TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NÂNG CAO HIỂU BIẾT CỦA NGƯỜI GỬI TIỀN VỀ CHÍNH SÁCH BHTG
Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.1 Tình hình nghiên cứu ngoài nước
Nguyên tắc cốt lõi của IADI về hệ thống bảo hiểm tiền gửi, được ban hành vào ngày 18/6/2009 và sửa đổi năm 2014, bao gồm 16 nguyên tắc, trong đó Nguyên tắc 10 nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao nhận thức công chúng Công chúng cần được thông tin đầy đủ về lợi ích và hạn chế của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và góp phần vào sự ổn định tài chính.
Nguyên tắc số 10 trong Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển BHTG hiệu quả của Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI, 2014) nhấn mạnh tầm quan trọng của hoạt động truyền thông về bảo hiểm tiền gửi Để bảo vệ người gửi tiền và góp phần vào sự ổn định tài chính, cần đảm bảo rằng công chúng luôn nhận được thông tin đầy đủ về lợi ích cũng như hạn chế của hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Theo đó, truyền thông về chính sách BHTG có 2 mục tiêu chính:
Một là:Tăng cường hiệu quả của hệ thống BHTG:
Để xây dựng sự chấp nhận của công chúng, tổ chức BHTG cần triển khai các hoạt động nâng cao nhận thức về vai trò của mình, từ đó củng cố niềm tin của người gửi tiền Việc này không chỉ giúp đảm bảo an toàn cho thị trường tài chính ngân hàng mà còn giảm thiểu rủi ro trong trường hợp xảy ra đổ vỡ.
Nâng cao nhận thức về Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là một nhiệm vụ liên tục, cần cung cấp thông tin bổ sung và mở rộng đối tượng truyền thông Việc duy trì phản hồi từ các bên liên quan sẽ giúp đảm bảo hiệu quả của các chương trình truyền thông Để đạt được mục tiêu này, cần có sự hỗ trợ toàn diện về nguồn lực và nhân lực, coi truyền thông về BHTG là một phần quan trọng trong chiến lược dài hạn.
Xây dựng niềm tin công chúng vào Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) và hệ thống ngân hàng là rất quan trọng Truyền thông hiệu quả về BHTG không chỉ nâng cao uy tín mà còn khẳng định thẩm quyền của tổ chức BHTG, thể hiện hình ảnh một đơn vị được quản lý chặt chẽ và hoạt động hiệu quả Điều này đảm bảo rằng tổ chức có khả năng bảo vệ người gửi tiền và thực hiện chi trả bảo hiểm kịp thời khi xảy ra sự cố đổ vỡ.
Củng cố việc bảo vệ người gửi tiền:
Người gửi tiền có quyền được thông báo về Bảo hiểm tiền gửi (BHTG), bao gồm hạn mức bảo hiểm cho tiền gửi của họ, và cần nhận thức rằng hạn mức này bảo vệ phần lớn người gửi tiền Để nâng cao bảo vệ người gửi tiền, nhiều tổ chức BHTG đã triển khai chương trình truyền thông nhằm tăng cường nhận thức về BHTG và các thực hành ngân hàng an toàn, từ đó củng cố niềm tin vào hệ thống ngân hàng và giảm thiểu rủi ro rút tiền hàng loạt Theo khảo sát của Tiểu ban về tài chính toàn diện và đổi mới (FIIS, 2013), gần 70% tổ chức BHTG đã thực hiện các chương trình nâng cao nhận thức cho người gửi tiền nhỏ lẻ và hộ gia đình về lợi ích của BHTG Các tổ chức như Tổng công ty BHTG Philippines (PDIC) và Tổng công ty BHTG Nhật Bản (DICJ) đã phối hợp với các cơ quan giáo dục và ngân hàng để triển khai các dự án giáo dục tài chính cho học sinh và sinh viên BHTG El Salvador và BHTG Zimbabwe cũng đã tổ chức nhiều hoạt động tuyên truyền BHTG nhằm nâng cao nhận thức trong cộng đồng.
Hướng dẫn nâng cao: Tăng cường nhận thức công chúng về BHTG (IADI,
Năm 2012, các tổ chức BHTG được khuyến nghị cần tối ưu hóa truyền thông để đảm bảo tiếp cận rộng rãi nhưng vẫn nhắm đến đối tượng mục tiêu cụ thể và hiệu quả về chi phí Sử dụng đa dạng công cụ truyền thông sẽ giúp tiếp cận nhiều tầng lớp xã hội, dựa trên yếu tố trình độ học vấn, quy mô dân số và đặc điểm nhân khẩu trong ngân sách cho phép Các công cụ này cần phù hợp với chiến lược truyền thông tổng thể về BHTG Đồng thời, cần tiến hành đánh giá định kỳ (hàng quý, hàng năm) cho các chương trình nâng cao nhận thức và giáo dục tài chính cho người gửi tiền BHTG Armenia thực hiện khảo sát trên mạng xã hội để đánh giá hiệu quả các chiến dịch truyền thông, trong khi BHTG Philippines hợp tác với Bộ Giáo dục để đánh giá chương trình giáo dục tài chính cho học sinh phổ thông BHTG Ukraine cũng thực hiện đánh giá thông qua đường dây nóng và website.
Nhiều nghiên cứu khoa học đã được thực hiện nhằm nâng cao nhận thức của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG).
Okan Şafakli and Erdal Güryay (2007) conducted a study focused on designing an effective deposit insurance scheme for the Turkish Republic of Northern Cyprus (TRNC), emphasizing the importance of public awareness in the implementation process Their research highlights the need for a robust system that not only protects depositors but also educates the public about the benefits and functions of deposit insurance.
Nghiên cứu cho thấy rằng nâng cao nhận thức công chúng về bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là yếu tố quan trọng để đảm bảo hiệu quả của hệ thống BHTG, bên cạnh việc hoàn thiện khung pháp lý trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Để xây dựng một chương trình BHTG hiệu quả cho TRNC, nghiên cứu đã tập trung vào cộng đồng và đưa ra các khuyến nghị phù hợp Để đạt được mục tiêu này, tác giả đã thực hiện khảo sát với sự tham gia của gần 100 nhân viên ngân hàng và hơn 100 khách hàng nhằm kiểm tra nhận thức của cộng đồng về BHTG, mặc dù quy mô khảo sát còn hạn chế.
