Nâng cao năng lực xử lý nợ xấu của VAMC cho hệ thống NH việt nam khoá luận tốt nghiệp 462

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG *** KHOA LUAN TOT NGHIỆP Đề tài NÂNG CAO NĂNG LựC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA VAMC CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Quỳnh Hương Sinh viên thực : Phạm Thị Phương Chi Lớp : K14NHTMB Mã sinh viên : 14A4000044 Khoa : Tài - Ngân hàng Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Khóa luận với đề tài iiNang cao lực xử lý nợ xấu VAMC cho hệ thống ngân hàng Việt Nam'” công trình nghiên cứu riêng em Các số luận khóa luận sử dụng trung thực Ket nghiên cứu trình bày khóa luận chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Sinh viên thực Phạm Thị Phương Chi DANH MỤC LỜI CÁC CẢM KÝƠN Tự VIẾT TẮT Được phân công Khoa Ngân hàng - Học viện ngân hàng đồng ý giáo viên hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Thị Quỳnh Hương, em thực đề tài “Nâng cao lực xử lý nợ xấu VAMC cho hệ thống ngân hàng Việt Nam Để hoàn thành khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện Học viện ngân hàng Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo hướng dẫn ThS Nguyễn Thị Quỳnh Hương tận tình chu đáo hướng dẫn em thực khóa luận Mặc dù cố gắng để hoàn thành đề tài với hạn chế kiến thức kinh nghiệm, em khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý q thầy để khóa luận em hồn chỉnh AMC VAMC TCTD Em chân thành Công ty xin quản lý khaicảm thácơn! tài sản tơ chức tín dụng Công ty quản lý khai thác tài sản tơ chức tín dụng Việt Nam Tơ chức tín dụng TCTC Tơ chức tài NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước TSĐB Tài sản đảm bảo TPĐB Trái phiếu đặc biệt DNNN Doanh nghiệp Nhà Nước BĐS Bất động sản HỆ THỐNG BẢNG, BIỂU, ĐỒ THỊ Hình 2.1 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ tín dụng tồn hệ cuối năm 2012 .29 Hình 2.2 Tỷ lệ nợ xấu số ngân hàng cuối năm 2012 tháng đầu năm 2013 30 Hình 2.3 Cơ cấu nợ xấu hệ thống ngân hàng tính đến 30/6/2013 30 Hình 2.4 Mơ hình tổ chức hoạt động VAMC 33 Hình 2.5 Mơ hình mua, xử lí nợ VAMC 35 Hình 2.6: Mơ hình xử lý nợ xấu TPĐB .37 Bảng 2.7 Tỉ lệ nợ xấu số ngân hàng tính đến ngày 30/09/2013 40 Hình 2.8 Tỉ lệ nợ xấu tăng trưởng tín dụng ngân hàng năm 2014 41 Hình 2.9 Khối lượng nợ xấu ngân hàng bán cho VAMC năm 2014 43 Hình 2.10 Kết mua nợ xấu TCTD TPĐB VAMC 43 Hình 2.11 Tổng hợp số nợ xấu dự kiến bán cho VAMC số NH năm 2015 45 Hình 2.12 Tỷ lệ thu hồi nợ xấu thông qua VAMC 48 Hình 2.13: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ tín dụng hệthống NHnăm 2014 50 Hình 3.1 Dự báo biến số vĩ mơ Việt Nam năm 2015của ADB 59 Hình 3.2 Dự báo số vĩ mô nước Châu Á 62 3.1.2 Triển vọng NH năm 2015 65 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC KÝ Tự VIẾT TẮT HỆ THỐNG BẢNG BIỂU ĐỒ THỊ MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TY QUẢN LÝ VÀ KHAI THÁC TÀI SẢN AMC 1.1 KHÁI NIỆM, CHỨC NĂNG, VAI TRÒ CỦA AMC 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức 1.1.3 Vai trò 1.2 MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA AMC 1.3 CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA AMC .8 1.3.1 Nguồn vốn hoạt động 1.3.2 Hoạt động sử dung vốn 10 1.4 KINH NGHIỆM XỬ LÝ NỢ XẤU QUA AMC CỦA CÁC NƯỚC VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 13 1.4.1 Kinh nghiệm Malaysia 14 1.4.2 Kinh nghiệm Thái Lan 18 1.4.3 Kinh nghiệm Trung Quốc 22 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG VAMC VÀ THựC TRẠNG MUA BÁN NỢ XẤU CỦA VAMC .28 2.1 VAMC- CÔNG TY KHAI THÁC VÀ QUẢN LÝ TÀI SẢN CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG VIỆT NAM 28 2.1.1 Sự đời chức VAMC 28 2.1.2 Mơ hình tổ chức VAMC 32 2.1.3 Nguyên tắc phương thức hoạt động VAMC 34 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA VAMC