(Luận văn TMU) giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần bắc á chi nhánh thái hà

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực tập viết khóa luận tốt nghiệp em nhận nhiều giúp đỡ từ phía nhà trường, thầy giáo, anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà, gia đình người thân… Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện cho em học tập rèn luyện trường suốt năm học qua, thực tập để hồn thành khóa học cách tốt Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo thuộc khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại giúp đỡ em trình học tập vừa qua, đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến cô Lê Hà Trang – người trực tiếp hướng dẫn em viết khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán nhân Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà tận tình bảo em kiến thức thực tế, đặc biệt tạo điều kiện cho em tiếp xúc khách hàng, giải đáp khúc mắc nghiệp vụ đồng thời giúp em hoàn thành báo cáo, phiếu điều tra trắc nghiệm phục vụ cho khóa luận tốt nghiệp em Cuối em xin cảm ơn thành viên gia đình tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt nhiệm vụ trình học tập thực tập thời gian vừa qua Do trình độ lý luận cịn hạn chế kiến thức thực tế cịn nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà để khóa luận em hồn thiện, mang ý nghĩa lý luận thực tiễn Hà Nội, tháng năm 2013 Sinh viên thực Phạm Thị Dung SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN .3 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Vai trò huy động vốn NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM .11 1.3.1 Nhân tố bên ngân hàng .11 1.3.2 Những nhân tố bên ngân hàng 13 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH THÁI HÀ 16 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà 17 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 18 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà .20 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 20 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 21 2.2.3 Phương pháp xử lý liệu .21 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà qua liệu sơ cấp 21 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà qua liệu thứ cấp .24 2.4.1 Các hình thức huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà .24 2.4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 26 SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang 2.4.3 Tình hình lãi suất huy động 29 2.4.4 Chi phí huy động vốn .31 2.4.5 Mối quan hệ tổng vốn huy động với tổng cho vay .32 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ .33 3.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 33 3.1.1 Những kết đạt 33 3.1.2 Hạn chế tồn nguyên nhân .33 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 35 3.2.1 Giải pháp trực tiếp 35 3.2.2 Giải pháp gián tiếp 38 3.3 Kiến nghị 41 3.3.1 Đối với ngân hàng TMCP Bắc Á 41 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước .42 3.3.3 Kiến nghị với Nhà Nước Chính phủ 43 KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.2: Kết phiếu điều tra hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà: Bảng Nguồn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, TCKT theo kỳ hạn Bảng 2.5: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo đối tượng NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.6: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo thời gian huy động NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.7: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo loại tiền ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.8: Biểu lãi suất huy động VND Bảng 2.9: Biểu lãi suất huy động loại ngoại tệ khác Bảng 2.10: Tổng chi phí huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.11: Quan hệ tổng vốn huy động với tổng cho vay ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NH Bắc Á- chi nhánh Thái Hà 17 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: ngân hàng thương mại NHNN: ngân hàng Nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng PGD: phịng giao dịch QĐ: định TCKT: Tổ chức kinh tế TG: Tiền gửi TGKH: Tiền gửi khách hàng TMCP: Thương mại cổ phần 10 USD: đồng đô la Mỹ 11 GTCG : Giấy tờ có giá 12 BCTC : Báo cáo tài 13 BCKQKD : Báo cáo kết kinh doanh 14 L/C: Thư tín dụng (letter of credit) 15 NĐ: Nghị định 16 CP: Chính phủ 17 DN: doanh nghiệp 18 DNNN: Doanh nghiệp