0515 Giải pháp tăng cường khả năng cạnh tranh dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHTM CP Ngoại thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRIỆU NGỌC THÚY GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUOC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRIỆU NGỌC THÚY GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUOC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CÂM THỦY Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng cá nhân sở lý luận dựa vào kiến thức đuợc học sở thực tế làm việc Trung tâm Tài trợ thuơng mại, Hội sở Ngân hàng thuơng mại cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam, không chép luận văn hay cơng trình nghiên cứu tác giả khác Số liệu, liệu sử dụng luận văn trung thực đơn vị nơi làm việc cung cấp từ nguồn thức Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Triệu Ngọc Thúy MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế kinh tế ngân hàng thương mại 1.2 KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại 19 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .22 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế số ngân hàng thương mại Việt Nam giới 22 1.3.2 Bài học rút nhằm tăng cường khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu, mơ hình tổ chức 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 33 2.2 KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 37 2.2.1 Các văn pháp lý liên quan đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .37 2.2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 38 2.2.3 Tình hình cạnh tranh hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam 42 2.2.4 Thực trạng khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 44 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 58 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Những hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 67 3.1.1 Định hướng phát triển hoạtMỤC động chung ngân hàng 67 DANH CHỮ VIẾT TẮT 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 69 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 72 3.2.1 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế 72 3.2.2 Cải thiện hệ thống biểu phí toán quốc tế 74 3.2.3 Quản lý tốt phát triển thương hiệu 75 3.2.4 Nâng cao lực trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán toán quốc tế 76 3.2.5 Phát triển mạng lưới phân phối ngân hàng đại lý .77 3.2.6 Sớm hoàn thiện máy quản lý quy trình, thủ tục nghiệp vụ tốn quốc tế 78 3.2.7 Tăng cường sức mạnh tài 79 3.2.8 Hồn thiện, nâng cấp hệ thống cơng nghệ thông tin 80 3.3 KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Kiến nghị với Chínhphủ 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 82 3.3.3 Kiến nghị với kháchhàng 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 TT Chữ viết tắt Nguyên văn Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư phát triển Việt Nam BCT Bộ chứng từ ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đơng HSBC Tập đồn Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải ICC International Chamber of Commerce, ICC - Phòng Thương mại Quốc tế ISDA International Swaps and Derivatives Association - Hiệp hội Quốc tế Hoán đổi Phái sinh ISBP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary Credits - Tập quán Ngân hàng Tiêuchuẩn Quốc tế Kiểm tra Chứng từ theo Thư tín dụng KNCT Khả cạnh tranh 10 KEB Korea Exchange Bank - Ngân hàng ngoại hối Hàn Quốc 11 “L/C Letter of credit - Thư