Thực trạng mối quan hệ giữa các công ty fintech và hệ thống NH việt nam 672

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC THỰC TRẠNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Sinh viên thực : Phạm Vũ Thu Trang Lớp : K20HTTTA Mã sinh viên : 20A4040157 Khóa : K20 Giáo viên hướng dẫn : TS Đinh Trọng Hiếu HÀ NỘI, NĂM 2021 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy Đinh Trọng Hiếu Giảng viên Khoa Hệ thống thông tin quản lý Học viện Ngân hàng Thầy tạo điều kiện tận tình hướng dẫn em khơng thời gian viết khóa luận tốt nghiệp mà kỳ học qua Em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể cán Giảng viên Học viện Ngân hàng, đặc biệt thầy cô giáo Khoa Hệ thống thông tin quản lý tâm huyết giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức bổ ích suốt trình học tập trường Em cố gắng hồn thiện khóa luận với tất nỗ lực thân Tuy nhiên, thiếu nhiều kinh nghiệm, chắn khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận quan tâm, ý kiến đóng góp thầy bạn để khóa luận em hồn thiện Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy gia đình dồi sức khỏe thành công sống Sinh viên thực Phạm Vũ Thu Trang i LỜI CAM KẾT Em xin cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Thực trạng mối quan hệ công ty Fintech hệ thống ngân hàng Việt Nam” khóa luận riêng cá nhân em, không chép Em xin chịu trách nhiệm khóa luận mình! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Người cam đoan Phạm Vũ Thu Trang ii NHẬN XÉT (Của giáo viên hướng dẫn) Ve mặt: Mục đích đề tài; Tính thời ứng dụng đề tài; Bố cục hình thức trình bày đề tài; Kết thực đề tài; Ý thức, thái độ sinh viên trình thực đề tài Kết luận: Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên) 111 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM KẾT ii NHẬN XÉT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VÀ THỰC TRẠNG CÁC CÔNG TY FINTECH TẠI VIỆT NAM 1.1 Ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng 1.1.1 Cô ng nghệ thực tế ảo/tăng cường (VR/AR) 1.1.2 Cô ng nghệ liệu lớn (Big Data) 1.1.3 Công nghệ chuỗi khối (Blockchain) 1.1.4 .Công nghệ Internet vạn vật (IoT) 1.1.5 Cơng nghệ điện tốn đám mây (Cloud Computing) 10 1.1.6 Cơ ng nghệ tự động hóa quy trình rơ-bốt (RPA) 11 1.1.7 Cô ng nghệ hỗ trợ khách hàng 14 1.1.8 Công nghệ kết nối liệu mở theo giao diện chương trình ứng dụng (Open API) 18 1.2 Tổng quan thị trường công ty Fintech Việt Nam 20 iv 2.2.2 Fin tech ngân hàng góp vốn hỗ trợ 32 2.2.3 Fin tech cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng 33 Ket luận chương 35 CHƯƠNG TÁC ĐỘNG CỦA CÁC HOẠT ĐỘNG TƯƠNG TÁC GIỮA CÔNG TY FINTECH VÀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 36 3.1 Đối với kinh tế Việt Nam 36 3.2 Đối với hành lang pháp lý 44 3.3 Đối với chiến lược kinh doanh CHƯƠNG NHỮNG VƯỚNG MẮC CẢN TRỞ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA FINTECH VÀ MỐI QUAN HỆ HỢP TÁC GIỮA NGÂN HÀNG VÀ CÔNG TY FINTECH 48 4.1 .Các quy định pháp lý hành 48 4.1.1 Các lĩnh vực hoạt động Fintech chưa quy định điều chỉnh văn quy phạm pháp luật 48 4.1.2 Vướng mắc hạn chế quy định pháp lý việc ứng dụng giải pháp cơng nghệ điện tốn đám mây với liệu ngân hàng 53 4.2 .Các vướng mắc thị trường 53 4.2.1 .Thói quen tiêu dùng khách hàng 53 4.2.2 Ch ất lượng thông tin 54 4.2.3 Sự cạnh tranh công ty Fintech với đơn vị cung cấp giải pháp công nghệ thị trường nước cho ngân hàng 55 4.3 Các vướng mắc an tồn thơng tin v 4.5.2 Hạn chế MỤC khả đánh CHỮ giá, lựa VIẾT chọn, quản lý, vận hành giải DANH CÁC TẮT pháp công nghệ ngân hàng thiếu hụt nhân chất lượng cao 60 4.5.3 Thiế u hụt nhân tài marketing quản lý sản phẩm 61 4.6 