giải pháp đẩy mạnh cho vay nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam - chi nhánh tỉnh bắc ninh

B TR -o0o - KHĨA LU ÀI : GI NƠNG THƠN T ÀNG NÔNG NGHI PHÁT TRI CHI NHÁNH T SINH VIÊN TH : NGUY MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : A13923 : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ N – 2012 À L Khóa lu ài: “ Gi Ngân hàng Nơng nghi Phát tri Ninh ” ã àn thành v ày t khóa lu ơng thơn Vi t Nam chi nhánh t àt ình nghiên c ài ình c ình trình vi ày Nh ã tìm nh khóa lu àn thi Em xin chân thành c ãt ình truy v nghiên c t u Em c òng Tín d cung c ình h àn cịn hành trang quý báu ành c àng No&PTNT t ài li em có th ình ình c ã giúp àn thành khóa lu ày Sinh viên Nguy Thang Long University Library M L NÔNG THÔN T 1.1 T 1.1.1 Khái ni g m .1 1.1.2 Nguyên t 1.1.3 Phân lo 1.2 Ho 1.2.1.T 1.2.1.1 Khái quát v ành ngh 1.2.1.2 Vai trò c ã h 1.2.2 Cho vay c thôn 10 1.2.2.1 T tín d àng 10 11 11 .13 1.2.2.5 Vai trò c 16 1.3 Nhân t 1.3.1 Nhóm nhân t 1.3.2 Nhóm nhân t K 19 19 23 26 NGÂN HÀNG NÔNG NGHI À PHÁT TRI 27 B .27 2.1.T àng Ngân hàng Nông nghi Phát tri nông thôn Chi nhánh t 27 2.1.1 T ãh .27 2.1.2.Tình hình s nghi 29 ình thành phát tri àng Nơng nghi Phát tri .31 2.1.4 Khái quát v Phát tri 2.2 Th thôn t àng Nông nghi àng Nông nghi .31 Phát tri 33 quy trình cho vay nông nghi ánh Ngân hàng Nông nghi Phát tri 33 2.2.1.1 M àng cho ngành nông nghi ên àn t .33 2.2.1.2 Quy trình cho vay nông nghi 36 2.2.2 K àng Nông nghi Phát tri B Ninh 36 2.2.2.1 Ho àng .36 2.2.2.2 Cho vay phát tri 41 2.2.3 Th àng Nông nghi Phát tri B 42 2.2.3.1 Tình tình d 42 2.2.3.2 Tình tình d .47 2.2.4 Th àng Nông nghi Phát tri thôn t B .48 2.2.4.1 Tình tình doanh s 48 2.2.4.2 Phân tích tình tình doanh s ng thơn52 2.2.5 Th nơng thơn t 2.2.5.1 Th c tr 2.2.5.2 Th thôn t 2.3.1 K 2.3.2 T àng Nông nghi Phát tri 53 53 55 vay c àng Nông nghi Phát tri 57 .57 59 2.3.3 Nguyên nhân t 60 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 60 2.3.3.2 Nguyên nhân ch .61 K 63 NGHI TRI ÀNG NÔNG NGHI À PHÁT 64 , nông thôn 64 64 3.1.1 Ch 3.1.2 M chung c ành ngân hà thôn 66 Thang Long University Library 3.1.3 Ch nông nghi 3.2 Gi 3.2.1 Gi àng nông nghi nông thôn Vi 68 68 68 3.2.1.1 Xây d 68 àl 69 3.2.1.3 Xây d àn thi ình cho vay nơng nghi thơn .70 3.2.1.4 Xây d ãi su ùh ùc nông nghi g thôn 73 3.2.2 Gi 73 3.2.2.2 T 3.2.2.3 H 3.2.3 Gi 3.2.3.1 Xây d ho 3.2.3.2 Xây d .73 75 àn t .76 .77 ên chuyên nghi .77 78 3.2.4 Gi 79 nghi .79 ài s àm cho vay 82 3.2.5 Gi nông thôn 84 3.2.5.1 Xây d ù qu nông thôn 84 84 3.3 Ki 85 quy 85 86 àng Nông nghi Phát tri 86 K TÀI LI DANH M Ký hi Agribank CBTD Ngân hàng Nông nghi Nông thôn Vi Cán b Phát tri CCKT Công nghi DN Doanh nghi DNNQD Doanh nghi ài qu FDI ài GDP