LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý do lựa chọn đề tài Trong thời đại hiện nay, hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa là một xu hướng phát triển toàn diện và khách quan, phát triển mạnh mẽ trên phạm vi toàn cầu. Đặc biệt với một nước đang phát triển như Việt Nam thì hội nhập không chỉ là con đường để phát triển kinh tế mà còn là con đường ngắn nhất giúp nước ra rút ngắn khoảng cách với các quốc gia phát triển trong khu vực và trên thế giới Trong quá trình hội nhập, mọi lĩnh vực hội nhập đều phức tạp, tuy nhiên hội nhập về hoạt động tài chính nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng có độ nhạy cảm và phức tạp cao nhất. Để hoàn thiện được quá trình này, yêu cầu cấp thiết đặt ra với hệ thống ngân hàng Việt Nam là nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế bởi đây không chỉ là con đường tắt giúp các ngân hàng rút ngắn khoảng cách về công nghệ, trình độ năng lực với các ngân hàng tiên tiến trong khu vực mà còn là công cụ hữu hiệu gia tăng cạnh tranh, giúp các ngân hàng Việt Nam đứng vững và phát triển trong môi trường cạnh tranh Nhận thức được vị thế cũng như tầm quan trọng của các dịch vụ thanh toán quốc tế nên Hệ thống ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng đã coi dịch vụ thanh toán quốc tế như là một mũi nhọn trong đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, quá trình nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế vẫn còn nhiều hạn chế và bất cập về mặt tổ chức, nghiệp vụ, trình độ cán bộ, việc áp dụng các chuẩn mực quốc tế … do đó, kết quả đạt chưa thực sự như kỳ vọng. Chính vì vậy, việc nghiên cứu nhằm nâng cao chất lượng các dịch vụ thanh toán quốc tế là cần thiết và mang tính thời sự cao đối với các ngân hàng thương mại. Xuất phát từ những vấn đề trên, tôi lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân đội” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn của mình 2.Mục tiêu của nghiên cứu Mục tiêu chung: trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2017-2020 nhằm đánh giá được những mặt đã đạt được và những điểm còn tồn tại hạn chế từ đó đưa ra một số đề xuất kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại đây Mục tiêu cụ thể: luận văn nhằm đạt được mục tiêu sau -Hệ thống hóa lý thuyết về hoạt động TTQT và chất lượng hoạt động TTQT tại ngân hàng thương mại -Thực trạng chất lượng hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội -Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội 3.Câu hỏi nghiên cứu Căn cứ vào mục tiêu nghiên cứu, nghiên cứu này nhằm trả lời các câu hỏi sau -Hoạt động TTQT và chất lượng hoạt động TTQT trong ngân hàng thương mại bao gồm những nội dung nào? -Thực trạng chất lượng hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội hiện nay ra sao? -Giải pháp nào để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội? 4.Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định tính và phân tích định lượng trọng đó trọng tâm là định lượng thông qua việc phân tích, so sánh số liệu theo chỉ tiêu tuyệt đối tương đối qua đó đưa ra những nhận xét, kết luận -Đối với phương pháp định tính: tiến hành phỏng vấn nhóm tập trung đối với các nhóm khách hàng đã trải nghiệm dịch vụ TTQT tại ngân hàng Quân đội để có những nhận xét sơ bộ về đánh giá của khách hàng đối với dịch vụ TTQT của MB hiện nay ra sao và sự hài lòng cuả họ với chất lượng hoạt động này. -Đối với phương pháp định lượng Thu thập thông tin: số liệu lấy từ báo cáo của phòng thanh toán – ngân hàng TMCP Quân đội về số liệu giao dịch thanh toán quốc tế trong thời gian nghiên cứu Phân tích so sánh số liệu theo các chỉ tiêu tuyệt đối, tương đối qua đó đưa ra nhận xét khái quát về tình hình thực tế 5.Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu Phạm vi không gian: đề tài tập trung nghiên cứu dựa trên số liệu thứ cấp của phòng thanh toán hội sở - ngân hàng TMCP Quân đội Phạm vi thời gian: từ 2017- 6/2020 Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân đội 6.Kết cấu của luận văn Ngoài lời cảm ơn, phần mở đầu, mục lục và danh mục bảng biểu hình vẽ luận văn gồm 3 chương với nội dung chi tiết như sau: Chương 1: Hệ thống hóa lý thuyết cơ bản về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại: đề cập tổng quát khái niệm các đặc điểm và quan trọng là các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Thanh toán quốc tế. Những lý thuyết được đề cập trong chương này đều là cơ sở để phân tích thực trạng chất lượng hoạt động TTQT tại ngân hàng Quân đội cho các nội dung tiếp theo Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Quân đội: ở chương này bao gồm các nội dung quan trọng của bài luận văn, đưa ra kết quả nghiên cứu liên quan đến thực trạng chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, từ đó đưa ra những quan điểm cái nhìn cơ bản về những thành tích đã đạt được và thực trạng còn tồn đọng đối với dịch vụ này hiện nay Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân đội Từ những kết quả nghiên cứu tìm được thông qua phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, luận văn đưa ra một số đề xuất kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ này từ đó góp phần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng
VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
Khái quát hoạt động TTQT
Quan hệ quốc tế giữa các quốc gia bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa và khoa học kỹ thuật Trong đó, quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò chủ đạo và là nền tảng cho sự phát triển của các quan hệ kinh tế quốc tế khác Quá trình giao lưu quốc tế tạo ra nhu cầu thanh toán giữa các chủ thể từ các quốc gia khác nhau, dẫn đến sự hình thành và phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế, với ngân hàng giữ vai trò là cầu nối trung gian giữa các bên.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, cũng như giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Quá trình này được thực hiện thông qua các mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan, phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế.
Thanh toán quốc tế phục vụ cho cả kinh tế và phi kinh tế, nhưng thực tế hai lĩnh vực này thường giao thoa và không có ranh giới rõ rệt Hoạt động thanh toán quốc tế được hình thành dựa trên ngoại thương và chủ yếu phục vụ cho lĩnh vực này Do đó, trong các quy chế thanh toán và thực tế tại ngân hàng thương mại, hoạt động thanh toán quốc tế thường được phân chia thành hai lĩnh vực chính: thanh toán trong ngoại thương và thanh toán phi ngoại thương.
Thanh toán quốc tế trong ngoại thương là quá trình thực hiện giao dịch tài chính liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ thương mại cung cấp cho nước ngoài, dựa trên giá cả thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương đóng vai trò quan trọng, là cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thực hiện thanh toán cho nhau.
Thanh toán phi ngoại thương đề cập đến việc thực hiện các giao dịch tài chính không liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu hoặc cung ứng lao động cho nước ngoài Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán này phục vụ cho các hoạt động không mang tính thương mại.
1.1.2 Đặc điểm thanh toán quốc tế
So với thanh toán nội thương, thanh toán ngoại thương hay thanh toán quốc tế có một số đặc điểm sau:
Hoạt động thanh toán quốc tế được điều chỉnh bởi luật pháp và tập quán quốc tế, liên quan đến các chủ thể từ hai hoặc nhiều quốc gia Các bên tham gia cần tuân thủ không chỉ luật quốc gia mà còn các văn bản pháp lý quốc tế Phòng thương mại quốc tế đã ban hành các quy định như UCP, URC, và INCOTERMS để tạo ra một khung pháp lý công bằng và bình đẳng, giúp hạn chế hiểu lầm trong hoạt động thương mại và thanh toán quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng, với phần lớn kim ngạch xuất nhập khẩu được ghi nhận qua doanh số thanh toán của ngân hàng thương mại Ngoại trừ một số giao dịch nhỏ lẻ, người xuất khẩu và nhập khẩu không được phép thanh toán trực tiếp mà phải thực hiện qua ngân hàng theo quy định pháp luật Việc này không chỉ đảm bảo an toàn mà còn giúp các khoản chi trả diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.
Trong thanh toán quốc tế, tiền mặt ít khi được sử dụng trực tiếp; thay vào đó, các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc thanh toán thường được áp dụng.
Trong thanh toán quốc tế, một trong hai bên thường liên quan đến ngoại tệ, dẫn đến việc tỷ giá hối đoái và quản lý dự trữ ngoại hối của quốc gia có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động này.
- Ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế chủ yếu bằng tiếng Anh.
- Giải quyết tranh chấp chủ yếu bằng luật quốc tế.
