Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 86 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM j TH MÃI GII PHÁP M RNG TÍN DNG DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DNG Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN: TS NGUYN NGC NH THÀNH PH H CHÍ MINH – 2009 MC LC PHN M U Chng 1: TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VIT NAM 1 1.1. Nhng lý lun chung v tín dng Ngân hàng 1 1.1.1.Khái nim tín dng 1 1.1.1.1.Khái nim 1 1.1.1.2. Phân tích vn đng ca mt khon tín dng 1 1.1.2. Chc nng ca tín dng 2 1.1.2.1. Tp trung và phân phi li vn tin t 2 1.1.2.1. Tp trung và phân phi li vn tin t 2 1.1.2.2. Tit kim tin mt và chi phí lu thơng cho xã hi 2 1.1.2.3. Phn ánh và kim sốt các hot đng kinh t 2 1.1.3.Vai trò ca tín dng 3 1.1.4. Các loi tín dng ngân hàng 4 1.2. c đim ca DNNVV ti Vit Nam và s cn thit phát trin DNNVV 5 1.2.1. Khái nim v DNNVV 5 1.2.2. c đim ca các DNNVV 6 1.2.3. Vai trò ca DNNVV 7 1.2.4. Li th tim nng ca các DNNVV 9 1.2.5. S cn thit phi phát trin các DNNVV 10 1.2.6. Nhng hn ch đi vi s phát trin ca các DNNVV 11 1.2.6.1. V phía các DNNVV 11 1.2.6.2. V phía các c quan chc nng 13 1.2.7. Các chính sách, chng trình tr giúp nhm phát trin các DNNVV 14 1.2.7.1. Khuyn khích đu t 14 1.2.7.2. Thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV 16 1.2.7.3. Mặt bằng sản xuất 17 1.2.7.4. M rng thò trường và tăng khả năng cạnh tranh 18 1.2.7.5. Xúc tiến xuất khẩu 18 1.2.7.6. Thông tin tư vấn, đào tạo nguồn nhân lực 19 1.2.7.7. Tổ chức xúc tiến phát triển DNNVV 20 Kt lun chng 01 24 Chng 2: THC TRNG HOT NG TÍN DNG DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DNG 26 2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam - chi nhánh Bình Dng 26 2.1.1. Gii thiu v ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 26 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP ngoi thng Vit Nam - chi nhánh Bình Dng 27 2.2. Thc trng v hot đng tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam - chi nhánh Bình Dng 28 2.2.1. Phân tích tình hình d n cho vay 28 2.2.1.1. D n cho vay phân theo thành phn kinh t 30 2.2.1.2. D n cho vay phân theo ngành ngh, lnh vc kinh doanh 31 2.2.1.3. D n cho vay phân theo loi tin cho vay 32 2.2.2. Phân tích tình hình d n cho vay DNNVV 33 2.2.2.1. D n cho vay phân theo thành phn kinh t 34 2.2.2.2. D n cho vay phân theo ngành ngh, lnh vc kinh doanh 35 2.2.2.3. D n cho vay phân theo loi tin cho vay 36 2.3. ánh giá hot đng tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam - chi nhánh Bình Dng 37 2.3.1. Thun li 37 2.3.2. Khó khn, tn ti và hn ch 39 2.3.2.1. V phía bn thân các doanh nghip 39 2.3.2.2. V phía bn thân ngân hàng 43 2.3.2.3. V môi trng v mô 49 Kt lun chng 02 53 Chng 3: GII PHÁP M RNG TÍN DNG DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DNG 55 3.1. Gii pháp đi vi bn thân các doanh nghip 55 3.1.1. Phi xác đnh mc tiêu ca doanh nghip, có phng án kinh doanh kh thi đ thuyt phc ngân hàng 55 3.1.2. To lp đc kh nng vay không có bo đm bng tài sn 55 3.1.3. Nâng cao nng lc cnh tranh 57 3.1.4. Nâng cao nng lc qun lý 59 3.1.5. Trung thc và nâng cao cht lng báo cáo tài chính 59 3.1.6. La chn đúng t chc tín dng 60 3.2. Các gii pháp m rng tín dng ca ngân hàng 60 3.2.1. ào to và phát trin ngun nhân lc 60 3.2.2. Tng cng ng dng khoa hc k thut hin đi vào công ngh ngân hàng 61 