Chế độ pháp lý về đại lý bảo hiểm và thực tiễn áp dụng tại bảo việt nhân thọ hà nội

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam đánh giá thị trường có tiềm to lớn cho hoạt động phát triển, đặc biệt hoạt động kinh doanh bảo hiểm Với sách mở cửa hội nhập kinh tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên “sôi động”, cạnh tranh sâu sắc tất lĩnh vực, bảo hiểm nhân thọ từ có góp mặt công ty bảo hiểm nhân thọ nước Để hoạt động cạnh tranh diễn lành mạnh, tăng cường vai trò, hiệu lực quản lý Nhà nước địi hỏi phải hồn thiện hệ thống pháp luật cách chặt chẽ đồng kinh doanh bảo hiểm Trong đó, chế độ đại lý bảo hiểm vấn đề quan trọng đáng quan tâm hoạt động bảo hiểm đại Bởi vì, lớn mạnh ngành bảo hiểm nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nói riêng phụ thuộc lớn vào quy mô, chất lượng hoạt động mạng lưới đại lý bảo hiểm; thực nghiệp vụ bảo hiểm nhiều hay có ảnh hưởng tới sống doanh nghiệp bảo hiểm Quỹ bảo hiểm có phát triển hay khơng? Doanh nghiệp bảo hiểm có cạnh tranh với doanh nghiệp khác hay khơng? Điều có đóng góp khơng nhỏ đại lý bảo hiểm nhân thọ Vì vậy, qua thời gian thực tập Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội nhận thức điều này, định chọn đề tài: “Chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm thực tiễn áp dụng Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội” Với mong muốn tìm hiểu nâng cao nhận thức quy định cho đại lý hiểm hy vọng góp phần nhỏ bé vào việc hồn thiện chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm, hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm tạo ổn định, tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước, qua giúp hoạt động đại lý Cơng ty ngy cng t hiu qu cao Luận văn tốt nghiƯp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Nội dung đề tài chia thành chương sau: Chương I: Chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm Chương II: Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội Chương III: Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện chế độ đại lý bảo hiểm nhân thọ Do thời gian thực tập có hạn, trình độ hiểu biết cịn hạn chế nên viết em tránh khỏi thiếu sót định Em mong giúp đỡ, bảo tận tình thầy giáo cô chú, anh chị Công ty để viết em hồn thiện hơn, có ý nghĩa Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo: GVC Phạm Văn Luyện, GV Vũ Văn Ngọc, anh Dương Kim Sơn- Phòng Tổng hợp cô chú, anh chị Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ em thi gian qua Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG I: CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM I BẢO HIỂM VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Khái niệm bảo hiểm ý nghĩa hoạt động bảo hiểm đời sống xã hội a) Khái niệm ý nghĩa hoạt động bảo hiểm Hoạt động bảo hiểm khơng hồn tồn giống nghĩa từ dùng lời nói bình thường Thông thường, hay dùng từ “bảo hiểm” để nói lên ý nghĩa “chắc chắn”, “đáng tin cậy”, “có bảo đảm”, chí cịn có ý nghĩa “khơng nguy hiểm” Những hoạt động “bảo hiểm” loại dịch vụ tài bồi thường thiệt hại bất ngờ hay trả tiền bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy Bảo hiểm loại dịch vụ tài dựa vào sức mạnh tập thể toàn thể thành viên tham gia bảo hiểm nhằm xây dựng quỹ chung sở tính tốn khoa học dùng quỹ để bồi thường tổn thất trả tiền bảo hiểm rủi ro thiệt hại kiện xảy quy định hợp đồng bảo hiểm Với phát triển kinh tế hàng hoá mức độ cao thành kinh tế thị trường, hoạt động bảo hiểm với tư cách loại hoạt động dịch vụ tài phát triển thành ngành kinh doanh đặc biệt Trong hoạt động bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm nhận số phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm cam kết trả tiền bảo hiểm kiện quy định thoả thuận hợp đồng xảy Vì loại dịch vụ tài hoạt động kinh tế phức tạp, có liên quan đến lợi ích nhiều đơn vị, doanh nghiệp đông đảo tầng lớp nhân dân, nước xây dựng văn pháp luật riêng để điều chỉnh mối quan hệ bảo hiểm Như bảo hiểm hoạt động kinh tế quan trọng sở xây dựng quỹ bảo hiểm hình thức định để bồi thường trả tiền bảo hiểm cho tổn thất tai nạn rủi ro người tài sản Bo Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hiểm có nhiều ý nghĩa cho đời sống xã hội đề phòng, hạn chế tổn thất bồi thường thiệt hại, hỗ trợ sản xuất xã hội, ổn định đời sống nhân dân, tập trung vốn để xây dựng kinh tế Bảo hiểm sản phẩm cho phát triển kinh tế hàng hoá, đồng thời biện pháp thúc đẩy bảo đảm cho kinh tế hàng hoá phát triển Tất nước khu vực có kinh tế phát triển coi trọng hoạt động bảo hiểm “Một cỗ máy ổn định xã hội tinh xảo” Trong giai đoạn nước ta, đôi với việc phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa phải đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm để xây dựng quỹ dự trữ bồi thường tổn thất bất ngờ, nhằm bảo đảm cho việc thực kế hoạch xây dựng kinh tế nước ta ổn định sống nhân dân.Theo