tín dụng 12 “MIẼ Management Information System - Hệ thống quản lý thông tin 13 MB Military Bank - Ngân hàng TMCP Quân Đội 14 ^NK Nhập 15 NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 16 NHTM Ngân hàng thương mại 17 NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam 18 NHNNg Ngân hàng nước 19 ODA 20 SWIFT Official Development Assistance - Vốn tài trợ phát triển thức Society for worldwide Interbank Financial Telecomunication Hiệp hội liên lạc viễn thơng tài liên ngân hàng giới TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TTQT Thanh tốn qc tê TP TTQT Thị phần tốn qc tê UCP The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits Quy tắc thực hành thơng tín dụng chứng từ USD Đồng đô la Mỹ UPAS L/C Usance Payable At Sight L/C - Thư tín dụng trả chậm tốn VAMC Cơng ty TNHH MTV Quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam VCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VCSH vôn chủ sở hữu Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phân Công thương Việt Nam VND Đồng Việt Nam WTO World Trade Organization - Tổ chức thương mại thê giới XK Xuất khâu XNK Xuất nhập khâu 75 Để cải thiện mức phí dịch vụ TTQT, trước hết Vietcombank cần phải có biện pháp cắt giảm thủ tục rườm ra, tăng chi phí cho dịch vụ Bên cạnh đó, việc cân đối lại chi phí lợi nhuận đạt dịch vụ phải ban điều hành công tác TTQT ngân hàng xem xét cho vừa tạo nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng, vừa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mức hợp lý Ngoài ra, bên cạnh việc cắt giảm phí dịch vụ, ngân hàng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT hình thức hỗ trợ khách hàng tư vấn, hỗ trợ tài chính, tài trợ ngoại thương 3.2.3 Quản lý tốt phát triển thương hiệu a Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng - Tiếp tục nâng cao chất lượng công tác nghiên cứu thị trường khách hàng, nắm rõ thông tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng tình hình thị trường, mặt hàng XNK trọng điểm, thăm dò thị trường tiềm năng, tiếp tục nâng cao uy tín thị trường truyền thống - Thường xun phân tích mơi trường kinh doanh nghiên cứu cập nhật thông tin đối thủ cạnh tranh để đề xuất hướng đi, giải pháp cụ thể: Thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng địa bàn; so sánh ưu nhược điểm dịch vụ ngân hàng bạn; kênh phân phối dịch vụ đối thủ cạnh tranh, vị trí địa điểm thuận lợi cho việc cung cấp dịch vụ mà chưa có người khai thác; vướng mắc chế việc kinh doanh dịch vụ - Hiện nay, xuất xu hướng chuyển dịch việc sử dụng phương thức TTQT Phương thức truyền thống L/C giữ vai trò chủ đạo phương thức chuyển tiền ngày ưa chuộng nên Vietcombank cần phải nghiên cứu, nắm xu hướng thị trường để tắt đón đầu, chiếm lĩnh thị trường TTQT xuất xu hướng mới, đề xuất sản phẩm dịch vụ có tiềm phát triển thị trường 76 - Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo: Vietcombank cần chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động TTQT, trọng đến khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động XNK b Chính sách chăm sóc khách hàng - Hầu hết doanh nghiệp XNK Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm nghiệp vụ ngoại thương, yếu nghiệp vụ TTQT, dễ gặp bất lợi, rủi ro, Vietcombank cần tư vấn tốt, cung cấp cho khách hàng hiểu biết tổng hợp nghiệp vụ ngoại thương, cung cấp danh sách ngân hàng đại lý Vietcombank để doanh nghiệp dễ dàng tìm kiếm đối tác, quyền lợi, rủi ro cách bảo vệ doanh nghiệp hoạt động kinh tế đối ngoại - Ban hành chế độ đãi ngộ riêng khách hàng lớn, thường xuyên, trung thành theo nhóm sản phẩm dịch vụ Chính sách khách hàng nhóm sản phẩm, dịch vụ phải linh hoạt, cập nhật, thay đổi thường xuyên theo biến động môi trường cạnh tranh kinh tế xã hội - Thường xuyên tham khảo ý kiến khách hàng, sách khách hàng đối thủ cạnh tranh để có hướng phát triển 3.2.4 Nâng cao lực trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán toán quốc tế Con người yếu tố quan trọng định phát triển NHTM; đầu tư vào người - nguồn nhân lực có ý nghĩa sống cịn thành đạt ngân hàng; chất lượng hoạt động TTQT phụ thuộc nhiều vào trình độ cán tốn nên Vietcombank phải luôn trọng đến việc nâng cao lực cho đội ngũ cán TTQT: 77 - Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà sốt xếp lại cán làm cơng tác TTQT, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chun mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ XNK, TTQT Luật quốc tế - Cần xác định rõ quan điểm coi đào tạo khoản đầu tư, khơng phí quan niệm phổ biến NHTM khó lượng hóa hiệu công tác đào tạo phát triển doanh nghiệp - Xây dựng chiến lược thường xuyên đào tạo đào tạo lại nhân viên để cập nhật nội dung mới: áp dụng chương trình đào tạo theo khóa lớp (do ngân hàng tự tổ chức hay kết hợp với ngân hàng đại lý tổ chức đào tạo nước có uy tín) hay đào tạo cơng việc, cử nhân viên có triển vọng tham gia khóa đào tạo dài hạn nước 3.2.5 Phát triển mạng lưới phân phối ngân hàng đại lý - Phát triển kênh phân phối nước qua hình thức diện thương mại: Văn phịng đại diện, chi nhánh, đơn vị trực thuộc Vietcombank nước ngoài, đặc biệt quốc gia, vùng lãnh thổ nước Asean, Bắc Mỹ, Châu Âu, Châu Phi có quan hệ đầu tư, thương mại lớn có tiềm phát triển với Việt Nam để nâng cao thương hiệu, bước thâm nhập cạnh tranh cung cấp dịch vụ thị trường quốc tế, hỗ trợ kinh doanh XNK, đầu tư nước doanh nghiệp Việt Nam - Nghiên cứu, khai thác sản phẩm, dịch vụ từ ngân hàng đại lý, nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích, tập trung vào nhóm sản phẩm: (i) sản phẩm toán đồng ngoại tệ khác USD để giảm áp lực toán USD tạo cho khách hàng có thêm nhiều lựa chọn tốn hàng nhập khẩu; (ii) triển khai áp dụng sản phẩm phái sinh hoạt động kinh doanh ngoại tệ thông qua việc triển khai ký kết thỏa thuận ISDA với số ngân hàng đại lý có nhiều giao dịch mua bán ngoại tệ nghiên cứu khả thi số sản phẩm phái sinh ngoại tệ, phái sinh vàng; (iii) nhóm sản phẩm dịch vụ tiền mặt với Citibank 78 Standard Chartered Bank; tận dụng lợi mạng lưới, người, công nghệ nhằm gia tăng thu dịch vụ - Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu tốn Vietcombank Ngồi ra, Vietcombank cần học hỏi kinh nghiệm quản lý ngân hàng nước 3.2.6 Sớm hoàn thiện máy quản lý quy trình, thủ tục nghiệp vụ toán quốc tế Hiện nay, hoạt động TTQT Vietcombank q trình chuyển đổi mơ hình hoạt động từ nửa tập trung, phân tán sang mơ hình tập trung hồn tồn Trụ sở Trong q trình triển khai mơ hình cịn gặp nhiều hạn chế, chưa chun mơn hóa hồn tồn; khó nâng cao suất lao động, chất lượng dịch vụ giảm thiểu rủi ro hoạt động TTQT Vì thời gian tới, Vietcombank cần sớm hoàn thiện mơ hình tốn, tác nghiệp tập trung cần lưu ý: - Tiếp tục xây dựng, đẩy nhanh tiến độ hồn thiện mơ hình tập trung hóa Vietcombank thành lập trung tâm tốn tập trung Trụ sở chính, chi nhánh cần trở thành kênh phân phối, tiếp nhận giao dịch từ khách hàng chuyển giao dịch trung tâm tốn xử lý nhằm chun mơn hóa, nâng cao suất lao động chất lượng sản phẩm, đồng thời giảm thiểu rủi ro hoạt động TTQT Để làm vậy, cán tín dụng chi nhánh cần tìm hiểu, nắm vững quy trình thực giao dịch, tác nghiệp chi nhánh chuyển lên Hội sở chính, nắm nghiệp vụ TTQT để trao đổi, hướng dẫn khách hàng - Đồng thời với việc xây dựng mơ hình tốn mới, Vietcombank cần ban hành quy chế cho nghiệp vụ TTQT phù hợp Cần có phân cấp rõ ràng trách nhiệm quyền hạn chi nhánh Trung tâm tài trợ thương 79 mại nghiệp vụ cụ thể cho khuyến khích chi nhánh tăng cường đầu tư cho hoạt động kinh tế đối ngoại để giữ khách hàng thu hút thêm nhiều khách hàng - Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng suất lao động, Vietcombank cần nghiên cứu xây dựng hệ thống mẫu biểu (form) chứng từ theo chuẩn mực nhóm khách hàng xuất cụ thể/đặc thù; đồng thời đào tạo, hướng dẫn khách hàng thực theo 01 form chung để chứng từ hàng xuất khách hàng Vietcombank chuyển đến ngân hàng nước chứng từ phù hợp, từ góp phần nâng cao uy tín Ngân hàng với khách hàng ngân hàng nước thị trường quốc tế - Ngoài nội dung trên, bên cạnh kế hoạch ngắn hạn, Vietcombank cần xây dựng kế hoạch dài hạn mang tính chiến lược hoạt động kinh doanh đối ngoại để có định hướng, sở cho việc trì mở rộng thị phần TTQT; xây dựng kế hoạch phát triển tổng thể chi tiết để hoạt động TTQT diễn theo định hướng ngân hàng định hướng phát triển kinh tế đối ngoại đất nước 3.2.7 Tăng cường sức mạnh tài Để trở thành ngân hàng vững mạnh, có quy mơ lớn hệ số an tồn đạt chuẩn quốc tế, Vietcombank cần có giải pháp mạnh mẽ việc chủ động tăng vốn tự có, kết hợp với sức mạnh cơng nghệ, tài đối tác chiến lược Mizuho để làm tiền đề cho Vietcombank có điều kiện đầu tư sở hạ tầng công nghệ, phát triển mạng lưới tranh thủ bảo toàn thị phần TTQT điều kiện cạnh tranh gay gắt nay: - Chủ động tăng vốn thông qua nguồn như: kiều hối, nguồn ngoại tệ từ khách hàng xuất Đây nguồn ngoại tệ có tiềm năm gần đát nước biện pháp để huy động nguồn vốn lại chưa hiệu Vì vậy, Vietcombank cần động để huy động vốn ngoại tệ từ nguồn 80 - Bán cổ phần, tăng cường hợp tác nguyên tắc đầu tư có lợi với đối tác chiến lược Mizuho - Bên cạnh đó, tích cực tăng vốn ngoại tệ từ nguồn vay tài trợ thương mại, chương trình hỗ trợ xuất nhập từ tổ chức, Chính phủ (ADB, chương trình GSM), nguồn ngoại tệ từ dự án ngân hàng phục vụ - Khơi thông nguồn vốn trung dài hạn vay song phương, hợp vốn từ ngân hàng đối tác, từ tổ chức quốc tế WB, ADB, AFD, thơng qua Chính phủ - Tăng vốn từ lợi nhuận để lại: Đây hình thức tăng vốn bền vững nhất; để thực việc tăng vốn từ nguồn lợi nhuận để lại Vietcombank phải thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ để tăng nguồn thu cho ngân hàng đồng thời tiết kiệm chi phí hoạt động: + Đẩy mạnh phát triển dịch vụ, tăng thu từ hoạt động phi tín dụng, tăng tỷ trọng thu dịch vụ tổng doanh thu Hồn thiện sản phẩm có phát triển dịch vụ sản phẩm tiên tiến theo hệ thống ngân hàng đại + Quản lý tiết kiệm chi phí chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động Tuy nhiên, đơi với việc tăng vốn ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động đối ngoại TTQT, Vietcombank phải có biện pháp quản lý chặt chẽ nguồn vốn Cụ thể, tập trung nguồn vốn ngoại tệ huy động vay khách hàng xuất nhằm thu hút ngoại tệ, riêng với khách hàng nhập khẩu, khơng khuyến khích cho vay ngoại tệ, xem xét dự án thật có hiệu quả, khách hàng xếp hạng từ loại A trở lên quan hệ nhiều dịch vụ sản phẩm ngân hàng 3.2.8 Hoàn thiện, nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin Cơng nghệ thơng tin đóng vai trị quan trọng q trình phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại nói chung nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế nói riêng Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế muốn phát triển nhanh, bền vững hiệu quả, thiết cần phải có hệ thống cơng nghệ hỗ trợ đắc lực bên cạnh yếu tố 81 người, quy trình, thủ tục Dịch vụ Thanh toán quốc tế Vietcombank trình chuyển đổi chế xử lý từ phân tán sang tập trung, đó, Vietcombank cần phải hồn thiện nhanh chóng hệ thống cơng nghệ thơng tin để phù hợp với thay đổi cách biện pháp: - Xây dựng đề án thay đổi hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin phù hợp kịp thời với thay đổi quy trình, quy định sách dịch vụ Thanh tốn quốc tế, tài trợ thương mại - Đầu tư nâng cấp phần mềm hệ thống Trade Finance phù hợp với tốc độ phát triển dịch vụ TTQT, cắt giảm khâu rườm rà trình tác nghiệp, hỗ trợ đắc lực cho chuyên viên TTQT trình thao tác với hệ thống nhằm mang lại dịch vụ tốt cho khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh dịch vụ TTQT với ngân hàng khác 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Để nâng cao lực cạnh tranh TTQT Vietcombank khơng địi hỏi nỗ lực thân ngân hàng mà cịn phải có hệ thống sách kinh tế vĩ mơ phù hợp Nhà nước a Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô - Hoạt động TTQT ngân hàng an toàn phát triển có hiệu mơi trường kinh tế ổn định tăng trưởng bền vững Khi kinh tế phát triển, lạm phát kiềm chế, giảm phát khắc phục, giá trị đồng nội tệ mức lãi suất ổn định doanh nghiệp tham gia đầu tư vào lĩnh vực XNK, hoạt động TTQT ngân hàng mở rộng, tạo môi trường điều kiện nâng cao lực cạnh tranh - Chính phủ cần có biện pháp tăng cường, mở rộng quan hệ đối ngoại với nước, qua xúc tiến thương mại, tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp cận với định chế tài ngân hàng đại, qua tiếp thu kinh nghiệm, vốn dịch vụ TTQT đại Mặt khác, có sách 82 hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập phát triển, tăng kim ngach xuất nhập tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển b Chính phủ cần sớm hồn thiện ban hành văn pháp luật hoạt động toán quốc tế - Đề nghị đua nội dung TTQT vào chuơng trình xây dựng pháp luật phù hợp với thơng lệ quốc tế đặc điểm, điều kiện Việt Nam để kịp thời với xu huớng hội nhập nhu yêu cầu thực tiễn, đề nghị Chính phủ sớm ban hành Nghị định riêng hoạt động TTQT tài trợ ngoại thuơng - Trong toán XNK chủ yếu toán L/C thực sở áp dụng UCP 600 nhung UCP 600 khơng có giá trị pháp lý bắt buộc mà mang tính chất huớng dẫn sử dụng bên tham gia Nhiều nuớc giới có luật văn duới luật quy định giao dịch L/C sở thông lệ quốc tế UCP 600 có tính đến đặc thù phát triển kinh tế, tập quán nuớc họ tránh đối đầu với thơng lệ quốc tế Chính phủ Việt Nam cần nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống giao dịch L/C để NHTM áp dụng hiệu thực tế để giải tranh chấp, bảo vệ quyền lợi cho chủ thể tham gia quan hệ TTQT - Xét tầm vĩ mô, rủi ro hoạt động TTQT có liên quan tới chất luợng máy hoạch định điều hành sách vĩ mơ nhu vi mô Những văn huớng dẫn giao dịch TTQT để phục vụ hoạt động hệ thống ngân hàng nhung liên quan tới nhiều Bộ, Ngành nuớc nhu: Bộ Thuơng Mại, Tổng cục hải quan, Phòng thuơng mại Cơng nghiệp Việt Nam cần có phối kết hợp chặt chẽ quan hữu quan nhằm tạo quán cho việc ban hành nhu áp dụng, thi hành 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng, đòi hỏi ngành ngân hàng phải chủ động việc ban hành văn quy phạm pháp luật 83 hoạt động ngân hàng phù hợp thông lệ quốc tế, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT a NHNN cần ban hành thêm số văn pháp lý văn hướng dẫn cụ thể lĩnh vực TTQT như: Ban hành thông tư hướng dẫn Nghị định Nghị định 70/2014/NĐ-CP ngày 17/7/2014 quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối; Sửa đổi thông tư 07/2012/TT-NHNN ngày 20/3/2012 để đảm bảo tính rõ ràng, qn q trình thực cam kết mua bán ngoại tệ TCTD; Văn pháp lý nhằm hướng dẫn thực nghiệp vụ L/C toàn hệ thống; soạn thảo ban hành luật hối phiếu, séc, hoàn thiện luật luật hợp đồng, luật liên quan đến quyền sở hữu, luật thuế b Tăng cường quản lý ngoại hối: NHNN vừa hoạt động với tư cách quan quản lý nhà nước tài chính, tiền tệ, tín dụng vừa thực chức Ngân hàng trung ương, quản lý ngoại hối hoạt động quan trọng Mặc dù pháp lệnh ngoại hối sửa đổi theo Nghị định 70/2014/NĐ-CP ngày 17/7/2014 tháo gỡ nhiều vấn đề khó khăn q trình triển khai quy định trước đó, song cịn số cản trở cho cơng tác chuyển tiền cịn nhiều quy định q cụ thể, khó áp dụng vào thực tế Vì vậy, để thực thi có hiệu quy chế hành quản lý ngoại hối, NHNN cần tăng cường văn quy định trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát chứng từ việc chuyển tiền nước ngồi, thơng tư hướng dẫn cụ thể nhằm tạo điều kiện cho khách hàng hiểu c Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với NHNN tham gia với tư cách người mua - bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng 84 Nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hóa loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường d NHNN cần sớm ban hành quy chế riêng chiết khấu tái chiết khấu hối phiếu kèm chứng từ toán: Các hình thức có đặc thù giao dịch TTQT liên quan tới thông lệ quốc tế nên cần phải ban hành để phân định rõ nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng chiết khấu người hưởng lợi, làm sở pháp lý cho hoạt động tài trợ thương mại NHTM tăng sức cạnh tranh với NHNNg Sớm ban hành chế độ chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu, đặc biệt hàng trả chậm Các văn hướng dẫn thực đồng tài trợ ngân hàng nước ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh để bổ sung quy chế đồng tài trợ ban hành kèm theo định số 286/QĐ/NHNN ngày 3/4/2002 e NHNN cần có sách tỷ giá linh hoạt đảm bảo ổn định tỷ giá để giúp doanh nghiệp XNK tránh khỏi tình trạng rủi ro tỷ giá, đồng thời đảm bảo an toàn cho ngân hàng thực nghiệp vụ TTQT nghiệp vụ liên quan đến TTQT tài trợ ngoại thương f Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM: NHNN cần tăng cường vai trò kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM, đặc biệt lĩnh vực TTQT Qua để phát kịp thời sai sót, từ đưa biện pháp giải kịp thời góp phần đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng a Nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương trình độ TTQT Một vấn đề thiết doanh nghiệp XNK Việt Nam phải tổ chức đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế Ngoài nghiệp vụ ngoại thương, doanh nghiệp cần phải nắm vững nghiệp vụ thông lệ TTQT, cụ thể cần phải nắm vững nội dung 85 UCP 600 thông lệ quốc tế khác để hiểu hợp đồng L/C, chứng từ hàng hóa độc lập với nhau, cần nâng cao kỹ việc lập chứng từ kiểm tra nội dung L/C Mỗi doanh nghiệp cần có phận pháp chế sử dụng tu vấn pháp lý để tránh đuợc bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh toán Doanh nghiệp cần phải đề cao đạo đức kinh doanh: Trong quan hệ mua bán với nuớc ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần phải tuân thủ thơng lệ quốc tế, khơng nên mối lợi truớc mắt mà làm ăn thiếu trung thực, đánh uy tín doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam Khi có tranh chấp xảy ra, doanh nghiệp phải phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân cách giải quyết, cần đua tòa án trọng tài kinh tế khơng nên tìm cách quy trách nhiệm cho ngân hàng b Tìm hiểu kỹ lựa chọn bạn hàng nước tin cậy Bên cạnh việc thận trọng ký hợp đồng, doanh nghiệp XNK cần tìm hiểu kỹ đối tác nuớc ngồi dù hợp đồng có chặt chẽ đến đâu nhung đối tác cố tình lừa đảo quyền lợi doanh nghiệp Việt Nam bị vi phạm Đây nhân tố vơ quan trọng đối tác nguời có uy tín thị truờng hiển nhiên giao dịch với họ dễ dàng hơn, nguy thiệt hại Doanh nghiệp cần tích cực tìm kiếm thơng tin qua ngân hàng phục vụ mình, công ty vận tải giao nhận, công ty tu vấn, Internet, đại sứ qn, phịng thuơng mại cơng nghiệp Việt Nam, tham tán thuơng mại Việt Nam nuớc ngồi, hay đầu tu mua thơng tin tổ chức uy tín nuớc ngồi c Tranh thủ tư vấn Vietcombank Trong việc tìm đối tác NHTM bắt đầu triển khai dịch vụ này, đặc biệt hợp đồng trị giá lớn doanh nghiệp sử dụng 86 dịch vụ Vietcombank tìm hiểu đối tác kinh doanh thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý nuớc để có thơng tin đáng tin cậy bạn hàng làm ăn Để tránh rủi ro cho mình, doanh nghiệp XNK Việt Nam việc tranh thủ hỗ trợ vốn từ NHTM, cần phải kết hợp chặt chẽ với ngân hàng từ ký kết hợp đồng, tránh điều khoản bất lợi cho Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, nhận đuợc L/C nguời mua mở nên kiểm tra kỹ nội dung, nhờ tới tu vấn ngân hàng để phát điều khoản lắt léo, khó thực hay không phù hợp với điều khoản UCP 600 để kịp thời yêu cầu nguời mua sửa đổi Ngay có xảy tranh chấp ngân hàng hạn chế tối da thiệt hại cho khách hàng Việt Nam, toán đuợc thực L/C KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở thực trạng đuợc trình bày chuơng 2; Chuơng đua vấn đề bản: * Định huớng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng thời gian tới Vietcombank; * Các giải pháp chung để nâng cao khả cạnh tranh dịch vụ TTQT Vietcombank; * Các kiến nghị cụ thể chủ thể có liên quan (Chính Phủ, NHNN, khách hàng XNK Vietcombank) Để giải pháp kiến nghị thực phát huy tác dụng cần có thời gian phối hợp tất chủ thể tham gia nhằm nâng cao đuợc khả cạnh tranh dịch vụ TTQT Vietcombank nói riêng NHTM Việt Nam nói chung 87 KẾT LUẬN Mở cửa hội nhập hội lớn cho phát triển kinh tế văn hóa tất quốc gia, đặc biệt quốc gia phát triển nhu Việt Nam Cùng với phát triển kinh tế, hội nhập sâu rộng toàn cầu, cạnh tranh TTQT ngày liệt Hoạt động TTQT có tốc độ phát triển nhanh chóng đạt đuợc nhiều thành tựu đáng kể Tuy nhiên, Việt Nam, hoạt động TTQT đuợc xem hoạt động mới, chua đuợc hoàn thiện mặt pháp luật, trình độ cơng nghệ nhu kinh nghiêm thực tế Trong môi truờng này, Vietcombank gặp không khó khăn việc nâng cao khả cạnh tranh TTQT Sau hồn thành luận văn, tơi rút đuợc kinh nghiệm để nâng cao khả cạnh tranh dịch vụ TTQT Ngân hàng thuơng mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam nhu sau: - Để nâng cao đuợc khả cạnh tranh TTQT, truớc hết, ngân hàng cần trọng công tác phát triển sản phẩm, nâng cao chất luợng sản phẩm đồng thời phát triển sản phẩm dịch vụ kèm với nghiệp vụ TTQT truyền thống; nghiên cứu, thiết kế phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm TTQT - Ngân hàng cần đua chiến dịch marketing phù hợp với đối tuợng sản phẩm khách hàng, cắt giảm tối đa chi phí liên quan để đua đuợc mức giá hợp lý, có tính cạnh tranh cao thị truờng - Ngân hàng phải đề cao công tác tuyển dụng, đào tạo, bồi duỡng phát triển nghiệp vụ cho đội ngũ cán TTQT; tạo đội ngũ nhân viên TTQT chuyên nghiệp, dày dặn kinh nghiệm lĩnh vực ngoại thuơng TTQT - Ngân hàng cần không ngừng phát triển hệ thống ngân hàng đại lý toàn giới Bên cạnh đó, ngồi cơng việc đặt mối quan hệ đại lý với ngân hàng giới, ngân hàng cần nghiên cứu dịch vụ, tiện ích ngân 88 hàng đại lý để tận dụng nhằm tạo lợi ích tối đa cho khách hàng; nâng cao uy tín ngân hàng - Ngân hàng cần phải hồn thiện mơ hình tổ chức; trang bị hệ thống thiết bị thực giao dịch TTQT có tính xác cao, tiết kiệm thời gian, nâng cao uy tín ngân hàng Với vốn kiến thức hạn hẹp khoảng thời gian nghiên cứu chưa nhiều, luận văn chắn nhiều thiếu sót Vì vậy, tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp thầy bạn quan tâm đến vấn đề để viết phong phú thực tế Tôi xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO thường niên năm 2011 - 2014 16 Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2011 - 2014 17 Quốc Tiếng Việthội Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng 18 hội Việt Nam Luật Ngân hàng nước Namtranh toán Quốc Trần Nguyễn Hợp (2010), Châu (2012), Nâng caoNhà lựcViệt cạnh quốc Tiếng tế củaAnh: Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập, Luận án Tiến 19.tế ICC (2010) , Uniform Rules for Demand Guarantees - URDG 758 sỹ kinh 20 ICCThị (2010), International Commercial Lê Phuơng Liên (2008), Nâng caoTerms hiệu hoạt động toán quốc tế 21 ICC (2014), Rethinking Trade and Finace ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế 22 (2007), The Văn Uniform fortrợ Documentary - Nhà ICC GS.TS Nguyễn TiếnCustoms (2014), and CẩmPractice nang Tài thương mạiCredits quốc tế, UCP 600.thống kê xuất 23 ICC (2008), URR 525, ICCs Uniform Rules for Bank-to-Bank GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2014), Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C, Reimbursements Nhà xuất thống kê Hà Nội 24 ICC (2013), International GS.TS Nguyễn Văn TiếnStandard (2014): Banking Tài chínhPractice quốc tế- ISBP (745) đại, Nhà xuất thống kê Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải (đồng chủ biên) (2014), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê Hà Nội GS.NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, nhà xuất Lao động xã hội Peter Rose (2006), Quản trị ngân hàng, sách dịch, Nhà xuất tài chính, tái lần Bộ Cơng thuơng, Tình hình xuất nhập Việt Nam năm từ 2011 2014 10 Học viện Ngân hàng: Giáo trình Tín dụng ngân hàng, nhà xuất thống kê, năm 2007 11 Học viện Ngân hàng, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng 12 Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2011 - 2014 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2011 - 2014 14 Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2011 - 2014 15 Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam, Báo cáo ... cao khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... hoạt động toán quốc tế khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng... vấn đề toán quốc tế khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại + Thực trạng khả cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam + Giải pháp, kiến