1.1.3 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế a Đối với nền kinh tế
Trong bối cảnh toàn cầu hóa ngày càng gia tăng, các quốc gia đang tích cực phát triển thị trường và hội nhập kinh tế quốc tế Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng như cầu nối giữa nền kinh tế trong nước và toàn cầu, giúp thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư toàn cầu, và tăng cường dòng kiều hối cũng như quan hệ tài chính tín dụng toàn cầu Hoạt động này ngày càng khẳng định vai trò thiết yếu trong nền kinh tế quốc dân và đặc biệt quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại của mỗi quốc gia.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò thiết yếu trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia, giúp duy trì và phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Khi quy trình thanh toán quốc tế diễn ra thông suốt, an toàn và chính xác, nó sẽ tối ưu hóa mối quan hệ lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán Từ góc độ kinh doanh, việc thanh toán của người mua và giao hàng của người bán không chỉ thể hiện chất lượng của chu kỳ kinh doanh mà còn phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính của doanh nghiệp.
Tổng kết lại, hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò thiết yếu trong sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia, thể hiện rõ nét qua nhiều khía cạnh khác nhau.
- Bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của nền kinh tế
- Thúc đẩy hoạt động đầu tư
- Thúc đẩy và mở rộng hoạt động du lịch, dịch vụ, hợp tác quốc tế
- Tăng cường thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính khác
- Thúc đẩy thị trường tài chinh quốc gia, hội nhập kinh tế quốc tế b Đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
Trong thương mại quốc tế, các nhà xuất nhập khẩu thường không thanh toán trực tiếp mà thông qua ngân hàng thương mại với mạng lưới chi nhánh toàn cầu Ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế thay mặt khách hàng, trở thành cầu nối trung gian giữa hai bên.
Vai trò trung gian của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế
- Thanh toán theo yêu cầu của khách.
- Bảo vệ quyền lợi của khách trong giao dịch thanh toán.
Chúng tôi cung cấp tư vấn và hướng dẫn khách hàng về các biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ thanh toán quốc tế nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự tin tưởng trong giao dịch với đối tác nước ngoài.
- Tài trợ vốn cho hoạt động xuất khẩu của khách một cách chủ động và tích cực
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động sinh lời của ngân hàng
Ngày nay, thanh toán quốc tế đã trở thành dịch vụ quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, đóng góp đáng kể vào nguồn thu cả về số lượng và tỷ trọng Đây là một mắt xích thiết yếu trong việc kết nối và thúc đẩy sự phát triển của các hoạt động kinh doanh khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, và tăng trưởng nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
Cơ cấu và tổ chức hoạt động
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của MB
Kết quả hoạt động kinh doanh
Giai đoạn 2017-2020 là khoảng thời gian quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017-2021, trong đó MB định hướng tầm nhìn “Trở thành
Cơ quan kiểm toán nội bộ
Các ủy ban cao cấp: Ủy ban nhân sự Ủy ban quản trị rủi ro Ủy ban Tín dụng
Văn phòng HĐQT Ủy ban ALCO
Kiểm tra – Kiểm soát nội bộ
Khối Tài chính – Kế toán
Khối tổ chức Nhân sự
Khối Chính trị Ban xây dựng cơ bản
Ban đầu tư Văn phòng phát triển chiến lược Văn phòng CEO
Khối Quản trị rủi ro
Khối DN vừa và nhỏ
Khối Nguồn vốn và KD ngoại tệ
Khối khách hàng cá nhân
Khối mạng lưới & phân phối
Ngân hàng MB đặt mục tiêu trở thành "Ngân hàng thuận tiện nhất" và nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về hiệu quả kinh doanh và an toàn vào năm 2021 Với phương châm “Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững”, MB đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kinh doanh, đặc biệt trong năm 2019 với sự tăng trưởng mạnh mẽ Ngân hàng đã triển khai đồng bộ các dự án chiến lược, nổi bật là chuyển dịch mạnh mẽ sang ngân hàng số thông qua việc hoàn thiện App MBbank, ra mắt hệ sinh thái số cho doanh nghiệp (Biz app) và đổi mới hoạt động marketing số Nhân dịp kỷ niệm 25 năm thành lập, MB vinh dự nhận Huân chương bảo vệ Tổ quốc Hạng Nhất và công bố hệ thống nhận diện thương hiệu mới.
