GIỚI r THIỆU LUẬN VĂN
Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng hiện nay, việc huy động vốn là yếu tố sống còn đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) để tránh rủi ro thanh khoản và duy trì chỉ số an toàn vốn Sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và sự phát triển công nghệ số đã thúc đẩy các NHTM phải áp dụng các chính sách huy động vốn linh hoạt và cạnh tranh, bao gồm việc phát triển các sản phẩm tiền gửi đa dạng và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là liệu những chính sách này có thực sự thỏa mãn khách hàng hay không, và các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của họ Do đó, việc xác định các nhân tố tác động đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân khi gửi tiền tiết kiệm là rất cần thiết trong bối cảnh hiện tại.
Đề tài nghiên cứu "Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn khu vực Thành phố Hồ Chí Minh" nhằm đánh giá mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm Từ đó, ngân hàng có thể xác định các giải pháp khắc phục kịp thời những khó khăn và nâng cao lợi thế cạnh tranh, cải thiện chất lượng dịch vụ Các khuyến nghị sẽ được đề xuất nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng.
Cổ Phần Sài Gòn so với các ngân hàng khác tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.
Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát:
Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn ở Thành phố Hồ Chí Minh, bài viết sẽ đề xuất các giải pháp nhằm thu hút thêm khách hàng gửi tiền tiết kiệm Các yếu tố như lãi suất, dịch vụ khách hàng, uy tín ngân hàng và các chương trình khuyến mãi sẽ được xem xét kỹ lưỡng để đưa ra những kiến nghị hiệu quả Mục tiêu cuối cùng là nâng cao sự hài lòng của khách hàng và tăng trưởng lượng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: Để đạt được mục tiêu tổng quát nêu trên, đề tài đưa ra các mục tiêu cụ thể như sau:
Để hiểu rõ quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, trước tiên cần xác định các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn này Các yếu tố như lãi suất, độ tin cậy của ngân hàng, dịch vụ khách hàng, và sự tiện lợi trong giao dịch đều đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành quyết định gửi tiền của khách hàng.
Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn ở khu vực Thành phố Hồ Chí Minh là một chủ đề quan trọng Nghiên cứu này phân tích các yếu tố như lãi suất, dịch vụ khách hàng, uy tín ngân hàng và các chương trình khuyến mãi, từ đó đánh giá tác động của chúng đến hành vi gửi tiền của khách hàng Hiểu rõ những nhân tố này giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn.
Dựa trên kết quả phân tích, bài viết đề xuất các giải pháp và khuyến nghị nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn ở Thành phố Hồ Chí Minh, từ đó góp phần gia tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng.
Câu hỏi nghiên cứu
Từ mục tiêu nghiên cứu trên, các câu hỏi nghiên cứu được đặt ra bao gồm :
- Những nhân tố nào có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM ?
- Chiều hướng và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố?
- Những giải pháp và đề xuất nào nhằm gia tăng lượng tiền gửi tiết kiệm củaKHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM?
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại SCB KV TPHCM.
- Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân có giao dịch tiết kiệm tại các CN,PGD của SCB KV TPHCM.
- Không gian nghiên cứu: Đề tài được thực hiện nghiên cứu tại các CN, PGD củaNgân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM.
- Thời gian nghiên cứu: Giai đoạn từ năm 2017-2019.
Phương pháp nghiên cứu
1.5.1 Phương pháp thu thập dữ liệu
1.5.1.1 Các thông tin cần thu thập
- Tình trạng sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM.
- Lý do mà KHCN quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM.
- Nhân tố nào quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM.
Khách hàng đã chia sẻ nhiều ý kiến quan trọng về các yếu tố mà ngân hàng cần cải thiện để khuyến khích quyết định gửi tiền tiết kiệm của họ Đầu tiên, sự minh bạch trong thông tin về lãi suất và các điều kiện gửi tiền là rất cần thiết Thứ hai, dịch vụ chăm sóc khách hàng cần được nâng cao để tạo sự tin tưởng và hài lòng cho khách hàng Cuối cùng, ngân hàng nên cung cấp các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt và hấp dẫn hơn để thu hút sự quan tâm của khách hàng.