TỪ KHI THÀNH LẬP TỚI NAY.38 2.2.1 Nguồn vốn huy động để hoạt động 38 2.2.2 Hoạt động mua lại nợ xấu thị trường 39 2.2.3 Hoạt động xử lý nợ xấu mua 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CỦA VAMC 50 2.3.1 Những thành công đạt 50 2.3.2 Những hạn chế tồn 51 2.3.3 Những thách thức cho VAMC 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 3.1 XU HƯỚNG NỢ XẤU TRONG TƯƠNG LAI .58 3.1.1 Dự báo kinh tế thời gian tới 58 3.1.2 Triển vọng NH năm 2015 .65 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LựC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA VAMC TRONG TƯƠNG LAI 71 3.2.1 Về phía VAMC 71 3.2.2 Về phía NHTM 74 3.2.3 Phát triển thị trường mua bán nợ 76 3.2.4 Hoàn thiện phương án mua bán nợ 79 3.2.5 Tháo gỡ vướng mắc trình xử lý TSĐB 80 3.2.6 Đẩ y nhanh công tác thi hành án 81 3.2.7 Xá c định nguồn tiền xử lý nợ xấu 81 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời đại nay, với sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng khơng ngừng hồn thiện NH giữ vài trò quan trọng phát triển kinh tế Tuy nhiên tính chất phức tạp tiềm ẩn rủi ro cao hoạt động nghiệp vụ, NH tổ chức dễ bị “tổn thương” gây nguy đổ vỡ hàng loạt cho hệ thống, ảnh hưởng tới kinh tế, chí cịn gây khủng hoảng tài trầm trọng ( khủng hoảng tài tiền tệ Châu Á năm 1997 điển hình) Một nguyên nhân quan trọng suy yếu NH tình trạng nợ xấu tồn đọng cao, lại thời gian dài mà không xử lý, khiến tình hình tài NH trở nên khó khăn, gây khả khoản đến chỗ phá sản Vì vấn đề nợ đọng nhiều quốc gia quan tâm, đặc biệt nước có tỷ lệ nợ đọng cao so với mức giới hạn an toàn Nợ xấu ví “ cục máu đơng” gây tắc nghẽn hoạt động hệ thống NH, cản trở phát triển kinh tế Một nợ xấu lớn thân nhân tố gây NH doanh nghiệp khơng thể tự giải phải cần can thiệp bên thứ ba để làm tan chảy cục máu đông Trong số biện pháp xử lý nợ đọng Chính phủ bơm vốn, mua cổ phiếu để nắm giữ quyền quản lý, đóng cửa sáp nhập NH lại với nhau, thay đổi chủ sở hữu NH cách cổ phần hóa NH, thành lập cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản, biện pháp cuối cùng, thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản ( Asset Management CompanyAMC) coi hiệu nhất, tiết kiệm chi phí nhất, thời gian xử lý ngắn nhất, phù hợp với điều kiện thị trường kinh tế nước ta Và VAMC- công ty khai thác quản lý tài sản Việt Nam đời vào 26/7/2013sau hai năm “ấp ủ” đánh dấu bước việc xử lý nợ xấu.Thông qua hoạt động công ty, TCTD bơm thêm khoản từ có thêm nguồn vốn để hoạt động kinh doanh, tăng đầu tư Các khoản nợ xấu doanh nghiệp sau bán cho AMC cấu lại mặt thời hạn lãi suất, khơng coi nợ xấu Vì tạo điều kiện cho doanh nghiệp giảm gánh nặng nợ, lần tiếp cận nguồn vốn Sau gần hai năm hoạt động, VAMC đạt thành công định gặp phải khơng tồn Vậy liệu thành lập VAMC có thực giải pháp tốt? VAMC có hoạt động tốt mong đợi? Trước nhiều câu hỏi đặt , cộng với mục tiêu gắn liền lý luận khoa học với thực tiễn, qua trình học tập thực tế, hướng dẫn thầy cô giáo, em cân nhắc lựa chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu xử lý nợ VAMC” Qua đề tài em mong đóng góp phần nhỏ vào việc nghiên cứu, tìm hiểu cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản nói chung để phát huy tối đa ưu điểm phương thức này, kết hợp với công tác nghiên cứu, xem xét, đánh giá kỹ lưỡng mơ hình tổ chức hoạt động nghiệp vụ công ty, đúc kết kinh nghiệm tổ chức, hoạt động AMC số quốc gia thành công giới Thái Lan, Malaysia, từ xây dựng, hồn thiện mơ hình VAMC Và cịn thiếu sót khơng sâu vào phân tích đánh giá thực trạng, rõ tồn nguyên nhân tồn hoạt động cơng ty này, từ đưa kiến nghị để giải tỏa khó khăn, tạo đà phát triển cho công ty thời gian tới Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa, tổng hợp phân tích vấn đề lý luận liên quan đến AMC hoạt động AMC - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động VAMC từ thành lập đến - Đưa kiến nghị, đề xuất giải pháp tới quan chức nhằm nâng cao hiệu hoạt động VAMC thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận mang tính tổng quát liên quan tới AMC, thực trạng hoạt động VAMC, kết quả, điều làm chưa làm VAMC, tìm hiểu nguyên nhân đưa kiến nghị với thành phần kinh tế - Phạm vi nghiên cứu: tập trung vào nghiên cứu mặt hoạt động VAMC với số liệu hoạt động thu thập nghiên cứu từ thành lập với hết tháng 3/ 2015 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, dựa phương pháp luận chủ nghĩa vật lịch sử chủ nghĩa vật biện chứng, đề tài sử dụng song song số phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh để tiếp cận làm rõ vấn đề nghiên cứu, đưa nhận xét, đánh giá chung vấn đề Ket cấu đề tài Bố cục đề tài chia thành chương http://www.saigondautu.com.vn/pages/20130509/amc-hoat-dong-nhu-thenao.aspx - Thông tư 04/2014/TT-NHNN quy định báo cáo thống kê công khai, minh bạch thông tin hoạt động Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam - Nghị định số 34/2015/NĐ-CP Chính phủ : Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 53/2013/NĐ-CP - Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 27/01/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc tăng cường xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng - Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Một số tài liệu tham khảo khác - Nguyễn Thị Thiều Dao: Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 20112013 vấn đề cần đặt ( Tạp chí ngân hàng số 1+2) - Tô Ngọc Hưng: Thực trạng xử lý nợ xấu ngành ngân hàng Việt Nam năm 2012- 2013 ( Tạp chí ngân hàng số 3) - Nguyễn Văn Thọ, Nguyễn Thị Hương Thanh: Thị trường mua bán nợ- Góc nhìn từ lý thuyết cung cầu ( Tạp chí ngân hàng số ) - Trần Thị Việt Thạch: Nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam- Những vướng mắc cần tháo gỡ ( Tạp chí nghiên cứu tài kế tốn số 02/2014) - Nguyễn Đăng Nam: Xử lý nợ xấu trình tái cấu doanh nghiệp nhà nước (Tạp chí nghiên cứu tài kế toán số 04/2014) http://vneconomy.vn/tai-chinh/bat-dau-don-dap-ban-lai-no-xau- 20150312084031940.htm http://www.thesaigontimes.vn/126001/VAMC-no-xau-va-loi-nhuan-nganhang.html http://www.tapchitaichinh.vn/MO-HINH-XU-LY-NO-XAU-TREN-THE-GIOIVA-KHUYEN-NGHO-CHO-VIET-NAM/56/event.tctc http://www.saga.vn/so-luoc-ve-vamc-cong-cu-cuu-tro-moi-cua-doanhnghiep~31823 thanh-von-gop-tai-viet-nam-hien-trang-va-118226.aspx http://nguyentandung.org/cong-ty-quan-ly-tai-san-han-quoc-da-giai-quyet-noxau-nhu-the-nao.html http://www.tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/trao-doi—binh-luan/bai-1 -mo- hinh-amc-giai-quyet-no-xau-tai-cac-nuoc-dong-a-23915.html http://www.tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/trao-doi—binh-luan/xu-ly-noxau-viet-nam-dang-di-theo-kinh-nghiem-quoc-te-23893.html http://www.tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/trao-doi—binh-luan/bai-2-goiy-mo-hinh-amc-cho-viet-nam-23925.html http://www.thesaigontimes.vn/129047/Tiep-tuc-cau-hoi-giai-thoat-no-xau.html http://sbvamc.vn/tin-tuc/danh-gia-su-phu-hop-trong-lo-trinh cach-thuc-va-hoanthien-co-cau-cho-vamc/37462/03 8.html http://www.pup.edu.vn/vi/Nghien-cuu-trao-doi/Mo-hinh-va-to-chuc-hoat-dongcua-cong-ty-Quan-ly-tai-san-Viet-Nam trong-no-luc-giai-quyet-van-de-no-xau-cuaNgan-hang-Nha-nuoc-Viet-Nam-1039 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/tin-dung-tang-tot-khong-co-nghia-kho-khancua-he-thong-ngan-hang-da-qua-20150507101833516.chn http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-dinh-34-moi-them-nhung-quyen-nanggi-cho-vamc-20150411183708644.chn http://sbvamc.vn/thong-tm-truyen-thong/cong-ty-quan-ly-tai-san-cua-cac-tochuc-tin-dung-viet-nam—buoc-di-tat-yeu-trong-qua-trinh-hoan-thien-cau-truc-hethong-quan-ly giam-sat-no-xau-cac-to-chuc-tin-dung-viet-nam/37350/026001.html http://antt.vn/tu-mai-thay-vi-70-vamc-co-the-mua-mo-xau-bang-10-gia-tri-sosach-017940.html http://antt.vn/2015-ngoai-gom-no-vamc-con-phai-lam-gi-016586.html http://vneconomy.vn/tai-chinh/phai-cho-vamc-thanh-kiem-moi-giai-quyet-trietde-no-xau-20150309100047410.htm http://vneconomy.vn/tai-chinh/vamc-duoc-phat-hanh-trai-phieu-de-mua-no-xau- 20150403095037690.htm http://antt.vn/trien-vong-xu-ly-no-xau-nhin-tu-cac-dong-thai-cua-vamc018182.html http://antt.vn/thu-tuong-yeu-cau-nhnn-trinh-co-che-nang-cao-nang-luc-xu-ly-noxau-cua-vamc-015002.html http://antt.vn/trai-phieu-xu-ly-no-xau-cua-vamc-co-he-so-rui-ro-bang-0018174.html http://www.baomoi.com/Tang-cuong-xu-ly-no-xau-cua-to-chuc-tindung/126/15991703.epi - Xử lý nợ xấu- kì vọng từ đột phá sách ( DIV bảo hiểm tiền gửi Việt Nam) http://www.sav.gov.vn/2813-1 -ndt/nhung-diem-nghen-can-giai-quyet-de-xu-ly- no-xau-mot-cach-triet-de-va-co-hieu-qua-.sav http://doc.edu.vn/tai-lieu/luan-van-quan-ly-no-va-khai-thac-tai-san-ngan-hangnong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-viet-nam-25661/ http://soha.vn/kinh-doanh/cong-ty-quan-ly-tai-san-amc-co-phai-la-giai-phap-toiuu-20121110091443557.htm http://nguyentandung.org/cong-ty-quan-ly-tai-san-han-quoc-da-giai-quyet-noxau-nhu-the-nao.html http://soha.vn/kinh-doanh/cong-ty-quan-ly-tai-san-amc-co-phai-la-giai-phap-toiuu-20121110091443557.htm - Học từ Danaharta- Mơ hình AMC thành cơng Malaysia (www.mbamc.com.vn) - Các mơ hình AMC điển hình (www.mbamc.com.vn) http://finance.tvsi.com.vn/News/2013812/252361/cac-mo-hinh-amc-dien- hinh.aspx http://thoibaonganhang.vn/cac-mo-hinh-amc-dien-hinh.html - Giải phóng mối lo nợ xấu (www.mbamc.com.vn) http://m.vietnamnet.vn/vn/kinh-te/vef/216685/tang-truong-kinh-te-2014-va- nhung-du-bao-cho-nam-2015 html http://vietstock.vn/2015/01/trien-vong-chung-cua-nen-kinh-te-viet-nam-trongnam-2015-761-399233.htm http://baodientu.chinhphu.vn/Cac-bai-phat-bieu-cua-Thu-tuong/Bao-cao-cuaThu-tuong-ve-tinh-hinh-KTXH-tai-ky-hop-thu-8-Quoc-hoi-khoa-XIII∕211538.vgp http://www.ncseif.gov.vn/sites/vie/Pages/boicanhkinhtethegioi-nd-16707.html http://www.vietnamplus.vn/trien-vong-chung-cua-nen-kinh-te-viet-nam-trongnam-2015/301441.vnp http://www.tapchicongsan.org.vn/Home/Viet-nam-tren-duong-doimoi/2015/31474/Trien-vong-kinh-te-nam-2015.aspx http://tapchitaichinh.vn/su-kien-noi-bat/tin-tuc/adb-du-bao-kinh-te-viet-namtang-truong-61-trong-2015-59478.html http://www.stockbiz.vn/News/2015/4/13/565775/wb-nang-du-bao-tang-truonggdp-nam-2015-cua-viet-nam.aspx http://vtv.vn/kinh-te/vi-sao-imf-dieu-chinh-du-bao-tang-truong-cua-viet-nam20150417210244556.htm http://vneconomy.vn/tai-chinh/9-quy-dinh-moi-ve-an-toan-ngan-hang-tai-vietnam-20141121121128457.htm http://co-opbank.vn/thong-tu-362014tt-nhnn-dong-tien-se-duoc-kiem-soat-tothon/ http://finance.tvsi.com.vn/News/2014123/298711/vamc-cong-cu-xu-ly-no-xaudac-thu-va-kha-thi.aspx http://tailieu.ttbd.gov.vn:8080/index.php/home/tin-tuc-ho-tro-boiduong/item/209-kien-nghi-nhung-giai-phap-xu-ly-no-xau PHỤ LỤC Kinh nghiệm xử lý nợ xấu Thái Lan- http://finance.tvsi.com.vn/ http://finance.tvsi.com.vn/News/2012621/205955/kinh-nghiem-xu-ly-no-xau-othai-lan.aspx Các giải pháp khôi phục lại hoạt động sản xuất kinh doanh khu doanh nghiệp có khả phục hồi Các giải pháp điển hình thực toàn diện theo thứ tự ưu tiên sau: + Đối với khoản vay thuộc ngành bất động sản: TAMC phối hợp chặt chẽ với Cơ quan Nhà Quốc Gia (National Housing Authority) để chọn lọc dự án nhiều tiềm quan hỗ trợ phát triển quản lý bán dự án; riêng vấn đề nguồn vốn đầu tư cho dự án, TAMC làm việc với hai TCTD BankThai Ngân hàng Tiết kiệm Chính phủ (Government Saving Bank) để cung cấp tài cho