Sự cần thiết của Marketing trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng
1.1.1.Lịch sử của việc áp dụng Marketing trong ngân hàng
Trước đây trong con mắt mọi người hình ảnh ngân hàng chỉ đơn thuần là
“két sắt giữ tiền” Khi tiến hành giao dịch với ngân hàng khách hàng phải chịu nhiều phiền toái, phải chờ đợi nhiều rất tốn kém thời gian
Trong khi các công ty sản xuất vật chất đã áp dụng thành công Marketing, các nhà quản trị ngân hàng vẫn tập trung vào nghiệp vụ mà không chú ý đến nhu cầu của khách hàng và xã hội, thậm chí còn phản đối Marketing Tuy nhiên, khi môi trường kinh doanh thay đổi và cạnh tranh gia tăng, họ đã nhận ra tầm quan trọng của Marketing Đến thập kỷ 60 của thế kỷ 20, Marketing bắt đầu thâm nhập vào lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là trong hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Mỹ Ở Châu Âu, mãi đến thập kỷ 70, Marketing mới trở thành chủ đề được thảo luận phổ biến trong các ngân hàng Anh quốc.
Các nhà nghiên cứu Marketing đã trải qua nhiều giai đoạn để có cái nhìn đầy đủ về lĩnh vực này Ban đầu, các nhà quản trị ngân hàng chú trọng vào việc nghiên cứu phản ứng của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ của họ, từ đó cải tiến thủ tục, địa điểm, thời gian và chất lượng dịch vụ Để thu hút khách hàng, ngân hàng đã thực hiện các chính sách nhằm nâng cao sự hài lòng qua thái độ niềm nở và bầu không khí thân thiện của nhân viên Đặc biệt, các nhà quản trị ngân hàng thường xuyên nghiên cứu để phát triển những sản phẩm phù hợp với thị hiếu của khách hàng.
Trong một thời gian dài, Marketing ngân hàng không được chú trọng đúng mức, dẫn đến hạn chế hiệu quả kinh doanh Tuy nhiên, khi môi trường kinh doanh trở nên khắc nghiệt và cạnh tranh gia tăng, các nhà quản trị ngân hàng đã nhận thức rõ tầm quan trọng của Marketing Quan điểm về Marketing ngày càng hoàn thiện, trở thành yếu tố quyết định giúp các ngân hàng đạt được thành công.
1.1.2 Sự cần thiết của Marketing trong ngân hàng
1.1.2.1 Khái niệm Đưa ra một khái niệm chính xác về Marketing ngân hàng là điều không dễ dàng chính vì vậy hiện nay có rất nhiều quan niệm về Marketing ngân hàng
Marketing ngân hàng là hệ thống các chiến lược và biện pháp nhằm tối ưu hóa quy trình cung ứng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng mục tiêu Nó hoạt động linh hoạt giữa sản phẩm dịch vụ, nhu cầu khách hàng và các hoạt động cạnh tranh, đảm bảo sự cân bằng lợi ích giữa ngân hàng, khách hàng và xã hội.
1.1.2.2 Vai trò của Marketing ngân hàng
Marketing tham gia giải quyết những những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh ngân hàng
Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ quan trọng trên thị trường tài chính, thực hiện nhiều nghiệp vụ trong và ngoài nước Các đặc trưng cơ bản của ngân hàng bao gồm thương phẩm hoá tiền vốn, thị trường hoá hoạt động kinh doanh, và tối đa hoá hiệu ích sinh sôi tiền vốn Ngân hàng tự cân đối vốn, tự chủ và chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, đồng thời đóng vai trò quan trọng trong phân phối vốn và cung cấp dịch vụ tài chính cho nền kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh, ngân hàng cũng phải giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản trong hoạt động kinh doanh với sự hỗ trợ từ Marketing.
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các nhà quản trị ngân hàng xác định các sản phẩm dịch vụ cần cung ứng ra thị trường Qua các hoạt động như thu thập thông tin, nghiên cứu nhu cầu khách hàng, phân tích sản phẩm đối thủ cạnh tranh và cách sử dụng sản phẩm của khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp, các nhà quản trị có thể đưa ra quyết định chính xác về loại sản phẩm dịch vụ phù hợp để đáp ứng nhu cầu thị trường.