- Dữ liệu thứ cấp: Báo cáo thường niên (BCTN), báo cáo tài chính (BCTC) của Ngân hàng TMCP Sài Gòn trên website của ngân hàng.
Để thu thập dữ liệu sơ cấp, chúng tôi đã tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn khu vực TPHCM từ tháng 04/2020 đến tháng 07/2020.
Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng và phương pháp nghiên cứu định tính.
Phương pháp nghiên cứu định tính sẽ được áp dụng bằng cách tham khảo ý kiến từ các chuyên gia có kinh nghiệm trong ngành tài chính ngân hàng, nhằm bổ sung và xác nhận thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, tác giả sẽ tiến hành khảo sát ý kiến của các khách hàng đang có giao dịch với ngân hàng Thông tin thu thập từ nghiên cứu định tính sẽ được sử dụng để điều chỉnh, bổ sung và hoàn thiện mô hình nghiên cứu cũng như các biến quan sát để đo lường các yếu tố trong mô hình.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua khảo sát khách hàng tại SCB bằng bảng câu hỏi để thu thập thông tin Dữ liệu thu thập sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 20, trong đó tác giả đánh giá độ tin cậy của thang đo qua hệ số Cronbach’s alpha và kiểm định giá trị thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA Cuối cùng, phương pháp phân tích hồi quy sẽ được áp dụng để kiểm định mô hình và đo lường mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố lên khái niệm nghiên cứu.
Nội dung nghiên cứu
Ngoài phần tóm tắt và kết luận, luận văn được chia làm 5 chương với nội dung cụ thể của từng chương như sau:
Chương 1: Tổng quan về đề tài nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại SCB, nhằm làm rõ tính cấp thiết của vấn đề Mục tiêu chính của nghiên cứu là trả lời các câu hỏi liên quan đến đối tượng và phạm vi nghiên cứu, cũng như phương pháp được sử dụng Nội dung chương 1 sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về các yếu tố này, từ đó giúp hiểu rõ hơn về hành vi gửi tiết kiệm của khách hàng.
Chương 2: Cơ sở lý luận về tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân và các mô hình nghiên cứu trong và ngoài nước
Tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, bao gồm các loại hình và đặc điểm riêng biệt Nghiên cứu hành vi người tiêu dùng giúp hiểu rõ hơn về quyết định của khách hàng khi sử dụng dịch vụ tài chính từ các ngân hàng thương mại Bằng cách phân tích các công trình nghiên cứu liên quan trong và ngoài nước, bài viết đề xuất mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại SCB khu vực TP.HCM.
Chương 3: Mô hình và phương pháp nghiên cứu
Xây dựng mô hình nghiên cứu là bước đầu tiên quan trọng, sau đó cần đưa ra các giả thuyết nghiên cứu cụ thể Tiếp theo, lựa chọn phương pháp nghiên cứu phù hợp, bao gồm phương pháp chọn mẫu, thu thập số liệu và phân tích dữ liệu Việc áp dụng đúng các phương pháp này sẽ giúp đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả nghiên cứu.
Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận
Ngân hàng SCB đang đối mặt với thách thức trong việc huy động vốn, điều này được phân tích chi tiết thông qua dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 20 Tác giả đã trình bày kết quả nghiên cứu một cách cụ thể, áp dụng các phương pháp nghiên cứu để làm rõ các yếu tố ảnh hưởng Qua đó, các giả thuyết nghiên cứu liên quan đến tình hình huy động vốn tại SCB đã được xác định, góp phần cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực trạng hiện tại của ngân hàng.
Chương 5: Kết luận và gợi ý các giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn KV TPHCM.
Dựa trên kết quả nghiên cứu, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn KV TPHCM Những giải pháp này được xây dựng dựa trên các nhân tố ảnh hưởng, với mục tiêu gia tăng nguồn vốn cho ngân hàng.