Nghiên cứu về Analysing bank employees’ knowledge of Deposit Insurance of
Vietnam to ensure its effectiveness của Duong Nu Nguyet Minh (2014), tạm dịch:
Phân tích hiểu biết của nhân viên ngân hàng về BHTGVN để đảm bảo tính hiệu quả trong hoạt động
Nghiên cứu của tác giả Dương nữ Nguyệt Minh chỉ ra lợi ích của BHTGVN đối với hệ thống ngân hàng và người gửi tiền, đồng thời phân tích nhận thức của nhân viên Ngân hàng TMCP Á Châu về vai trò, lợi ích và hạn chế của chính sách này Kiến thức của họ về BHTG phụ thuộc vào đặc thù công việc trong ngân hàng Từ đó, tác giả đề xuất các khuyến nghị nhằm nâng cao nhận thức công chúng thông qua các công cụ truyền thông hiệu quả của BHTGVN.
Nghiên cứu của Bijlsma và van der Wiel (2012) chỉ ra rằng nhận thức về Bảo hiểm Tiền gửi (BHTG) tại Hà Lan còn hạn chế, đặc biệt là ở các ngân hàng nhỏ Các hộ gia đình có số dư tiền gửi lớn hơn thường hiểu biết về chính sách BHTG tốt hơn và thể hiện mức độ tin cậy cao hơn Người gửi tiền cũng tin rằng khả năng và tốc độ trả nợ sẽ cao hơn đối với các ngân hàng lớn, có hệ thống Những kết quả này cho thấy rằng hiểu biết về BHTG giữa các hộ gia đình chưa đồng đều và sự tin tưởng vào tổ chức BHTG vẫn chưa đạt mức tối ưu.
In addition, there are insights into Ukrainian financial consumers' awareness of the deposit guarantee system based on surveys conducted in 2017 and 2020 The reports highlight the findings regarding the understanding of this system among Ukrainian financial consumers Furthermore, Canada's public awareness initiatives regarding deposit insurance were outlined in April 2017, emphasizing the importance of educating the public on financial safety and security measures.
1.1.2 Tình hình nghiên cứu trong nước
Kể từ ngày 09/11/1999, BHTGVN đã xác định việc nâng cao hiểu biết của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Trong hơn 20 năm xây dựng và phát triển, BHTGVN luôn nỗ lực không ngừng để hoàn thiện và đưa chính sách BHTG đến gần hơn với mọi đối tượng công chúng.
N hƣng thực tế chƣa có nhiều nghiên cứu chuyên sâu đánh giá thực trạng hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG
Tại Việt Nam, năm 2016, đề tài cấp ngành “Hành vi người gửi tiền và các yếu
Nghiên cứu "9 tố tác động đến hành vi người gửi tiền trong hệ thống ngân hàng Việt Nam" của TS Nguyễn Văn Thạnh đã phân tích tổng quan về hành vi người gửi tiền và các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi này, đồng thời đề xuất giải pháp và chính sách nhằm nâng cao sự an toàn trong hoạt động ngân hàng cũng như niềm tin của công chúng vào hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, nghiên cứu chưa đi sâu vào nhận thức của người gửi tiền về chính sách BHTG và thực trạng tuyên truyền nâng cao nhận thức về chính sách này Kết quả khảo sát cho thấy 55% người tham gia biết đến BHTGVN, trong khi 45% không biết, cho thấy sự gia tăng quan tâm của người gửi tiền về quyền lợi của mình, so với 85,3% người biết vào năm 2020.
Cơ sở lý luận về hoạt động nâng cao hiểu biết của người gửi tiền về chính sách
Để nâng cao hiểu biết của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG), cần làm rõ một số khái niệm cơ bản Những khái niệm này bao gồm: hiểu biết, người gửi tiền, và sự hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG Việc nắm vững những khái niệm này sẽ giúp người gửi tiền có cái nhìn rõ hơn về quyền lợi và trách nhiệm của mình trong hệ thống BHTG.
Hiểu biết là quá trình tiếp thu kiến thức và am hiểu thông qua suy nghĩ và kinh nghiệm, bao gồm các quy trình như tri thức, sự chú ý, trí nhớ, đánh giá, ước lượng, lý luận, tính toán, giải quyết vấn đề, đưa ra quyết định, lĩnh hội và sử dụng ngôn ngữ.
Nhận thức, theo "Từ điển Bách khoa Việt Nam", là quá trình biện chứng phản ánh thế giới khách quan trong ý thức con người, giúp con người tư duy và tiến gần hơn đến khách thể.
Theo triết học Mác - Lênin, nhận thức là quá trình phản ánh biện chứng của thực tiễn khách quan vào tư duy con người, mang tính tích cực, năng động và sáng tạo, dựa trên nền tảng thực tiễn.
Nhận thức của con người bao gồm cả ý thức lẫn vô thức, thể hiện qua những khía cạnh cụ thể và trừu tượng, đồng thời mang tính trực giác Quá trình này không chỉ sử dụng tri thức hiện có mà còn tạo ra tri thức mới.
Hiểu biết là quá trình phản ánh tích cực, tự giác và sáng tạo của con người về thế giới khách quan, dựa trên thực tiễn Quá trình này giúp hình thành tri thức mới, góp phần làm phong phú thêm nhận thức về thực tại.
Khái niệm người gửi tiền
Người gửi tiền đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD), vì không có họ, các TCTD sẽ thiếu vốn để thực hiện kinh doanh Để phát triển bền vững, các TCTD cần chú trọng đến nhu cầu và sở thích của người gửi tiền nhằm thu hút nguồn vốn này.
Theo quy định tại Khoản 2 Điều 6 Quy chế về tiền gửi tiết kiệm do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN thì:
Người gửi tiền là cá nhân thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm Họ có thể là chủ sở hữu tiền gửi, đồng chủ sở hữu, hoặc người giám hộ, đại diện theo pháp luật của chủ sở hữu hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm.
Khái niệm hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG
Hiểu biết của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả thực hiện chính sách công Điều này xuất phát từ đặc thù nhạy cảm của hoạt động tài chính và ngân hàng, nơi mà hiệu ứng tin đồn có thể tác động mạnh đến hành vi của người gửi tiền.
Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI) đã cung cấp hướng dẫn chi tiết, là tài liệu tham khảo quan trọng cho các tổ chức BHTG nhằm nâng cao hiểu biết của người gửi tiền Sự hiểu biết này bao gồm thông tin về cách thức hoạt động của tổ chức BHTG, các hạn mức và phạm vi bảo hiểm, cũng như quy trình giải quyết bồi thường Việc nâng cao hiểu biết của người gửi tiền đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hệ thống BHTG hoạt động hiệu quả.
