CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế là một xu thế tất yếu của các nuớc kinh tế đang phát triển muốn tiếp cận nhanh nền kinh tế tiên tiến. Đối với Việt Nam, hội nhập quốc tế là một huớng đi đúng và quan trọng là làm tiền đề cho việc tạo dựng vị thế trên truờng quốc tế, đồng thời mang lại nhiều cơ hội để phát triển nhanh và bền vững nền kinh tế đất nuớc.
Tuy nhiên, hội nhập quốc tế cũng đặt ra cho các doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là các Ngân hàng thuơng mại kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng đứng truớc những thách thức lớn. Để vuợt qua những thách thức và tận dụng tốt cơ hội đòi hỏi các Ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội phải phân tích, nắm rõ những điểm mạnh những điểm yếu của mình để đua ra chiến luợc phù hợp cho từng thời kỳ, từng giai đoạn của sự phát triển, để từ đó Chi nhánh có thể cạnh tranh một cách chủ động và phát triển
3.1.1. Cơ hội đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội
Đối với ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng, hội nhập quốc tế mở ra cơ hội để trao đổi, hợp tác quốc tế trong lĩnh vực hoạch định chính sách tiền tệ, đề ra biện pháp phòng ngừa rủi ro, qua đó nâng cao uy tín và vị thế của hệ thống ngân hàng. Đồng thời, ngành ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm và trình độ quản lý tiên tiến, đào tạo
và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, có khả năng theo kịp yêu cầu phát triển thị truờng tài chính trong nuớc và ngoài nuớc...Cụ thể là:
* Một sân chơi lớn hơn và công bằng hơn:
Hội nhập kinh tế quốc tế sẽ tạo điều kiện cho hàng xuất khẩu của Việt Nam tiếp cận nhiều thị truờng và thu hút nhiều vốn đầu tu trực tiếp nuớc ngoài vào Việt Nam. Khi thuơng mại, đầu tu trực tiếp nuớc ngoài và tất cả hoạt động của nền kinh tế tăng lên, nhu cầu và cơ hội để Ngân hàng cho vay, huy động vốn và phát triển các sản phẩm dịch vụ khác cũng tăng lên. Khi kinh tế phát triển, nhiều doanh nghiệp làm ăn có lãi thì khả năng trả nợ của họ cũng tăng lên, điều này có tác động tích cực tới hệ thống ngân hàng. Danh mục kinh doanh và tài sản của Ngân hàng sẽ có chất luợng tốt hơn, đây là điều kiện cần thiết để Ngân hàng tiếp cận thị truờng vốn, tăng vốn chủ sở hữu.
* Sự tham gia của Ngân hàng nước ngoài:
Tất nhiên khi hội nhập kinh tế quốc tế, khi mở cửa thị truờng thì cạnh tranh khắc nghiệt hơn sẽ xảy ra đối với hệ thống ngân hàng. Nhung điều này cũng sẽ thúc đẩy hệ thống ngân hàng trong nuớc phải hoạt động tốt hơn, nhờ đó khách hàng sẽ có cơ hội đuợc chọn lựa nhiều sản phẩm và chất luợng dịch vụ cao hơn. Nhu vậy khách hàng cũng nhu nền kinh tế sẽ đuợc huởng lợi hơn.
Khi các hạn chế về sở hữu nuớc ngoài trong các Ngân hàng Việt Nam đuợc dỡ bỏ, các Ngân hàng nuớc ngoài có thể mua cổ phần của các Ngân hàng Việt Nam và trở thành cổ đông chiến luợc. Nhu vậy, các Ngân hàng trong nuớc sẽ có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý và đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi thế so sánh của mình để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế và mở rộng thị truờng ra nuớc ngoài. Điều này sẽ giúp các Ngân hàng trong nuớc mạnh hơn và cạnh tranh hơn. Hơn nữa, đối với Ngân hàng trong nuớc, việc một luợng cổ phần của mình đuợc nắm giữ bởi một Ngân hàng quốc tế thì uy tín của Ngân hàng trong nuớc trong mắt của các nhà
đầu tư và của công chúng sẽ tăng lên đáng kể.