Đóng góp của đề tài
Mặc dù có nhiều nghiên cứu trên thế giới và tại Việt Nam về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại ngân hàng, nhưng vẫn chưa có sự thống nhất về các yếu tố này do sự khác biệt về phạm vi, không gian nghiên cứu và đặc điểm văn hóa Để giải quyết vấn đề này, tác giả đã tiến hành nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn ở TPHCM Nghiên cứu không chỉ tổng hợp và hệ thống hóa lý thuyết về các nhân tố này mà còn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả năng thu hút khách hàng cho ngân hàng.
Nghiên cứu sẽ xác định các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn.
KV TPHCM đóng vai trò quan trọng trong việc chăm sóc khách hàng, giúp duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện tại và xây dựng chiến lược hiệu quả để khai thác, chăm sóc khách hàng tiềm năng.
Ngân hàng cần xây dựng chính sách phát triển sản phẩm mới và duy trì sản phẩm cũ để chăm sóc khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới Bên cạnh đó, việc khắc phục những hạn chế và hoàn thiện chất lượng dịch vụ sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng gửi tiết kiệm, từ đó tăng cường nguồn vốn huy động hiệu quả.
Nghiên cứu này sẽ trở thành tài liệu tham khảo quan trọng cho các nghiên cứu liên quan đến mong đợi của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính tại Việt Nam.
Tóm tắt chương 1
Chương 1 trình bày lý do tác giả chọn đề tài và mục tiêu nghiên cứu, đồng thời hướng đến việc trả lời các câu hỏi nghiên cứu tương ứng Để thực hiện nghiên cứu, tác giả đã tiến hành khảo sát KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn khu vực TPHCM Ngoài ra, chương này cũng giới thiệu các phương pháp nghiên cứu sẽ được áp dụng để đạt được mục tiêu đã đề ra Cuối cùng, tác giả nêu rõ những đóng góp chính của luận văn dựa trên kết quả nghiên cứu đạt được.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH ʌ HÀNG CÁ NHÂN VÀ CÁC MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC
Lý thuyết hành vi người tiêu dùng
2.2.1 Khái niệm về hành vi người tiêu dùng
Hành vi người tiêu dùng được định nghĩa là quá trình mà người tiêu dùng tìm kiếm, mua sắm, sử dụng và đánh giá sản phẩm và dịch vụ, nhằm thỏa mãn nhu cầu của họ (Schiffiman và cộng sự, 2013) Theo Philip Kotler (2007), hành vi tiêu dùng bao gồm các quyết định cụ thể liên quan đến việc mua, sử dụng và loại bỏ sản phẩm hoặc dịch vụ, đồng thời phản ánh suy nghĩ và cảm nhận của cá nhân trong quá trình tiêu dùng.
Theo Venkatesh và cộng sự (2003), ý định hành vi được hiểu là khả năng mà người tiêu dùng sẽ áp dụng một sự đổi mới Khi có ý định hành vi cao, khả năng người tiêu dùng sử dụng công nghệ mới sẽ tăng lên đáng kể.
Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) do Fishbein & Ajzen (1975) phát triển nhằm dự đoán và giải thích hành vi người tiêu dùng thông qua hai khái niệm chính: thái độ của người tiêu dùng đối với hành vi và các chuẩn mực chủ quan Thuyết hành vi dự định (TPB) cũng được Ajzen bổ sung, mở rộng khái niệm này để hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng trong xã hội.
Mô hình Thuyết Hành vi có kế hoạch (TPB) được xây dựng vào năm 1985 bằng cách bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi vào mô hình TRA Theo TPB, hành vi con người được dẫn dắt bởi ba yếu tố chính: niềm tin về hành vi, niềm tin quy chuẩn và niềm tin kiểm soát Niềm tin về hành vi tạo ra thái độ tích cực hoặc tiêu cực đối với hành vi, trong khi niềm tin quy chuẩn tạo ra áp lực xã hội nhận thức hoặc chuẩn chủ quan Cuối cùng, niềm tin kiểm soát góp phần gia tăng cảm giác kiểm soát đối với hành vi của cá nhân.
2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng
Hành vi tiêu dùng bị chi phối bởi các yếu tố văn hóa, xã hội, cá nhân, tâm lý và tiếp thị, tạo nền tảng cho việc tiếp cận và phục vụ khách hàng hiệu quả Nghiên cứu hành vi người tiêu dùng và các yếu tố ảnh hưởng giúp nhà tiếp thị xác định và dự đoán xu hướng tiêu dùng, từ đó lập kế hoạch tiếp thị kịp thời và hiệu quả (Kotler và Keller, 2005).