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, xây dựng uy tín và hình ảnh, cũng như tăng cường sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng Bằng cách áp dụng nhiều biện pháp khác nhau, Marketing giúp kết hợp chặt chẽ các yếu tố như cơ sở vật chất, công nghệ, đội ngũ nhân viên và khách hàng trong quá trình cung ứng dịch vụ Đặc biệt, việc khai thác lợi thế của từng yếu tố thông qua các chiến lược phát triển công nghệ, đào tạo nhân lực và chăm sóc khách hàng là rất cần thiết để đạt được hiệu quả tối ưu.
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các nhà quản trị ngân hàng cân bằng lợi ích giữa khách hàng, nhân viên và chủ ngân hàng Điều này không chỉ duy trì mối quan hệ bền vững mà còn thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả giữa ngân hàng và khách hàng.
Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị trường
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các hoạt động của ngân hàng thương mại với thị trường Nó giúp các nhà quản trị ngân hàng nhận diện các yếu tố thị trường, nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ, cũng như những biến động liên quan.
Trong hoạt động ngân hàng, việc không chỉ xâm nhập vào thị trường mà còn chủ động tạo lập nguồn vốn là rất quan trọng Marketing đóng vai trò như một công cụ thiết yếu để định hướng dòng chảy của vốn, tối ưu hóa khả năng huy động vốn và phân bổ nguồn lực phù hợp với nhu cầu thị trường.
Ngân hàng bắt đầu hoạt động bằng cách áp dụng marketing vào nghiên cứu thị trường để phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng Điều này cho thấy rằng sự thành công của ngân hàng phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những biến động không ngừng của thị trường Marketing đóng vai trò then chốt giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.
Marketing góp phần tạo vị thế cạnh tranh của ngân hàng
Tạo lập vị thế cạnh tranh trên thị trường là nhiệm vụ quan trọng của Marketing ngân hàng Để đạt được điều này, marketing ngân hàng cần tập trung vào ba vấn đề chính: phát triển tính độc đáo của sản phẩm dịch vụ, nhấn mạnh tầm quan trọng của sự khác biệt đối với khách hàng, và duy trì lợi thế cạnh tranh thông qua sự khác biệt của ngân hàng.
1.1.2.3.Chức năng của marketing ngân hàng
Marketing ngân hàng có những chức năng chủ yếu sau:
Chức năng làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng thích ứng với nhu cầu của thị trường
Marketing nghiên cứu thị trường nhằm xác định nhu cầu và mong muốn của khách hàng, cũng như những xu hướng thay đổi trong nhu cầu đó Qua đó, doanh nghiệp có thể thiết kế sản phẩm mới và cải tiến dịch vụ hiện có, tạo ra những sản phẩm hấp dẫn và tiện ích hơn Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của thị trường mà còn giúp doanh nghiệp nâng cao vị thế cạnh tranh.
Chức năng phân phối trong marketing ngân hàng là quá trình tổ chức để đưa sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đến tay khách hàng mục tiêu Nội dung của quá trình này bao gồm việc xác định kênh phân phối hiệu quả và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.
- Tìm hiểu và lựa chọn những khách hàng tiềm năng
- Hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn và sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
- Nghiên cứu phát triển kênh phân phối mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng
Bản chất của Marketing trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng
1.2.1.Những nét đặc thù trong hoạt động kinh doanh ngân hàng
Đặc điểm về sản phẩm
Ngân hàng là tổ chức kinh doanh tiền tệ, đây là một loại hàng hoá đặc biệt
Sản phẩm của ngân hàng bao gồm các dịch vụ tài chính liên quan đến tiền tệ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Những sản phẩm này không chỉ mang tính chất dịch vụ mà còn có những đặc điểm nổi bật riêng.