Các tổ chức BHTG cần cải thiện nhận thức của người gửi tiền về chính sách BHTG để củng cố và gia tăng niềm tin Các chương trình nâng cao hiểu biết cần được thiết kế rõ ràng, đồng nhất với mục tiêu thực hiện chính sách công và nhiệm vụ của tổ chức BHTG.
Hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận thức của họ về tầm quan trọng của chính sách này Việc nâng cao hiểu biết giúp người gửi tiền có khả năng đưa ra quyết định và hành động đúng đắn liên quan đến tài sản của mình Do đó, hoạt động nâng cao hiểu biết về chính sách BHTG là cần thiết để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và tăng cường sự tin tưởng vào hệ thống tài chính.
Làm tăng sự hiểu biết lẫn nhau giữa tổ chức BHTG và người gửi tiền: Tổ
13 chức BHTG không chỉ nhằm mục đích để người gửi tiền nhận biết tên tổ chức, mà còn giúp họ hiểu rõ về hoạt động và những giá trị mà tổ chức mang lại cho người gửi tiền.
Cây cầu trung gian giữa tổ chức BHTG và người gửi tiền không chỉ truyền tải thông điệp về tôn chỉ và giá trị của tổ chức, mà còn nâng cao hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG Qua đó, tổ chức BHTG ghi nhận ý kiến, mong muốn và nguyện vọng của người gửi tiền, từ đó đề xuất và điều chỉnh chính sách cho phù hợp.
Bảo vệ người gửi tiền và góp phần ổn định hệ thống tài chính, ngân hàng:
Hiểu biết về chính sách BHTG của người gửi tiền đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến hành vi giao dịch ngân hàng của công chúng Khi một ngân hàng gặp sự cố, sự thiếu hiểu biết có thể dẫn đến tình trạng rút tiền hàng loạt, gây ra những hậu quả nghiêm trọng, thậm chí là đổ vỡ ngân hàng Tuy nhiên, thông qua giáo dục tài chính và nâng cao nhận thức về BHTG, người gửi tiền có thể thực hiện các giao dịch tài chính một cách đúng đắn, từ đó giảm thiểu rủi ro liên quan đến tín dụng đen và thông tin sai lệch.
Khuyến nghị về nâng cao hiểu biết công chúng của Hiệp hội BHTG quốc tế
Nguyên tắc số 10 trong Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển BHTG hiệu quả nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao hiểu biết của công chúng về bảo hiểm tiền gửi Để bảo vệ người gửi tiền và góp phần vào sự ổn định tài chính, cần cung cấp thông tin đầy đủ và liên tục về lợi ích cũng như hạn chế của hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Tổ chức BHTG đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận thức của công chúng về hệ thống bảo hiểm tiền gửi Để đạt được điều này, họ sử dụng đa dạng các công cụ thông tin liên tục trong khuôn khổ một chương trình thông tin toàn diện.
Trong trường hợp ngân hàng phá sản, tổ chức BHTG cần thông báo cho người gửi tiền một cách hợp pháp và phù hợp Thông tin này sẽ được truyền đạt qua các phương tiện truyền thông như thông cáo báo chí, quảng cáo, trang web và các cơ quan truyền thông, bao gồm các chi tiết quan trọng liên quan đến tình hình ngân hàng.
(a) ở đâu, như thế nào và khi nào người gửi tiền được bảo hiểm sẽ được tiếp cận tiền của họ
(b) thông tin mà người gửi tiền được bảo hiểm phải cung cấp để được thanh toán (c) nếu chi trả trước hoặc tạm thời đã được thực hiện
Người gửi tiền có thể lo lắng về việc mất tiền khi không được bảo hiểm Tuy nhiên, họ có thể thực hiện các thủ tục để yêu cầu cơ quan thanh lý chi trả cho phần tiền gửi không được bảo hiểm.
Tiêu chuẩn 3: Các chương trình và hoạt động nâng cao hiểu biết của công chúng chuyển tải những thông tin về:
(a) Phạm vi (ví dụ như loại hình công cụ tài chính và người gửi tiền được bảo hiểm cũng nhƣ không đƣợc bảo hiểm);
(b) Danh sách các tổ chức tham gia BHTG và làm thế nào để xác định đƣợc các tổ chức đó
(d) Thông tin khác, nhƣ nghĩa vụ của tổ chức BHTG
Tiêu chuẩn 4 yêu cầu mục tiêu của chương trình nâng cao hiểu biết của công chúng phải được xác định rõ ràng và đồng nhất với các mục tiêu chính sách công cũng như nghĩa vụ của tổ chức BHTG.
Tổ chức BHTG cần thiết lập một chiến lược dài hạn nhằm nâng cao hiểu biết của công chúng về bảo hiểm tiền gửi Đồng thời, việc phân bổ ngân sách hợp lý sẽ giúp xây dựng và duy trì mức độ hiểu biết này, đảm bảo mục tiêu thông tin được thực hiện hiệu quả.
Tiêu chuẩn 6 yêu cầu tổ chức BHTG phối hợp chặt chẽ với các ngân hàng và thành viên trong mạng an toàn nhằm đảm bảo tính nhất quán và độ chính xác của thông tin cung cấp cho người gửi tiền Điều này giúp tối đa hóa hiểu biết của người gửi tiền một cách liên tục Luật và quy định cũng yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin theo định dạng mà tổ chức BHTG yêu cầu.
Tiêu chuẩn 7 yêu cầu tổ chức BHTG phải liên tục theo dõi các hoạt động nhằm nâng cao hiểu biết của người gửi tiền Đồng thời, tổ chức cần thực hiện đánh giá độc lập định kỳ để đo lường hiệu quả của những hoạt động này.
Tiêu chuẩn 8 yêu cầu rằng người gửi tiền tại các quốc gia chịu ảnh hưởng bởi các cơ chế ngân hàng xuyên quốc gia phải thực hiện giao dịch qua chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc công ty con Họ cần được cung cấp thông tin rõ ràng về sự tồn tại của tổ chức BHTG, cùng với việc xác định trách nhiệm chi trả, hạn mức và phạm vi bảo hiểm.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Thiết kế nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung vào việc đánh giá nhận thức và hiểu biết của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) Mục tiêu là đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tuyên truyền chính sách BHTG, từ đó bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền tốt hơn và hỗ trợ thực hiện nhiệm vụ chính trị của BHTGVN.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được tiến hành thông qua việc khảo sát bằng bảng hỏi định lượng, bao gồm 30 câu hỏi Chi tiết bảng hỏi có thể tham khảo tại Phụ lục.
1 Do tình hình dịch ảnh hưởng của dịch COVID-19, tác giả áp dụng biện pháp khảo sát trực tuyến
Dưới sự đồng ý của lãnh đạo và sự hỗ trợ từ đồng nghiệp tại Phòng Thông tin tuyên truyền – Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tác giả đã phối hợp với 08 Chi nhánh BHTGVN trên toàn quốc để thực hiện khảo sát người gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG, bao gồm ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô.
Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu
Quy trình nghiên cứu gồm 3 bước:
Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu 2.2.2 Thu thập dữ liệu
Bảng hỏi đƣợc lập với 30 câu hỏi thuộc 04 phần chính
- Phần 1 của bảng câu hỏi là thông tin phân loại đối tƣợng phỏng vấn
Có 07 câu hỏi đƣợc lập để thu thập dữ liệu về thông tin cá nhân của đối tƣợng tham gia phỏng vấn bao gồm thông tin về họ tên, giới tính, nơi cƣ trú, nghề nghiệp, thu nhập bình quân, số tiền gửi trung bình tại 1 TCTD Đây là những thông tin cơ
Xác định mục đích nghiên cứu
Xây dựng khung lý thuyết
Xác định vấn đề và mục tiêu nghiên cứu
Lựa chọn phương pháp nghiên cứu
Tổng quan tình hình nghiên cứu, xác định khoảng trống nghiên cứu
Lựa chọn phươngpháp nghiên cứu,thu thập và phân tích thông tin
Phân tích, đánh giá thực trạng Đề xuất giải pháp
Trình bày kết quả nghiên cứu
22 bản khảo sát giúp phân loại đối tượng phỏng vấn theo các tiêu chí cụ thể, từ đó đánh giá tác động của những tiêu chí này đến hiểu biết và hành vi của người gửi tiền.
- Phần 2 của bảng câu hỏi là hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG: Bao gồm 08 câu hỏi
Dữ liệu thu thập cho phép tác giả đánh giá mức độ hiểu biết của người gửi tiền về các yếu tố cơ bản của chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) liên quan đến quyền lợi của họ Những yếu tố này bao gồm: sự hiểu biết về tiền gửi được bảo hiểm, BHTGVN, loại tiền gửi được bảo hiểm, trách nhiệm đóng phí BHTG, hạn mức chi trả BHTG, quy trình chi trả tiền gửi khi tổ chức tín dụng mất khả năng thanh toán hoặc phá sản, cũng như cách xử lý số tiền vượt hạn mức.
- Phần 3 của bảng câu hỏi là 09 câu hỏi đánh giá khả năng tiếp cận với thông tin về chính sách BHTG của người gửi tiền
Tác giả đã đánh giá khả năng tiếp cận thông tin về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) của người gửi tiền dựa trên các dữ liệu thu thập được Các yếu tố được xem xét bao gồm kênh tiếp cận thông tin, mức độ phong phú và dễ hiểu của nội dung tuyên truyền, sự đa dạng và tính dễ tiếp cận của hình thức tuyên truyền, độ phổ biến của website BHTGVN, mức độ hài lòng về nội dung và hình thức website, cũng như thông tin và kênh cung cấp mà người gửi tiền mong muốn nhận.
Trong nghiên cứu này, thang đo Likert năm điểm sẽ được áp dụng để đánh giá mức độ hài lòng của người gửi tiền về nội dung và hình thức tuyên truyền chính sách BHTG, từ "hoàn toàn không đồng ý" đến "hoàn toàn đồng ý" Đây là thang đo phổ biến, phù hợp với đặc trưng của vấn đề nghiên cứu, giúp tác giả đo lường chất lượng dịch vụ và sự hiệu quả của website BHTGVN.
Phần 4 của bảng hỏi chứa 07 câu hỏi nhằm phân tích hành vi của người gửi tiền liên quan đến chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) Các câu hỏi này tập trung vào thói quen tiết kiệm của người dân và phản ứng của họ khi nhận được thông tin tiêu cực về tổ chức tín dụng (TCTD) mà họ đã gửi tiền.
2.2.2.2 Phương pháp chọn mẫu và quy mô mẫu
Mẫu được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên với hai tiêu chí:
Khảo sát được thực hiện với đối tượng là người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng (TCTD) trong khu vực quản lý của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) Nhờ vào mạng lưới Chi nhánh BHTGVN và các TCTD mà các Chi nhánh này quản lý, tác giả đã thu thập dữ liệu khảo sát từ người gửi tiền trên toàn quốc với chi phí hợp lý.
Khảo sát được thực hiện với số lượng mẫu chọn ngẫu nhiên và đồng đều từ 8 chi nhánh BHTGVN tại các vùng kinh tế trọng điểm, nhằm thu thập dữ liệu từ tối thiểu 1000 mẫu Mỗi chi nhánh khảo sát ít nhất 100 mẫu, trong khi chi nhánh tại TP.Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh thu thập tối thiểu 200 mẫu, với tổng số mẫu thu thập được là 1270 từ người gửi tiền tại 550 QTDND, 3 TCTC Vi mô và 498 ngân hàng Đối tượng khảo sát là người có tiền gửi tại các TCTD, đảm bảo sự đồng đều và đa dạng về giới tính, khu vực nông thôn và thành thị Nhờ vào sự hỗ trợ từ cán bộ BHTGVN và phối hợp chặt chẽ giữa các chi nhánh, khảo sát đạt kích cỡ mẫu lớn và độ tin cậy cao.
2.2.2.3 Phương pháp thu thập thông tin
Do tác động của dịch COVID-19, một khảo sát trực tuyến đã được tiến hành thông qua bảng hỏi được tạo bởi Google Form, nhờ sự hỗ trợ từ mạng lưới Chi nhánh.
BHTGVN sẽ kết nối các Chi nhánh để chuyển bảng khảo sát đến người gửi tiền tại các TCTD thông qua đường dẫn (link) khảo sát online Kết quả khảo sát sẽ được tự động thu thập tại Trụ sở chính của BHTGVN.
2.2.2.4 Phương pháp xử lý dữ liệu
Dữ liệu thu thập sẽ được làm sạch bằng cách loại bỏ những người trả lời có lựa chọn mâu thuẫn và loại bỏ các phiếu trả lời trùng lặp thông tin định danh, nhằm đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả khảo sát.