Bảng 2.1 dưới đây đưa ra số liệu chi tiết về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2017-2020
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP quân đội
T Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Trong đó vốn điều lệ 18.155 21.605 23.727 24.370
Tỷ lệ an toàn vốn
Kết quả hoạt động kinh doanh
TCKT và cá nhân 220.176 239.964 272.710 257.378 Tổng dư nợ cho vay 184.188 214.686 250.331 261.385
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước dự phòng
Thuế và các khoản phải nộp 1.553 2.214 3.114 946
Chi phí dự phòng rủi ro (3.252) (3.035) (4.891) (3.309)
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng TMCP Quân đội các năm)
MB đang phát triển ổn định và từng bước khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam Quy mô vốn của ngân hàng này đã tăng dần qua các năm, đạt gần 40.000 tỷ đồng vào năm gần nhất.
2019, tăng 5.173 tỷ đồng tương đương với mức tăng 15.1% so với năm 2018
Doanh thu và lợi nhuận của MB đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, đặc biệt là năm 2019, khi doanh thu đạt 24.650 tỷ đồng, tăng hơn 26% so với năm 2018 Lợi nhuận sau thuế cũng ghi nhận mức tăng 30.4%, từ 6.190 tỷ đồng năm 2018 lên 8.069 tỷ đồng năm 2019 Đến nửa đầu năm 2020, MB tiếp tục duy trì đà tăng trưởng, với lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt gần 5.118 tỷ đồng, tương đương 105% so với cùng kỳ năm 2019 và hoàn thành hơn 50% kế hoạch năm Mặc dù chịu tác động của dịch Covid-19, MB vẫn thực hiện nghiêm các chính sách hỗ trợ khách hàng và doanh nghiệp, đồng thời kiên định với phương châm “củng cố nền tảng và chuyển đổi số, tăng trưởng toàn diện, hiệu quả và bền vững.”
Hệ số an toàn vốn CAR của MB hiện đang được tính theo Thông tư 36, mặc dù đã được chấp thuận áp dụng Thông tư 41 Trong năm 2019, hệ số CAR của ngân hàng đạt 10.68%, phù hợp với chiến lược cân bằng giữa khả năng sinh lời và rủi ro Nguyên nhân khiến CAR giảm so với năm 2018 (10.9%) là do MB đã mua lại một lượng lớn cổ phiếu quỹ, tuy nhiên đây cũng sẽ là nguồn bổ sung quan trọng cho ngân hàng trong tương lai.
Theo ngân hàng MB, chiến lược quản lý hệ số CAR tập trung vào việc phân bổ tài sản nhằm đảm bảo an toàn và tối ưu hóa nguồn vốn Kể từ tháng 5/2019, MB đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận áp dụng chuẩn mực Basel II.
-Về cơ cấu cho vay- huy động
MB thể hiện sự thận trọng trong quản lý tài chính bằng cách giảm dư nợ cho vay khách hàng, hiện đạt 244 nghìn tỷ đồng Đồng thời, cơ cấu dư nợ cho vay dài hạn cũng ghi nhận sự tăng trưởng nhẹ.
2 quý đầu 2020, huy động từ tiền gửi và giấy tờ có giá ghi nhận mức
Tổng huy động vốn đạt 275 nghìn tỷ đồng, trong đó 245 nghìn tỷ đồng đến từ tiền gửi của khách hàng, chiếm khoảng 88% Phần còn lại, 30 nghìn tỷ đồng, là từ giấy tờ có giá Sự suy giảm trong huy động tiền gửi khách hàng chủ yếu diễn ra ở tiền gửi không kỳ hạn, với giá trị giảm 20,5 nghìn tỷ đồng, khiến tỷ lệ CASA giảm xuống còn 29,8% Để bù đắp cho sự sụt giảm này, MB đã tăng cường vay mượn từ thị trường liên ngân hàng.
Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ cho vay- huy động qua các năm
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng Quân đội các năm)
-Về chi phí hoạt động và tổng thu nhập
Tổng thu nhập hoạt động đạt 6.338 tỷ đồng, bao gồm:
Thu nhập lãi thuần đạt 4.695 tỷ đồng, chiếm 74% tổng thu nhập hoạt động, với NIM duy trì ở mức cao 3,92% Tỷ suất tài sản sinh lãi và chi phí vốn đều giảm nhẹ so với cuối năm 2019.