dự án phát triển, hoàn thiện bán thị trường thời gian ngắn + Đối với khoản nợ khu vực sản xuất: TAMC tập trung giải vấn đề nợ xấu 13 nhóm mục tiêu Chính phủ, đặt trọng tâm vào ngành thiết yếu phát triển kinh tế mang lại hội việc làm giá trị kinh tế cao Ưu tiên ngành công nghiệp sắt thép TAMC làm việc với Viện Sắt Thép Thái Lan (Iron and Steel Institute of Thailand) đưa giải pháp phù hợp hỗ trợ (tài chính, tư vấn kỹ thuật) để doanh nghiệp tình trạng khó trả nợ sáp nhập với để tăng quy mô, nguồn lực phát triển sản xuất + Đối với doanh nghiệp vay nợ giao dịch Sàn Chứng khoán Thái Lan (Stock Exchange of Thailand - SET), TAMC phối hợp với SET để phát triển kế hoạch tái cấu khôi phục lại giá trị cổ phiếu số doanh nghiệp dẫn đầu ngành, qua có hiệu ứng tích cực cho doanh nghiệp nhỏ thuộc ngành Kinh tế Việt Nam năm 2015: Nhiều triển vọng lạc quan- tapchitaichinh.vn http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/kinh-te -dau-tu/kinh-te-viet-nam-nam2015-nhieu-trien-vong-lac-quan-59449.html Năm 2014 khép lại với chuyển biến rõ nét phục hồi kinh tế Việt Nam dù phải đối mặt với nhiều thách thức Tăng trưởng cao so với kỳ vọng, tỉ giá ổn định xuất nhập tiếp tục gặt hái thành tựu khả quan Bước vào năm 2015, nhận định tổng hợp từ chuyên gia kinh tế Việt Nam sau tham khảo báo cáo tổ chức kinh tế tài có uy tín NH Phát triển châu Á, NHNN, Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam, CBRE Việt Nam, Công ty Quản lý Quỹ đầu tư VinaCapital - NH tiếp tục gặp khó khăn: NHNN phát thơng điệp tiếp tục trì sách tiền tệ thận trọng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng cho năm vào khoảng 13-15%, cao chút so với kết năm ngối Thêm vào đó, Thông tư 36 ban hành vào cuối năm 2014 siết chặt đáng kể hoạt động kinh doanh giới NH thị trường chứng khoán, khoản đầu tư vào thị trường trái phiếu phủ Tất buộc NH phải cạnh tranh khắc nghiệt năm Họ cần phải tối thiểu hóa chi phí hoạt động nỗ lực để thu hồi nợ xấu - Thị trường chứng khoán biểu khả quan: Thị trường chứng khoán có năm biến động có lúc vượt qua cột mốc 640, có lúc lại lùi mốc đầu năm Đóng cửa ngày 31/12/2014, số VN-Index đứng mức 545,6 điểm Tuy vậy, năm nay, tăng trưởng bền vững thị trường điều đáng mong đợi tảng vĩ mô lợi nhuận doanh nghiệp dự báo tốt Năm thu nhập doanh nghiệp tăng 10-15% Những ngành dự báo tăng trưởng mạnh từ năm 2015 bất động sản, vật liệu dịch vụ xây dựng, dịch vụ tiêu dùng, hàng tiêu dùng, nông lâm sản Chỉ số P/E (giá/thu nhập cổ phiếu) thị trường chứng khoán Việt Nam dự kiến rơi vào khoảng 13 năm 2015, thấp so với mặt chung 15 khu vực Đơng Nam Á Vì thế, Việt Nam trở thành điểm đầu tư hấp dẫn dịng vốn quốc tế Ngồi ra, năm 2015, sách nâng tỉ lệ sở hữu cho nhà đầu - Làn sóng cổ phần khối DNNN: Để hồn thành mục tiêu cổ phần 432 DNNN vào cuối năm 2015, nhiệm vụ phải thực năm vô lớn Năm ngối nước cổ phần hóa 115 doanh nghiệp 300 DNNN buộc phải thực cổ phần hóa năm Đây số khơng nhỏ có lẽ khó mà hồn thành mục tiêu Tuy nhiên, cần Chính phủ tiến hành cổ phần hóa DNNN có giá trị lớn, giảm mạnh tỉ lệ sở hữu nhà nước điều tốt cho kinh tế kích thích quan tâm nhà đầu tư nước - M&A sôi động: 2014 năm chứng kiến phục hồi hoạt động giao dịch M&A Việt Nam với giá trị 2,5 tỉ USD, tăng 15% so với năm 2013 Trong năm nay, xu hướng M&A dự báo tiếp tục sôi động nhiều lĩnh vực, giúp tạo đơn vị kinh doanh mạnh hơn, đón đầu chu kỳ tăng trưởng Việt Nam Các lĩnh vực chứng khiến sóng M&A mạnh tài chính, lượng, bất động sản, tiêu dùng, bán lẻ, công nghiệp -Tiếp nhận sóng FDI mới: Ngày nhiều có dấu hiệu cho thấy tập đoàn đa quốc gia lớn dịch chuyển nhà máy sang Việt Nam để hưởng lợi từ hiệp định kinh tế thương mại lớn Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương, hiệp định thương mại tự với Hàn Quốc, với châu Âu, cộng đồng kinh tế chung