0433 giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh bắc hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

BJ ʌ ʌ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TẠ NGỌC MAI GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 St -⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TẠ NGỌC MAI GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS KIỀU HỮU THIỆN HÀ NỘI - 2017 St LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn tự thân thực hiện, khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các thơng tin, số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ rang Tác giả hồn tồn chịu trách nhiệm tính hợp pháp xác thực luận văn Tác giả Tạ Ngọc Mai MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng thương mại 12 1.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Lý luận chung cạnh tranh kinh tế 13 1.2.2 Phân loại hình thức cạnh tranh kinh tế 14 1.2.3 Năng lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng thương mại 16 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 25 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại giới 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội 35 2.1.3 Tình hình hoạt động thời gian qua 39 2.2 THựC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .53 2.2.1 Năng lực quản trị điều hành 53 2.2.2 Nguồn nhân lực 54 2.2.3 Tiềm lực hiệu hoạt động 57 2.2.4 Thị phần khả mở rộngthị phần 63 2.2.5 Khả đổi tài sản, công nghệ thực dịch vụ ngân hàng, khả đổi tài sản, công nghệ 64 2.2.6 Danh tiếng uy tín ngân hàng 67 2.3.ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 69 2.3.1 Những thành công chi nhánh 69 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 75 3.1 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 75 3.1.1 Cơ hội Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công Thuong Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 75 3.1.2 Thách thức Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công Thuong Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội 77 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 3.2.1 Nâng cao năngDANH lực tài 79 MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.2.2 Nâng cao lực quản trị điều hành 80 3.2.3 Nâng cao chất luợng thị phần sản phẩm dịch vụ 81 3.2.4 Xây dựng chiến luợc khách hàng sáchchăm sóc khách hàng phù hợp 85 3.2.5 Nâng cao chất luợngnguồn nhân lực 88 3.2.6 Xây dựng uy tín, giá trị thuơng hiệu ngân hàng 89 3.2.7 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng phát triểndịch vụ .90 3.3 KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công ThuơngViệt Nam 91 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nuớc 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 KẾT LUẬN 95 STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CNTT Công nghệ thông tin CAR Capital Adequacy Ratio NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước DNL Doanh nghiệp lớn DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ QHKH Quan hệ khách hàng 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 ROA Return on Asset 13 ROE Return on Equyty DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Dư nợ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam -Chi nhánh Bắc Hà Nôi qua năm 40 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ phân theo loại hình khách hàng vay vốn .42 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ phân theo thời hạn 44 Bảng 2.4: Nợ xấu tỷ lệ xấu tổng dư nợ chi nhánh .45 Bảng 2.5: Nguồn vốnchi nhánhqua năm 45 Bảng 2.6: Nguồn vốnchi nhánh Bắc Hà Nội phân theo kỳhạn gửi 47 Bảng 2.7: Nguồn vốnchi nhánh Bắc Hà Nội phân theo loại tiền 49 Bảng 2.8: Doanh số mua bán ngoại tệ qua năm 50 Bảng 2.9: Mở L/C nhập toán L/C nhập 50 Bảng 2.10: Ket hoạt động