Sử dụng phần mềm Microsoft Excel để tổng hợp thông tin từ phiếu khảo sát là một cách hiệu quả Các thông tin như giới tính, độ tuổi, mức thu nhập và nghề nghiệp sẽ được nhập dưới dạng ký tự số, trong đó giới tính nam được ký hiệu là 1, nữ là 0 Các thông tin khác sẽ được mã hóa từ 1 đến 4 theo thứ tự tăng dần Việc mã hóa này giúp dễ dàng hơn trong việc phân tích số liệu bằng các phần mềm thống kê.
Các thông tin về đánh giá mức độ hài lòng của người gửi tiền sẽ được nhập theo sự lựa chọn thang điểm từ 1 đến 5.
Phương pháp phân tích, nghiên cứu
2.3.1 Phương pháp nghiên cứu lý thuyết
Sử dụng phương pháp phân tích và tổng hợp lý thuyết để hệ thống hóa và khái quát hóa tài liệu, nhằm xây dựng các khái niệm và khung lý thuyết cho vấn đề nghiên cứu Nguồn tài liệu được tập trung nghiên cứu bao gồm các tài liệu liên quan đến chủ đề nghiên cứu.
- Các nghiên cứu trong và ngoài nước liên quan đến nghiên cứu
- Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển hệ thống BHTG hiệu quả (IADI, 2014)
- Các báo cáo công tác tuyên truyền của BHTGVN
2.3.2 Phương pháp nghiên cứu thực tiễn
Phương pháp điều tra bao gồm việc sử dụng tài liệu thống kê và báo cáo đã công bố, kết hợp với điều tra chọn mẫu qua bảng hỏi trực tuyến đối với người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.
Nghiên cứu định lượng được thực hiện bằng cách thu thập thông tin và số liệu từ cả nguồn sơ cấp và thứ cấp thông qua phương pháp điều tra bằng phiếu hỏi, nhằm tìm hiểu các đối tượng liên quan.
- Tóm tắt và phân loại thông tin theo các nhóm dựa trên bảng câu hỏi khảo sát đã xây dựng
- Liệt kê các thông tin cơ bản, thông tin mới và có tính mới so với các thông tin trước
- Thống kê các thông tin thông qua bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ, từ đó rút ra các kết luận, các xu hướng để đánh giá tình hình
Phân tích dữ liệu thu thập được là bước quan trọng để đưa ra nhận xét, đánh giá và đề xuất giải pháp Phần mềm Excel được sử dụng hiệu quả để tính toán các số liệu này Các bước cụ thể trong quá trình phân tích sẽ giúp tối ưu hóa kết quả và đưa ra các giải pháp hợp lý.
- Kiểm tra, đánh giá độ tin cậy của thông tin, loại bỏ thông tin trùng lắp nếu có (người được khảo sát trả lời 2 lần)
- Giải thích mâu thuẫn giữa các thông tin, loại bỏ các phiếu khảo sát có câu trả lời mâu thuẫn
- Tính toán các số liệu thu thập đƣợc bằng phần mềm Excel
Do khảo sát được thực hiện lần đầu tiên trên toàn quốc và không có dữ liệu lịch sử, kỹ thuật so sánh đã được áp dụng để đánh giá mức độ tác động giữa các chỉ tiêu nghiên cứu Điều này giúp làm rõ mức độ hiểu biết của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG).
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỂU BIẾT CỦA NGƯỜI GỬI TIỀN VỀ CHÍNH SÁCH BHTG
Tổng quan về BHTG và nghiệp vụ tuyên truyền chính sách BHTG ở Việt nam
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của BHTGVN Đầu những năm 1999-1990 của thế kỷ XX, hàng loạt HTXTD yếu kém, mất khả năng thanh toán bị đổ vỡ trên toàn quốc Người gửi tiền tại các HTXTD này không đƣợc chi trả tiền gửi đầy đủ và đúng hạn, thậm chí mất trắng cả gốc và lãi khoản tiền gửi này Điều đó đã khiến niềm tin của người dân vào hệ thống HTXTD nói riêng và hệ thống các TCTD nói chung sụt giảm nghiêm trọng, dẫn đến tình trạng người dân đồng loạt rút tiền gửi khiến các HTXTD và một số ngân hàng nhỏ lâm vào tình trạng khó khăn về thanh khoản mà nhà nước chưa có cơ chế xử lý, ngân sách nhà nước còn hạn hẹp không giải quyết được triệt để
Rút kinh nghiệm từ sự kiện trước, mô hình Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) được triển khai theo Quyết định 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 của Thủ tướng Chính phủ, cùng với Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn Hoạt động bảo hiểm tiền gửi (BHTG) chính thức bắt đầu với Quyết định 101/TCQĐ-BH ngày 1/2/1994 của Bộ Tài chính, trong đó Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) chịu trách nhiệm bảo hiểm cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn tại các QTDND.
Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) do Bảo Việt thực hiện trong giai đoạn này phát triển chậm và gặp nhiều hạn chế, với chỉ khoảng 162 quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tham gia vào năm 1995, chiếm 33,22% tổng số dư tiền gửi cả nước Đến năm 1997, số lượng QTDND tham gia BHTG tăng lên 370, với số tiền bảo hiểm đạt 322 tỷ VND Tuy nhiên, đối tượng tham gia BHTG chủ yếu chỉ là QTDND, trong khi các tổ chức huy động tiền gửi khác không được tham gia Hơn nữa, hoạt động BHTG của Bảo Việt không đảm bảo các yếu tố quyết định thành công, như chức năng hạn chế chỉ chi trả khi tổ chức tham gia bị đổ vỡ và tính chất tự nguyện của việc tham gia BHTG.
Cuộc khủng hoảng tài chính và tiền tệ bắt đầu từ năm 1997, cùng với sự mở cửa và hội nhập nhanh chóng của Việt Nam vào khu vực và thế giới, đã tác động mạnh mẽ đến hệ thống tài chính – ngân hàng Do đó, việc củng cố lòng tin của công chúng vào hoạt động ngân hàng trở thành một yêu cầu cấp thiết.
Theo Khoản 1 Điều 17, Luật các tổ chức tín dụng ban hành năm 1997, tổ chức tín dụng có trách nhiệm tham gia bảo toàn tiền gửi hoặc bảo hiểm tiền gửi, tạo cơ sở quan trọng cho sự ra đời của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) Sự hình thành của BHTGVN được khẳng định là sản phẩm của nền kinh tế thị trường Để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính-ngân hàng, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg vào ngày 09/11/1999, thành lập tổ chức BHTG, góp phần nâng cao niềm tin của công chúng.