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tính chất vô hình và thường được thực hiện qua quy trình, không phải là các vật thể cụ thể Chúng liên quan trực tiếp đến tiền tệ, với tiền là nguyên liệu chính, do đó rất nhạy cảm với thị trường, thông tin và tâm lý khách hàng Một thay đổi nhỏ trong lãi suất có thể ảnh hưởng lớn đến tâm lý khách hàng trong việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Quá trình sản xuất và tiêu thụ diễn ra đồng thời, trong đó khách hàng tham gia trực tiếp vào quá trình cung ứng sản phẩm và dịch vụ.
Sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng được cung cấp trong nhiều không gian khác nhau, dẫn đến sự không đồng nhất về thời gian, phương thức thực hiện và các điều kiện áp dụng.
Sản phẩm ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều dịch vụ mới ra đời, mang tính xã hội hóa cao Tuy nhiên, bất kỳ sơ suất nào trong việc cung ứng sản phẩm, như thanh toán thiếu tiền mặt, nhầm lẫn trong giao dịch, hay lỗi hệ thống ATM, đều có thể làm giảm uy tín của ngân hàng.
Đặc điểm về khách hàng
Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, vì họ không chỉ tham gia vào quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ mà còn sử dụng và hưởng thụ chúng Nhu cầu và mong muốn của khách hàng ảnh hưởng quyết định đến số lượng, cấu trúc và chất lượng sản phẩm dịch vụ cũng như kết quả hoạt động của ngân hàng Khách hàng ngân hàng rất đa dạng, bao gồm cá nhân và tổ chức có nhu cầu về sản phẩm tài chính Tuy nhiên, họ cũng tạo thành một tổng thể phức tạp với nhiều tiêu chí phân đoạn khác nhau, và nhu cầu về dịch vụ ngân hàng thường không đồng nhất và có sự biến động lớn.
Đặc điểm về cạnh tranh
Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gia tăng do sự gia nhập của nhiều ngân hàng mới và sự mở rộng danh mục sản phẩm Áp lực cạnh tranh không chỉ thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện tại mà còn định hình tương lai của ngành Xu hướng này thể hiện qua nhiều hình thức khác nhau giữa các ngân hàng.
- Cạnh tranh về hoạt động Marketing
- Cạnh tranh về công nghệ
- Cạnh tranh theo quy mô ( dùng hợp nhất, sáp nhập, liên kết với nhau nhằm tăng sức mạnh cạnh tranh)
1.2.2 Đặc điểm hoạt động Marketing trong ngân hàng 1.2.2.1.Nghiên cứu cầu
Nghiên cứu cầu trong lĩnh vực ngân hàng là quá trình phân tích thói quen, nhu cầu và tập tính của khách hàng đối với các dịch vụ ngân hàng Dựa trên những thông tin này, ngân hàng có thể cải thiện khả năng thích ứng của mình với thị trường, từ đó nâng cao khả năng thu hút khách hàng Trong quá trình nghiên cứu cầu, ngân hàng cần trả lời các câu hỏi quan trọng để hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng.
- Ai là khách hàng của ngân hàng? Khách hàng hoặc nhóm khách hàng nào có triển vọng đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng?
- Khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng của ngân hàng đạt đến mức độ nào?
- Ngân hàng cần phát triển dịch vụ gì để thoả mãn nhu cầu ? Quá trình nghiên cứu cầu bao gồm:
Nghiên cứu mức cầu hiện tại
Marketing có trách nhiệm phân tích các xu hướng chung để xác định nhu cầu của khách hàng tiềm năng và khách hàng hiện tại Quan trọng là phải nhận diện những khách hàng nào cần được ưu tiên chú ý Tuy nhiên, không phải mọi nhu cầu của khách hàng ngân hàng đều có thể được đáp ứng Quá trình nghiên cứu này rất cần thiết để hiểu rõ hơn về thị trường.
