n v : tri u đ ng Chênh l ch N m 2009 – 2010 N m 2010 - 2011 Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 Tuy t đ i T ng đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) 1. Phân theo th i h n tín d ng 4.520.506 5.444.283 6.659.217 1.1.CV Ng n h n 3.768.720 4.612.608 5.939.999 843.888 22 1.327.391 28,78 1.2. CV Trung dài h n 751.786 831.675 719.218 79.889 11 -112.457 -13,52 2. Phân theo thành ph n kinh t 4.520.506 5.444.283 6.659.217 2.1. H G , CN 2.578.354 2.929.104 3.305.074 350.750 13,6 375.970 12,84 2.2. DNNQD 1.940.178 2.481.849 3.323.459 541.671 27,92 841.610 33,91 2.3. Khác 1.974 33.330 30.684 31.356 1.588,5 -2.646 -7,94
(Ngu n:Báo cáo cân đ i k toán n m)
Th c tr ng doanh s cho vay theo th i h n tín d ng:
3.768.720 751.786 4.612.608 831.675 5.939.999 719.218 0 1.000.000 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000 6.000.000 N m 2009 N m 2010 N m 2011 CV Ng n h n CV Trung dài h n
Bi u đ 2.1: Doanh s cho vay theo th i h n tín d ng
Nhìn chung doanh s cho vay ng n h n t ng khá trong 3 n m qua. T ng nhi u nh t vào n m 2011 đ t 5.939.999 tri u đ ng t ng h n 1.327.391 tri u đ ng b ng 28,78% so v i n m 2010. Cho vay ng n h n ch y u đáp ng nhu c u b sung v n các cá nhân, các doanh nghi p s n xu t nông nghi p và công nghi p t i đ a ph ng. Cho vay ng n h n t ng do ph n l n ng i dân trong t nh ho t đ ng trong l nh v c nông nghi p. Th i gian s n xu t mùa v ng n, m t v lúa t 2,5 - 3 tháng; ch n nuôi, nuôi
tr ng th y s n th i gian t 4 – 6 tháng. Do mang tính ch t mùa v nên ng i dân ch y u vay v n c a ngân hàng theo th i gian trên đ có th tr lãi và g c trùng v i th i gian thu ho ch và tái s n xu t. Trong giai đo n này di n tích nuôi tr ng th y s n c a ng i dân không ng ng t ng lên làm cho nhu c u v n đ mua con gi ng, th c n,… c ng t ng.Cùng v i đó là các doanh nghi p v a và nh c ng làm n có th i v không dám vay v i th i h n quá dài ch t iđa là m t chu kì s n xu t. i u này gi i thích vì sao doanh s cho vay ng n h n t ng lên trong th i gian qua.
Cho vay trung h n ch y u đáp ng nhu c u các doanh nghi p l n có m i quan h thân thi t v i ngân hàng t lâu và nh ng nông dân mua nông c , đ u t s n xu t nông nghi p. Nh ng s lu ng t ng không đáng k th m chí là còn gi m. N m 2010 t ng so v i n m 2009 là 79.889 tri u đ ng b ng 11%. Sang n m 2011 gi m 112.457 tri u đ ng so v i n m 2010. Nguyên nhân là do tình hình lãi su t trên th tru ng thay đ i liên tuch làm cho các doanh nghi p, c ng nh các cá nhân và nông dân không dám m o hi m vay v i m t th i h n dài. Và ngân hàng c ng s b r i ro không thu h i đ c n và thi u s thanh kho n nên c ng h n ch cho vay trung và dài h n
T tr ng doanh s cho vay ng n h n luôn chi m t tr ng cao, ch y u là do nhu c u vay b sung v n s n xu t nông nghi p c a bà con nông dân t i đ a ph ng khá l n, và các doanh nghi p trên đ a bàn c ngđang trong th i kì phát tri n m nh. Doanh s cho vay trung h n có t tr ng gi m d n vào n m 2011. i u này cho th y ng i dân đã và đang th c hi n chuy n d ch c c u t ng t tr ng th ng m i d ch v và gi m t tr ng nông nghi p. Góp ph n vào công cu c công nghi p hóa hi n đ i hóa: “S m đ a n c ta ra kh i tình tr ng kém phát tri n, đ y m nh công nghi p hóa - hi n đ i hóa, t o n n t ng v ng ch c đ đ a n c ta c b n tr thành m t n c công nghi p hi n đ i vào n m 2020”.
Phân tích doanh s cho vay theo thành ph n kinh t
cho s phân tích càng thêm hoàn thi n ta ti n hành phân tích doanh s cho vay theo thành ph n kinh t .
40 2.578.354 1.940.178 5.335 2.929.104 2.481.849 31.330 3.305.074 3.323.459 29.323 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 3.500.000 N m 2009 N m 2010 N m 2011 H G , CN DNNQD Khác
Bi uđ 2.2. Doanh s cho vay theo thành ph n kinh t
Nhìn trên bi uđ , ta có th th y rõ doanh s cho vay h gia đình, cá nhân luôn có t tr ng cao nh t. N m 2010 so v i n m 2009 t ng 350.750 tri u đ ng b ng 13,6%.Ti p t c v i xu hu ng đó sang n m 2011 t ng 12,84% tu ng đu ng v i 370.970 tri u đ ng. Là do các h gia đình và cá nhân luôn có nhu c u cho vay tiêu dùng cho đ nâng cao cu c s ng nh vay mua ô tô, các ph ng ti n đi l i khác, mua nhà, s a ch a nhà, vay xu t kh u lao đ ng và khám ch a b nh....H n n a, trong giai đo n này t nh nhà đã t ch c th ng xuyên các ch ng trình khuy n nông, khuy n ng nh : Ph i h p v i S Nông nghi p và Phát tri n nông thôn th c hi n D án “Phát tri n m ng l i nhân gi ng (gi ng lúa, gi ng n p) đ t tiêu chu n xu t kh u và ch ng ch u t t v i r y nâu”. ã t ch c nhi u l p Hu n luy n s n xu t gi ng lúa nguyên ch ng và t p hu n c p nh t s n xu t lúa .... nh m khuy n khích bà con đ y m nh s n xu t đã làm t ng nhu c u v n đ u t cho l nh v c nông nghi p, đ đáp ng nhu c u trên Ngân hàng Nhà N c đã ch đ o các t ch c tín d ng u tiên tài tr cho bà con phát tri n s n xu t, kinh doanh. Chính đi u này đã ph n nào gi i thích t i sao t tr ng c a h gia đình, cá nhân luôn chi m t tr ng cao trên t ng c c u d n cho vay và đây chính là th tr ng m c tiêu c a ngân hàng.
Bên c nh đó ngân hàng c ng đang r t chú ý t i đ i t ng khách hàng có m c đích vay v n là kinh doanh. Trong quá trình chuy n đ i c c u kinh t , thành ph n DNNQD đang d n m r ng ph m vi kinh doanh trên nhi u l nh v c làm xu t hi n nhi u ho t đ ng kinh t khác đáp ng cho nhu c u c a xã h i. Trên đ a bàn tnh đang có r t nhi u các DNNQD phát tri n có tên tu i trong c nu c nh DABACO, HANAKA, LILAMA.... Nh ng đ n v này luôn có quan h m t thi t v i ngân hàng trong su t nhi u n m qua. B ng ch ng là n m 2009 doanh s là 1.940.178 tri u đ ng
đ n n m 2010 đã t ng 27,92% tu ng ng v i giá tr là 541.671 tri u đ ng. Sang đ n n m 2011 t ng 841.610 tri u đ ng b ng 33,91% n m 2010.
Nhìn vào t tr ng c a h gia đình, cá nhân luôn chi m t tr ng l n và có xu h ng t ng d n qua các n m. DNNQD có t tr ng t ng, còn ngành khác thì t tr ng ngành khác l i gi m. Do các ngành khác ch y u là các h p tác xã nông thôn v i nh ng làng ngh truy n th ng lâu đ i, h c n ít v n và các m t hàng l i khó bán. Và khách hàng m c tiêu c a ngân hàng là các doanh nghi p ngoài qu c doanh và h gia đình cá nhân ph c v cho vay tiêu dùng và s n xu t nông nghi p. Thêm vào đó, th c hi n ch tr ng c a Nhà n c th c hi n gi m t tr ng nông nghi p nâng cao t tr ng th ng m i - dch v . T nh đã có s chuy n đ i nên thành ph n DNNQD đ c m r ng r t nhi u.
2.2.2.2. Cho vay phát tri n nông nghi p, nông thôn