BHTGVN, được thành lập vào ngày 07/07/2000, là tổ chức duy nhất triển khai hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam BHTGVN thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi, nhằm bảo vệ người gửi tiền và đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính ngân hàng, theo sự chỉ đạo của Chính phủ.
3.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của BHTGVN
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) là tổ chức tài chính nhà nước không vì mục tiêu lợi nhuận, có nhiệm vụ bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền và thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi BHTGVN đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD), đồng thời đảm bảo sự phát triển an toàn và lành mạnh cho hoạt động ngân hàng.
BHTGVN thực hiện cấp chứng nhận BHTG cho các TCTGBHTG, đảm bảo cung cấp kịp thời và đầy đủ số lượng chứng nhận theo yêu cầu của các tổ chức để niêm yết công khai Đồng thời, BHTGVN cũng thu hồi chứng nhận BHTG đối với các tổ chức bị giải thể hoặc sáp nhập.
Hai là, tính và thu phí BHTG đối với tổ chức tham gia BHTG theo quy định của Luật BHTG và các văn bản pháp luật liên quan
Khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (BHTG) gặp khó khăn tài chính và phá sản, Ba sẽ thực hiện việc chi trả và ủy quyền chi trả tiền bảo hiểm cho người được BHTG, trong phạm vi hạn mức tối đa theo quy định.
Thực hiện nghiệp vụ giám sát từ xa bao gồm kiểm soát hồ sơ pháp lý, thu thập và kiểm tra thông tin báo cáo từ tổ chức tham gia BHTG, cùng với việc đánh giá định kỳ hoạt động của các tổ chức này Đồng thời, giám sát việc tuân thủ quy định về BHTG và các chỉ tiêu an toàn trong ngân hàng, đồng thời cảnh báo các rủi ro và sai phạm cần khắc phục Ngoài ra, cần thực hiện kiểm tra trực tiếp định kỳ hàng năm và kiểm tra đột xuất dựa trên kết quả giám sát từ xa.
Sáu là, thực hiện đầu tư và quản lý nguồn vốn: Hiện nay, BHTGVN có quyền sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, tín phiếu của Ngân hàng Nhà nước và gửi tiền tại Ngân hàng Nhà nước.
BHTGVN hỗ trợ các TCTGBHTG khi cần thiết, bắt đầu từ tháng 8/2005, với việc triển khai thí điểm nghiệp vụ hỗ trợ tài chính cho các QTDND cơ sở có nguy cơ mất khả năng chi trả Theo Luật sửa đổi, bổ sung Luật các TCTD được Quốc hội thông qua năm 2017, BHTGVN có thể cho vay đặc biệt đối với các TCTD được KSĐB từ ngày 15/01/2018 trong những trường hợp cụ thể.
Cho vay đặc biệt nhằm hỗ trợ thanh khoản cho tổ chức tín dụng (TCTD) khi có nguy cơ mất khả năng chi trả, góp phần bảo đảm sự ổn định của hệ thống tài chính Hình thức cho vay này áp dụng trong thời gian TCTD được kiểm soát đặc biệt, bao gồm cả những trường hợp TCTD đang thực hiện phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ thực hiện cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi 0% nhằm hỗ trợ thanh khoản cho các công ty tài chính, Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) và tổ chức tài chính vi mô Hình thức cho vay này được áp dụng khi các tổ chức này có nguy cơ mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống tài chính, trước khi phương án cơ cấu lại được phê duyệt.
Chương trình cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi lên tới 0% nhằm hỗ trợ phục hồi cho các công ty tài chính, Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) và tổ chức tài chính vi mô, được thực hiện từ Quỹ dự phòng nghiệp vụ theo phương án phục hồi đã được phê duyệt.
Thực trạng công tác tuyên truyền nhằm nâng cao hiểu biết người gửi tiền về chính sách BHTG
Hiểu biết của người gửi tiền rất quan trọng để duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính – ngân hàng Trong điều kiện thị trường bình thường, sự giám sát của ngân hàng trung ương và hệ thống BHTG, cùng với các thông lệ tài chính ổn định, giúp giảm thiểu hậu quả từ các cuộc khủng hoảng ngân hàng Khi xảy ra đổ vỡ TCTD, việc giữ vững niềm tin của người gửi tiền là yếu tố then chốt để hạn chế rủi ro lan truyền trong hệ thống ngân hàng Quá trình tuyên truyền này đòi hỏi sự phối hợp giữa BHTGVN, các cơ quan chức năng và các tổ chức chính trị khác.
Phòng TTTT đã phối hợp với các Phòng, Ban tại Trụ sở chính, các Chi nhánh và các đơn vị liên quan để xác định mục tiêu và đối tượng tuyên truyền cụ thể Qua đó, công tác tuyên truyền và phổ biến chính sách BHTG được đẩy mạnh nhằm nâng cao hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG.
Xây dựng và quản lý Bộ nhận diện thương hiệu
BHTGVN đã xây dựng bộ nhận diện thương hiệu chuẩn, bao gồm hình ảnh, logo và khẩu hiệu “Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền”, được áp dụng trong toàn hệ thống Tổ chức cũng đồng bộ hóa ấn phẩm văn phòng và hệ nhận diện đại chúng như chứng nhận BHTG, biển pháp lý, biển chức danh, biển thông báo, chỉ dẫn, bục phát hình, phông hội nghị và tờ rơi, cùng với thiết kế đồng phục cho trường hợp trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền.
Xây dựng và phát triển các ấn phẩm tuyên truyền
Website BHTGVN đã được cải tiến từ tháng 6/2016, mang đến giao diện thân thiện và nhiều chuyên mục tương tác hơn Đây là kênh thông tin hữu ích cho người gửi tiền, giúp họ nắm bắt kiến thức cơ bản về bảo hiểm tiền gửi và lĩnh vực tài chính-ngân hàng Website cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời về chính sách bảo hiểm tiền gửi và hoạt động của BHTGVN, đồng thời duy trì sự tương tác với bạn đọc qua mục Trả lời bạn đọc.
Bản tin BHTG, được phát hành hàng quý bởi BHTGVN, là kênh thông tin chính thống và chuyên nghiệp về chính sách bảo hiểm tiền gửi Bản tin cung cấp thông tin chi tiết về hoạt động của tổ chức BHTGVN, chính sách bảo hiểm tiền gửi, cùng với các thông tin tài chính, ngân hàng, và bảo hiểm tiền gửi, phục vụ cho các đối tượng liên quan, đặc biệt là người gửi tiền.