đà đổi chế kinh tế nước ta lại phải tổ chức hoạt động bảo hiểm để phân tán rủi ro thường gặp đơn vị kinh tế dân cư xã hội Do bảo hiểm khâu thiếu kinh tế quốc dân nước ta, đóng vai trị quan trọng đời sống kinh tế nước ta Thứ nhất, bảo hiểm có tác dụng bảo đảm cho ổn định đời sống kinh tế nước ta Ở nước ta, hàng năm có số vùng bị thiên tai tai nạn bất ngờ gây thiệt hại, nhờ có bảo hiểm, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội dân cư bồi thường kịp thời, tránh tình trạng bị gián đoạn sản xuất kinh doanh, bảo đảm cho việc xây dựng kinh tế nước nhà Trong năm 1996, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (BAOVIET) giải bồi thường 400.000 vụ tổn thất, có số vụ tổn thất lớn BAOVIET bồi thường như: - Vụ tổn thất toàn máy bay lên thẳng: 1.600.000 USD - Vụ tổn thất hàng nhập bột mỳ trở tàu bị tích:1.500.000 USD - Vụ tổn thất cháy nhà máy giày An Đỉnh- Hải Phòng: 1.000.000USD Nhằm chủ động tích cực đề phịng, hạn chế tổn thất BAOVIET ngành giao thông tài trợ cho việc xây dựng số đường lánh nạn Cho tới (Năm 2000) có gần 20 nhánh đường lánh nn c xõy Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 dựng với đóng góp tài trợ BAOVIET tới hàng trăm triệu đồng Nhờ nhiều sinh mạng cứu thoát khỏi lưỡi hái tử thần, tránh khỏi tai nạn đáng tiếc Thứ hai, Bảo hiểm có lợi cho việc đổi chế kinh tế Trong trình đổi chế kinh tế, doanh nghiệp phải tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm lãi lỗ Quá trình sản xuất kinh doanh khai thác kỹ thuật thường hay xảy cố rủi ro trách nhiệm, tín dụng bên thiên tai, tai nạn bất ngờ Nhà nước bao cấp cho tổn thất rủi ro gây hồi chưa đổi chế kinh tế, nhà sản xuất kinh doanh phải tự đảm nhận giải Chỉ có tham gia bảo hiểm chuyển cho doanh nghiệp bảo hiểm yếu tố không ổn định tổn thất không lường trước trình kinh doanh mình, bảo đảm cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thực thuận lợi Bên cạnh đó, chế độ phá sản doanh nghiệp thực trình đổi chế kinh tế phải thực đồng với chế độ bảo hiểm xã hội tương ứng, nhằm bảo đảm phần định đời sống công nhân viên chức doanh nghiệp bị phá sản thời gian chờ đợi việc làm Nếu không việc thực Luật phá sản doanh nghiệp gây yếu tố không ổn đinh trật tự xã hội Thứ ba, bảo hiểm có lợi cho việc thực bảo tồn vốn vay ngân hàng thương mại thuận lợi, bảo đảm cho việc luân chuyển vốn cho vay Các doanh nghiệp kinh doanh phần lớn nguồn vốn cần dùng cung cấp từ khoản tiền vay ngân hàng Vì vậy, doanh nghiệp gặp tai nạn rủi ro ảnh hưởng đến khả hoàn trả tiền vay hết hạn mà yêu cầu ngân hàng tiếp tục cho vay để khôi phục sản xuất Nếu doanh nghiệp gặp tai nạn rủi ro kịp thời nhận tiền bồi thường bảo hiểm, nhanh chóng khơi phục sản xuất kinh doanh hoàn trả vốn ngân hàng Thứ tư, Bảo hiểm tạo điều kiện tăng thêm phúc lợi cho công nhân viên chức doanh nghiệp ổn định đời sống nhân dân Khi xảy tai nạn kể lao động việc trả tiền bảo hiểm l phn b sung thờm cho Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 chế độ trợ cấp nhà nước doanh nghiệp cho công nhân viên chức Thứ năm, hoạt động bảo hiểm tạo môi trường thuận lợi cho việc hợp tác phát triển kinh tế kỹ thuật, thương mại với nước đầu tư nước vào Việt Nam Thật vậy, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến kinh tế đối ngoại trở nên quan trọng kinh tế thị trường Những rủi ro trình trao đổi kinh tế thương mại, kỹ thuật với nước thường lớn nước nên địi hỏi phải có bảo đảm kinh tế hình thức bảo hiểm nhiều Như thế, tăng thêm mức độ an tồn nhà đầu tư nước ngoài, tăng thêm niềm tin họ vào việc hợp tác đầu tư, thu hút kỹ thuật tiên tiến Đồng thời hoạt động bảo hiểm thu cho nhà nước ta khoản ngoại tệ phi mậu dịch lớn Thứ sáu, bảo hiểm có lợi cho việc đề phịng, hạn chế tai nạn rủi ro, giảm bớt tổn thất cải xã hội Bảo hiểm có tác dụng bồi thường tổn thất sau xảy tai nạn rủi ro, mà kèm với đề phòng rủi ro, đề phịng tổn thất trước xảy tai nạn Có doanh nghiệp chủ động ứng phó sản xuất kinh doanh b) Các loại hoạt động bảo hiểm Theo đà phát triển chế độ kinh tế xã hội, đời sống người ngày nâng cao, số lượng loại hình bảo hiểm ngày tăng lên nhiều Để kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm ngày hiệu hơn, quản lý ngành nghề bảo hiểm ngày tốt hơn, nước phân loại nghiệp vụ bảo hiểm theo tiêu chuẩn khác Trên thực tế có nhiều loại tiêu chuẩn phân loại bảo hiểm, khơng có quy định chặt chẽ Những cách phân loại hoạt động bảo hiểm thông thường là: 1- Bảo hiểm thiệt hại bảo hiểm người Đây cách phân loại bảo hiểm theo đối tượng bảo hiểm Luật Kinh doanh bảo hiểm Quốc hội thông qua ngày tháng 12 năm 2000 có hiệu lực kể từ ngày tháng năm 2001 áp dụng theo cách phân loại nh Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 vậy: Điều 40 Luật Kinh doanh bảo hiểm nước ta quy định bảo hiểm tài sản, Điều 31 quy định bảo hiểm người 1.1-Bảo hiểm người loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, sức