kinh doanh chi nhánh 51 Bảng 2.11: Độ tuổi cán nhân viên Chi nhánh 55 Bảng 2.12: Trình độ văn hố cán nhân viên Chi nhánh 55 Bảng 2.13: Bảng so sánh quy mô vốn, tổng tài sản chi nhánh thời điểm 31/12/2016 57 Bảng 2.14: Chất lượng tài sản có Chi nhánh 58 Bảng 2.15: Tỷ lệ cho vay theo phân khúc khách hàng 60 Bảng 2.16: Mức sinh lời Ngân hàng địa bàn 61 Bảng 2.17: Tỷ lệ cấu lợi nhuận .62 Bảng 2.18: So sánh thị phần với TCTD địa bàn Hà Nội 63 Biểu đồ 2.1: Dư nợ chi nhánh Bắc Hà Nội qua năm .41 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ phân theo loại hình khách hàng vay vốn 43 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ phân theo thời hạn vay vốn .44 Biểu đồ 2.4: Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội phân theo kỳ hạn gửi 48 Biểu đồ 2.5: Nguồn vốn chi nhánh Bắc Hà Nội phân theo loại tiền 49 Biểu đồ 2.6: Mở L/C nhập toán L/C nhập 51 Biểu đồ 2.7: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 52 Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hội nhập kinh tế quốc tế xu huớng tất yếu kinh tế giới, điều kiện tiền đề cần thiết để phát triển kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung giới thơng qua việc tận dụng đuợc dịng chảy vốn khổng lồ với cơng nghệ, trình độ quản lý tiên tiến Đẩy mạnh hội nhập ngân hàng, xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh trở thành kênh dẫn nhập vốn hàng đầu cách tốt cho kinh tế cần vốn nhu Việt Nam buớc chuyển dịch cấu vốn theo định huớng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nuớc Hội nhập kinh tế quốc tế, thị truờng tài - tiền tệ Việt Nam phát triển mạnh theo chiều rộng chiều sâu, đặc biệt gia tăng hoạt động định chế tài nhu ngân hàng thuơng mại cổ phần, tổ chức tài phi ngân hàng tổ chức tài ngân hàng đa quốc gia Thể chế kinh tế thị truờng Việt Nam tiếp tục đuợc hoàn thiện theo huớng đầy đủ hơn, đồng hơn, minh bạch bình đẳng chủ thể tham gia thị truờng Rõ ràng biến đổi tạo cho ngân hàng Việt Nam môi truờng kinh doanh nhiều điều kiện thuận lợi, mở nhiều hội kinh doanh hợp tác phát triển Tuy nhiên, sức ép cạnh tranh hội nhập buộc ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực đổi để tồn phát triển Hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu ảnh huởng mạnh mẽ can thiệp quan quyền, tình trạng tài yếu kém, khn khổ pháp lý chua hồn thiện, cơng nghệ ngân hàng lạc hậu so với nuớc, nợ khó địi cao, mơi truờng kinh tế vĩ mơ chua ổn định đặt hệ thống ngân hàng vào tình rủi ro cao Vì vậy, hệ thống tài - ngân hàng Việt Nam cần nhanh chóng hội nhập với hệ thống tài - ngân hàng khu vực giới, xây dựng hệ thống ngân hàng có lực cạnh tranh vững mạnh đáp 82 nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển dịch vụ + Đối với dịch vụ truyền thống (như dịch vụ tín dụng, dịch vụ tốn ) yếu tố tảng khơng có ý nghĩa trì khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, mà tạo thu nhập lớn cho Chi nhánh Vì vậy, cần phải trì nâng cao chất lượng theo hướng: Hồn thiện q trình cung cấp dịch vụ, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch, đơn giản thủ tục làm cho dịch vụ dễ tiếp cận hấp dẫn khách hàng Nâng cao chất lượng tín dụng gắn với tăng trưởng tín dụng; xố bỏ ưu đãi chế tín dụng nhằm tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng; hồn thiện chế huy động tiết kiệm với lãi suất phù hợp để huy động tối đa vốn nhàn rỗi xã hội vào ngân hàng; nghiên cứu áp dụng cách phân loại nợ dựa sở rủi ro trích dự phòng rủi ro theo chuẩn mực quốc tế để nâng cao uy tín Chi nhánh + Đối với dịch vụ chiết khấu, cho thuê tài chính, bao tốn, thẻ tín dụng, bảo lãnh ngân hàng, thấu chi, sản phẩm phái sinh cần phải nâng cao lực marketing Chi nhánh, giúp doanh nghiệp công chúng hiểu biết, tiếp cận sử dụng có hiệu dịch ngân hàng; nâng cao tiện ích dịch vụ ngân hàng; sử dụng linh hoạt cơng cụ phịng chống rủi ro gắn với đảm bảo an toàn kinh doanh ngân hàng + Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp thời kỳ, nghiên cứu lợi bất lợi dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cách hiệu - Đa dạng kênh phân phối thực phân phối hiệu Thành công kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ định mạng lưới kênh phân phối, khả tiếp cận dịch vụ cho khách hàng lúc nơi qua cách Khi xã hội ngày phát triển, chi phí cho kênh phân phối ngày tăng trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chi nhánh ngày đắt đỏ khó tìm Hơn nữa, việc phải đến giao dịch trụ sở 83 với thời gian phục vụ hạn hẹp trở thành bất tiện với khách hàng thân họ phải làm việc vào thời gian cần thiết phải tiếp tục nghiên cứu phát triển đưa vào ứng dụng kênh phân phối đại như: + Tăng cường hiệu hệ thống tự phục vụ (self services)- hệ thống ATM với khả cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau, hoạt động thay cho chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch + Ngân hàng qua máy tính (PC banking / Home Banking): Xuất phát từ xu hướng khả phổ cập máy tính cá nhân, khả kết nối Internet, Chi nhánh cần triển khai rộng rãi dịch vụ để khách hàng sử dụng đặt lệnh, thực tốn, truy vấn thơng tin Việc sử dụng kênh phân phối an toàn, tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng ngân hàng + Ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking): Với xu phát triển nhanh dòng điện thoại thông minh ngày thị trường Việt Nam kênh phân phối hiệu quả, tiềm mà NHTM cần tập trung khai thác Đa dạng hóa kênh phân phối, quản lý phân phối cách hữu hiệu để tối đa hóa vai trị kênh hệ thống nhằm hướng tới phục vụ nhu cầu khách hàng lúc, nơi yếu tố dẫn tới thành công ngân hàng bán lẻ - Bên cạnh chất lượng dịch vụ, yếu tố quan trọng khác định tính cạnh tranh việc phát triển thị phần dịch vụ Chi nhánh giá (phí) dịch vụ Là doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, để xác định giá (phí) dịch vụ Ngân hàng cung ứng xã hội phải tổng hợp tính tốn đến nhiều loại chi phí chi phí nghiên cứu, phát triển dịch vụ, chi phí người, chi phí quảng cáo, chi phí bảo trì thiết bị, lãi suất, Trong giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn lạm phát tăng cao chịu tác động khủng hoảng kinh tế-tài gia tăng, việc cạnh tranh dịch vụ ngân hàng trở lên gay gắt Vì vậy, bên cạnh 84 chất lượng dịch vụ ưu tiên đặt ngân hàng giảm giá (phí) dịch vụ cung ứng thị trường cách sau: + Điều chỉnh mức lãi suất phí phù hợp đảm bảo tính cạnh tranh với đối thủ Trong đó, lãi suất phải điều chỉnh linh hoạt cho phù hợp với cung cầu vốn phù hợp với việc phát triển kinh tế - xã hội; Ngân hàng cần tính tốn thu phí cho hợp lý để khuyến khích khách hàng sử dụng phần đơng doanh nghiệp người dân Việt Nam chưa am hiểu sâu sắc dịch vụ ngân hàng Phí loại dịch vụ nên gắn với mức độ rủi ro dịch vụ Lãi suất phí hợp lý tạo điều kiện cho hoạt động dịch vụ ngân hàng phát triển tốt + Lựa chọn đầu tư sở hạ tầng ban đầu đại với thiết bị tiên tiến, thích nghi với môi trường địa lý Việt Nam, nâng cao hiệu hoạt động giảm chi phí sửa chữa, bảo trì bảo dưỡng (vd: nghiên cứu, rà sốt vị trí đặt máy ATM, ) + Tiết giảm chi phí quảng cáo dịch vụ ngân hàng truyền hình, băng rơn, tờ rơi việc nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn chăm sóc khách hàng điểm giao dịch với phương châm làm việc “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Đây xem phương thức giới thiệu, quảng cáo tốt dịch vụ ngân hàng sở nắm bắt đặc tính lâu đời người dân Việt Nam phương thức truyền miệng nhằm thu hút đông đảo khách hàng mà chi phí lại khơng tốn + Sắp xếp bố trí lại nguồn nhân lực trước đưa vào vận hành dịch vụ sở sử dụng tảng cơng nghệ sẵn có, cung cấp tiện tích tối ưu cho khách hàng internet, điện thoại, +Thực phương thức giao dịch cửa, bán chéo sản phẩm, cán nhân viên ngân hàng nhà “bán hàng” thực thụ với kiến thức am hiểu đầy đủ dịch ngân hàng 85 3.2.4 Xây dựng chiến lược khách hàng sách chăm sóc khách hàng phù hợp Chiến lược khách hàng phương thức mà ngân hàng sử dụng cho chiến cạnh tranh mình, tồn q trình hoạch định tổ chức thực hoạt động từ việc nghiên cứu, phát nhu cầu đến việc thoả mãn tốt nhu cầu mong muốn nhóm khách hàng hệ thống sách, cơng cụ nhằm trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng quan hệ với khách hàng tiềm sở đơi bên có lợi Do vậy, Chi nhánh cần xây dựng chiến lược khách hàng đắn, ngân hàng khách hàng gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với tất khách hàng, hình thành nhóm khách hàng truyền thống lĩ nh vực như: cho vay, huy động vốn, dịch vụ Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, xây dựng chiến lược ngân hàng phải quan tâm, gắn hoạt động ngân hàng với hoạt động khách hàng, thẩm định đầu tư kịp thời dự án có hiệu rõ ràng Việc xây dựng chiến lược khách hàng sách chăm sóc khách hàng phù hợp thơng qua: - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển thị thường: Thị trường quận Long Biên tỉnh lân cận có nguồn khách hàng dồi dào: V Các khu công nghiệp như: khu công nghiệp Hanel, khu công nghiệp Phú Thị, khu công nghiệp Từ Sơn, Tiên Sơn, khu công nghiệp Thuận Thành I,II, khu công nghiệp Như Quỳnh A,B, khu công nghiệp Phố Nối A,B Đây khu công nghiệp phát triển nhiều năm, khách hàng có chất lượng ổn định Mặt khác, khách hàng khu công nghiệp nêu chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa, khai thác thị trường khơng chi nhánh có nguồn khách hàng dồi mà công tác thẩm 86 định, cho vay, quản lý tài sản bảo đảm, kiểm soát sau cho vay chi nhánh thuận lợi S Các làng nghề truyền thống nhu: Làng gốm Bát Tràng, làng nghề chế biến gỗ Đồng Kỵ, làng đúc đồng Đại Đồng, Đại Bái, chợ vải Ninh Hiệp Do vậy, cần đẩy mạnh trình tiếp cận khách hàng, tìm hiểu, nghiên cứu đặc điểm riêng có làng nghề để đua sản phẩm hợp lý cho nhu cầu đối tuợng khách hàng đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa khách hàng cá nhân S Khu đô thị nhu: Sài Đồng, Việt Hung, Vinhome Riverside, Đặng Xá khu vực phát triển đuợc sản phẩm khối bán lẻ với gói cho vay tiêu dùng S Các khu đền bù địa bàn quận tỉnh lân cận: nói kênh huy động tiền gửi tốt đuợc nhiều ngân hàng địa bàn quan tâm Ngoài việc thu hút đuợc tiền gửi, chi nhánh cịn mở rộng sản phẩm ngân hàng khác nhu mở tài khoản toán sản phẩm tiền vay khác S Ngồi ra, chi nhánh cịn phát triển luợng khách hàng thông qua khách hàng cũ, tìm hiểu thơng tin nhà cung cấp, khách hàng đầu ra, chuỗi cung ứng điều vừa giúp chi nhánh phát triển đuợc khách hàng vừa làm kiểm soát chặt chẽ đuợc khách hàng vay vốn - Xây dựng danh mục khách hàng, danh mục khách hàng mục tiêu: Từ công tác nghiên cứu thị truờng, xây dựng danh mục khách hàng tiềm năng, danh mục khách hàng mục tiêu Mỗi khách hàng tìm hiểu, khai thác thơng tin để đua cách tiếp cận phù hợp Phân chia khách hàng thành khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng bán lẻ phân chia ngành hàng, khu vực từ chia danh sách khách hàng tiềm cho cán Quan hệ khách hàng, coi danh sách kênh quan trọng để cán tiếp cận, tiếp thị 87 cách hiệu Đối với khách hàng VIP, cần có phối hợp chăm sóc, tiếp thị cách đồng bộ: từ nguồn vốn, sản phẩm cho vay, sản phẩm tài trợ thuơng mại, sản phẩm thẻ để cung cấp sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp Từ việc sử dụng sản phẩm trọn gói Ngân hàng, Ngân hàng kiểm sốt đuợc dịng tiền khách hàng, đánh giá đuợc mức độ uy tín để xem xét việc cấp giới hạn tín dụng khơng đảm bảo tài sản Điều có ý nghĩa việc phát triển du nợ khách hàng theo chiều sâu - Chăm sóc khách hàng bán chéo sản phẩm ngân hàng: sau tiếp cận thành công khách hàng, chi nhánh cần trọng đến cơng tác chăm sóc khách hàng bán chéo sản phẩm nhằm tận dụng tối đa nguồn lực tăng hiệu hoạt động chi nhánh Hiện nay, theo định huớng Vietinbank phân chia khách hàng theo phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng khối bán lẻ chi nhánh có phịng khách hàng tuơng ứng để thực chức tiếp cận chăm sóc khách hàng thuộc phân khúc tuơng ứng Do đó, thời gian tới, chi nhánh cần tiếp tục xây dựng sách, sản phẩm phù hợp với phân khúc khách hàng, có sách uu đãi cạnh tranh, sản phẩm phù hợp với phân khúc, ngành nghề, đặc biệt trọng phát triển phân khúc khách hàng vừa nhỏ, khách hàng khối bán lẻ số ngành nghề có vịng quay vốn nhanh, khách hàng kinh doanh xuất khẩu, ngành hàng đuợc khuyến khích tăng truởng nhu thuơng mại xăng, dầu, ngành dệt may, hàng tiêu dùng thiết yếu Ngồi ra, để tăng đuợc lực tài thơng qua tăng hiệu hoạt động, chi nhánh cần tăng cuờng bán chéo Bán chéo đuợc hiểu theo hai cách bán chéo theo đối đối tuợng tức từ khách hàng tìm kiếm tiếp cận nhiều khách hàng thuộc phân khúc khác bán chéo theo sản phẩm khách hàng có nhu cầu tiền vay, cán tu vấn khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi, tài 88 trợ thương mại, thẻ ngược lại từ khách hàng tiền gửi bán cho khách hàng sản phẩm tiền vay Để phát triển rộng rãi phong trào bán chéo, chi nhánh tổ chức hội thảo chia sẻ kinh nghiệm bán chéo sản phẩm, biểu dương có chế động lực tốt cán có thành tích bán chéo sản phẩm tốt 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ, lực, kỹ làm việc đội ngũ cán nhân viên Do đó, cơng tác tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại cán phải quan tâm, đầu tư thích đáng, phải coi nhiệm vụ thường xuyên ngân hàng Đặc biệt Chi nhánh, đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ đông đảo, thiếu kinh nghiệm thực tế, kỹ xử lý cơng việc, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế, cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần trọng Chi nhánh cần phải rà soát, phân loại lại lao động theo vị trí cơng tác chun môn phù hợp với lực cá nhân, từ lập kế hoạch đăng ký đào tạo ngắn hạn gửi Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Công thương Việt Nam đào tạo theo nhóm lao động Cụ thể, Chi nhánh cần phải thực hiện: Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang; Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ thời gian công tác định nhằm nâng cao kỹ tác nghiệp, trình độ xử lý tình nghiệp vụ; Và đào tạo chuyên sâu cán chủ chốt phụ trách chuyên sâu mảng huy động vốn, cho vay, toán nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng yêu cầu công việc, chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực quốc tế Đồng thời khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên chi nhánh tham gia chương trình đào tạo sau đại học trường bên hệ thống nhằm nâng cao trình độ chun mơn Nhưng dù lĩnh vực nghiệp vụ 89 cần quán triệt sâu sắc quan điểm cán phải phát huy hết khả năng, lực mục tiêu phát triển chi nhánh Hơn nữa, Chi nhánh cần phải trọng đào tạo nguồn nhân lực lĩnh vực tiếp cận thị truờng, tìm kiếm khách hàng, trang bị tốt kiến thức marketing, khả giao tiếp với khách hàng, duới mắt khách hàng, nhân viên giao dịch hình ảnh, nguời định mối quan hệ khách hàng ngân hàng Chất luợng dịch vụ mà họ nhận đuợc có đóng góp to lớn từ thái độ phục vụ, kiến thức, kinh nghiệm làm việc nhân viên ngân hàng Đuợc trang bị đầy đủ kiến thức nhân viên ngân hàng có khả nắm bắt đuợc tình hình kinh doanh khách hàng từ có khả tu vấn cho khách hàng tốt Thuờng xuyên tổ chức tập huấn (theo phuơng thức trực tuyến để thuận tiện cho cán phòng giao dịch xa), cập nhật văn chế độ quy định, quy trình nghiệp vụ cho tồn thể cán nhân viên chi nhánh nhằm nắm bắt kịp thời đạo Ngân hàng nhà nuớc, Ngân hàng Công thuơng Việt Nam hoạt động kinh doanh, hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy ra, đảm bảo an toàn cho chi nhánh 3.2.6 Xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu ngân hàng Cùng với nguồn nhân lực, thông tin, thuơng hiệu trở thành tài sản vô quý giá ngân hàng đặc tính hoạt động ngân hàng dựa vào uy tín tin tuởng khách hàng ngân hàng Nói cách khác, thuơng hiệu ảnh huởng lớn tới niềm tin đánh giá nguời tiêu dùng sản phẩm ngân hàng Để tiếp tục củng cố danh tiếng uy tín đuợc khẳng định thị truờng tài chính, tiền tệ khu vực truớc tiên Chi nhánh cần nhận thức việc xây dựng thuơng hiệu qua hình thức quảng cáo khuyến mà phải thơng qua chất luợng dịch vụ phong cách phục vụ ngân hàng để từ hình thành nên giá 90 trị ngân hàng tâm trí khách hàng Thứ hai: Xây dựng chiến lược thương hiệu phù hợp với tơn chỉ, tầm nhìn chiến lược hoạt động ngân hàng Thứ ba: Cần quan tâm đến công tác marketing, xây dựng phận marketing chuyên nghiệp với nhiệm vụ nghiên cứu, phân khúc thị trường mục tiêu, đồng thời thực phương thức quảng bá thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng sở tạo tin cậy Trước mắt Chi nhánh nên có hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu phạm vi quận Long Biên quận huyện lân cận hoạt động quảng bá sản phẩm khu công nghiệp Phố Nối, Phú Thị, Hanel, Như Quỳnh, Từ Sơn khu đô thị Sài Đồng, Việt Hưng, Vinhome Riverside., kết hợp tổ chức tài trợ chương trình từ thiện, hoạt động xã hội với Ủy ban Nhân dân quận, huyện, phối hợp truyền thông với Công ty điện lực địa bàn Công ty Điện lực Long Biên, Công ty Điện lực Gia Lâm , vừa đảm bảo tính hiệu tiết kiệm chi phí Sau đó, hoạt động marketing cần mở rộng để thu hút khách hàng tốt địa bàn thành phố Hà Nội tỉnh lân cận Thứ tư: Cần thực công khai minh bạch thông tin số liệu hoạt động kinh doanh, đặc biệt số liệu cán cân toán, nợ hạn thu nhập, thông tin cần thiết để xây dựng lòng tin khách hàng 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phát triển dịch vụ Lĩnh vực kinh doanh ngân hàng dịch vụ, cơng nghệ ngân hàng yếu tố quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM Công nghệ ngân hàng tốt, đại giúp cho ngân hàng giảm chi phí hoạt động, thực dịch vụ tiện lợi, suất, tạo dựng niềm tin khách hàng Theo đó, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần thực hiện: 91 - Lựa chọn giải pháp kỹ thuật, trang thiết bị tiên tiến để rút ngắn khoảng cách trình độ cơng nghệ với nước phát triển, phù hợp với điều kiện Việt Nam hệ thống công nghệ thông tin NHTM, có khả kết nối, mở rộng môi trường công nghệ cao - Tăng cường hợp tác, liên kết với tổ chức kinh tế, hệ thống ngân hàng lĩnh vực công nghệ, mở rộng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đổi phương thức phục vụ khách hàng, đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cư nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị trường - Đào tạo nguồn nhân lực với trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật đủ sức tiếp cận với công nghệ mới, đảm bảo khả tiếp thu quản lý tốt công nghệ, đặc biệt phải kiểm sốt cơng nghệ - Xây dựng chiến lược tăng trưởng dựa sở đại hóa cơng nghệ để phát triển dịch vụ ngân hàng Do đó, cần phải tích cực chủ động việc đầu tư phát triển công nghệ, phù hợp với định hướng chung NHNN chiến lược đại hóa ngành ngân hàng - Thực chuyển dịch cấu đầu tư CNTT, tập trung đầu tư nhiều cho hệ thống ứng dụng để phát triển, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ kênh phân phối ngân hàng bán lẻ đại, phục vụ hoạt động ngân hàng bán lẻ Tuy nhiên, dự án công nghệ này không tập trung vào ứng dụng dịch vụ ngân hàng đại mà phải cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Với hoạt động chi nhánh nay, hiệu lực cạnh tranh chi nhánh phụ thuộc phần lớn vào hoạt động “Ngân hàng mẹ” Do đó, để nâng cao lực cạnh tranh cho chi nhánh hệ thống, Ngân hàng 92 TMCP Công Thương Việt Nam cần: Thứ nhất, nâng cao lực tài Hiện Vietinbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, nhiên để tiếp tục phát triển thời gian tới đồng thời đáp ứng chuẩn mực quốc tế hệ thống ngân hàng cạnh tranh với Ngân hàng nước thời kỳ hội nhập, Vietinbank cần tiếp tục có kế hoạch tăng vốn chủ sở hữu Ngồi ra, việc tiếp tục có nâng cao chất lượng tài sản có cách giảm tỷ lệ nợ xấu làm tăng lực cạnh tranh Vietinbank Thứ hai, đầu tư đại hóa cơng nghệ, cải tiến sản phẩm, dịch vụ: Sản phẩm, dịch vụ công nghệ Ngân hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng, nhiên yếu tố khơng có khác biệt lớn Ngân hàng Do đó, để nâng cao lực cạnh tranh cho hệ thống, Vietinbank cần có bước đột phá đại hóa cơng nghệ cải tiến sản phẩm dịch vụ, ứng dụng công nghệ vào sản phẩm ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng so với Ngân hàng ngồi nước khác Thứ ba, xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu: Với đặc thù hoạt động Ngân hàng chủ yếu kinh doanh dựa lòng tin, uy tín giá trị thương hiệu đóng vai trị định đến khả cạnh tranh Ngân hàng Để xây dựng Uy tín giá trị thương hiệu mạnh Ngân hàng TMCP Cơng Thương phải đầu việc thực kế hoạch marketing, quảng bá thương hiệu, định hướng cho chi nhánh chiến lược marketing để triển khai đồng giúp cho chi nhánh tiết kiệm chi phí mang lại tính chuyên nghiệp hiệu cao Thứ tư, công tác đào tạo đội ngũ nhân Trình độ đội ngũ nhân yếu tố quan trọng đến hoạt động tổ chức, doanh nghiệp Ngoài 93 việc trọng vào khâu tuyển dụng, cơng tác đào tạo đóng vai trị quan trọng Do đó, Ngân hàng TMCP Cơng Thuong Việt Nam nên thường xuyên tổ chức khóa học tập trung, đào tạo nghiệp vụ nên mở rộng thêm khóa học kỹ mềm kỹ bán hàng, kỹ thuyết tổ chức buổi hội nghị để trao đổi kinh nghiệm chi nhánh việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam vấn đề quan trọng cần thực nhằm tạo lập hành lang pháp lý phù hợp với thơng lệ quốc tế hồn cảnh thực tiễn Việt Nam Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn hiệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên xem xét cân nhắc kiến nghị sau: Thứ nhất, hệ thống pháp lý: Ngân hàng Nhà nước cần tiến hành rà sốt tổng thể đối chiếu tồn quy định văn luật hành tính tưong thích quy định văn luật với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài Nhiệm vụ cần thực để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại, khác biệt mâu thuẫn hệ thống quy định pháp lý Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần sớm xây dựng co chế sách minh bạch hố cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo hướng tạo điều kiện tốt cho ngân hàng tham gia vào thị trường chứng khoán Một mặt thị trường chứng khoán kênh tạo vốn quan trọng cho ngân hàng tăng cường khả tài chính, mặt khác ngân hàng niêm yết phải hoạt động minh bạch hon có hiệu hon Thứ hai, tăng cường lực cho ngân hàng Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước cần thúc đẩy hon thể chế hoá việc áp dụng chuẩn 94 mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nước trước thực biện pháp tự hoá KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa định hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Bắc Hà Nội thời gian tới Từ luận văn đề số giải pháp cần thiết nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Bắc Hà Nội điều kiện kinh tế dự đoán tương lai Các giải pháp đưa mặt nhằm khắc phục hạn chế lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Bắc Hà Nội, mặt khác định hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn tương