- Xác định được tổng nhu cầu của ngân hàng tại thời điểm cần nghiên cứu
- Biết được cầu về dịch vụ của loại khách hàng mà ngân hàng đang phục vụ hoặc dự định phục vụ
- Xác định được cầu về số lượng sản phẩm dịch vụ hiện có của ngân hàng tại thời điểm nghiên cứu
- Phát hiện các sản phẩm chưa được cung ứng ở thời điểm hiện tại nhưng có nhu cầu cao của khách hàng
- Phân tích khả năng và sự hợp lí trong việc cung ứng sản phẩm mới
Để dự đoán chính xác biến đổi của cầu, cần nghiên cứu thị trường và phát hiện các yếu tố ảnh hưởng đến cầu Phân tích xu hướng hiện có dựa trên sự vận động của cầu từng loại sản phẩm ngân hàng là rất quan trọng Khi nhận diện những biến động của khách hàng, cần so sánh với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện có để điều chỉnh cho phù hợp, từ đó tối ưu hóa chiến lược cung ứng dịch vụ.
Phân đoạn thị trường ngân hàng là phương pháp chia thị trường thành các nhóm khác nhau và đồng nhất dựa trên các tiêu chí cụ thể Mỗi nhóm thị trường này có thể được chọn làm mục tiêu cho các chiến lược Marketing hỗn hợp riêng biệt, nhằm tối ưu hóa hiệu quả tiếp cận và phục vụ khách hàng.
Phân đoạn thị trường cho phép ngân hàng nhận diện rõ ràng nhu cầu đa dạng của khách hàng trong từng phân khúc, đồng thời giúp họ xác định những nhu cầu chưa được đáp ứng.
Phân đoạn thị trường được xem là vấn đề hết sức cơ bản – trái tim của Marketing ngân hàng trong điều kiện cạnh trạnh mạnh mẽ
Tiêu thức phân đoạn thị trường rất đa dạng, phong phú tuy nhiên có thể sử dụng các tiêu thức sau:
Phân đoạn thị trường theo nhóm khách hàng
Thị trường ngân hàng hiện nay không đồng nhất về nhu cầu sản phẩm và dịch vụ, vì vậy có thể phân chia thành hai đoạn chính: thị trường cá nhân và thị trường doanh nghiệp Đoạn thị trường cá nhân bao gồm các khách hàng độc lập, với sự đa dạng về tuổi tác, giới tính, thu nhập, lối sống và sở thích Sự khác biệt này dẫn đến hành vi tiêu dùng và nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác nhau Do đó, các nhà marketing ngân hàng hiện đang tiếp tục phân khúc thị trường cá nhân theo những tiêu chí cụ thể hơn.
- Tầng lớp xã hội và thu nhập
- Cơ cấu vùng, dân cư
Tâm lý khách hàng trong thị trường doanh nghiệp có sự khác biệt rõ rệt so với thị trường cá nhân, với số lượng ít nhưng quy mô lớn và nhu cầu phức tạp hơn Các doanh nghiệp thường có yêu cầu cao về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng Để phân đoạn thị trường, các ngân hàng có thể dựa vào các tiêu chí như quy mô, loại hình doanh nghiệp, chất lượng hoạt động kinh doanh, và mối quan hệ với khách hàng Quá trình phân đoạn thị trường doanh nghiệp thường được thực hiện qua hai bước chính.
- Bước 1: Vĩ mô - tiêu thức phân đoạn là loại hình doanh nghiệp
Bước 2: Vi mô - tiêu thức phân đoạn dựa trên mối quan hệ với ngân hàng, chất lượng hoạt động và quy mô, nhằm chia nhỏ đoạn thị trường đã xác định ở bước 1.