khoẻ tai nạn người Bảo hiểm người chủ yếu gồm có loại: 1.2.1- Bảo hiểm nhân thọ: Trong loại bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) trả khoản tiền định cho rủi ro tai nạn sinh mạng trường hợp chết người, kết hợp với việc tiết kiệm thường có tính chất dài hạn, nhiều năm năm 1.2.2- Bảo hiểm tai nạn bất ngờ Loại bảo hiểm chia thành bảo hiểm tai nạn bất ngờ thông thường, bảo hiểm tai nạn hành khách bảo hiểm tai nạn nghề nghiệp 1.2.3- Bảo hiểm bệnh tật gọi bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm y tế tự nguyện, việc trả tiền bảo hiểm tiến hành người bảo hiểm khám bệnh, chữa bệnh, phẫu thuật 1.2-Bảo hiểm tài sản loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá tiền quyền tài sản Luật Dân nước ta áp dụng theo cách phân loại vậy: Điều 583 quy định bảo hiểm tài sản, Điều 582 quy định bảo hiểm tính mạng người - Bảo hiểm gốc tái bảo hiểm Đây cách phân loại bảo hiểm theo trình tự đảm nhận trách nhiệm DNBH Hai loại bảo hiểm hai thuật ngữ đối xứng Bảo hiểm gốc loại bảo hiểm DNBH đảm nhận trách nhiệm bồi thường trực tiếp từ lúc ban đầu cho thiệt hại rủi ro bảo hiểm cho người bảo hiểm Vì gọi bảo hiểm lần Tái bảo hiểm loại bảo hiểm DNBH giao phần toàn trách nhiệm bảo hiểm đảm nhận chuyển cho DNBH khác m nhn Tin ca Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tái bảo hiểm tồn bảo hiểm gốc tức bảo hiểm lần đầu tiên, nên tái bảo hiểm gọi bảo hiểm lần thứ hai 3- Bảo hiểm tự nguyện bảo hiểm bắt buộc Đây cách phân loại theo hình thức thực bảo hiểm Bảo hiểm bắt buộc gọi bảo hiểm theo luật định Loại bảo hiểm thực khơng có thoả thuận riêng, luật pháp Nhà nước quy định quan hệ thuộc phạm vi bảo hiểm Bảo hiểm bắt buộc có đặc điểm như: Tính chất tồn diện phạm vi bảo hiểm tức phải tham gia tồn khơng có ngoại lệ; việc bắt đầu, đình chừng, kết thúc trách nhiệm bảo hiểm khơng cần có thoả thuận người tham gia bảo hiểm với DNBH, mà lệ thuộc vào thời điểm có hiệu lực pháp luật có thống số tiền bảo hiểm Bảo hiểm tự nguyện loại bảo hiểm thực hình thức tự nguyện, tức hai bên người bảo hiểm DNBH thực việc ký hợp đồng bảo hiểm sở bình đẳng đơi bên có lợi, có bàn bạc thống Ở nước hay nước ngoài, bảo hiểm tự nguyện hình thức thực chủ yếu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Điều 572 Luật Dân nước ta có quy định hợp đồng bảo hiểm tự nguyện hợp đồng bảo hiểm bắt buộc 4- Bảo hiểm riêng, bảo hiểm chung bảo hiểm trùng - Bảo hiểm riêng trường hợp người tham gia bảo hiểm với DNBH ký hợp đồng bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm, kiện bảo hiểm - Bảo hiểm chung hay gọi đồng bảo hiểm trường hợp từ hai hay hai DNBH đảm nhiệm riêng phần trách nhiệm định nghiệp vụ bảo hiểm đơn bảo hiểm quy định yêu cầu người bảo hiểm chia sẻ gánh vác phần định rủi ro Bảo hiểm chung phương thức để DNBH chia s ri ro Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Bảo hiểm trùng gọi bảo hiểm trùng lặp, trường hợp người tham gia bảo hiểm với nhiều DNBH ký kết riêng biệt nhiều hợp đồng bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm, kiện bảo hiểm Trường hợp bảo hiểm trùng có dụng ý xấu, hợp đồng bảo hiểm trùng loại khơng có giá trị Ngược lại tổng số tiền bảo hiểm đối tượng bảo hiểm vượt q giá trị bảo hiểm , ngồi phần có thoả thuận riêng ra, DNBH chịu trách nhiệm đóng góp phần theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm chấp nhận toàn giá trị đối tượng bảo hiểm Nhưng tổng số tiền bồi thường không vượt giá trị của đối tượng bảo hiểm 5- Hiện Việt Nam tồn loại hình bảo hiểm sau: 5.1- Bảo hiểm xã hội (BHXH): Là sách xã hội Nhà nước nhằm thiết lập quỹ tài tập trung trợ giúp cho người lao động trường hợp: - ốm đau - Thai sản - Tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp - Hưu trí - Tử tuất 5.2- Bảo hiểm y tế (BHYT): BHYT hoạt động bảo hiểm thơng qua người tham gia bảo hiểm hưởng quyền lợi trường hợp khám bệnh điều trị nội trú 5.3- Kinh doanh bảo hiểm: bao gồm có bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ: - Bảo hiểm nhân thọ (BHNT): Là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết (Theo Khoản 12 Điều Luật kinh doanh bảo hiểm) Hay BHNT cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm (người bảo hiểm bị chết sống đến thời điểm định), người tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm nộp phí đầy đủ Ln văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hạn Nói cách khác, BHNT q trình bảo hiểm rủi ro có liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người Sự cam kết thể thiện hình thức văn hợp đồng BHNT Ở cơng ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm cam kết sau: +) Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm có kiện định trước xảy ra, kiện là: thương tật, chết, hết hạn hợp đồng, sống đến độ tuổi định, kết hôn +) Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí đầy đủ hạn Trong đó: + Người bảo hiểm hay doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo qui định Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định khác pháp luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm + Người tham gia bảo hiểm hay bên mua bảo hiểm tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với DNBH đóng phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm đồng thời Người bảo hiểm Người thụ hưởng + Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm đồng thời Người thụ hưởng + Người thụ hưởng tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm người - Bảo hiểm phi nhân thọ: nghiệp vụ bảo hiểm thương mại ngồi BHNT Ví dụ bảo hiểm hàng hố, bảo hiểm xe giới, bảo hiểm trách nhiệm Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thực chất Bảo hiểm dịch vụ tài chính, dựa sở tính tốn khoa học, áp dụng biện pháp huy động nhiều người nhiều đơn vị tham gia xây dựng quỹ bảo hiểm dùng để bồi thường thiệt hại v ti sn hoc tớnh Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đặc điểm kinh doanh BHNT Cạnh tranh tất lĩnh vực sản phẩm, dịch vụ, khai thác, uy tín khiến cho Bảo Việt vơ lo lắng Dẫn đầu thị trường Bảo Việt- doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp bảo hiểm khơng có vốn đầu tư nước ngồi với thị phần 54%, tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm đạt 64,8% năm 2001, tiếp đến Prudential với gần 30% thị phần năm 2001 Đó điều đáng mừng cho doanh nghiệp Nhà nước tự chủ kinh doanh có hiệu kinh tế thị trường - Mặc dù vào hoạt động lĩnh vực BHNT năm, kinh nghiệm chưa nhiều ( không Prudential với 150 năm kinh nghiệm), Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội gặt hái kết đáng khích lệ, tăng trưởng cao Tuy nhiên, yếu tố hiệu bền vững chưa cao Đến doanh nghiệp đặt mục tiêu vào yếu tố tăng trưởng, mở rộng thị trường Tính khơng bền vững chỗ nhiều sản phẩm (phần lớn sản phẩm mang tính tiết kiệm cao) tính phí với lãi suất kỹ thuật cao Điều dẫn đến việc lãi suất đầu tư thực thực tế nhỏ so với lãi suất đưa vào tính phí, khơng đảm bảo khả tốn đầy đủ quyền lợi bảo hiểm cam kết - Thị trường đầu tư Việt Nam giai đoạn hình thành, cịn thiếu cơng cụ đầu tư, công cụ đầu tư dài hạn, hạn chế lớn hiệu hoạt động đầu tư Bảo Việt giai đoạn mà tỷ trọng sản phẩm tiết kiệm chiếm phần lớn - Hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh BHNT Việt Nam chưa thực đồng bộ, số quy định chưa rõ ràng, chưa phù hợp với tập quán BHNT, chưa tạo linh động lớn cho hoạt động doanh nghiệp; hiệu lực thực thi quy định việc kiểm tra giám sát quan chức thực tế chưa cao - Tập quán tham gia BHNT bắt đầu hình thành người dân Việt Nam, phần đông dân chúng chưa hiểu rõ BHNT, e ngại tham gia hợp đồng dài hạn; phương tiện thơng tin đại chúng đơi cịn gõy hiu sai lch v BHNT Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Những tượng cạnh tranh thiếu lành mạnh (như tung tin thất thiệt), trục lợi bảo hiểm, kinh doanh theo kiểu “chộp giật”, đại lý chiếm đoạt, chiếm dụng phí bảo hiểm khách hàng, đại lý lợi ích thân mà tư vấn bất lợi cho khách hàng xuất gây tác động xấu cho thị trường, làm ảnh hưởng, tổn hại đến hình ảnh, uy tín cơng ty ngành - Trình độ cán bộ, đại lý cịn bất cập; ngành BHNT Việt Nam thiếu chuyên gia giỏi - Theo thống kê số liệu cho thấy có đến 90% khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ giai đoạn người thân quen đại lý bảo hiểm nhân thọ Những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bền vững, chủ hợp đồng hiểu biết lợi ích bảo hiểm nhân thọ, tỷ lệ huỷ hợp đồng thấp, khả đóng phí liên tục đầy đủ Xong hợp đồng chủ yếu đến với người có thu nhập ổn định người có thu nhập cao Tâm lý người dân cịn “sùng ngoại”, cơng tác truyền bá ích lợi BHNT đến người dân cịn hạn chế - Cơng tác chun mơn hố tổ chức hoạt động đại lý BHNT Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội chưa cao Thể tồn đại lý tổng hợp Tính chất “tổng hợp” đại lý bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt thể hai khía cạnh chính: Vừa khai thác hợp đồng mới, vừa thu phí bảo hiểm định kỳ Nếu dừng lại giai đoạn đầu số lượng khách hàng đại lý bảo hiểm nhân thọ không lớn Điều cho phép đại lý bảo hiểm nhân thọ tổng hợp có đủ sức lực thời gian để tiếp tục công việc khai thác hợp đồng mới, vừa thu phí bảo hiểm định kỳ Thực tế cho thấy, phân bổ tháng làm việc đại lý bảo hiểm nhân thọ tổng hợp dễ dàng nhận ra: đầu tháng, đại lý khai thác hợp đồng mới, cuối tháng tập trung thu phí bảo hiểm định kỳ Về phía Bảo Việt vừa làm vừa rút kinh nghiệm nên việc xây dựng quản lý đội ngũ đại lý bảo hiểm nhân thọ tổng hợp, hiệu phải phân tán quản lý vào nhiều hệ thống đại lý đa dạng, phức tạp, khác Tuy nhiên cịn chưa kể đến yếu tố môi trường khách quan vô thuận lợi kinh doanh BHNT Bảo Việt thi gian Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đầu Không thế, Bảo Việt cịn mang theo uy tín, kinh nghiệm khả tài vững vàng 30 năm kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Trên thị trường có Bảo Việt Bộ Tài cấp phép kinh doanh BHNT, đại lý BHNT tổng hợp phát huy vai trò chủ đạo tích cực q trình phát triển nghiệp vụ BHNT Bảo Việt khoảng năm (1996- 1999) Cùng với đội ngũ đại lý BHNT 3000 người, Bảo Việt có doanh thu phí BHNT hàng trăm tỷ đồng năm II MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ: Để thúc đẩy thị trường BHNT Việt Nam phát triển bền vững, tăng cường vai trị cơng cơng nghiệp hố - đại hố đất nước, hoàn thiện chế độ pháp lý kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm nhân thọ, cần phải có chiến lược giải pháp mang tính đồng phương diện vĩ mô vi mô 1.