Nói đến sự ảnh hưởng của một nhân tố nghĩa là xem xét nhân tố đó có tác động
nhân tố là từ bản thân ngân hàng (nhân tố chủ quan) và nhóm nhân tố từ bên ngoài tác
động vào (nhân tố khách quan).
1.2.3.1. Nhân tố chủ quan
TTQT là lĩnh vực đem lại lợi nhuận chủ yếu cho các NHTM và cũng là hoạt động
đem lại rủi ro lớn. Các nhà quản lý phải đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận. Trong
thực tế,
có thể khẳng định rằng: nhân tố tác động đến TTQT xuất phát chủ yếu từ phía bản thân
mỗi ngân hàng . Các nhân tố đó bao gồm:
- Quy mô hoạt động của ngân hàng: Một ngân hàng có quy mô lớn sẽ có luợng
khách hàng lớn và sẽ có cơ hội, khả năng phát triển các hoạt động dịch vụ (trong đó có
TTQT). Phát triển TTQT hay thu hẹp đều liên quan rất mật thiết với quy mô hoạt động của ngân hàng .
- Mạng lưới TTQT của hệ thống ngân hàng: là cách thức tổ chức các chi nhánh, các điểm giao dịch thực hiện hoạt động TTQT và quan hệ thanh toán với các TCTD, tổ chức kinh tế khác trên phạm vi toàn thế giới. Mạng luới TTQT ảnh huởng trực tiếp đến việc thu hút khách hàng, đối tuợng khách hàng mà ngân hàng huớng tới.
Một ngân hàng với mạng luới TTQT rộng lớn với số luợng điểm giao dịch, số luợng ngân hàng đại lý, ngân hàng có quan hệ tài khoản Nostro và Vostro lớn và rộng khắp sẽ giúp mỗi ngân hàng thực hiện dễ dàng và đáp ứng tốt nhất các nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Việc có quan hệ đại lý trực tiếp sẽ giúp xử lý các điện một cách nhanh chóng và đặc biệt sẽ giảm đuợc phí trung gian cho khách hàng. Ngoài ra, mối quan hệ rộng lớn còn khẳng định tầm cỡ cũng nhu uy tín của một ngân hàng trong thị truờng tài chính trong nuớc và trên phạm vi thế giới.
- Chiến luợc kinh doanh của ngân hàng: TTQT là một lĩnh vực chứa nhiều yếu tố rủi ro hơn các hoạt động trong nuớc vì yếu tố khoảng cách địa lý, luật lệ điều chỉnh mua bán ngoại thuơng không đồng nhất vì không tồn tại một bộ luật thuơng mại quốc tế, ngôn ngữ bất đồng, hệ thống chính trị....nên không phải NHTM nào cũng đuợc phép thực hiện hoạt động này. Khi ngân hàng hội đủ điều kiện về nguồn lực và nhân lực để đuợc phép kinh doanh trong lĩnh vực này thì cũng phải có chiến
lược phát triển TTQT cụ thể để hoạt động này ngày càng có hiệu quả hơn.
- Cán bộ ngân hàng: Yeu tố con người là rất quan trọng trong bất kỳ hoạt động nào, đặc biệt đối với hoạt động TTQT của NHTM. Vì TTQT là một hoạt động vượt ra khỏi biên giới quốc gia nên tính phức tạp và rủi ro cao. Vì lẽ đó, ngân hàng phải bố trí cán bộ đúng chuyên môn, ngành nghề được đào tạo, tránh việc phân công người không có trình độ ngoại thương làm trong lĩnh vực TTQT. Vì cán bộ tác nghiệp không tinh thông ngoại ngữ và am hiểu nghiệp vụ thì không thể thực hiện tốt hoạt động này dẫn đến sự mất uy tín với khách hàng. Bên cạnh năng lực, trình độ chuyên sâu còn đòi hỏi ở người cán bộ TTQT thái độ phục vụ và khả năng giao tiếp với khách hàng.
Khả năng tư vấn cho khách hàng cũng là một trong những yếu tố đánh giá nhân viên ngân hàng: Với trình độ chuyên sâu trong lĩnh vực TTQT, cán bộ ngân hàng không những là người giúp khách hàng thực hiện những yêu cầu của họ mà còn phải là người có khả năng phân tích những mặt lợi, bất lợi cho khách hàng của mình. Trên thị trường quốc tế, các doanh nghiệp Việt Nam luôn bị các doanh nghiệp nước ngoài o ép về giá cả, về điều khoản trả tiền, quyền thuê vận tải... Ví dụ các doanh nghiệp khi xuất khẩu hàng ra nước ngoài không mấy khi giành được quyền thuê tàu mà việc thuê tàu lại thuộc bên nhập khẩu nước ngoài. Đến khi Việt Nam nhập khẩu hàng hoá thì quyền ấy vẫn thuộc về phía đối tác nước ngoài dù lúc này họ ở vị trí nhà cung cấp. Đứng trước thực trạng này, ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng của mình cố gắng đàm phán, ký kết hợp đồng với điều kiện giành được quyền thuê tàu. Việc này có lợi là chủ động trong việc chọn được tàu tốt, đảm bảo an toàn cho chuyến hàng và hơn nữa tạo công ăn việc làm, thu về nguồn ngoại tệ cho nước nhà. Tóm lại, khâu tư vấn của cán bộ ngân hàng là rất thiết thực, nó giúp cho doanh nghiệp tránh rủi ro, tổn thất khi tham gia TTQT và do đó đem lại lợi ích cho bản thân doanh nghiệp cũng như ngân hàng.
Cán bộ có trình độ giỏi là yếu tố rất quan trọng vì TTQT có tính rủi ro cao, nếu không tinh thông nghiệp vụ rất dễ dẫn đến tổn thất cho ngân hàng . Nếu không giỏi ngoại ngữ, không thể hiểu đúng những giao dịch được gửi từ nước ngoài đến và
hậu quả là hai bên không hiểu nhau, gây tranh chấp.
- Nền tảng Công nghệ thông tin (CNTT): Cùng với nhân tố con nguời thì CNTT là một trong những nhân tố thiết yếu, hàng đầu quyết định sự thành công của TTQT. CNTT giúp các NH thực hiện giao dịch an toàn, chính xác và nhanh chóng hơn. Với TTQT sự ra đời của mạng SWIFT kết nối toàn cầu cho phép tiết kiệm thời gian chuyển một bức điện nhanh hơn truớc rất nhiều. Hay sự ra đời của hệ thống thẻ Visa card, Master card cho phép con nguời rút tiền, thanh toán tiền vuợt ra khỏi biên giới một quốc gia... Qua một vài ví dụ điển hình nhu trên để thấy tầm quan trọng của CNTT ngày nay là rất lớn mạnh.
Ngày nay, có thể nói CNTT là một trong những yếu tố sống còn quyết định sự thành công của mỗi NHTM. Bởi CNTT giúp cho con nguời giải phóng sức lao động, cho phép kết nối trong hệ thống để thực hiện việc gửi rút nhiều nơi của KH và đặc biệt nhờ có CNTT với những máy móc thiết bị hiện đại thì việc giao dịch của con nguời với nhau trên toàn cầu sẽ không mất thời gian, công sức. Điều đó sẽ giúp NHTM giảm thiểu chi phí và tối đa hoá lợi nhuận kinh doanh của mình.
- Chính sách khách hàng : Kinh doanh ngân hàng là ngành đem lại siêu lợi nhuận, thế nên ngày càng có nhiều ngân hàng ra đời. Không có chính sách thu hút ngân hàng thì không thể cạnh tranh với các ngân hàng khác do đó luợng khách hàng sẽ ít dần, luợng tiền gửi và các dịch vụ ngân hàng khác từ đó giảm sút. Kết quả là lợi nhuận ngân hàng cũng giảm theo.
Trong mỗi thời kỳ chính sách của các NHTM là khác nhau, điều đó còn tuỳ thuộc vào mục tiêu mà nó cần đạt đến. Chính sách khách hàng cũng có thể thúc đẩy hoạt động ngân hàng phát triển, nếu chính sách đó là để khuyến khích. Tuy nhiên, thực tế cho thấy rằng không phải lúc cũng nhu vậy. Hiện nay, do nguồn ngoại tệ USD khan hiếm nên các NHTM không thể bán USD giao ngay cho KH nhập khẩu mà chỉ bán kỳ hạn. Chính sách này đã kìm chế sự phát triển của hoạt động TTQT, cụ thể là việc mở L/C, chuyển tiền thanh toán hàng nhập khẩu của KH không đuợc thực hiện.
với nhau. Để TTQT hoạt động tốt thì cần có sự hỗ trợ từ các nghiệp vụ khác như nghiệp vụ tín dụng, kế toán. Thông thường, khách hàng vay vốn ở ngân hàng nào thì sẽ thực hiện TTQT tại ngân hàng đó. Ngân hàng cho vay ngoại tệ để DN nhập khẩu hàng hoá, ngược lại hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp phát triển sẽ duy trì và thúc đẩy hoạt động tín dụng.