Cơ sở hạ tầng chưa đáp ứng tốt 62 4.6.1 .Cơ sở liệu quốc gia chưa đồng nhất, tập trung 62 4.6.2 Các thủ tục hành cịn nhiều nút thắt để hỗ trợ phát triển 63 4.7 Thách thức quản lý rủi ro, quản lý phòng chống rửa tiền hợp tác dịch vụ Fintech - Ngân hàng 63 STT Chữ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt AI Artificial intelligence Trí tuệ nhân tạo AR Augmented Reality Cơng nghệ thực tế tăng cường CNTT Information Technology Công nghệ thông tin e-KYC IoT Internet of Things Internet vạn vật L/C Letter of Credit Thư tín dụng NHNN State Bank Ngân hàng Nhà nước NHTM Commercial Bank Ngân hàng Thương mại OpenAPI electronic Know Your Customer Application programming interface Định danh khách hàng Giao tiếp lập trình ứng dụng mở 10 OTP One Time Password Mật lần 11 P2P Lending Peer-to-peer lending Cho vay ngang hàng 12 QR Code Quick response code Mã phản hồi nhanh 13 RPA Robotic Process Automation Tự động hóa quy trình robot 14 TCTD Credit institution Tổ chức tín dụng 15 VR Virtual Reality Cơng nghệ thực tế ảo Vi vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Hình 1.1 Các thành phần IoT .8 Hình 1.2 Kiến trúc RPA .12 Hình 1.3 Cách thức hoạt động RPA 13 Hình 1.4 Các thành phần chatbot .15 Hình 1.5 Hệ thống công nghệ AI xây dựng trợ lý ảo 17 Hình 1.6 Các công ty Fintech khởi nghiệp Việt Nam 20 Hình 1.7 Tình hình fintech Việt Nam từ năm 2017 đến 2020 .21 Hình 3.1 Ứng dụng app Mobile Banking Ngân hàng Agribank 39 Hình 3.2 Thống kê Digital Việt Nam đầu tháng năm 2020 40 Hình 3 Thống kê tài khoản tiền gửi toán cá nhân 41 Hình 3.4 Chuyển đổi hệ sinh thái từ ngân hàng đóng sang ngân hàng mở .42 Hình 4.1 Các hướng cơng mà ngân hàng tổ chức tài thường xuyên đối diện 56 Hình 4.2 Dự kiến vị trí việc làm sau tốt nghiệp 59 viii đích thay đổi mơ hình dịch vụ sản phẩm triển khai đưa dịch vụ Back-end ngân hàng số tồn diện vịng 10 tháng, chuyển gần triệu khách hàng sang tảng Vì vậy, TPBank đáp ứng nhanh chóng kỳ vọng lớn khách hàng thực chuyển đổi số Một minh chứng cho việc chuyển đổi kỹ thuật số thành công TPBank, ngân hàng trao giải thưởng "Ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất", "Cải tiến chi nhánh tốt nhất" "Sản phẩm tài khoản tiết kiệm tốt nhất" The Asian Banker Vietnam Country Awards trao tặng vào tháng năm 2020 4.3 Các vướng mắc an toàn thông tin 4.3.1 Sự phát triển tội phạm công nghệ cao Mặc dù phát triển nhanh chóng Fintech giúp tốn khơng dùng tiền mặt gia tăng Việt Nam, tạo mảnh đất màu mỡ cho tội phạm mạng khai thác Theo Ơng Hồng Minh Tiến, Phó Cục trưởng Cục An tồn thông tin, Bộ Thông tin Truyền thông (Bộ TT&TT) cho biết: “Việc chuyển đổi sang hình thức tài không dùng tiền mặt tiềm ẩn nhiều nguy an ninh công ngày tinh vi phức tạp, gây thiệt hại nghiêm trọng kinh tế uy tín tổ chức tài chính” 60% Tancongbang Phần Matantoantu Mất an tồn từ Emailgiamao Rị rì thơng tin từ mã độc gián điêp thiết bị đằu hệ thống mạng nội bọ cuối Hình 4.1 Các hướng cơng mà ngân hàng tổ chức tài thường xun đối diện Nguồn: antoanthongtin.vn Có thể thấy từ biểu đồ trên, hướng công mã độc chiếm phần trăm cao (50%) email giả mạo với tỉ lệ phần trăm cao không (46%) Số liệu cho thấy phần nguy tiềm ẩn việc công ty Fintech hợp tác với ngân hàng Do hợp tác, ngân hàng cho phép doanh nghiệp Fintech truy cập vào liệu khách hàng họ việc khách hàng tốn trung gian qua việc điện tử có nguy rủi ro tiềm ẩn lộ thơng tin khách hàng Hành vi 56 gian lận hoán đổi SIM ví dụ điển hình Việc hốn đổi SIM sử dụng để không lấy cắp thông tin đăng nhập lấy mật lần (OTP) gửi qua SMS mà gây thiệt hại tài cho nạn nhân cách đặt lại tài khoản cho phép kẻ gian truy cập vào tài