0908 nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại tại NH thương mai cổ phần đầu tư và phát triển việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ HOÀNG NHẬT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 W IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ HOÀNG NHẬT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN XUÂN QUANG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Vũ Hoàng Nhật MỤC LỤC GIỚI THIỆU CHUNG CHƯƠNG 1: TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 1.2 CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Tài trợ xuất 1.2.2 Tài trợ nhập 15 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.3.1 KHÁI NIỆM HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 23 1.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 27 1.4.1 Các yếu tố khách quan 27 1.4.2 Các yếu tố chủ quan 30 1.5 TÌNH HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV 33 2.1 TỔNG QUAN VỀ BIDV .33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 37 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV 43 2.2.1 Doanh số Thị phần 43 2.2.2 Số lượng khách hàng doanh nghiệp xuất nhập sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại 44 2.2.3 Số lượng giao dịch tài trợ thương mại xử lý qua Trung tâm Tác nghiệp tài trợ thương mại .45 2.2.4 Hoạt động tài trợ xuất nhập 45 2.2.5 Hoạt động tài trợ nhập 47 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV 51 2.3.1 Những kết đạt .51 2.3.2 Những mặt hạn chế .57 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV .68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2020 68 3.1.1 .Mục tiêu nhiệm vụ chiến lược chủ yếu 68 3.1.2 .Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại 68 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI BIDV 69 3.2.1 Không ngừng đổi mơ hình hoạt động, quy trình nghiệp vụ Tài trợ Thương mại 69 3.2.2 .Không ngừng phát triển giải pháp phát triển Huy động vốn 71 3.2.3 Thường xuyên đổi mới, đa dạng hóa cho vay khách hàng doanh nghiệp phát triển công tác quan hệ khách hàng 73 3.2.5 Đổi công nghệ tài trợ thương mại theo hướng ngân hàng đại 77 3.2.6 .Nâng cao lực chuyên môn Cán tài trợ thương mại 78 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾTcơng TẮTtác kiểm tra, kiểm sốt 80 3.2.7 Tăng cường 3.3 .KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 .Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 81 3.3.2 .Kiến nghị với Bộ, Ban, Ngành liên quan 84 STT —4 KẾT LUẬN 86 Viêt tăt Nguyên nghĩa NHTM TCTD Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng TTTM Tài trợ thương mại BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam —5 XNK Xuât nhập khâu ~6 CBTD Cán tín dụng ~ VNĐ Việt Nam đồng —8 USD Đô Mỹ _ NHNN Ngân hàng Nhà nước IMF Quỹ tiền tệ quốc tê ^WB Ngân hàng thê giới 12 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa 13 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 “ĩĩ DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH BẢNG Bảng 1.1 Hoạt động Tài trợ thương mại NHTM 32 Bảng 2.1 Thu ròng từ Kinh doanh ngoại hối 39 Bảng 2.2 Tương quan quy mô hiệu hoạt động (%) 42 Bảng 2.3 Doanh số thị phần XNK BIDV 43 Bảng 2.4 Số lượng khách hàng doanh nghiệp XNK sử dụng dịch vụ TTTM BIDV 44 Bảng 2.5: Số lượng giao dịch TTTM toàn hệ thống .45 Bảng 2.6: Tình hình tốn L/C xuất BIDV .46 Bảng 2.7: Tình hình tốn xuất BIDV phương thức nhờ thu 47 Bảng 2.8: Tình hình tốn LC nhập BIDV .48 Bảng 2.9: Tình hình tốn NK BIDV phương thức nhờ thu 49 Bảng 2.10 Phí TTTM BIDV qua năm .50 Bảng 2.11 Diễn biến dư nợ XNK năm 2017 50 Bảng 2.12: Tỷ trọng lượng điện Swift BIDV so với Ngân hàng nước .52 Bảng 2.11: Diễn biến dư nợ XNK năm 2017 50 SƠ ĐỒ, HÌNH Hình 1.1 Sơ đồ nghiệp vụ chiết khấu hối phiếu 12 Hình 1.2 Sơ đồ nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 17 Hình 