tác viên nghiên cứu cùng với Thầy NGUYỄN VĂN NGÂN là chủ nhiệm đề tài Luận văn hoàn thành ngoài nỗ lực của bản thân và sự hỗ trợ hết mình từ các bạn nhóm nghiên cứu, bên cạnh em còn có thầy NGUYỄN VĂN NGÂN với cương vị là giáo viên hướng dẫn đã tận tình giúp đỡ em hoàn chỉnh luận văn về mặt nội dung lẫn hình thức suốt thời gian qua… Xin cảm ơn các bạn nhóm nghiên cứu đã cùng em sát cánh suốt thòi gian lấy số liệu và viết bài nghiên cứu, hỗ trợ những kiến thức quan trọng để luận văn thêm phong phú và mang ý nghĩa thực tiễn Bằng tất cả tấm lòng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh đã giảng dạy cho em những năm qua và đặc biệt là thầy NGUYỄN VĂN NGÂN đã giúp em hoàn thành luận văn năm học cuối này Cần Thơ, ngày 14 tháng năm 2008 Sinh viên thực hiện Huỳnh Như Trúc ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan đề tài luận văn tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày 12 tháng năm 2008 Sinh viên thực Huỳnh Như Trúc iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC  trang Chương GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn .2 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Không gian nghiên cứu 1.4.2 Thời gian nghiên cứu 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài 1.5.1 Những nghiên cứu trước yếu tố tác động đến định tiếp cận tín dụng 1.5.2 Những nghiên cứu trước ảnh hưởng tiếp cận vốn hộ nghèo 10 1.5.3 Những biến giải thích có liên quan nghiên cứu 13 Chương PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.1 Phương pháp luận 16 2.1 Một số khái niệm 16 2.1.1 Khái niệm tín dụng 16 2.1.2 Chức tín dụng 16 2.1.3 Vai trị tín dụng 17 2.1.4 Phân loại tín dụng 17 2.1.5 Vai trị nơng nghiệp, đặc điểm ngành sản xuất nơng nghiệp, vai trị tín dụng nơng hộ phát triển kinh tế- xã hội 18 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.1.6 Các lý thuyết thị trường tín dụng nông thôn .19 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu 28 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 29 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 31 Chương TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH CHÍNH THỨC Ở VIỆT NAM, VÀI NÉT VỀ HUYỆN THANH BÌNH- ĐỒNG THÁP 39 3.1 Tổng quan về thị trường tài chính chính thức ở Việt Nam 39 3.1.1 Tổ chức tài chính thức Việt Nam 40 3.1.2 Các tổ chức tài chính thức Huyện Thanh Bình- Đồng Tháp 46 3.2 Sơ lược về huyện Thanh Bình – Đồng Tháp 47 3.2.1 Điều kiện tự nhiên 47 3.2.2 Điều kiện Kinh tế - Xã hội 48 Chương MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ HUYỆN THANH BÌNH – ĐỒNG THÁP 54 4.1 Đặc điểm của các mẫu điều tra 54 4.1.1 Nguồn lực sản xuất 54 4.1.2 Thơng tin tình hình vay vốn nơng hộ .61 4.1.3 Thu nhập 69 4.1.4 Chi tiêu tiết kiệm 69 4.1.5 Tài sản 71 4.2 Một số nhân tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng và lượng vốn vay của nông hộ huyện Thanh Bình- Đồng Tháp 72 4.2.1 Mô hình xác định các nhân tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng của nông hộ và lượng vốn vay của nông hộ tại huyện Thanh Bình – Đồng Tháp 72 4.2.2 Kết quả mô hình hồi quy Probit về việc tiếp cận nguồn tín dụng chính thức của nông hộ địa bàn huyện Thanh Bình 74 4.2.3 Kết quả hồi quy tương quan các yếu tố tác động đếnlượng vốn vay của nông hộ có vay từ các nguồn tài chính chính thức địa bàn Thanh Bình 79 