Đối với Nhà nước: Thứ nhất, Nhà Nước cần hoàn thiện quy định pháp luật điều chỉnh tạo khung pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh BHNT, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người tham gia doanh nghiệp bảo hiểm, nâng cao hiệu lực quản lý Nhà Nước hoạt động kinh doanh BHNT kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Để hoàn thiện mơi trường pháp lý , trước hết phải hồn thiện bổ sung quy định phù hợp với tập quán kinh doanh BHNT, điều kiện thực tiễn Việt Nam, mục tiêu định hướng phát triển kinh tế thị trường Song song với việc xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, cần xây dựng chế kiểm tra, giám sát hữu hiệu tình hình thực tế nhằm xác lập trì thị trường cạnh tranh lành mạnh, tạo tiền đề cho phát triển bền vững Thứ hai, Nhà Nước cần có chiến lược, định hướng phù hợp phát triển thị trường BHNT, trước hết chiến lược sách, hội nhập Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 mở cửa thị trường BHNT Tiếp đó, Nhà Nước cần có sách phù hợp để khuyến khích, phát triển thị trường BHNT, đặc biệt điểm sau: - Vì BHNT ngành kinh doanh mang ý nghĩa xã hội sâu sắc giảI nạn thất nghiệp, đầu tư trở lại cho kinh tế, mang lại yên tâm cho người dân , Nhà nước cần có sách hỗ trợ, thúc đẩy ngành phát triển sách đầu tư (chẳng hạn ưu tiên doanh nghiệp BHNT đầu tư vào cơng trình, dự án an toàn vốn, lợi tức đầu tư cao), sách thuế ưu đãi thu nhập người tham gia BHNT (giống nước khác) Với sách ưu đãi thuế người tham gia BHNT, Nhà Nước thực sách khấu trừ phần phí BHNT mà cá nhân đóng khỏi thu nhập chịu thuế; miễn thuế (một phần toàn bộ) số tiền bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm nhận, cho phép tính (một phần tồn bộ) số phí bảo hiểm mà doanh nghiệp đóng BHNT vào chi phí hoạt động doanh nghiệp - Đối với vấn đề đại lý: Tiêu chuẩn hoá đại lý bảo hiểm, hoạt động đại lý BHNT có điểm khác biệt so với đại lý thương mại nói chung nên Nhà Nước cần có quy định chặt chẽ cụ thể tiêu chuẩn, điều kiện, đào tạo, sát hạch, cấp chứng hành nghề đại lý BHNT Đặc biệt để tiêu chuẩn hoá đội ngũ đại lý BHNT Việt Nam ngang tầm với tiêu chuẩn khu vực giới, Nhà Nước cần quy định rõ ràng nội dung đào tạo, đồng thời tiến hành tổ chức thi sát hạch, cấp chứng hành nghề đại lý, không nên giao uỷ quyền việc kiểm tra sát hạch cấp chứng hành nghề cho doanh nghiệp Thêm vào đó, để đạt hợp đồng bảo hiểm đại lý BHNT phải bỏ nhiều chi phí chi phí lại, tiếp thị (mỗi đại lý coi “doanh nghiệp”), xác định thuế thu nhập cho đại lý cần có cách tính phù hợp Ngồi để phát triển nghề đại lý BHNT nghề chuyên nghiệp, cần bổ sung sách bảo hiểm xã hội để đại lý yên tâm công tác lâu dài, có nguồn tài đảm bảo hết khả lao động (như hình thức bảo hiểm xã hội tự nguyện) - Trong BHNT, sách hoa hồng đóng vai trị quan trọng Do quy định mức hoa hồng tối đa áp dụng cho ton th trng, cn Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 xác định mức hoa hồng nghiệp vụ cho đảm bảo tính hợp lý tương quan sản phẩm bảo hiểm, phương thức đóng phí, thời hạn bảo hiểm, đảm bảo linh hoạt cho doanh nghiệp phát triển đội ngũ đại lý chuyên nghiệp BHNT Nên chăng, giai đoạn nay, định mức hoa hồng quy định theo định mức tối đa tổng hoa hồng tổng phí hợp đồng nhằm tạo linh hoạt tối đa cho doanh nghiệp việc trả hoa hồng, với thời hạn bảo hiểm, sản phẩm lại có cách thức nộp phí khác (thời hạn ngắn thời hạn bảo hiểm) doanh nghiệp lại có cách trả hoa hồng khác (một số nước không quy định tỷ lệ hoa hồng mà quy định tỷ lệ chi phí hoạt động (loading) tối đa tổng phí) Tuy nhiên để điều tiết cạnh tranh thị trường hình thành, quy định thêm tỷ lệ hoa hồng tối đa năm hợp đồng thứ Trong giai đoạn tiếp theo, thị trường BHNT thiết lập cạnh tranh tương đối lành mạnh đạt đến trình độ phát triển định, thực tự hoá hoa hồng để tăng cường hiệu hoạt động thị trường - Một vấn đề cần đặc biệt quan tâm lãi suất kỹ thuật (Lãi suất kỹ thuật hiểu lãi suất công ty bảo hiểm tính tốn trước cách khoa học dựa vào tỷ lệ tổn thất dự tính trước tổn thất thực tế xảy loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ- chủ yếu sản phẩm mang tính tiết kiệm: Mức lãi suất