1.3 Sơ đồ nghiệp vụ tài trợ nhập theo phqơng thức chi trả trực tiếp 21 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV 34 Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức Hội sở BIDV 35 Hình 2.3 Huy động vốn tốc độ tăng trưởng bình quân 38 Hình 2.4 Dư nợ tốc độ tăng trưởng bình quân 39 Hình 2.5 Chênh lệch thu chi 40 Hình 2.6 Lợi nhuận trước thuế (LNTT) .41 74 - Đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo lãnh quốc tế: Trong hoạt động toán qu ốc tế thường tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt rủi ro đạo đức Các doanh nghiệp Việt Nam đa số chưa có nhiều kinh nghiệp giao d ịch với thị trường nước nên thường gặp nhiều rủi ro phát tri ển thị trường Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cam k ết chắn có việc thực điều kiện Hợp đồng cần đẩy mạnh phát triển thêm dịch vụ nhằm bảo đảm an toàn cho khách hàng vay phát triển thêm dịch vụ cho Ngân hàng - Triển khai thường xuyên nghiệp vụ phái sinh: Hiện công cụ phái sinh sử dụng thường xuyên nghiệp vụ ngoại thương ngân hàng nước giới trọng phát triển, nghiệp vụ phát sinh sử dụng thường xuyên công cụ bảo hiểm rủi ro bổ sung cho việc doanh nghiệp Tại thị trường Việt nam nghiệp vụ phái sinh bắt đầu thực năm gần nhiên mang lại hiệu tích cực doanh nghiệp xuất nhập nước đặc biệt hợp đồng phát sinh ngoại tệ hàng hóa góp phần phịng ngừa biến động tỷ giá giá hàng hóa cho Khách hàng, đồng thời nghiệp vụ có nhiều đóng góp cho Ngân hàng phí dịch vụ năm gần - Hiện hoạt động xuất hưởng nhiều sách ưu đãi Nhà nước Đối với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất có nguồn thu ngoại tệ với phương án đầu chắn nên việc 75 3.2.4.Xây dựng sách khách hàng hệ thống tiếp thị nhằm thu hút khách hàng đến với BIDV Công tác xây dựng sách khách hàng tiếp thị khách hàng khâu then chốt việc phát triển khách hàng, xây dựng khung sách nhóm khách hàng cần thiết để định hướng đánh giá hiệu mà nhóm khách hàng mang lại cho Ngân hàng Xuất phát từ khó khăn vướng mắc cơng tác phát triển khách hàng, BIDV cần thường xuyên kịp thời có sách cơng cụ hỗ trợ công tác tiếp thị khách hàng Đẩy mạnh hoạt động marketing giúp mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng BIDV nói chung hoạt động tín dụng XNK nói riêng Để thực điều cần có chiến lược cụ thể sau: - Phịng KHDN Tổ TTTM Chi nhánh cần chủ động việc tiếp thị phát triển khách hàng Đối với doanh nghiệp hữu, cần chủ động tiếp thị giới thiệu sản phẩm, dịch vụ thực chi nhánh đưa tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng - Tiếp tục triển khai phát huy hiệu Khung sách KHDN XNK quan trọng theo Nghị số 2518/NQ-BIDV ngày 06/08/2015 Hội đồng quản trị, định kỳ đánh giá lựa chọn KHDN XNK phù hợp để áp dụng sách có hiệu Trên sở phân tích hiệu sách KHDN XNK quan trọng, tiếp tục xây dựng khung sách KHDN XNK thông thường áp dụng giai đoạn 2017-2020 - Riêng với nhóm KHDN FDI, BIDV thành lập tổ KHDN FDI riêng Cần tiếp tục nghiên cứu đắc thù khách hàng FDI, sách đối thủ cạnh tranh để đưa sách giá phí gói tín dụng ưu đãi, xây dựng sản phẩm TTTM đặc thù với quy trình đơn giản cho đối tượng khách hàng 76 riêng cho nhóm KHDN FDI, đảm bảo cạnh tranh so với Tổ chức tín dụng nước - Ngày 03/09/2015, BIDV quy định số 6730/QĐ-BIDV ban hành sách nhóm khách hàng XNK Kết đánh giá năm thực hiện, số lượng khách hàng XNK tính đến hết năm 2016 đạt gần 8.000 khách hàng Tuy nhiên, gói sách thức dừng triển khai từ ngày 31/01/2017, ảnh hưởng nhiều công tác phát triển khách hàng XNK BIDV, lãi suất thông thường không cạnh tranh với Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Cơng thương Vì thời gian tới, BIDV cần nhanh chóng đánh giá lại tổng hịa lợi tích mà nhóm khách hàng XNK mang lại cho BIDV từ mặt hoạt động (Lãi suất cho vay, tiền gửi, phí dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, ) - BIDV