-Nhóm tham khảo gia đình
-Tuổi và giai đoạn vòng đời -Nghề nghiệp -Tình hình kinh -Vai trò và trạng thái tế -Lối sống -Tính cách và khái niệm bản thân
-Động lực -Nhận thức -Học tập -Niềm tin và thái độ
Hình 2.1 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng
Nguồn: Kotler và Keller, 2005 2.2.2.1 Nhóm các yếu tố văn hóa
Các yếu tố văn hóa có ảnh hưởng sâu rộng nhất đến hành vi của người tiêu dùng.
Ta sẽ xem xét vai trò của nền văn hóa, nhánh văn hóa và tầng lớp xã hội của người mua:
Nền văn hóa đóng vai trò quyết định trong việc hình thành mong muốn và hành vi tiêu dùng của mỗi cá nhân Mỗi người sống trong một nền văn hóa riêng sẽ có những cảm nhận khác biệt về giá trị hàng hóa, phong cách ăn mặc và lối sống Chính vì vậy, hành vi tiêu dùng của những người thuộc các nền văn hóa khác nhau sẽ có sự khác biệt rõ rệt.
Nhánh văn hóa (sub-culture) là phần nhỏ hơn trong một nền văn hóa lớn, mang đến những đặc điểm riêng biệt cho các thành viên của nó Các nhánh văn hóa có thể được phân chia dựa trên tiêu chí địa lý, dân tộc và tôn giáo Mỗi nhánh văn hóa không chỉ có lối sống và phong cách tiêu dùng riêng mà còn tạo ra những khúc thị trường quan trọng, góp phần làm phong phú thêm bức tranh văn hóa đa dạng.
2.2.2.2 Nhóm các yếu tố xã hội
Hành vi tiêu dùng của con người bị tác động mạnh mẽ bởi các yếu tố xã hội, bao gồm các nhóm tham khảo, gia đình và vai trò của địa vị xã hội Những yếu tố này không chỉ định hình sự lựa chọn của người tiêu dùng mà còn ảnh hưởng đến cách họ cảm nhận về sản phẩm và dịch vụ.
Lối tiêu dùng của mỗi cá nhân thường bị ảnh hưởng bởi địa vị xã hội, đặc biệt đối với những mặt hàng thể hiện như quần áo, giày dép và xe cộ Những người trong cùng một tầng lớp xã hội có xu hướng tiêu dùng tương tự nhau, trong khi những cá nhân từ các tầng lớp khác nhau thường có hành vi tiêu dùng khác biệt Những người có địa vị xã hội cao thường chi tiêu nhiều hơn cho các sản phẩm xa xỉ và cao cấp, như đồ hiệu và các hoạt động giải trí đắt tiền như chơi golf.
Nhóm tham khảo của một người bao gồm các nhóm có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến thái độ và hành vi của họ, như gia đình, bạn bè, hàng xóm và đồng nghiệp Những nhóm này được gọi là nhóm sơ cấp, vì chúng tác động chính thức đến thái độ và hành vi thông qua giao tiếp thân mật và thường xuyên Ngoài ra, còn có những nhóm khác như công đoàn và tổ chức đoàn thể, tuy có ảnh hưởng ít hơn.
Các thành viên trong gia đình có ảnh hưởng lớn đến hành vi tiêu dùng, đặc biệt là bố mẹ, những người định hướng giá trị văn hóa, chính trị và hệ tư tưởng Khi trưởng thành và kết hôn, sự ảnh hưởng của vợ hoặc chồng trong việc quyết định mua sắm trở nên rất quan trọng.
2.2.2.3 Nhóm các yếu tố cá nhân
Giới tính: là yếu tố cá nhân đầu tiên có ảnh hưởng tiên quyết đến hành vi tiêu dùng.
Phụ nữ và đàn ông có nhu cầu tiêu dùng khác nhau do các đặc điểm tự nhiên Nghiên cứu cho thấy, phụ nữ thường lựa chọn hàng hóa dựa vào giá cả, hình thức và mẫu mã, trong khi đàn ông lại chú trọng đến công nghệ và uy tín của sản phẩm.
Tuổi tác và giai đoạn sống ảnh hưởng lớn đến nhu cầu tiêu dùng của con người, mặc dù những nhu cầu cơ bản như ăn uống vẫn tồn tại suốt đời Khi còn trẻ, mọi người thường ưa chuộng sự đa dạng trong ẩm thực, trong khi người già có xu hướng kiêng khem một số thực phẩm Ngoài ra, sở thích về quần áo, đồ nội thất và hình thức giải trí cũng thay đổi theo độ tuổi Do đó, tuổi tác đóng vai trò quan trọng trong việc lựa chọn hàng hóa, từ thực phẩm, trang phục đến các dụng cụ sinh hoạt và hoạt động giải trí.
Nghề nghiệp và thu nhập đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định cách tiêu dùng của mỗi cá nhân Sự lựa chọn hàng hóa và dịch vụ thường phụ thuộc vào tính chất công việc; ví dụ, công nhân thường mua sắm quần áo và giày dép phục vụ cho công việc, trong khi lãnh đạo doanh nghiệp có xu hướng chọn lựa sản phẩm cao cấp hơn Bên cạnh đó, hoàn cảnh kinh tế cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định tiêu dùng; khi tình hình tài chính ổn định, người tiêu dùng thường sẵn sàng chi cho các mặt hàng đắt tiền hơn.
Lối sống của mỗi người có thể khác nhau dù họ cùng xuất thân từ một nền văn hóa, tầng lớp xã hội và nghề nghiệp Những người theo lối sống “thủ cựu” thường có cách ăn mặc bảo thủ, dành nhiều thời gian cho gia đình và tích cực đóng góp cho nhà thờ Ngược lại, những người chọn lối sống “tân tiến” thường làm việc thêm giờ cho các dự án quan trọng, tham gia vào các hoạt động du lịch, thể thao và chi tiêu nhiều hơn cho nhu cầu cá nhân.
2.2.2.4 Nhóm các yếu tố tâm lý
Việc lựa chọn mua sắm của một người còn chịu ảnh hưởng của bốn yếu tố tâm lý là động cơ, nhận thức, sự hiểu biết, niềm tin.
Các nghiên cứu có liên quan
2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài
Theo nghiên cứu của Cicic et al (2004), lợi ích tài chính, bao gồm lãi suất và chi phí sử dụng dịch vụ, là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng Ngoài ra, nghiên cứu của Maddern, Maull và Smart (2007) cũng chỉ ra rằng trình độ kém và thái độ thiếu lịch sự của nhân viên ngân hàng là nguyên nhân khiến khách hàng không gửi tiết kiệm và từ bỏ giao dịch tại ngân hàng đó.
Nghiên cứu của Safiek Mokhlis và cộng sự (2010) dựa trên khảo sát 482 sinh viên tại trường đại học Terengganu, Malaysia, nhằm xác định các tiêu chí lựa chọn ngân hàng của sinh viên và xếp hạng tầm quan trọng của các yếu tố ảnh hưởng Kết quả cho thấy có 9 yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng, bao gồm: sự hấp dẫn, người ảnh hưởng, dịch vụ cung cấp, dịch vụ ATM, cảm giác an toàn, tiếp thị, khoảng cách, mạng lưới chi nhánh và lợi ích tài chính.
Nghiên cứu của Asafo-Agyei và Davidson (2011) đã xác định 20 yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng tại cộng đồng Makola, bao gồm sự thuận tiện, sự thân thiện của nhân viên, hệ thống ATM, sự giới thiệu từ người khác, sản phẩm và dịch vụ đa dạng, danh tiếng ngân hàng, cho vay thấu chi, số lượng chi nhánh, thời gian chờ đợi giao dịch, giờ mở cửa, quy mô ngân hàng, lãi suất thấp, ngân hàng điện tử, quảng cáo, chỗ đậu xe, chuyển tiền, uy tín ngân hàng, vị trí địa lý, phí hoa hồng và định hướng phát triển quốc tế Kết quả cho thấy 6 yếu tố quan trọng nhất là sự thuận tiện của ngân hàng, sự thân thiện của nhân viên, hệ thống ATM, sự giới thiệu từ người khác, sản phẩm và dịch vụ đa dạng, cùng với quảng cáo Năm 2012, nghiên cứu tiếp tục dựa vào các nghiên cứu trước đó như Laroche và cộng sự (1986) ở Canada, Tan và Chua (1986) ở Singapore, và Sudin Haron cùng các cộng sự.