Thu nhập từ các hoạt động ngoài lãi của MB đạt 1.643 tỷ đồng, cho thấy mức tăng trưởng khả quan nhờ vào sự cải thiện rõ rệt trong mảng mua bán trái phiếu kinh doanh và trái phiếu đầu tư Sự thuận lợi về diễn biến lãi suất và việc ngân hàng bán bớt trái phiếu chính phủ để hỗ trợ thanh khoản đã góp phần quan trọng Lợi nhuận thuần từ hai mảng này đạt 497 tỷ đồng, gấp gần 3 lần so với cùng kỳ năm 2019.
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tổng thu nhập
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng quân đội qua các năm)
Trong bối cảnh rủi ro dịch bệnh khó lường, MB đã ghi nhận chi phí hoạt động 2.051 tỷ đồng, trong đó chi phí cho nhân viên chỉ đạt 1.258 tỷ đồng Tỷ lệ chi phí hoạt động liên tục được cải thiện, chỉ còn 32% trong 6 tháng đầu năm 2020.
Biểu đồ 2.3: Chi phí hoạt động ngân hàng qua các năm
- Về tình hình nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu ghi nhận 1,62%, tăng mạnh so với mức 1.16% năm 2019.
Dư nợ nhóm 3 – 5 ghi nhận 4.005 tỷ đồng Tỷ lệ nợ nhóm 2 – 5 tăng lên mức 3,54% từ mức 2,31% cuối năm 2019.
Nợ xấu đang gia tăng đáng kể trong lĩnh vực khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) Bên cạnh đó, một số nhóm khách hàng của MB, như doanh nghiệp dầu khí và doanh nghiệp xây dựng, cũng đang gặp phải những khó khăn tài chính ngắn hạn.
Tỷ lệ nợ xấu được báo cáo có thể không phản ánh đầy đủ rủi ro thực tế do Thông tư 01/2020/NHNN quy định rằng các khoản nợ xấu của khách hàng có doanh thu giảm do Covid-19 và thời hạn trả nợ từ 23/01 đến 90 ngày sau khi hết dịch sẽ được tái cơ cấu mà không thay đổi nhóm nợ trong tối đa 12 tháng Vì vậy, tỷ lệ nợ xấu thực sự của MB và toàn bộ hệ thống ngân hàng sẽ cao hơn con số được công bố trong báo cáo tài chính 6 tháng đầu năm 2020.
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội
Trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động xuất nhập khẩu, trong giai đoạn
Giai đoạn 2020 – 2025 là thời điểm quan trọng để MB thực hiện mục tiêu trở thành một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam Đây là giai đoạn phát triển mạnh mẽ nhất nhằm đạt được những mục tiêu chiến lược Bộ phận TTQT của MB đã xác định những định hướng phát triển cụ thể để thúc đẩy sự tăng trưởng trong giai đoạn này.
Để nâng cao hiệu quả trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, cần đa dạng hóa sản phẩm bằng cách phát triển các hình thức hiện có và giới thiệu những hình thức mới Đồng thời, mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng đại lý sẽ giúp tạo ra cơ hội phát triển Mục tiêu cuối cùng là trở thành một ngân hàng Nostro, có khả năng thực hiện thanh toán toàn cầu, tương tự như Vietcombank hiện nay.
Thứ hai, hoàn thiện quy trình TTQT cho phù hợp với thông lệ quốc tế
Trong giai đoạn 2020 – 2025, MB xác định thị phần khách hàng mục tiêu không chỉ giới hạn ở những khách hàng có quan hệ tín dụng mà còn nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng truyền thống, đặc biệt là nhóm khách hàng lớn Với phương châm "lợi nhuận là nhất thời, thị phần là vĩnh viễn", MB sẽ tập trung vào việc mở rộng khối khách hàng doanh nghiệp để đảm bảo sự phát triển bền vững.
Thứ tư, nâng cao chất lượng là yếu tố quan trọng bên cạnh việc mở rộng số lượng Để đạt được điều này, ngân hàng cần triển khai chiến lược phát triển toàn diện, đồng thời tích cực áp dụng công nghệ số vào các hoạt động thanh toán quốc tế Việc này sẽ giúp cải thiện chất lượng dịch vụ, rút ngắn thời gian xử lý và tăng cường độ chính xác.