Phân đoạn thị trường theo sản phẩm, dịch vụ
Hoạt động của ngân hàng được phân biệt thành hai nội dung:
- Hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm:
+ Huy động tiền gửi + Đầu tư cho vay + Kinh doanh ngoại hối
- Dịch vụ ngân hàng: ở các nước phát triển dịch vụ ngân hàng rất đa dạng và chia thành 3 nhóm:
+ Nhóm dịch vụ gắn liền với kinh doanh tiền tệ bao gồm:
Nhận uỷ thác, làm đại lí, phát hành trái phiếu, cổ phiếu cho doanh nghiệp Chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá cho doanh nghiệp
Cung ứng dịch vụ bao thanh toán Dịch vụ kiều hối
Dịch vụ tư vấn đầu tư + Nhóm dịch vụ gắn với thanh toán:
Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm: chuyển tiền điện tử, qua máy rút tiền tự động ATM
Tham gia thanh toán mạng quốc tế (SWIFT)
Dịch vụ lưu kí và thanh toán chứng khoán cho các bên giao dịch tại sở giao dịch chứng khoán
Các nhân tố ảnh hưởng tới ứng dụng Marketing trong hoạt động
1.3.1.Các nhân tố khách quan
Các yếu tố về kỹ thuật công nghệ
Khoa học công nghệ đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngành ngân hàng, yêu cầu các ngân hàng phải liên tục đổi mới và cải tiến danh mục sản phẩm Sự tiến bộ trong khoa học công nghệ mang lại sức mạnh to lớn, tạo ra những điều kỳ diệu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Phòng hành chính nhân sự
Phòng Marketing Hội đồng quản trị
Trong bối cảnh ngân hàng hiện đại, các dịch vụ như chuyển tiền nhanh, máy gửi rút tiền tự động (ATM), thanh toán tự động và ngân hàng trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến Thái độ của khách hàng đối với ngân hàng phụ thuộc nhiều vào công nghệ mà ngân hàng áp dụng và khả năng đáp ứng nhu cầu của họ Do đó, những người làm trong lĩnh vực Marketing cần nắm rõ xu hướng phát triển công nghệ ngân hàng trong nước, khu vực và toàn cầu.
Sự gia tăng số lượng ngân hàng và mở rộng danh mục sản phẩm đã dẫn đến cạnh tranh khốc liệt trong ngành Các nhà quản trị ngân hàng cần tập trung vào việc củng cố năng lực cạnh tranh và nghiên cứu đối thủ để phát triển sản phẩm hiệu quả Việc theo dõi đối thủ không chỉ giúp ngân hàng nâng cao danh mục sản phẩm mà còn thúc đẩy sự sáng tạo, mang lại nhiều sản phẩm đa dạng hơn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Thay đổi nhu cầu của khách hàng
Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng, vì họ không chỉ tham gia vào quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ mà còn là người tiêu thụ chính Nhu cầu và mong muốn của khách hàng quyết định số lượng, cấu trúc và chất lượng sản phẩm dịch vụ, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động của ngân hàng Do đó, bộ phận Marketing cần không chỉ dự đoán nhu cầu hiện tại mà còn phải tiên đoán nhu cầu tương lai để chủ động phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, phù hợp với sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.
Chính sách của chính phủ và quy định của pháp luật
Kinh doanh ngân hàng phải tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp luật và sự giám sát của chính phủ, khiến cho mọi thay đổi trong chính sách luật pháp đều ảnh hưởng đến hoạt động và danh mục sản phẩm của ngân hàng Những thay đổi này vừa tạo ra cơ hội mới vừa thách thức cho ngân hàng, đòi hỏi các nhà Marketing phải nắm vững các quy định pháp luật để điều chỉnh chiến lược kinh doanh Trong bối cảnh hội nhập, bộ phận nghiên cứu Marketing cần phân tích xu hướng thay đổi của môi trường pháp lý và các quy định quốc tế như AFTA, WTO để hiểu rõ cách thức điều tiết của Ngân hàng Trung ương đối với ngân hàng thương mại.
Ngoài ra các yếu tố như: kinh tế, dân số, chính trị, môi trường tự nhiên… cũng ảnh hưởng rất lớn đến Marketing ngân hàng
Nhân tố chủ quan của ngân hàng bao gồm các yếu tố nội lực như vốn tự có và khả năng phát triển, trình độ khoa học công nghệ, năng lực quản lý, đội ngũ nhân viên, cùng với mạng lưới hoạt động và mối quan hệ giữa các bộ phận trong ngân hàng.
Vốn tự có là nguồn vốn lâu dài của ngân hàng, được sử dụng để hình thành trang thiết bị và cơ sở hạ tầng, đồng thời tham gia vào các hoạt động kinh doanh như cho vay và đầu tư vào chứng khoán Loại vốn này không chỉ bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền mà còn giúp điều chỉnh các hoạt động của ngân hàng, đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.