Năm 1994, tại Malaysia, Steve Ukenna cùng các cộng sự đã nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng ở Đông Nam Nigeria Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng các yếu tố quan trọng bao gồm: vị trí thuận tiện và ATM, ảnh hưởng từ người khác, sự thuận tiện trên đường về nhà, mạng lưới chi nhánh, cảm giác an toàn, dịch vụ nhanh chóng và hiệu quả, cùng với lợi ích tài chính.
Nghiên cứu của Zulfiqar và cộng sự (2014) về tiêu chí lựa chọn ngân hàng tại Pakistan đã khảo sát 150 khách hàng ở Sahiwal Division Nghiên cứu sử dụng 34 biến quan sát để đo lường 8 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Kết quả cho thấy ba yếu tố quan trọng nhất là sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ và lãi suất Ngoài ra, các yếu tố khác như hình ảnh ngân hàng, công nghệ/danh tiếng, nhân viên ngân hàng, hình thức quảng cáo và thủ tục đơn giản cũng được xác định là quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng của khách hàng tại Pakistan.
2.3.2 Các nghiên cứu trong nước
Tại Việt Nam, nhiều nghiên cứu đã được thực hiện nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng khác nhau.
Nghiên cứu của Nguyễn Quốc Nghi (2011) về "Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân" đã thu thập dữ liệu từ 275 khách hàng cá nhân tại các ngân hàng ở đồng bằng sông Cửu Long Kết quả chỉ ra rằng có ba nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng, trong đó nhân tố Sự tin cậy bao gồm bốn biến có mối quan hệ chặt chẽ, cụ thể là "Lãi suất hợp lý" và "Phí phát sinh trong quá trình sử dụng dịch vụ".
Mức độ an toàn và danh tiếng của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng lòng tin của khách hàng Yếu tố phương tiện hữu hình được thể hiện qua trang phục nhân viên thanh lịch, gọn gàng và cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại Bên cạnh đó, khả năng đáp ứng nhanh chóng trong việc thực hiện giao dịch cũng là một yếu tố then chốt để nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Vào năm 2013, Võ Lê Phương Khách đã thực hiện nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Quy Nhơn, Bình Định Mô hình nghiên cứu ban đầu gồm 8 nhân tố với 39 biến Sau khi kiểm tra độ tin cậy bằng hệ số Cronbachs Alpha và phân tích nhân tố khám phá, kết quả cho thấy còn lại 5 nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng, bao gồm: Cung ứng dịch vụ và chăm sóc khách hàng, Ảnh hưởng của truyền thông và nhóm tham khảo, Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, và Sự thuận tiện.
Theo nghiên cứu của Võ Thị Huệ (2013) về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng BIDV chi nhánh TT Huế, được thực hiện trên 190 mẫu khảo sát, kết quả chỉ ra rằng có 5 nhóm nhân tố chính tác động đến quyết định này của khách hàng cá nhân.
BIDV chi nhánh TT Huế đó là lãi suất, người thân quen, uy tín và thương hiệu, chất lượng phục vụ, hình thức chiêu thị.
Bài viết của tác giả Phạm Thị Kim Yến (2013) về "Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam trên địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh" đã sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng để xác định 6 nhân tố chính Các nhân tố này bao gồm lãi suất, phong cách phục vụ, sự thuận tiện, thương hiệu, chính sách chăm sóc khách hàng và sự giới thiệu Trong số đó, lãi suất được xác định là nhân tố quan trọng nhất, có tác động lớn đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân.