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 4.2.4 Đánh giá về tình hình sử dụng vốn của nông hộ có vay từ các tổ chức tài chính chính thức huyện Thanh Bình 84 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG VỐN VAY CHO NÔNG HỘ HUYỆN THANH BÌNH - ĐỒNG THÁP 88 5.1 Tồn tại 88 5.1.1 Nguyên nhân từ góc độ vĩ mô nền kinh tế 88 5.1.2 Nguyên nhân từ chính quyền địa phương 89 5.1.3 Nguyên nhân từ phía NH 90 5.1.4 Nguyên nhân từ đối tượng vay là nông hộ 91 5.2 Giải pháp cho hoạt động tín dụng nông hộ Thanh Bình .92 5.2.1 Giải pháp từ phía NH NNo&PTNT và NH CSXH địa bàn huyện 92 5.2.2 Giải pháp từ phía Chính phủ 94 5.2.3 Giải pháp từ phía nông dân 96 Chương KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 98 6.1 Kết luận .98 6.2 Kiến nghị 99 6.2.1 Đối với quyền địa phương 99 6.2.2 Đối với ngân hàng 100 6.2.3 Đối với nông dân 101 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH SÁCH BẢNG  Trang Bảng 1: Tóm tắt nghiên cứu trước định tiếp cận tín dụng Bảng 2: Tóm lược nghiên cứu trước tác động nguồn vốn vay đến hộ nghèo 12 Bảng 3: Tổng hợp mẫu vấn .31 Bảng 4: Thống kê nguồn cung cấp tín dụng cho hộ gia đình vùng đồng sông Cửu Long 45 Bảng 5: Tình hình Tín dụng đồng Việt Nam NH NNo&PTNT NH CSXH giai đoạn 2005-2007 .46 Bảng 6: Tình hình dân số lao động huyện Thanh Bình năm 2007 phân theo tiêu chí 48 Bảng 7: Tình hình tăng trưởng GDP tỷ trọng ngành cấu kinh tế huyện Thanh Bình giai đoạn 2005 – 2007 49 Bảng 8: Tình hình xóa đói giảm nghèo địa bàn huyện Thanh Bình giai đoạn 2005-2007 52 Bảng 9: Thống kê quy mơ hộ gia đình 50 hộ vấn 54 Bảng 10: Tỷ lệ nam nữ chủ hộ 55 Bảng 11: Tuổi trung bình chủ hộ tổng số quan sát 55 Bảng 12: Tỷ lệ người tuổi lao động, tuổi lao động tuổi lao động tất thành viên tổng quan sát .56 Bảng 13: Giới tính chủ hộ việc có vay vốn hay khơng 56 Bảng 14: Nghề nghiệp thành viên 50 hộ điều tra 57 Bảng 15: Nghề chủ hộ 50 mẫu điều tra 58 Bảng 16: Trình độ học vấn chủ hộ 59 Bảng 17: Tình trạng địa vị xã hội chủ hộ 59 Bảng 18: Tình hình tham gia vào tổ chức kinh tế-xã hội có vay hay khơng chủ hộ .60 Bảng 19: Thông tin về diện tích đất của hộ 60 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bảng 20: Thống kê lãi suất tại các NH và số hộ vay 62 Bảng 21: Thống kê thời hạn vay của nông hộ 63 Bảng 22: Thống kê lượng tiền vay .64 Bảng 23: Chi phí phi lãi suất vay 64 Bảng 24: Mục đích xin vay và tình hình sử dụng vốn vay 65 Bảng 25: Nguồn thông tin vay 66 Bảng 26: Một số thông tin khác về tình hình vay vốn của nông hộ 66 Bảng 27: Tình hình hỗ trợ sử dụng vốn vay và trả nợ vay 67 Bảng 28: Tình hình thu nhập các mẫu điều tra 69 Bảng 29: Thống kê chi tiêu và tiết kiệm của nông hộ .70 Bảng 30: Giá trị tài sản của nông hộ 71 Bảng 31: Tổng hợp biến với dấu kì vọng xem xét mô hình hồi quy Probit73 Bảng 32: Tổng hợp biến với dấu kì vọng được xem xét mô hình hồi quy tương quan 74 Bảng 33: Kết quả hồi quy mô hình Probit cho khả tiếp cận tín dụng từ các nguồn tài chính chính thức của nông hộ 75 Bảng 34: Kết quả mô hình hồi quy tương quan .79 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH SÁCH HÌNH  Trang Hình 1: Quan hệ tín dụng nền kinh tế Hình 2: Hệ thống tài chính chính thức ở Việt Nam 40 Hình 3: Tình hình sử dụng đất nơng nghiệp địa bàn huyện Thanh Bình giai đoạn 2005-2007 50 Hình 4: Tình hình sản lượng