0109 giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM CP quân đội chi nhánh trần duy hưng luận văn thạc sỹ kinh tế

_ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN PHƯỚC HIẾU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 _ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN PHƯỚC HIẾU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ KIM HẢO HÀ NỘI - 2015 Ì1 ' [f LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Phước Hiếu MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tổng quan Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 10 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Quan điểm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá kết mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng điều kiện mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 26 1.3 KINH NGHIỆM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA MỘT SỐ NƯỚC VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỐI VỚI VIỆT NAM 33 1.3.1 Kinh nghiệm số nước 33 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phòng ban thuộc Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng .39 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng 41 2.1.4 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng Quân Đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 42 2.2 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA .47 2.2.1 Khái quát tình hình Doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Hà Nội .47 2.2.2 Quy định chung cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng 51 2.2.3 Số vốn cho vay 55 2.2.4 Lãi suất tiền vay 56 2.2.5 Các quy định đảm bảo tiền vay 57 2.2.6 Quy trình cho vay 58 2.3 THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 61 2.3.1 Doanh số cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 61 2.3.2 Dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 63 2.3.3 Tỷ trọng dư nợ Doanh nghiệp nhỏ vừa 64 2.3.4 Cơ cấu dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 65 2.3.5 Tỷ lệ nợ hạn Doanh nghiệp nhỏ vừa 69 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 71 2.4.1 Kết đạt 74 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI MỤC NGÂNCÁC HÀNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN DANH TỪTHƯƠNG VIẾT TẮT ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 88 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2015 88 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội 88 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng 89 3.1.3 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng .91 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 93 3.2.1 Tìm kiếm khai thác nguồn khách hàng 93 3.2.2 Chính sách cho vay 95 3.2.3 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục vay 101 3.2.4 Cơng tác thẩm định tín dụng 102 3.2.5 Công tác huy động vốn 105 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 108 3.2.7 Xử lý nợ hạn 112 3.2.8 Giải pháp khác 116 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 121 3.3.1 Đối với Nhà nước 121 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 123 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội 125 KẾT LUẬN .127 Viết tắt Nguyên nghĩa DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ^DN Doanh nghiệp ^NH Ngân hàng NHTM NHNN Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước ^MB Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội TNHH ^CP Trách nhiệm hữu hạn Cổ phần KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN ^CN Khách hàng cá nhân Công nghiệp ^XD Xây dựng ^TM Thương mại ^DV Dịch vụ BCTC Báo cáo tài DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV Việt Nam Bảng 2.1 Ket kinh doanh MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013 41 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2011 - 2013 44 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2011 - 2013 46 Bảng 2.4 Tình hình giải ngân cho vay giai đoạn 2011 - 2013 61 Bảng 2.5 Doanh số cho vay số lượng DNNVV giai đoạn 2011 - 2013 .62 Bảng 2.6 Doanh số cho vay dư nợ cho vay DVVVN giai đoạn 2011 - 2013 64 Bảng 2.7 Tỷ trọng cho vay DNVVN giai đoạn 2011 -2013 64 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay DN theo quy mô giai đoạn 2011 -2013 65 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay DNVVN theo đồng tiền cho vay giai đoạn 2011 -2013 66 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo kì hạn giai đoạn 2011 -2013 67 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo ngành kinh tế MB Trần Duy Hưng68 Bảng 2.12 Hệ số chất lượng cho vay DNNVV giai đoạn 2011 - 2013 69 Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013 41 Biểu đồ 2.2 Lợi nhuận sau thuế MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013 .42 Biểu đồ 2.3 Tổng dư nợ cho vay MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013 43 Biểu đồ 2.4.Tỷlệ cho vay theo kỳ hạn MB Trần Duy Hưng năm 2013 44 Biểu đồ 2.5.Tỷlệ cho vay theo ngành nghề MB Trần Duy Hưng năm 2013 46 Biểu đồ 2.6 Dư nợ cho vay DNVVN MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013 63 Biểu đồ 2.7.Tỷlệ theo ngành nghề doanh nghiệp khảo sát 71 Biểu đồ 2.8.Tỷlệ theo chức vụ doanh nghiệp khảo sát 72 Biểu đồ 2.9 Phân loại quy mô doanh nghiệp khảo sát .72 Biểu đồ 2.10 Phân loại theo ngân hàng cá nhân khảo sát 73 Biểu đồ 2.11 Phân loại theo chức vụ cá nhân khảo sát 74 Biểu đồ 2.12 Phân loại theo kinh nghiệm cá nhân khảosát 74 125 cho NHTM tự chủ, tự chịu trách nhiệm kinh doanh Bên cạnh đó, NHNN nên hỗ trợ cho NHTM việc thường xuyên tổ chức khóa học, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay DNNVV nói riêng cho NHTM tham gia; tạo điều kiện cử cán ngân hàng nghiên cứu hoạt động cho vay nước phát triển để học hỏi kinh nghiệm, liên kết phối hợp hành động ngân hàng, ban ngành, đồn thể, Các NHTM có nhu cầu vốn đột xuất, đảm bảo cho ngân hàng có đủ lượng vốn cần thiết đáp ứng nhu cầu khách hàng Khi cần thiết, NHNN giúp đỡ để ngân hàng tiếp tục hoạt động, đảm bảo khả khoản, tránh tình trạng dẫn đến phá sản ảnh hưởng đến hoạt động hệ thống ngân hàng 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Ngân hàng Quân đội cần có đạo cụ thể lãi suất tồn hệ thống tránh tình trạng chi nhánh hệ thống cạnh tranh không lành mạnh - Hiện điều kiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng cịn nhiều thiếu sót, bất cập, việc Chính phủ thường xun đưa Nghị định để đạo hoạt động ngành ngân hàng cố gắng lớn Nhà nước nhằm bước hồn thiện mơi trường pháp lý cho phát triển ngành Khi Nghị định đời, ngân hàng TMCP Quân đội cần hướng dẫn kịp thời quy chế, quy định NHNN, tránh tình trạng NHNN ban hành chế, quy định lâu sau Hội sở có văn hướng dẫn gây khó khăn cho Chi nhánh trình thực hiện, giúp họ giải tỏa kịp thời vướng mắc để nâng cao hiệu hoạt động Đồng thời, ngân hàng TMCP Quân đội ban hành văn hướng dẫn cần phải làm đồng bộ, phù hợp với thực tế, giảm việc chỉnh sửa, thay đổi thường xuyên - Với tư cách đơn vị chủ quản toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Qn đội có phịng ban chun trách đảm nhiệm cơng tác hoạch định sách cho vay quản trị rủi ro cho vay, Ngân hàng TMCP Quân đội cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro định hướng thông lệ quốc tế Cụ thể: + Tiếp tục hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng doanh nghiệp sở 126 đánh giá kết áp dụng thời gian vừa qua, nghiên cứu nhằm bổ sung hồn thiện hệ thống tiêu tài phi tài Đây tiền đề cho việc xây dựng hệ thống xếp hạng cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội, từ áp dụng phuơng pháp phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế + Ngân hàng cần sớm nghiên cứu xây dựng mơ hình luợng hóa cụ thể mức độ rủi ro doanh nghiệp nhu mơ hình định luợng để xác định giới hạn cho vay sở mức độ rủi ro doanh nghiệp, xây dựng mơ hình đánh giá cảnh báo sớm rủi ro để áp dụng cho toàn hệ thống + Cần phát triển hệ thống thông tin quản lý đảm bảo cập nhật, xác đầy đủ Hệ thống thông tin đuợc tập trung trụ sở chính, kết nối trực tuyến với chi nhánh sở mạng máy tính nội Nội dung hệ thống bao gồm tất thông tin cần thiết cho hoạt động quản trị rủi ro cho vay ngân hàng - Định kỳ xây dựng bảng giá nhà đất khu vực diễn biến tình hình biến động giá bất động sản thị truờng để Chi nhánh tham khảo cho vay nhu điều chỉnh du nợ cách kịp thời phù hợp với xu huớng thị truờng - Cần ban hành quy định cụ thể, chặt chẽ; luu trữ, bảo quản quản lý hồ sơ cho vay, thực coi hồ sơ cho vay nhu tài sản quan trọng ngân hàng, sở khẳng định sở hữu ngân hàng phần tài sản chiếm tỷ trọng lớn KẾT LUẬN CHƯƠNG Toàn chuơng nêu lên định huớng hoạt động kinh doanh nhu mục tiêu cụ thể Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quân đội nói chung chi nhánh Trần Duy Hung nói riêng năm tới Từ đó, chuơng nêu lên cần thiết phải mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng nêu lên giải pháp cụ thể Đồng thời chuơng nêu lên số kiến nghị quản lý vĩ mô Nhà nuớc, Ngân hàng Nhà nuớc NHTMCP Quân đội Việt Nam với mong muốn góp phần nâng cao mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Trần Duy Hung 127 KẾT LUẬN Việc phát triển DNNVV chủ trương qua trọng chiến lược phát triển kinh tế đất nước Trong năm qua, với đạo sát Ban lãnh đạo NHTMCP Quân đội nói chung Ban giám đốc chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng với nỗ lực tâm phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh cán nhân viên nên đạt nhiều thành tích bật, hồn thành xuất sắc kế hoạch giao Với tư cách trung gian tài chính, Chi nhánh có đóng góp đáng kể nhằm phát huy tiềm DNNVV Tuy nhiên thực tế hoạt động tín dụng loại hình doanh nghiệp cịn nhiều khó khăn, hạn chế Trong luận văn này, tác giả sâu vào phân tích tình hình hoạt động chung hoạt động cho vay Chi nhánh doanh nghiệp vừa nhỏ, từ tìm hạn chế tồn từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả, tháo gỡ khó khăn việc mở rộng cho vay DNNVV NHTMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng Tác giả xin chân thành cảm ơn tận tình giáo hướng dẫn khoa học PGD.TS Đỗ Thị Kim Hảo Xin chân thành cảm ơn tới Khoa sau đại học - Học viện Ngân hàng Ngân hàng MB Trần Duy Hưng tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành đề tài: Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Chi nhánh Trần Duy Hưng Vì thời gian khả có hạn, tác giả mong muốn nhận góp ý, giúp đỡ thầy cô hội đồng luận văn để đề tài hoàn thành cấp độ nghiên cứu cao Xin trân trọng cảm ơn! PHỤ LỤC BẢNG SÁTLIỆU KHÁCH HÀNG “NGHIÊN CỨU DANHKHẢO MỤC TÀI THAM KHẢO NGUYÊN NHÂN CÁC DNNVV KHÓ KHĂN TRONG TIẾP CẬN David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng hiệnHÀNG” đại, NXB Chính trị quốc gia NGUỒN VỐN NGÂN Frederic S.Mishkin (1999), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà Xuất Họ tên đáp viên: khoa học kỹ thuật Đơn vị công tác: điện Perter S.Rose (2010), Bank Management &Financial Services, McGraw-Hill Số thoại: Nguyễn Văn Tiến (2013), Tín dụng Ngân hàng, Nhà Xuất Bản Thống Kê Email: Nguyễn Văn Tiến Ngày tháng vấn “Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê năm 2012 Tô Ngọc Hưng (2014), Tín dụng Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Phan Thị Thu Hà (2007), NHTM thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Phòng Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng (2011), Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi nhánh Trần Duy Hưng năm 2011 Phòng Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng (2012), Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi nhánh Trần Duy Hưng năm 2012 10 Phòng Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng (2013), Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi nhánh Trần Duy Hưng năm 2013 11 Ngân hàng TMCP Quân đội (2012), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội năm 2012 12 Ngân hàng TMCP Quân đội (2013), Báo cáo thường niên Ngân hàng Ngày Thời gian bắt đầu Chú thích TMCP Quân đội năm 2013 Tháng Thời gian kết thúc Năm Thời lượng vấn SA: Câu hỏi lựa chọn đáp án MA: Câu hỏi lựa chọn nhiều đáp án Code: Mã số đáp án Route: Tiến trình PVV: Phỏng vấn viên Q1 Xin anh/chị vui lòng cho biết tuổi anh/chị (SA) Duới 18 tuổi Code Route A THÔNG TIN ĐÁP VIÊN THAM GIA KHẢO SÁT Lời Giới Thiệu Xin chào anh/chị! Tên .là chuyên viên quan hệ KH MB Trần Duy Hưng Hiện tiến hành dự án nghiên nguyên nhân DNNVV khó khăn tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng Hi vọng anh/chị bớt chút thời gian để trả lời số câu hỏi ngắn sau đây! Chúng xin cam đoan thông tin thu từ vấn nhằm mục đích phục vụ cho nghiên cứu hoàn toàn bảo mật Xin chân thành cảm ơn ý kiến đánh giá anh/chị Từ 18 đến 25 tuổi Từ 26 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Q2 Xin anh/chị vui lòng cho biết công ty anh/chị làm hoạt động lĩnh vực ngành nghề gì? (MA) Duợc phẩm- Thiết bị y tế Xây dựng- Bất động sản Thực phẩm đồ uống Công nghệ thông tin - Viễn thông Code Vận tải Phuong tiện vận tải Giáo dục Thiết bị điện Xăng dầu Thuong mại dịch vụ Khác Xin anh/chị vui lịng cho biết vị trí cơng tác Q3 anh/chị cơng ty gì? Ban Giám đốc (GĐ- Phó GĐ) /Ban điều hành Truởng- phó phịng 10 Truởng nhóm Q4 Nhân viên Xin anh/chị vui lịng cho biết doanh thu trung bình năm công ty anh/chị < 20 tỷ 20 tỷ - 200 tỷ > 200 tỷ Route Code Route Code Route Xin anh/chị vui lịng cho biết cơng ty anh/chị có Q5 sử dụng vốn vay ngân hàng không? Có Khơng Bao nhiêu lâu Cơng ty anh/chị có nhu cầu sử Q7 dụng vốn vay Ngân hàng lần? (SA) Code Route Code Khoảng 1-6 tháng Khoảng đến 12 tháng Khoảng > năm Route Không cố B.THƠNG định khóTIN xácVỀ địnhVIEC truớcSỬ DỤNG VỐN VAY NGAN HÀNG CỦA CÔNG TYtrọng ĐÁP VIÊN Xin anh/chị vui lòng cho biết tầm quan Code Q8 nguồn vốn Ngân hàng hoạt động Route Doanh nghiệp anh/chị làm việc Kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn luu động cho DN nắm bắt kịp thời hội kinh doanh Giảm áp lực vốn cho DN Khuyến khích DN mở rộng đầu tu DN đuợc tu vấn hỗ trợ phuơng án sản xuất kinh doanh tối uu Khác Q9 Điều kiện tiên để anh/chị định lựa chọn Ngân hàng vay vốn? (MA) Thưởng hiệu mức độ uy tín Ngân hàng Lãi suất giá Code Quy trình thủ tục đơn giản Chất lượng dịch vụ Ngân hàng Mối quan hệ thân thiết với Ngân hàng Chế độ ưu đãi sách chăm sóc KH NGân hàng Khác Trong trình tiếp cận vốn vay Ngân hàng, lí khiến anh/chị cảm thấy khó Q10 khăn cản trở việc công ty sử dụng vốn vay Ngân hàng? (MA) Code Giá lãi suất cao, không ổn định Thủ tục (các giấy tờ, quy định) & quy trình rườm rà Thời gian giải ngân lâu Quy định tài sản đảm bảo ngặt nghèo,chặt Sự quan liêu, nhũng nhiễu cán ngân hàng Sản phẩm chưa đa dạng, không phù hợp với doanh nghiệp chẽ Trình độ Chuyên viên ngân hàng hạn chế,không tư vấn hướng dẫn cho khách hàng Các dịch vụ kèm (thanh toán online, hải quan online ) đa dạng tiện ích Lý dokhơng khác ( .) Route 10 Route Q11 Xin anh/chị cho biết anh/chị biết đến thơng tin gói vay ưu đãi Ngân hàng cho Doanh nghiệp qua kênh nào? (MA) Internet email, ) thiệu Code Radio Băng rôn Tạp chí tờ rơi Truyền thanh, truyền hình (website,forum, báo mạng, Nhân viên tiếp thị Người thân, Anh bè, đồng nghiệp giới Tự tìm hiểu Phương tiện khác Route Ngày Tháng Năm Thời gian bắt đầu Thời gian kết thúc Thời lượng vấn PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT CÁN BỘ NGÂN HÀNG “NGHIÊN CỨU NHÂN DNNVV TRONG TIẾP CẬN NGUỒN Chú thíchNGUNSA: Câu CÁC hỏi lựa chọnKHĨ đápKHĂN án VỐN NGÂN HÀNG” MA: Câu hỏi lựa chọn nhiều đáp án Họ tên đáp viên: Code: Mã số đáp án Đơn vị công tác Route: Tiến trình Số điện thoại: PVV: Phỏng vấn viên Email: Ngày tháng vấn Rất cám ơn nhiệt tình giúp đỡ anh/chị, Chúc Anh/chị có ngày vui vẻ! Q1 Xin anh/chị vui lòng cho biết Ngân hàng mà anh/chị công tác? Ngân Code Rout e hàng A THÔNG TIN ĐÁP VIÊN THAM GIA2KHẢO SÁT Ngân hàng TMCP Quân đội/ Q Q ACB/Sacombank/Techcombank/VPBank Ngân hàng Maritimebank/ SHB/ TienPhongBank/ LienVietPostBank/Seabank Các ngân hàng khác: Xin anh/chị vui lòng cho biết vị trí cơng tác anh/chị Ngân hàng gì? Code Ban Giám đốc (GĐ- Phó GĐ) /Ban điều hành Truởng- phó phịng Truởng nhóm Nhân viên Xin anh/chị vui lòng cho biết số năm kinh nghiệm anh/chị vai trò Quản lý/ Chuyên viên QH KHDN Code < năm 1 năm - năm năm - năm năm Rout e Rout e Lời Giới Thiệu Xin chào anh/chị! Tên .là chuyên viên quan hệ KH MB Trần Duy Hưng Hiện tiến hành dự án nghiên nguyên nhân DNNVV khó khăn tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng Hi vọng anh/chị bớt chút thời gian để trả lời số câu hỏi ngắn sau đây! Chúng xin cam đoan thông tin thu từ vấn nhằm mục đích phục vụ cho nghiên cứu hồn toàn bảo mật Xin chân thành cảm ơn ý kiến đánh giá anh/chị Q4 Xin anh/chị vui lòng cho biết anh/chị thường cho vay cơng ty có doanh thu/năm nào? Code Rout e < 20 tỷ B.THÔNG TIN VỀ VIỆC DOANH NGHIỆP TIẾP CẬN VỐN VAY NGAN 20 tỷ đến 200 tỷ HÀNG THEO ĐÁNH GIÁ CỦA CHUYÊN VIÊN > 200 tỷ Trung bình lâu anh/chị phát triển Q5 khách hàng (tiếp thị-> cấp hạn mức -> giải ngân) tháng - tháng Code Rout e tháng - tháng tháng - tháng tháng - 12 tháng > 12 tháng Theo đánh giá cá nhân anh/chị, việc tìm Q6 kiếm cho Doanh nghiệp Nhỏ vừa vay Code vốn Ngân hàng khó hay dễ Rất dễ Bình thường Khó Rất khó Rout e Hoạt động cho vay DNNVV đóng góp lợi ích cho hoạt động kinh doanh Q7 Chi nhánh Ngân hàng nơi anh/chị cơng tác? Đóng góp lợi nhuận cao tổng cấu hoạt động cho vay Chi nhánh Gia tăng hội bán chéo Góp phần xây dựng tảng khách hàng bền vững Yeu tố rủi ro kiểm soát hạn chế rủi ro so với loại hình khác Code Route Theo đánh giá anh/chị; nhu cầu vốn Q8 Doanh nghiệp Việt Nam Q9 Code Rất cấp thiết Cấp thiết Bình thường Thấp Rất thấp Điều kiện tiên để anh/chị định lựa chọn Doanh nghiệp cho vay vốn? Code Thương hiệu mức độ uy tín Khách hàng Quy mơ Doanh nghiệp Năng lực Nhà quản lý Minh bạch tài hoạt động Tài sản đảm bảo tốt Doanh nghiệp có phương án kinh doanh khả thi nguồn trả nợ tốt Khác Route Route Q10 Trong trình cho Doanh nghiệp vay vốn, theo anh/chị lí khiến Doanh nghiệp sử dụng vốn vay Ngân hàng (MA) Code Tình hình tài Khách hàng khơng minh bạch Hạn chế nhân lực lực quản lý kinh doanh Thiếu tài sản đảm bảo Phương án kinh doanh không khả thi Khách hàng hoạt động lĩnh vực ngành nghề khơng Ngân hàng ưu tiên cấp tín dụng Do tâm lí khách hàng Mức độ tín nhiệm Kh chưa cao lịch sử tín dụng khơng rõ ràng Route Rất cám ơn nhiệt tình giúp đỡ anh/chị, Chúc Anh/chị có ngày vui vẻ! ... mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội Chi nhánh Trần Duy Hưng Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN PHƯỚC HIẾU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ... MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Quan điểm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Mở rộng cho vay việc phản ánh gia tăng khối lượng cho vay DNNVV chi? ??u