nhà nước 19 NH: Ngân hàng SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Đối với doanh nghiệp hay cá nhân muốn tiến hành sản xuất kinh doanh điều kiện khơng thể thiếu vốn Nguồn vốn có cung cấp đầy đủ kịp thời hoạt động sản xuất kinh doanh diễn liên tục, có hiệu Thế người có vốn nhàn rỗi người cần vốn khơng dễ dàng tìm gặp nhau, khó trao đổi vốn thời điểm cần thiết Chính vậy, Ngân hàng thương mại đóng vai trị trung gian tín dụng giải thỏa đáng vấn đề Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế phát triển mở rộng quy mơ việc ngân hàng cần tăng cường huy động vốn điều cần thiết, Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà không ngoại lệ Trong thời gian thực tập Ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà nhận thấy cịn có hạn chế huy động vốn cần khắc phục chun đề tốt nghiệp nghiên cứu đưa giải pháp nhằm “nâng cao hiệu huy động vốn” chi nhánh Mặc dù kiến thức chưa thật sâu rộng hy vọng phân tích, đánh giá giải pháp đưa chuyên đề phần giúp ích cho huy động vốn NH Bắc Á- chi nhánh Thái Hà, từ góp phần giúp việc kinh doanh chi nhánh diễn đồng có hiệu Nhận thức tính cấp thiết vấn đề này, sau thời gian thực tập, nghiên cứu ngân hàng với mong muốn tìm hiểu sau cơng tác huy động vốn ngân hàng nên em chọn cho đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà ” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa, làm rõ vấn đề vốn huy động vốn ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng, thành tựu, hạn chế nguyên nhân yếu công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà - Đề xuất giải pháp đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà từ năm 2009 đến năm2011 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp: So sánh, phân tích, luận, giải Trên sở tài liệu điều tra thu thập được, phương pháp thống kê, tổng hợp so sánh tiêu năm, để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Kết cấu khóa luận Ngồi mở đầu kết luận khóa luận chia làm ba chương: Chương I: Một số vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Chương III: Các kết luận đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn NHTM cổ phầnBắc Á- chi nhánh Thái Hà Bên cạnh có danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu danh mục tài liệu tham khảo đưa giúp thuận tiện việc tra cứu tìm hiểu vấn đề nêu chuyên đề SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM, ví dụ Mỹ : Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng nước Pháp năm 1941 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xun nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở nước Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng khoản khoản Điều 20  đã xác định “ tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ tốn ” loại hình tổ chức tín dụng “ ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn cho khách hàng Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa hóa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hoà , cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay,hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh , đa dạng phong phú song ngân hàng trì nghiệp vụ sau : 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn : Đây nghiệp vụ bản, quan trọng , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi , vay , phát hành giấy tờ có giá Mặt khác SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang sở nguồn vốn huy động , ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng Một là: Ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả Hai tiến hành đầu tư Đi đôi với phát triển xã hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với tư cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, địi hỏi Ngân hàng phải ln nắm bắt thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngồi hình thức phổ biến cho vay, ngân hàng sử dụng vốn để đầu tư Có hình thức chủ yếu mà ngân hàng thương mại tiến hành là: - Đầu tư vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp, cơng ty khác - Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2.3 Hoạt động toán ngân quỹ Là trung gian tài , ngân hàng có nhiều lợi Một lợi ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang Để tốn nhanh chóng , thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc , uỷ nhiệm chi, nhờ thu , loại thẻ …cung cấp mạng lưới toán điện tử , kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Lợi nhuận mục tiêu cuối mà chủ thể tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng hàng loạt nhân tố cần quan tâm Một nhân tố tính an tồn Nghề ngân hàng nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, hoạt động mình, ngân hàng khơng thể bỏ qua “an tồn” Vì vậy, ngồi việc cho vay đầu tư để thu lợi nhuận, ngân hàng phải sử dụng phần nguồn vốn huy động để đảm bảo an toàn khả toán thực quy định dự trữ bắt buộc Trung ương đề 1.1.2.4 Các hoạt động khác - Bảo quản tài sản hộ, Bảo lãnh - Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán - Quản lý ngân quỹ - Tài trợ hoạt động phủ - Cho vay thiết bị trung dài hạn ( leasing) - Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn, môi giới đầu tư chứng khoán - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Như ,các nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho ngân hàng tồn phát triển vững mạnh môi trường cạnh tranh ngày gay gắt Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ thường xuyên tác động qua lại với nhau.Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới định sử dụng vốn, ngược lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hưởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng mục đích thu hút khách hàng, qua tạo điều kiện cho việc huy động sử dụng vốn có hiệu 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại - Vốn NHTM giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập huy động được, dùng vay, để đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang Nam ban hành có quy định tỷ lệ cấp tín dụng từ vốn huy động gây tác động không nhỏ cho ngân hàng, NH phải khó khăn để thích nghi với quy định - Thói quen sử dụng tiền mặt giao dịch toán hàng ngày người dân Mặt khác, nhu cầu dịch vụ NH đại nhiều phận dân cư không thật cấp bách Ngay dịch vụ thẻ, nhiều người cảm thấy rắc rối phải dùng thẻ thời điểm nay, khả toán thẻ chưa cao, tiện ích thẻ chưa khai thác hết, nhiều người quan niệm thẻ ATM để rút tiền mặt - Hiện thị trường tồn nhiều kênh đầu tư đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng… * Nguyên nhân chủ quan: - Sự sáng tạo đưa sản phẩm chậm, chưa bắt kịp với nhu cầu đối tượng khách hàng Đối với sản phẩm nhằm huy động trung- dài hạn cịn chưa đa dạng hóa, sản phẩm chưa mang lại lợi ích thỏa đáng cho khách hàng nên tính hấp dẫn - Mức lãi suất chi nhánh đưa mang tính linh hoạt dừng lại mức tương đối, việc đưa lãi suất chi nhánh sở tham khảo mức lãi suất NH lớn Việc đưa mức lãi suất cịn phụ thuộc nhiều vào định tính - Về quy trình, thủ tục rút gọn chưa thật thuận tiện nhiều đối tượng khách hàng - Uy tín Ngân hàng Bắc Á nói chung chi nhánh Thái Hà nói riêng nâng cao chưa thật đáng kể so với ngân hàn lớn Điều gây tác động không tốt tới huy động vốn ngân hàng - Đội ngũ cán nhân viên chi nhánh dù có trình độ nhiệt tình với công việc lại thiếu kinh nghiệm (bởi hầu hết người có tuổi đời tuổi nghề trẻ) chưa có nhìn bao quát, đầy đủ nhu cầu, mong muốn đối tượng khách hàng đến chi nhánh để chiều lòng họ cách thỏa đáng 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 3.2.1 Giải pháp trực tiếp SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 35 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang 3.2.1.1 Tiếp tục đa dạng hố hình thức huy động vốn , tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh Đối với hoạt động ngân hàng đa dạng hoá biện pháp tăng cường hiệu hoạt động phân tán rủi ro a) Đa dạng hoá hình thức huy dộng vốn Ngồi hình thức huy động vốn truyền thống mà ngân hàng sử dụng như: Nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá… chi nhánh xem xét áp dụng thêm số hình thức huy dộng vốn vừa tăng nguồn vốn huy động vừa cải thiện cấu nguồn vốn bất hợp lý như: 1- Ngân hàng xem xét hình thức nhận tiền gửi vàng để huy động vốn Biện pháp hiệu thói quen người dân Việt Nam thường giữ thu nhập dư thừa vàng họ cho vàng khơng bị giá hình thức tiết kiệm an toàn Hiện lượng vàng dân chúng nắm giữ lớn Do ngân hàng đưa sản phẩm vừa đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng, vừa đem lại lợi ích cho dân chúng qua thu hút lượng vốn nhàn rỗi cho sản xuất Ngân hàng nhận tiền gửi vàng trả gốc vàng hết hạn 2- Chứng khoán hoá khoản tiền gửi cho phép khách hàng chuyển nhượng chúng Đây biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn Với hình thức ngân hàng phát hành thẻ tiết kiệm vơ danh có thời hạn từ - năm với lãi suất luỹ tiến theo thời hạn gửi tiền Ngân