Vào thứ năm, nhằm duy trì mức lợi nhuận như mong đợi, MB cần phát triển công tác đào tạo cán bộ Trung tâm Quốc tế một cách sâu sắc về nghiệp vụ.
Giải pháp
3.2.1 Giải pháp về nguồn nhân lực
Nhân viên là một lợi thế cạnh tranh quan trọng trong các ngân hàng thành công, được coi là nguồn lực cần được phát triển Sự gia tăng sử dụng internet đã tạo điều kiện cho người tiêu dùng dễ dàng so sánh nhà cung cấp, sản phẩm và giá cả, khiến các ngân hàng gặp khó khăn trong việc tạo sự khác biệt Thay vì cạnh tranh bằng giá, ngân hàng có thể nâng cao lợi thế thông qua đội ngũ nhân viên Mặc dù sản phẩm có thể bị sao chép, nhưng mối quan hệ giữa khách hàng và nhân viên ngân hàng lại rất khó để tái tạo.
Nghiên cứu cho thấy trình độ nhân viên TTQT tại một số chi nhánh còn hạn chế và phụ thuộc nhiều vào hội sở, do đó cần nâng cao chất lượng đào tạo Cần gia tăng số lượng cán bộ chuyên trách đào tạo cho các chi nhánh, vì hiện tại chỉ có 2 người phụ trách cho toàn hệ thống là không hợp lý Thêm vào đó, nên tổ chức các buổi training tại phòng thanh toán hội sở để nhân viên TTQT có cái nhìn tổng quan về quy trình xử lý giao dịch và học hỏi từ các tình huống thực tế Cuối cùng, việc tạo một trang fanpage hoặc nhóm Zalo Facebook cho toàn bộ cán bộ TTQT sẽ giúp họ trao đổi, hỗ trợ nhau trong công việc hàng ngày và chia sẻ kinh nghiệm từ các giao dịch khó.
Cần mạnh dạn đề bạt những cán bộ có năng lực, trình độ và khả năng chuyên môn, đồng thời thực hiện bình xét và quy hoạch cán bộ dựa trên tiêu chí công bằng cho tất cả Việc xem xét và cân nhắc những cá nhân có khả năng sẽ tạo ra sự cạnh tranh tích cực trong học tập và rèn luyện, tránh tạo ra tâm lý ỷ lại ở một số thành phần.
“Con quan thì lại làm quan…”.
Để nâng cao kiến thức chuyên môn cho các chuyên viên thanh toán tại hội sở, việc tổ chức thường xuyên các khóa đào tạo là rất cần thiết Bởi vì, lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) luôn biến đổi và phát triển, yêu cầu phải cập nhật quy trình và nghiệp vụ liên tục theo xu hướng toàn cầu.
Để nâng cao hiệu quả làm việc và giảm tỷ lệ lỗi sai hiện tại, cần thiết lập chính sách thưởng phạt công minh Chính sách này sẽ khuyến khích các cá nhân có tỷ lệ điện hạch toán sai thấp nhất bằng cách thưởng cho họ, đồng thời phạt những người có tỷ lệ sai sót cao nhất Điều này không chỉ thúc đẩy động lực làm việc mà còn giúp hạn chế tối đa các lỗi sai không đáng có.
3.2.2 Nâng cao công nghệ ngân hàng
Một trong những vấn đề lớn nhất ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của Trung tâm Quản trị Quốc tế là tỷ lệ sai sót cao và thời gian xử lý giao dịch kéo dài Để khắc phục nhược điểm này, việc đầu tư vào công nghệ tiên tiến là cần thiết nhằm giảm thiểu lao động tay chân trong quá trình xử lý giao dịch.
Khi công nghệ ngày càng phát triển, con người sẽ giảm thiểu sự can thiệp vào các giao dịch, từ đó hạn chế sai sót không cần thiết và rút ngắn thời gian xử lý giao dịch.
Nghiên cứu định lượng cho thấy MB đang gặp khó khăn trong việc gia tăng lợi nhuận từ thị trường quốc tế, mặc dù lợi nhuận tăng đều qua các năm Mức tăng lợi nhuận không tương xứng với tổng lợi nhuận, tổng vốn và lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ Từ năm 2017 đến 2020, MB đã đầu tư vào các sản phẩm số, nhưng chưa có sản phẩm nào phục vụ cho thị trường quốc tế như các dịch vụ khác Để khắc phục hạn chế này, cần tiếp tục phát huy những thành công đã đạt được từ việc số hóa hệ thống.
