HOÀN THIỆN MÔ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o TRẦN QUANG ANH HỒN THIỆN MƠ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o TRẦN QUANG ANH HỒN THIỆN MƠ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyên ngành: T i ch ín h - Ngân hà ng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS HỒNG ĐÌNH MINH Hà Nội - 2020 L ỜI CAM ĐOAN T ôi xin C am đo an luận văn thạc sỹ i iHOAN THIỆN MƠ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG ” viết C ác nội dung nêu luận văn trung thực Các SO liệu, tài liệu đuợc trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng xác Hà Nộ ỉ, ngày tháng O năm 2020 NGƯỜI CAM ĐOAN TRẦN QUANG ANH L ỜI CẢM ƠN Đ ể ho àn thành b ài luận văn này, nhận ủng hộ giúp đỡ nhiều cá nhân, tổ chức Trước hết, xin chân thành c ảm on Kho a S au Đ ại họ c Họ c Viện Ngân Hàng cung c ấp cho phương tiện họ c tập , nghiên cứu kiến thức lĩnh vực tài ng ân hàng , đồng thời giúp tơi c ó c o hội nghiên cứu s âu hon lĩnh vực Tiếp , tơ i xin gửi l ời c ảm on tới TS H o àng Đ ình Minh ln b ảo, định hướng tơi nhiệt tình, giúp tô i ho àn thành luận văn thời gian qua Thay truyền cảm hứng cho đề tài chọn, cho tơi lời khun hữu ích, g ợ ý mang tính chất xây dựng luận văn thạc sĩ T ô i xin gửi l ời c ảm ơn đến c ác anh chị đồng ng hi ệp C P C Mi ền B ắc VPB ank c ác b ạn Ng ân hàng Quân Đ ội, Ng ân hàng Kỹ thương , Ng ân hàng Quo c tế đóng g óp s O ý kiến, tài liệu liên quan đến đề tài luận văn nghiên cứu Cuoi tri ân từ tận đáy lòng tới bố mẹ tôi, người sinh thành dạy dỗ nên người, người thân gi a đình động vi ên, hỗ trợ, giúp đỡ tô i tro ng cuộ c s Ong Trân trọng cảm ơn Ị Hà Nộ ỉ, ngày tháng O năm 2020 NGƯỜI VIẾT TRẦN QUANG ANH MỤC LỤC L ỜI CAM ĐOAN L ỜI CẢM ƠN .2 DANH MỤC CÁC SƠ Đ Ồ VÀ BẢNG BIẺ U DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : CƠ SỞ L Ý L UẬN VÀ THựC TIE N VÈ TÍN DỤNG VÀ MƠ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG .6 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng mơ hình phê duyệt tín dụng ngân h n g th ươn g mại 1.1.1 Kh n iệm đặc tr ưng củ a tín dụng 1.1 1.1 Khái niệm 1.1 1.2 Đặc trưng Cơ ban Của tín dụng ngân hàng 1.2 Ph ân Io ại tín dụ ng ngân h àng 1.1.3 Các mô h ình ph ê duyệt tín dụng 1.1.3.1 Kh n iệm mơ h ình ph ê duyệt tín dụng 1.1.3.2 P h ân Io ại m h ì n h ph ê ệt tín dụ ng 10 1.2 Mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t r ung .15 1.2.1 Tín h tất yếu mơ h ình ph ê duyệt tíndụng tập trung .15 1.2.2 Các y ếu to tác động đến th àn h côngcủ am ôh ìn h 22 1.2.2 Các yếu tố chủ quan 22 1.2.2.2 Các yếu tố khách quan 24 1.3 Kinh nghiệm triển khai mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung số ngân hàng 25 1.3.1 Môh ìn h ph ê duyệt tín dụng tập trung Tcch com ban k .25 1.3.2 Mơh ìn h ph ê ệt tín dụ ng tập tru ng VIBb an k 29 1.3.3 Môh ìn h ph ê ệt tín dụ ng tập tru ng MBb an k 34 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút ngân hàng th ương mại 34 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG TRIẺ N KHAI MƠ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 2016-2019 38 2.1 Gi th i ệu Ngân h n g TMCP Vi ệt Na mTh ị n h Vượn g 38 2.1.1 Giới th iệu ch U ng Ngân h àng VPBan k 38 2.1 1.1 L ị ch S h ình thành phá t tri ển 38 2.1 1.2 Mục tiêU chiến lược kinh doanh 39 1.3 Ve cẩu tổ chức 42 2.1.2 Ket kinh doanh Ngân hàng