hàng không phát hành đồng loạt phát hành giấy tờ có phát hành thể khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng Công cụ đem lại thuận lợi cho khách hàng ngân hàng: 3- Ngân hàng áp dụng hình thức tiết kiệm tài khoản mà khách hàng gửi đặn đến rút Lãi suất hình thức tính theo lãi suất kép, mức lãi suất hợp lý kích thích người dân gửi tiền Hình thức phù hợp với cơng nhân viên, người có thu nhập đặn - Ngân hàng sử dụng mức lãi suất luỹ tiến theo số lượng tiền gửi Cùng kỳ hạn khách hàng gửi tiền với số lượng lớn hưởng mức lãi suất cao Điều khuyến khích khách hàng gửi tiền với số lượng lớn SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 36 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang - Ngân hàng xem xét đưa hình thức gửi tiền lần rút phần trước hạn mà rút toàn số tiền gửi Phần rút trước hạn tính theo lãi suất khơng kỳ hạn, phần cịn lại tính theo lãi suất bình thường Hình thức có lợi muốn rút trước hạn khách hàng phải rút tồn số tiền gửi tính lãi khơng kỳ hạn khiến người gửi tiền chia nhỏ số tiền muốn gửi làm nhiều kỳ hạn để đề phòng phải rút trước hạn phần, điều gây khó khăn cho khách hàng ngân hàng: tốn thủ tục, giấy tờ, lãi suất không cao, ngân hàng không huy động khối lượng vốn lớn Vì hình thức giúp ngân hàng tăng lượng tiền gửi có kỳ hạn dài * Ngồi việc đưa hình thức huy động ngân hàng cần làm tốt công tác huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá Hiện nguồn vốn từ phát hành giấy tờ cớ giá chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn Vì để tăng cường cơng tác huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà cần làm tốt việc sau: - Tuyên truyền sâu rộng cho nhân dân biết, nhận thức đầy đủ đắn hình thức huy động này, áp dụng linh hoạt phương thức trả lãi : trả lãu trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, đa dạng hoá mệnh giá kỳ hạn giấy tờ có giá b) Đa dạng hoá khách hàng Bên cạnh việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà cần mở rộng đa dạng hố khách hàng Đa dạng hố khách hàng có tác dụng: - Giúp ngân hàng giảm rủi ro nhóm khách hàng có số đặc điểm chung nguồn vốn có biến động nhóm khách hàng có phản ứng trì tỷ trọng cao nguồn vốn nhóm khách hàng dẫn đến rủi ro - Giúp ngân hàng có cấu vốn hợp lý nhóm khách hàng có đặc điểm riêng vốn Nếu ngân hàng tập trung vào loại khách hàng cấu nguồn vốn linh hoạt bất hợp lý Đối với loại khách hàng ngân hàng nên có sách hợp lý: * Đối với khách hàng tổ chức kinh tế: SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 37 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang - Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đảm bảo toán nhanh, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo lịng tin cho khách hàng, nâng cao uy tín ngân hàng * Đối với khách hàng cá nhân, hộ sản xuất - Ngân hàng cần làm tốt công tác tuyên truyền, vân động trực tiếp địa bàn gián tiếp qua phương tiện thông tin đại chúng - Đơn giản hoá thủ tục giao dịch giúp cho người dân dễ dàng thực giao dịch với ngân hàng, rút ngắn thời gian giao dịch 3.2.1.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Lãi suất phận cấu thành phần lớn thu nhập chi phí Vì biến động lãi suất có ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh ngân hàng Một mặt ngân hàng phải đưa mức lãi suất đủ lớn để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Mặt khác phải cố gắng không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Ngày cạnh tranh gay gắt thị trường cung cấp dịch vụ tài có xu hướng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi, làm giảm thu nhập dự kiến ngân hàng Trong trường hợp nhà quản lý cần xem xét có nên nâng cao mặt lãi suất nhằm tăng khả huy động vốn hay nên chấp nhận tổn thất quy mơ tiền gửi trì mức lãi suất thấp mức bình quân thị trường Các nhà quản lý phải lựa chọn hai mục tiêu tăng trưởng sinh lời Tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà tìm biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động chi nhánh nên áp dụng sách lãi suất linh hoạt Mặt khác chi nhánh cần điều chỉnh cấu nguồn vốn theo kỳ hạn cách hợp lý 3.2.2 Giải pháp gián tiếp 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn Hiện Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà thực nghiệp vụ truyền thống như: cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn, cho vay cầm đồ Chưa thực nghiệp vụ: cho vay ứng trước, cho thuê tài Vì ngân hàng nên mở rộng