lúa địa bàn huyện Thanh Bình giai đoạn 2005 -2007 51 Hình 5: Tình hình suất lúa huyện Thanh Bình giai đoạn 2005-2007 51 Hình 6: Cơ cấu nam nữ tổng quan sát 55 Hình 7: Cơ cấu hộ vay tại các tổ chúc tài chính chính thức tại huyện Thanh Bình .61 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT    Tiếng Anh APEC: Tổ chức hợp tác châu Á- Thái Bình Dương AFTA: Khu vực mậu dịch tự Đông Nam Á WTO: Tổ chức thương mại Thế giới OLS: Ước lượng bình phương bé nhất Tiếng Việt NH NNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn NH CSXH: Ngân hàng chính sách xã hội T-H-SX-H’-T’: Tiền- hàng- sản xuất- hàng sản xuất ra- tiền thu về CNVC: Công nhân viên chức NH: Ngân hàng x LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN TÀI LIỆU THAM KHẢO  David J.Luck/ Ronald S Rubin (2004) Nghiên cứu Marketing, NXB Thống kê Lê Long Hậu (2002) Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng của nông hộ ở nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ, Luận Văn tốt nghiệp đại học Lê Nhật Hạnh An (2002) Analysis os access to formal Credit by Household Farms: The case of Viet Nam Master of Arts in Economics of Development, Viet Nam Netherlands Project, Hochiminh city McCarty (2001) A Microfinace in Viet Nam: A survey of Schemes and Issues A Final Report for DFID (The British Deparment of International Development) and the state Bank of Viet Nam, Nguyễn Thị Hồng Trang (2003) Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng chính thức của nông hộ ở nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ, luận văn tốt nghiệp đại học Cần Thơ Nguyễn Văn Ngân (2003) Effects ot the value of assets on farming household’ access to credit in Viet Nam: The case of Chau Thanh A district, Cantho province Master of in Economics of Development, Viet Nam Netherlands Project, Hochiminh City Phạm Bảo Dương and Y Izumida (2002) Rural Development Finance in Viet Nam: A Microeconomic Analysis of House Hold Survey, Word Development 30(2) PGS.TS Lê Văn Tề & TS Nguyễn Văn Hà (2005) Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Thống kê Putzey, R “Microfinance in viet Nam: Three case studies” (2002) Preparation MSC thesis of Development Cooperation, University of Gent, Belgium, the Belgian Technical Cooperation of Hanoi, Vietnam 10 TS Mai Văn Nam (2006) Giáo trình kinh tế lượng, NXB Thống kê 11 TS Lưu Thanh Đức Hải (2007) Bài giảng nghiên cứu Marketing, Đại học Cần Thơ SVTH: Huỳnh Như Trúc download114 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN 12 Trần Thơ Đạt (1998) Borrwer Transactions Cost And Credit Rationing: A study of the Rural Credit Market in Vietnam, paper prepared for the conference Vietnam, And the Region: Asisa -Pacific Experiences and Vietnam’s Economic Policy Direction, Hanoi 13 Võ Thị Lộc (1997) Các nhân tố quyết định đến việc vay và sử dụng vốn vay của phụ nữ Cần Thơ, Khoa Kinh tế Đại học Cần Thơ 14 Vũ Thị Thanh Hà (2001) Determinants of Rural Household’ Borrowing from the Formal Financial Sector: A study of the Rural credit market in Red river delta region Master of Arts in Economics of development, Vietnam- Netherlands Project Hanoi SVTH: Huỳnh Như Trúc download115 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN NƠNG HỘ VỀ TÍN DỤNG NƠNG THƠN 2008 Số (nhập liệu ghi): Ngày vấn: Chủ hộ: Người vấn: Địa điểm: Người