khoản tốn ngân hàng mà cịn tài khoản ví điện tử cơng ty Fintech tài khoản tín dụng từ cơng ty tài Vào cuối tháng 3/2021, nhóm người bị Cơ quan Cảnh sát điều tra Thanh Hóa bắt giữ với tội hành vi làm giả dấu, tài liệu quan tổ chức, chiếm đoạt hệ thống sở liệu khách hàng, lừa đảo chiếm đoạt gần 500 triệu đồng Cơng ty tài FE Credit [25] Nhóm người phạm tội đánh cắp thơng tin cá nhân người vay tiền FE Credit làm giả chứng minh nhân dân sau đến nhà mạng giả sim để cấp lại sim số Từ đó, nhóm tội phạm đánh cắp số điện thoại nhà mạng làm hoạt đồng vay ứng dụng FE Credit với mã OTP gửi số điện thoại sim Chính Chính phủ, ngân hàng, cơng ty Fintech nên hợp tác với để thảo luận đưa giải pháp để đảm bảo an ninh bảo mật cho tồn hệ thống lẫn quy trình 4.3.2 Sự phát triển mơ hình kinh doanh dựa tảng cơng nghệ Mơ hình kinh doanh ngân hàng chứng kiến thay đổi bước ngoặt xuất cơng nghệ số hóa tài Có thể kể đến mơ hình ngân hàng số Ngân hàng số đem tới nhiều tiện ích cho khách hàng đặc biệt giai đoạn Covid mà người phải hạn chế tiếp xúc với Với việc dùng ngân hàng số, người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng mà gặp trực tiếp nhân viên không thời gian chờ đợi Tuy nhiên ngân hàng số chứa số lỗ hổng an ninh thông tin như: lập website lừa đảo để lừa lấy liệu khách hàng; công vào hệ thống ngân hàng để thực chuyển tiền, lừa đảo tài sản khách hàng ngân hàng công vào trực tiếp vào Website ngân hàng thay đổi giao diện để lấy tống tiền, lấy liệu [26] Chính bên liên quan tới không gian ngân hàng số gồm: khách hàng, ngân hàng, công ty cung cấp giải pháp công nghệ cần phải đề phòng cẩn thận an ninh thông tin 57 4.4 Các vướng mắc từ phát triển nhanh công nghệ Sự phát triển nhanh kinh tế số thời gian gần đem tới thách thức ứng dụng công nghệ hoạt động Fintech tưong tác với ngân hàng Bởi hệ thống pháp luật Việt nam khơng thể theo kịp phát triển Fintech Các sản phẩm Fintech ln có tính đột phá đổi khơng ngừng số tình hình, pháp luật Việt Nam chưa ban hành kịp Đon giản việc co chế thử nghiệm ứng dụng công nghệ Fintech lĩnh vực ngân hàng Hiện phủ hồn thành đề xuất việc xây dựng khung khổ thử nghiệm (regulatory sandbox) cho dịch vụ tài chính, ngân hàng Trên thị trường, tất quy trình thử nghiệm ghi lại giấy mà khơng có mơi trường để thực thử nghiệm thực tế Vì vậy, điều cần thiết phải thiết lập môi trường thử nghiệm xem xét góc độ sáng kiến mới, không đảm bảo việc thực thi chủ sở hữu mà cịn đảm bảo an tồn ổn định cho thị trường tài chính, ngăn ngừa hình thức tội phạm tài 4.5 4.5.1 Sự thiếu hụt nhân tài Thách thức phát triển nguồn nhân lực công nghệ cao công ty Fintech ngân hàng để đáp ứng yêu cầu tăng cường hợp tác Fintech Ngân hàng Cách mạng công nghiệp 4.0 diễn mạnh mẽ dư luận đặc biệt quan tâm thời gian gần Có ba yếu tố để bước vào cách mạng cơng nghiệp 4.0: công nghệ, thể chế người Con người đóng vai trị quan trọng cách mạng công nghiệp lần thứ tư Đặc biệt xu hướng phát triển mạnh mẽ Fintech hợp tác ngân hàng Fintech nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu lĩnh vực lại khan Hiện Việt Nam, có trường đại học có chuyên ngành riêng dạy chuyên sâu cơng nghệ tài Chính đa phần nhân cơng nghệ thơng tin có kĩ IT kiến thức chuyên môn kinh tế, tài - ngân hàng cịn hạn chế Điều làm ảnh hưởng đến hiệu tới cơng việc lập trình ứng dụng tài người thiếu chuyên mơn tài Ngược lại quản lý cấp cao có kiến thức chun mơn tài thường có định chậm sai lầm đầu tư cơng nghệ am hiểu công nghệ thông tin Với xu hướng phát triển Fintech bây giờ, nhân lực không đảm bảo 58 kĩ như: phải có kiến thức chun mơn lập trình lẫn tài kĩ ngoại ngữ dễ bị đào thải ngành Vào năm 