Bên cạnh đó nghiệp vụ kế toán cũng giúp NHTM theo dõi, hạch toán có khoa học nghiệp vụ TTQT.
Tóm lại, ngày nay các NHTM luôn coi trọng phát triển sản phẩm dịch vụ cùng với các nghiệp vụ truyền thống (như nghiệp vụ cho vay, huy động vốn) nên TTQT luôn được chú trọng. Vì vậy, phát triển TTQT gặp nhiều thuận lợi hơn.
1.2.3.2. Nhân tố khách quan
a. Môi trường pháp lý
Hoạt động TTQT có tính chất phức tạp hơn so với thanh toán trong nước, nó không chỉ chịu sự điều chỉnh của pháp luật quốc gia mà còn chịu tác động của luật quốc tế và pháp luật của các quốc gia khác có liên quan. Để hội nhập vào cộng đồng quốc tế, khung pháp lý của mỗi quốc gia cần phải được bổ sung, hoàn thiện theo hướng gần với thông lệ quốc tế. Các văn bản pháp luật liên quan đến TTQT được ban hành nhằm hướng dẫn và điều chỉnh cho các hoạt động liên quan đến TTQT được thống nhất và diễn ra thuận lợi giữa các chủ thể. Môi trường pháp lý gồm:
Chính sách kinh tế đối ngoại
Kinh tế đối ngoại là một lĩnh vực rộng lớn bao gồm hoạt động ngoại thương, đầu tư tài chính, dịch vụ quốc tế, chuyển giao công nghệ và nhiều hoạt động kinh tế khác, trong đó ngoại thương là hoạt động trọng tâm. TTQT về bản chất chính là việc thanh toán những khoản nợ giữa các chủ thể của các quốc gia trong các quan hệ: kinh tế, văn hoá, chính trị .... Chính sách kinh tế đối ngoại có tác dụng thúc đẩy hoặc kìm hãm sự phát triển của hoạt động ngoại thương. Vì vậy, chính sách kinh tế đối ngoại là cơ sở và nền tảng có tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT.
Chính sách ngoại hối
nước trong vấn đề quản lý ngoại tệ, quản lý vàng bạc, đá quý và các giấy tờ có giá trị bằng ngoại tệ trong quan hệ thanh toán, tín dụng với nước ngoài. Đóng vai trò là trung gian tài chính, khi thực hiện hoạt động TTQT. NHTM đóng vai trò kiểm soát dòng tiền ra vào của một quốc gia. Vì vậy, các NHTM được phép tham gia hoạt động
TTQT phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về quản lý ngoại hối do ngân hàng nhà
nước ban hành. Chính sách ngoại hối của nhà nước có tác động trực tiếp đến cán cân thanh toán và ảnh hưởng đến khả năng cân đối ngoại tệ phục vụ cho TTQT.
Chính sách thuế và quản lý hàng hoá xuất nhập khẩu
TTQT về bản chất là một dịch vụ do ngân hàng cung cấp để thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh giữa các quốc gia. Nó là khâu trung gian giúp hoạt động xuất nhập khẩu được diễn ra thuận lợi hơn. Chính sách thuế và chính sách quản lý hàng xuất nhập khẩu có tác dụng khuyến khích hoặc thu hẹp hoạt động xuất nhập khẩu. Chẳng hạn, khi Chính phủ quyết định tăng thuế đầu vào đối với hàng nhập khẩu. Giá của hàng nhập khẩu trở nên đắt hơn ở thị trường nội địa, làm giảm nhập khẩu và ngược lại. Tương tự, khi Chính phủ quyết định tăng hoặc giảm thuế xuất khẩu có thể giúp mở rộng hay thu hẹp hoạt động xuất khẩu. Như vậy, một chính sách thuế và quản lý hàng hoá xuất nhập khẩu hợp lý sẽ có tác dụng trực tiếp tới việc mở rộng hoạt động xuất nhập khẩu của một quốc gia và cũng là điều kiện để NHTM mở rộng hoạt động TTQT.