Để cạnh tranh hiệu quả, các ngân hàng cần liên tục đổi mới công nghệ ngân hàng, vì trình độ khoa học công nghệ là yếu tố quan trọng đánh giá vị thế của ngân hàng trên thị trường Những ngân hàng sở hữu công nghệ tiên tiến sẽ có khả năng chiếm lĩnh thị trường và tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.
Trình độ quản lý và đội ngũ nhân viên là yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng Ban lãnh đạo cần thường xuyên theo dõi thị trường để đưa ra quyết định kịp thời và chính xác Ngoài việc có đội ngũ quản lý xuất sắc, ngân hàng cũng cần nhân viên có trình độ cao, vì họ chính là hình ảnh đại diện cho ngân hàng Một sai sót nhỏ từ nhân viên có thể ảnh hưởng đến uy tín và chất lượng dịch vụ của toàn bộ ngân hàng.
Để gia tăng doanh số và chiếm lĩnh thị trường, các ngân hàng thường mở rộng mạng lưới chi nhánh, đảm bảo cung cấp đầy đủ sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng.
Cấu trúc tổ chức của ngân hàng có vai trò then chốt trong việc thực hiện chiến lược Marketing, xác định rõ vai trò và nhiệm vụ của từng bộ phận và nhân viên Để hoạt động hiệu quả, các bộ phận cần được sắp xếp hợp lý và hỗ trợ lẫn nhau, từ đó đáp ứng nhu cầu thị trường và nâng cao vị thế cạnh tranh Bộ phận Marketing cần xây dựng các chiến lược và chính sách phù hợp để tận dụng tối đa nguồn lực nội bộ quan trọng này.
Tổng quan về ngân hàng TMCP Đông Nam Á
Ngân hàng Đông Nam Á (SeAbank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam, được thành lập vào năm 1994 với tiền thân là NHTMCP Hải Phòng Ngân hàng đã chuyển trụ sở lên Hà Nội vào năm 2005 và đổi tên thành SeAbank, với trụ sở chính tại số 16 Láng Hạ, quận Ba Đình, Hà Nội Ban đầu, ngân hàng có vốn điều lệ 150 tỷ đồng và thời gian hoạt động là 99 năm Đến cuối năm 2007, SeAbank đã nâng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng, trở thành một trong ba ngân hàng TMCP có vốn lớn nhất Việt Nam, với năm lần tăng vốn trong năm 2007 Dự kiến, ngân hàng sẽ tiếp tục tăng vốn lên 5.000 tỷ đồng trong năm 2008.
Mạng lưới hoạt động của SeAbank đã nhanh chóng mở rộng, đặc biệt trong năm 2006 với hơn 30 điểm giao dịch tại các thành phố lớn như Hà Nội, Hải Phòng, và TPHCM Để đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng, vào cuối năm 2007 và đầu năm 2008, SeAbank đã mở thêm 15 chi nhánh, nâng tổng số điểm giao dịch lên 50 Dự kiến trong năm 2008, ngân hàng sẽ tiếp tục mở 35 điểm giao dịch, nâng tổng số lên 85 nhằm phục vụ đông đảo khách hàng Các chi nhánh và phòng giao dịch của SeAbank sẽ cung cấp các dịch vụ ngân hàng như tín dụng, tài khoản, tiết kiệm, chuyển tiền và thanh toán theo quy định.
Seabank đã đạt được nhiều thành tựu trong thời gian qua và không ngừng hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ của mình, khẳng định sự phát triển ổn định và bền vững Ngân hàng hướng tới mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam Để thực hiện chiến lược đổi mới toàn diện, Seabank đã xây dựng kế hoạch phát triển đồng bộ và hiệu quả, tập trung vào việc trở thành một ngân hàng đa năng và hiện đại.