phát triển nghiệp vụ để thu hút SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang khách hàng, tăng dư nợ Mặt khác dư nợ chi nhánh chủ yếu dư nợ hộ sản suất, tỷ trọng cho vay với doanh nghiệp nhỏ Nếu chi nhánh tăng trưởng dư nợ với doanh nghiệp dư nợ chi nhánh tăng lên cách đáng kể Muốn chi nhánh cần thường xuyên chọn lọc, phân loại khách hàng để từ có sách, chế tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng 3.2.2.2 Mở rộng cải tiến dịch vụ Ngày ngân hàng ý phát triển dịch vụ tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày tăng tổng thu nhập ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng đổi áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ mới, thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ cho khách hàng ngân hàng nắm bắt thông tin khách hàng, nguồn vốn khách hàng, biết lúc khách hàng thừa hay thiếu vốn để có biện pháp giúp đỡ.Trong thời gian tới Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà xem xét hồn thiện đưa dịch vụ sau: - Phát triển hoàn thiện dịch vụ toán, chuyển tiền - Dịch vụ tư vấn, bảo lãnh, bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng Khi ngân hàng thực có uy tín, tạo lịng tin với khách hàng khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ ngân hàng cách thường xuyên liên tục Một yếu tố để nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng chất lượng phục vụ ngân hàng khách hàng thể nhiều yếu tố: Mức độ phong phú dịch vụ, thời gian phục vụ, thái độ phục vụ, trình độ nghiệp vụ, tiện ích mà sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mang lại cho khách hàng Muốn có uy tín cao thị trường ngân hàng nên làm việc sau: - Ln giữ chữ tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả tốn khách hàng có u cầu - Thực tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai sót, có sai sót phải xử lý kịp thời bồi thường thoả đáng sai sót gây thiệt hại cho khách hàng - Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: Con người yếu tố trung tâm định thành bại ngân hàng Để phát triển kinh doanh, phục SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 39 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang vụ khách hàng ngày tốt hơn, ngân hàng phải có đội ngũ cán có trình độ cao, có tinh thần trách nhiệm, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề nghiệp… Để có điều ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược người phù hợp khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác đến việc đào tạo cán bộ, cử cán học, tập huấn - Mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch với khách hàng Trong điều kiện Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà nên mở rộng mạng lưới giao dịch để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn người dân, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mặt khác ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc hành vào ngày thứ bảy, chủ nhật giao dịch ngân hàng trùng với làm việc tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng giao dịch với ngân - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo: Để có hình ảnh tốt tâm trí khách hàng, trước hết ngân hàng phải khách hàng biết đến Do NHTM cần tăng cường cơng tác tun truyền, quảng cáo hình thức giúp khách hàng hiểu biết lợi ích mà khách hàng có giao dịch với ngân hàng Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà thực tuyên truyền, quảng cáo hiệu chưa cao Trong thời gian tới chi nhánh Thái Hà cần tiến hành biện pháp quảng cáo như: phát tờ rơi, tổ chức tuyên truyền quảng cáo thông qua tổ vay vốn, buổi họp dân 3.2.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà đầu tư nhiều công nghệ đại thời gian tới ngân hàng cần đầu tư cơng nghệ đại để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đạc biệt dịch vụ tốn chuyển tiền Qua ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi toán tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân, giúp ngân hàng tăng uy tín, củng cố vị trí kinh tế Như đại hoá mặt SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 40 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang thu hút nguồn vốn từ tổ chức kinh tế mặt khác nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng TMCP Bắc Á NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà chi nhánh trực thuộc NHTM cổ phần Bắc Á; chi nhánh Thái Hà phát triển, tăng trưởng tác động tích cực tới phát triển NH Bắc