Về luật pháp quốc tế, mặc dù Phòng thương mại quốc tế đã ban hành một số quy tắc, chuẩn mực quốc tế áp dụng cho các nước khi thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế. Tuy nhiên, trong thực tế chúng vẫn còn những nhược điểm, sơ hở tạo điều kiện cho những kẻ lừa đảo, thiếu đạo đức kinh doanh lợi dụng gây nên những tổn thất cho các bên, ảnh hưởng đến chất lượng TTQT của các NHTM.
b. Môi trường kinh tế
Thứ nhất, sự phát triển của hoạt động ngoại thương
Hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động ngoại thương (xuất nhập khẩu) nói riêng có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động TTQT của các NHTM. Hoạt động ngoại thương phát triển làm phát sinh nhiều nhu cầu thực hiện nghĩa vụ tiền tệ
của quốc gia này đối với quốc gia khác; khi hoạt động ngoại thuơng càng phát triển trên phạm vi toàn cầu cả về chiều rộng và chiều sâu giữa các chủ thể khác nhau của các quốc gia khác nhau sẽ làm tăng tính phức tạp của hoạt động ngoại thuơng, làm phát sinh những nhu cầu đảm bảo an toàn, chính xác và hiệu quả trong thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ giữa các chủ thể tham gia. Trong điều kiện toàn cầu hoá hiện nay, các NHTM là cầu nối thanh toán tham gia mạnh mẽ vào các quan hệ thuơng mại giữa các tổ chức, cá nhân trong nuớc với các tổ chức và cá nhân nuớc ngoài, giúp các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu đạt đuợc các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh, thực hiện đuợc yêu cầu của chính sách kinh tế đối ngoại. Vì vậy, phát triển hoạt động TTQT là nhiệm vụ quan trọng của các NHTM nhằm đáp ứng đuợc nhu cầu phát triển của hoạt động ngoại thuơng góp phần thúc đẩy tăng truởng kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế của đất nuớc.
Thứ hai, tỷ giá hối đoái
Tỷ giá hối đoái là giá cả của một đơn vị tiền tệ của một quốc gia tính bằng tiền tệ của một quốc gia khác, hay là quan hệ so sánh về mặt giá cả giữa hai đồng tiền của các quốc gia khác nhau.
Tỷ giá hối đoái là một nhân tố nhạy cảm đuợc xác định bởi quan hệ cung cầu trên thị truờng ngoại hối và sự biến động của tỷ giá có tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT của các NHTM đuợc thể hiện:
- Biến động của tỷ giá ảnh huởng trực tiếp đến hoạt động ngoại thuơng
Khi tỷ giá hối đoái giảm, đồng nội tệ trở nên đắt tuơng đối so với đồng ngoại tệ. Giá hàng hoá xuất khẩu đắt lên tuơng đối trên thị truờng quốc tế làm giảm luợng hàng hoá xuất khẩu và tăng hàng nhập khẩu do giá hàng hoá quốc tế rẻ tuơng đối so với hàng trong nuớc. Nguợc lại khi tỷ giá hối đoái tăng lên: xuất khẩu tăng và nhập khẩu giảm.
- Biến động tỷ giá hối đoái tác động tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM
Trong điều kiện hiện nay, khi Việt Nam đang tiến tới thực hiện chế độ tỷ giá hối đoái thả nổi, những diễn biến bất thuờng của tỷ giá luôn gây khó khăn cho các NHTM trong phát triển hoạt động TTQT. Trong khi, thị truờng tự do chua chấm
dứt và hoạt động ngày càng tinh ti, tỷ giá thường chênh lệch lớn so với trong ngân hàng đã ảnh hưởng không nhỏ tới việc ngân đối ngoại tệ của các ngân hàng. Các NHTM cần phải chọn thời điểm và tính toán khả năng cân đối ngoại tệ, cân nhắc lợi ích tổng thể từ các dịch vụ khác do hoạt động TTQT đem lại (nguồn tiền gửi, ký quỹ, tín dụng, dịch vụ phí ...) từ đó có những giải pháp phù hợp để phát triển hoạt động TTQT.
Thứ ba, sức khỏe của nền kinh tế trong nước và thế giới:
Sức khỏe của nền kinh tế ảnh hưởng trực tiếp đến bạn hàng, đến kế hoạch sản xuất kinh doanh, lợi nhuận và chiến lược quy mô hoạt động của doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng. Nền kinh tế trong nước khỏe, các doanh nghiệp yên tâm sản xuất, lợi nhuận tăng thì họ có xu hướng duy trì và mở rộng sản xuất, quy mô tăng dẫn đến doanh số tăng, nhu cầu TTQT cũng tăng lên và ngược lại; mặt khác, nền kinh tế khỏe sẽ hấp dẫn đầu tư nước ngoài và bạn hàng trên thế giới.
Kinh tế thế giới là môi trường chung, nó ảnh hưởng trực tiếp đến đối tác nước ngoài và như vậy sẽ ảnh hưởng đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước. Nhìn chung, kinh tế thế giới mạnh và ổn định sẽ là môi trường tốt để hoạt động thông thương phát triển vì khi đó nhu cầu về hàng hóa dịch vụ tăng lên, tiêu