Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 63 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Cấu trúc
Lời nói đầu
Chương I:
Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.1. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại.
1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.
1.2.1. Hoạt động huy động vốn.
1.2.2. Nghiệp vụ cho vay
1.2.2.1. Một số khái niệm cơ bản.
1.2.2.2. Các loại hình cho vay.
1.2.2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay.
1.2.2.2.2 Căn cứ vào tài sản bảo đảm.
1.2.2.2.3. Căn cứ vào mức độ cho vay.
1.2.2.2.4. Căn cứ vào phương thức cho vay
1.2.2.2.5. Các hình thức phân chia khác:
1.2.3. Các nguyên tắc quản lý tiền cho vay ở Việt Nam.
1.2.3.1. Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn vay đúng mục đích.
1.2.3.2. Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi đúng thời hạn.
1.3. Tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.1. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.1.1. Các khái niệm khác nhau về doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.1.2. Đặc điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.1.3. Vai trò của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị trường.
1.3.2.Chính sách tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.2.1. Chính sách tín dụng.
1.3.2.2. Các công cụ của chính sách tín dụng.
1.3.2.3. Yếu tố quyết định tới chính sách tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.2.4. Các chính sách trợ giúp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận với tín dụng ngân hàng.
1.4. Một số kinh nghiệm trong việc mở rộng tín dụng đối với DNVVN ở một số nước.
1.4.1 Kinh nghiệm ở một số nước trong vấn đề mở rộng tín dụng đối với DNVVN.
1.4.2. Những bài học rút ra ở các nước đối với Việt Nam.
Chương II
Thực trạng hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng cổ phần hàng hải.
2.1. Tình hình phát triển và khó khăn của các DNVVN thời gian qua.
2.1.1 Tình hình phát triển.
2.1.2 Những khó khăn tồn tại.
2.2. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải (MSB).
2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển.
2.2.2. Một số thuận lợi và khó khăn trong quá trình phát triển của MSB.
2.3. Thc trng hot ng cho vay i vi DNVVN tại ngân hàng cổ phần hàng hải
2.3.1. Doanh số cho vay.
2.3.2. Doanh số thu nợ.
2.4. Đánh giá hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ngân hàng cổ phần hàng hải.
2.4.1. Kết quả đạt được.
2.4.2. Những mặt còn hạn chế.
2.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế trong việc mở rộng cho vay đối với các DNVVN:
Chương III
Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải
3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng trong thời gian tới.
3.1.1. Định hướng chung
3.1.1.1. Mục tiêu hoạt động kinh doanh trong năm 2006.
3.1.1.2. Mục tiêu phát triển của ngân hàng trong năm 2006.
3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với DNVVN.
3.2.1.Tạo vốn để phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.1.1. Mở rộng hoạt động huy động vốn, đặc biệt là vốn trung hạn và dài hạn trong các tổ chức kinh tế và dân cư.
3.2.1.2. Phát triển thị trường vốn để thu hút vốn.
3.2.1.3. Thu hút nguồn vốn nước ngoài.
3.2.2. Mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.2.1. Mở rộng cho vay vốn trung và dài hạn để giúp cho các DNVVN đổi mới công nghệ.
3.2.2.2. Mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh tế.
3.2.2.3. Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng bảo đảm an toàn vốn và hạn chế rủi ro.
3.2.2.3.1. Tăng cường các biện pháp quản lý tín dụng.
3.2.2.3.2. Từng bước tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng và cán bộ lãnh đạo điều hành trực tiếp.
3.2.2.3.3. Nâng cao chất lượng công tác thông tin phòng ngừa rủi ro.
3.2.2.3.4.Tăng cường kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn, theo dõi rủi ro có thể xảy ra đối với các khoản vay.
3.2.3. Đổi mới cơ chế tín dụng ngân hàng phù hợp với đặc điểm các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.3.1. Sửa đổi và bổ sung thể lệ cho vay.
Nguyên tắc tín dụng:
Về điều kiện tín dụng.
3.2.3.2. Giới hạn về mặt địa lý, về hạn mức tín dụng và thời hạn cho vay.
3.2.3.3. Mở rộng đối tượng tín dụng.
3.2.3.4. Đổi mới phương thức cho vay.
3.2.4. Thực hiện chính sách lãi suất hỗ trợ cho các DNVVN.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.3.2. Đối với Ngân hàng cổ phần hàng hải.
3.3.3. Đối với nhà nước và các cơ quan quản lýnhà nước.