trả lời: A THÔNG TIN VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ: Tên thành viên hộ Giới tính Tuổi Học vấn (lớp mấy) Có quen thân Nghề Nghề với nhân viên phụ ngân hàng khơng Có thành viên hộ có chức vụ làng xã khơng? Có tham gia tổ chức kinh tế xã hội không? B Thơng tin diên tích đất hộ Loại đất sử dụng Đất ruộng Đất vườn Đất thổ cư Diện tích ao nuôi cá Đất khác Tổng cộng Tổng số (1.000m2) C Thông tin vay sử dụng nguồn vốn vay từ nguồn thức Gia đình ơng/bà có vay vốn tiền tổ chức tín dụng thức khơng? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân…) Có Khơng (nếu khơng chuyển sang phần D, có trả lời câu hỏi sau:) Thông tin khoản vay Nguồn vốn vay Lượng tiền xin vay (triệu đồng) Lượng tiền vay (triệu đồng) Vay cá nhân hay theo nhóm (1= cá nhân, 2= nhóm) Kỳ hạn khoản vay (tháng) Lãi suất (%) Chi phí vay (1.000 đồng) 1.NH NNo Huyện 2.NH người nghèo 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chương trình phủ (kể ra) Nguồn khác (kể ra) SVTH: Huỳnh Như Trúc download116 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN (Ghi chú: chi phí xe cộ lại để vay: Tỷ lệ % chi phí cho tổ trưởng Tỷ lệ % chi phí cho cán tín dụng Tiền hồ sơ ) Ông/bà biết thơng tin cho vay từ nguồn nào? a Từ quyền địa phương b Từ cán tổ chức cho vay c Người thân giới thiệu d Từ Tivi, báo, đài e Tự tìm đến tổ chức cho vay f Khác: Ông/bà ngày kể từ ngày nộp đơn xin vay lúc nhận tiền? Lần 1: Lần 2: Khi vay ơng/bà có phải chấp loại tài sản khơng? Lần 1: Có Khơng (nếu khơng chuyển sang câu 9) Lần 1: Có Khơng Nếu chấp, ngân hang (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản chấp nào? Lần 1: a Nhà cửa b Bằng đỏ quyền sử dụng đất c Tài sản khác (kể ra) Lần 2: a Nhà cửa b Bằng đỏ quyền sử dụng đất c Tài sản khác (kể ra) Giá trị thị trường ước lượng tài sản chấp bao nhiêu? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: Lần 2: Giá trị tài sản chấp theo đánh giá ngân hàng? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: Lần 2: Thơng tin mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào thích hợp) Lần Mục đích vay ghi đơn xin vay Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trồng lúa: Hoa màu: .Cây ăn trái: Nuôi cá: Nuôi heo: .Cho học: Trị bệnh Khác: SVTH: Huỳnh Như Trúc download117 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Lần Mục đích vay ghi đơn xin vay Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trồng lúa: Hoa màu: .Cây ăn trái: Nuôi cá: Nuôi heo: .Cho học: Trị bệnh Khác: 10 Trong thời gian sử dụng vốn vay, có cán tổ chức cho vay có đến kiểm tra việc sử dụng vốn theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng khơng? Lần Có Khơng Nếu khơng, xin chuyển sang câu 11 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? .(1.000 đồng) Lần Có Khơng Nếu khơng, xin chuyển sang câu 11 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? (1.000 đồng) 11 Nhu cầu tư vấn, hỗ trợ cách thức sử dụng vốn vay ông/bà ? a Rất cần b Tương đối cần c Không cần 12 Khi hết thời hạn vay ơng/ bà có trả nợ vay hạn hay khơng? Lần 1:  Có  Không (nếu không chuyển sang câu 14) Lần 2:  Có  Khơng 13 Nếu có, ơng/bà vui long cho nguồn tiền dung để toán nợ vay? Lần 1: a Từ hiệu sản xuất kinh doanh b Vay mượn khác để trả c Mượn người thân d Khác: Lần 2: a Từ hiệu sản xuất kinh doanh b Vay mượn khác để trả c Mượn