Chƣơng 4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỂU BIẾT CỦA NGƢỜI
4.3.1. Đối với Quốc hội
Đề xuất Quốc hội sớm sửa đổi, bổ sung Luật BHTG theo hƣớng quy định cụ thể trách nhiệm của các tổ chức tham gia BHTG là tham gia tuyên truyền chính sách BHTG theo yêu cầu của BHTGVN. Theo đó, các tổ chức tham gia BHTG ngoài việc niêm yết Chứng nhận tham gia BHTG cịn phải niêm yết cơng khai thơng tin về chính sách BHTG tại quầy giao dịch, đặt các tờ thơng tin giới thiệu về chính
80
sách BHTG tại những địa điểm có thực hiện giao dịch về tiền gửi. Thực hiện các chƣơng trình truyền thơng do BHTGVN yêu cầu. Trong trƣờng hợp cần thiết, có thể quy định cụ thể tiêu chuẩn hiểu biết về chính sách BHTG đối với giao dịch viên của các tổ chức tham gia BHTG.
4.3.2. Đối với Thủ tướng Chính phủ
Để có định hƣớng trung và dài hạn đối với cơng tác tun truyền chính sách, nâng cao hiểu biết của ngƣời gửi tiền, BHTGVN và NHNN cần sớm hoàn thiện Chiến lƣợc phát triển của BHTGVN và Thủ tƣớng Chính phủ sớm phê duyệt. Từ đó, BHTGVN có thể triển khai xây dựng Chiến lƣợc truyền thông phù hợp.
4.3.3. Đối với NHNN
(i) Kiến nghị NHNN trình Chính phủ để Chính phủ trình Quốc hội sửa đổi, bổ sung vào Luật BHTG. Theo đó, bổ sung Điều 12. Quyền và nghĩa vụ của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi: tổ chức tham gia BHTG có nghĩa vụ niêm yết các thơng tin cốt lõi về chính sách BHTG; phối hợp thực hiện tuyên truyền chính sách BHTG theo yêu cầu của tổ chức BHTG. Đồng thời phải có cơ chế xử lý các vi phạm nếu tổ chức tham gia BHTG không đáp ứng các yêu cầu này.
(ii) Gia tăng mức độ phối hợp trong cơng tác tun truyền chính sách, đặc biệt là sự phối hợp giữa BHTGVN với Chi nhánh NHNN các tỉnh, thành phố.
4.3.4. Đối với các cơ quan bộ, ngành có liên quan
(i) Đề nghị Bộ Tài chính sửa đổi quy định về cơ chế tài chính của BHTGVN, gia tăng mức trích dành cho tuyên truyền chính sách BHTG phù hợp với nhiệm vụ chính trị của BHTGVN. Cụ thể: sửa đổi Điểm 1.6, Khoản 1, Điều 19 Thông tƣ 312/2016/TT-BTC ngày 24/11/2016 của Bộ Tài chính quy định chế độ tài chính đối với BHTGVN: thay đổi cách tính mức chi của khoản chi cho công tác phổ biến, giáo dục pháp luật và tuyên truyền chính sách về bảo hiểm tiền gửi theo tỷ lệ trên mức thu phí BHTG. Việc tăng mức chi sẽ đảm bảo cho BHTGVN có đủ nguồn lực phục vụ nhiệm vụ tuyên truyền, đặc biệt là tuyên truyền tới các khu vực nông thôn, miền núi, nơi cơng chúng ít có điều kiện tiếp cận với các thơng tin về tài chính – ngân hàng, đồng thời cũng là các khu vực khó tiếp cận về mặt truyền thơng.
81
trị, xã hội trong việc tuyên truyền chính sách BHTG.
4.3.5. Đối với chính quyền, tổ chức chính trị - xã hội, đồn thể tại các địa phương
Đề nghị chính quyền các địa phƣơng tích cực hỗ trợ BHTGVN trong việc triển khai các chƣơng trình tun truyền chính sách BHTG, đặc biệt là các chƣơng trình tun truyền tại khu vực nơng thôn.
82
KẾT LUẬN
Sau khi thực hiện nghiên cứu, có thể rút ra một số kết luận nhƣ sau:
Một là, mức độ hiểu biết của ngƣời gửi tiền về chính sách BHTG tại Việt Nam hiện đang ở mức trung bình thấp và thấp hơn mặt bằng chung các nƣớc trong khu vực châu Á - Thái Bình Dƣơng. Hầu hết ngƣời gửi tiền có nhận biết về một hoặc một vài thành tố chính sách riêng lẻ, song chƣa đầy đủ.
Hai là, mức độ tin tƣởng của ngƣời gửi tiền vào hệ thống ngân hàng dƣới sự điều hành của NHNN, vào tổ chức BHTGVN và vào các tổ chức tín dụng đều tƣơng đối cao, cho thấy mức độ an tồn cao trên khía cạnh tâm lý của hệ thống ngân hàng trong điều kiện hoạt động bình thƣờng.
Ba là, để thúc đẩy nâng cao hiểu biết của công chúng về BHTG, cần một nỗ lực mạnh mẽ, toàn diện khơng chỉ của BHTGVN mà cịn cần sự tham gia, vào cuộc của các cơ quan có liên quan. Việc nâng cao hiểu biết của cơng chúng là một hành trình dài, cần có lộ trình từng bƣớc với chiến lƣợc, mục tiêu rõ ràng.
Bốn là, nhằm tiếp tục củng cố niềm tin của công chúng vào hệ thống ngân hàng, cần từng bƣớc nâng cao vai trò của BHTG cũng nhƣ hiệu quả, hiệu lực thực thi chính sách BHTG. Một tổ chức BHTG hiệu quả chính là điểm tựa của hệ thống ngân hàng và ngƣời gửi tiền.
Năm là, nghiên cứu đã phần nào giải đáp đƣợc những câu hỏi chính yếu trong hiểu biết của ngƣời gửi tiền, nhu cầu thông tin của ngƣời gửi tiền về chính sách BHTG, các kênh tiếp cận nhằm tuyên truyền chính sách BHTG... Tuy nhiên, đây là những vấn đề lớn, gắn với nhiệm vụ của BHTGVN là tuyên truyền, phổ biến chính sách pháp luật về BHTG, do đó cần tiếp tục đi sâu nghiên cứu, làm rõ trong thời gian tiếp theo, qua đó đƣa chính sách BHTG lan tỏa vào cuộc sống.
83
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Anh
1. Bijlsma, M.; van der Wiel, K. (2012), Consumer perception of deposit insurance:
Little Awareness, Limited Effectiveness?
2. Duong Nu Nguyet Minh (2014), Analysing bank employees’ knowledge of Deposit Insurance of Vietnam to ensure its effectiveness
3. FSB (2001), Guidance for developing effective deposit insurance systems 4. FSB (2012), Thematic Review on Deposit Insurance Systems
5. Harold Innis (1972), The bias of communication
6. Hiroyuki Obata (6/2013), Promoting financial literacy and public awareness in Japan
7. IADI (11/2014), Core principles for effective deposit insurance systems
8. IADI (2012), Enhanced guidance for effective deposit insurance systems: Public
awareness of deposit insurance systems
9. Jacques Ellul (1973), Propaganda: The formation of men’s attitudes
10. Johnny Ravalo (2012), The case and challenges for financial inclusion and literacy in the Philippines
11. Katsunori Mikuniya (2016), DICJ Public awareness programs
12. Laura Bartiloro (2011), What Italians know about deposit insurance? 13. Lisa His (2016), Public awareness of DIS in Taiwan
14. Okan Şafakli, Erdal Güryay (2007), A Research on Designing an Effective Deposit Insurance Scheme for TRNC with Particular Emphasis on Public Awareness
15. Roberto B.Tan (2018), Communicating with depositors: The case of PDIC 16. Seungkon Oh (5/2018), KDIC’s communication programs and activities with customers
17. Unkrainian financial consumers’ awareness of the deposit guarantee system (2017&2020)
84
Tài liệu tham khảo tiếng Việt
18. Chiến lƣợc phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030 19. Hiệp hội BHTG quốc tế (11/2014), Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển hệ thống BHTG hiệu quả;
20. Trƣơng Ngọc Nam, 2018. Truyền thơng chính sách và năng lực tiếp nhận của công chúng;
21. Ủy ban ổn định tài chính, 2012. Đánh giá chuyên đề về hệ thống BHTG.
Websites: https://www.iadi.org/en/ https://www.fdic.gov/ https://www.dic.go.jp/english/ https://www.kdic.or.kr/english/index.jsp http://www.pdic.gov.ph/ https://www.cdic.gov.tw/main_en/
PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT NGƢỜI GỬI TIỀN Phần 1. Thông tin cá nhân
1. Họ tên: ………………………………………………. 2. Giới tính: □ Nam □ Nữ 3. Độ tuổi: a) Dƣới 24 tuổi b) 25 – 39 tuổi c) 40 – 60 tuổi d) Trên 60 tuổi 4. Nơi cƣ trú: a) Thuộc xã b) Thuộc phƣờng
5. Nghề nghiệp hiện tại:
a) Chủ doanh nghiệp
b) Tự kinh doanh, buôn bán nhỏ c) Nhân viên văn phịng
d) Cơng nhân viên chức Nhà nƣớc e) Lao động tự do
f) Khác
6. Thu nhập cá nhân bình quân/tháng:
a) <5 triệu b) 5-10 triệu c) 10-20 triệu d) >20 triệu
7. Số tiền gửi tiết kiệm trung bình tại 1 tổ chức tín dụng:
a) <75 triệu b) 75 – 125 triệu c) >125 triệu
8. Anh/chị có biết tiền gửi của mình đƣợc bảo hiểm khơng?
a) Có b) Khơng
9. Anh/chị có biết tới Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khơng?
a) Có b) Khơng
Nếu câu trả lời là Có, đề nghị chuyển sang câu 10. Nếu Không, đề nghị bỏ qua câu 10.
10. Anh/chị biết tới BHTGVN qua nguồn nào?
a) Truyền hình, phát thanh b) Báo giấy, báo điện tử
c) Cán bộ tổ chức tín dụng giới thiệu d) Bạn bè/ ngƣời quen
e) Thấy Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi tại tổ chức tín dụng f) Website Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (div.gov.vn) g) Qua mạng xã hội
h) Qua các sự kiện truyền thông của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
11. Theo hiểu biết của anh/chị, tiền gửi đƣợc bảo hiểm là tiền gửi bằng đơn vị tiền tệ nào? a) Đô la Mỹ b) Euro c) Yên Nhật d) Đồng Việt Nam e) Vàng
f) Cả Đồng Việt Nam và ngoại tệ g) Tôi không rõ
12. Theo hiểu biết của anh/chị, ai là ngƣời đóng phí bảo hiểm tiền gửi?
a) Ngƣời gửi tiền
c) Tổ chức khác d) Tôi không rõ
13. Hạn mức bảo hiểm là số tiền bảo hiểm đƣợc trả cho tất cả các khoản tiền gửi đƣợc bảo hiểm (gồm cả gốc và lãi) của một cá nhân tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Hạn mức bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành là?
a) 50 triệu b) 75 triệu c) 125 triệu
d) Tôi không biết về hạn mức BHTG
14. Theo anh/chị, tổ chức nào đứng ra trả tiền bảo hiểm cho ngƣời gửi tiền nếu tổ chức tín dụng mất khả năng thanh tốn/phá sản?
a) Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam b) Ngân hàng Nhà nƣớc
c) Bộ tài chính
d) Tổ chức tín dụng khác
15. Theo hiểu biết của anh/chị, sau khi đƣợc chi trả tiền bảo hiểm, khoản tiền gửi vƣợt hạn mức của ngƣời gửi tiền sẽ đƣợc xử lý nhƣ thế nào?
a) Không đƣợc chi trả
b) Chi trả sau khi thực hiện thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng c) Tơi khơng biết
Phần 3. Khả năng tiếp cận với thơng tin về chính sách BHTG 16. Anh/chị đƣợc biết các thông tin về chính sách BHTG qua những nguồn
nào?
a) Truyền hình, phát thanh
b) Báo chí (báo giấy và báo điện tử) c) Thông tin từ nơi gửi tiền
d) Qua bạn bè, ngƣời thân e) Mạng xã hội
17. Anh chị đánh giá nhƣ thế nào về nội dung tuyên truyền chính sách BHTG hiện nay?
Tiêu chí Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Cụ thể, chi tiết Phong phú Dễ hiểu
18. Anh/chị đánh giá nhƣ thế nào về hình thức tuyên truyền chính sách BHTG?
Tiêu chí Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hồn tồn đồng ý Dễ tiếp cận Đa dạng
19. Anh/ chị có từng truy cập vào website của BHTGVN ở địa chỉ
www.div.gov.vn?
a) Có b) Khơng
Nếu trả lời là Có, đề nghị trả lời câu 20. Nếu Khơng, đề nghị bỏ qua câu 20
20. Anh/chị đánh giá nhƣ thế nào về nội dung và hình thức website BHTGVN? Tiêu chí Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hồn tồn đồng ý Nội dung Hình thức
21. Anh/chị mong muốn nhận đƣợc những thơng tin gì từ website BHTGVN?
a) Hoạt động, chính sách mới về BHTG
b) Chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng có liên quan tới ngƣời gửi tiền c) Chính sách mới về tài chính ngân hàng
d) Tất cả các phƣơng án trên
22. Anh/chị mong muốn đƣợc tiếp cận với thơng tin về chính sách BHTG và tài chính, ngân hàng trên các kênh truyền thơng nhƣ thế nào?
a) Truyền hình b) Phát thanh c) Báo giấy d) Báo điện tử
e) Website BHTGVN
f) Mạng xã hội (Facebook, Twitter, v.v.) g) Các ứng dụng trên điện thoại di động h) Loa phát thanh tại nơi cƣ trú
i) Tờ rơi
j) Các sự kiện truyền thông do BHTGVN tổ chức
23. Anh/chị muốn biết thêm thơng tin gì về chính sách BHTG?
a) Thơng tin về đối tƣợng đƣợc BHTG b) Thông tin về tổ chức tham gia BHTG c) Thông tin về loại tiền gửi đƣợc bảo hiểm d) Thông tin về hạn mức BHTG
e) Thông tin về thủ tục chi trả tiền bảo hiểm f) Thông tin về hoạt động của BHTGVN
Phần 4. Hành vi của ngƣời gửi tiền
24. Anh/chị thƣờng lựa chọn hình thức nào để đầu tƣ tiền nhàn rỗi?
a) Gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam b) Gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ
d) Đầu tƣ bất động sản e) Đầu tƣ chứng khoán f) Kênh đầu tƣ khác
25. Trƣớc khi gửi tiền, anh/chị có tìm hiểu xem tổ chức nhận tiền gửi có tham gia BHTG hay khơng?
a) Có b) Khơng
26. Nếu có, anh/chị tìm hiểu theo cách nào?
a) Các kênh thơng tin từ BHTGVN (website, gọi điện thoại, v.v.)
b) Kiểm tra niêm yết bản sao Chứng nhận tham gia BHTG tại tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi
c) Hỏi nhân viên giao dịch của tổ chức tín dụng về BHTG d) Không quan tâm
27. Xếp hạng các yếu tố theo thứ tự ƣu tiên khi gửi tiền tiết kiệm (ƣu tiên nhất là số 1)
Tiêu chí/xếp hạng
1 2 3 4 5
An toàn tiền gửi Thuận tiện khi giao dịch
Dịch vụ khách hàng tốt
Lãi suất cao Hạn mức BHTG
28. Khi gửi tiền, hạn mức BHTG có ảnh hƣởng gì tới quyết định của anh/chị?
a) Ảnh hƣởng tới quyết định về số tiền gửi b) Ảnh hƣởng tới quyết định nơi gửi tiền
c) Ảnh hƣởng tới quyết định ngƣời đứng tên tài khoản tiền gửi d) Không ảnh hƣởng
29. Khi có thơng tin tiêu cực về tổ chức tín dụng nơi anh/chị gửi tiền tiết kiệm, anh/chị sẽ hành động nhƣ thế nào?
a) Ngay lập tức tới rút tiền
b) Chờ đợi, theo dõi thơng tin chính thức từ tổ chức tín dụng và cơ quan chức năng c) Khơng quan tâm vì chắc chắn tiền gửi của mình sẽ đƣợc Nhà nƣớc bảo vệ
30. Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ tin tƣởng đối với: Hồn tồn khơng tin tƣởng Hơi khơng tin tƣởng Bình thƣờng Khá tin tƣởng Hồn tồn tin tƣởng Tổ chức tín dụng nơi anh/chị gửi tiền Vai trò bảo vệ ngƣời gửi tiền của BHTGVN Sự ổn định và bền vững của hệ thống ngân hàng Việt Nam