CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM UPAS TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1. Khái niệm về thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
1.1.2. Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế
1.1.2.1. Đối với nền kinh tế
1.1.2.2. Đối với các ngân hàng thương mại
1.1.2.3. Đối với các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của sản phẩm UPAS
1.2.1.1. Khái niệm sản phẩm UPAS
1.2.1.2. Đặc điểm của sản phẩm UPAS
1.2.2. Điều kiện để triển khai sản phẩm UPAS tại ngân hàng thương mại
1.2.2.1. Khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm UPAS
1.2.2.2. Mạng lưới và sự tài trợ của ngân hàng nước ngoài
1.2.2.3. Chính sách khách hàng của ngân hàng thương mại
1.2.3. Các sản phẩm UPAS của ngân hàng thương mại
1.2.3.1. UPAS L/C
a. Khái niệm
b. Lợi ích của sản phẩm
Lợi ích đối với khách hàng
Lợi ích đối với ngân hàng phát hành
d. Các bên tham gia trong giao dịch UPAS L/C
1.2.3.2. UPAS L/C trả chậm
a. Khái niệm
1.2.3.3. UPASD/A
a. Khái niệm
1.2.3.4. Những rủi ro đối với ngân hàng cung cấp sản phẩm UPAS
a. Rủi ro tín dụng
b. Các nguồn luật quốc gia
1.3.2. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển sản phẩm UPAS trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
1.3.2.1. Các chỉ tiêu định tính
a. Thương hiệu, uy tín của ngân hàng
1.3.2.2. Các chỉ tiêu định lượng
b. Số lượng giao dịch và số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm UPAS
1.3.3.2. Các nhân tố chủ quan
a. Mô hình kinh doanh
d. Nền tảng công nghệ thông tin
1.4.1. Kinh nghiệm phát triển sản phẩm UPAS L/C của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
Bảng 1.3: Doanh số UPAS L/C và phí thu được của Techcombank từ tháng 06/2012 đến năm 2016
1.4.2. Kinh nghiệm phát triển sản phẩm UPAS L/C của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank)
Bảng 1.7: Mức phí chấp nhận thanh toán UPAS L/C của Techcombank và Vietinbank
1.4.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
2.1.2. Cơ cấu tổ chức
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
2.1.3.3. Hoạt động thanh toán thẻ
2.1.3.4. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
2.1.3.5. Hoạt động ngân hàng đại lý
2.1.3.6. Hoạt động thanh toán quốc tế
2.2.1. Cơ sở pháp lý cho việc phát triển sản phẩm UPAS của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
e. Thương hiệu, uy tín của ngân hàng
Bảng 2.9: Ngân hàng luôn sắp xếp thời gian giao dịch thuận tiện cho công việc của khách hàng
Bảng 2.10: Ngân hàng có cơ sở vật chất, trang thiết bị và công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng đến giao dịch
Bảng 2.12: Các loại giấy tờ, biểu mẫu sử dụng trong giao dịch UPAS được thiết kế rõ ràng và dễ sử dụng
Biểu đồ 2.8: Số lượng KH đồng ý với ý kiến các loại giấy tờ, biểu mẫu được thiết kế rõ ràng và dễ sử dụng
Biểu đồ 2.10. Đo lường mức độ hài lòng của khách hàng về biểu phí sản phẩm UPAS tại BIDV
Bảng 2.17: Thanh toán viên có đầy đủ kiến thức chuyên môn nghiệp vụ về sản phẩm UPAS để tư vấn cho khách hàng
Bảng 2.18: Thanh toán viên nhiệt tình giải đáp mọi thắc mắc và giải quyết thỏa đáng khiếu nại của khách hàng
Biểu đồ 2.14: Đánh giá của khách hàng về khả năng mọi khiếu nại liên quan đến sản phẩm UPAS của cán bộ BIDV
Bảng 2.21: Các chỉ tiêu định lượng phản ánh sự phát triển sản phẩm UPAS D/A tính đến 31/12/2016
Bảng 2.22: Bảng liệt kê chi tiết tình hình sử dụng sản phẩm UPAS tại các khu vực và chi nhánh ngân hàng BIDVnăm 2016
d. Chỉ tiêu về số lượng các ngân hàng đại lý
Biểu đồ 2.21: Số lượng KH sẽ đến BIDV sử dụng sản phẩm UPAS trong thời gian tới
2.3.1.2. Sản phẩm UPAS của BIDV ngày càng phong phú, tăng tính tiện ích cho khách hàng đáp ứng nhu cầu thị trường
2.3.2.2. Số lượng chi nhánh phát sinh giao dịch UPAS chưa đồng đều
2.3.2.3. Chưa đa dạng các hình thức đảm bảo thanh toán cho khách hàng
2.3.2.4. Tỷ suất sinh lời sụt giảm
2.3.2.5. Chưa tạo được dịch vụ khép kín nhằm thu hút các khách hàng xuất nhập khẩu
2.3.3. Nguyên nhân
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
a. Hành lang pháp lý chưa đồng bộ
b. Tỷ giá và lãi suất biến động theo hướng không có lợi
c. Nguyên nhân từ phía khách hàng
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
a. Chất lượng cán bộ và công nghệ thanh toán quốc tế tại chi nhánh chưa đáp ứng được yêu cầu của thực tiễn
3.1.1. Định hướng phát triển chung
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3.1.3.2. Cơ sở đề xuất giải pháp
3.2.1. Về sản phẩm
3.2.1.1. Mở rộng đồng tiền thanh toán theo sản phẩm UPAS
3.2.1.2. Đa dạng hóa các hình thức đảm bảo khi cung cấp sản phẩm UPAS
3.2.1.3. Đơn giản hóa thủ tục, quy trình sản phẩm
3.2.1.4. Thiết kế biểu phí linh hoạt
3.2.1.5. Áp dụng các chương trình ưu đãi kèm theo
3.2.2. về ngân hàng
3.2.2.1. Giới thiệu, tiếp thị sản phẩm đến khách hàng
3.2.2.2. Chú trọng công tác đào tạo và bồi dưỡng cán bộ nhân viên
3.2.2.3. Mở rộng mạng lưới các ngân hàng đại lý
3.2.2.4. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro
3.2.3.5. Phối hợp tốt với các bộ phận, đặc biệt là bộ phận tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng
3.2.3.6. Các giải pháp hỗ trợ
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
3.3.1.1. Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế
3.3.1.2. Hoàn thiện chính sách thương mại
3.3.1.3. Xây dựng và bổ sung văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT
3.3.1.4. Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước
3.3.3. Kiến nghị với khách hàng