T HTX H KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng N ã NHTM NNNT Nông nghi -Nông thôn No&PTNT Nông nghi SXNN S TCTD T TDNH Tín d phát tri àng UBND USD VCSH V Vi WTO T Thang Long University Library DANH M ình cho vay nông nghi B B B B B B hôn 36 t qu -2011 .32 àng có quan h ân hàng nông nghi 33 2.3 Di hs -2011 37 ay theo th thành ph 38 ình hình doanh s 41 2.6 Di - 2011 43 B B B B B B B thành ph 44 phát tri .47 48 th thành ph 49 52 53 thành ph 55 B B ình hình Di bi c doanh s ình hình doanh s 2.12 Di tri .55 -NT phân theo nhóm 56 DANH M Bi Bi Bi Bi Bi Bi Bi Bi Bi Bi ành ph ành ph ành ph Doanh s 38 .40 .41 44 46 47 50 .51 .52 56 Thang Long University Library L Tính c ài ì nơng nghi m th d tiêu nh b Ph ành nhi nh quy /NQ- m v phát tri phát tri ì nơng thơn m i Chính ìv , b ình cơng nghi m ã nêu rõ m „C l B Phát tri “T là: ì, ph - Ti m m hi ình m qu àv - Ph – thôn th àn hành c ã ãh cho 2020 - - Xây d sinh thái, nông nghi giá tr cao L c ình t s th phù h xây d tiêu th kho d v xây d àng hóa nơng s - Rà sốt, hồn thi d nơng nghi dân b kh B B ài ch àng àn thi ùng s ph ùh Tri s ì, ph Phát tri hi nơng nghi nghi xu sốt, xây d ì, ph ch èo, khu v Là kênh tín d Ngân hàng Nơng nghi Phát tri trách nhi ình s Th tri ng nghi ã xây d ình àng Nơng nghi Phát tri àng Nông nghi Phát tri Nam, nhi t tri àng toàn qu ã ý th õ vai trò ò quan tr phát àn ãh àd nơng nghi ngành ngh ã góp ph àm, thêm nhi h t Tuy nhiên, v òn nhi àm gi àng c àng c ên c l àc ln có ý ngh lý c ài: “ Gi , nông thôn t nông thôn Vi Nhi t t àng Nông nghi Phát tri làm khóa lu ình ên c - Nh m - Th àng àng No&PTNT t B - Gi No&PTNT t àng ên c Nghiên c nông thôn t t cho vay phát tri àng Nông nghi Phát tri Thang Long University Library v niên, H trung tâm khuy nghi tr - xã h ên c ên c h th àn àn Ngồi mơ hình cho vay tr tín ch s ti s ịi thi doanh nghi h tiêu th ên cung th th ình khép kín ình cho vay tr s ên tiêu th h th ành tài s tiêu th doanh nghi Ho ho v s th - ch th kinh doanh, d qui trình trình cho vay s 3.2.2.2 T Quy lu nơng dân V ùa v àng hố, s àng cho vay c ình khép kín t ên k ày thu ngân hàng thu n th nhân t àng HSX s ùng nơng thơn, cho u c sốt s nhi ìv dân Ngân hàng c ngân hàng m Ngồi vi nơng ình th th ùh c ã th àng c SX: - Th nhóm, h àn th nâng cao ý th th phát tri êm m ình th v ình th Hình th àt ành viên 75 Thang Long University Library có thêm ki gi ngân hàng ình ni tr vi ình hình th àng s : Phát tri - Th tham kh àng ãi g ình th cung Hay nói cách khác, ngân ti hàng ch ìm s liên k cung liên k ã àng th + Ngân hàng cho doanh nghi thi bón, th + Ngân hàng thu n nhà s ình cho vay khép kín nh ình th v + Ngân hàng thu n s Trong m nh ti s gi toán ti cung ày m mang l - Th : Phát tri dân, thông qua nhà ch thu mua nông s HSX cung c ình th u ch ên ình th th ình th 3.2.2.3 H Vi t ho ình th ch nông ày, lãi su ãi su ày h àng ph ình th h ình th ên, ngân hàng c ành ngh ùh àn t àng t phát tri h tr chuyên nghi ã, g ùng nông thôn hay t m t , xã, liên xã vùng vùng nông thôn, vùng 76 sâu, vùng xa, Ngân hàng c àm àng, tính an tồn ho Cùng v àng c ch òng giao d àt ho hàng Ngân hàng s V tr th d m có, phát tri ình ngân hàng th êm àng d àng giao d àng òng ban ch ày nhi ên tình tr ình ãng phí hi ành l ên trách v ìm ki S phát tri àS ph ch kh ày có trách nhi ãnh àng bi 3.2.3 Gi 3.2.3.1 Xây d ên chuyên nghi ày ngân hàng nói chung ho thơn nói riêng M àng mu ành gi v tâm huy ành b cho vay nơng nghi ãnh ình àn thành nhi Cơng tác xây d àng c th - Rà sốt l ình hàng b nh h th ên mơn u c th th ên mơn v ìm hi khách quan, có kh l ài h àn thi CBTD ph có ki t , sâu l ãh àng, gi àm phán v àng, quy cao Ngoài ra, CBTD ph ên quan, hi àng Trên r 77 Thang Long University Library pháp lu có kh cơng ngh v qu sốt, phân lo ki k ình t i ng th cao trình - Vi àn di êng ph ên t c ày m ình ình, quy ch ình cơng nghi h chu ên môn ho phong y c - Phân công cán b theo dõi t v h s ì tr òng phát sinh m ành m Quy ho õi, b t ên t àk b lý v cán b àm vi ên quy àng nh - cán b h kinh nghi qu ên t àng gi ên ơn luy ình tính t nb tình tr toan tính cá nhân, gây thi phịng ch àm t ao ti có th kiên quy àng, àng 3.2.3.2 Xây d Hi n công ngh n r , vi c xây d ng m t ph n m m qu n lý cho vay không v n m nh m th c t ã ch ng minh r t nhi u Ngân hàng hi n ph n m c ng d ng m t cách tri c t hi n ch có h th ng qu n lý riêng cho vay nơng nghiêp, nơng thơn V i sách c a Nhà c hi n p, nơng thơn vi c xây d ng m t ph n 78 m m qu n lý riêng v cho vay nông nghi u c n thi t C u trúc c a phân m m v n nên có nh ng ph n sau: - Qu n lý cho vay thành viên theo khu v c (theo thôn), nên r t thu n ti n cho vi c qu n lý c a QTD Qu n lý chi ti t theo nhóm n t n nhóm Theo t ng lo i vay: ng n h n, trung h n, dài h n; theo t ng lo i ngu n v n cho vay: ngu n v n c, ngu n v c ngồi khơng h n ch s ng ngu n v i v i cho vay trung h n có th nh k h n tr n g c nhi u l n - Th c hi n chuy n n h n (NQH) -> h cl nh k tr n lãi cho khách hàng theo tháng ho c tr k tr n g c; chuy n n h n ch m tr lãi t ng Có th nh s ngày t c phép ch m tr lãi, g c c chuy n n h n - Th c hi c chuy n NQH ch m tr lãi t ã gi i quy c gánh n ng theo dõi vi c thu lãi c nh k ã c ký h ng tín d ng - Sao kê n vay theo khu v c, theo nhóm n tr ng h n, h n, n x u; theo ngành kinh t , theo lo i hình kinh t - c bi t kê lãi ph i thu, n n h n g c, lãi t i m t th m b t k , giúp cho vi c n lãi, n g c r t thu n ti n cho vi c qu n lý - Ngoài qu n lý cho vay theo khu v c, qu n lý d cho vay theo mã thành viên, kê có th