Với nghiên cứu “Đánh giá các yếu tố lựa chọn ngân hàng thương mại tại thành phố
Hồ Chí Minh của người cao tuổi” của Hà Nam Khánh Giao và Hà Minh Đạt
Năm 2014, sau khi thực hiện các bước phân tích và đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA, kiểm định Friedman đã chỉ ra rằng có bảy yếu tố quan trọng mà khách hàng cao tuổi quan tâm khi lựa chọn ngân hàng Những yếu tố này bao gồm chất lượng nhân viên, lãi suất, uy tín ngân hàng, kinh nghiệm của nhân viên ngân hàng, cơ sở vật chất, các ưu đãi sản phẩm dịch vụ và sự tham khảo từ người thân.
Nghiên cứu của Trương Thị Thảo (2015) về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Khánh Hòa chỉ ra rằng có 6 yếu tố chính tác động đến quyết định này, bao gồm lãi suất, chất lượng dịch vụ, nhận biết thương hiệu, hình thức chiêu thị, ảnh hưởng của người quen và sự thuận tiện.
Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân (2015) đã nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự chọn lựa ngân hàng của khách hàng cá nhân tại TPHCM, sử dụng các phương pháp như phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, nhân tố khám phá EFA và hồi quy phi tuyến tính, từ đó xây dựng mô hình gồm 7 biến: lợi ích sản phẩm, thuận tiện, hữu hình, nhân viên, quảng bá, danh tiếng và ảnh hưởng Tương tự, Hoàng Thị Anh Thư (2017) đã khảo sát 267 khách hàng cá nhân tại Huế về các yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm, cho thấy 6 nhân tố ảnh hưởng tích cực, trong đó uy tín thương hiệu là yếu tố mạnh nhất, tiếp theo là lợi ích tài chính, ảnh hưởng của người thân quen, chiêu thị, nhân viên và cơ sở vật chất.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng tại thành phố Hồ Chí Minh, việc hiểu rõ nhu cầu và hành vi lựa chọn ngân hàng của khách hàng gửi tiền, đặc biệt là khách hàng cá nhân, là yếu tố then chốt giúp Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM thành công trong hoạt động huy động tiền gửi.
Mô hình nghiên cứu
Mô hình nghiên cứu được đề xuất dựa trên các nghiên cứu trước đây của Nguyễn Quốc Nghi (2011), Võ Lê Phương Khách (2013), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Phạm Thị Kim Yến (2013) và Steve Ukenna cùng cộng sự (2012), bao gồm sáu nhân tố chính: Uy tín ngân hàng, Lãi suất, Ảnh hưởng của người thân, Hình thức chiêu thị, Sự thuận tiện và Phong cách nhân viên Ngoài ra, tác giả nhận thấy rằng Chất lượng dịch vụ và Ứng dụng công nghệ cũng có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại Do đó, hai nhân tố này đã được bổ sung vào mô hình nghiên cứu nhằm phản ánh đầy đủ các yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền.
Tại thành phố Hồ Chí Minh, có 35 ngân hàng thương mại Việt Nam cùng với nhiều ngân hàng nước ngoài và chi nhánh, tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt Để thu hút và giữ chân khách hàng, các ngân hàng cần tạo sự khác biệt và nâng cao chất lượng dịch vụ, nếu không, họ sẽ dễ dàng bị khách hàng chuyển sang những ngân hàng khác có dịch vụ tốt hơn.
Với sự gia tăng mật độ dân số và nhịp sống bận rộn, người dân ngày càng ưu tiên chọn ngân hàng có khả năng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiết kiệm thời gian Họ cũng tìm kiếm các ứng dụng công nghệ của ngân hàng, cho phép tự thực hiện giao dịch mà không cần đến trực tiếp chi nhánh.
1 Hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam
Tóm tắt chương 2
Chương 2 của luận văn đã trình bày cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, bao gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, nhưng tập trung vào tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Nghiên cứu cũng xem xét lý thuyết hành vi người tiêu dùng, quá trình ra quyết định của họ, và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn KV TPHCM Từ đó, tác giả sẽ trình bày phương pháp nghiên cứu nhằm xây dựng, đánh giá các thang đo và kiểm định mô hình cùng các giả thuyết nghiên cứu đã đề xuất.