Cẩm nang BHTG dành cho người gửi tiền, được BHTGVN hoàn thành và phát hành vào năm 2019, cung cấp kiến thức và thông tin đầy đủ về bảo hiểm tiền gửi Tài liệu này không chỉ giúp người gửi tiền hiểu rõ hơn về BHTG mà còn đa dạng hóa các sản phẩm tuyên truyền, tạo điều kiện dễ dàng tiếp cận và nâng cao nhận thức của công chúng về vấn đề này.
Trong bối cảnh hiện tại với sự đa dạng hóa nguồn thông tin và sự kết nối toàn cầu qua Internet, Ban lãnh đạo BHTGVN đã tập trung mạnh mẽ vào việc sản xuất video và clip để quảng bá thương hiệu và thu hút sự chú ý của cộng đồng Đến nay, bộ phận truyền thông của BHTGVN đã xây dựng hơn 40 video và clip phóng sự tuyên truyền chính sách BHTG, đóng vai trò quan trọng trong các chiến dịch truyền thông, góp phần lan tỏa thông tin tích cực về chính sách và tổ chức.
BHTGVN đã tích cực tuyên truyền thông qua các báo viết và báo điện tử, không chỉ trên các ấn phẩm chuyên ngành tài chính – ngân hàng như Thời báo Ngân hàng và Tạp chí Ngân hàng, mà còn mở rộng tới các báo có lượng độc giả lớn như Báo điện tử Chính phủ, Báo Nhân Dân và Vnexpress Hàng trăm tin bài đã được đăng tải, phản ánh kịp thời các chủ đề nóng và thông tin về chính sách BHTG, góp phần tạo sự đồng thuận trong xã hội Đồng thời, các Chi nhánh cũng chủ động xây dựng mối quan hệ hợp tác với các cơ quan báo đài địa phương để nắm bắt dư luận xã hội và truyền tải thông điệp chính sách BHTG tới công chúng.
Tuyên truyền qua phát thanh và truyền hình là một phương thức hiệu quả để nâng cao nhận thức về bảo hiểm tiền gửi Các kênh truyền hình như Nhân dân, VITV, VTC1, VOV2, và VTV2 đã thực hiện nhiều chương trình đa dạng như tin tài chính-ngân hàng, đối thoại trường quay, gameshow, và phóng sự, giúp đưa hình ảnh của BHTGVN và chính sách bảo hiểm tiền gửi đến gần hơn với công chúng Qua đó, thông điệp được truyền tải sâu rộng đến các đối tượng người gửi tiền từ thành phố đến nông thôn.
Tuyên truyền qua kênh truyền thông độc quyền của Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (VNPOST) đã được BHTGVN thực hiện từ năm 2017, tận dụng mạng lưới bưu điện rộng khắp để đưa thông tin đến các khu vực khó tiếp cận Đến nay, BHTGVN đã mở rộng hoạt động tuyên truyền trên hệ thống bưu điện của VNPOST, đạt hiệu quả tốt trong việc giúp người dân nắm bắt thông tin về chính sách bảo hiểm tiền gửi Hình thức tuyên truyền này không chỉ hiệu quả mà còn tiết kiệm chi phí, với khả năng tiếp cận rộng rãi đến các vùng miền núi, vùng sâu, vùng xa và các địa bàn phức tạp.
Việc mở rộng sử dụng poster và standee tại các điểm giao dịch bưu điện, đặc biệt là những nơi có dịch vụ ngân hàng, đã mang lại hiệu quả tuyên truyền rõ rệt Từ năm 2018, chương trình đã được triển khai tại 15 tỉnh với 191 điểm bưu điện huyện và 1971 điểm bưu điện văn hóa xã Các điểm giao dịch bưu điện huyện không chỉ thực hiện giao dịch thư tín, thu hộ, chi hộ mà còn cung cấp dịch vụ tiết kiệm và tín dụng, phục vụ khoảng 300-400 lượt người dân mỗi tháng Trong khi đó, bưu điện văn hóa xã cung cấp dịch vụ bưu chính, viễn thông, và các dịch vụ công cho khoảng 4.500 người dân tại mỗi điểm Chính nhờ sự kết hợp này, chính sách bảo hiểm tiền gửi đã được chuyển tải tới những vùng sâu, vùng xa, giúp người dân miền núi và biên giới tiếp cận dịch vụ tài chính dễ dàng hơn.
Chương trình thí điểm tuyên truyền qua phong bì chi trả lương hưu sẽ được triển khai trong vòng 02 tháng.
Trong tháng này, đã có 24.148 người nhận lương hưu tại ba tỉnh Lào Cai, Quảng Trị và Bình Dương Chương trình đã tiếp cận một lượng lớn người cao tuổi, đặc biệt là những người có học thức cao, uy tín xã hội và ảnh hưởng trong cộng đồng ở những khu vực khó khăn Phòng TTTT xác định rằng người cao tuổi là nhóm công chúng cần được quan tâm hơn nữa, với các biện pháp tuyên truyền linh hoạt và hiệu quả trong thời gian tới.
BHTGVN tích cực lồng ghép tuyên truyền và phổ biến chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) tại các sự kiện do các chi nhánh tổ chức, nhằm thu hút sự tham gia của nhiều đối tượng người gửi tiền Đồng thời, BHTGVN cũng thực hiện truyền thông trực tiếp tới người gửi tiền, đặc biệt là các thành viên của các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), thông qua các chi nhánh.
BHTGVN giới thiệu chính sách, phát tờ rơi, tuyên truyền thông qua các vật phẩm mang nội dung chính sách (sổ, ô che, áo mưa, bình đựng nước, bản tin )
Tuyên truyền tại các trường Đại học được thực hiện linh hoạt và hiệu quả, đặc biệt tại nhiều tỉnh, thành phố, bao gồm cả Hà Nội Nhiều sự kiện tuyên truyền đã được triển khai sáng tạo, như cuộc thi "Tìm hiểu về pháp luật BHTG và hoạt động của BHTGVN" diễn ra tại Đại học Thái Nguyên, Học viện Ngân hàng, Đại học Quảng Bình và Đại học Cần Thơ.