3.3.3.1. Xác lập và hoàn thiện điều kiện cũng như môi trường cho tín dụng ngân hàng hỗ trợ DNVVN phát triển.
3.3.3.2. Ban hành một số luật pháp chính sách hỗ trợ và bảo vệ cho các DNVVN phát triển.
3.3.3.3. Sớm hình thành các tổ chức hỗ trợ phát triển DNVVN.
3.3.3.4. Tăng cường các biện pháp quản lý nhà nước đối với DNVVN.
Kết luận
Danh mục tài liệu tham khảo
Nội dung
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
Lêi nãi ®Çu
cuộc đổi mới Việt Nam từ nền kinh tế kế
hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN, có
sự quản lý của Nhà nước
tạo điều kiện phát triển cho tất cả các thành phần kinh tế
theo định hướng XHCN, một trong những nhiệm vụ chiến lược
trong đường lối phát triển nền kinh tế ở nước ta. Trong quá trình đổi mới
kinh tế ở Việt Nam, các doanh nghiệp !"#$%
&'()!*!+,-...+/
#'+01234526#2/
78!39,-!
!"):&;#%1..!<
=!3.>+5#/#6*!#?
2@AB!C34,D>3E3
4*!#E23)! !"<F=./,
D../5(25)B7
=./129+.'?G*!=)72
F:()6,
Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam tới năm 2010 là
phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần trong đó chú ý tới khu vực
DNVVN. Việc xem xét thực trạng của các DNVVN hiện nay đang trở nên
bức thiết để tìm ra những biện pháp hữu hiệu nhằm khai thông môi trường
đầu tư, tạo điều kiện DNVVN phát triển các hoạtđộng kinh doanh, trong
đó đặc biệt chú ý tới mối quan hệ tín dụng giữa các Ngânhàng thương mại
(NHTM) với các DNVVN.
Xuất phát từ quan điểm trên và thực trạng *!3DNVVN, qua thời
gian thực tập tại H&9+IH!#J# đã mạnh dạn
Phan Thanh Tïng K TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
chn ti: M rng hot ng chovay i vi DNVVN ti Ngânhàng
cổ phầnhànghải Việt nam, vi kt cu gm 3 chng :
Chng 1: Những vấn đề cơ bản về hoạtđộng tín dụng của Ngân
hàng thơng mại đốivới các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chng 2: Thc trng chovay i vi DNVVNtạiNgânhàngcổ
phần hànghải Việt Nam
Chng 3: Mộtsố giải phápmởrộnghoạtđộng cho vayđốivới
DNVVN tạiNgânhàngcổphầnhàng hải
Chuyờn trỡnh by v vai trũ caDNVVN, phõn tớch thc trng
hot ng chovay cỏc DNVVN ti Ngõn hng &9+, T ú rỳt
ra nhng thnh tu v nhng hn ch cn khc phc, a ra nhng gii
phỏp m rng hot ng chovayDNVVN ti Ngõn hng &9
+ , a ra mt s kin ngh vi Ngõn hng cp trờn v cỏc c quan qun
lý Nh nc. Trờn c s ú, hon thin ti s giỳp em nõng cao v hon
thin hn kin thc ó hc, cú cỏi nhỡn khỏch quan tng th hn v hot
ng chovay cỏc DNVVN ca h thng NHTM .
Phan Thanh Tùng L TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Chơng I:
Những vấn đề cơ bản về hoạtđộng tín dụng của Ngân
hàng thơng mại đốivới các doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.1. Hoạtđộngcơ bản của Ngânhàng thơng mại.
H#3&M=>!%1*!5
,H:!N#56O'34*!5
.(=.2.C
#68#$%15>#'+2B9'(G3
,P6*!HPDQ:!N#RSTH7GU
(V27.U!)!V7#
!U)B7!326W2122XM 2>W
3,,,V,Y!67 >!#2;:.FZ!2
@?G@A!34261G2=
C,.G(E#.N
(!2!.>+234E#.N(
42N8#(!((E
+#(37#2!*!#E,
='GN:.>6
60)!&G!/*!3
HPDQ,I!<#7*!HPDQ4>!'CN'!T
Phan Thanh Tùng R TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
3 3
-!-!
H7=
H7G
H2HC#6367*!
#E>!'[)7X\:](*!#E2
#*:](*!3,I5;2!.4
E)#5G#93!