2019, trường Đại học Kinh tế Quốc dân mở chuyên ngành đào tạo cử nhân Fintech liên kết với Đại học Á Châu (Đài Loan) Với chương trình học trọng vào việc dạy kỹ chun mơn (tài chính, ngân hàng), kỹ IT (lập trình bản, sở liệu, khai phá liệu), kỹ ngoại ngữ tiếng anh với trình độ Ielts 6.0 đặc biệt kỹ áp dụng cơng nghệ tài để phục vụ cho giao dịch ngân hàng Bên cạnh trường Đại học Kinh tế Quốc dân có kế hoạch rõ ràng việc định hướng vị trí làm việc cụ thể lĩnh vực cơng nghệ tài cho sinh viên • • • • • • • • • • • Chuyên viên dự án công nghệ ngân hàng, cơng ty bào hiểm, cơng ty chứng khốn, quỹ đầu tu Chuyên viên quản lý ứng dụng, hệ thống thông tin ngân hàng, công ty báo hiểm, công ty chứng khốn Chun viên qn trị phân tích rúi ro định chế tài Chuyên viên quán trị phân tích liệu định chế tài Chun viên phát triển tàng số hóa sáng kiến chiến lược định chế tài Chuyên viên phát triển sân phẩm, dịch vụ, giãi pháp SO định ché tài Chuyên viên quan quản lý phát triền kinh tế số Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài Bộ Khoa hục Công nghệ Chuyên viên phát triển sán phẩm kinh doanh tập đồn, cơng ty cơng nghệ Chuyên viên phát triển sàn phẩm dịch vụ cơng ty khởi nghiệp Fintech Chun viên phân tích tập đồn, cơng ty bán lè, thương mại điện tử, dịch vụ công Chuyên viên quán lý ngành quan quản lý nhà nước như: NHTW, Bộ Công thương, Bộ Thống tín & Truyền thơng * Hình 4.2 Dự kiến vị trí việc làm sau tốt nghiệp Nguồn: Website NEU Trong thời gian gần đây, ngân hàng đau đầu toán nguồn nhân lực bối cảnh công nghiệp 4.0 Lượng giao dịch người dân Việt Nam ngân hàng số ngày tăng cao Ở giai đoạn chuyển đổi, ngân hàng đối mặt với việc tuyển dụng nhân mảng IT giữ chân nhân viên cũ Theo lời ông Nguyễn Hải Long, Phó tổng giám đốc Agribank cho hay: nhân lĩnh vực mảng công nghệ ngân hàng không nhiều lại hay nhảy việc Do nguồn nhân lực ngành cơng nghệ tài ngân hàng cịn mỏng, nên cạnh tranh nhân có trình độ cao không diễn ngân hàng mà cịn ngân hàng cơng ty Fintech, người chi mạnh tay để thu hút nhân chất lượng Trên thực tế, vị trí liên quan tới vị trí cơng việc liên quan tới cơng nghệ ngân hàng chứng kiến xu hướng tăng năm gần xu hướng chuyển đổi số ngân hàng Các vị trí có nhu cầu cao chun viên phân tích liệu quản lý dự án có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng lại khó tuyển 59 dụng Các ngân hàng mở rộng phạm vi tuyển dụng nước nhằm thu hút du học sinh có kinh nghiệm làm việc nước nước làm việc Tuy nhiên, việc tìm kiếm khơng phải dễ dàng, nhu cầu ngày tăng vị trí vậy, ứng viên lại hạn chế lĩnh vực ngân hàng số cịn mẻ Vì lý này, ngân hàng phải tuyển ứng viên từ ngành khác Điều ảnh hưởng phần nhỏ tổng trình vận hành hệ thống ngân hàng 4.5.2 Hạn chế khả đánh giá, lựa chọn, quản lý, vận hành giải pháp công nghệ ngân hàng thiếu hụt nhân chất lượng cao Tài chính, ngân hàng lĩnh vực ứng dụng công nghệ thông tin mạnh mẽ chịu nhiều tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0 Trong xu hướng ngân hàng số tác động rõ rệt từ cách mạng công nghiệp 4.0 Đây xu hướng bắt buộc ngân hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng chạy theo kịp thời đại với ngân hàng khác giới Chính ngân hàng khát nguồn nhân lực thực có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực cơng nghệ tài Trong năm trở lại vị trí kỹ sư quản lý ứng dụng, hệ thống thông tin ngân hàng, quản trị dự án công nghệ ngân hàng tuyển dụng liên tục để phục vụ cho trình chuyển đổi số Tuy nhiên để tuyển nguồn nhân lực vừa đảm bảo yếu tố kiến thức mặt công nghệ mới, kiến thức nghiệp vụ, quy trình, rủi ro ngân hàng việc khơng dễ dàng Bởi cơng nghệ Blockchain, trí tuệ nhân