người thân d Khác: 14 Nếu không, ông/bà vui long cho biết lý gi? Lần 1: Lần 2: 15 Những khó khăn ơng/bà vay vốn ngân hàng Lần1: Thủ tục rườm rà Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu    Khơng có tài sản chấp  Lãi suất cao Phải có xác nhận địa phương Vốn vay không phù hợp với mục đích sử dụng Khác (ghi rõ)     SVTH: Huỳnh Như Trúc download118 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Lần2: Lãi suất cao  Phải có xác nhận địa phương  Vốn vay khơng phù hợp với mục  đích sử dụng Khơng có tài sản chấp  Khác (ghi rõ)  16 Lượng vốn vay có đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh không?  Có  Khơng Nếu khơng, ơng/bà vui lịng cho biết lượng vốn vay chiếm % nhu cầu vốn năm: 17 Xin ông/bà cho biết số yếu tố ảnh hưởng đến hiệu qaủ sử dụng vốn vay? - Ảnh hưởng tích cực(tốt): Thủ tục rườm rà Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu    - Ảnh hưởng tiêu cực (xấu): 18 Ơng bà có đề xuất việc xin vay sử dụng vốn vay hay khơng ? 19 Thu nhập trung bình năm trước vay ? D THU NHẬP, CHI TIÊU, TÀI SẢN CỦA NÔNG HỘ Tổng thu nhập thành viên gia đình ơng/bà bình qn năm bao nhiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Khoản mục Tổng thu Giống Phân bón Khoản chi Thức Th ăn mướn Thu nhập rịng Từ lúa Từ hoa màu Từ chăn nuôi Từ ăn trái Từ lương Khác Tổng cộng Tổng chi cho sinh hoạt gia đình ơng/ bà bình qn năm bao hiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Các khoản mục chi tiêu Chi cho sinh hoạt ngày Chi cho giáo dục Chi đám tiệc Chi thuốc men, bệnh tật Chi khác (kể ra) Tổng cộng Số tiền           SVTH: Huỳnh Như Trúc download119 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Tổng tài sản gia đình ? (đvt: 1000 đồng) (ước lượng theo giá trị thị trường) Tài sản Đất thuộc quyền sở hữu Gia súc (trâu, bò, dê) Máy cày Máy bơm nước Xe đạp Xe gắn máy (honda) Võ lãi, xuồng Tổng cộng Ước lượng giá trị thị trường Tài sản Ước lượng giá trị thị trường Ghe, thuyền Ti vi 10 Đầu máy video 11 Radio - casette (máy thu băng 12 Nhà cửa vườn tược 13 Tiền vàng để dành 14 Tài sản khác Cuộc vấn kết thúc, chân thành cảm ơn nhiệt tình ông bà SVTH: Huỳnh Như Trúc download120 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN PHỤ LỤC Thống kê về nhân khảu học và tình hình vay vốn | covaykhong nhomtuoi | | Total -+ + -< 30 | | >=30 & =50 | 11 | 18 -+ + -Total | 20 30 | 50 Nhom tuoi cua cac vien ho tab nhomtuoi nhomtuoi | Freq Percent Cum + | 61 26.99 26.99 | 143 63.27 90.27 | 22 9.73 100.00 + Total | 226 100.00 tab gioitinhchuho gioitinhchu | ho | Freq Percent Cum + | 4.00 4.00 | 48 96.00 100.00 + Total | 50 100.00 sum tuoichuho Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -tuoichuho | 50 46.9 11.36096 28 75 sum hocvanchuho Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -hocvanchuho | 49 5.510204 3.30481 12 quy mơ hộ gia đình quymonongho | Freq Percent Cum + | 13 26.00 26.00 | 16 32.00 58.00 | 11 22.00 80.00 | 16.00 96.00 | 2.00 98.00 | 2.00 100.00 + Total | 50 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc download121 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN tab cochucvuchuho cochucvuchu | ho | Freq Percent Cum + | 217 96.88 96.88 | 3.13 100.00 + Total | 224 100.00 tab nghechinh ?m | Freq Percent Cum -+ CNVC | 1.77 1.77 bao ve | 0.44 2.21 buon ban nho | 3.10 5.31 chan nuoi | 1.33 6.64 chay xe om | 0.44 7.08 cong nhan | 13 5.75 12.83 giao vien | 0.44 13.27 hoc nghe | 0.44 13.72 hoc sinh | 61 26.99 40.71 lam muon | 24 10.62 51.33 lamruong | 80 35.40 86.73 nau ruou | 0.44 87.17 noi tro | 0.88 88.05 o nha | 16 7.08 95.13 sinh vien | 2.21 97.35 sua xe | 0.44 97.79 tho ho | 0.88 98.67 tho may | 0.88 99.56 y si | 0.44 100.00 -+ Total | 226 100.00 thoihanvay | Freq Percent Cum + | 26 86.67 86.67 | 13.33 100.00 + Total | 30 100.00 | tennguonvaykhacNHNo thoihanvay | HTX tín d NH Cong T NH NN& PT NH | Total -+ + -1 | 19 | 26 | 0 2 | -+ + -Total | 21 | 30 tab luongvonvay luongvonvay | Freq Percent Cum + nhom1 | 23.33 23.33 nhom2 | 18 60.00 83.33 nhom3 | 16.67 100.00 + Total | 30 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc download122 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -thunhaptru~y | 30 37380 28536.31 5000 100000 tongthunhap | 50 88368 131348 5950 852840 Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -tongchisxkd | 50 41036.86 64304.89 395000 chiluagiong | 50 2491.5 5057.8 28800 chicaygiong | chicongiong | 50 3415.4 9520.912 59500 chiphanbon | 50 14277.8 24259.25 155000 -+ -chithucan | 50 13373.6 33896.1 200000 chithuemuon | 50 4983.56 8888.708 56160 chitienvon~n | 50 1594 10197.89 72000 chikhac | tongchisin~t | 50 30721.38 21621.35 6560 121400 -+ -chisinhhoat | 50 18292.34 10029.46 5400 58300 chigiaoduc | 50 4354.88 7041.32 37000 chidamtiec | 50 3673 2976.596 150 15000 chibenhtat | 50 1220.8 2279.284 12000 var19 | 50 3180.36 6799.447 45000 tab cothamgiachuho covaykhong cothamgiac | covaykhong huho | | Total -+ + -0 | 16 23 | 39 | | 11 -+ + -Total | 20 30 | 50 tab cobangdo1 covaykhong sum tongdtdat Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -tongdtdat | 50 9.69948 10.54971 05 40.4 sum dtdatruong dtdatvuon dtdatthocu dtnuoica dtdatkhac Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -dtdatruong | 46 10.04348 10.5472 40 dtdatvuon | 36 2488889 7791196 3.74 dtdatthocu | 50 25608 5223209 3.6 dtnuoica | 32 0378125 1780129 dtdatkhac | 27 0 0 tab cobangdo1 cobangdo1 | Freq Percent Cum + | 11 23.91 23.91 | 35 76.09 100.00 + Total | 46 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc download123 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN tab cobangdo2 cobangdo2 | Freq Percent Cum + | 32 88.89 88.89 | 11.11 100.00 + Total | 36 100.00 tab cobangdo3 cobangdo3 | Freq Percent Cum + | 27 55.10 55.10 | 22 44.90 100.00 + Total | 49 100.00 tab cobangdo3 cobangdo3 | Freq Percent Cum + | 27 55.10 55.10 | 22 44.90 100.00 + Total | 49 100.00 tab cobangdo4 cobangdo4 | Freq Percent Cum + | 30 93.75 93.75 | 6.25 100.00 + Total | 32 100.00 tab cobangdo5 cobangdo5 | Freq Percent Cum + | 27 100.00 100.00 + Total | 27 100.00 tab covaykhong covaykhong | Freq Percent Cum + | 20 40.00 40.00 | 30 60.00 100.00 + Total | 50 100.00 tab nguonvay1 nguonvay1 | Freq Percent Cum + | 30.00 30.00 | 21 70.00 100.00 + Total | 30 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc download124 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN  Mô hình hồi quy Probit các yếu tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng từ các nguồn tài chính chính thức của nông hộ dprobit covaykhong cochucvuchuho cobangdo1 cobangdo2 tongchisxkd tongchisinhhoat tongtaisan tuoichuho