=,33!E.9!5.4!)B
33!E.5!,3:3
&3!E,H8).4#!B3
)B7*!31,3#.4!#!
@8!8!F!,IE6'!6.
3!=^D!'!9L_R(G9/#6>!
!^I3!=#E#4.4
N634^
H.3G:]3:3X'+
HG.#'.F=U#G5="2*2GMV
)5G)4#!X'+..#F=3,H
31#)B74#6'+#
'+3@:]3!&!9`a
GM!8.(89(#7=#8,DJ3
2!>!X!8!8!!3
>5=T
bH8!.3>5(3!=,
Phan Thanh Tïng c TCDN 44B
nT
dD5[
!
d13)B
7
tiÒn göi
Cho vay
-B76(,
-B7e3,
-7#2
)!M3
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
b3!=.3>5(8!,H.%
626C:+*!##'+.'+HG
G9*!32*!8),
H.33236C:+*!HPDQT
- H/3>f5:]333!
G*!#E'(5G.'Z#!3!G
F18.3)833,H.(G5
(34E4.!<>!%G,
g.*(G5(2#!@23
HPDQJ#6G=E,I!&!93G
:3U!=V3*4=
38#2!2#%.!<4
)B( 8!8!263Bd
83G*!#E,
- h3E!#G>!3!=+>G
X./F+X8!!!)B
!,HX./:!N#'G58
!25'(G(X*,
bD8X8!\#(!;62M
%#(155'!#8!!;2.8
!6.9!(8!),I>3EG3
N(;6*!X8!584#3!
3+()68!23!=3
MG9*!+8!8!,
bHX8.+/!.4\#(!X
+("28!.4.9(,i#
j'ZG:]#&M!G3+(
"#+(43M9*!+L:,
bg#8.(83!28!.
4'ZC8G`G/+25a,Q.!.4G
Phan Thanh Tïng k TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
!39*'.4\G#92#=8
!.4+B*#1:'(5!,I!<*!
#E23HPDQ.43GE(:]3'!5*,
H93#.!5(2\.#9"3#.!
N2'>+*!3#.!('Z:;G9
X&1*!3#.!01,
ở33!23HPDQ!E##3C4
G/N(:]533!G
#8074*!#?MC,35
3*!#?.4.#+.(3
6!G237)!5
C+!&,3HPDQ6!N(]#3M
9(3)!2=*332M3
HPDQ6!X5G36*!=
*:]3M37:!9]#='3
5>(!,
1.2. Hoạtđộng tín dụng của ngânhàng thơng mại.
1.2.1. Hoạtđộng huy động vốn.
l7965'6*!
,I5'!2HPDQE&B237*!.G
0JZj!'(>3E6,
P3N(3!046Z
'(>!%1*!3HPDQ.ở 32'3
4!*!3B8=2.156'+.GM
&B,HPDQ+6!XHP323&M
=3:]37B8:1O&M3
#(@#(G(.,
1.2.2. Nghiệp vụ cho vay
1.2.2.1. Mộtsố khái niệm cơ bản.
Phan Thanh Tùng m TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
H@!:H&M=>!%1
*!5,n3&M=)7*!oPHI
H!#T`P6H6)!5)B
7H)805['[)7'(5
41=)7M3)B7!3,I6
=*!#HPDQ(4'[)7]#GG,
I'[)7(=>3E63+'+3!
*!HP2.!+#7'+>!%1,
D!.4BS!T!#EM1=)72J.
&M=)7!3'[)7#+54'[)7
#7=8!1BJ+;.
++(UQLdl5RpKmLq_LrrK_hldHPHHV,
D>!3:+&'+*!3HPDQ@!1]
!+#7#\1&'+*!HP
+#7J#6!1HPN8*
6HP.0)!#73+!,
D5!##.G(3!)!!
6#'+(HP,i'33'+3+#7
5!.="s#CE@445
#F3+!.6!3,3+5
!.0301tG!C3'+3,
!8GBGJ!\T-!'(!
O)G(O,-!'(!O&'(5#HP
!!O,-G(O'(5#HP!<!
84#(O,g3:33=U84#V!G
)EM)G,u153:33*!3HP)`
)G=)7a!`)G5!a4:`)G5[a,
H×nh thøc cho vayT1!)6:!N#56EG
592#7=!(3!*!#%(G3,
Phan Thanh Tïng q TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
§èi t îng vay vèn :!)6:!N#+3&M#%
963S'+012)!2)B
7,,,DO#?6E!#.4F!393
!(3,.4#'(5C:+'!Tg3
9.33F1s)!<26
'+012)!)B7J@>B*!3
2.C32)3)!G32+2.>+2.(
.!#!C3'+012.+/+(!2.