lai sở phát huy lợi thành tựu đạt Tuy nhiên để thực đồng giải pháp cần có phối hợp hỗ trợ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước quan ban ngành liên quan Vì tác giả đưa kiến nghị Chính phủ quan chủ quản Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, NHNN để tạo điều kiện cho giải pháp đưa thực thi hiệu 95 KẾT LUẬN Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế xu huớng phát triển tất yếu thời đại yêu cầu khách quan trình phát triển kinh tế xã hội nuớc Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhiều lĩnh vực nhu: trao đổi hàng hóa, dịch vụ, chuyển giao cơng nghệ quốc gia khu vực, luu chuyển vốn quốc tế, tạo điều kiện cho quốc gia hợp tác, trao đổi kinh nghiệm, kỹ thuật công nghệ, hoạt động kinh doanh Trong lĩnh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm vốn, kinh nghiệm quản lý, cơng nghệ, hoạch định sách tiền tệ, Từ có giải pháp phịng ngừa giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh thị truờng tài quốc tế Trong xu đó, Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội có chủ động buớc tham gia vào trình hội nhập đất nuớc Sau 13 năm hoạt động, Chi nhánh dần khẳng định đuợc lực buớc vững không ngừng mở rộng quy mô hoạt động đối tuợng khách hàng thông qua quan hệ tín dụng, huy động vốn phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng khác Tuy nhiên, để tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, đòi hỏi Chi nhánh phải buớc chun mơn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn, nhanh chóng tiếp cận phát triển hình thức dịch vụ ngân hàng đại, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán ngân hàng nhằm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, có khả đáp ứng đuợc yêu cầu phát triển ngành ngân hàng kinh tế đại 11 Quốc hội nước CHXHCN TÀI LIỆU Việt Nam(2010), THAM KHẢO Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 12 Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận Chính Trị, Hà Nội Tiếng Việt 13 Nguyễn Nâng cao lực cạnh tranhquốc tế, Phạm TháiThị HàPhương (2011),Thảo Ngân(2008), hàng thương mại Việt Nam Hội nhập Ngân Ngoại thức, thươngbàiViệt Namngày thời kỳ hậu WTO, LuậnWebsite văn thạcTạp chí hội hàng thách đăng 20/01/2011 sĩ kinhcứu tế, Trường Đại họctoán, Kinhhttp:/www.khoahockiemtoan.vn tế Thành phố Hồ Chí Minh nghiên khoa học kiểm Trịnh Thanh Huyền (2011), Sân chơi cho Ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập, viết đăng Website Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, http:/www.vietinbank Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1990), Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư 19/2013/TT-NHNN quy định việc mua bán, xử lý nợ xấu Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam Ngân hàng nhà nước (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2012-2016), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội (20122016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Nguyễn Thị Hồng Ngọc (2008), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội sau chuyển đổi từ ngân hàng nông thôn lên đô thị, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Đặng Hữu Man (2010), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí khoa học cơng nghệ, Đại học Đà Nằng, số 5, tr 20 10 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam(2005), Luật doanh nghiệp năm 2005 ... thương Khu công nghiệp Bắc Hà Nội thành “Ngân hàng 35 Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội? ?? tư cách pháp nhân, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội. .. 1: NHTM lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng... cao lực cạnh tranh, vững buớc đuờng hội nhập kinh tế quốc tế Với lý trên, chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội? ?? làm luận văn