hocvanchuho Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = -33.650583 -19.350091 -17.234898 -16.662353 -16.621155 -16.620443 -16.620437 Probit estimates Number of obs = 50 LR chi2(8) = 34.06 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -16.620437 Pseudo R2 = 0.5061 -covayk~g | dF/dx Std Err z P>|z| x-bar [ 95% C.I ] -+ -cochuc~o*| 3111299 1477125 0.62 0.536 06 021619 600641 cobang~1*| 6194779 1783789 3.04 0.002 269862 969094 cobang~2*| -.8388042 1285329 -0.98 0.329 08 -1.09072 -.586884 tongch~d | 9.64e-06 3.49e-06 2.24 0.025 41036.9 2.8e-06 000016 tongch~t | -.0000134 7.13e-06 -1.78 0.075 30721.4 -.000027 5.8e-07 tongta~n | 8.77e-08 1.15e-07 0.76 0.449 656760 -1.4e-07 3.1e-07 tuoich~o | -.0003182 0087969 -0.04 0.971 46.9 -.01756 016924 hocvan~o | 0068361 0269512 0.26 0.798 5.46 -.045987 05966 -+ -obs P | pred P | 7455562 (at x-bar) -(*) dF/dx is for discrete change of dummy variable from to z and P>|z| are the test of the underlying coefficient being probit covaykhong cochucvuchuho cobangdo1 tongchisinhhoat tongtaisan tuoichuho hocvanchuho Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = cobangdo2 tongchisxkd -33.650583 -19.350091 -17.234898 -16.662353 -16.621155 -16.620443 -16.620437 Probit estimates Number of obs = 50 LR chi2(8) = 34.06 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -16.620437 Pseudo R2 = 0.5061 -covaykhong | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -cochucvuch~o | 2.820528 4.556463 0.62 0.536 -6.109975 11.75103 cobangdo1 | 1.830651 6012485 3.04 0.002 6522254 3.009076 cobangdo2 | -4.152709 4.257225 -0.98 0.329 -12.49672 4.191299 tongchisxkd | 0000301 0000134 2.24 0.025 3.76e-06 0000564 tongchisin~t | -.0000417 0000235 -1.78 0.075 -.0000877 4.26e-06 tongtaisan | 2.73e-07 3.61e-07 0.76 0.449 -4.35e-07 9.82e-07 tuoichuho | -.0009921 0274298 -0.04 0.971 -.0547534 0527693 hocvanchuho | 0213132 0832294 0.26 0.798 -.1418133 1844398 _cons | -.6586336 1.41596 -0.47 0.642 -3.433864 2.116597 -note: failures and success completely determined SVTH: Huỳnh Như Trúc download125 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN lfit Probit model for covaykhong, goodness-of-fit test number of observations number of covariate patterns Pearson chi2(41) Prob > chi2 = = = = 50 50 39.51 0.5369 lstat Probit model for covaykhong True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 28 | 33 | 15 | 17 -+ + Total | 30 20 | 50 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as covaykhong != -Sensitivity Pr( +| D) 93.33% Specificity Pr( -|~D) 75.00% Positive predictive value Pr( D| +) 84.85% Negative predictive value Pr(~D| -) 88.24% -False + rate for true ~D Pr( +|~D) 25.00% False - rate for true D Pr( -| D) 6.67% False + rate for classified + Pr(~D| +) 15.15% False - rate for classified Pr( D| -) 11.76% -Correctly classified 86.00% SVTH: Huỳnh Như Trúc download126 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN  Mô hình hồi quy tương quan biểu diễn mối quan hệ các yếu tố tác động đến lượng vốn vay của nông hộ reg luongxinvay1 laisuat1 chiphivay1 mucdichxinvay1 thunhaptruocvay tong > chisxkd tongchisinhhoat coquenchuho hocvanchuho Source | SS df MS -+ -Model | 1.9812e+10 10 1.9812e+09 Residual | 4.2906e+09 19 225822488 -+ -Total | 2.4102e+10 29 831111782 loaitstc1 giatritstc1 Number of obs F( 