NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI II

Trong tiến trình hội nhập kinh tế thế giới, Việt Nam đang dần chuyển đổi hoạt động theo mô hình kinh tế thị trường. Với việc mở cửa nền kinh tế đồng nghĩa với việc những biến động của nền kinh tế thế giới sẽ tác động không nhỏ tới nền kinh tế Việt Nam và hệ thống tài chính ngân hàng cũng không nằm ngoài sự ảnh hưởng đó. Môi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh gay gắt, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Ngày càng nhiều NHTM ra đời cùng với việc các NH nước ngoài mở chi nhánh tại Việt Nam khiến vấn đề mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng là một vấn đề quan trọng hàng đầu, bởi nó là một trong những nghiệp vụ chính tác động đến kết quả hoạt động kinh doanh của các NHTM. Là một ngân hàng có 100% vốn nhà nước, Agribank có truyền thống và lịch sử hoạt động nhiều năm trên thị trường tài chính, tạo ra mạng lưới rộng khắp cả nước cùng lượng khách hàng khổng lồ, đã gắn bó nhiều năm. Tuy nhiên, trước sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng nhỏ, Agribank ngày càng phải đưa ra nhiều quy chế, quy trình nhằm phát triển doanh nghiệp nhưng vẫn phải đảm bảo hiệu quả hoạt động. Để mở rộng quy mô tín dụng, các NHTM thường hướng tới các KHDN với nhu cầu vốn lớn, dự án kinh doanh chuyên nghiệp. Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng trưởng cũng cần kiểm soát tỷ lệ nợ xấu của tín dụng KHDN. Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu là ưu tiên hàng đầu, ngày càng trở lên quan trọng và cấp bách. Agribank chi nhánh Hà Nội II là một chi nhánh trực thuộc Agribank, có trụ sở hoạt động kinh doanh trên địa bàn thành phố Hà Nội – nơi có trụ sở và chi nhánh của rất nhiều NHTM. Nhằm đảm bảo sự cạnh tranh và hiệu quả hoạt động kinh doanh, Agribank chi nhánh Hà Nội II cũng đối mặt với vấn đề cần nâng cao chất lượng TDDN trong bối cảnh hoạt động tín dụng của chi nhánh còn đơn điệu và tỷ lệ nợ xấu TDDN lớn hơn 3% trên tổng dư nợ TDDN. Tuy nhiên, trong điều kiện các quy trình, quy chế và các thước đo đánh giá hiệu quả hoạt động tại Agribank còn rất hạn chế, trước những thách thức mà hoạt động tín dụng KHDN gặp phải, đòi hỏi Agribank chi nhánh Hà Nội II cần phải đưa ra những biện pháp cụ thể và hiệu quả hơn nữa nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng KHDN. Mặt khác, hiện nay chưa có nghiên cứu về chất lượng hiệu quả hoạt động khi cấp tín dụng cho KHDN tại Agribank chi nhánh Hà Nội II. Nhận thức rõ vai trò của chất lượng TDDN đối với kết quả kinh doanh và qua nghiên cứu thực tế tại Agribank chi nhánh Hà Nội II, tôi đã lựa chọn và nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Hà Nội II”. Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp trong ngân hàng thương mại; đưa ra các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp và những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động này. Kết quả nghiên cứu có thể góp phần nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Hà Nội II.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI KHÁNH LINH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI II LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI KHÁNH LINH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI II Chuyên ngành: Tài chính – ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ VIỆT THỦY Hà Nội, Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Agribank chi nhánh Hà Nội II Tác giả luận văn Bùi Khánh Linh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn TS Lê Việt Thủy góp ý q thầy viện ngân hàng tài chính; giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi Lãnh đạo, đồng nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II động viên, hỗ trợ từ gia đình, bạn bè Tác giả luận văn Bùi Khánh Linh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Đặc điểm tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trị tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .10 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại .16 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI II 25 2.1 Khái quát chung Agribank chi nhánh Hà Nội II 25 2.1.1 Lịch sử trình thành lập phát triển Agribank chi nhánh Hà Nội II 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động đặc điểm kinh doanh Agribank chi nhánh Hà Nội II 26 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 .28 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 32 2.2.1 Quy mơ cấu hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 32 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 35 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 45 2.3.1 Kết đạt 45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI II 61 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển Agribank chi nhánh Hà Nội II 61 3.1.1 Bối cảnh kinh tế 61 3.1.2 Mục tiêu định hướng phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 64 3.2.1 Chú trọng tăng trưởng dư nợ song song với việc liệt xử lý nợ hạn, nợ xấu .64 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng doanh nghiệp .67 3.2.3 Đầu tư hoàn thiện sở vật chất đại, đồng .69 3.2.4 Tăng cường công tác đào tạo cán nhằm nâng cao trình độ, lực kiến thức cho cán làm công tác tín dụng doanh nghiệp 69 3.2.5 Thực tốt công tác kiểm tra trước, sau cho vay để nắm rõ tình hình hoạt động khách hàng, đảm bảo giải ngân mục đích, hiệu 73 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra nội hồ sơ tín dụng doanh nghiệp nhằm ngăn chặn kịp thời sai sót, gian lận 73 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị Agribank 74 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Việt Nam 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 TỔNG KẾT 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank CBTD CIC CIC CN CN DN DS HSX KD KH KHDN LN NHNN NHTM NV PGD TCTD TD TDDN TSBĐ VNĐ XHTDNB XLRR Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Cán tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Chi nhánh Chi nhánh Doanh nghiệp Doanh số Hộ sản xuất Kinh doanh Khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Lợi nhuận Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Nguồn vốn Phòng giao dịch Tổ chức tín dụng Tín dụng Tín dụng doanh nghiệp Tài sản bảo đảm Việt Nam Đồng Xếp hạng tín dụng nội Xử lý rủi ro DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 – 2019 28 Bảng 2.2: Tình hình cấu cho vay theo loại hình khách hàng Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 33 Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 2019 36 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay KHDN theo loại tiền giai đoạn 2017 – 2019 38 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 - 2019 39 Bảng 2.6: Tỷ lệ dư nợ tín dụng KHDN/vốn huy động Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 40 Bảng 2.7: Hệ số thu nợ thu nợ KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 41 Bảng 2.8: Doanh số tỷ lệ thu nợ đến hạn Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 – 2019 42 Bảng 2.9: Phân loại nợ nội bảng KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 - 2019 43 Bảng 2.10: Tỷ lệ lợi nhuận từ tín dụng KHDN tổng dư nợ tín dụng KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 – 2019 44 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌN Biểu đồ 2.1: Tổng dư nợ dư nợ xấu Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 -2019 30 Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận tài Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 31 Biểu đồ 2.3: Tình hình cho vay KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 – 2019 32 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ theo loại hình khách hàng năm 2019 33 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 34 Biểu đồ 2.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ KHDN Agribank chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017-2019 .36 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Hà Nội II .27 ... Hà Nội II  Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II. .. - Chất lượng tín dụng khách hàng khách hàng doanh nghiệp phản ánh qua tiêu vai trị tín dụng khách hàng doanh nghiệp NHTM gì? - Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi. .. phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nội II