2.1.2.Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Đông Nam Á
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng được thể hiện qua sơ đồ sau:
KHỐI KINH DOANH KHỐI THAM MƯU KHỐI HỖ TRỢ
Trung tâm KD tiền tệ và đầu tư Phòng nguồn vốn Phòng kinh doanh ngoại tệ
Phòng kế toán tài chính
Phòng kiểm soát nội bộ
Phòng tổ chức nhân sự
Phòng kế toán giao dịch
Phòng khách hàng và thẩm định
Phòng hỗ trợ hạch toán tín dụng Phòng ngân quỹ Trung tâm thẻ Phòng k hàng và dịch vụ
Phòng thanh toán trong nước Phòng thanh toán quốc tế
Trung tâm sản phẩm và thị trường Phòng phát triển khách hàng
Phòng nghiên cứu và phát triển thị trường
Phòng phát triển mạng lưới và dịch vụ Phòng phát triển sản phẩm Trung tâm kinh doanh
2.1.3.Hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đông Nam Á
Sau 14 năm hoạt động SeAbank đã gặt hái rất nhiều thành công và ngày càng phát triển với những chỉ số tài chính nhảy vọt một cách ấn tượng, chất lượng hoạt động bền vững Với phương châm “ cùng bạn đi tới thành công ”, trong thời gian hoạt động SeAbank luôn triển khai theo hướng “ tập trung vào khách hàng ” để mang lại nhiều tiện ích nhất cho khách hàng Hoạt động kinh doanh đã đạt được những kết quả cao trong các mặt hoạt động: huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế và các hoạt động khác Với những thành tích đạt được SeAbank được Ngân hàng Nhà nước xếp loại A trong 4 năm liên tiếp từ năm
Bảng 2.1.Một số chỉ tiêu hoạt động trong các năm gần đây: Đơn vị: tỷ đồng
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,42 0,42 0,23 0,24 0,01 Lợi nhuận trước thuế 10,14 50,63 137,04 408,10 197,8%
Báo cáo thường niên của các năm 2005, 2006, 2007
Mặc dù phía trước còn nhiều khó khăn và thách thức, nhưng với sự chỉ đạo sáng suốt của Hội đồng quản trị, sự điều hành tài tình của ban lãnh đạo, cùng với lòng tin của khách hàng và sự cống hiến nhiệt huyết của đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, SeAbank sẽ vượt qua những thử thách này và hoàn thành mục tiêu trở thành một tập đoàn ngân hàng bán lẻ hiện đại.
2.1.3.1.Hoạt động huy động vốn
Ta có thể xem tình hình huy động vốn của ngân hàng một cách tổng thể thông qua biểu đồ: Đơn vị: tỷ đồng
Tình hình huy động vốn tại SeAbank năm 2005, 2006, 2007
Huy động vốn là một nhiệm vụ quan trọng trong hoạt động tài chính, luôn được chú trọng và đã đạt được nhiều thành công Nguồn vốn huy động không chỉ phong phú mà còn đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay mượn của khách hàng.
Tình hình huy động vốn của SeAbank trong các năm gần đây:
Bảng 2.2.Tình hình huy động vốn qua các năm Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng nguồn vốn huy động 5.117 8.346 20.249 1.Tiền gửi của tổ chức, cá nhân
1.1.Tiền gửi của tổ chức, cá nhân trong nước
Bằng VND Bằng ngoại tệ
Bằng VND Bằng ngoại tệ
1.3.Tiền gửi của tổ chức, cá nhân nước ngoài
Bằng VND Bằng ngoại tệ
499 2.Tiền gửi của các tổ chức tín dụng
Bằng VND Bằng ngoại tệ
3.Tiền ký quỹ của tổ chức, cá nhân
Bằng VND Bằng ngoại tệ
Báo cáo kết quả kinh doanh của các năm 2005, 2006, 2007 của SeAbank
Trong những năm qua, SeAbank đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong huy động vốn, với tổng huy động vốn năm 2006 đạt 8.346 tỷ đồng, tăng 63,1% so với năm 2005 Năm 2007, con số này đã vươn lên 20.249 tỷ đồng, tăng 142,6% so với năm 2006 Tốc độ tăng trưởng ấn tượng này không chỉ phản ánh sự mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng mà còn khẳng định uy tín và hình ảnh của SeAbank trên thị trường, đồng thời tạo dựng lòng tin vững chắc từ phía khách hàng.