t ng thành viên theo khu v c qu n lý ho theo 3.2.4 Gi 3.2.4.1 Khai thá nông thôn kinh t c ìm m doanh nghi ngu ài tr t ình huy - Chúng ta th àv th vi ài, th v v m nơng nghi ịng v cịn c ìv cho m ành n cho vay v nói 79 Thang Long University Library nhau, có sách khác m Nh ành nông nghi gian t m - h th àn r ình, doanh nghi ài chính, ngân hàng N nan gi th v ìs ã khó nh quy ch ìv àng c -C àn s phát tri dân ch d nông dân, t m nông nghi -C niên, ph h c hi ngu -S h ịn b b ã hàng g ình th ti àng, t ình vùng ịc àn th àm M h ài, Chính ph phi th c ngu - Khuy nơng nghi Tóm l l àv ành, ùng khai thác có phát tri ành nông nghi ã ên s ài vào công nghi ài hồ, khơng nóng v ãh Th i ích cho n t trang tr nên s ùng v ài tr phát tri chuy nh nông dân, 80 kinh t ên h ình t àn nông thôn c Th tri ên c tích lu nhu :T ình ch ên c ình phân ph ch s pr Th trung tâm nghiên c b Th Khuy kinh t h ã, l àm th Th chuy ùh ành ph ình th êng, xây d ên doanh v rung tâm d Xây d thu ài vào l - lâm ài vi khai thác ngu v liên doanh s t t ình, c àng, v ài, v ài tr ài (FDI)… Bên c s ành ngh nghi c NNNT t phát tri CNH xu ênh tín d ngu ành cho khu v chuy ãi su ãi th ùh dài h hồn l 81 Thang Long University Library ài nơng nghi Vì v bi àn nông thôn ành ngh d nh v xã h ên t vùng xu àng hoá l n… S ùng, làm chuy xu ãs kinh t tránh th ãng phí v àng hóa phát tri i nh ph àng hố có ch ên th êu, ni tr Th chè… lo àng hoá g thô công nghi ành ngh àng àn nông thôn ngh ên canh, t nguyên li ình nghi v quy 3.2.4.2 vay tài s nâng cao nghi ph có nh than phi m n, gi ình, cá nhân, doanh nghi ùng ngân hàng s ngân hàng gây nhi àng v 82 àng ng ê, th nh nhi ên, b - Khách hàng ch ình ph ìs - Khách hàng c ìh nh hình tài chính, s v Chính v cáo tình hình tài c nh u ti ài Ch ùh àng d ình àng cho vay àng nên yêu c ên báo u hi ình tr Thi Danh m ài s àng vay dùng b ài s ti àm tài s Cịn riêng h ìh ài s hàng có tài s tính ch hàng, khách hàng ph àm nhi khác Vì v gi Vi - Chi nhánh B ngân hàng c hình th v ình thành t Nhi gi có ch ó kh NT ngân hàng có th M nghi àng v nông thôn Các chuyên gia th khách hàng trung thành nh DN kh thôn, ch õ ràng vi ên k ch xây d tr ích cho c nh ã tin dùng m àt òng tin mà DN c ò quan tr ài t àng v nghi th Bên c ày s ir àng c às ãh 83 Thang Long University Library nông dân n ch xã h ày phát tri hóa v às ành th nông thôn, v àng khuy ìv khích Ngân hàng th 3.2.5 Gi nơng thôn 3.2.5.1 Xây d thôn Tái c c ù qu ày; phi à, nh v v th quy án s kinh doanh nh tránh b kinh doanh c àng nhanh chóng nh àng q trình thu h àm l Các ngân hàng c th kinh t ên c nghi ph v doanh có hi thành, cho vay m ýv ùng, hình thành vùng chuyên canh lúa, vùng công ùng nuôi tr khai thác th ao xu nh s ã ình l ên c tr Ti hình ngân hàng th v àn di ình t àv ùng quan tr k xây d Ki m nâng cao ý th ên Vì th 84 coi tr ki quy trình nghi hi ài ra, thơng qua k ình CBTD Mu l ã qua nghi òng ki - Ph xuyên theo hàng tháng, hàng quý Ngoài ra, chi nhánh c àn v -N tìm ngun nhân x - Ngồi ra, nâng cao ch chuyên môn nghi t th cán b àn di d ình ên thành l àn tr àv àn thi ùy thu õ trách nhi àm cơng tác ki 3.3 Ki có tính kh Vi t huy hi ngành, c ki òc v àng c - ho ên quan M i cao c quy Nhanh chóng th ùng, ti ùng kinh t ùh ùng nguyên li bi l ho nhân dân làm ho g ãi c - Công tác khuy ình thành m 85 Thang Long University Library công tác khuy h n ch th Qua kh th th - Th l ìv t ãi c tìm ngu th v th ài cho s nông s ùh ch th i thi d pháp lu àn ãt ên, m quy ch ình hình th ên ịn nhi ành Bên c ịn q nhi ành có liên quan ch t ành ngh àn àng Nơng nghi - Hồn thi th th tri Phát tri ình tín d ình tín d Trong trình àn thi õ ràng trách nhi quy c ành viên h - Công tác thông tin cho chi nhánh NHNo&PTNT Vi th l v ịc cơng tác th NHNo&PTNT NHNN, t c tín d ban ngành khác CBTD v Ti t c nói chung hi ình àng àC ình hình m àng êng 86 K Sau tìm hi t nghi c nghi hi h ch Bên c phân tích ho àng No&PTNT cho vay nơng th àng th ã ịi h ên gi àng No&PTNT t nh B àng c ên c ên gi ã rên th th òn nhi àng ã nêu lên m tr có hi àng No&PTNT t 87 Thang Long University Library K Nông thơn Vi mà cịn giàu ti l ã kh xây d s nhi vay phát tri - NT góp ph s s NHNo&PTNT t ã tìm m yêu c th àu ti NH àn ên lâu dài Vi vào ch ùng v ã tri ên m th - NT t i v s th ài c tìm hi ã tìm hi -NT t -NT t - NT c ã gi àt m NT t - àng Nơng nghi Phát tri ịn nhi n v giá ã - ài vi àc cô Ngân hàng th ài c Em xin chân thành c ên TÀI LI NXB Tài chính, Hà N PGS.TS Phan Th Giáo trình nghi , (2007), Giáo trình Ngân hàng th h àN Qu Lu ban hành ngày16/6/2010, Hà N Qu Lu Vi ban hành ngày16/6/2010, Hà N ch Hà N Chính ph (2012), Ngh ngu www.agribank.com.vn www.agroviet.gov.vn ( B http://baobacninh.com.vn 10 Ngân hàng No&PTNT chi nhánh T , NX Lu , Lu /2010/TT-NHNN ngày 20 àn ho -CP ngày 3/01/2012 v , Hà N Phát tri 2009, B 11 Ngân hàng No&PTNT chi nhánh T 2010, B 12 Ngân hàng No&PTNT chi nhánh T 2011, B Thang Long University Library ... nghi Phát tri : Gi Ngân hàng Nông nghi vay nông nghi nông thôn t ngân àng Nông t nông thôn t Phát tri nơng thơn t NƠNG NGHI GM NÔNG THÔN T 1.1 T 1.1.1 Khái ni v cho vay c Cho vay m vay, ngân hàng. .. h Cho vay t vay v ký k Cho vay theo h m Cho vay theo d d s Cho vay h ho dàn x h ch quy ch ành Cho vay tr lãi v àng vay vi àng ngân hàng th : Ngân hàng ì m : Ngân hàng khách hàng vay v d : M t... , nông thôn t nông thôn Vi Nhi t t àng Nông nghi Phát tri làm khóa lu ình ên c - Nh m - Th àng àng No&PTNT t B - Gi No&PTNT t àng ên c Nghiên c nông thôn t t cho vay phát tri àng Nông nghi Phát