kỹ thuật dự kiến thời gian định (ví dụ năm, 10 năm, ) tỷ lệ tổng số phí bảo hiểm thu tổng số tiền chi trả hợp lý thời gian theo dự tính) Được giả định cho thời gian dài, lãi suất kỹ thuật áp dụng tính phí BHNT yếu tố “đầu vào” vô quan trọng, định an toàn kinh doanh doanh nghiệp việc đảm bảo quyền lợi khách hàng tham gia bảo hiểm Thực tiễn vừa qua cho thấy sụp đổ hàng loạt công ty BHNT Nhật Bản Nissan, Kyoei, Daichi, Toho chủ yếu lãi suất kỹ thuật đưa vào cao Do Nhà Nước cần có quan tâm thích đáng vấn đề (như đưa mức lãi suất kỹ thuật tham khảo) để giúp doanh nghiệp xác định mức lãi suất thích hợp, đảm bảo khả toán doanh nghiệp tương Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 lai Đồng thời cần có biện pháp kiểm tra giám sát chặt chẽ tình hình tài chính, đặc biệt khả tốn doanh nghiệp BHNT, bảo đảm cho hoạt động kinh doanh bền vững - Với DNNN, Nhà Nước cần có sách tạo bình đẳng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đứng mặt cạnh tranh với doanh nghiệp thuộc loại hình khác mặt tiền lương, chi phí quản lý… 2.Đối với Tổng Cơng ty Bảo hiểm Việt Nam: Sự hỗ trợ Tổng Công ty phương diện như: uy tín, thơng tin, điều kiện làm việc, mở rộng thị trường (giúp Công ty tìm khách hàng lớn nhờ mối quan hệ rộng Tổng Công ty) Đặc biệt, việc sử dụng nguồn vốn để đầu tư trở lại cho kinh tế thơng qua hình thức đầu tư vào dự án an tồn, có lãi cao , đảm bảo trì phát triển nguồn vốn, tạo lập quỹ chung, tăng cường khả tốn cho Cơng ty Tổng Cơng ty “nền móng” vững giúp Cơng ty tự tin bước vào thị trường cạnh tranh mới, sôi động Tuy nhiên, thị trường BHNT Việt Nam cạnh tranh ngày phức tạp có xuất cơng ty BHNT có vốn đầu tư nước ngồi Hiện nay, Tổng công ty chăm lo, quan tâm mặt cho công ty Để phát huy khả tối đa thành viên công ty, liệu Tổng công ty nên để công ty tự chủ việc sử dụng nguồn vốn đầu tư vào dự án mà cho có tính khả thi cao Đồng thời Tổng công ty nên để công ty định số lượng tuyển dụng nhân viên, tổ chức làm đại lý 3.Đối với Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội: - Cần nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển cung cấp dịch vụ theo hướng cung cấp dịch vụ “tổng hợp” tức dịch vụ bảo hiểm kết hợp với dịch vụ tài dịch vụ khác t u t, t Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tiêu dùng, tư vấn y tế, tư vấn luật Cùng với việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, cơng ty cần thực đa dạng hố kênh phân phối qua ngân hàng, tổ chức tài chính, bán hàng qua internet, qua thư trực tiếp - Công ty cần tăng cường đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ (đặc biệt chuyên gia BHNT), phong cách phục vụ, đạo đức nghề nghiệp (nhằm xoá bỏ hoàn toàn tượng tiêu cực ăn chặn tiền bảo hiểm khách hàng, đồng loã với khách hàng để trục lợi bảo hiểm, lợi ích thân mà tư vấn bất lợi cho khách hàng ), thực tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ, đại lý, kiện toàn máy tổ chức hoạt động doanh nghiệp để cung cấp cho thị trường dịch vụ BHNT với chất lượng tốt đồng thời nâng cao uy tín cơng ty - Cơng ty cần nhanh chóng nắm bắt ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt cơng nghệ thơng tin vào q trình khai thác quản lý hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí quản lý, hạ thấp phí bảo hiểm tăng cường khả cạnh tranh, chuẩn bị tốt điều kiện để thích ứng với thay đổi nhanh chóng mơi trường kinh doanh mới, hội nhập vào tiến trình tồn cầu hố kinh tế tri thức - Công ty nên tăng cường hợp tác với doanh nghiệp khác để phát triển khai thác thị trường Sự hợp tác thực mặt như: Đào tạo thị trường, phòng chống trục lợi bảo hiểm, tạo nguồn cán bộ, đại lý, xây dựng tăng cường uy tín, hình ảnh tốt đẹp ngành, tạo lập trì cạnh tranh lành mạnh thị trường, thu thập sử dụng số liệu thống kê liên quan Đồng thời tăng cường vai trò Hiệp hội bảo hiểm lĩnh vực nêu - Môi trường kinh doanh thay đổi- Yêu cầu cấp thiết: Chun mơn hố Đại lý bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt Nếu năm 1999, công ty bảo hiểm nhân thọ nước vào thị trường Việt Nam bỡ ngỡ, hoạt động mang tính chất cầm chừng, thăm dị đến năm 2000 trở thành đối thủ Bảo Việt Điểm mạnh bật công ty phô trương thế, quảng cáo rầm rộ gây ấn tượng lớn với khách hàng Phong cách phục vụ mang đầy dấu ấn “ngoại nhập”, từ câu chữ LuËn văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 văn hợp đồng, đến trang phục lời ăn, tiếng nói hệ thống đại lý bảo hiểm nhân thọ khác biệt với Bảo Việt Nắm bắt tâm lý “sùng ngoại” số người dân Việt Nam, công ty thu hút phận khách hàng trung lưu, mức thu nhập khá, thường mua hợp đồng với số tiền bảo hiểm lớn với định kỳ đóng phí dài hạn: hàng tháng, hàng quý, nửa năm Họ chủ yếu cho đại lý khai thác hợp đồng mới, khuyến khích người tham gia bảo hiểm tự đến nộp phí cách chiết khấu giảm giá công ty cử người đến tận nhà thu chi phí cho việc nhân viên thu phí định