ASEAN dự kiến thành lập vào cuối năm 2015 Năm ngối, dù gặp nhiều khó khăn dịng vốn đầu tư trực tiếp nước (FDI) vào Việt Nam trì mức cao Tổng vốn FDI đăng ký tăng thêm 20,23 tỉ USD, vượt 19% kế hoạch năm Nhiều khả số tiếp tục khả quan năm Những biểu tình chống Trung Quốc khiến số ngành sản xuất du lịch chịu thiệt hại nặng Bước sang năm 2015, Việt Nam đối mặt với thách thức tương tự, đặc biệt vùng đảo Trường Sa Trung Quốc gia tăng xây dựng cơng trình qn Ngồi nguy xung đột an ninh lãnh thổ, diễn biến trái chiều đối tác thương mại lớn Việt nam điều doanh nghiệp nên cân nhắc để điều chỉnh chiến lược hoạt động Nền kinh tế Mỹ phục hồi tốt, bên Đại Tây Dương, khu vực đồng euro gặp nguy Hy Lạp có ý định rời khỏi cộng đồng kinh tế châu Âu Nga, quốc gia có mối quan hệ kinh tế chặt chẽ với Việt Nam, rơi vào khủng hoảng nghiêm trọng, Trung Quốc, đối tác thương mại lớn Việt Nam, có dấu hiệu tăng trưởng chậm lại Lợi nhuận nhiều ngân hàng “thê thảm”, nợ xấu tăng đột biến- http://bizlive.vn/ http://bizlive.vn/ngan-hang/loi-nhuan-nhieu-ngan-hang-the-tham-no-xau-tangdot-bien-13706.html Lợi nhuận có phần đuối Theo báo cáo tài hợp 14 NHTM cổ phần chọn so sánh, gồm: Vietinbank, Vietcombank, Sacombank, Eximbank, DongABank, BIDV, MB, Techcombank, ACB, VPBank, SaigonBank, Southern Bank, Oceanbank, tổng tài sản 14 nhà băng đạt 2,774 triệu tỷ đồng, chiếm 51,7% tổng tài sản hệ thống TCTD Việt Nam (5,367 triệu tỷ đồng - theo số liệu NHNN đến 30/9/2013) BIDV, Vietinbank Vietcombank ba NH có tổng tài sản lớn số NH Riêng SaigonBank có tài sản thấp mức 14.702 tỷ đồng, hiệu kinh doanh lại tốt so với nhà băng khác Trong quý III/2013, tổng lợi nhuận trước thuế 14 nhà băng đạt 9.159,5 tỷ đồng Lũy kế tháng đạt 25.910 tỷ đồng, thấp mức 26.826 tỷ đồng tháng năm 2012 (không bao gồm mức lỗ 1.105 tỷ đồng SHB) Trong số 14 nhà băng nêu trên, SHB NH có chuyển biến ngoạn mục có lãi 474 tỷ đồng, từ mức lỗ 1.100 tỷ đồng tháng năm 2012 Các nhà băng ghi nhận mức tăng trưởng lợi nhuận gồm có BIDV, Vietinbank, ACB, Sacombank Saingonbank Ngược lại, Vietcombank, Eximbank, VPBank, DongABank, MB, Techcombank, Southern Bank, Oceanbank lợi nhuận lại giảm, chí giảm mạnh trường hợp Techcombank Có thể thấy, lợi nhuận tháng năm nhiều NH có giảm so với kỳ năm ngoái, nhiên số chung tốt so với bối cảnh cộng đồng doanh nghiệp, đặc biệt khơng có NH báo lỗ Nợ xấu tăng mạnh Theo số liệu NHNN, tỷ lệ nợ xấu uQuýlll B9tha∩g2O13 B9thang 2012 hệ thống TCTC đến cuối tháng cuối tháng 9/2013 4,62%, giảm nhẹ so với mức 4,64% tính đến cuối tháng 8/2013 (tương đương 152.655 tỷ đồng nợ xấu) Trong đó, số liệu đến 30/9/2013 14 NH (chiếm 51% tổng tài sản hệ thống TCTD) có 49.526 tỷ đồng nợ xấu So với nợ xấu thời điểm 31/12/2012 14 NH 38.739 tỷ đồng, nợ xấu họ tháng đầu năm tăng thêm 10.787 tỷ đồng, tương đương 27,8% - số đáng báo động năm Tỷnợ lệ nợ xấuxấu củatrên Agribank tổng dưtăng nợ tín vớidụng tốc độ củanhanh gấp lần.Dư nợ cho vay Agribank 14 NH trênthời đađiểm số 30/8 thấp, 512.636 có tỷ đồng, SHB,bằng 6,35% tổng dư nợ kinh tếOceanBank, nhiên nợ xấu Techcombank, lại chiếm xấp xỉ 24% SaigonBank, tổng nợ xấu hệ thống Southern Bank công bố tỷ lệ nợ xấu cao,Nợ từ xấu 33.518 tỷ đồng Agribank 3,72% đến 7,74% Đây số khiến mua đứt hai NH quy mơ nhà băng buộc phải bán nợ nhỏ xấu ,gấp cho 10 lần so với vốn điều lệ NH công ty xử lý nợ xấu VAMC top dưới, chí gấp tới lần vốn điều lệ NH thuộc top 15 So với NHTM nhà nước nằm tốp BIDV, Mới đây, tờ VnEconomy dẫn đầu nguồn từ Vietinbank Vietcombank Nợcho xấubiết, Agribank nợ xấuđịnh Agribank nhiều tới 45% tổng NHNN khôngchiếm thực Quyết 24% nợ xấu toàn cho hệ thống; số 780/QĐ-NHNN phép gấp cấu nợ lạixấu nợ cộng lại, dư nợ cho rưỡi tổng nửa khơng xửnợ lý xấu bằngcủa dựBIDV, phịng rủi ro trongvay nămchưa 2012 Vietcombank cộng Trởtoàn lại