10, 19) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE = = = = = = 30 8.77 0.0000 0.8220 0.7283 15027 -luongxinvay1 | Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] -+ -laisuat1 | -94518.82 27850.61 -3.39 0.003 -152810.8 -36226.83 chiphivay1 | -.6909018 1.30664 -0.53 0.603 -3.425731 2.043928 mucdichxin~1 | -41707.17 11720.79 -3.56 0.002 -66239.07 -17175.27 loaitstc1 | 41376.27 11581.23 3.57 0.002 17136.48 65616.06 giatritstc1 | -.0391588 0282659 -1.39 0.182 -.0983201 0200025 thunhaptru~y | 6448075 1338394 4.82 0.000 3646786 9249365 tongchisxkd | 3532234 068262 5.17 0.000 2103495 4960973 tongchisin~t | -.5311849 2465476 -2.15 0.044 -1.047215 -.0151548 coquenchuho | 5586.725 10326.74 0.54 0.595 -16027.38 27200.83 hocvanchuho | 185.4671 1008.324 0.18 0.856 -1924.98 2295.914 _cons | 117171.4 32399.98 3.62 0.002 49357.5 184985.4 - hettest Breusch-Pagan / Cook-Weisberg test for heteroskedasticity Ho: Constant variance Variables: fitted values of luongxinvay1 chi2(1) Prob > chi2 = = 3.18 0.0744 ovtest Ramsey RESET test using powers of the fitted values of luongxinvay1 Ho: model has no omitted variables F(3, 15) = 2.21 Prob > F = 0.1288 vif Variable | VIF 1/VIF -+ -tongchisin~t | 5.22 0.191423 tongchisxkd | 3.48 0.287696 loaitstc1 | 2.90 0.344691 giatritstc1 | 2.83 0.353227 laisuat1 | 2.79 0.358067 thunhaptru~y | 1.92 0.521167 chiphivay1 | 1.70 0.589791 hocvanchuho | 1.43 0.696995 coquenchuho | 1.30 0.766678 mucdichxin~1 | 1.14 0.876553 -+ -Mean VIF | 2.47 SVTH: Huỳnh Như Trúc download127 LUAN VAN CHAT LUONG : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN  Kiểm định mô hình hồi quy tương quan các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của nông hộ corr luongxinvay1 laisuat1 chiphivay1 mucdichxinvay1 coquenchuho hocvanchuho (obs=30) loaitstc1 giatritstc1 thunhaptruocvay tongchisxkd tongchisinhhoat | luongx~1 laisuat1 chiphi~1 mucdic~1 loaits~1 giatr~c1 thunha~y tongch~d tongch~tcoquen~o hocvan~o -+ luongxinvay1 | 1.0000 laisuat1 | 0.1164 1.0000 chiphivay1 | -0.1966 -0.5666 1.0000 mucdichxin~1 | -0.2263 -0.2476 0.0392 1.0000 loaitstc1 | 0.3369 0.6546 -0.5551 -0.0925 1.0000 giatritstc1 | 0.3061 0.2322 -0.2145 -0.0504 0.3805 1.0000 thunhaptru~y | 0.5255 0.3612 -0.2198 -0.0848 0.2077 0.5092 1.0000 tongchisxkd | 0.5123 0.1142 -0.1527 0.1391 0.0628 0.4237 0.1867 1.0000 tongchisin~t | 0.3514 0.1541 -0.1685 0.0499 0.1092 0.6379 0.3472 0.6197 1.0000 coquenchuho | 0.2825 -0.0987 -0.0687 0.0925 0.1154 -0.1095 0.1421 -0.0099 -0.0728 1.0000 hocvanchuho | 0.0394 0.1964 -0.1197 0.0391 0.3455 0.2754 -0.0143 0.2308 0.3553 0.0385 1.0000 128 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com SVTH: Huỳnh Như Trúc ... hiệu sử dụng vốn vay thức nơng hộ Đối với tổ chức tài chính thức đề xuất biện pháp nhằm gia tăng lượng vốn vay hướng dẫn cách thức sử dụng vốn vay cho nông hộ, nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Đối... hạn tín dụng dài hạn - Tín dụng ngắn hạn Là loại tín dụng có thời hạn cho vay 12 tháng Đây loại tín dụng phổ biến cho vay nông hộ nông thơn, tổ chức tín dụng thức thường cho vay theo loại hình cho. .. nông dân khó có hội tiếp cận với hệ thống tín dụng thức Hơn nữa, nguồn vốn NH NNo&PTNT Quỹ tín dụng nhân dân có xu hướng chảy vào hộ giàu Vấn đề cộm tín dụng nơng thơn Việt Nam tiếp cận tín dụng