Bên cạnh đó, hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận và chuyên môn hoá các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Chính hội nhập quốc tế cho phép các Ngân hàng nước ngoài tham gia tất cả các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, điều này buộc các Ngân hàng trong nước phải chuyên môn hoá sâu hơn về nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng và phát triển các dịch vụ ngân hàng mới mà các ngân hàng nước ngoài dự kiến sẽ áp dụng ở Việt Nam.
* Sự trao đổi, hợp tác quốc tế:
Hội nhập quốc tế mở ra cơ hội trao đổi, hợp tác quốc tế giữa các Ngân hàng thương mại trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề ra giải pháp tăng cường giám sát và phòng ngừa rủi ro, từ đó nâng cao uy tín và vị thế của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam trong các giao dịch quốc tế . Nó tạo động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới và cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam, nâng cao năng lực quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, tăng cường khả năng tổng hợp, hệ thống tư duy xây dựng các văn bản pháp luật trong hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập và thực hiện cam kết với hội nhập quốc tế.
Như vậy, hội nhập quốc tế tạo ra nhiều thuận lợi và cơ hội cho các ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng phát triển, hoạt động năng động, an toàn, hiệu quả và phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
3.1.2. Thách thức đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội
Hội nhập quốc tế mang lại cho các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Bắc Hà Nội nói
riêng không ít những cơ hội để phát triển, tuy nhiên bên cạnh những cơ hội đó, Chi nhánh cũng phải đối mặt với hàng loạt thách thức. Cụ thể là:
Thứ nhất, cạnh tranh trong việc giữ và mở rộng thị trường: Việc loại bỏ dần các hạn chế đối với các Ngân hàng nước ngoài có nghĩa là các Ngân hàng nước ngoài sẽ từng bước tham gia vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng tại nước ta. Không chỉ chịu áp lực cạnh tranh gay gắt bởi các Ngân hàng thương mại nước ngoài, các Ngân hàng thương mại Việt Nam còn phải chịu áp lực cạnh tranh với các tổ chức tài chính trung gian khác và các định chế tài chính khác như thị trường chứng khoán, cho thuê tài chính, bảo hiểm... Điều này sẽ tạo ra sức ép cạnh tranh trong ngành Ngân hàng và buộc các ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói riêng phải tăng thêm vốn, đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương thức quản trị và hiện đại hoá hệ thống thanh toán để nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh.
Thứ hai, khả năng tài chính, trình độ quản lý và công nghệ của Chi nhánh còn thấp, dịch vụ ngân hàng chưa phong phú, tiện lợi nên thách thức về cạnh tranh đối với Chi nhánh là khá lớn, đặc biệt là Chi nhánh phải cạnh tranh với các Ngân hàng nước ngoài, có uy tín trình độ công nghệ tốt.
Thứ ba, Chi nhánh đầu tư tập trung quá nhiều vào các doanh nghiệp nhà nước và một số dự án lớn, cân đối vốn gặp nhiều khó khăn thì cơ cấu dư nợ trung dài hạn quá cao. Đây là những nguy cơ rủi ro lớn đối với chi nhánh và là những thách thức đặt ra cho chi nhánh cần phải thay đổi để tồn tại và cạnh tranh.
Thứ tư, hội nhập quốc tế làm tăng các giao dịch vốn và rủi ro của hệ thống ngân hàng, trong khi đó cơ chế quản lý và hệ thống thông tin giám sát ngân hàng của Chi nhánh còn rất đơn giản, chưa phù hợp với thông lệ quốc tế, chưa có hiệu quả và hiệu lực để bảo đảm việc tuân thủ nghiêm pháp luật về ngân hàng và sự an toàn của hệ thống ngân hàng, nhất là trong việc ngăn chặn và cảnh báo sớm các rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
3.2.1. Nâng cao năng lực tài chính
Chi nhánh có lợi thế là năng lực tài chính của Vietinbank khá tốt so với mặt bằng các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, tuy nhiên để có thể cạn h tranh tốt hơn và tiếp tục là một trong những chi nhánh hàng đầu của hệ thống Vietinbank, Chi nhánh Bắc Hà Nội cần có các giải pháp tốt để nâng cao năng lực tài chính của Chi nhánh. Giải quyết tốt vấn đề về nợ xấu, và cơ cấu tài sản mất cân đối, đa dạng các thành phần kinh tế trong danh mục khách hàng của chi nhánh, tăng cường cạnh tranh, mở rộng quy mô tiền vay, tiền gửi đặc biệt ở phân khúc bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ là các công việc thực sự cần thiết đối với việc nâng cao năng lực tài chính cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh.
a. Đối với công tác xử lý nợ xấu'. Hiện tại, nợ xấu của chi nhánh là 95 tỷ đồng tương đương với tỷ lệ 1,8% và phần lớn là cho vay có tài sản bảo đảm là bất động sản. Chi nhánh cần đánh giá lại và đặt ra lộ trình cụ thể của từng khoản nợ xấu, tiến hành làm việc với các cơ quan chức năng địa phương để tranh thủ sự hỗ trợ về pháp lý trong việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ xấu nhằm lành mạnh hóa khả năng tài chính cho chi nhánh. Những năm qua, do thị trường bất động sản đóng băng, việc xử lý nợ xấu thông qua việc xử lý tài sản bảo đảm gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên với các dấu hiệu tốt từ thị trường bất động sản hiện nay, chi nhánh cần có các biện pháp quyết liệt trong vấn đề xử lý nợ xấu thông qua xử lý tài sản bảo đảm như chi thưởng, chi hoa hồng cho người giới thiệu khách hàng mua các tài sản để xử lý nợ xấu thành công. Công tác xử lý nợ xấu được đánh giá là rất khó khăn, mất nhiều thời gian cần sự đeo bám tốt, do đó chi nhánh cần phải bố trí cán bộ phù hợp đối với công
tác xử lý nợ xấu và có cơ chế khen thưởng khuyến khích đối với các cán bộ thực hiện tốt công tác xử lý nợ xấu nhằm tạo ra động lực tốt đối với các cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ. Để giảm được nợ xấu, ngoài công tác xử lý nợ xấu phải được thực hiện quyết liệt thì việc quản lý để không là phát sinh thêm nợ xấu là điều hết sức quan trọng. Và để làm được điều này, chi nhánh cần thực hiện chặt chẽ ngay trong khâu thẩm định và giám sát khách hàng. Có các biện pháp quản lý chặt chẽ thông qua quản lý dòng tiền, theo sát tình hình hoạt động kinh doanh để phát hiện sớm các rủi ro từ đó đưa các ứng xử tín dụng phù hợp đối với từng khách hàng.
b. Đối với việc cơ cấu lại dư nợ theo hướng giảm dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn: dư nợ hiện nay của chi nhánh tập trung tỷ trọng lớn vào các dự án lớn của các Tập đoàn, Tổng công ty nhà nước, do đó để cơ cấu lại tài sản có, trong những năm tới chi nhánh cần đa dạng các thành phần kinh tế trong danh sách khách hàng của chi nhánh, đ a dạng các sản phẩm cho vay đặc biệt là các sản phẩm vay vốn ngắn hạn, vay vốn lưu động. Chi nhánh cần chú trọng vào việc tìm kiếm và lôi kéo các khách hàng mới và có định hướng phát triển cụ thể và các chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp với từng phân khúc hàng, tích cực bán chéo để mở rộng thị phần các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
3.2.2. Nâng cao năng lực quản trị điều hành
Chi nhánh cần đẩy mạnh việc chuẩn hoá các quy trình quản lý và vận hành. Tất cả các quy trình trong Chi nhánh cần được tích hợp trong hệ thống tự động để đảm bảo các hoạt động được thực hiện một cách có hiệu quả và giảm bớt chi phí hành chính. Đồng thời, năng lực quản trị chiến lược của cán bộ lãnh đạo Chi nhánh cần được cải thiện hơn để có thể nhanh chóng nắm bắt xu thế phát triển và đưa ra những chiến lược có hiệu quả.
nội bộ và quản trị rủi ro nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh được vận hành an
toàn, đặc biệt việc áp dụng các hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng và kiểm soát nợ
xấu có thể xảy ra nên được Chi nhánh chú ý thực hiện. Hiện tại hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã áp dụng bộ mã KPI tuân thủ nhằm tăng khả năng kiểm soát tất cả các khâu về nghiệp vụ chuyên môn cũng như công tác
điều hành, quản lý tại các chốt kiểm soát cấp 1, cấp 2 nhưng việc triển khai thực
hiện tại chi nhánh chưa thực sự hiệu quả. Vì vậy, chi nhánh cần phải tiến hành rà
soát, chấn chỉnh, quán triệt lại cho toàn thể cán bộ cũng như lãnh đạo chủ chốt nắm rõ mục đích, như yêu cầu của lãnh đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam đề ra để từ đó thực hiện một cách nghiêm túc hơn nhằm kiểm soát tốt rủi ro hoạt
động kinh doanh của Chi nhánh.
3.2.3. Nâng cao chất lượng và thị phần sản phẩm dịch vụ
- Xây dựng chính sách phát triển hoạt động dịch vụ, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ áp dụng thống nhất trong toàn Chi nhánh.
- Tiến hành phân khúc thị trường hợp lý và chính xác giúp Chi nhánh tập trung nguồn lực, tiết giảm chi phí và nâng cao chất lượng dịch vụ của mình căn cứ kết quả phân tích về nhu cầu, thị hiếu của khách hàng tại mỗi phân khúc thị trường.
- Không ngừng cải tiến hệ thống chất lượng, bao gồm: cải tiến sản phẩm dịch vụ, cải tiến quy trình và cải tiến công nghệ, nhằm từng bước nâng cao tính hiệu quả và tính hiệu lực của hệ thống chất lượng, trên cơ sở đó hướng tới những nỗ lực cao nhất đáp ứng những nhu cầu và sự mong đợi của khách hàng.
- Luôn lắng nghe, tìm hiểu nhu cầu và luôn tiếp thu ý kiến của khách hàng, qua đó nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu và sự mong đợi của khách hàng.
nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển các dịch vụ mới.
+ Đối với các dịch vụ truyền thống (như dịch vụ tín dụng, dịch vụ thanh toán...) đây là yếu tố nền tảng không chỉ có ý nghĩa duy trì khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, mà còn tạo ra thu nhập lớn nhất cho Chi nhánh. Vì vậy, cần phải duy trì và nâng cao chất lượng theo hướng: Hoàn thiện quá trình cung cấp dịch vụ, đảm bảo tính công khai, minh bạch, đơn giản thủ tục làm cho dịch vụ dễ tiếp cận và hấp dẫn khách hàng. Nâng cao chất lượng tín dụng gắn với tăng trưởng tín dụng; xoá bỏ những ưu đãi trong cơ chế tín dụng nhằm tạo môi trường kinh doanh bình đẳng; hoàn thiện cơ chế huy động tiết kiệm với lãi suất phù hợp để huy động tối đa vốn nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng; nghiên cứu áp dụng cách phân loại nợ dựa trên cơ sở rủi ro và trích dự phòng rủi ro theo các chuẩn mực quốc tế để nâng cao uy tín của Chi nhánh.