Đang tải... (xem toàn văn)
Khóa luận tốt nghiệp GVHD Th S Lê Hà Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD Th S Lê Hà Trang LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực tập và viết khóa luận tốt nghiệp em đã nhận được nhiều sự giúp đỡ từ phía nhà trườ[.]
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực tập viết khóa luận tốt nghiệp em nhận nhiều giúp đỡ từ phía nhà trường, thầy giáo, anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà, gia đình người thân… Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện cho em học tập rèn luyện trường suốt năm học qua, thực tập để hồn thành khóa học cách tốt Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo thuộc khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại giúp đỡ em trình học tập vừa qua, đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến cô Lê Hà Trang – người trực tiếp hướng dẫn em viết khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán nhân Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà tận tình bảo em kiến thức thực tế, đặc biệt tạo điều kiện cho em tiếp xúc khách hàng, giải đáp khúc mắc nghiệp vụ đồng thời giúp em hoàn thành báo cáo, phiếu điều tra trắc nghiệm phục vụ cho khóa luận tốt nghiệp em Cuối em xin cảm ơn thành viên gia đình tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt nhiệm vụ trình học tập thực tập thời gian vừa qua Do trình độ lý luận cịn hạn chế kiến thức thực tế cịn nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà để khóa luận em hồn thiện, mang ý nghĩa lý luận thực tiễn Hà Nội, tháng năm 2013 Sinh viên thực Phạm Thị Dung SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN .3 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Vai trò huy động vốn NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM .11 1.3.1 Nhân tố bên ngân hàng .11 1.3.2 Những nhân tố bên ngân hàng 13 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH THÁI HÀ 16 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà 17 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 18 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà .20 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 20 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 21 2.2.3 Phương pháp xử lý liệu .21 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà qua liệu sơ cấp 21 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà qua liệu thứ cấp .24 2.4.1 Các hình thức huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà .24 2.4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 26 SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang 2.4.3 Tình hình lãi suất huy động 29 2.4.4 Chi phí huy động vốn .31 2.4.5 Mối quan hệ tổng vốn huy động với tổng cho vay .32 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ .33 3.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 33 3.1.1 Những kết đạt 33 3.1.2 Hạn chế tồn nguyên nhân .33 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 35 3.2.1 Giải pháp trực tiếp 35 3.2.2 Giải pháp gián tiếp 38 3.3 Kiến nghị 41 3.3.1 Đối với ngân hàng TMCP Bắc Á 41 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước .42 3.3.3 Kiến nghị với Nhà Nước Chính phủ 43 KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.2: Kết phiếu điều tra hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà: Bảng Nguồn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, TCKT theo kỳ hạn Bảng 2.5: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo đối tượng NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.6: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo thời gian huy động NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.7: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo loại tiền ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.8: Biểu lãi suất huy động VND Bảng 2.9: Biểu lãi suất huy động loại ngoại tệ khác Bảng 2.10: Tổng chi phí huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Bảng 2.11: Quan hệ tổng vốn huy động với tổng cho vay ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NH Bắc Á- chi nhánh Thái Hà 17 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: ngân hàng thương mại NHNN: ngân hàng Nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng PGD: phòng giao dịch QĐ: định TCKT: Tổ chức kinh tế TG: Tiền gửi TGKH: Tiền gửi khách hàng TMCP: Thương mại cổ phần 10 USD: đồng đô la Mỹ 11 GTCG : Giấy tờ có giá 12 BCTC : Báo cáo tài 13 BCKQKD : Báo cáo kết kinh doanh 14 L/C: Thư tín dụng (letter of credit) 15 NĐ: Nghị định 16 CP: Chính phủ 17 DN: doanh nghiệp 18 DNNN: Doanh nghiệp nhà nước 19 NH: Ngân hàng SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Đối với doanh nghiệp hay cá nhân muốn tiến hành sản xuất kinh doanh điều kiện khơng thể thiếu vốn Nguồn vốn có cung cấp đầy đủ kịp thời hoạt động sản xuất kinh doanh diễn liên tục, có hiệu Thế người có vốn nhàn rỗi người cần vốn khơng dễ dàng tìm gặp nhau, khó trao đổi vốn thời điểm cần thiết Chính vậy, Ngân hàng thương mại đóng vai trị trung gian tín dụng giải thỏa đáng vấn đề Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế phát triển mở rộng quy mơ việc ngân hàng cần tăng cường huy động vốn điều cần thiết, Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà không ngoại lệ Trong thời gian thực tập Ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà nhận thấy cịn có hạn chế huy động vốn cần khắc phục chun đề tốt nghiệp nghiên cứu đưa giải pháp nhằm “nâng cao hiệu huy động vốn” chi nhánh Mặc dù kiến thức chưa thật sâu rộng hy vọng phân tích, đánh giá giải pháp đưa chuyên đề phần giúp ích cho huy động vốn NH Bắc Á- chi nhánh Thái Hà, từ góp phần giúp việc kinh doanh chi nhánh diễn đồng có hiệu Nhận thức tính cấp thiết vấn đề này, sau thời gian thực tập, nghiên cứu ngân hàng với mong muốn tìm hiểu sau cơng tác huy động vốn ngân hàng nên em chọn cho đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà ” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa, làm rõ vấn đề vốn huy động vốn ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng, thành tựu, hạn chế nguyên nhân yếu công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà - Đề xuất giải pháp đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà từ năm 2009 đến năm2011 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp: So sánh, phân tích, luận, giải Trên sở tài liệu điều tra thu thập được, phương pháp thống kê, tổng hợp so sánh tiêu năm, để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Kết cấu khóa luận Ngồi mở đầu kết luận khóa luận chia làm ba chương: Chương I: Một số vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà Chương III: Các kết luận đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn NHTM cổ phầnBắc Á- chi nhánh Thái Hà Bên cạnh có danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu danh mục tài liệu tham khảo đưa giúp thuận tiện việc tra cứu tìm hiểu vấn đề nêu chuyên đề SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM, ví dụ Mỹ : Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng nước Pháp năm 1941 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở nước Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng khoản khoản Điều 20 đã xác định “ tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ tốn ” loại hình tổ chức tín dụng “ ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn” Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn cho khách hàng Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa hóa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hoà , cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế cơng nghệ nay,hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh , đa dạng phong phú song ngân hàng trì nghiệp vụ sau : 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn : Đây nghiệp vụ bản, quan trọng , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi , vay , phát hành giấy tờ có giá Mặt khác SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang sở nguồn vốn huy động , ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng Một là: Ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả Hai tiến hành đầu tư Đi đôi với phát triển xã hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với tư cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải nắm bắt thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngồi hình thức phổ biến cho vay, ngân hàng sử dụng vốn để đầu tư Có hình thức chủ yếu mà ngân hàng thương mại tiến hành là: - Đầu tư vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp, công ty khác - Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2.3 Hoạt động toán ngân quỹ Là trung gian tài , ngân hàng có nhiều lợi Một lợi ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Hà Trang Để tốn nhanh chóng , thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức tốn toán séc , uỷ nhiệm chi, nhờ thu , loại thẻ …cung cấp mạng lưới toán điện tử , kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Lợi nhuận mục tiêu cuối mà chủ thể tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng hàng loạt nhân tố cần quan tâm Một nhân tố tính an tồn Nghề ngân hàng nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, hoạt động mình, ngân hàng khơng thể bỏ qua “an tồn” Vì vậy, ngồi việc cho vay đầu tư để thu lợi nhuận, ngân hàng phải sử dụng phần nguồn vốn huy động để đảm bảo an tồn khả tốn thực quy định dự trữ bắt buộc Trung ương đề 1.1.2.4 Các hoạt động khác - Bảo quản tài sản hộ, Bảo lãnh - Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán - Quản lý ngân quỹ - Tài trợ hoạt động phủ - Cho vay thiết bị trung dài hạn ( leasing) - Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn, mơi giới đầu tư chứng khốn - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Như ,các nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho ngân hàng tồn phát triển vững mạnh môi trường cạnh tranh ngày gay gắt Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ thường xuyên tác động qua lại với nhau.Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới định sử dụng vốn, ngược lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hưởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng mục đích thu hút khách hàng, qua tạo điều kiện cho việc huy động sử dụng vốn có hiệu 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại - Vốn NHTM giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập huy động được, dùng vay, để đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác SV: Phạm Thị Dung Lớp K45H1 Luan van ... III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH THÁI HÀ .33 3.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc. .. đề vốn huy động vốn ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng, thành tựu, hạn chế nguyên nhân yếu công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà - Đề xuất giải pháp. .. tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh