Nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp

Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về việc nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm Phân tích đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh bảo hiểm tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Đề xuất các giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả kinh doanh cho Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THÀNH CHUNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THÀNH CHUNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Văn Định Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài: “Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” cơng trình nghiên cứu thực hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Định, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thành Chung LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô giáo Khoa Tài Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Văn Định hướng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tôi xin gửi lời cám ơn tới quý lãnh đạo công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, lãnh đạo phòng ban, cán nhân viên cơng ty nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU I DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT II DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ III MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu hiệu kinh doanh công ty Bảo hiểm phi nhân thọ 1.2 Cơ sở lý luận hiệu kinh doanh 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh 1.2.2 Tổng quan bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.2.1 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm .7 1.2.2.2 Phân loại bảo hiểm 1.2.2.3 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.2.4 Nội dung hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.2.5 Vai trò bảo hiểm phi nhân thọ .11 1.3 Các tiêu phản ánh hiệu kinh doanh 12 1.3.1 Các tiêu phản ánh hiệu kinh doanh .12 1.3.2 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 14 1.3.3 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 14 1.3.4 Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 15 1.3.5 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 16 1.3.6 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 16 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng dến hiệu kinh doanh bảo hiểm .17 1.4.1 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường kinh doanh 17 1.4.2 Nhóm nhân tố thuộc thân doanh nghiệp bảo hiểm 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG .22 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1 Thiết kế nghiên cứu 23 2.1.1 Nội dung nghiên cứu 23 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 23 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG .27 CHƢƠNG 3: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 28 3.1 Tổng quan Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 28 3.1.1 Lịch sử đời phát triển Công ty .28 3.1.2 Các yếu tố nguồn lực Công ty 28 3.1.3 Đặc điểm máy tổ chức quản lý 30 3.2 Thực trạng hiệu kinh doanh ABIC giai đoạn 2014 – 2017 32 3.2.1 Tình hình kết kinh doanh Công ty .32 3.2.1.1 Thị phần bảo hiểm ABIC thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 32 3.2.1.2 Tổng tài sản vốn chủ sở hữu 33 3.2.2 Phân tích hiệu kinh doanh Cơng ty 34 3.2.2.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 34 3.2.2.2 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường .39 Bảng 3.5: Chi phí bồi thƣờng bảo hiểm ABIC giai đoạn 2014-2017 39 3.2.2.3 Chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm .43 3.2.2.4 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp .47 3.2.2.5 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 49 3.2.2.6 Chỉ tiêu lợi nhuận 51 3.3 Đánh giá chung hiệu kinh doanh ABIC 52 3.3.1 Những thành công .52 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG .58 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP .59 4.1 Định hƣớng ABIC .59 4.1.1 Mục tiêu chiến lược .59 4.1.2 Định hướng kinh doanh .60 4.2 Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh .60 4.2.1 Nhóm giải pháp cho nguyên nhân khách quan .60 4.2.1.1 Tăng cường hợp tác với Agribank 60 4.2.1.2 Kiến nghị với Bộ Tài Cơ quan Nhà nước 61 4.2.2 Nhóm giải pháp cho nguyên nhân chủ quan 62 4.2.2.1 Nâng cao chất lượng nhân .62 4.2.2.2 Nâng cao ứng dụng công nghệ thông tin .62 4.2.2.3 Phát triển sản phẩm .63 4.2.2.4 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo, nâng cao hình ảnh Cơng ty, quảng bá sản phẩm .64 4.2.3 Nhóm giải pháp khác 64 4.2.3.1 Nâng cao hiệu bồi thường 64 4.2.3.2 Nâng cao hiệu sử dụng loại chi phí 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG .67 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO .69 DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tổng tài sản vốn chủ sở hữu ABIC giai đoạn 2014 – 2017 33 Bảng 3.2 Doanh thu phí bảo hiểm gốc tái bảo hiểm 36 Bảng 3.3 Doanh thu toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 36 Bảng 3.4 Chi tiết doanh thu phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ 37 Bảng 3.5 Chi phí bồi thường bảo hiểm ABIC giai đoạn 2014-2017 39 Bảng 3.6 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường ABIC giai đoạn 2014 – 2017 41 Bảng 3.7 Bồi thường toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 43 Bảng 3.8 Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm ABIC giai đoạn 2014 - 2017 45 Bảng 3.9 Chỉ tiêu Tỷ lệ kết hợp giai đoạn 2014 – 2017 48 10 Bảng 3.10 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm gốc giai đoạn 2014 – 2017 49 11 Bảng 3.11 Các tiêu lợi nhuận ABIC giai đoạn 2014-2017 51 i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ABIC Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp Vinare Tổng công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam Swiss Re Swiss Reinsurance Company Ltd Munich Re Munich Reinsurance Company ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ STT SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Nội dung Trang Sơ đồ 3.1 Tổ chức Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp 31 Biểu đồ 3.1 Thị phần bảo hiểm ABIC thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ 32 Biểu đồ 3.2 Vốn chủ sở hữu tổng tài sản ABIC giai đoạn 2014-2017 33 Biểu đồ 3.3 Doanh thu phí bảo hiểm ABIC giai đoạn 2014 – 2017 Biểu đồ 3.4 Biểu đồ 3.5 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường ABIC giai đoạn 2014 – 2017 Biểu đồ 3.6 Biểu đồ 3.7 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm gốc ABIC giai đoạn 2014-2017 Chi phí bồi thường bảo hiểm ABIC giai đoạn 20142017 Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm ABIC giai đoạn 2014 – 2017 iii 34 39 42 44 45 ABIC muốn thay đổi vị trí thị trường bảo hiểm phải giảm tỷ lệ xuống thấp để gia tăng kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thứ tư, tỷ suất lợi nhuận sau thuế doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm thấp có xu hướng giảm Năm 2017, ABIC đạt tiêu mức thấp 12,8% Điều tạo nên chênh lệch khoảng cách khác biệt ABIC với đối thủ cạnh”tranh buộc doanh nghiệp phải có bước thay đổi để phù hợp với thị trường ngày cạnh tranh khốc liệt Thứ năm, sản phẩm bảo hiểm hạn chế, chủ yếu sản phẩm thiết kế phục vụ cho cá”nhân sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm người bảo hiểm xe giới phạm vi hẹp bảo hiểm kết hợp tín dụng Còn sản phẩm bảo hiểm khác tài sản, hàng hóa, cháy nổ, nơng nghiệp, tàu thuyền… doanh nghiệp trọng phát triển Sự hoạt động ABIC gắn chặt với hoạt động Agribank Điều phần tạo nên thiếu độc lập công tác quản trị Từ thực trạng kinh doanh ABIC cho thấy, nguyên nhân chủ quan dẫn đến hạn chế kể chủ yếu do:  Về nguyên nhân khách quan: Do cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác, ABIC doanh nghiệp bảo hiểm có tuổi đời non trẻ thị trường chịu áp lực cạnh tranh lớn từ công ty lớn, lâu đời Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO, PTI…làm cho hoạt động khai thác gặp nhiều khó khăn, thị phần nhỏ Việc tăng chi phí khai thác làm cho chi phí hoạt động cơng ty tăng Hệ thống pháp luật liên quan đưuọc cải thiện đáng kể nhiên chưa có sách hỗ trợ phát triển bảo hiểm Hiện có 55 loại hình bảo hiểm nơng nghiệp khuyến khích cách khơng tính thuế VAT  Về nguyên nhân chủ quan: Thứ nhất, công tác nhân sự: Mặc dù ABIC có nhiều nỗ lực cơng tác tự đào tạo, tự tổ chức khố học cho cán làm công tác chuyên môn nghiệp vụ quản lý, nhiên lóp học nghiệp vụ mang tính kỹ thuật”cao chưa tổ chức định kỳ Các cán bộ, nhân viên phải thường xuyên tự trau dồi kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm thông qua”phương pháp tự học, tự nghiên cứu… Cán công ty đại lý chưa đào tạo chuẩn kỹ bán hàng, tác phong phục vụ”khách hàng, văn hóa ứng xử với khách hàng mà chủ yếu dựa vào nhanh nhạy cá nhân Điều không ảnh hưởng tới chất lượng phục vụ khách hàng mà ảnh”hưởng tới hiệu hoạt động ABIC Lực lượng cán nhân viên quản lý nghiệp vụ hạn chế lực, thiếu kinh”nghiệm Hệ thống giám định, bồi thường chi nhánh, đơn vị kinh doanh mỏng chưa vững”nghiệp vụ Thứ hai, ứng dụng công nghệ thông tin: Tuy hệ thống công nghệ thông tin ABIC cải thiện so với năm trước, nhiên nhìn chung, phần mềm Cơng ty q trình hồn thiện, chương trình mắc số lỗi làm nhiều thời gian thao tác sửa chữa, chưa đáp ứng nhu cầu”quản trị Ban lãnh đạo từ gây khó khăn, chậm trễ việc cung cấp thông tin, báo cáo cần thiết phục vụ cho mục đích quản trị ABIC chưa tập trung xây dựng sở liệu để phục vụ kinh doanh”bảo hiểm, việc có sở liệu đầy đủ giúp cho việc định phí nhanh”chóng phục vụ cơng tác đánh giá rủi ro hiệu 56 Thứ ba, công tác nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm: Công tác nghiên cứu thị trường chưa đầu tư khiến cho số sản phẩm bảo hiểm chưa đáp ứng sát nhu cầu thị trường ví dụ sản phẩm bảo hiểm lĩnh vực nơng nghiệp chưa thị trường đón nhận Thứ tư, công tác quảng bá sản phẩm, công tác tun truyền, quảng cáo thiếu hiệu quả: Cơng tác quảng cáo, tuyên truyền, nâng cao hình ảnh doanh nghiệp chưa đầu tư mức, hình ảnh cơng ty đến với người dân chưa cao, sản phẩm bảo hiểm chưa quảng bá mạnh mẽ, người dân biết đến sản phẩm bảo hiểm mà công ty cung cấp 57 KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua chương này, ta thấy thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh bảo”hiểm ABIC qua năm từ 2014 – 2017 ABIC đạt thành công bước”đầu việc nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm, tăng trưởng quy mô, thị phần Tuy nhiên, Cơng ty hạn chế cần khắc phục như: Tỷ lệ bồi thường thuộc mức trách nhiệm giữ lại gia tăng, tỷ lệ kết hợp cao, lực cán hạn chế, mạng lưới phân phối nhỏ so với thị trường, lực ứng dụng công nghệ thông tin chưa cao Nếu không khắc phục, hạn chế ảnh hưởng tới phát triển lực cạnh tranh Công ty tương lai 58 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 4.1 Định hƣớng ABIC 4.1.1 Mục tiêu chiến lược - ABIC phấn đấu tăng trưởng doanh thu hàng năm từ 10 đến 15%, tỷ lệ bồi thường bình quân hàng năm tính doanh thu bán hàng phấn đấu kiểm sốt mức 35% - Vốn chủ sở hữu: Nếu không thực tăng vốn điều lệ từ vốn góp cổ đông, vốn chủ sở hữu ABIC tăng lên từ việc trích lập quỹ từ phân phối lợi nhuận hàng năm, dự kiến đến năm 2020, ABIC có vốn chủ sở hữu 569 tỷ đồng (380 tỷ vốn góp + 189 vốn quỹ chủ sở hữu), doanh thu phí bảo hiểm đạt 1,665.75 tỷ đồng, để tiếp tục tăng trưởng ABIC phải tăng vốn điều lệ từ năm 2017 Phấn đấu giai đoạn 2017 – 2021, ABIC thực tăng vốn điều lệ lên gấp đơi số vốn góp cổ đơng so với vốn góp Tổng vốn điều lệ ABIC dự kiến đến năm 2021 đạt 1.039 tỷ đồng vốn chủ sở hữu (vốn góp cổ đơng 760 tỷ + vốn quỹ chủ sở hữu 279 tỷ đồng) Giai đoạn 2025 – 2030, ABIC tiếp tục thực tăng vốn điều lệ dự kiến đến năm 2030, ABIC đạt gần 2.000 tỷ đồng (Vốn góp cổ đơng 1.140 tỷ đồng + Vốn quỹ chủ sở hữu 800 tỷ đồng) - Mạng lưới chi nhánh ABIC phát triển rộng khắp toàn quốc (mỗi địa bàn tỉnh có chi nhánh ABIC, địa bàn huyện có phòng kinh doanh khu vực) - Hệ thống đại lý phát triển rộng khắp qua số tổ chức tài phát triển đại lý chuyên nghiệp, đến năm 2030 phấn đấu ABIC có 75.000 đại lý viên - Tỷ lệ cổ tức chi trả hàng năm phấn đấu từ 15% đến 25% 59 4.1.2 Định hướng kinh doanh - Tập trung nguồn lực phát triển thị trường, gắn hoạt động kinh doanh ABIC với hệ thống Agribank khách hàng Agribank - Phát triển thị trường bên đặc biệt thị trường (do thị trường phát triển sản phẩm bảo hiểm mới) - Ngoài kênh phân phối Bancassurance qua hệ thống Agribank, ABIC phân đấu xây dựng kênh phân phối qua tổ chức tài (Ngân hàng sách xã hội, tổ chức tài khác) phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp - Do đối tượng sản xuất – kinh doanh khách hàng hoạt động rộng khắp toàn quốc nên phạm vi hoạt động ABIC phải rộng khắp toàn quốc - Củng cố hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh phòng bảo hiểm khu vực, điểm phục vụ khách hàng gắn kết hữu với hoạt động Tổng đại lý Agribank địa bàn 4.2 Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh 4.2.1 Nhóm giải pháp cho nguyên nhân khách quan 4.2.1.1 Tăng cường hợp tác với Agribank Trong tình hình cạnh tranh gay gắt thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, ABIC lại công ty nhỏ non trẻ nên khơng có nhiều ưu cạnh tranh với cơng ty lớn Vì giải pháp nên tăng cường hợp tác với Agribank để tiếp tục khai thác qua kênh liên kết với ngân hàng Agribank đồng thời cố gắng đàm phán để độc quyền liên kết với Agribank - Đề xuất với Agribank chia sẻ hệ thống sở liệu khách hàng hỗ trợ ABIC trình nghiên cứu, cải tiến sản phẩm bảo hiểm phù hợp với sản phẩm tín dụng Agribank, đồng thời tăng khả bảo toàn vốn 60 cho Ngân hàng Tạo điều kiện hỗ trợ ABIC công tác tuyên truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ Agribank, kết nối với hệ thống mạng Ngân hàng để hỗ trợ công tác đào tạo, công tác khai thác quản lý, nâng cao hiệu kênh khai thác 4.2.1.2 Kiến nghị với Bộ Tài Cơ quan Nhà nước - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần làm tốt vai trò hợp tác tự quản doanh nghiệp bảo hiểm; phân tích, cảnh báo rủi ro, xác suất thống kê tổn thất ban hành sản phẩm bảo hiểm - Về hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm, xây dựng tương đối đầy đủ, nhiên cần có thêm sách ưu đãi để khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào sản phẩm bảo hiểm an sinh xã hội, sản phẩm bảo hiểm cho người có thu nhập thấp, sản phẩm bảo hiểm y tế - Ban hành hướng dẫn bảo hiểm thương mại điện tử (digital insurance) nhằm tạo hành lang pháp lý giúp doanh nghiệp bảo hiểm đa dạng hóa kênh phân phối - Cơ quản quản lý cạnh tranh cần ban hành văn hướng dẫn thi hành Luật Cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phù hợp với tính đặc thù ngành bảo hiểm Những bất cập Luật Cạnh tranh Luật Kinh doanh bảo hiểm dẫn đến tình trạng nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hạn phí bảo hiểm bất chấp rủi ro bảo hiểm làm tính an tồn tồn hệ thống tài – ngân hàng – bảo hiểm hiểu có lợi cho người tham gia bảo hiểm Cần nâng cao hiệu lực quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo nguyên tắc Nhà nước quản lý thống hoạt động kinh doanh bảo hiểm máy hoạt động bảo hiểm đủ mạnh để đảm bảo chức quản lý Tạo điều kiện để doanh nghiệp nghiên cứu triển khai loại hình bảo hiểm cho phù hợp với xu hướng phát triển thị trường quốc tế Việt Nam 61 4.2.2 Nhóm giải pháp cho nguyên nhân chủ quan 4.2.2.1 Nâng cao chất lượng nhân Nhân ABIC nói chung cơng ty bảo hiểm phi nhaann thọ nói riêng bao gồm hai mảng chính: Nhân trực tiếp công ty Hệ thống đại lý viên khai thác bảo hiểm – Tại ABIC cán ngân hàng Agribank Đối với nhân ABIC, cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo bồi dưỡng thêm chuyên môn nghiệp vụ Tăng cường trao đổi hợp tác với công ty bảo hiểm/tái bảo hiểm thị trường để có thêm kinh nghiệm Khuyến khích nhân viên cơng ty tự học thêm chứng nghiệp vụ Anziip, Actuary, TOEIC để phục vụ công việc, nhân viên đạt chứng cần thiết công ty hỗ trợ tái xem xét tăng lương Đảm bảo thu nhập cho người lao động, có hình thức răn đe tránh việc suy thoái đạo đức, trục lợi bảo hiểm Đối với đại lý viên khai thác: Tổ chức lớp đào tạo bảo hiểm để cấp chứng cho đại lý viên khai thác Thường xuyên trao đổi để nằm bắt kịp thời khó khăn vướng mắc mà đại lý viên mắc phải để từ có giải pháp khắc phục hợp lý 4.2.2.2 Nâng cao ứng dụng công nghệ thông tin Đầu tư có chiều sâu giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin vào quản”lý điều hành doanh nghiệp, đặc biệt giải pháp phần mềm phải thực kịp thời quản lý rủi ro theo quy trình đạt tiêu chuẩn có phân”quyền phù hợp trước phê duyệt sản phẩm”phục vụ trình kinh doanh Xây dựng phần mềm quản trị kinh doanh, thực thống tồn hệ thống: Hệ thống cơng nghệ thơng tin khâu chủ”chốt công ty bảo hiểm diện tất khâu”trong hệ thống tác nghiệp: theo 62 dõi thông tin khách hàng, quản”lý rủi ro, lưu giữ tạo lập hợp đồng, thu phí bảo hiểm, kế tốn, thống kê, quản lý khách hàng, quản lý nhân sự.… Sử dụng công nghệ thông tin trước hết nhằm nâng cao độ tin cậy kết thống kê (cũng có nghĩa định giá) sau nhằm phục vụ khách hàng cách mau chóng có hiệu ABIC xây dựng chiến lược công nghệ thông tin phù hợp đồng thời triển khai áp dụng thành tựu công nghệ thông tin giới phù hợp với tiêu chuẩn điều kiện công ty 4.2.2.3 Phát triển sản phẩm Đa dạng hóa sản phẩm mở rộng mạng lưới kinh doanh theo định hướng: Phát triển hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm theo nguyên tắc gắn quyền lợi người tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm (nguyên tắc số đơng bù số ít) Cung cấp sản phẩm bảo hiểm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tăng thêm quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm, mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung quyền lợi bảo hiểm hợp lý cho sản phẩm bảo hiểm cá nhân, tổ chức, thiết lập mức phí bảo hiểm phù hợp Đồng thời, ABIC cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, đặc biệt nhóm sản phẩm tiềm sản phẩm bảo hiểm cho lĩnh vực nông nghiệp; Đa dạng sản phẩm bảo hiểm cho lĩnh vực khác theo kịp phát triển xã hội bảo hiểm du lịch quốc tế, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm cho nhà quản lý, điều hành ABIC cần thiết kế sản phẩm, đơn giản, dễ hiểu để cung cấp đến nhóm người dân có trình độ cao đẳng nhóm tương đối đơng, trình độ dân trí chưa cao nên mức độ am hiểu bảo hiểm phi nhân thọ chưa nhiều Nếu sử dụng sản phẩm có khơng tạo khác biệt cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm khác, vậy, cần có sản phẩm đặc thù cho nhóm đối tượng 63 4.2.2.4 Đẩy mạnh cơng tác tun truyền quảng cáo, nâng cao hình ảnh Công ty, quảng bá sản phẩm Để sản phẩm dịch vụ nhanh chóng khách hàng biết đến cơng tác tun truyền quảng cáo phải trọng Hiện công tác truyền thông ABIC chưa thực tốt cần phải trọng vào phương tiện truyền thơng có sức lan tỏa nhanh như: Truyền hình, báo chí, kênh VOV giao thơng Doanh nghiệp quảng bá thương hiệu thơng qua việc tài trợ chương trình tham gia vào công tác xã hội ủng hộ người nghèo, ủng hộ vùng đất bị thiên tai,… 4.2.3 Nhóm giải pháp khác 4.2.3.1 Nâng cao hiệu bồi thường - Đối với khâu khai thác, tăng cường công tác thẩm định khách hàng trước tham gia bảo hiểm: Trước chấp nhận bảo hiểm, ABIC cần trọng đến việc đánh giá phân”loại rủi ro để đưa chào phí phù hợp Đối với khách hàng lần tham gia bảo hiểm, khai thác viên cần tiến hành đánh giá cẩn thận đối tượng bảo hiểm, trường hợp cần phải có chun mơn th đơn vị giám định độc lập đánh giá cần thiết Ngồi cần phải tìm hiểu tình hình kinh doanh doanh nghiệp muốn tham gia bảo hiểm để cân nhắc kỹ mục đích tham gia bảo hiểm khách hàng để đảm bảo an”toàn kinh doanh để trục lợi bảo hiểm đánh giá khả tốn phí khách hàng Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm ABIC doanh nghiệp bảo hiểm khác, cần dựa vào thơng tin khách”hàng trước lịch sử tổn thất, tỷ lệ bồi thường … để xem xét đưa định tái tục từ chối bảo hiểm - Giám định bồi thường: 64 Giám định bồi thường công tác quan trọng giai đoạn kinh doanh doanh”nghiệp bảo hiểm Giám định phải đòi hỏi khách quan, phản ánh trung thực kiện bảo hiểm Bên cạnh đó, ABIC cần trọng đến công tác bồi thường Thủ tục giải bồi thường nên nhanh gọn, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng - Đối với vấn đề trục lợi bảo hiểm: Trục lợi bảo hiểm khơng được”kiểm sốt ngăn chặn làm cho số tiền bồi thường khoản chi phí khác (như chi giám định, chi phí đề phòng hạn chế tổn thất) gia tăng ảnh hưởng đến hiệu doanh nghiệp bảo hiểm Việc tăng cường phòng chống trục lợi phải thực cụ thể: + Cần đào tạo kiểm soát chặt chẽ đạo”đức nghề nghiệp cán ABIC Cung cấp kiến thức chuyên môn thực chun mơn hố cơng tác khai thác, giám định nhằm mục đích tránh sai sót khơng đáng có + Phân loại khách hàng có trao đổi thông tin doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Đối với khách hàng có lịch sử hay xảy tổn thất, yêu cầu bồi thường cần có theo”dõi thực giới hạn phạm vi bảo hiểm Trên thực tế việc thực biện pháp gắn liền với việc nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro”trong khâu khai thác nâng cao chất lượng cơng tác giám định để tạo nên gói giải pháp đồng hiệu 4.2.3.2 Nâng cao hiệu sử dụng loại chi phí - Nâng cao hiệu sử dụng chi phí trực tiếp kinh doanh bảo hiểm: để nâng cao hiệu sử dụng chi”phí việc kiểm soát chặt danh mục chi bán hàng cần thiết Các biện pháp cụ thể giải pháp bao gồm: 65 + Nâng cao hiệu sử dụng chi phí bán hàng biện”pháp khốn chi phí bán hàng gắn với khốn doanh thu hiệu khai thác (tỉ lệ bồi thường doanh thu mà nhân viên đại lý phận, chi nhánh khai thác được) + Sử dụng dịch vụ mơi”giới bảo hiểm chun nghiệp Biện pháp giảm chi phí khai thác trực tiếp tận dụng dịch vụ mà môi giới cung cấp để chuẩn hoá hiệu”quả khai thác đánh giá rủi ro - Nâng cao hiệu sử dụng số chi phí trực tiếp khác Trong khoản chi phí trực tiếp cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, ngồi khoản chi chi bồi thường, chi phí bán hàng, chi quản lý, chi trích”lập dự phòng khoản chi lớn khoản chi khác chi giám định tổn thất, chi đề phòng hạn chế tổn thất có ảnh hưởng định đến hiệu sử dụng chi phí trực tiếp Vì vậy, việc nâng cao hiệu sử dụng chi phí cần áp”dụng tất khoản chi khoản thu giảm chi ABIC Các biện pháp bao gồm: + Cơng tác thu đòi người thứ ba cần thực triệt để Việc thu đòi người thứ ba phải tiến hành kịp thời theo qui trình thủ tục pháp lý để tránh tranh chấp rắc rối phát sinh + Phối hợp với chặt chẽ với công ty nhận”tái bảo hiểm để xác định xác phạm vi bảo hiểm giá trị bảo hiểm theo hợp đồng tái bảo hiểm để xác định xác số tiền phải thu thời gian thu Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho”doanh nghiệp bảo hiểm