với tháng đầuVietinbank năm 2013, thìlạinợ xấu hệ hoạt động mua bán nợ 24.0% thống TCTD đếnbán cuối VAMC Agribank hơntháng 2.4009/2013 tỷ đồnglênnợtới xấu cho VAMC theo kế hoạch 12,7%, khơng số 4,62% NH bánphải mộtcon lượng lớnnữa nợ xấu cho VAMC, ban đầu 10.000 59.4% Điều nợ xấu nhiều tỷ đồng nợ xấu cho thấy sổ sách Trong đó,NH theohết dự kiến từ đến cuối năm, VAMC sứcgiải phức tạp, tình trạng nợ xấu đượclà30.000 - 35.000 tỷ đồng có nợxu xấu hệ thống, điều có nghĩa, hướng nhiều việc pháttăng hành TPĐBNH tháng cuối năm không loại trừ dành tới 1/3 để Việcnợ xáccho định đúng, đủ nợ xấu điều quan giải Agribank H Agribank H BIDV+Vietcombank+Vietinbank UCacTCTD cịn giúp Nợ xấu ngân vẫnsản phình http://kinhdoanh.vnexpress.net/ trọng bảng cânhàng đối tài to NH quý dần IItốt lên Còn nhà băng tiếp tục Đếnnợ 30/6, nợ xấu 10 kế NHtốn cơng “cơ cấu” xấu,hầu hayhết dùng thủ thuật để đưa số nợ xấu khơng xác, Tỳ lệ nợ xâu từ đâu năm đên 30/6 bố tăng so với đầu năm quý I NH không minh bạch tệ hại lâu dàimạnh khiến tình hình tàicũng chínhnhư Nợ xấu Agribank lớn nào?- http://s.cafef.vn/ Ngày 1/10/2913, Agribank VAMC thức ký hợp đồng mua bán nợ xấu trị giá 2.534 tỷ đồng Món nợ bán cho VAMC với giá trị 1.723 tỷ Nguồn: BCTC quý I, II toán TPĐB VAMC phát hợp hành Nhờ bán nợ cho VAMC mà tổng nợ xấu NH giảm 7,56% Suy tổng nợ xấu Agribank lên tới 33.518 tỷ đồng So với cuối năm 2012, nợ xấu Agribank tăng thêm tới 5.715 tỷ đồng, tốc độ tăng tương đương 20% So với mức tăng trưởng tín dụng 6,7% tháng đầu Ngân hàng Đâu năm 2.7 BIDV 0% 1.6 Vietinbank _ 7% 2.4 Vietcombank 0% 8.5 SHB _ 0% QuyI 2.7 6% 0% 0% 1.67% 3.2 8.8 Quý II 2.78°, 2.10°, 2.80°, 9.00°, Techcombank 7% ACB _ 0% Sacombank 5% Quân đội 6% Eximbank _ 0% Nam Việt 7% 2.6 2.5 0% 2.0 1.8 8% 1.3 3.8 8% 0% 5% 3.5 5.20°, 2.8 2.98°, 2.51°, 2.1 2.4 1,32% 4.2 2.44°, 1.49°, 6.00°, Nếu tính tỷ lệ, SHB, Navibank Techcombank "quán quân" Với SHB, NH nợ xấu cao (9%), tỷ lệ khơng có nhiều đột biến đầu năm nay, nợ xấu nhà băng 8% sau nhận sáp nhập Habubank với khoản nợ từ DNNN trước Khác với SHB, Navibank Techcombank tăng gấp đôi nợ xấu So với đầu năm, nợ xấu Navibank tăng từ 3,87% lên 6% Techcombank tăng từ 2,67% lên 5,2% Tuy nhiên, nhìn vào cấu, dễ nhận thấy nợ nhóm có khả vốn - ngân hàng lớn Riêng SHB Navibank, khoản nợ chiếm khoảng 60% Bất ngờ nợ xấu ngân hàng- http://vneconomy.vn/ http://vneconomy.vn/tai-chinh/bat-ngo-no-xau-ngan-hang20150321031132686.htm NHNN vừa cập nhật tỷ lệ nợ xấu hệ thống TCTD Việt Nam tính đến 31/12/2014 Con số công bố liệu chốt lại cuối Bất ngờ đầu tiên, trái ngược với số dự báo mức cao TCTD phải hạch toán cách đầy đủ vào tháng cuối năm, tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh tháng 12/2014, từ 3,88% tháng liền trước xuống 3,25% - mức thấp năm qua Đây tỷ lệ nợ xấu NHNN tập hợp qua báo cáo TCTD Nó có chênh lệch đáng kể so với số liệu quan đánh giá, hay gọi qua giám sát từ xa Bất ngờ là, tỷ lệ 3,25% có “sai số” lớn so với số dự tính đưa đầu năm 2015 Cụ thể, theo báo cáo TCTD, tỷ lệ nợ xấu đến cuối tháng khoảng 3,8% có xu hướng giảm (tháng 4,17%; tháng 4,11%; tháng 3,9%), ước tính đến cuối năm 2014 khoảng 2,5 - 2,7% Còn theo đánh giá NHNN, tỷ lệ nợ xấu đến cuối tháng khoảng 5,4%, ước đến cuối năm 2014 khoảng 3,7 - 4,2% so với mức 17% vào tháng năm 2012 Tại thời điểm có thơng tin trên, tỷ lệ 17% gây bất ngờ Bởi từ thời điểm tháng 10/2011, lần Thống đốc NHNN cơng bố quy mơ nợ xấu tồn hệ thống khoảng 10% Với 17% gần năm sau đó, nợ xấu tăng tốc mạnh, phải đến đầu 2015 mức độ công bố rộng rãi Năm 2015, ngân hàng http://kinhdoanhnet.vn/ tranh bán nợ xấu cho VAMC- Kết kinh doanh Quý I/2015 cho thấy nợ xấu nỗi ám ảnh hầu hết http://kinhdoanhnet.vn/tai-chinh/ngan-hang/nam-2015-ngan-hang-tranh-nhaucác NH, đặc biệt khốit114c20n19909 NHTM nhà nước