VPBank giai đoạn 2016 — 2019 44 2.2 Mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t run g tạ i Ngâ n h n g t h ươn g mại cổ phẩn Việt Nam Thị n h Vượng VPBank 46 2.2.1 T ong quan mô h ình 46 2.2 1 L ị ch S h ình thành 46 2.2 Q uy trì nh thẩm định ph ê ệ t h S tín dụng CP C 48 2.2.2 Thực trạng mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung ngân hàng Thương mại co phần Việt Nam Thinh Vượng VPBank 2016-2019 52 2.2.2 1.Ve c ch ế, ch ính S ách, Ve nhân S ự, Ve h ệ th ống 52 2.2.2.2 Ve tiến độ xử lỷ h0 Sơ , ve Suẩt xử lỷ h0 Sơ 55 2.3 Nh ữn g th uậ n ợ kh ó kh ă n kh i t ri ể n kh a i mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t run g tạ i Ngâ n h n g th ươn g mại cổ phần Việt Nam Thịn hVượng 57 2.3.1 Th u ận lợi 57 2.3.2 K h ó kh ăn 59 2.4 Đ n h gi th n h t ựu đạt n h ữn g h n ch ế củ a mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t run g tạ i Ngâ n h àn g th ươn g mại cổ phần Việt Nam Thị nh Vư ợng 62 2.4.1 Th àn h tựu đạt 62 e ầ 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 70 3.1 Một số t ri ển vọ n g th ch th ức đối vớ vi ệc P d ụn g mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t run g tạ i VPB a n k t ro n g th ời gi a n tớ 70 3.1 Triển vọng 70 3.1.2 Th ách th ức 72 3.2 Ki ến n gh ị cá c gi ả i P h P h o n th i ện mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t run g tạ i n gâ n h n g Th ươn g mại cổ phẩn Việt Nam Thị n h Vượng 74 3.2.1 Một số kiến n gh ị tầm vĩ m O Ngân h àng Nh n ước quan ch ức n ăng 74 3.2.2 M ột số giải ph áp cụ th ề 78 3.2.2.1 Đ ối với Ngân hàng VPBank 78 3.2.2.2 Đ ối với đơn vị kinh anh 84 3.2.2.3 Đối với trung tâm xử lỷ tín dụng tập trung - VPBank 86 KẾT L UẬN 88 DANH DANH MỤCMỤC CÁC CÁC SƠ ĐTỪ Ồ VÀ VIẾT BẢNG TẮTBIẺU DANH MỤC CÁC SƠ Đ Ồ Sơ đ O 1.1 : Mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g P h ân tá n 11 Sơ đ O 2:Mo hl n h P h êd uyệt tínd ụn gtậ P t run g 13 Sơ đ O 3:Mo hl n h P h êd uyệt tínd ụn gtậ P t run g Tec h co mb an k Sơ đ O 4: Mo hl n h 28 P h êd uyệt tínd ụn gtậ P t run g VIB32 Sơ đ O 5: Mo hl n h P h êd uyệt tínd ụn gtậ P t run g MBb ank 36 Sơ đ O 2.1 : Cơ c ấ u tổ c h ức VPB a n k .43 Sơ đ O 2.2: Mo hl n h P h ê d uyệt tín d ụn g tậ P t run g VPB a n k 47 DANH MỤC C C ẢNG I U ACB B ả n g 2.1 : Một số ch ỉ ti h o ạt độn g ki n h d o a n h củ a VPB a n k 201 : Ng ân hàng TMCP Á Châu Alfresco : Hệ thống luân chuyển ho S BICC : Trung tâm phân tích kinh doanh BIDV : Ng ân hàng TMCP Đ ầu tu Phát triển Việt Nam CAR : Hệ S ố an to àn vốn CGPD Checklist : Chuyên gia phê duyệt : Danh mục hồ sơ CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng CNTT : Cơng nghệ thông tin CO : C án b ộ/Chuyên viên thẩm định CPC : T rung t âm xử lý tín dụng t ập trung Distributor : C án b ộ phân b O hθ S DVKD : Đ ơn vị kinh anh FO Admin : C án b ộ phân b O hθ S thực địa FO : C án b ộ thực địa HSBC : Ng ân hàng HOng Kông - Thucmg Hải KHCN : Khách hàng cá nhân LOS : Hệ thống khởi tạo kho ản vay LOS-F1 MBbank : H ệ thống khởi tạ o kh o ản vay F innone : Ng ân hàng TMCP Quân Đ ội NHNN : Ngân hàng Nhà nuớc : Bản tổng họp hỏi trả lời thống CPC, sản phẩm Q&A QTRR QHKH : Quan hệ khách hàng QTRR : Quản trị rủi ro Sacombank : Ng ân hàng TMCP S ài Gòn Thuơng tín SLA : C am kết chất luợng dị ch vụ SME : Doanh nghiệp vừa nhỏ Maritime Bank : Ng ân hàng TMCP Hàng Hải