Thực trạng và giải pháp cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Phương đông chi nhánh phú nhuận phòng giao dịch bảy hiền

TỔNG G LIÊN ĐOÀN LA AO ĐỘNG G VIỆT NAM N TRƯỜ ỜNG ĐẠ ẠI HỌC TÔN T ĐỨ ỨC THẮ ẮNG KHO OA TÀII CHÍNH H - NGÂ ÂN HÀNG G K KHÓA L LUẬN T TỐT NG GHIỆP T THỰC TRẠNG T G VÀ GIẢI G PH HÁP PH HÁT TR RIỂN H HOẠT Đ ĐỘNG C CHO VA AY ĐỐ ỐI VỚI KHÁCH K H HÀN NG CÁ NHÂN N TẠ ẠI NGÂ ÂN HÀN NG TMC CP PHƯ ƯƠNG ĐÔNG G CHI NHÁNH N H PHÚ Ú NHUẬ ẬN PHÒ ÒNG G GIAO DỊCH BẢ ẢY HIỀ ỀN Giảng viên hướn ng dẫn: TH.S TH HỒ THANH T T TÙNG Sinh viiên thực h : HÀ THỊ THU U THẢO MSSV:: 082344K K Khóa: 12 TP HCM, THÁNG G NĂM 2012 LỜI CẢM ƠN  Qua thời gian bốn năm Trường Đại học Tôn Đức Thắng đào tạo chuyên ngành tài tín dụng, em tiếp thu nhiều kiến thức chuyên ngành Nhưng kiến thức học lý thuyết nên áp dụng vào thực tiễn gặp nhiều khó khăn Chính khoản thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đông Phòng giao dịch Bảy Hiền giúp em tích lũy, củng cố bổ sung kiến thức chuyên ngành Em xin bày tỏ tình cảm chân thành gửi lời cảm ơn tới toàn thể thầy cô khoa Tài Ngân hàng, bên cạnh em xin cảm ơn Thầy Ths Hồ Thanh Tùng giúp đỡ hướng dẫn tận tình để em có kiến thức nghiên cứu đề tài hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn tới toàn thể anh chị Phòng giao dịch Bảy Hiền Ngân hàng TMCP Phương Đông giúp đỡ em trình thực tập hoàn thành đề tài Chính hướng dẫn nhiệt tình anh chị giúp em nắm bắt kiến thức thực tế nghiệp vụ Ngân hàng công tác tín dụng Những kiến thức thực tế hành trang ban đầu cho trình công tác sau em Cuối cùng, em xin cảm ơn tất bạn bè người thân giúp đỡ tạo điều kiện để em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp TP HCM, tháng 06 Năm 2012 Sinh viên thực Hà Thị Thu Thảo NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  TP.Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2012 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  TP.Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2012 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN  TP.Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2012 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  STT CHỮ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA ATM Automated teller machine: Máy rút tiền tự động BĐS Bất động sản CBTĐ Cán thẩm định CBTD Cán tín dụng CIC CN Chi nhánh GCN Giấy chứng nhận HĐTD Hợp đồng tín dụng IBM International Business Machines: Tập đoàn máy tính quốc tế 10 NHPĐ Ngân hàng Phương Đông 11 NHTM Ngân hàng Thương Mại 12 NHTW Ngân hàng Nhà Nước 13 OCB BẢY HIỀN 14 OCB PHÚ NHUẬN 15 OCB Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông 16 PGD Phòng giao dịch 17 TCTD Tổ chức Tín dụng 18 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 19 TMCP Thương mại cổ phần 20 TSĐB Tài sản đảm bảo 21 UBND Uỷ ban nhân dân Credit Information Center: Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU   DANH SÁCH SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông CN Phú Nhuận 18 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông PGD Bảy Hiền 20 Sơ đồ 3.1: Sơ đồ phận quan hệ khách hàng OCB Bảy Hiền 27 Sơ đồ 3.2: Quy trình cho vay cá nhân cá nhân OCB Bảy Hiền 33  DANH SÁCH BẢNG BIỂU: Bảng 2.1: Bảng thành phần cổ đông tỷ trọng cổ phần nắm giữ OCB 15 Bảng 2.2: Bảng tổng hợp kết hoạt động kinh doanh OCB Bảy Hiền năm 2009 – 2011 22 Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động PGD từ 2009-2011 phân theo thời hạn gửi 31 Bảng 3.2: Bảng cấu huy động vốn phân theo đối tượng khách hàng 43 Bảng 3.3: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ khách hàng cá nhân từ năm 2009-2011 44 Bảng 3.4: Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích khoản vay năm 2009-2011 46 Bảng 3.5: Doanh số cho vay cá nhân theo thời hạn vay năm 2009-2011 48 Bảng 3.6: Doanh số thu nợ cá nhân theo mục đích khoản vay năm 2009-2011 50 Bảng 3.7: Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn vay năm 2009-2011 51 Bảng 3.8: Dư nợ cho vay cá nhân theo mục đích khoản vay năm 2009-2011 53 Bảng 3.9: Dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn vay năm 2009-2011 54 Bảng 3.10: Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay cá nhân OCB Bảy Hiền……… 56 DANH MỤC BIỂU ĐỒ   DANH SÁCH BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh OCB Bảy Hiền năm 2009 – 2011 23 Biểu đồ 3.