gốc cần xem xét lựa chọn công ty tái bảo hiểm vào kinh nghiệm, khả tài chính, lực nhận tái bảo hiểm ký hợp đồng 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương trình bày mục tiêu định hướng thời gian tới ABIC Tác giả đề giải pháp cụ thể góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ABIC Để nâng cao hiệu kinh doanh, mặt ABIC phải áp dụng đồng giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, sử dụng có hiệu nguồn”lực có hạn Mặt khác cần có sách vĩ mơ Nhà nước nhằm đảm bảo môi trường cạnh tranh”lành mạnh nâng cao tính hiệu lực văn pháp lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm đặc biệt xu hội nhập kinh”tế quốc tế 67 KẾT LUẬN Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt chế thị trường, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh đứng trước khó khăn thử thách lớn việc làm”thế để tồn phát triển trước đối thủ cạnh tranh Những khó khăn thử thách giải doanh nghiệp trọng đến việc nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp Với Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, yêu cầu nâng cao hiệu kinh doanh điều”kiện tiên cho tồn phát triển ABIC Bằng việc tổng hợp lý luận phân tích hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, kết hợp với thực tế cơng tác ABIC, luận văn phân tích, đánh giá tiêu tài quan”trọng liên quan đến hiệu hoạt động kinh doanh qua đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ABIC Luận văn phần thấy thành tựu mà công ty đạt năm qua hạn chế tồn cần khắc phục thời gian tới để cơng ty nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Xuất phát từ vị trí cơng”tác mình, tác giả hy vọng rằng, giải pháp đứa áp dụng vào tình hình thực tiễn ABIC Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp thầy cơ, chun gia lĩnh vực bảo hiểm người quan tâm đến lĩnh vực 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt nam, 2003 Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg ngày 29/08/2003 phê duyệt “Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010” Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp, 2014-2017 Báo cáo Tài năm 2014 – 2017 Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm Việt Nam, 2014-2017 Số liệu thống kê thị trường “Tổng quan thị trường bảo hiểm năm 2014-2017 Nguyễn Văn Định, 2015 Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lưu Thị Hương, 2002 Giáo trình Tài doanh nghiệp Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Đoàn Minh Phụng, 2007 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước Việt Nam điều kiện mở cửa hội nhập Luận án tiến sĩ Học viện Tài Đồn Minh Phụng, 2010 Giáo trình Bảo hiểm Phi nhân thọ Hà Nội: Nhà xuất Tài Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2000 Luật số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 kinh doanh bảo hiểm Hà Trúc Quỳnh, 2013 Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo Việt Phú Thọ Luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế Quốc dân 10 Lê Thị Huyền Trang, 2015 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên bảo hiểm ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN 69 ... với tiềm công ty Vậy, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp làm để thực mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh? Thực trạng hiệu quả kinh doanh Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp. .. nào”để nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp? Trên ý nghĩa ấy, tác giả lựa chọn đề tài: "Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp" ... trạng hiệu kinh doanh công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp sao? Có nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh công ty? - Giải pháp để nâng cao hiệu kinhh doanh công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng