giải pháp mở rộng cho vay đối với dnvvn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn láng hạ

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Danh mục các ký hiệu viết tắt: - Doanh nghiệp vừa và nhỏ- DNVVN - Tài sản cố định- TSCĐ - Tài sản lưu động- TSLĐ - Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn- NHNo&PTNT - Tổ chức tín dụng- TCTD - Ngân hàng thương mại- NHTM Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân Hàng 45C - 1 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Trang Lời mở đầu 4 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1- Tổng quan về ngân hàng thương mại 6 1.1 Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 6 1.2. Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại 10 1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNVVN 18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ 23 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ. 31 I. Tổng quan về Chi nhánh 31 1. Lịch sử hình thành 31 2. Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh 34 II- Thực trạng hoạt động Cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ 49 1. Tình hình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh(đến 31/12/2006) 49 1.1. Kết quả cho vay, thu nợ, dư nợ 49 1.2. Chất lượng tín dụng: 50 1.3. Tín dụng theo loại hình doanh nghiệp: 51 2. Thực trạng hoạt động cho vay các DNVVN tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ. 52 3. Đánh giá khái quát thực trạng cho vay các DNVVN tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ. 3.1. Thành tựu đạt được. 55 3.2. Hạn chế và nguyên nhân 55 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ. 57 A. Định hướng phát triển hoạt động cho vay của Chi nhánh 57 I. Mục tiêu định hướng hoạt động tín dụng năm 2007. 57 1. Công tác chỉ đạo điều hành: 57 2. Định hướng kinh doanh trong năm 2007: 57 B.Các biệ pháp để mở rộng hoạt động cho vay đối với các DNVVN 58 Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 2 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1. Thực hiện chiến lược khách hàng toàn diện, cụ thể. 58 2. Đẩy mạnh cho vay khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. 63 3. Thực hiện chính sách sản phẩm cho vay thu hút khách hàng. 67 4. Thường xuyên tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín vị thế của chi nhánh. 71 5. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng tại chi nhánh. 72 C. Kiến nghị 72 1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thông Việt Nam 73 2. Kiến nghị Đối với Ngân hàng Nhà nước 73 3. Kiến nghị đối với nhà nước 74 Kết luận 75 Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 3 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay nền kinh tế thế giớ nói chung và nền kinh tế nước ta nói riêng đang phát triển rất mạnh mẽ đặc biệt chúng ta đã gia nhập vào tổ chức thương mại thế giơi WTO. Để đạt được những sự phát triển đó có sự đóng góp của các DNVVN. Các DNVVN không những đã tạo thu nhập cho nền kinh tế đóng góp vào sự tăng trưởng kinh tế mà còn giải quyết được việc làm cho hàng nghìn lao động. Hơn nữa khu vực kinh tế này là một thành phần rất năng động của nền kinh tế và sự phát triển của thành này cũng là đúng theo định hướng phát triển kinh tế của Đảng ta. Tuy nhiên do số lượng nhiều và do nhu cầu của nền kinh tế nên hiện nay các DNVVN đang cần nhu cầu về vốn rất lớn do vậy đây là một thị trường rất tiềm năng đối với các ngân hàng thương mại nhưng do những đặc điểm hạn chế của các DNVVN hiện nay các ngân hàng thương mại vẫn chưa quan tâm đúng mức tới thị trường này. Xuất phát từ những lý do đó em đã quyết định lựa chọn đề tài: “ Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ” làm chuyên đề tốt nghiệp. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề là tìm hiểu về hoạt động cho vay đối với các DNVVN tại Chi nhánh cũng như đánh giá những kết quả đã đạt được và những hạn chế còn vướng mắc, trên cơ sỏ đó đề xuất những giải pháp nhằm mở rộng cho vay hơn nữa đối với các DNVVN Nhằm góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng. Ngoài lời nói đầu, kết luận, mục lục và danh mục tham khảo chuyên đề được kết cấu thành 3 chương: Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương II: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ. Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 4 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chưong III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ. Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 5 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1- Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1 Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thưong mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng ngân hàng. Hơn nữa, đối với các doanh nghiệp nhỏ từ người bán rau quả tới người kinh doanh ô tô, ngân hàng là tổ chức cung cấp tín dụng cơ bản phục vụ cho việc mua hàng hoá dự trữ. Khi kinh doanh và người tiêu dùng phải thanh toán cho các khoản mua hàng hoá dịch vụ, họ thường sử dụng séc, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử. Và khi cần thông tin tài chính hay cần lập kế hoạch tài chính, họ thường tìm đến ngân hàng để nhận được lời tư vấn. Ngân hàng là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế- xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội. Thu nhập từ ngân hàng là nguồn thu quan trọng của nhiều hộ gia đình. Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất. Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh té, đặc biệt là chính sách tiền tệ, vì vậy là một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế của chính phủ nhằm ổn định kinh tế. Vậy nói một cách ngắn gọn ngân hàng là gì? Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng vay tiền của người gửi và cho các công ty và cá nhân vay lại. Tiền huy động được của người gửi gọi là tài sản nợ của ngân hàng. Tiền cho công ty và cá nhân vay lại cũng như tiền gửi ở các ngân các ngân hàng khác và số trái phiếu ngân hàng sở hữu gọi là Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 6 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tài sản có của ngân hàng. Phần chênh lệch giữa số tiền huy động và được và số tiền đem cho vay, gửi ngân hàng và mua trái phiếu gọi là vốn tự có của ngân hàng thương mại. Phần tài sản có tính thanh khoản được giữ để đề phòng trường hợp tiền gửi vào ngân hàng bị rút ra đột ngột gọi là tỷ lệ dự trữ của ngân hàng. Toàn bộ số vốn của ngân hàng được chia làm hai loại: Vốn cấp 1 và vốn cấp 2. Vốn cấp 1 còn gọi là vốn nòng cốt, về cơ bản bao gồm vốn điều lệ cộng với lợi nhuận không chia cộng với các quỹ dự trữ được lập trên cơ sở trích lập từ lợi nhuận của ngân hàng như quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính và quỹ đầu tư phát triển. Vốn cấp 2 về cơ bản bao gồm: Phần giá trị tăng thêm do định giá lại tài sản của Ngân hàng, nguồn vốn gia tăng hoặc bổ sung từ bên ngoài và dự phòng chung cho rủi ro tín dụng. Trên đây chỉ là định nghĩa cơ bản nhất về ngân hàng bởi trên thực tế hiện nay rất nhiều tổ chức tài chính bao gồm cả các công ty kinh doanh chứng khoán, công ty môi giớ chứng khoán, quỹ tương hỗ và công ty bảo hiểm hàng đầu đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Ngược lại ngân hàng đang đối phó với các đối thủ cạnh tranh bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ mới khác. 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại a- Mua bán ngoại tệ Một trong những hoạt động ngân hàng đầu tiên là thực hiện trao đổi( mua bán ) ngoại tệ- một ngân hàng đứng ra mua, bán một loại tiền này, chẳng hạn USD lấy một loại tiền khác chẳng hạn JPY và hường phí dịch vụ. Sự trao đổi đó rất quan trọng đối với khách du lịch vì họ sẽ cảm thấy thuận tiện và thoải mái hơn khi có trong tay đồng bản tệ của quốc gia mà họ đến. Trong thị trường tài chính ngày nay, mua bán ngoại tệ thường chỉ do ngân Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 7 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hàng lớn thực hiện vì những giao dịch như vậy có rủi ro cao, đồng thời yêu cầ phải có trình độ chuyên môn cao. b- Nhận tiền gửi Cho vay được coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng đã tìm mọi cách để huy động được nhiều tiền nhằm cho vay lại. Một trong những nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi như tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm của các cá nhân hộ gia đình và các doanh nghiệp. Để có thể thu hút được các cá nhân hộ gia đình và các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng mình các ngân hàng đã trả lãi cho các khoản tiền gửi và tạo ra các dịch vụ tiện ích khác cho người gửi tiền và đây cũng chính là công cụ để các ngân hàng cạnh tranh với nhau trong việc thu hút tiền gửi. Trong lịch sử đã có những kỷ lục về lãi suất chẳng hạn các ngân hàng Hy Lạp đã trả lãi suất 16% một năm để thu hút các khoản tiết kiệm nhằm mục đích cho vay đối với các chủ tàu ở Địa Trung Hải với lãi suất gấp đôi hay gấp ba lãi suất