Á, ngược lại hệ thống ngân hàng hoạt động tốt giúp cho chi nhánh Thái Hà hoạt động thuận lợi Đóng vai trò đầu tàu, NHTM cổ phần Bắc Á cần phải điều hành, quản lý, đưa sách hợp lý giúp chi nhánh có hoạt động đồng bộ, hỗ trợ nhiều mặt Trước thực trạng cụ thể chi nhánh Thái Hà NHTMCP Bắc Á cần tiến hành hoạt động sau nhằm khắc phục hạn chế nêu tồn chi nhánh Thái Hà: * Xây dựng sách lãi suất hợp lý: chi nhánh trực thuộc NH Bắc Á áp dụng lãi suất huy động mà NH Bắc Á đưa Một lãi suất hợp lý, phù hợp với tình hình thực tế ngân hàng hay chi nhánh trực thuộc ngân hàng, phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội đồng thời mang tính hấp dẫn có khả cạnh tranh lớn, giúp huy động vốn NH diễn hiệu Đóng vai trị người tổng đạo, NH Bắc Á cần nhìn nhận đắn hiệu lãi suất mang lại công tác huy động vốn, cần tìm hiểu, phân tích tình hình thực trạng tồn chi nhánh NH tình hình diễn biến kinh tế thời kỳ cụ thể để xây dựng đưa sách lãi suất hợp lý Từ tiến hành dẫn cho chi nhánh toàn hệ thống NH thực cách đồng theo sách đề * Trang bị cơng nghệ đại cho tồn hệ thống chi nhánh: NH Bắc Á cần tìm hiểu áp dụng công nghệ phù hợp với khả NH nhằm đẩy nhanh hiệu giao dịch diễn NH * Tích cực xây dựng, quảng bá phát triển hình ảnh ngân hàng: Khi NH Bắc Á nhiều người biết hơn, trở thành NH có uy tín lúc lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng Bắc Á nói chung chi nhánh Thái Hà nói riêng tăng theo * Thường xuyên tổ chức buổi trao đổi kinh nghiệm chi nhánh: Trong NH tồn chi nhánh hoạt động tốt mặt đó; đồng SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang thời có chi nhánh hoạt động chưa hiệu Về huy động vốn vậy, chi nhánh hoạt động huy động vốn diễn hiệu chia kinh nghiệm, biện pháp từ làm học tham khảo cho chi nhánh lại Các chi nhánh tập hợp kinh nghiệm, biện pháp lại; nghiên cứu phân tích xem chi nhánh áp dụng gì; từ sở kinh nghiệm cải tiến cho phù hợp với trạng * Tổ chức đào tào, nâng cao nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên: Đây nhiệm vụ không riêng chi nhánh mà nhiệm vụ toàn NH Ngân hàng cần tổ chức đào tạo nhân viên nghiệp vụ chuyên môn, nghiệp vụ mới, nghiệp vụ hỗ trợ cho chun mơn nâng cao trình độ vi tính, khả giao tiếp ngoại ngữ ( thật hữu ích tiếp xúc với khách hàng người nước ngoài)… * Phát triển sở vật chất chi nhánh: NH Bắc Á cần hỗ trợ mặt tài để chi nhánh trang bị sở vật chất phục vụ cho hoạt động kinh doanh Một sở đầy đủ vật dụng thiết yếu với mơi trường thơng thống làm hài lòng khách hàng đến chi nhánh giao dịch yếu tố mang tính cạnh tranh góp phần giúp hiệu huy động vốn nâng cao 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước Ngân hàng TMCP Bắc Á nói chung chi nhánh Thái Hà trực thuộc nói riêng phần hệ thống ngân hàng nước hiệu hoạt động kinh doanh hay hoạt động huy động vốn chịu tác động từ lãnh đạo NHNN Để khắc phục hạn chế chi nhánh Thái Hà có số kiến nghị sau với NHNN: - Xây dựng thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt; cần phải khuyến khích tiết kiệm, vốn nhàn rỗi cần tập trung đầu tư cho sản xuất kinh doanh; có giải pháp thúc đẩy NHTM cạnh tranh cách lành mạnh với nhau, tự chủ kinh doanh; thúc đẩy NHTM trọng huy động vốn trung dài hạn nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vốn đối tượng, phục vụ kịp thời hiệu mục đích kinh doanh xã hội - Tăng cường phối hợp với quan quản lý quỹ đầu tư, quỹ viện trợ từ nước nhằm tăng cường nguồn vốn nước ngồi chảy vào nước thơng qua “kênh” NHTM SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang - NHNN cần đưa hướng dẫn cụ thể hình thức huy động trung dài hạn Với khoản tiền có kỳ hạn dài 10 năm, 20 năm cần có quy định cụ thể áp dụng lãi suất - Quy định thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải cơng khai nhằm giúp khách hàng có định hướng đắn đầu tư giao dịch với NH - Xây dựng trì sách tỷ giá ổn định: Khi tỷ giá khơng ổn định, tăng giảm nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu tới huy động vốn NHTM Ví dụ tỷ giá tăng tức đồng nội tệ bị giá dù NHTM có hạ lãi suất đồng ngoại tệ tăng lãi suất huy động đồng nội tệ chưa nguồn vốn nội tệ NH tăng khơng thể dự đốn diễn biến tỷ giá người dân có tâm lý sợ đồng ngoại tệ tiếp tục giá * Phát triển thị trường vốn: điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ nay, việc phát triển thị trường vốn có ý nghĩa với Việt Nam Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác, nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung ứng vốn người có nhu cầu vốn Qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu hơn, từ mang lại lợi ích lớn Hiện nay, NHTM huy động vốn trung dài hạn qua phát hành trái phiếu nói chung cịn khó khăn khả chuyển đổi từ trái phiếu thành tiền ngược lại khơng đơn giản Nếu có thị trường vốn tập trung việc phát hành trái phiếu NH thuận lợi nhiều Thị trường vốn giải mâu thuẫn khả cung cấp nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn; người phát hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn người mua chứng khốn lại bán chứng khốn để lấy tiền mặt vào lúc nào.Thị trường vốn phát triển giúp cho người đầu tư tuỳ ý lựa chọn nơi đầu tư hình thức đầu tư 3.3.3 Kiến nghị với Nhà Nước Chính phủ Ngân hàng loại hình doanh nghiệp khác chịu ảnh hưởng nhiều từ tình hình kinh tế - xã hội quy định pháp luật nhà nước phủ ban hành Để huy động vốn tăng cường thời SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang gian tới, đồng thời khắc phục số hạn chế NHTMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà có số kiến nghị sau với NN Chính phủ: * Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ: phân tích trên, huy động vốn NHTM chịu tác động nhiều từ tình hình kinh tế xã hội Mơi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố tác động tới hoạt động kinh doanh chủ thể như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, cán cân tốn, ngân sách… * Tạo lập mơi trường pháp lý ổn định đồng bộ: hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, việc tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng cịn tình trạng thực theo quy định riêng Điều khơng làm cho quyền lợi người gửi tiền không đảm bảo mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Vì vậy, để đảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần phải có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân; luật chứng khoán thị trường chứng khoán; luật kế toán kiểm soát độc lập… Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin với công chúng Đồng thời, với quy định khuyến khích Nhà nước có tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần thói quen cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng * Chuyển đổi môi trường xã hội theo hướng phù hợp: thói quen, tập quán, tâm lý văn hóa xã hội có tác động lớn tới huy động vốn ngân hàng Hiện nay, người dân cịn giữ thói quen sử dụng giữ tiền mặt Vì NN phủ cần phối hợp với ngân hàng thương mại cần tăng cường tuyên truyền lợi ích dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM đưa Thanh toán không dùng tiền mặt phát triển giúp cho NHTM thu hút nhiều vốn mà giúp cho nhà nước quản lý tốt kinh tế, hiểu rõ thực tế tăng trưởng kinh tế nước SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang nhà Điều quan trọng trước hết NN cần giải nhu cầu việc làm, nâng cao trình độ dân trí Từ người dân có đời sống trình độ cao dễ dàng việc tiếp cận với phương thức toán đại KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn hình thức quan trọng bậc hoạt động NHTM Hoạt động có thực tốt kinh doanh ngân hàng diễn thuận lợi, nguồn vốn cần thiết cung cấp cho kinh tế kịp thời, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Qua thời gian thực tập ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà giúp em hiểu rõ tầm quan trọng huy động vốn, đa dạng hình thức huy động; việc tăng cường huy động vốn vấn đề đặt lên hàng đầu Trong năm vừa qua kinh tế tồn cầu nước có nhiều biến động gây tác động không nhỏ tới hoạt động NHTM Trước biến động gây nhiều khó khăn cho huy động vốn NH Bắc Á- chi nhánh Thái Hà, hoạt động chi nhánh có nhiều khiếm khuyết bộc lộ Tuy chi nhánh có nhiều biện pháp khắc phục nhằm đưa huy động vốn theo chiều hướng tích cực cịn số yếu điểm cần giải triệt để Để giải thiếu sót khơng địi hỏi biện pháp, thay đổi cải tiến ngân hàng mà đòi hỏi tới quan chức có liên quan NHNN Vì chủ thể kinh tế, chịu quản lý Chính phủ NN nên để giúp chi nhánh tăng cường huy động vốn Chính phủ NN cần có lãnh đạo cụ thể với ngành ngân hàng, cần phát triển kinh tế nước nhà tạo điều kiện thuận lợi cho huy động vốn NHTM Về lâu dài cần tìm hiểu, đưa thực nhiều giải pháp nhằm thay đổi suy nghĩ, thói quen dùng tiền mặt dân chúng để NHTM thực phát huy mạnh Khi thực chuyên đề với mong muốn phần giúp ích cho huy động vốn NH Bắc Á- chi nhánh Thái Hà cịn nhiều thiếu sót mà tự thân chưa thể nhận thức