tạo, học máy, công nghệ chưa đào tạo rộng rãi Việt Nam việc đào tạo thực tế làm việc theo kịp tốc độ tăng trưởng kinh tế Chính nhà tuyển dụng phải tìm kiếm người nước ngồi có kinh nghiệm làm việc trả lương cho họ với mức lương cao Mặt khác, hội thăng tiến khiêm tốn ngành ngân hàng môi trường làm việc xưa ngân hàng coi gị bó so với doanh nghiệp khác nên gặp khó khăn việc thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao Bởi mơi trường cứng nhắc gị bó làm cho nhân viên chất lượng cao cảm thấy không thoải mái tạo không gian sáng tạo hoạt động công nghệ 60 4.5.3 Thiếu hụt nhân tài marketing quản lý sản phẩm Ngành dịch vụ công nghệ tài Việt Nam gặp phải trở ngại vấn đề thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao, mà trở thành rào cản lớn kìm hãm phát triển Fintech Để phát triển hệ sinh thái Fintech cần phải có nguồn nhân lực đào tạo, giáo dục theo hệ thống giáo dục STEM (khoa học, công nghệ, kỹ thuật toán học), theo quan điểm Authur Leong, thành viên ngân hàng United Overseas Singapore (UOB) [27] Đó thật thử thách khó hệ thống giáo dục Việt Nam nên nguồn nhân lực nước chưa đáp ứng yêu cầu ngành nghề đặc biệt vị trí nhà quản lý sản phẩm tiếp thị Marketing Vậy nhân tài Marketing quản lý sản phẩm lại có vai trị quan trọng cơng ty Fintech? Thứ nhất, quản lý sản phẩm phần quan trọng cơng ty Fintech Vì mơ hình cơng ty dựa sản phẩm mà họ cung cấp, nên mặt sản phẩm đóng vai trò lớn việc đạt mục tiêu kinh doanh Nếu cơng ty khơng có sản phẩm khác biệt so với thị trường để cung cấp, khơng có nhiều điều mà phận bán hàng làm - cơng ty có phận bán hàng tốt giới Đặc biệt Fintech, đóng góp lớn vào việc đưa sản phẩm sáng tạo thị trường, trách nhiệm ngày cao hon việc thực đưa sản phẩm nguyên phù hợp với nhu cầu khách hàng Điều góp vai trị khơng nhỏ việc thu hút khách hàng, lòng trung thành khách hàng, lợi nhuận thành công chung doanh nghiệp Để trở thành nhà quản lý sản phẩm đáp ứng nhu cầu tổ chức cần trang bị phẩm chất , kỹ năng: tính sáng tạo cao nhìn xa hon làm để đưa sản phẩm độc đáo; khả rèn luyện trí óc để nghĩ ý tưởng cho quy trình phát triển mới, áp dụng phưong pháp nghiên cứu khác sẵn sàng lắng nghe ý tưởng thành viên nhóm; suy nghĩ có chiến lược có tổ chức với việc lập kế hoạch, lập ngân sách quản lý tổng thể giúp bạn hướng để đạt mục tiêu Chính cơng ty Fintech tìm kiếm giám đốc sản phẩm có tầm nhìn dài hạn đảm bảo bền vững doanh nghiệp, điều quan trọng phải có kiến thức vững vàng ngành FinTech, với đoán để biến ý tưởng thành kế hoạch Tuy nhiên nhân lực Việt Nam làm vị trí quản lý 61 sản phẩm Fintech chưa nhiều phần khơng có nhiều kinh nghiệm kiến thức chun mơn cơng nghệ Bên cạnh ngành Fintech ngành mới, nhiều rủi ro, cần phải có chiến lược kinh doanh dài nên nhiều nhà quản lý cấp cao e ngại Thứ hai, công ty Fintech cần áp dụng cách tiếp cận sáng tạo hấp dẫn chiến lược tiếp thị họ để bật đám đơng mang lại kết có tác động cao Làm để cơng ty thiết lập niềm tin nhận thức thương hiệu cần thiết để tồn thị trường có nhịp độ nhanh này? Những sáng kiến tiếp thị B2B tối đa hóa việc tạo khách hàng tiềm tăng lợi nhuận cơng ty? Chính việc có nhân tài Marketing giúp cơng ty Fintech giải vấn đề Thật không may, để kiếm nhân viên tiềm việc khơng dễ dàng Họ biết giá trị có quyền lựa chọn cơng ty họ muốn làm việc cho Để chống lại điều này, nhà tuyển dụng cần tập trung vào việc tạo đề nghị hấp dẫn cho nhân viên tiềm Tuy nhiên giống vị trí cơng việc khác Fintech vị trí Marketing địi hỏi kiến thức chun mơn tổng thể Marketing, tài chính, cơng nghệ nhân lực Việt Nam chưa đáp ứng hết yêu cầu ngành nghề đặc thù chưa có nhiều trường đại học trung tâm đào tạo nước 4.6 Cơ sở hạ tầng chưa đáp ứng tốt 4.6.1 Cơ sở liệu quốc gia chưa đồng nhất, tập trung Chính phủ Việt Nam nhận thức phát triển kinh tế số nhiệm vụ trọng tâm nhằm nâng cao lực cạnh tranh kinh tế Với mục tiêu đó, Chính phủ hướng tới việc xây dựng hệ thống sở liệu quốc gia khởi động cổng dịch vụ công quốc gia kết nối với cổng thông tin địa phương để giám sát tăng cường cung cấp dịch vụ công Tuy nhiên dữ liệu quốc gia chưa xây dựng xong cơng ty Fintech hay ngân hàng áp dụng công nghệ định danh khách hàng (e-KYC), liệu lưu trữ sở liệu riêng mà chưa đồng với sở liệu quốc gia Với việc không xác thực lại với liệu dân cư quốc gia gây nguy cơng mạng tồn quốc 62 4.6.2 Các thủ tục hành cịn nhiều nút thắt để hỗ trợ phát triển Sự phát triển Fintech giúp cho thủ tục hành đơn giản hóa giúp cho người dân, doanh nghiệp phủ Việt Nam tiết kiệm chi phí tiết kiệm thời gian Tuy nhiên nút thắt thủ tục hành tâm lý ngại thay đổi, chưa có khung pháp lý quy định cụ thể, thiếu tiêu chí, chế đo lường đánh giá Chính phủ với NHNN cần phải ban hành chế Sandbox cụ thể đồng thời làm rõ đối tượng, trình tự đăng ký cho đối tượng tham gia tích hợp thơng tin với sở liệu phủ 4.7 Thách thức quản lý rủi ro, quản lý phòng chống rửa tiền hợp tác dịch vụ Fintech - Ngân hàng Với bối cảnh kinh tế số ngày phát triển ngày có bước đột phá lĩnh vực tài - ngân hàng với hợp tác dịch vụ Fintech ngân hàng đặt nhiều thách thức cho ngân hàng việc đảm bảo hạn chế rủi ro, phịng chống rửa tiền cơng tác quản lý Bởi chưa có quy định pháp lý hoạt động cung ứng giải pháp công ty Fintech, chia sẻ liệu người dùng qua lập trình giao diện ứng dụng (OPEN API) nên bị kẻ gian lợi dụng khe hở để phạm tội Tiếp theo sở hạ tầng ngân hàng hạn chế không phù hợp với công nghệ Bên cạnh nhân khơng phù hợp khơng đủ kinh nghiệm khơng đủ lực phát giao dịch bất thường Tội phạm tài ngày phức tạp Một biện pháp thiết thực để ngăn chặn tội phạm tài xác định khách hàng, bao gồm việc xác định chủ sở hữu có lợi cuối Hiện Việt Nam, việc xác định chủ sở hữu có lợi cuối gặp nhiều khó khăn chưa có sở liệu tập trung vấn đề Đánh giá Rủi ro Quốc gia Rửa tiền Tài trợ Khủng bố (2019) nêu rõ “Khơng có chế hiệu để truy cập thông tin cấu, quản lý, kiểm sốt chủ sở hữu hưởng lợi từ cơng ty, quỹ tín thác doanh nghiệp tương tự để hỗ trợ xác minh thông tin nhận dạng khách hàng cách kịp thời ” Theo đó, cục phịng chống rửa tiền cần nâng cao vai trò hoạt động để hỗ trợ xác định chủ sở hữu có lợi cuối Các hình thức tội phạm tài ngày tinh vi biến tướng, với vai trị đơn vị quản lý ngành phòng, chống rửa tiền, cục phòng chống rửa tiền nghiên cứu thực phân tích, giám sát chuyên sâu nhằm chủ động phát nguy 63 Ket luận chương Ở chương cuối, khóa luận nêu hạn chế mà gây cản trợ phát triển Fintech mối quan hệ hợp tác ngân hàng công ty Fintech Có thể thấy vướng mắc lớn nhất, gây cản trở thiếu quy định hành áp dụng cho lĩnh vực Fintech Theo sau vấn đề an tồn thơng tin, bảo mật việc hợp tác với công ty Fintech Bởi Fintech ngành nên nhiều nghi ngờ từ thị trường thói quen tiêu dùng khách hàng với dịch vụ tài truyền thống, chất lượng sản phẩm dịch vụ, cạnh tranh tới từ công ty công nghệ cung cấp giải pháp công nghệ nước; chất lượng nguồn nhân lực chưa đảm bảo dẫn tới khan nguồn lực chất lượng cao lĩnh vực cơng nghệ tài 64 KẾT LUẬN Khóa luận ứng dụng cơng nghệ thơng tin với lợi ích chúng hệ thống ngân hàng hình thức tương tác cơng ty Fintech hệ thống ngân hàng Việt Nam tác động kinh tế, hệ thống pháp luật, chiến lược kinh doanh ngân hàng cơng ty Fintech Có thể thấy Fintech đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế số Việt Nam nên hợp tác cơng ty Fintech ngân hàng có lợi tất bên liên quan Các ngân hàng không nên coi công ty Fintech đối thủ cạnh tranh mà nên coi người bạn đồng hành chặng đường phát triển tương lai, tận dụng lợi công nghệ cơng ty Fintech tiếp tục trì mạnh sẵn có đế nâng cao trải nghiệm khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, thân ngân hàng cần tự chủ động nghiên cứu công nghệ mới, đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ, tăng cường bảo mật hệ thống, Bên cạnh khóa luận vướng mắc làm hạn chế tới phát triển Fintech mối quan hệ hợp tác hai bên Qua đó, Nhà nước cần khẩn trương việc hồn thành khung pháp lý cho lĩnh vực cơng nghệ tài có sách khuyến khích thúc đẩy phát triển doanh nghiệp Fintech Chính phủ cần ý việc đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao người đóng vai trị quan trọng hệ thống vận hành bên cạnh yếu tố công nghệ Kết luận lại, ngân hàng công ty Fintech đối tác đối thủ khách hàng người hưởng lợi nhiều từ hợp tác Khóa luận đưa nhìn tổng quan mối quan hệ ngân hàng Fintech Việt Nam Tuy nhiên, thời gian thực có hạn bị ảnh hưởng đại dịch COVID-19 nên số vấn đề chưa nghiên cứu phân tích cách sâu sắc Trong tương lai, điều kiện khách quan cho phép, ta triển khai phương pháp nghiên cứu khác khảo sát, thực nghiệm, lấy ý kiến chuyên gia, để có kết khách quan, tồn diện thuyết phục 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] F Ohlhorst, "Big Data Analytics: Turning Big Data into Big Money," in Big Data Analytics: Turning Big Data into Big Money, Canada, Wiley, 2012, p [2] M Gupta, "Blockchain For Dummies," in Blockchain For Dummies, The United States of America, John Wiley & Sons, Inc, 2017, p [3] D Serpanos and M Wolf, "Internet-of-Things," in Internet-of-Things, Switzerland, Springer International Publishing AG, 2018, p [4] "Understanding the business relevance of Open APIs and Open Banking for banks," Euro Banking Association, 2016 [5] J KAGAN, "Financial Technology - Fintech," Investopedia, 28 08 2020 [Online] Available: https://www.investopedia.com/terms/f/fintech.asp [Accessed 01 04 2021] [6] I Pollari and A Ruddenklau, "The Pulse of Fintech 2018," KPMG, 2019 [7] "VIETNAM FINTECH REPORT 2020," FINTECH SINGAPORE, 2020 [8] A Bansal, "Banking and Fintech: What is the Right Fit?," 2018 [9] M Trần , "VPBank câu chuyện TIMO," Đầu tư chứng khoán, 2017 [10] N H Nguyễn, "Ngân hàng công ty Fintech: Đối thủ đối tác," Tạp chí Ngân hàng, 2020 [11] L N, "MB ứng dụng “Chat” để thực giao dịch tài chính," Đầu tư chứng khốn, 2017 [ 12] A Nam, "Ngân hàng dùng Big Data AI để chấm điểm tín dụng," VNEXPRESS, 2020 [13] N Trung, "Xu hướng phát triển công nghệ RegTech SupTech thị trường tài giới," Tạp chí Ngân hàng, 2020 [14] P T H Vân and L T N Tú, "An ninh tài chính, tiền tệ Việt Nam bối cảnh Cách mạng Công nghệ 4.0," Tạp chí Tài chính, 2017 [15] A K Nguyễn, "ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ HƯỚNG TỚI PHỔ CẬP TÀI CHÍNH TẠI VIỆT NAM," Trung tâm Tư vấn Nguồn lực Tài vi mô, HÀ NỘI, 2018 [16] H Gia, "Đẩy mạnh tốn trực tuyến Cổng Dịch vụ cơng quốc 66 [17] H Lê, "ĐẨY MẠNHNHẬT TRIỂN KHAI THANH TẬP TỐN ĐIỆN TỬ KHƠNG KÝ THỰC DÙNG TIỀN MẶT TRONG NGÀNH Y TẾ," Bộ Y tế cục quản lý chữa bệnh, 2019 [18] H Minh, "Thanh toán qua điện thoại di động tăng gần 124% lượng," Tạp chí Thị trường Tài - Tiền tệ, 2020 [19] T T TRẢN, "Fintech tác động tới thị trường dịch vụ tài Việt Nam," Tạp chí Thị trường Tài - Tiền tệ, 2020 [20] D Hồng, "Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện phát triển dịch vụ toán mới," Đầu tư chứng khoán, 2018 [21] Â Tú, "VNPT bứt tốc đua triển khai eKYC," Báo đầu tư điện tử, 2020 [22] N Nguyễn, "Open API: Hệ sinh thái Ngân hàng mở?," Báo điện tử VOV, 2019 [23] H X Phạm, "Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Thành thách thức, " Đầu tư chứng khoán, 2020 [24] D Bạch, "Vụ vỡ đường dây tiền ảo 15.000 tỷ: Các luật sư nói gì?," Tạp chí điện tử Hội Khoa học Kinh tế Việt Nam, 2018 [25] L Mai, "Làm giả dấu, tài liệu để chiếm đoạt tài sản," Báo Nhân Dân, 2021 [26] A Hà, "Lỗ hổng an ninh thông tin ngân hàng số," Báo Nhân Dân, 2020 [27] Q Trần, "3 rào cản Việt Nam phải vượt qua để đầu lĩnh vực Fintech," VIETNAM BUSINESS 'INSIDER, 2020 STT Ngày tháng 19/3/2021 Nội dung GVHD yêu cầu Kết thực sinh viên Tìm hiểu, lựa chọn đề tài Tìm hiểu vấn đề thực tiễn nghiên cứu viết khóa luận ngân hàng qua Internet Chọn đề tài “Thực trạng mối quan 25/3/2021 Đưa đề tài viết khóa luận hệ cơng ty Fintech hệ thống ngân hàng Việt Nam” Nộp đề cương chi tiết, viết rõ nội 1/4/2021 Nộp đề cương 10/4/2021 Kiểm tra nội dung chương Hoàn thiện chương 22/4/2021 Kiểm tra nội dung chương Hoàn thiện chương 5/5/2021 Kiểm tra nội dung chương Hoàn thiện chương 67 dung chương 15/05/2021 Kiểm tra nội dung chương Hoàn thiện chương 20/5/2021 Nộp báo cáo hoàn chỉnh Nộp báo cáo hoàn chỉnh 68 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM THỰC CỘNG HOÀ HỘINGHIỆP CHỦ NGHĨA VIỆT NAM GIẤY XÁC NHẬN TẬPXÃ TÓT HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Độc lập - Tự - Hạnh phúc Nội dung chỉnh sửa Ghi sinh viên (ghi rõ vị trí chỉnh sửa: Nội dung yêu cầu chỉnh dịng, mục, trang) BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN TỐT NGHIỆP CỘNG HÓA XÃ HỤI CHỦKHÓA NGHĨA VIỆT NAM sửa1:của đồng Ý kiến LàmHội rõ bối cảnh Làm rõ bối cảnh chọn bài- toán Mở đầu, Độc lập Tự - Hạnh phúc dòng 1-17, trang 1 Họ tên sinh viên: Phạm Vũ Thu Trang ♦ *» chọn toán Mã sinh viên: 20A4040157 GIÂY XÁC NHẬN THỤC TẬP TỐT NGHIỆP Lớp: K20HTTTA .Ngành: Hệ thống thông tin quản lý Tên đề tài: Thực trạng mối quan hệ công ty Fintech hệ thống ngân hàng Việt Nam Kinh gùi: - Trường Học viện Ngân hàng - Khoa theo Hệ thống Quan lý đồng: Các nội dung hồn thiện kếtthơng luậntincủa Hội Công ty cổ phần quân lý tài sàn Tri Việt (TVC) xác nhận: Sinh viên: Là sinh viên lớptíQHTĨTP' , khoa Hệ thống thơng tin Qn lý, trường Học viện Ngàn hàng, nhà trường giới thiệu thực tập tôt nghiệp Công ty Thời gian thực tập từ ngày: QW∣⅛0y.Γ 95⅛⅛l⅛8A Trong thời gian thực tập Công ty, sinh vien fw v.√ w TSil(Vfc có ý thức kỳ luật Kiến nghị khác (nếu có): độ đung mực với tốt, chấp hành đầy đủ nội quy quy chế cua Cơng ty, có thái cán nhân viên Cơng ty, nhiệt tinh tham gia hoạt động đoàn thể trinh nghiên cứu học tập vả hoàn thành tốt tập Hà Nội, ngày 09 Tháng 06 Năm Công ty đà tạo điều kiện giúp đỡ sinh vien eBβ.M ⅛.,T.⅛⅛' TPf'.Mκ Sinh viên Giảng viên hướng dẫn hồn thành tốt q trình thực tập Den kết thúc thời gian thực tập tôt nghiệp (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) ∕⅛⅛⅛tτsκβl,cit IhangW năm 3C24 /ζ∕'jc⅛⅛hg⅛.cua don vị thục tập Đinh Trọng Hiếu V∖τRIViξT½/ J σpt 'K∣p nn 69 70 Phạm Vũ Thu Trang 2021 ... nghi cách có tương tác với công ty Fintech Để hiểu rõ tương tác công ty Fintech với hệ thống ngân hàng diễn nào, em chọn đề tài ? ?Thực trạng mối quan hệ công ty Fintech hệ thống ngân hàng Việt Nam? ??... tác công ty Fintech hệ thống ngân hàng Việt Nam 22 CHƯƠNG CÁC H? ?NH THỨC TƯƠNG TÁC GIỮA CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 2.1 Nh? ?m 1: Fintech cung cấp dịch vụ tài 2.1.1 Fintech. .. HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC THỰC TRẠNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Sinh viên thực : Phạm Vũ Thu Trang Lớp : K20HTTTA Mã sinh