Năm 2019, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đã chú trọng vào việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế online Thay vì hồ sơ được chuyển từ khách hàng đến chi nhánh và sau đó lên hội sở, việc phát triển phần mềm e-bank cho phép khách hàng tự truy cập và gửi hồ sơ trực tiếp lên hệ thống, giúp hội sở nhận và xử lý nhanh chóng hơn Hiện tại, sản phẩm này chỉ áp dụng cho các giao dịch dưới 10.000 USD, vì vậy cần đầu tư vào công nghệ và trí tuệ để nâng hạn mức giao dịch qua e-bank, từ đó rút ngắn thủ tục và thời gian xử lý Dịch vụ này cũng giúp tiết kiệm thời gian và chi phí lưu trữ chứng từ cho ngân hàng.
3.2.3 Thực hiện hiệu quả công tác marketing ngân hàng
Ngành dịch vụ ngân hàng đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt khi các biện pháp bảo hộ cho ngân hàng thương mại trong nước đã được gỡ bỏ Hiện tại, thị trường dịch vụ ngân hàng đã hoàn toàn mở cửa, loại bỏ hầu hết các hạn chế về tiếp cận của các tổ chức tín dụng nước ngoài Điều này bao gồm việc giảm bớt các giới hạn về quy mô và số lượng dịch vụ ngân hàng được phép hoạt động, nhằm đảm bảo sự công bằng giữa các tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài.
Trong những năm gần đây, hoạt động ngân hàng tại Việt Nam đã có sự chuyển biến mạnh mẽ với quy mô kinh doanh mở rộng về số lượng và phạm vi Điều này đòi hỏi ngân hàng cần chú trọng đến việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ để tránh tình trạng trì trệ và mất tính cạnh tranh Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, việc thu hút khách hàng và nâng cao thương hiệu trở thành yếu tố quyết định Do đó, các ngân hàng cần tập trung vào việc xây dựng và triển khai các chiến lược marketing hiệu quả để khẳng định vị thế trên thị trường tài chính.
MB cần tiến hành nghiên cứu sâu về từng mảng thị trường để hiểu rõ tập quán, thái độ và động cơ của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng Việc phân tích khả năng cạnh tranh hiện tại và tương lai sẽ giúp ngân hàng nhận diện điểm mạnh để phát huy và điểm yếu cần khắc phục Đồng thời, nắm bắt xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng sẽ cho phép MB đưa ra các chính sách phù hợp, đáp ứng nhu cầu của thị trường.
Để thu hút các doanh nghiệp có nhu cầu về dịch vụ thanh toán quốc tế hoặc mua bán ngoại tệ, ngân hàng cần tăng cường hoạt động tiếp thị và quảng bá hình ảnh của mình Việc này không chỉ giúp nâng cao nhận thức về các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, mà còn tạo cơ hội kết nối với khách hàng tiềm năng.
Cần nâng cao chất lượng dịch vụ tại Trung tâm Thương mại Quốc tế (TTQT) và nghiên cứu thêm các tiện ích phù hợp với đặc điểm đất nước để tạo sự khác biệt cho sản phẩm Đồng thời, kết hợp chính sách sản phẩm với chính sách giá cả để thu hút khách hàng hiệu quả hơn.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và xây dựng phong cách giao dịch văn minh, MB cần thiết lập các quy định chuẩn mực cho cán bộ giao dịch, đặc biệt là đối với khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Ngân hàng cần nhận thức rằng con người là yếu tố quyết định trong việc phát triển sản phẩm và hoạt động marketing Do đó, việc mở rộng và nâng cao công tác đào tạo chuyên viên marketing ngân hàng là rất quan trọng Các ngân hàng nên hợp tác với các trường đại học kinh tế để tích hợp nội dung marketing ngân hàng vào chương trình giảng dạy Bên cạnh đó, tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm và mời chuyên gia marketing giỏi về giảng dạy cũng là những hoạt động cần thiết, cùng với việc cử cán bộ có kinh nghiệm tham gia các khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng ở nước ngoài.