tiết kiệm. Tóm lại một ngân hàng muốn phát triển thì việc đầu tiên là phải tìm cách để thu hút nguồn tiền gửi vào ngân hàng vì vậy có thể nói nhận tiền gửi là một trong những hoạt động rất quan trọng của ngân hàng thương mại. c- Chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại Chiết khấu thương phiếu và cho vay thưong mại là một trong những hoạt động truyền thống của ngân hàng thương mại. Ngay ở thời kỳ đầu, các ngân hàng đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với những người bán. Người bán bán các khoản nợ( khoản phải thu ) của khách hàng cho ngân hàng để lấy tiền mặt. Đó là bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp đối với các khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ xây dựng văn phòng và thiết bị sản xuất nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh. d- Bảo quản vật có giá Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 8 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Vật có giá như vàng bạc đá quý … và ngay từ thời trung cổ các ngân hàng đã thực hiện việc lưu giữ vật có giá cho khách hàng. Khi lưu giữ các vật có giá ngân hàng sẽ ký phát cho khách hàng một loại giấy biên nhận và giấy biên nhận này sẽ được lưu hành như tiền và đó chính là hình thức đầu tiên của séc và thẻ tín dụng. Ngày nay, nghiệp vụ bảo quản vậy có giá cho khách hàng thường do phòng bảo quản của ngân hàng thực hiện. e- Tài trợ các hoạt động của chính phủ Chính phủ các nước vẫn thường có tình trạng có những thời điểm thu không đủ chi tức lá thâm hụt ngân sách và chính phủ phải tìm cách cân bằng ngân sách mà một trong những cách đó là tìm đến các ngân hàng. Nếu ngân hàng nào đó không muốn cho chính phủ vay vì rủi ro lớn thì chính phủ có thể dùng một số đặc quyền của mình để buộc các ngân hàng phải cho vay f- Cung cấp các tài khoản giao dịch Cuộc cách mạng công nghiệp ở châu Âu và châu Mỹ đã làm cho nền kinh tế thế giới thay đổi một cách mạnh mẽ và cùng với sự phát triển đó trong lĩnh vực ngân hàng cũng đánh dấu một bước phát triển mới bằng sự ra đời những hoạt động và dịch vụ ngân hàng mới. Một dịch vụ mới, quan trọng nhất được phát triển trong thời kỳ này là tài khoản tiền gửi giao dịch một tài khoản cho phép người gửi tiền viết séc thanh toán cho việc mua hàng hoá và dịch vụ. Việc đưa ra loại tài khoản tiền gửi mới này được xem là một trong những bước đi quan trọng nhất trong công nghiệp ngân hàng vì nhờ nó mà quá trình thanh toán trong kinh doanh được cải thiện làm cho các giao dịch trong kinh doanh dễ dàng hơn, nhanh chóng và an toàn hơn h- Các hoạt động khác Ngoái các hoạt động đã được đề cập trên ngân hàng còn hoạt động trên các lĩnh vực khác như bán dịch vụ bảo hiểm, cung cấp các kế hoạch hưu trí, Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 9 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, cung cấp dịch vụ tương hỗ và trợ cấp. 1.2. Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại 1.2.1. Các hình thức cho vay phân theo hình thức cấp tín dụng 1.2.1.1.Chiết khấu thương phiếu Thương phiếu được hình thành chủ yếu từ quá trình mua bán chịu hàng hoá và dịch vụ giữa khách hàng với nhau. Người bán (hoặc người hưởng thụ) có thể giữ thương phiếu đến hạn để đòi tiền người mua( hoặc người phải trả ) nhưng trong trường hợp người bán đang cần tiền mà vẫn chưa đến hạn người mua trả tiền thì họ có thể mang đến ngân hàng để xin được chiết khấu khấu trước hạn. Số tiền ngân hàng ứng trước phụ thuộc vào lãi suất chiết khấu, thời hạn chiết khấu và lệ phí chiết khấu. Bên cạnh áp dụng lãi suất chiết khấu (thường chung cho các loại thương phiếu), ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng trả thêm phần lệ phí chiết khấu đối với những trường hợp cụ thể có liên quan đến rủi ro và chi phí đòi tiền. Nghiệp vụ chiết khấu được coi là đơn giản, dựa trên sự tín nhiệm giữa ngân hàng và những người ký tên trên thương phiếu. Để thuận tiện cho khách, ngân hàng thường ký với khách hợp đồng chiết khấu (cấp cho khách hàng hạn mức chiết khấu trong kỳ). Khi cần chiết khấu, khách hàng chỉ cần gửi thương phiếu lên ngân hàng xin chiết khấu. Ngần hàng sẽ kiểm tra chất lượng của thương phiếu và thực hiện chiết khấu. Do tối thiểu có hai người cam kết trả tiền cho ngân hàng nên độ an toàn của thương phiếu tương đối cao (trừ trường hợp ngân hàng ký miễn truy đòi đối với khách hàng). Hơn nữa, ngân hàng thương mại có thể tái chiết khấu thương phiếu tại ngân hàng Nhà nước để đáp ứng nhu cầu thanh khoản với chi phí thấp (vì vậy thương phiếu còn được coi là loại tài sản có khả năng chuyển nhượng- có tính thanh khoản cao) Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 10 - [...]