3.2.3. M rng mng li, tích cc đi mi phng thc kinh doanh và nâng cao kh nng tip cn khách hàng 61 3.2.4. n gin hn th tc cho vay 62 3.2.5. a dng hóa và nâng cao cht lng sn phm 62 3.2.6. Mnh dn cho vay không có bo đm bng tài sn, kt hp cho vay có và không có tài sn bo đm 63 3.2.7. y mnh công tác huy đng vn 64 3.2.8. T chc tt vic xây dng mng li thông tin 66 3.2.9. Bo đm s bình đng gia các khách hàng 67 3.3. Các gii pháp h tr ca Nhà Nc đi vi DNNVV và hot đng ca Ngân Hàng 67 3.3.1. Xây dng và hoàn thin h thng pháp lut 67 3.3.2. Tng cng qun lý giám sát vic thc thi pháp lut và qun lý th trng; nâng cao cht lng, vai trò ca trung tâm thông tín tín dng ca Ngân hàng Nhà nc (CIC): 68 3.3.3. Xây dng và hoàn thin chính sách h tr các DNNVV 70 3.3.4. Hoàn thin th trng tài chính nhm to thêm kênh huy đng vn 71 3.3.5. y mnh và nâng cao cht lng ca hot đng thanh tra, kim tra, kim Toán 72 3.3.6. Tng cng phi hp cht ch gia các c quan qun lý Nhà nc, nâng cao nng lc đi ng cán b công chc 73 3.3.7. Nâng cao vai trò ca các Hip hi 73 3.3.8. Mt s góp ý v sa đi mt s điu lut nhm to điu kin thun li cho các TCTD m rng cho vay DNNVV 75 3.3.8.2. ngh sa đi ngh đnh 163/2006/N-CP ngày 29/12/2006 v giao dch bo đm 76 3.3.8.3. ngh sa đi khon 2 điu 111 Lut đt đai nm 2003 76 Kt lun chng 03 77 KT LUN 78 TÀI LIU THAM KHO 79 DANH MC CÁC T VIT TT ATM: Th rút tin t đng DNVVN: Doanh nghip va và nh NHNN: Ngân hàng nhà nc QBLTD: Qy bo hành tín dng TCTD: T chc tín dng TMCP: Thng mi c phn TNHH: Trách nhim hu hn TTCK: Th trng chng khoán VCB hay Vietcombank: Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam VCB Bình Dng: Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit nam – chi nhánh Bình Dng UBNN: y ban nhân dân DANH MC BNG BIU Bng 2.1a: S liu tín dng qua các thi k Bng 2.1b:Tc đ tng trng tín dng qua các thi k Bng 2.2a: D n phân theo thành phn kinh t Bng 2.2b: T l d n phân theo thành phn kinh t Bng 2.3a: D n phân theo ngành nghê, lnh vc kinh doanh Bng 2.3b: T l d n phân theo ngành ngh, lnh vc kinh doanh Bng 2.4a D n DNVVN Bng 2.4b: S liu tín dng DNVVN Bng 2.5a: D n DNVVN phân theo thành phn kinh t Bng 2.5b: T l d n DNVVN phân theo thành phn kinh t Bng 2.6a.D n DNVVN phân theo ngành ngh, lnh vc kinh doanh Bng 2.6b: T l d n DNVVN phân theo ngành ngh, lnh vc kinh doanh Bng 2.7: D n DNVVN phân theo loi tin cho vay LI M U I.Tính cp thit ca đ tài Tín dng ngân hàng lun là mt kênh huy đng vn quan trng và đc lc đi vi nhiu thành phn kinh t. Ngày càng có nhiu t chc kinh t, th nhân đc tip cn ngun vn vay t các TCTD, qua đó tng cng đc ngun lc tài chính, nâng cao nng lc sn xut kinh doanh, hin đi hóa k thut, công ngh, gáp phn thúc đy nn kinh t phát trin, tng bc ci thin và nâng cao đi sng ngi dân. Tuy nhiên, không phi doanh nghip nào cng có th vay vn ngân hàng, đc bit là các DNVVN, vn là nhng doanh nghip thng có ngun vn t có thp, kh nng tài chính không mnh, tài sn đm bo ít hoc không đáp ng đc các điu kin vay vn ca TCTD. ây là mt thc t đã tn ti trong nhiu nm qua và nó càng ph bin ti nhng TCTD ln vn có thng hiu và có nhiu s la chn khi ra quyt đnh cho vay đi vi khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng, trong sut nhng nm qua, d n tín dng đi vi DNVVN luôn chim mt t trng rt thp trong tng d n (chim di 20% tng d n). Ch các DNVVN có tình hình tài chính tht tt, hot đng sn xut kinh doanh hiu qu, đng thi giá tr tài sn đm bo ln hn rt nhiu so vi giá tr khon vay, tính thanh khon ca tài sn đm bo cao,… thì ngân hàng mi xem xét cho vay. Có nhiu nguyên nhân dn đn tình trng trên nh ngân hàng tích cho vay nhng khách hàng ln, tình trng thiu ngun nhân lc, bn thân DNVVN cha đáp ng đ điu kin cho vay,…Thc t này đn đn c cu tín dng ca VCB Bình Dng không tt khi d n cho vay tp trung quá nhiu vào mt nhóm khách hàng ln, ri ro tín dng gia tng; đng thi đã b l mt mng th trng tín dng DNVVN có nhiu tim nng trong khi mt b phn khá ln DNVVN có nhu cu vn đ phát trin sn xut kinh doanh li không th tip cn ngun vn ca VCB Bình Dng. Vì vy, theo nhn đnh ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam nói chung, ca chi nhánh Bình Dng nói riêng, vic đy mnh cho vay DNVVN, c cu li danh mc cho vay theo quy mô doanh nghip là vic làm bc thit. Xut phát t thc tin hot đng tín dng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng vit Nam – chi nhánh Bình Dng, trong khuôn kh lun vn xin đc trình bày đ tài “Gii pháp m rng tín dng doanh nghip va và nh ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng”. II.Mc tiêu nghiên cu: Lun vn gii quyt các vn đ sau: Phn ánh và đánh giá thc trng hot đng tín dng DNVVN ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – chi nhánh Bình Dng. Trên c s phn ánh, đánh giá đúng thc trng hot đng tín dng DNVVN ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng, da trên nhng điu kin thc t ti tnh nhà và yêu cu tng trng tín dng mt các hài 1 hòa, bo đm nguyên tc qun lý ri ro theo ch trng ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam đ tìm ra các gii pháp nhm m rng tín dng DNVVN ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng. III. i tng và phm vi nghiên cu: Nghiên cu các quy đnh pháp lut hin hành liên quan đn hot đng ca các t chc tín dng ti Vit Nam Nghiên cu thc trng hot đng tín dng DNVVN ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng trên đa bàn tnh Bình Dng, nhng thun li, khó khn trong hot đng tín dng DNVVN. ra các gii pháp nhm m rng tín dng DNVVN TI Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng. IV.Phng pháp nghiên cu: Phng pháp nghiên cu đc s dng là phng pháp duy vt bin chng, duy vt lch s, đng thi vn dng mt s phng pahps nh phng pháp phân tích, phng pháp so sánh, thng kê… V. Kt cu lun vn: Ngoài phn m đu và kt lun, lun vn đc trình bày theo kt cu nh sau: Chng 1: Tng quan v DNVVN ti Vit Nam Chng 2: Thc trng hot đng tín dng DNVVN ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng Chng 3: Gii pháp m rng tín dng DNVVN ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng. minh ha cho lun vn đã s dng s liu ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng, các báo tp chí, các s liu trên các trang Web, các báo cáo có liên quan đn tình hình kinh t tnh Bình Dng. . HOT NG TÍN DNG DOANH NGHIP NH VÀ VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DNG 26 2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam - chi nhánh Bình Dng. v ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 26 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP ngoi thng Vit Nam - chi nhánh Bình Dng 27 2.2. Thc trng v hot đng tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP. Chi nhánh Bình Dng Chng 3: Gii pháp m rng tín dng DNVVN ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Bình Dng. minh ha cho lun vn đã s dng s liu ca Ngân hàng TMCP