nên hy vọng nhận nhiều góp ý SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang Qua em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới anh chị cán công nhân viên công tác NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà giúp đỡ em thời gian em thực tập chi nhánh Đồng thời gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo Th.S Lê Hà Trang hướng dẫn sửa chữa sai sót từ bước đầu chọn đề tài hoàn chỉnh chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn! SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cân đối kế toán NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà năm từ 2009 đến 2011 Báo cáo kết kinh doanh NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà năm từ 2009 đến 2011 Báo cáo thường niên NH Bắc Á năm 2009 ( trang 7) Ngân hàng Nhà nước- thông tư số 13/2010/TT-NHNN quy định tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động- ban hành ngày 20/5/2010 Ngân hàng Nhà nước- thông tư số 15/2009/TT-NHNN quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam- ban hành 10/8/2009 Ngân hàng Nhà nước- thông tư số 19/2010/TT-NHNN sửa đổi Điều 18 Thơng tư 13 tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động- ban hành ngày 27/09/2010 Tác giả PGS.TS Phan Thị Thu Hà- giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại- nhà xuất Giao thông vận tải- năm 2009 ( trang 18- 23 37- 43) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước- định 457/2005/QĐ-NHNNban hành ngày 19/4/2005 Thuyết minh báo cáo tài NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thăng Long năm từ 2009 đến 2011 10 Trang web Trang web ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á: http://www.nasbank.com.vn/ SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Phục vụ cho việc viết khóa luận tốt nghiệp Đề tài: : “Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà ” Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung Lớp HC: K45H1 Mã SV: 09D180008 Trường: Đại học Thương mại GV hướng dẫn: Th.S Lê Hà Trang Kính chào Ơng (Bà)! Để thu thập thơng tin tình hình hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà giúp cho q trình nghiên cứu khóa luận bám sát tình hình đáp ứng yêu cầu thực tế ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ quý khách hàng, kính đề nghị Ơng (Bà) vui lịng cho biết thơng tin sau: A PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên Ông (Bà): ………………………………… Sinh năm: …………… Chức vụ công tác: ……………………………………………………… Số ĐT:…………………… Email:………………………………………… B PHẦN KHẢO SÁT Ơng (Bà) vui lịng cho biết ý kiến đánh giá yếu tố Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà Từ cách đánh dâu X vào ô trống bên phải ý kiên Câu hỏi Sinh viên: Phạm Thị Dung Câu trả lời Lớp: K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Câu 1: Mức độ quan tâm ông/bà GVHD: Th.S Lê Hà Trang a.Thường xuyên đến hoạt động huy động vốn Chi b.Thỉnh thoảng nhánh? c.Không quan tâm Câu 2: Ơng/bà cho biết Chi a.Dân cư nhánh huy động vốn chủ yếu từ đối b.Doanh nghiệp, TCKT tượng nào? Câu 3: Theo ông/bà nhân tố ảnh c.Các TCTD khác a.Lãi suất huy động hưởng mạnh đến hoạt động huy b.Uy tín ngân hàng động vốn Chi nhánh Câu 4: Chi nhánh điều chỉnh mức lãi suất huy động theo c.Tính sản phẩm dịch vụ a.Kế hoạch b.Mức cố định cho năm c.Linh hoạt theo thị trường a.Lãi suất huy động hấp dẫn Câu 5: Biện pháp mà Chi nhánh có b.Đẩy mạnh hoạt động marketing kế hoạch áp dụng để hồn thiện hoạt c.Hồn thiện hệ thống cơng nghệ, động huy động vốn? đội ngũ nhân viên d.Tất phương án Câu 6: Ơng/bà cho biết Chi nhánh thường sử dụng phương pháp để thu hút huy động vốn a.Qua tờ rơi b.Qua website ngân hàng c.Tư vấn trực tiếp d.Tất phương án Câu 7: Cơ sở vật chất kỹ thuật chi a.Tiện nghi, đầy đủ nhánh nào? b.Tồi tàn Câu 8: công tác huy động vốn chi a.Có nhánh có đáp ứng nhu b.Không cầu vốn Ngân hàng hay không? Câu 9: Nguồn vốn mà ngân hàng huy a.Ngắn hạn động chủ yếu là: b.Trung dài hạn Câu 10: Cơ cấu huy động vôn ngân a.Hợp lý hàng hợp lý chưa? b.Chưa hợp lý Xin trân trọng cảm ơn hợp tác Ông (Bà) !!! Sinh viên: Phạm Thị Dung Lớp: K45H1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ .33 3.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH THÁI HÀ 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ. .. cứu ngân hàng với mong muốn tìm hiểu sau công tác huy động vốn ngân hàng nên em chọn cho đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà