0477 giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc giang luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - NGUYỄN THỊ QUỲNH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - NGUYỄN THỊ QUỲNH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ BẤT HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tất nội dung Luận văn hoàn toàn đuợc hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân em, duới huớng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Thị Bất Các số liệu kết có đuợc Luận văn tốt nghiệp hoàn toàn trung thực Hà Nội, ngày 24 tháng 10 năm 2015 Học viên Nguyễn Thị Quỳnh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.1.4 Các phương tiện toán quốc tế 18 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.2.1 Quan niệm phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại 20 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển TTQT 22 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán quốc tế 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG .40 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 40 2.1.2 Tinh hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang đến năm 2014 42 TẠI NGÂN- HÀNG THƯƠNG CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BĂCMẠI GIANG .50 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động toán quốc tế 50 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang đến năm 2014 54 TTQT Thanh toán quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ L/C Letter of Credit (Thư Tín Dụng) 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG DANHVỀ MỤC PHÁT CÁCTRIỂN TỪ VIẾT HOẠT TẮT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG THỜI GIAN QUA 67 2.3.1 Ket đạt 67 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 77 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh 77 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT 81 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 84 3.2.1 Cần xây dựng kế hoạch phát triển cụ thể hoạt động TTQT .84 3.2.2 Hoàn thiện sách Marketing 87 3.2.3 Thúc đẩy công tác huy động nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT .91 3.2.4 Nâng cấp đại hóa cơng nghệ tốn 93 3.2.5 Nâng cao lực, chất lượng đội ngũ cán thực nghiệp vụ TTQT 94 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng 96 3.2.7 Các giải pháp khác 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 97 3.3.1 Kiến nghị với ChínhPhủ Ngân hàng Nhànước 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàngTMCP Đầu tư Pháttriển Việt Nam 98 KẾT LUẬN CHƯƠNG 102 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV Ngân hàng thương mại cô phân Đâu tư Phát triên Việt Nam NHPH NHTB Ngân hàng Phát hành Ngân hàng Thông báo NHCK Ngân hàng Chiết khấu NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước DNNN Doanh nghiệp Nhà nước XNK SWIFT Xuất nhập The society for worldwide Interbank Financial Telecommunication (TƠ chức viễn thơng tài quốc tế tồn câu) BDS The modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System UCP Uniform Customs and Practice for Documentary credit (quy tắc thực hành thống TDCT) ISDP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary credit ISP ICC International Standby Practice NXK Nhà xuất NNK Nhà nhập International Chamber of Commerce (Phòng Thương Mại Quốc Tế) DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình toán Chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ ghi sổ Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn Nhờ thu phiếu trơn 12 Sơ đồ 1.4 Quy trình tốn Nhờ thu kèm chứng từ .13 Sơ đồ 1.5: Quy trình tốn L/C có giá trị NHPH .15 Sơ đồ 1.6: Quy trình tốn L/C có giá trị NHĐCĐ 16 Sơ đồ 1.7 Quy trình nghiệp vụ 18 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Giang 41 Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn 43 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động chi nhánh Bắc Giang .44 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn BIDV Bắc Giang giai đoạn 2012 - 2014 phân theo loại tiền 44 Bảng 2.3: Tình hình du nợ tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011 - 2014 46 Bảng 2.4: Cơ cấu du nợ tín dụng theo loại hình cho vay .47 Bảng 2.5: Phân tích cấu du nợ tín dụng theo nhóm nợ 47 Bảng 2.6 : Phân tích tổng quát kết hoạt động kinh doanh 49 Bảng 2.7 : Doanh số số TTQT từ năm 2012 đến 2014 BIDV Bắc Giang 55 Biểu đồ 2.1 Số TTQT từ năm 2012 - 2014 58 Biểu đồ 2.2 Số luợng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang giai đoạn 2011 - 2014 59 Bảng 2.8: Doanh số TTQT nhóm Khách hàng doanh nghiệp từ 2012 - 2014 60 Bảng 2.9: Thị phần TTQT từ năm 2011- 2014 ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang 61 Bảng 2.10: Lợi nhuận từ TTQT BIDV Bắc Giang 62 Bảng 2.11: Tổng hợp ý kiến khách hàng dịch vụ TTQT định kỳ BIDV Bắc Giang năm 2012, 2013, 2014 65 3.2.1 Cần xây dựng kế hoạch phát triển cụ thể hoạt động TTQT .84 3.2.2 Hoàn thiện sách Marketing .87 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Lý luận thực tiễn phát triển kinh tế giới cho thấy hoạt động xuất nhập lĩnh vực trung tâm quan trọng toàn hoạt động kinh tế nhiều quốc gia Trong xu tồn cầu hóa nay, thương mại quốc tế hoạt động tất yếu, khơng quốc gia phát triển kinh tế nội lực Hoạt động xuất nhập góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu ngân sách, đặc biệt thu ngoại tệ, cải thiện cán cân toán giải công ăn việc làm cho người dân, thúc đẩy nhanh trình tăng trưởng phát triển kinh tế, nâng cao vị đất nước kinh tế toàn cầu Việt Nam từ kinh tế lạc hậu phát triển chuyển sang xây dựng kinh tế thị trường việc mở rộng quan hệ bn bán quốc tế điều cần thiết Nhận thức điều này, Đảng Nhà nước ta định thực công đổi mới, mở cửa kinh tế hướng xuất khẩu, không ngừng mở rộng quan hệ hợp tác toàn diện với nước giới, phát triển kinh tế nhiều thành phần theo chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có quản lý Nhà nước Nhờ vậy, hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động xuất nhập Việt Nam nói riêng thời gian qua đạt thành tựu đáng kể ngày khẳng định vị trí trường quốc tế Tuy nhiên, hội nhập quốc tế, thị trường mở rộng khó khăn với doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam ngày tăng lên Là tổ chức tài có lực vốn uy tín, NHTM Việt Nam có vai trị to lớn phát triển hoạt động xuất nhập Các loại hình tốn quốc tế ngày phát triển đa dạng đa dạng Tại Việt Nam, hoạt động phát triển, nhiên để hoạt động xuất nhập phát triển mạnh mẽ NHTM Việt Nam cần nâng cao, mở rộng hoạt động tài trợ Với lợi ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, có Với lợi ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, 96 văn chế độ để cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, chi nhánh nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên - Bên cạnh đó, chi nhánh cần có chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chuyên môn, hồn thành suất sắc cơng giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng Để giúp toàn điểm giao dịch toàn chi nhánh đồng kịp thời văn chế độ đảm bảo tuân thủ theo chế độ, pháp luật yêu cầu bắt buộc tất dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Mặt khác, lượng khách hàng chi nhánh loại đông nên nhiều quan tâm đạo triển khai văn cịn chậm đơi thiếu phối hợp phổ biến thực tới điểm giao dịch trực thuộc Thực giải pháp này, phòng Kinh doanh Ngoại hối đầu mối tiếp nhận văn điều chỉnh hoạt động TTQT nhất, bố trí tổ chức tập huấn với thành phần đại diện tất điểm giao dịch trước văn có hiệu lực để chi nhánh tiếp cận triển khai kịp thời Sau đại diện chi nhánh tham gia tập huấn Hội sở, họ phải có trách nhiệm tiến hành tổ chức tập huấn lại cho toàn cán chi nhánh Để cơng tác thực nghiêm túc, ban lãnh đạo chi nhánh nên yêu cầu chi nhánh loại có báo cáo chịu trách nhiệm kết tập huấn Cơng tác nên trì thường xun, đặn 3.2.7 Các giải pháp khác Tăng cường kiểm tra kiểm sốt phịng Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng, kiểm tra chuyên đề tăng cường công tác tự kiểm tra đơn vị toàn chi nhánh lĩnh vực hoạt động; thực kiểm tra đột xuất theo chuyên đề; ý công tác hậu kiểm, giao dịch cửa, kiểm tra việc quản lí sử dụng USER, nhằm chấn chỉnh kịp thời, xử lí nghiêm vi phạm, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Nghiêm túc rút kinh nghiệm, hồn 97 thiện, bổ sung, chỉnh sửa sai sót Đoàn thanh, kiểm tra kết luận Giải đơn thu khiếu nại, tố cáo theo thẩm quyền qui định pháp luật Thực tốt công tác đấu tranh chống tham nhũng phòng chống tội phạm Đảm bảo an ninh, an toàn kho quỹ, an toàn tài sản ngân hàng khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Để thực thành cơng hiệu giải pháp nêu phải đuợc hỗ trợ, phối hợp đồng quan chức mà cụ thể NH quản lý cấp Sau phân tích thực trạng TTQT ngân hàng thuơng mại nói chung BIDV Bắc Giang nói riêng, tơi xin đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nuớc, BIDV Việt Nam để hoàn thiện mở rộng TTQT BIDV Bắc Giang 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước * môi trường pháp lý cho TTQT kinh doanh ngoại tệ: Mơi truờng pháp lý có vai trị quan trọng q trình tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh nói chung TTQT, kinh doanh ngoại tệ nói riêng Nếu mơi truờng pháp lý ổn định, phù hợp thúc đẩy TTQT phát triển Hiện nay, nhà nuớc ta ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo điều kiện cho hoạt động thuơng mại, đầu tu nuớc ngoài, pháp lệnh ngoại hối Để tạo điều kiện môi truờng pháp lý cho TTQT, bên cạnh luật ngân hàng, nghiên cứu ban hành luật ngoại hối, văn pháp lý có liên quan đến TTQT * Về sách xuất nhập Chính phủ cần có biện pháp khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập nhu mở rộng quan hệ đối ngoại, tham gia vào tổ chức kinh tế quốc tế uu đãi, đẩy mạnh hoạt động xuất thu ngoại tệ để làm giảm thâm hụt cán cân thuơng mại quốc tế, giảm bớt áp lực thị truờng ngoại tệ nuớc biện pháp nhu giảm thuế, miễn thuế xuất khẩu, giảm thuế doanh thu với số mặt hàng nông, lâm sản, phát triển khu chế xuất giảm bớt tình trạng nhập xiêu * Về việc ban hành văn chế độ Kinh doanh ngoại tệ TTQT lĩnh vực mẻ nên văn 98 lĩnh vực thường xuyên điều chỉnh thay đổi Hiện pháp lệnh ngoại hối có hiệu lực, phủ có nghị định 160 hướng dẫn thi hành pháp lệnh ngoại hối, NHNN chưa có thơng tư hướng dẫn chi tiết, trình thực NHTM áp dụng thông tư 01/1999 quản lý ngoại hối, đề nghị NHNN sớm ban hành thơng tư hướng dẫn chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối, tránh cho NH vi phạm trình hoạt động * sách quản lý ngoại tệ Khi NHNN muốn thay đổi qui định quản lý ngoại hối cần phải tạo thay đổi có bước chuẩn bị cho doanh nghiệp NH, tránh việc gây cú sốc tỷ giá Việc quản lý ngoại tệ cần nghiêm khắc để tránh tượng la hố kinh tế phải mềm dẻo, hợp lý để đồng Việt Nam trở thành đồng tiền có khả chuyển đổi Đẩy mạnh biện pháp thu hút vốn đầu tư nước vào Việt Nam hai hình thức trực tiếp gián tiếp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Để thực tốt mục tiêu giải pháp đề Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần hỗ trợ số điểm sau: 3.3.2.1 Cần kịp thời chỉnh sửa, bổ sung văn chế độ phù hợp với pháp luật thông lệ quốc tế Trong năm qua với tăng trưởng phát triển toàn hệ thống BIDV Việt Nam nghiên cứu hệ thống chế, sách, văn đạo điều hành hoạt động kinh doanh đối ngoại Các văn thực tạo động lực thúc đẩy hoạt động ngoại tệ phát triển, tạo sức mạnh tập trung toàn hệ thống mặt hoạt động quản lý huy động vốn ngoại tệ, TTQT, mua bán ngoại tệ, tạo chủ động cho chi nhánh với chế quản lý linh hoạt Tuy nhiên, so với thực tế có thay đổi nhanh, theo quy định phát hành L/C chi nhánh không chọn Ngân hàng đại lý, toán L/C, chi nhánh không chọn ngân hàng giữ tài khoản Nostro, điều gây chậm trễ trình NHPH, toán L/C Hoặc phát hành L/C xác nhận, 99 cho phép tự động ghi nợ cần có ý kiến BIDV Việt Nam, đợi ý kiến trả lời BIDV Việt Nam làm lỡ hội kinh doanh KH Do chế sách, văn chế độ cần cập nhật, bổ xung cách kịp thời, theo hướng mở thêm quyền hạn cho chi nhánh 3.3.2.2 Cần phải xây dựng phát triển thương hiệu BIDV xứng tầm quốc tế Có chiến lược lâu dài đắn việc xây dựng thương hiệu BIDV nước tầm quốc tế Những năm trước nói tới BIDV, người ta thường nghĩ ngân hàng chuyên phục vụ cho nông nghiệp nông thôn, NH tài yếu kém, người khơng qua đào tạo, máy cồng kềnh Qua thời gian dài, bước xây dựng thương hiệu BIDV, phát huy mạnh NHTM hàng đầu việc đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn mà bước trở thành ngân hàng đa năng, với nhiều sản phẩm dịch vụ tiên tiến, đến nay, thực khẳng định vị khách hàng, người biết đến doanh nghiệp lớn Top 200 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Bên cạnh việc xây dựng thương hiệu nước, BIDV Việt Nam cần tích cực, có biện pháp cụ thể, đắn việc nâng cao vị BIDV Việt Nam với ngân hàng giới Có thể nhiều cách: Ký thoả thuận hợp tác toàn diện với định chế tài có uy tín giới: Citi bank, Visa card, Master card , mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý - BIDV Việt Nam cần có qui chế bổ xung hoàn thiện hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hướng: phát huy tối đa tiềm hệ thống đầu tư cho hàng xuất khẩu, kiểm soát ngoại tệ tạo nguồn ngoại tệ khép kín cho NH nhập Đơn giản hố thủ tục hành chính, cải tiến phương thức điều hành nhằm khai thác tối đa tiềm chi nhánh ngân hàng sở - BIDV Việt Nam cần có chế điều hồ, xuất nhập ngoại tệ linh hoạt để chi nhánh đẩy mạnh thực thu chi tiền mặt ngoại tệ qua mở rộng phát triển hoạt động thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, nhận tiền gửi tiết kiệm nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng 100 - Theo mơ hình ngân hàng lớn giới, họ thường xây dựng trung tâm xử lý chứng từ liên quan đến TTQT đặc biệt L/C, phận có nhiệm vụ tiếp nhận xử lý chứng từ tất chi nhánh nước khu vực, nơi tập trung nhiều chuyên gia giỏi chuyên nhận nhiệm vụ kiểm tra, xử lý chứng từ địi tiền , chi nhánh có nhiệm vụ tập hợp chứng từ từ phía KH chuyển tiếp đến trung tâm để xử lý nghiệp vụ Nên BIDV Việt Nam xây dựng ban (phịng) trụ sở chính, tập hợp đội ngũ cán có lực, trình độ làm nhiệm vụ xử lý, giải tranh chấp (nếu có) với NH nước liên quan đến TTQT, đảm bảo xử lý chứng từ nhanh chóng, xác, giữ gìn nâng cao uy tín BIDV với ngân hàng giới - Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý: TTQT phức tạp đa dạng, đòi hỏi tham gia nhiều ngân hàng, đại lý, chi nhánh ngân hàng Như tốn L/C có tham gia NH như: NHPH, NHTB, ngồi cịn có ngân hàng xác nhận người bán yêu cầu Vì việc liên lạc tốn không thuận tiện không hệ thống ngân hàng Ngồi ra, chất lượng tốn L/C bị ảnh hưởng néu đối tác khách hàng hợp tác hợp tác lần đầu Nhưng ngân hàng có chi nhánh, đại lý nước khác điều có nghĩa quy mơ hoạt động ngân hàng mở rộng, đồng thời uy tín ngân hàng nâng cao Đây việc làm khó khăn, để thực cần nhiều giải pháp khác, nhằm mục tiêu chủ đạo nâng cao uy tín xác lập vị BIDV Việt Nam đối tác ngân hàng nước, khu vực giới - Mở thêm nhiều tài khoản Nostro nhiều đồng ngoại tệ mạnh ngân hàng đại lý, BIDV Việt Nam có 47 tài khoản Nostro nước ngồi, với nhu cầu phát triển thương mại Việt Nam thời gian gần đây, đặc biệt thời gian tới, Việt Nam thực hoà nhập sâu với kinh tế giới, cần phải có thêm nhiều tài khoản Nostro ngân nước để phục vụ nhu cầu khách hàng - Hiện nay, nhu cầu nguồn nhân lực ngành tài ngân hàng tăng 101 mạnh, hàng loạt NHTM cổ phần đời, nhân lực có kinh nghiệm, có trình độ ngày khan hiếm, có tượng phận cán có trình độ, đặc biệt nghiệp vụ TTQT NHTM nhà nước chuyển sang làm việc cho NHTMCP chế độ đãi ngộ tiền lương, thưởng, đào tạo ngân hàng hẳn NHTM nhà nước Vì để giữ chân cán có lực, thu hút sinh viên giỏi vào làm việc, đề nghị BIDV Việt Nam có sách đãi ngộ thoả đáng cán làm cơng tác TTQT, ví dụ có chế lương, thưởng riêng, sách đào tạo - Tăng cường công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nằm qui hoạch Đồng thời, BIDV Việt Nam cần đào tạo đội ngũ chuyên gia lĩnh vực đầu ngành TTQT nhiều biện pháp: tuyển dụng chuyên gia NH khác, cử cán nghiệp vụ giỏi đào tạo, tập huấn nước - Cần có sách thiết thực để thu hút khách hàng, phát triển kinh doanh đối ngoại Các sách cần phù hợp với thời kỳ, loại khách hàng cụ thể, không nên cứng nhắc, nên giao quyền tự chủ cho chi nhánh việc thu hút khách hàng: giảm phí, ưu đãi lãi suất - Các văn BIDV Việt Nam hướng dẫn nghiệp vụ L/C, nhờ thu, chuyển tiền, chưa có văn cụ thể hướng dẫn triển khai nghiệp vụ sản phẩm liên quan đến nghiệp vụ TTQT, tài trợ thương mại như: L/C dự phịng, bao tốn ngồi nước , thực tế phát sinh nghiệp vụ này, khơng có văn hướng dẫn, chi nhánh khơng thể triển khai Vì đề nghị BIDV Việt Nam sớm có văn hướng dẫn triển khai sản phẩm nghiệp vụ - TTQT liên quan đến đồng tiền ngoại tệ, tỷ giá đồng Việt Nam ngoại tệ thường xuyên biến động Các doanh nghiệp thực nghiệp vụ TTQT, mong muốn giảm thiểu rủi ro xảy ra, có rủi ro tỷ giá, họ mong muốn bảo hiểm rủi ro tỷ giá thông qua công cụ phái sinh: quyền chọn mua, quyền chọn bán, giao dịch kỳ hạn, hợp đồng tương lai Đây nhu cầu, lại nghiệp vụ sinh lời ngân hàng, ngân hàng thương mại cổ phần 102 bước triển khai sản phẩm nghiệp vụ này, BIDV chưa có văn hướng dẫn cụ thể, có nghiệp vụ mua bán kỳ hạn, nghiệp vụ doanh nghiệp sử dụng nhược điểm nghiệp vụ Do vậy, đề nghị BIDV Việt Nam sớm có quy trình , nghiệp vụ để chi nhánh triển khai đáp ứng nhu cầu khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận trình bày Chương đánh giá tình hình phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Giang chương 2, chương khóa luận thực số nội dung: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động toán quốc tế BIDV Bắc Giang nói riêng Thứ hai, đưa hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV Bắc Giang Thứ ba, đề xuất số kiến nghị Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh Bắc Giang phát triển hoạt động tốn quốc tế KẾT LUẬN Ngày nay, mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược riêng để tồn phát triển Nhìn chung, ngân hàng ngồi việc mở rộng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng quan tâm đặc biệt đến dịch vụ ngân hàng đại, có TTQT Bởi vì, dịch vụ khơng giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà cịn giúp họ tăng thu ngồi tín dụng nâng cao uy tín thị trường tài ngân hàng nước trường quốc tế Tại BIDV Bắc Giang, với đặc thù như: mạng lưới chi nhánh rộng, trải khắp địa bàn tỉnh Bắc Giang; đội ngũ cán hùng hậu, đối tượng khách hàng chủ yếu cá nhân, khu công nghiệp vùng nông thôn lợi song kèm nhiều bất lợi cho phát triển hoạt động TTQT chi nhánh 103 Luận văn sở bước tiếp cận vấn đề nghiên cứu cách đưa sở lý thuyết xem xét đặc thù chi nhánh phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT thời gian qua thông qua việc đối chiếu với tiêu chí hợp lý nhằm đánh giá phát triển hoạt động TTQT, xác định kết đạt tồn cần khắc phục để từ đề xuất xây dựng biện pháp phù hợp Đồng thời, sở nghiên cứu phát vướng mắc trình thực hiện, tác giả có ý kiến đề xuất với ngân hàng cấp nhà nước Hy vọng, giải pháp đề xuất giúp chi nhánh khắc phục hạn chế để TTQT BIDV Bắc Giang phát triển tương xứng với vị tiềm ngân hàng lớn địa bàn có nhiều điều kiện thuận lợi đạt mục tiêu theo định hướng, kế hoạch đề Dù cố gắng song thời gian nghiên cứu hiểu biết tác giả nhiều hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, việc thu thập số liệu cịn chưa đa dạng; giải pháp mà tác giả đưa sở có nghiên cứu kỹ lưỡng phù hợp với tồn nguyên nhân song chưa tập trung thành nhóm giải pháp Trong thời gian tới, có điều kiện tiếp tục nghiên cứu đề tài cấp độ cao hơn, tác giả đầu tư nhiều thời gian trí tuệ TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 BIDV Bắc Giang (2010-2014), Báo cáo tổng kết hoạt động TTQT năm 2010- 2014, Bắc Giang BIDV Bắc Giang (2010-2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDVBắc Giang năm 2010-2014, Bắc Giang Bộ Giáo dục Đào tạo (2010), Giáo trình Triết học, NXB Chính trị- Hành chính, Hà Nội David Cox(1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Vũ Thị Ngọc Dung (1999), Luận văn thạc sỹ, Hoàn thiện phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Trần Văn Hòe (2008), Giáo trình Tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Hường, Tạ Lợi (năm 2007), Giáo trình nghiệp vụ ngoại thương - Lý thuyết thực hành, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Mát (2008), Luận văn thạc sỹ, Phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Hồng Mai Đỗ Tất Ngọc (năm 2005), Hồn thiện mơi trường pháp luật hoạt động toán quốc tế nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 13/02/2012 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động Ngân hàng an toàn, hiệu năm 2012, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hải Dương (2011-2013), Báo cáo tổng hợp hoạt động ngân hàng toàn tỉnh, chi nhánh NHNN tỉnh Hải Dương năm 2011- 2013, Hải Dương PHỤ LỤC 2.1 13 Ngân hàng Nhà nước ViệtSÁT Nam (2011),CỦA ChỉKHÁCH thị 01/CT-NHNN ngày BÁO CÁO KHẢO Ý KIẾN HÀNG 01/03/2011 Ngân hàng CỦA thực giải pháp VỀ Thống CHẤTđốc LƯỢNG DỊCHNhà VỤnước TTQT BIDV tiền tệ hoạt động Ngân hàng nhằmNĂM kiểm soát BẮC GIANG 2014lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm an sinh xã hội, Hà Nội I Thông tinbảo chung: 14 Thắng Lợi, Tổng Ngô số phiếu phát ra:Phan 300 Thị Nhiệm (2008), Kinh tế phát triển, NXB Lao độnghội, Hà Tổng Xã số phiếu thuNội về: 254 15 Nguyễn Văn (2007), Cẩmhàng nangtạiThanh toánkhảo quốcsáttếcho NXB Thống kê sởTiến trả lời khách phiếu kết L/C, sau: Thống kê, Hà Nội 16 Nguyễn Văn Tiến Loại hình khách hàng:(2008), Cẩm nang Tài trợ thương mại Quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Tiến (2009), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 18 Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Tài Quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 19 Đinh Xuân Trình (2002), Giáo trình Thanh tốn Quốc tế ngoại thương, NXB Giáo dục, Hà Nội 20 Lê Văn Tư (năm 2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội Loại hình Số lượng Tổ chức xã hội Lĩnh vực kinh doanh: Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Công ty TNHH 10 Công ty cổ phần 13 Công ty liên doanh Doanh nghiệp có vốn ĐT nước ngồi Cá nhân 209 Lĩnh vực Số lượng khách hàng Sản xuất 45 Thương mại 27 Dịch vụ 29 Khác 153 Thời gian < năm Số lượng khách hàng 38 3.Thời gian sử dụng dịch vụ, sản phẩm toán quốc BIDV: Từ năm đến < năm 142 Từ năm đến < năm 54 > năm 20 Tên sản phẩm Chi trả kiều hối Số khách hàng chọn 159 Chuyên ngoại tệ nuớc cho mục đích 25 cá nhân II Ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang Chun tiền tốn với nuớc ngồi 19 Thổng kê sản phẩm mà khách hàng lựa chọn: Nhờ thu nhập Nhờ thu xuât Phát hành tốn thu tín dụng Ký hậu vận đơn/Uy quyền bảo lãnh nhận hàng theo thu tín dụng Phát hành & tốn thu tín dụng theo chuơng trình GSM-102 Thơng báo thu tín dụng Gửi chứng từ địi tiền theo thu tín dụng Chiết khâu chứng từ xuât Xác nhận thu tín dụng Chuyên nhuợng thu tín dụng Phát hành thu tín dụng dự phịng Phát hành bảo lãnh quốc tế Thanh tốn biên mậu Thanh tốn Séc nuớc ngồi Nhờ thu Séc nuớc Mua bán ngoại tệ giao 55 Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Hốn đơi tiền tệ Giao dịch quyền chọn Lý Số lựa chọn Hình ảnh thuơng hiệu 89 Chất luợng dịch vụ 130 Thái độ nhân viên phục vụ 169 Tổng hợp lý khách hàng sử dụng dịch vụ sản phẩm BIDV: Địa điểm giao dịch thuận tiện 176 Lãi suất phí cạnh tranh 139 Sản phẩm đa dạng, linh hoạt 61 Thủ tục đơn giản 183 Mức độ quan trọng T T Yeu tố Mức độ hài lòng khách hàng _ BIDV quan tâm đến lợi 15 33 45 98 63 12 ích Khách hàng (KH) 23 17 32 60 122 Nhân viên BIDV ln có thái độ lịch thiệp, với KH Lýtận dotình khác: 30 22 54 100 48 Nhân viên BIDV quan tâm, 30 21 60 63 42 130 23 46 108 hàng giao dịch, III Khảo sát mức độ hài lòng khách sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang: - Ghi chú: + Các cột “Mức độ quan trọng” ý kiến khách hàng tầm quan trọng yếu tố thân họ Mức độ quan trọng tăng dần theo cấp độ từ đến + Các cột “Mức độ hài lịng khách hàng” ý kiến khách hàng mức độ hài lòng họ dịch vụ TTQT, mức mức coi thể khơng hài lịng, mức mức thể hài lòng, mức thể thái độ hài lòng 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 hiểu rõ nhu cầu khách hàng. _ BIDV xử lý giao dịch _nhanh chóng _ Nhân viên BIDV tu vấn cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ Nhân viên BIDV có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi khách hàng, giải đáp thắc mắc cách rõ ràng, thỏa đáng BIDV có hệ thống cơng nghệ đại, đáp ứng yêu cầu KH KH hoàn toàn tin tuởng vào khả bảo mật quản trị _rủi ro BIDV _ KH tin tuởng BIDV thuơng BIDV có địa điểm giao dịch thuận tiện cho KH KH dễ dàng cập nhật thông tin sản phẩm, dịch vụ BIDV cung cấp thông tin đặc điểm, tiện ích giá dịch vụ cách đầy đủ, rõ ràng. _ Sản phẩm, dịch vụ BIDV đa dạng đáp ứng yêu _cầu KH _ Khi sử dụng dịch vụ BIDV, KH yên tâm chất luợng, dịch vụ Phí dịch vụ BIDV linh hoạt cạnh tranh KH ln hài lịng hỗ trợ BIDV nhu cầu vốn KH ln hài lịng về hỗ trợ BIDV nhu cầu ngoại tệ. Chính sách tỷ giá BIDV _ln cạnh tranh. _ Chuơng trình khuyến mại, uu đãi dịch vụ BIDV phù _hợp với KH _ Khi sử dụng sản phẩm BIDV, KH thấy thủ tục đơn _giản, thuận tiện. _ 14 27 45 123 45 21 31 21 56 34 112 30 30 27 43 123 31 28 35 24 76 78 41 12 26 30 22 45 34 123 21 27 18 59 123 27 21 28 21 61 95 49 20 30 30 43 83 68 13 27 28 27 76 58 65 25 27 25 45 43 114 21 27 26 59 43 99 21 28 35 83 56 52 20 81 36 23 35 79 57 31 30 33 45 57 89 30 32 31 27 74 90 30 59 60 100 37 36 67 39 75 12 31 61 62 88 26 24 46 40 118 21 42 124 5 6 47 5 42 60 129 56 108 52 111 42 128 42 123 40 130 54 50 125 42 137 42 125 40 134 62 60 21 22 23 KH tiếp tục sử dụng dịch vụ BIDV tương lai KH giới thiệu đơn vị khác sử dụng dịch vụ BIDV Đánh giá chung mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ BIDV 27 19 48 47 113 22 27 18 59 81 69 28 26 45 98 83 27 21 4 111 91 95 Ghi chú: Quý Khách hàng tham gia khảo sát không thiết phải ghi rõ họ tên ... phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Giải pháp phát triển toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang CHƯƠNG THANH TOÁN QUỐC... Định hướng phát triển hoạt động TTQT 81 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG ... pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang ” với mong muốn giải số tồn đưa giải pháp thúc đẩy hoạt động mở rộng phát triển