'+129#(2:++#+!F3M .3
FG:M:!:+FG!=1J>B*!
HP,,,
L·i suÊt cho vay:n'1162.15#MG
8O2 CM6!#HP3)7(.
3,P!'1!'1+X!HP
3G.>B*!HPHH,3HP5.=
'3'15!(33.=(
B'[>!=)7HP,
Møc cho vay:/M9!GW*!33
B'+129#(2:++/+G*!3,
QM(!G>33B'+129#(2:+)HP
3+B3,lN8#M!<+/M
EEN(*!HP4>B,
Lo¹i tiÒn cho vay: DO 6E!28
N#+IH-2vi-3632.4.+3#6
>W,
!6#!=1'(<(93
HPDQ,l\+'[)7(1*!2#
<N6!11+3'+.'G,
PCX!2=M/!.4)jX*
1#3.+1,w9>f*!
Phan Thanh Tïng x TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
5G)4!2#M)!G*G'+' 3
+!23F*)!,
1.2.2.2. Các loại hình cho vay.
.4/M15M3!463E
M!,i!@!M#'(36C
:+,
1.2.2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay.
D86!+8!G= 3:;
9(!84#+G((!G
+GN=)7X!3,
.4!#36'!T
!.8603B,
!;!,
!6,
!)6,
D!.4:+''3'!X!3M!,
H;6 D6 -6
D8! l KL
3
DK/#
k/#
Dk/#
Q7=! Y& '
(
)!
DG3
Dil #!
';#!
:B2 C 2
C'1,,,
D G 3
E 0 ) C :+T
2':!2982
#3#.:B.3
B8!'[)7
,,,34'+01
)! J 5
F5',,,
n'1 D1 ! !1
D=!+
*!#.!
! D1 D11
l* D1 ! !1
Phan Thanh Tùng y TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
w6J86!.#WS!>!%(
:Z86!'Z>!=!'G
*!#.!+/+*!3,
D$%!;63HPDQIH!#8!C
!)6,H)T
- gE6=&B*!N(T5[)
6*!3HP:B6.*N(4
!,
- g+/>+W!+*!HPTHP8 !=X
+!;6C)*12!N>!<d
G(,
- g+/):3)<**!HP,
1.2.2.2.2 Căn cứ vào tài sản bảo đảm.
Cho vaycótài sản đảm bảoT!(*!DD-J.
S!7+G*!3G!#:++#:]'+
9#(212'+E (!F:+:]'+
*!:M:!,
d!1TEM#8G+43
18M'XUF'[)7V3'++#:+'!HP
;#X8!!#4,
d!9#(TnEM#8G*!HP+
4>54#'3'+:++#'!HP8!!#
,
Cho vay không cótài sản bảo đảm: 3/M4HP.4
3!JEMTWM*!32EE
=2B'[=)7*!32GM.4.C!*!
)30!(,,,
- !=1TEM!*!HP/M=
'*!(3,
Phan Thanh Tùng Kr TCDN 44B
[...]... doanh của ngânhàng 2.3 Thc trng hot ng chovay i vi DNVVNtại ngân hàngcổphầnhàng hải Chovay i vi DNVVN t trc n nay luụn l mt trong nhng hot ng chớnh trong nghip v chovay ngân hàngcổphầnhàng hải Chovay cỏc DNVVN ang ngy cng c chỳ trng phỏt trin hn v s tr thnh i tng khỏch hng chớnh ca ngânhàng trong nhng nm ti 2.3.1 Doanh sốchovay Doanh s chovay l s tin ngânhàngcho khỏch hng vay trong... đức, môi trờng pháp lý cha nghiêm 1.2.2.2.3 Căn cứ vào mức độ cho vayChovay trực tiếp: là hình thức chovay phổ biến của ngân hàng: Nh trực tiếp cho khách hàngvay vốn thông qua hồ sơvay vốn mà khách hàng nộp cho NH Khách hàng làm việc trực tiếp với cán bộ ngânhàng để nộp đơn xin vay vốn, thoả thuận các vấn đề liên quan Thể thức chovay theo sơ đồ sau: Ngânhàng (vốn vay) Khách hàngChovay gián tiếp:... đốivới các ngânhàngcổphần nói chung và ngânhànghànghải nói riêng Trong giai đoạn vừa qua, nhiều ngânhàng tiếp tục mởrộng địa bàn hoạtđộng bằng hình thức mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch cho thấy xu hớng cạnh tranh trong hoạtđộngngânhàng trên địa bàn hoạtđộng ngày càng gay gắt hơn Trong khi đó, cùng với việc triển khai thực hiện cơ cấu tổ chức mới theo quy chế 01/HĐQT Ngânhàng tập trung... vayđốivới các tổ chức tài chính với mục đích đảm bảo thanh khoản, chovay tiêu dùng, chovay kinh doanh Chovay theo đối tợng đi vay vốn: chovay cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức chính trị xã hội Phan Thanh Tùng 17 TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chovay