kỳ khơng cao định kỳ đóng phí dài hạn, lần thu Trong khách hàng tiếp xúc với phương thức kinh doanh mới, nhiều có ưu điểm cơng ty BHNT nước ngồi đại lý BHNT tổng hợp Bảo Việt bắt đầu bị áp lực công việc Đến năm 2000 khả khai thác đại lý bảo hiểm nhân thọ tổng hợp Bảo Việt bị “chậm” lại, cơng việc thu phí bảo hiểm định kỳ chưa hiệu quả, tỷ lệ huỷ hợp đồng, tỷ lệ nợ phí mức “báo động” biểu khả khơng cịn phù hợp việc sử dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ tổng hợp, đặt yêu cầu cấp thiết phải “Chuyên mơn hố Đại lý Bảo hiểm Nhân thọ”, Tức tách rời hai chức mà đại lý tổng hợp làm để giao cho hai đại lý khác nhau: đại lý chuyên khai thác đại lý chuyên thu phí Do đó, Cơng ty cần giảm số lượng đại lý khai thác tổng hợp cách chuyển đổi tất đại lý tổng hợp thành đại lý chuyên khai thác chuyên thu phí Thực phân cơng đại lý chun thu phí theo địa bàn để giảm chi phí cho nhân viên thu phí Đồng thời tăng cường hỗ trợ mạnh đại lý chuyên khai thác như: tìm kiếm đầu mối khách hàng lớn tổ chức, tập thể; hỗ trợ phương tiện, sở vật chất để đại lý khai thác cung cấp tờ rơi, bố trí xe đưa đón đại lý; trường hợp đại lý tự khai thác khách hàng lớn tổ chức, tập thể chí cá nhân khách hàng yêu cầu Công ty đến làm việc Cơng ty nên thu xếp thời gian đến làm việc với khách hàng, khơng khốn trắng cho đại lý; xây dựng chế độ hoa hồng phù hợp; tăng cường thi đua khen thưởng khai thác mới, đẩy mnh dch v khỏch hng Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Hy vọng với giải pháp góp phần hoàn thiện chế độ pháp lý kinh doanh bảo hiểm nhân thọ nước ta, đặc biệt chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm, tạo mơi trường pháp lý thuận lợi, thơng thống cho BHNT phát triển Đồng thời nâng cao vai trò, hiệu lực quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm Và chủ trương “chun mơn hố Đại lý Bảo hiểm Nhân thọ” Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội thời gian tới tiếp tục triển khai triệt để, giành thắng lợi quan trọng thực tế Với sách hội nhập kinh tế, kinh tế nước ta bước vào giai đoạn hồi phục, ổn định phát triển với tốc độ cao, lạm phát đẩy lùi, thu nhập người dân ngày cải thiện, tạo tiền đề kinh tế thúc đẩy thị trường BHNT phát triển Cùng với hồn thiện mơi trường pháp lý, sách hỗ trợ khuyến khích Nhà Nước, phát triển khoa học công nghệ cộng với hoạt động mạnh mẽ doanh nghiệp, dự đốn thị trường BHNT Việt Nam s cũn phỏt trin vi tc cao Luận văn tèt nghiƯp Thu H¬ng- Líp 40B Ngun LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu quy định pháp luật bảo hiểm, kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt chế độ đại lý bảo hiểm thực tiễn áp dụng quy định cho thấy: Việc xây dựng hồn thiện chế độ đại lý bảo hiểm có vai trị vơ quan trọng hoạt động bảo hiểm đại Đại lý bảo hiểm định tồn DNBH, khảng định vai trò to lớn thị trường cạnh tranh, mở cửa hội nhập kinh tế Đại lý bảo hiểm nhân thọ “trung gian”, “cầu nối” DNBH khách hàng, lực lượng then chốt, chủ yếu đem lại doanh thu cho DNBH, người trực tiếp đưa sản phẩm BHNT tới người tiêu dùng- đem đến cho người dân chỗ dựa vững lúc khó khăn đời, đồng thời góp phần đưa xã hội ngày giàu đẹp văn minh Do đó, cần phải tạo sở pháp lý đồng bộ, thống nhất, thông thống, hồn thiện chế độ đại lý bảo hiểm nhằm bảo đảm hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp tất người, trì tính cạnh tranh lành mạnh thị trường bảo hiểm Đồng thời tăng cường vai trò quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung hoạt động đại lý bảo hiểm nói riêng Qua tạo tiền đề cho kinh tế đất nước phát triển, ổn định trị, bước cải thiện nâng cao đời sống nhân dân Lần cuối, em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, thầy giáo: GVC Phạm Văn Luyện, GV Vũ Văn Ngọc, cử nhân luật- anh Dương Kim Sơn giúp em hoàn thành bi vit ny Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Các văn pháp luật: Bộ Luật Dân nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (đã Quốc hội khoá IX, kỳ hợp thứ thông qua ngày28/10/1995) Luật Kinh doanh bảo hiểm (Công báo số 24/2000 QH10, thông qua ngày 9/12/2000, có hiệu lực từ ngày 01/04/2001) Nghị định số 42/2001/NĐ- CP ngày 01/08/2001 Chính Phủ Quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm Thông tư số 71/2001/TT- BTC ngày 28/08/2001 Hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ- CP Nghị định số 43/2001/NĐ- CP ngày 01/8/2001 Chính Phủ Quy định chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm môi giới bảo hiểm Nghị số 100/CP ngày 18/12/1993 Chính Phủ Kinh doanh bảo hiểm, có hiệu lực từ ngày 01/01/1994 Nghị định số 74/CP ngày 14/05/1997 Chính Phủ Việc sửa đổi, bổ sung số quy định Nghị định số 100/CP ngày 18/12/1993 Chính Phủ Kinh doanh bảo hiểm Thông tư số 28/1998/TT-BTC Hoạt động đại lý, cộng tác viên bảo hiểm Thông tư số 144/1999/TT-BTC ngày 13/12/1999 Quy định chế độ hoa hồng bảo hiểm nhân thọ B Các sách báo khác: GS.TS Trương Mộc Lâm Lưu Nguyên Khánh Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm NXB Thống kê- Hà Nội- 2000 Tạp chí Bảo hiểm (Số 1/2002) Tạp chí Tài Thời báo Kinh tế Thời báo Tài Giáo trình đào tạo đại lý cấp Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Nguyễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU Chương I: Chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm I Bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Khái niệm ý nghĩa hoạt động bảo biểm đời sống xã hội Hoạt động kinh doanh bảo hiểm5t II Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt nam Sự đời phát triển pháp luật kinh doanh bảo hiểm Địa vị pháp lý Doanh nghiệp bảo hiểm Các hoạt động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ III Chế độ đại lý bảo hiểm Điều kiện cuả đại lý bảo hiểm Đặc trưng đại lý bảo hiểm Hợp đồng đại lý bảo hiểm Chương II: Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ Hà nội I Bảo Việt Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Quá trình phát triển Bảo Việt Bảo Việt Nhân thọ Hà nội trưởng thành phát triển II Hệ thống tổ chức quản lý đào tạo phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ cuả Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Đặc điểm BHNT vai trò đại lý hoạt động BHNT Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành hoạt động đại lý bảo hiểm công ty Đào tạo phát triển đại lý bo him Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Trang 3 10 12 12 16 22 26 26 28 29 35 35 35 36 38 38 48 53 NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 III Ký kết thực hợp đồng đại lý Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Giao kết hợp đồng đại lý BHNT Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Thực hợp đồng đại lý BHNT Giải tranh chấp 59 59 69 70 Chương III: Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện chế độ đại lý BHNT 72 I Đánh giá chung hoạt động đại lý Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Những kết đạt Những hạn chế, khó khăn cần khắc phục II Một số giải pháp kiến nghị Đối với Nhà nước Đối với Tổng công ty Đối với công ty KẾT LUN TI LIU THAM KHO MC LC Luận văn tốt nghiƯp Thu H¬ng- Líp 40B 72 72 75 78 78 81 81 85 86 NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU Chương I: Chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm I Bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Khái niệm ý nghĩa hoạt động bảo biểm đời sống xã hội Hoạt động kinh doanh bảo hiểm II Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt nam Sự đời phát triển pháp luật kinh doanh bảo hiểm Địa vị pháp lý Doanh nghiệp bảo hiểm Các hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm III Chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm Điều kiện cuả đại lý bảo hiểm Đặc trưng đại lý bảo hiểm Hợp đồng đại lý bảo hiểm Chương II: Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ Hà nội I Bảo Việt Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Quá trình phát triển Bảo Việt Bảo Việt Nhân thọ Hà nội trưởng thành phát triển II Hệ thống tổ chức quản lý đào tạo phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ cuả Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Đặc điểm BHNT vai trò đại lý hoạt động BHNT Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành hoạt động đại lý bảo hiểm công ty Đào tạo phát triển đại lý bo him Luận văn tốt nghiệp Thu Hơng- Lớp 40B Trang 3 4 4 6 6 8 8 8 10 11 NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 III Ký kết thực hợp đồng đại lý Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Giao kết hợp đồng đại lý BHNT Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Thực hợp đồng đại lý BHNT Giải tranh chấp 11 11 12 12 Chương III: Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện chế độ đại lý BHNT 13 I Đánh giá chung hoạt động đại lý Bảo Việt Nhân thọ Hà nội Những kết đạt Những hạn chế, khó khăn cần khắc phục II Một số giải pháp kiến nghị Đối với Nhà nước Đối với Tổng công ty Đối với công ty KẾT LUẬN TI LIU THAM KHO MC LC Luận văn tốt nghiệp Thu H¬ng- Líp 40B 13 13 13 14 14 15 16 17 18 NguyÔn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... CHƯƠNG II: THỰC TIỄN ÁP DỤNG NHỮNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI I BẢO VIỆT VÀ BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI Quá trình phát triển Bảo Việt Công ty Bảo hiểm Việt. .. định pháp luật III CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Điều kiện đại lý bảo hiểm Theo Điều 84 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định đại lý bảo hiểm: ? ?Đại lý bảo hiểm tổ chức, cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm. .. 0918.775.368 Nội dung đề tài chia thành chương sau: Chương I: Chế độ pháp lý đại lý bảo hiểm Chương II: Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội Chương III: Giải pháp