Thực trạng hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG
3.3.1 Tổng quan về khảo sát đánh giá hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG
Hiện nay, BHTGVN đang xây dựng chiến lược phát triển nhưng thiếu dữ liệu về hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG Để thực hiện nghiên cứu ứng dụng cao nhằm tuyên truyền và phổ biến chính sách BHTG, BHTGVN cần đề xuất biện pháp tăng cường hiệu quả thông tin đến đúng đối tượng mục tiêu, phù hợp với chức năng và nhiệm vụ, đồng thời cân đối với các nguồn lực hiện có Với sự đồng ý của lãnh đạo và sự hỗ trợ của đồng nghiệp, tác giả đã tiến hành khảo sát người gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG vào năm 2020.
Kết quả khảo sát từ 43 ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô trên toàn quốc được sử dụng trong nghiên cứu này, là thành quả làm việc của tác giả cùng các đồng nghiệp tại BHTGVN.
Do tác động của dịch COVID-19, một cuộc khảo sát trực tuyến đã được thực hiện thông qua bảng hỏi định lượng (chi tiết bảng hỏi có tại Phụ lục 1) Mục tiêu của khảo sát là tìm hiểu và đánh giá các câu hỏi nghiên cứu chính.
- Mức độ hiểu biết của người gửi tiền đối với các vấn đề cốt yếu của chính sách BHTG
- Các yếu tố tác động tới hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG
- Nguồn thông tin, kênh thông tin truyền tải tới người gửi tiền các nội dung chính sách BHTG
- Khả năng tiếp cận tới các đối tượng người gửi tiền khác nhau nhằm tuyên truyền chính sách BHTG
- Hành vi gửi tiền và phản ứng của người gửi tiền trước các thông tin tiêu cực
Khảo sát được thiết kế gồm bốn phần chính: (1) Thông tin cá nhân của người tham gia; (2) Hiểu biết của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi; (3) Khả năng tiếp cận thông tin liên quan đến chính sách bảo hiểm tiền gửi; và (4) Hành vi của người gửi tiền.
Sau khi thực hiện khảo sát trực tuyến, tác giả ghi nhận tổng cộng 1270 lượt trả lời Quá trình rà soát và làm sạch dữ liệu đã loại bỏ những phản hồi trùng lặp, không đầy đủ hoặc không có nội dung, từ đó đảm bảo chất lượng kết quả khảo sát.
1069 lƣợt trả lời có hiệu lực, đủ điều kiện thực hiện phân tích
3.3.2 Thông tin nhân khẩu học của người tham gia khảo sát
Trong tổng số mẫu là 1069 người trả lời, có 623 nữ (chiếm 58,3%) và 446 nam (chiếm 41,7%) Độ tuổi của người khảo sát tập trung ở nhóm 25-39 tuổi và 40-
60 tuổi (là độ tuổi lao động)
Hình 3.2: Độ tuổi của người trả lời khảo sát
Theo khảo sát, 56,4% người tham gia sống tại khu vực thành thị (thuộc phường), trong khi 42,5% cư trú ở nông thôn (thuộc xã), và 1% chưa cung cấp thông tin về nơi cư trú.
Theo khảo sát, phần lớn người tham gia là nhân viên văn phòng (36,3%) và công nhân viên Nhà nước (13,2%) Ngoài ra, có 10,8% là những người tự kinh doanh, buôn bán nhỏ, trong khi 3,5% là chủ doanh nghiệp Số còn lại bao gồm lao động tự do và các ngành nghề khác.
Theo khảo sát, thu nhập bình quân hàng tháng của người tham gia chủ yếu nằm ở mức dưới 5 triệu đồng (13,8%), từ 5 đến 10 triệu đồng (45,8%), và từ 10 đến 20 triệu đồng (28,5%) Chỉ có 10,3% người có thu nhập trên 20 triệu đồng, trong khi 1,6% chưa cung cấp thông tin về thu nhập.
Theo khảo sát, số tiền gửi bình quân của mỗi cá nhân tại một tổ chức tín dụng (TCTD) chủ yếu tập trung ở mức dưới 75 triệu đồng, chiếm 40,1% Mức gửi từ 75 đến 125 triệu đồng chiếm 24,3%, trong khi số người gửi trên 125 triệu đồng chiếm 32,9% Đáng chú ý, có 2,6% người tham gia khảo sát không cung cấp thông tin về số tiền gửi bình quân của họ.
Vào tháng 6/2020, Tổng công ty BHTG Canada (CDIC) đã tiến hành nghiên cứu nhằm đánh giá mức độ hiểu biết của người dân Canada về chính sách bảo hiểm tiền gửi Nghiên cứu này tập trung vào các nhóm đối tượng mục tiêu như người từ 18-34 tuổi, hộ gia đình có thu nhập thấp, phụ nữ và người trên 65 tuổi, vì đây là những nhóm có khả năng rút tiền hàng loạt cao nhất trong trường hợp xảy ra khủng hoảng.
Đối tượng khảo sát của tác giả rất đa dạng, bao gồm nhiều độ tuổi, nơi cư trú, nghề nghiệp và mức thu nhập bình quân Nghiên cứu tập trung vào những nhóm người mà CDIC xác định có khả năng rút tiền cao nhất trong trường hợp xảy ra khủng hoảng.
3.3.3 Hiểu biết của người gửi tiền về chính sách BHTG
BHTGVN tiến hành đánh giá hiểu biết của người gửi tiền về các yếu tố cơ bản trong chính sách bảo hiểm tiền gửi, bao gồm đơn vị tiền tệ của tiền gửi được bảo hiểm, trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, tổ chức chịu trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm, hạn mức bảo hiểm, và cách xử lý số tiền vượt hạn mức.
Theo kết quả khảo sát với 1060 người tham gia về việc nhận biết tiền gửi được bảo hiểm, có đến 84,7% cho biết họ biết rằng khoản tiền gửi của mình được bảo hiểm, trong khi 14,7% không biết điều này Chỉ 0,6% người tham gia không cung cấp thông tin.
Theo khảo sát, 85,3% trong số 1065 người tham gia cho biết họ biết đến Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN), trong khi 14,7% không biết Tỷ lệ này tương tự như tỷ lệ ở câu hỏi trước đó về việc người dân có biết tiền gửi của mình được bảo hiểm hay không.
Theo nghiên cứu của TS Nguyễn Văn Thạnh về hành vi người gửi tiền trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, vào năm 2016, chỉ có 55% người được hỏi biết đến BHTGVN, trong khi 45% còn lại không biết Tuy nhiên, đến năm 2020, tỷ lệ này đã tăng lên 85,3%, cho thấy sự quan tâm và hiểu biết của người gửi tiền về quyền lợi và lợi ích của mình đối với BHTGVN đã được cải thiện đáng kể.