theo lĩnh vực: chovay trong nông nghiệp, công nghiệp 1.2.3 Các nguyên tắc quản lý tiền chovay ở Việt Nam Hoạtđộngchovay là hoạt động. .. lợng hoặc bán với giá đắt cho ngời vay vốn So sánh giữa hai hình thức chovay trực tiếp và chovay gián tiếp: Chovay trực tiếp là sự tiếp xúc trực tiếp giữa NH và khách hàng không qua một tổ chức nào Còn chovay gián tiếp NH và khách hàng giao dịch thông qua một tổ chức hoặc một ngời khác làm trung gian Chovay trực tiếp khách hàng cần phải cótài sản dảm bảo Còn chovay gián tiếp khách hàng không cần... bắt buộc đốivới khách hàng nhận tiền chovay của NH và là điều kiện dể NH tồn tại và phát triển Đốivớimộtsố món vay NH có thể không thu lãi( tín dụng u đãi) Tuy nhiên đó chỉ là chính sách u đãi của Nh đốivớimộtsố khách hàng riêng biệt chứ không phản ánh bản chất của hoạtđộngchovayPhan Thanh Tùng 18 TCDN 44B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3 Tín dụng ngânhàngđốivới các doanh nghiệp vừa... việc điều tiết về lãi suất và hạn mức tín dụng Do quy mô nhỏ nên các DNVVN ít có khả năng cạnh tranh hơn với các doanh nghiệp lớn hơn trong việc tiếp cận các khoản chovay của ngânhàng 1.4 Mộtsố kinh nghiệm trong việc mởrộng tín dụng đốivớiDNVVN ở mộtsố nớc Việc mởrộng tín dụng ngânhàng và việc huy động vốn của các DNVVN tồn tại và phát triển dới nhiều hình thức khác nhau, phu thuộc vào nhiều... suất rất nhiều Chovay theo hạn mức tín dụng Khái niệm: là hình thức chovay căn cứ vào hạn mức - là quy mô do sự thoả thuận giữa NH và khách hàng Trong chovay hạn mức tín dụng có: chovay trong hạn mức và chovay ngoài hạn mức Chovay trong hạn mức :Số d hạn mức Khách hàngcó thể vay trả nhiều lần thờng xuyên nhng d nợ không vợt quá hạn mức Chovay ngoài hạn mức: Số d > hạn mức Ngânhàng quy định... rõ đối tợng vay của một chính sách tín dụng nhằm đảm bảo độ an toàn cho khoản nợ nh số năm hoạt động, tổng giá trị tài sản và uy tính, tính khả thi của dự án, đồ ký quỹ của ngời vay hoặc bảo lãnh cho ngời vay đợc nhận tín dụng Những miễn trừ trong quan hệ tín dụng: bao gồm tất cả những điều kiện thuận lợi,u tiên chomộtsốđối tợng vay cụ thể Yêu cầu ký quỹ: nhằm đòi hỏi ngời vay phải đặt cọc một số. .. hoạch hoạtđộng khác nhau Mục đích của việc chovay đợc ghi rõ trong hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo NH không tài trợ cho các hoạtđộng trái phép và việc tài trợ đó là phù hợp với cơng lĩnh hoạtđộng của NH 1.2.3.2 Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi đúng thời hạn Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi với thời gian xác định đợc ghi rõ trong hợp đồngchovay Đây là yêu cầu bắt buộc đốivới . mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chng 2: Thc trng cho vay i vi DNVVN tại Ngân hàng cổ
phần hàng hải Việt Nam
Chng 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt. rộng hoạt động cho vay đối với
DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải
Chuyờn trỡnh by v vai trũ caDNVVN, phõn tớch thc trng
hot ng cho vay cỏc DNVVN ti