Trung ương cần khẩn trương hoàn thiện hệ thống định hạng tín dụng nội bảo đảm phù hợp với thực tế thị trường - Đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng, đặc biệt công tác giới thiệu sản phẩm TTTM tới Doanh nghiệp, cần thường xuyên đào tạo, hướng dẫn, lan tỏa sách sản phẩm tới cán bộ, bảo đảm cán nắm vững sách, sản phẩm để thuận lợi công tác bán hàng Tăng cường truyền thông nội đổi công tác truyền thông, tiếp thị sản phẩm mới: cụ thể thực qua kênh theo thứ tự ưu tiên (i) trao đổi trực tiếp với khách hàng (qua hẹn, điện thoại, mail), (ii) website BIDV, (iii) Hiệp hội ngành nghề/doanh nghiệp ngành Tích cực triển 77 túc, chuyên nghiệp, hoà nhã để tạo ấn tượng tốt với khách hàng Tổ chăm sóc khách hàng chi nhánh cần đào tạo chuyên môn TTTM để kịp thời trả lời thắc mắc khách hàng TTTM đồng thời có hỗ trợ tích cực cơng tác bán hàng TTTM - Thường xun có đánh giá tổng hịa lợi ích khách hàng, từ có sách ưu đãi khách hàng mang lại lợi ích cao nhằm thu hút thêm dịch vụ khách doanh nghiệp - Thường xuyên tổ chức buổi giao lưu gặp gỡ khách hàng để đánh giá tình hình quan hệ khách hàng với BIDV, từ tìm hiểu xem đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ BIDV cung cấp nhằm phát kịp thời hạn chế chất lượng có bổ sung kịp thời phù hợp với nhu cầu khách hàng Ngoài ra, tổ chức buổi giao lưu gặp gỡ khách hàng hội tri ân khách hàng BIDV 3.2.5.Đổi công nghệ tài trợ thương mại theo hướng ngân hàng đại - BIDV cần xúc tiến triển khai xây dựng hệ thống Core - banking - cấu phần TTTM với yêu cầu (i) cấu phần Front - End cho phép khách hàng tương tác trực tuyến, tham gia vào khâu q trình cung ứng sản phẩm TTTM; (ii) Cấu phần Back office đáp ứng đầy đủ yêu cầu quản lý hoạt động nội bộ, kiểm soát rủi ro Để đẩy nhanh tiến độ, cấu phần TTTM cần ưu tiên thực độc lập, không cần chờ hệ thống Corebanking - Trong thời gian chờ xây dựng hệ thống Corebanking - Cấu phần TF mới, cần xây dựng ưu tiên độc lập chương trình tạm thời để đáp ứng nhu cầu giao dịch trực tuyến cho khách hàng, đặc biệt khách hàng FDI - Khơng ngừng hồn thiện chương trình báo cáo ứng dụng 78 xác có xử lý cách hệ thống nhằm phục vụ cho công tác quản trị điều hành tín dụng nói chung TTTM nói riêng - Hiện tại, phịng KHDN chi nhánh thuờng có 1-2 máy Scan dùng chung cho tất cán bộ, đồng thời lại sử dụng chung cho hoạt động tín dụng, nên gây chậm trễ công tác scan hồ sơ TTTM từ Chi nhánh lên Hội sở theo chuơng trình Trade Finance Plus Vì vậy, cần thuờng xuyên bổ sung thay trang bị, sở vật chất làm việc Phòng/Tổ TTTM để nâng tác thời gian tác nghiệp đáp ứng đuợc đầy đủ yêu cầu mơ hình TTTM nhu máy Scan, máy tính có cấu hình phù hợp, - Khơng ngừng nâng cao hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng nội bộ: Đối với hoạt động tín dụng đặc biệt tín dụng XNK thơng tin khách hàng yếu tố quan trọng để đánh giá lực khách hàng cách xác kịp thời từ cung cấp cho cán thơng tin để đánh giá đầy đủ tính hiệu phuơng án kinh doanh Ngoài cần xây dựng Hệ thống thông tin lĩnh vực TTTM đảm bảo cung cấp đầy đủ thông tin giá mặt hàng quan trọng sàn giao dịch quốc tế, kết nối tới thông tin quan Hải quan nhanh chóng để xác định xác việc thơng quan hàng 79 động TTTM yếu tố người lại đóng vai trị quan trọng, xu hướng hội nhập kinh tế ngày diễn mạnh mẽ Chính vậy, để hoạt động BIDV nói chung hoạt động TTTM nói riêng đạt hiệu cao trước hết BIDV phải có đội ngũ cán giỏi chuyên môn nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật, trình độ ngoại ngữ tốt, có tư cách đạo đức nghề nghiệp, có khả giao tiếp với khách hàng, có trách nhiệm cơng việc, Nhằm nâng cao chất lượng cán bộ, cần thực số giải pháp sau: - Đối với hoạt động tuyển dụng cán bộ, hoạt động quan trọng nhằm bổ sung lực lượng lao động có chất lượng cho BIDV nói chung hoạt động lĩnh vực Tài trợ thương mại nói riêng cần thực nghiêm túc, khách quan để thu hút cán có lực, đạo đức tốt, tinh thần trách nhiệm cao Đặc biệt cán làm cơng tác TTTM cần u cầu chuyên môn cao yêu cầu công việc đòi hỏi phải nắm vững ngoại ngữ, pháp luật thông lệ quốc tế - Quan tâm nhiều đến cơng tác đào tạo: BIDV nói chung nói riêng cần trọng công tác đào cán TTTM Cần thường xuyên mở lớp đào tạo chuyên sâu cán TTTM (gửi cán thực tập thực tế TFC, cử học lớp khóa học chuyên sâu TTTM,.) đào tạo mở rộng sản phẩm TTTM với cán KHDN quản lý khách hàng XNK, Đặc biệt cán TTTM trẻ cần khuyến khích nghiên cứu học tập để nâng cao nghiệp vụ chuyên sẵn sàng đáp ứng nhiệm vụ Ban lãnh đạo giao phó - Thực nghiêm túc Quy chế 1355 trách nhiệm xử lý trách nhiệm cán hệ thống BIDV nhằm gắn lợi ích Cán công 80 3.2.7.Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Trong lĩnh vực Ngân hàng ln kèm với nhiều rủi ro, đặc biệt hoạt động cho vay liên quan đến TTQT Vì vậy, để hoạt động tài trợ thương mại có hiệu cao cơng tác kiểm tra, kiểm sốt cần trọng - Xây dựng tin dự báo, báo cáo đánh giá hoạt động XNK, nghiên cứu môi trưịng kinh tế vĩ mơ ngồi nước Từ đưa giải pháp, tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp XNK nhằm giảm bớt ảnh hưởng tiêu cực từ yếu tố kinh tế vĩ mơ ngồi nước tới hoạt động kinh doanh - Thực nghiêm túc Quyết định số 493 NHNN phân loại nợ trích lập dự phịng để có đánh giá xác rủi ro khách hàng khách hàng nói chung BIDV để có biện pháp ứng xử kịp thời - Thực nghiêm túc Quyết định số 3359 BIDV giao dịch bảo đảm, nhằm đảm bảo đầy đủ khả thu hồi khoản vay trường hợp phát sinh rủi ro, đồng thời cần đa dạng hố hình thức đảm bảo tránh rủi ro tín dụng - Thường xun kiểm tra tình hình tài khách hàng vay vốn, đánh giá kỹ phương án kinh doanh khách hàng bảo đảm tình hình tài khách hàng ln lành mạnh, hoạt động kinh doanh ln có hiệu cao thực tế - Ban Quản lý rủi ro tín dụng với vai trị đầu mối hoạt động phòng ngừa rủi ro cần tăng cường giám sát hoạt động tín dụng BIDV, đồng 81 đồng hoán đổi tiền tệ để hạn chế rủi ro tỷ giá khách hàng cho Ngân hàng 3.3.KIẾN NGHỊ 3.3.1.Kiến nghị Ngân hàng nhà nước * Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cần có văn luật hướng dẫn hoạt động tài trợ thương mại Cần có văn quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải hợp lý hoá sở luật quốc gia - Trong nghiệp vụ tài trợ thương mại, BIDV vận dụng thông lệ quốc tế khơng lĩnh vực ngân hàng mà cịn lĩnh vực khác vận tải, bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ có hiệu tuỳ thuộc vào quy định nước Một ví dụ cụ thể phát hành L/C vốn vay vốn tự có ký quỹ 100%, BIDV yêu cầu vận đơn phải lập theo lệnh Ngân hàng phát hành Theo thông lệ quốc tế vận tải, vận đơn cho phép ngân hàng quyền nhận hàng bán hàng cho khách hàng khác người mở L/C không đủ khả tốn cố tình khơng tốn, để thu hồi khoản tiền phải toán thay cho người thụ hưởng L/C Do biện pháp ngân hàng hoàn toàn cần thiết hợp lý, theo thông lệ quốc tế Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều trường hợp Hải quan không cho phép Ngân hàng nhận hàng người đề nghị mở L/C Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế quốc gia phụ thuộc vào luật pháp quốc gia 82 - Ngồi ra, ngân hàng Nhà nước cịn cần có quy định phương thức tài trợ thương mại đại Factoring, Forfaiting, Packing Credit, Bill Purchase, vốn phổ biến giới lại dịch vụ Việt Nam * Xây dựng chế điều hành tỷ giá thích hợp Để tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Nhà nước nên xây dựng chế như: - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTTM mua bán thị trường - Đa dạng hoa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền lựa chọn (Option) - Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngânhàng trung ương, Ngân hàng thương mại, người môi giới, nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động tài trợ thương mại * Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả có điều tiết quản lý nhà nước hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần Việc tự hoá dần chế điều hành tỷ giá cần có bước hợp lý Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối hoàn thiện, cần có điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: 83 - Cần theo dõ i, phân tích diễn biến thị trường tài quốc tế cách liên tục, có hệ thống - Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ nhà nước tương ứng với nhịp độ phát triển cảu kim ngạch xuất nhập - Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái Ngân hàng thương mại Tiếp tục xây dựng phương pháp tỷ giá theo rổ đồng tiền - Xác định cấu dự trự ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hố rổ ngoại tệ mạnh, khơng nên neo giữ đồng VN vào USD Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hoá cấu tiền tệ giao dịch thương mại * Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam góp phần tích cực vào công tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an tồn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tài trợ thương mại Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng trước ngân hàng ịnh mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chưa đáp ứng yêu cầu thực tế lượng thơng tin cịn q ít, chưa kịp thời Vì để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: - Tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện thu thập, cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hố quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet - Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 84 - Xây dựng chế đề nghị cung cấp thơng tin cho tổ chức tín dụng trường hợp cần thiết 3.3.2.Kiến nghị với Bộ, Ban, Ngành liên quan Bộ thương mại cần hồn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt nhập để cải thiện cán cân tài trợ thương mại Xây dựng kế hoạch đào tạo cán ngoại thương vừa vững vàng lý luận trị đồng thời phải hiểu biết sâu nghiệp vụ ngoại thương kiến thức thị trường quốc tế Ngành hải quan cần cải cách hệ thông ban hành thủ tục giấy tờ liên quan đến giao nhận hàng hóa ngoại thương để phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, phổ biến rộng rãi chế độ thủ tục giấy tờ để cán ngoại thương cán ngân hàng hồn thành cơng việc với chất lượng cao Chúng ta chưa thâm nhập vào thị trường nhập trực tiếp có quy mơ lớn ổn định Các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập có quy mô vừa nhỏ, công nghệ lạc hậu nên chưa có khả tạo ưu cạnh tranh cho hàng xuất Việt Nam Các sản phẩm xuất nghè o nàn, lạc hậu chủng loại, hàng nguyên liệu, hàng chưa qua chế biến chiếm tỷ trọng lớn, chất lượng không ổn định lực xuất cịn hạn chế Vì để phục vụ cho chiến lược hướng xuất khẩu, nhằm mục tiêu tăng trưởng ổn định bền vững cho kinh tế, Nhà nước với phối hợp Bộ, Ban, Ngành liên quan cần có giải pháp sau: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại thị trường lớn Mỹ, Nhật bản, EU, ASEAN, Trung Quốc, Đông Âu Xây dựng thị trường trọng điểm, mở rộng thị trường thu hút đầu tư nước vào Việt Nam - Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất để đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng hàm 85 lượng công nghệ sản phẩm - Có sách khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuất thông qua vịêc sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi suất cho vay - Thành lập quỹ tín dụng xuất để tiến tới thành lập ngân hàng xuất nhập với chức tài trợ xuất nhiều hình thức đa dạng, đó bão lãnh tín dụng xuất cho doanh nghiệp 86 KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng TTTM điều kiện toàn ngành ngân hàng phải đối mặt với tình trạng nợ xấu chủ trương khuyến khích xuất vấn đề quan tâm Nhà nước toàn ngành Ngân hàng giai đoạn Luận văn mang tính chất chuyên sâu lĩnh vực hiệu hoạt động TTTM Tuy nhiên phạm vi đối tượng nghiên cứu rộng, đồng thời có nhiều vấn đề phức tạp mặt lý luận thực tiễn nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, nỗ lực thân, hỗ trợ giúp đỡ đồng nghiệp, quan chuyên môn, đặc biệt TS Nguyễn Xuân Quang, người hướng dẫn khoa học, Luận văn đạt số vấn đề sau: - Luận văn trình bày cách có hệ thống lý luận hiệu hoạt động TTTM, trình bày cách logic có phương pháp khoa học đánh hiệu hoạt động dụng TTTM, nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTTM Luận văn tiến hành nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn Ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, từ tổng hợp học thực tiễn ứng dụng cho việc nâng cao hiệu hoạt động TTTM BIDV - Trên sở nhận thức rõ vấn đề lý luận, đặc biệt việc đánh giá hiệu hoạt động TTTM, tác giả tiến hành xem xét, nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động TTTM BIDV thông qua việc nghiên cứu, đánh giá chất lượng tín dụng TTTM doanh nghiệp XNK mà BIDV quan hệ Từ nghiên cứu đánh giá đó, tác giả đưa vấn đề tồn tại, nguyên nhân việc nhiều hạn chế hiệu hoạt động TTTM BIDV Những vấn đề trình bày tạo lập sở cho việc xây dựng giải pháp cho việc nâng cao chất hiệu hoạt động TTTM BIDV tương lai 87 đưa định hướng, quan điểm với nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTTM BIDV Theo nhận xét tác giả, định hướng, quan điểm giải pháp phù hợp có tính khả thi với BIDV định hướng phát triển tới năm 2020 88 89 13.Nguyễn Văn Ngọc (2007), TÀI LIỆU Kinh tế THAM vĩ mô, KHẢO NXB Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Hà Nội Báo cáo đánh độngTài TTTM BIDV 14.Nguyễn Văn giá Tiếnhoạt (2005), chínhcủa Quốc tế đại kinh tế Báo quảbản kinh doanh mở, cáo Nhàkết xuất Thống kê,của HàBIDV Nội năm 2013, 2014, 2015 2016 Lê Văn Tư, Tùng Vân Cẩm (2000), “Tín tài trợmại xuấtQuốc nhậptế,khẩu15.Nguyễn VănLê Tiến (2008), nang Tàidụng trợ thương Nhà toán quốcThống tế kinh doanh xuất kê, Hà Nội ngoại tệ ”, NXB Thống kê Luật tổ chức tín(2009), dụng Việt 16.Nguyễn Văn Tiến GiáoNam trình Thanh toán quốc tế Tài trợ ngoại Ngân hàng Thống Phát triển Việt Nam (2008), Công văn số 5953/CVthương NhàĐầu xuấttưbản kê, Hà Nội PTSP:Thị Hướng dân(2007), nghiệpNgân vụ chiết có truy bộĐại chứng hàngtếxuất 17.Phan Thu Hà hàngkhấu thương mại,địi NXB HọctừKinh theo hình chuyển tiền điện Quốc dân thức Hà Nội, Hà Nội Ngân Thị hàngThu Đầu Phát triển trị Việt Nam (2009), Quy địnhNhà số 3049/QĐ18.Phan Hàtư(2009), “Quản Ngân hàng thương mại”, xuất PTSP: Quy địnhvận vềtải Chiết khấu miên truy đòi hối phiếu địi nợ theo hình Giao thơng thức L/C trả Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Quy định số4795/QĐPTSP: Quy định Chiết khấu có truy địi hối phiếu địi nợ theo hình thức L/C nhờ thu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Quy định số5051/QĐTTTM: Quy định nghiệp vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Nguyễn Hữu Tài (2007), Lý thuyết Tài - Tiền tệ, NXB Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Hà Nội 10.Nguyễn Năng Phúc (2007), Phân tích kinh doanh, NXB Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Hà Nội 11.Nguyễn Thị Quy (2012), “Giáo trình Tài trợ thương mại Quốc tế”, Nhà xuất Thống kê 12.Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), “Nghiệp vụ toán quốc tế”, Nhà xuất ... hiệu hoạt động tài trợ thương mại NHTM Chương 2: Đ? ?nh giá hiệu hoạt động tài trợ thương mại BIDV Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại BIDV 6 CHƯƠNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI... HÀNG NH? ? NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ HOÀNG NH? ??T NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM LUẬN VĂN... 1: TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 1.2 CÁC H? ?NH THỨC TÀI TRỢ THƯƠNG