ban-no-xau-cho-vamc Cụ thể, lợicáo nhuận thuế hành quý 1Vietcombank, Vietcombank tỉ đồng, Theo báo trước Ban điều số dưchỉ nợđạt xấu1.455 thời điểm giảm cuối gần 3% so với kỳ năm 2014tỷdo lậpởdự phòng mạnh.0,42% Tỷ lệ so nợ với xấunăm tháng 12-2014 7.459 tỷ đồng, lệ trích nợ xấu mức 2,31tăng %, giảm Vietcombank cũngthu tăng kể, từ mức 2,3% 2014 tăng lên 2,97% 2013 Năm 2014 nợ lên xấuđáng Vietcombank 2.460cuối tỷ đồng, 39% sotrong với năm 2015 Nợ cóđó khảthu nhóm vốn đạt tỷ đồng, chiếm dư nợ.xấu Nợđược xấu 2013, nợ xấu 4.769,71 chiếm 40%; tỷ lệ quỹ dự1,44% phòngtổng rủi ro/nợ Vietcombank đến hết quý 8.800 tỉ đồng, chiếm tỉ lệ 2,7% tổng dư nợ, tăng trì mức cao 98% nhẹ soCũng với cuối NHngoại dự kiến trích dự phịng 5.500 đồng trongnăm năm2014 2014,Năm thu hồi nợ bảng đạtlập 1.905 tỷ đồngtới(ghi vàotỉthu nhập tựtrong Vietcombank, BIDV, lên tới đồng, 1.768Tương tỷ đồng, thu nợ xử lý rủilợironhuận đạt gầntrước 1.420thuế tỷ đồng, thu2.273 nợ đãtỷbán cho tăng trưởng tới tỷ 16,6% sođạt với147% kế kỳ hoạch năm trước nhiên,1.200 tỷ lệtỷnợđồng xấu ghi lại vào tăngthu từ VAMC đạt 357 đồng), nămTuy (ở mức 2,03% Còn cuối theo 2014báo lên cáo 2,23% nhập) tài hợp kiểm toán Vietombank 2014, TPĐB rong tổng1.925 lợi nhuận lũy kế dự trước thuếcụ quýthể1 đạt VAMC phátđó, hành tỷ đồng phịng trái Techcombank phiếu VAMC 185408 tỷ tỉ đồng, 39%ánsobán với nợ năm ngoái Nguyên nhân đượcdựngân giải đồng Vềgiảm phương chokỳVAMC, lãnh đạo Vietcombank kiếnhàng bán 1.000 tỷ thích nợ lập dự phịng phí dự phịng rủi ro tín dụng VPBank quý đồng chotrích VAMC năm Chi 2015 lênvới đếnSacombank, 805 tỉ đồng, năm trước Đối năm tăng 201482% NH so đãvới thực hiệnkỳthương vụ bán nợ cho VAMC VietinBank đạtđổi lợilấy nhuận gầntỷ1.600 đồng,(dư tăng kỳ nămGiá 2014 với giá trị đáng kể, 4.349 đồng tỉ TPĐB nợnhẹ gốcso với 4.984 tỷ đồng) trị từ mức 4.800 tỉ lên 8.000này tỉ đồng, lệ nợ xấu tăng nợ xấu nợ xấu bán lại caotăng hơnmạnh so với ước tính củahơn tổ chức trướckéo đâytỉ 2.871 tỷ đồng từ 0,9% 2014 vẫnlên cònkếởhoạch mức so với bìnhTrong quân Kể từ đầucuối nămnăm 2015, lên NH1,5% khẩn trương bánthấp nợ cho VAMC ngànhĐHCĐ khối niên NHTM nước mùa thường nămnhà nay, NH tiết lộ số nợ xấu bán kế tại, Tại đến BIDV, cuối quý 1/2015, NHTM bảng hệ thống hoạchHiện bán nợ năm 2014, Vietcombank NH bán khoảng 6.600đầu tỷ đồng Nếu điều kiện nguồn phòng rủi ro vay khách cótrong khả tự xử lý cho phép, trích BIDVlập dựdự kiến tiếp tục báncho khoảng 8.000 hàng, tỷ đồng năm gần 2015 Hay hoànACB, toàn nợ xấunăm bằng2014 lực dự củanhận đãnguồn bán 1.043 tỷ phòng đồng lại TPĐB mức 970 tỷ đồng Về xử lý nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu ACB 2,2% không thuộc diện bắt buộc bán nợ cho VAMC Tuy nhiên để chủ động việc xử lý nợ, ACB đăng ký bán xấp xỉ 1.000 tỷ đồng nợ năm 2015 cho VAMC ACB đặt mục tiêu xử lý 1.600 tỷ đồng nợ xấu chủ động xử lý TSĐB để thu hồi nợ Đối với VietinBank, giá trị nợ xấu bán 4.500 tỷ đồng năm 2014 có kế hoạch tiếp tục xem xét bán nợ năm 2015 Ngân hàng đau đầu với nợ xấu- http://baodatviet.vn/ http://baodatviet.vn/kinh-te/tai-chinh/ngan-hang-dau-dau-voi-no-xau-3268928/ ... TẠO NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CH? ?NH - NGÂN HÀNG *** KHOA LUAN TOT NGHIỆP Đề tài NÂNG CAO NĂNG LựC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA VAMC CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Giảng viên... th? ?nh công cao nh? ??t, vấn đế nợ xấu mang t? ?nh hệ thống khung pháp lý việc xử lý nợ yếu Việc th? ?nh lập AMC thống quy tr? ?nh tái cấp vốn giải pháp tốt để giải nợ xấu Hơn AMC tập trung mơ h? ?nh quan xử. .. cấp vốn NH (Danamodal) Ủy ban tái cấu trúc nợ doanh nghiệp (CDRC) thực xử lý nợ xấu cách hoàn hảo để tái cấu trúc toàn hệ thống doanh nghiệp, hệ thống tài ch? ?nh, giữ an tồn hệ thống NH, góp phần