Năm 2007, SeAbank đã huy động được 10.500 tỷ đồng từ các tổ chức kinh tế và dân cư, chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng huy động vốn, tăng 117,2% so với năm 2006.
Hoạt động liên ngân hàng cũng có mức tăng trưởng mạnh mẽ trong năm
2007, số dư huy động trên thị trường liên ngân hàng đạt 9.749 tỷ đồng, tăng 177,6% so với năm 2006
Năm 2007, tổng nguồn vốn huy động bằng VND đạt 17.547 tỷ đồng, chiếm 86,6% tổng nguồn vốn và tăng 153,72% so với năm 2006 Trong khi đó, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ đạt 2.702 tỷ đồng, chiếm 13,4% tổng nguồn vốn và tăng 88,95% so với năm 2006.
Qua phân tích các số liệu trên ta thấy rằng so với mức tăng trưởng vốn năm
Năm 2006, SeAbank đã ghi nhận sự phát triển mạnh mẽ trong hoạt động huy động vốn năm 2007, không chỉ về quy mô mà còn về đa dạng loại hình, hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra.
Mặc dù đã đạt được nhiều thành công trong công tác huy động vốn, nhưng vẫn tồn tại sự mất cân đối lớn giữa tiền gửi ngoại tệ và nội tệ Cụ thể, nguồn huy động bằng VND cao gấp gần 6,5 lần so với nguồn huy động bằng ngoại tệ Hơn nữa, tiền gửi ngoại tệ tại ngân hàng chủ yếu chỉ tập trung vào USD, chưa thực sự đa dạng.
Thành công đạt được là nhờ vào việc áp dụng các giải pháp huy động vốn hiệu quả, bao gồm chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp với thị trường, cùng với nhiều kỳ hạn tiền gửi đa dạng và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Đồng thời, việc chú trọng đến khách hàng và xây dựng niềm tin vững chắc cũng là yếu tố quan trọng trong quá trình này.
Bảng 2.3 Hoạt động tín dụng của SeAbank: Đơn vị:Tỷ đồng
1.Cho vay bằng đồng Việt Nam
Ngắn hạn Trung và dài hạn
2.Cho vay bằng ngoại tệ
Ngắn hạn Trung và dài hạn
3.Cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá 2 8 33
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,42 0,23 0,24
Hoạt động tín dụng của SeAbank năm 2005, 2006, 2007
Cùng với công tác huy động vốn, hoạt động tín dụng là một trong những
Năm 2007, SeAbank tập trung vào phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như khách hàng cá nhân Đến ngày 31/12/2007, tổng dư nợ của ngân hàng đạt hơn 11.041 tỷ đồng, tăng 228,3% so với năm 2006 và hoàn thành 106% kế hoạch đề ra cho năm 2007.
Cho vay bằng VND tăng rất nhanh chóng qua các năm, đặc biệt năm 2007 là 10.681 tỷ đồng tăng 236,3% so với năm 2006
Cho vay bằng ngoại tệ năm 2007 là 327 tỷ đồng, tăng 82,68% so với năm
Vào năm 2007, tỷ lệ cho vay ngắn hạn đạt 8.412 tỷ đồng, chiếm 76,19% tổng dư nợ và tăng 273,04% so với năm 2006 Trong khi đó, cho vay trung và dài hạn đạt 2.596 tỷ đồng, chiếm 23,51% tổng dư nợ, với mức tăng 136,22% so với năm trước.
Hoạt động cho vay của SeAbank đang ngày càng mở rộng, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng Tuy nhiên, trong cơ cấu tín dụng vẫn tồn tại sự không đồng đều, đặc biệt là giữa cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn, với tỷ lệ cho vay ngắn hạn gấp hơn 3 lần so với cho vay trung và dài hạn Ngoài ra, cho vay ngoại tệ vẫn ở mức khiêm tốn.