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn gửi 32 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu huy động vốn phân theo đối tượng khách hàng 43 Biểu đồ 3.3: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ khách hàng cá nhân 44 Biểu đồ 3.4: Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích khoản vay năm 2009-2011 46 Biểu đố 3.5: Doanh số cho vay cá nhân theo thời hạn vay năm 2009-2011 48 Biểu đồ 3.6: Doanh số thu nợ cá nhân theo mục đích khoản vay năm 2009-2011 50 Biểu đố 3.7: Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn vay năm 2009-2011 52 Biểu đồ 3.8: Dư nợ cho vay cá nhân theo mục đích khoản vay năm 2009-2011 53 Biểu đố 3.9: Dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn vay năm 2009-2011 55 Biểu đồ 3.10: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay cá nhân năm 2009-2011 57 Biểu đồ 3.11: Chỉ tiêu tổng dư nợ cho vay cá nhân tổng huy động vốn 58 MỤC LỤC  LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Chức vai trò tín dụng ngân hàng 1.2 1.1.3.1 Chức tín dụng ngân hàng 1.1.3.2 Vai trò tín dụng ngân hàng Những khái niệm chung cho vay cá nhân 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm cho vay cá nhân 1.2.3 Phân loại cho vay cá nhân 1.3 1.2.3.1 Dựa vào mục đích sử dụng 1.2.3.2 Dựa vào thời hạn tín dụng 1.2.3.3 Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng 1.2.3.4 Dựa vào phương thức cho vay 1.2.3.5 Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay Rủi ro tín dụng 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Nguyên nhân 1.3.2.1 Nguyên nhân khách quan 1.3.2.2 Nguyên nhân chủ quan 1.3.3 1.3.3.1 Đối với Ngân hàng 1.3.3.2 Đối với kinh tế 1.3.4 1.4 Đánh giá tác động rủi ro tín dụng Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng Một số tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại… 1.4.1 Doanh số cho vay 1.4.2 Doanh số thu nợ 1.4.3 Dư nợ cho vay 1.4.4 Nợ hạn 1.4.5 Tỷ lệ dư nợ vốn huy động 1.4.6 Hệ số thu nợ 1.4.7 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 1.5 Một số yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.5.1 Các yếu tố phía Ngân hàng 1.5.1.1 Quy mô vốn khả phát triển Ngân hàng 1.5.1.2 Chính sách tín dụng ngân hàng 10 1.5.1.3 Công tác tổ chức Ngân hàng 10 1.5.1.4 Quy trình tín dụng ngân hàng 11 1.5.1.5 Công nghệ thông tin 11 1.5.2 Yếu tố phía khách hàng 12 1.5.3 Các yếu tố khác 12 Kết luận chương CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN PHÒNG GIAO DỊCH BẢY HIỀN 15 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Phương Đông 15 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển 15 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức sơ đồ hệ thống 16 2.2 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận 17 2.2.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận 17 2.2.2 Nhiệm vụ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận 17 2.2.3 Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận 18 2.2.3.1 Cơ cấu tổ chức 18 2.2.3.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 19                                                                                       [...]... Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 27 3.1.1 Giới thiệu về bộ phận quan hệ khách hàng của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 27 3.1.2 3.2 Chức năng, nhiệm vụ của bộ phận quan hệ khách hàng OCB Bảy Hiền 27 Giới thiệu về sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền. .. tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 2 Mục tiêu nghiên cứu Phân tích tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của phòng giao dịch từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 3 Phương pháp nghiên cứu: Để thực hiện chuyên đề này, em sử dụng 4 phương. .. động cho vay đối với khách hàng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm Tín dụng Ngân hàng là giao dịch về tài sản giữa bên cho vay là các Ngân hàng và bên đi vay gồm có cá nhân và tổ chức Trong giao dịch tín dụng, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay. .. “ Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền để tìm hiểu về các hoạt động tín dụng cá nhân của phòng giao dịch trong thời gian qua Từ những lý luận cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, khóa luận tốt nghiệp sẽ phân tích và đánh giá thực trạng, tìm ra các mặt hạn chế hiện nay tại. .. doanh số cho vay đối với khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch Bảy Hiền 46 3.4.2.3 Phân tích doanh số thu nợ đối với khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch Bảy Hiền 50 3.4.2.4 Phân tích và đánh giá dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch Bảy Hiền 53 3.4.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại OCB Bảy Hiền …… ... đầu và kết luận, nội dung khóa luận tốt nghiệp được chia thành 4 chương, cụ thể như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng Chương 2: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền Chương 3: Phân tích hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền Chương 4: Một số giải pháp. .. Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 24 2.3.5.1 Mục tiêu chung 24 2.3.5.2 Mục tiêu năm 2012 25 Kết luận chương 2 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN PHÒNG GIAO DỊCH BẢY HIỀN 27 3.1 Giới thiệu về bộ phận quan hệ khách hàng của Ngân hàng TMCP Phương. .. 3.2.1 Các sản phẩm cho vay có tài sản bảo đảm 28 3.2.2 Các sản phẩm cho vay tín chấp 31 3.3 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại OCB Bảy Hiền 33 3.3.1 Quy trình cho vay cá nhân tại OCB Bảy Hiền 33 3.3.2 Ý nghĩa của quy trình cho vay cá nhân tại OCB Bảy Hiền 40 3.3.3 Nhận xét quy trình 41 3.4 Phân tích tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân. .. về Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền (OCB Bảy Hiền) 19 2.3.1 Qúa trình hình thành và phát triển của OCB Bảy Hiền 19 2.3.2 Cơ cấu tổ chức của OCB Bảy Hiền 20 2.3.3 Các lĩnh vực hoạt động của OCB Bảy Hiền 21 2.3.4 Một số kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 22 2.3.5 Phương. .. hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Phú Nhuận phòng giao dịch Bảy Hiền 68 4.2.1 Tăng cường huy động vốn để nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân 68 4.2.2 Thường xuyên cải tiến và đánh giá sản phẩm cho vay cá nhân 69 4.2.3 Tăng cường mối quan hệ giữa OCB Bảy Hiền và khách hàng 70 4.2.4 Giải pháp về công ... không xét đến việc khoản tín dụng thu hay chưa, thường xác định theo tháng, quý, năm 1.4.2 Doanh số thu nợ Doanh số thu nợ tiêu phản ánh khoản thu nợ gốc mà NH thu từ khoản cho vay NH kể khoản... dụng - Thu nợ lý: Sự linh hoạt ngân hàng khâu thu nợ giúp ngân hàng giảm thi u rủi ro, hạn chế khoản nợ hạn, bảo toàn vốn, nâng cao chất lượng tín dụng 1.5.1.5 Công nghệ thông tin Trang thi t... vay mục đích thỏa thu n HĐTD + Hoàn trả nợ gốc lãi vốn vay thời hạn thỏa thu n HĐTD 31 - Thời hạn cho vay: NHPĐ khách hàng thỏa thu n vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn dự án