... ra đời của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ là bước mở đầu cho sự phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam tại các địa bàn đô thị, khu công nghiệp và trung tâm kinh tế trên mọi miền đất nước, thể hiện hướng đi đúng trong bước phát triển tất yếu phù hợp với quy luật phát triển của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam... tại quyết định số 334/QĐ- NHNo-02 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát Nông thôn Láng Hạ được thành lập và chính đi vào hoạt động từ 17/3/1997 Đồng chí Kiều Trọng Tuyến, nguyên phó giám đốc sở giao dịch I ( nay là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Thăng Long) được cử giữ chức Giám đốc chi nhánh Ngân hàng. .. tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam hoạt hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90 Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một Ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ: Đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn phục vụ sự nghiệp công nghiệp. .. khách hàng Khi vay, khách hàng chỉ cần gửi đến ngân hàng các chứng từ hoá đơn nhập hàng và số tiền cần vay Ngân hàng cho vay và trả tiền cho người bán Theo hình thức này, giá trị hàng hoá mua vào (có hoá đơn, hợp pháp, hợp lệ, đúng đối tượng) đều là đối tượng được ngân hàng cho vay; thu nhập bán hàng đều là nguồn để chi trả cho ngân hàng Ngân hàng sẽ cho vay theo tỷ lệ nhất định tuỳ theo khối lượng và. .. Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ Các đồng chí Lê Hồng Phong- nguyên trưởng phòng Thanh toán Quốc tế chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nội; Nguyễn Mạnh Tiến- nguyên phó trưởng phòng thư ký pháp chế Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, trợ lý Tổng giám đốc được cử giữ chức phó giám đốc chi nhánh Đồng chí Ngô Quốc Ninh-... hoạch Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Sơn La được cử giữ chức phó trưởng phòng, phụ trách phòng kế hoạch kinh doanh Đồng chí Trần xuân Đạo chuyên viên ban tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam được cử giữ chức phó trưởng phòng kế hoạch kinh doanh Đồng chí Cao Thị Hạnh- chuyên viên Ban Hạch toán kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn. .. Nam Sự ra đời của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ( gọi tắt là Chi nhánh Láng Hạ) trong giai đoạn này đã góp phần không nhỏ làm cho quy mô và phạm vi hoạt động cũng như năng lực vị thế của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp trên địa bàn thủ đô được mở rộng và nâng cao thêm, đáp ứng yêu cầu Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 33 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hoạt động... toán ngân quỹ Đồng chí Đậu Thị Quý- nguyên trưởng quỹ tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Nông nghiệp và phát Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 32 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp triển Nông thôn Việt Nam được cử giữ chức vụ phó trưởng phòng kế toán ngân quỹ- phụ trách bộ phận ngân quỹ Tổng số cán bộ viên chức Chi nhánh Láng Hạ ban đầu chỉ có 13 người( từ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn. .. Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 12 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nghiệp vụ cho vay từng lần tương đối đơn giản Ngân hàng có thể kiểm soát từng món vay tách biệt Tiền cho vay dựa vào giá trị của tài sản đảm bảo c Cho vay theo hạn mức Cho vay theo hạn mức tín dụng là hình thức tín dụng của ngân hàng theo đó ngân hàng sẽ thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kỳ... bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển các hình thức cho vay gián tiếp Cho vay Nguyễn Hồng Chính Lớp: Ngân hàng 45C - 15 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gián tiếp là hình thức cho vay của ngân hàng trong đó ngân hàng không đứng ra trực tiếp cho vay đối với những người có nhu cầu vay vốn mà thông qua một tổ chức trung gian ví dụ như hội nông dân tập thể, hội phụ nữ, hội cựu chi n binh… Ngân hàng có thể . thực tập tốt nghiệp Chưong III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ. Nguyễn Hồng. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ. 52 3. Đánh giá khái quát thực trạng cho vay các DNVVN tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp