Phân tích và đề xuất giải pháp đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PHAN THANH HIẾU PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI, 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PHAN THANH HIẾU PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS DƢƠNG MẠNH CƢỜNG HÀ NỘI, 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài "Phân tích đề xuất giải pháp đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Tỉnh Nghệ An" cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tác giả Các thông tin số liệu trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác trƣớc Hà Nội, ngày……tháng năm 2016 Tác giả Phan Thanh Hiếu i LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực luận văn, tác giả nhận đƣợc hƣớng dẫn nhiệt tình TS Dƣơng Mạnh Cƣờng, thầy cô giáo viện Kinh tế Quản lý - Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội, tập thể lãnh đạo phòng ban, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Nghệ An nhiều ý kiến đóng góp thầy, nhiều chun gia khác Tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ ý kiến sửa đổi, hoàn thiện Thầy giáo TS Dƣơng Mạnh Cƣờng thầy cô giáo viện Kinh tế Quản lý Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội trình học tập, nghiên cứu hồn thành khóa học nhƣ hồn thành luận văn Luận văn đƣợc hoàn thành viện Kinh tế Quản lý Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội Tác giả xin chân thành cảm ơn Tác giả ii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: Kết cấu luận văn: CHƢƠNG I TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1.1 Tổng quan Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) 1.1.1 Khái niệm, vai trị tiêu chí phân loại DNNVV: 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa có quy mơ hoạt động sản xuất kinh doanh, tiềm lực tài nhỏ 1.1.2.2 Quản lý điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa hạn chế 1.1.2.3 Sức cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa thấp, chiến lược sản xuất kinh doanh thường mang tính thời vụ 1.1.2.4 Hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa phụ thuộc nhiều vào mơi trường bên ngồi 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng DNNVV 1.2.1 Khái niệm, chất hoạt động cho vay Ngân hàng 1.2.2 Những đặc điểm tín dụng ngân hàng DNNVV 1.2.3 tr hoạt động cho vay ngân hàng D 1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng địn b y kinh tế h trợ DNNVV phát triển, làm chuyển d ch cấu kinh tế 1.2.3.2 Tín dụng ngân hàng góp ph n tăng ngu n vốn, nâng cao khả cạnh tranh DNNVV 1.2.3.4 Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận ngu n vốn từ nước 10 iii 1.2.3.5 Tín dụng ngân hàng góp ph n tích cực hình thành đ ng hệ thống th trường yếu tố “đ u vào” “đ u ra” cho D 10 1.2.3.6 Tín dụng ngân hàng góp ph n nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh DNNVV .10 1.2.3.7 Góp ph n nâng cao trình độ quản lý lãnh đạo doanh nghiệp trình độ tay nghề người lao động 11 1.2.4 Quy trình xét duyệt cho vay DNNVV NHTM 12 1.2.5 Một số hình thức cho vay ngân hàng thương mại 14 1.2.6 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngân hàng D 16 1.2.6.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngân hàng DNNVVV 16 1.2.6.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng DNNVV 18 1.2.7 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc đ y mạnh cho vay DNNVV 20 1.2.7.1 Những nhân tố thuộc phía khách hàng 20 1.2.7.2 Nhân tố thuộc phía ngân hàng .22 1.2.7.3 Nhân tố khác .23 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 25 Chƣơng II 26 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ 26 VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN 26 2.1 Khái quát điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An 26 2.1.1 V trí đ a lý, điều kiện tự nhiên – xã hội tỉnh Nghệ An 26 2.1.2 Tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An 26 2.2 Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa Nghệ An 29 2.2.1 Một số điểm tổng quát DNNVV Nghệ An 29 2.2.2 Mục tiêu phát triển nhu c u vốn cho phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Nghệ An đến năm 2020 29 2.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 31 2.3.1 Khái quát chung Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 31 2.3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.3.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 iv 2.3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 33 2.3.2.1 Công tác huy động vốn .33 2.3.2.2 Công tác sử dụng vốn .36 2.3.2.3 Chất lượng tín dụng 40 2.3.2.4 Kết kinh doanh 41 2.4 Phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 42 2.4.1 Quy trình th m đ nh phê duyệt cho vay DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An 42 2.4.1.1 Tiếp nhận nhu c u h sơ vay vốn 42 2.4.1.2 Th m đ nh khoản vay 42 2.4.1 Kiểm soát h sơ vay vốn nội dung Báo cáo th m đ nh 43 2.4.1.4 Phê duyệt cho vay .44 2.4.2 Phân tích hoạt động cho vay dựa vào hình thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 44 2.4.3 Phân tích tiêu đánh giá hoạt động cho vay DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An 50 2.4.3.1 Phân tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay DNNVV 50 2.4.3.2 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DNNVV .54 2.4.4 Đánh giá thực trạng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 57 2.4.4.1 Kết đạt 57 2.4.4.2 Các hạn chế t n 59 2.4.4.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƢƠNG II 66 Chƣơng III 67 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 67 TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN 67 3.1 Những đề xuất 67 3.1.1 Nhu c u thực tế đ nh hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Việt Nam nói chung đ a bàn tỉnh Nghệ An nói riêng 67 v 3.1.2 Đ nh hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 68 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An 72 3.2.1.Thành lập phận chuyên trách Marketing nhằm xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới khách hàng DNNVV 72 3.2.2 Áp dụng linh hoạt sách khách hàng nhằm tăng cường cơng tác huy động vốn, ngu n vốn trung dài hạn 73 3.2.3 Nâng cao hiệu th m đ nh đánh giá tín nhiệm khách hàng nhằm tăng cường khả cho vay khơng có bảo đảm tài sản, đơn giản hóa thủ tục vay vốn 75 3.2.4 Siết chặt công tác đào tạo tổ chức cán nhằm nâng cao chất lượng th m đ nh dự án hiệu cho vay 76 3.2.5 Luôn dự báo rủi ro tiềm n hoạt động cho vay DNNVV có biện pháp phịng ngừa hữu hiệu nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng trước, sau cho vay 78 PHẦN KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM : Ngân Hàng Thƣơng Mại NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc DN : Doanh nghiệp HTX : Hợp tác xã TNHH : Trách nhiệm hữu hạn KHDN : Khách hàng doanh nghiệp HĐTV : Hội đồng thành viên 10 CBTD : Cán tín dụng 11 TCTD : Tổ chức tín dụng 12 WAMC : Công ty quản lý tài sản 13 CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU Số bảng Tên Bảng, Biểu Trang Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV số quốc gia khu vực Bảng 1.2 Phân loại DNNVV theo Nghị định 56/2009/NĐC Bảng 2.1 Tổng sản phẩm địa bàn tỉnh Nghệ An theo giá hành phân theo khu vực kinh tế 28 Bảng 2.2 Cơ cấu kinh tế tỉnh tỉnh Nghệ An qua năm 29 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An giai đoạn 2013 – 2015 36 Bảng 2.4 Cơ cấu dƣ nợ cho vay Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An giai đoạn 2013-2015 39 Bảng 2.5 Chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An giai 41 Bảng 2.6 đoạn 2013-2015 Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An 42 Bảng 2.7 giai đoạn 2013 - 2015 Cơ cấu Dƣ nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế 46 Bảng 2.8 Cơ cấu Dƣ nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế 48 Bảng 2.9 Dƣ nợ DNNVV phân theo thời hạn cho vay 49 Bảng 2.10 Dƣ nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo 50 Bảng 2.11 Số lƣợng DNNVV có quan hệ tín dụng với Agribank chi nhánh 51 Bảng 2.12 tỉnh Nghệ An Doanh số cho vay DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ 52 Bảng 2.13 An Tỷ trọng Dƣ nợ cho vay DNNVV/Tổng dƣ nợ Agribank Chi 53 Bảng 2.14 nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn 2013-2015 Phân loại dƣ nợ cho vay DNNVV theo nhóm nợ 55 Bảng 2.15 Tỷ lệ nợ xấu 56 Bảng 2.16 Hiệu suất sử dụng vốn cho vay DNNVV Agribank chi 57 Bảng 2.17 nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn 2013-2015 Tỷ trọng thu nhập từ tín dụng DNNVV Agribank Chi 58 Bảng 3.1 nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn 2013-2015 Các tiêu phấn đấu đến năm 2020 72 viii Chƣơng III GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN 3.1 Những đề xuất 3.1.1 Nhu cầu thực tế định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Việt Nam nói chung địa bàn tỉnh Nghệ An nói riêng Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa nhiệm vụ quan trọng chiến lƣợc phát triển kinh t ế - x ã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố đất nƣớc Nhà nƣớc khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát huy tính chủ động sáng tạo, nâng cao lực quản lý, phát triển khoa học - công nghệ nguồn nhân lực, mở rộng mối liên kết vói loại hình doanh nghiệp khác, tăng hiệu kinh doanh khả cạnh tranh thị trƣờng; phát triển sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm nâng cao đời sống cho ngƣời lao động Trong trình hình thành phát triển, DNNVV gặp số khó khăn tồn nhƣ: Năng lực cạnh tranh thấp; chủ DNNVV tƣơng đối trẻ, có học vấn cao nhƣng lại thiếu kinh nghiệm thƣơng trƣờng, thiếu tính chun nghiệp kinh doanh; trình độ cơng nghệ cịn lạc hậu, chậm cải tiến, trình độ marketing bán hàng hạn chế Đây thực điểm yếu DNNVV nƣớc ta nói chung Nghệ An nói riêng Trong đó, hạn chế nhất, có tính định DNNVV lực tài khả tiếp cận nguồn tín dụng Việc tiếp cận với nguồn tài từ ngân hàng tổ chức tín dụng DNNVV đƣợc cải thiện nhƣng cịn nhiều khó khăn Tỷ lệ DNNVV vay đƣợc vốn ngân hàng không cao, lƣợng vốn vay không nhiều thời gian nhƣ thủ tục vay vốn phức tạp Hạn chế DNNVV việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng có nhiều nguyên nhân Trƣớc hết phải kể đến nguyên nhân từ thân DNNVV nhƣ: DNNVV yếu khâu thiết kế chuẩn bị dự án vay vốn ngân hàng; Lập luận cần thiết dự án cúng nhƣ việc tính tốn tiêu tài thƣờng qua loa thiếu tính khả thi, thiếu tính thuyết phục; thiếu tài sản chấp; Hệ thống sổ sách kế toán, báo cáo tài DNNVV khơng rõ ràng, minh bạch, khiến ngân hàng không nắm đƣợc thực trạng kinh doanh doanh nghiệp… 67 Về phía ngân hàng, bên cạnh thủ tục cho vay phức tạp, tâm lý ngân hàng không muốn cho vay dự án nhỏ lẻ, phân tán, khó quản lý Đặc biệt DNNVV thành lập, chƣa có lịch sử tín dụng rõ ràng với ngân hàng Ngồi cịn phải kể đến ngun nhân từ phía Nhà nƣớc, nhƣ sách bảo lãnh tín dụng cho DNNVV chƣa đƣợc triển khai; quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV địa phƣơng chƣ thể thành lập đƣợc bất cập quy định Chính Phủ, DNNVV hầu hết lại thiếu tài sản chấp vay vốn Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc vừa ký định số 1355 an hành Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng góp phần cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia, hỗ trợ phát triển doanh nghiệp năm 20162017, định hƣớng đến năm 2020 Trong nêu r giải pháp tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, đặc biệt DNNVV Đồng thời hỗ trợ, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng có khả cam kết mở rộng tín dụng vào lĩnh vực ƣu tiên, gồm nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, khởi doanh nghiệp Riêng lĩnh vực nông nghiệp, tiếp tục triển khai có hiệu chƣơng trình tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn, chƣơng trình tín dụng đặc thù, chƣơng trình tín dụng sách theo đạo Chính phủ, Thủ tƣớng Chính phủ Có thể nói, điều kiện vơ thuận lợi nhƣ kèm với thách thức lớn mà DNNVV địa bàn tỉnh Nghệ An cần phải đối mặt có định hƣớng phát triển cụ thể để DNNVV đƣợc hỗ trợ cách tối đa trình hoạt động sản xuất kinh doanh, mang lại hiệu kinh tế cho tỉnh nhà 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An thể việc tiếp tục đẩy mạnh việc chuyển hƣớng đầu tƣ, ƣu tiên bố trí vốn lãi suất cho vay ƣu đãi phƣơng án, dự án có hiệu kinh tế lĩnh vực nơng nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp xuất khẩu, đặc biệt DNNVV, đối tƣợng tiêu dùng để thực kích cầu theo chủ trƣơng Chính phủ Đồng thời kèm tăng cƣờng khả giám sát vốn đầu tƣ tiếp tục thực giải ngân đảm bảo theo tiến độ thi công dự án tham gia đồng tài trợ 68 Ngoài ra, Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An tạo điều kiện thuận lợi để Doanh nghiệp tiếp cận, đặc biệt DNNVV địa bàn thiết lập quan hệ giao dịch với Agribank nhƣng không đƣợc trái với quy định pháp luật Trong năm qua, bên cạnh việc giữ vững vai trò chủ lực, chủ đạo thị trƣờng tài nơng nghiệp, nơng thơn Agribank Nghệ An tích cực mở rộng thị phần, thị trƣờng, đầu tƣ cho vay thành phần kinh tế khác, công trình kinh tế lớn, trọng điểm nhƣ: dự án Thủy điện Bản Vẽ, thủy điện Bản Chát, dự án đƣờng tránh Vinh, dự án sân Gold Cửa Lò, dự án nhà hát đa Vinh…Tuy hình thành mơ hình kinh tế quản lý riêng nhóm khách hàng DNNVV nhƣng từ năm trƣớc Agribank Nghệ An bƣớc cấu lại dƣ nợ cho vay khách hàng DNNVV Từ chỗ tập trung nguồn vốn vay Hộ gia đình cá nhân, doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp Nhà nƣớc, Agribank Nghệ An chuyển cấu đầu tƣ theo hƣớng tập trung cho vay Hộ sản xuất DNNVV Tính đến số lƣợng DNNVV cịn dƣ nợ Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An là: 766 doanh nghiệp, với dƣ nợ đạt: 3.284 tỷ đồng Có thể nói hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An năm qua đạt kết khả quan với dƣ nợ chiếm 21% tổng dƣ nợ cho vay Nguồn vốn cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An đáp ứng đƣợc phần nhu cầu vốn đầu tƣ phát triển DNNVV, góp phần tạo thêm việc làm cho xã hội, tăng cƣờng nguồn lực cho phát triển kinh tế Đồng thời nâng cao thƣơng hiệu lực cạnh tranh cho Agribank Tuy nhiên so với phát triển nhu cầu vốn đầu tƣ sản xuất kinh doanh DNNVV, với lợi mạng lƣới, cán bộ…thị phần cho vay vốn DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An mức khiêm tốn Vì mà ban lãnh đạo Chi nhánh cần tiếp tục xác định mục tiêu hoạt động cho năm tới là: Tiếp tục giữ vững vị chủ lực, chủ đạo vai trị cung cấp tài chính, tín dụng lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn Ngồi việc tập trung vốn để đầu tƣ cho khách hàng hộ gia đình, cá nhân…cần tiếp tục đẩy mạnh sang cho vay DNNVV DNNVV hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Mặt khác, Chi nhánh Agribank Nghệ An thành viên Agribank Việt nam, định hƣớng hoạt động Chi nhánh khơng thể nằm ngồi định hƣớng hoạt động chung Agribank Việt Nam 69 Trên sở chủ trƣơng, sách phát triển kinh tế Đảng, Nhà nƣớc chủ trƣơng, định hƣớng mở rộng cho vay DNNVV Agribank Việt Nam, Chi nhánh đƣa định hƣớng hoạt động cụ thể nhƣ sau: - Căn hạn mức kế hoạch dƣ nợ đƣợc Agribank Việt Nam phê duyệt, tiếp tục cho vay khách hàng truyền thống có uy tín Ƣu tiên cho vay DNNVV sở cho vay có chọn lọc, có dự án đảm bảo tính khả thi, có lực tài để trả nợ, có tài sản chấp Thực việc điều chỉnh cấu dƣ nợ, nguồn vốn, dự nợ nội tệ, tỷ trọng dƣ nợ DNNVV, hộ sản xuất, kinh doanh cá thể, chuyển đổi cấu dƣ nợ từ cho vay phụ thuộc vào tổng Công ty với dƣ nợ lớn sang cho vay DNNVV, dƣ nợ không lớn nhƣng đảm bảo tính ổn định phân tán đƣợc rủi ro cho vay Từ mang lại lợi nhuận cao việc nghiên cứu thêm số sản phẩm cho vay mới, tăng tính chủ động cơng tác kế hoạch Chi nhánh, tăng trƣởng cho vay nằng đồng nội tệ, mở rộng hạn mức dƣ nợ đốivới khách hàng truyền thống có uy tín, tích cực chủ động tìm kiếm khách hàng tăng cƣờng cơng tác tiếp thị nhằm thu hút khách hàng - Tiếp tục rà soát chế nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian giải vay q trình thẩm định Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phát ngăn chặn kịp thời sai sót, bất cập trình mở rộng cho vay DNNVV, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh chế độ, luật, ổn định phát triển Mở rộng cho vay DNNVV phải song song với nâng cao chất lƣợng tín dụng, thực phân tích đánh giá thực trạng khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi ro để tìm giải pháp xử lý hiệu - Đẩy mạnh công tác huy động theo hƣớng đa dạng hóa sản phẩm nguồn vốn ổn định, thƣờng xuyên theo dõi, dự báo, cập nhật biến động lãi suất thị trƣờng để kịp thời ban hành lãi suất huy động cho vay phù hợp với quan hệ cung cầu đảm bảo cạnh tranh có lãi kinh doanh - Triển khai có hiệu dịch vụ sản phẩm mới, quảng bá phát triển thƣơng hiệu Chi nhánh sở tảng công nghệ đại tiện ích phục vụ khách hàng, tập trung phát triển dịch vụ để tăng thu dịch vụ - Tập trung phát triển nguồn nhân lực, xây dựng chiến lƣợc đào tạo đào tạo lại cán bộ, thƣờng xuyên giáo dục trị tƣ tƣởng đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên, chuyển biến nhận thức kinh doanh điều kiện hội nhập 70 Căn mục tiêu tổng quát Agribank Việt Nam với kết đạt đƣợc năm qua, chi nhánh Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An đƣa mục tiêu cụ thể đến năm 2020 nhƣ sau: Bảng 3.1: Các tiêu phấn đấu đến năm 2020 STT Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm 2016 2017 2018 2019 2020 I Nguồn vốn 19.914 24.096 29.397 35.670 43.098 Nguồn vốn nội tệ 19.153 23.175 28.273 34.067 40.994 Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi) 761 921 1.124 1.603 2.104 Tỷ lệ tăng trƣởng nguồn vốn (%) 21% 21% 22% 21% 21% II Dƣ nợ 17.239 20.169 24.203 28.112 33.095 Theo thành phần kinh tế 420 503 612 809 995 Dƣ nợ cho vay Cty Cổ phần 1.212 1.481 1.702 1.964 2.503 Dƣ nợ cho vay Cty TNHH 2.043 3.370 4.749 5.216 6.859 2 3 665 771 902 1.082 1.267 12.897 14.042 17.236 20.038 21.468 Dƣ nợ cho vay ngắn hạn 8.046 10.174 11.481 14.093 16.312 Dƣ nợ cho vay trung, dài hạn 9.193 9.995 12.722 14.019 16.783 17.239 20.169 24.203 28.112 33.095 0 0 Tốc độ tăng trƣởng cho vay (%) 10% 17% 20% 16% 28% Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn (%)