Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP sài gòn hà nội khoá luận tốt nghiệp 307

Họ tên sinh viên Lớp Khóa : BÙI THỊ MAI : NHTME - K14 NGÂN HÀNG:NHÀ 2011NƯỚC - 2015 VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAd HỌC VIỆN NGÂN HÀNG : NGÂN HÀNG - -^^^Λ QQ NGỌC ^^^Λ : NGUT PGS.TS TƠ KIM Khoa GVHD KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN SÀI GÒN - HÀ NỘI Hà Nội, tháng 05 năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khố luận tốt nghiệp “Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội” cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi, đuợc thực sở nghiên cứu lý thuyết thực tế duới huớng dẫn khoa học tận tình cô giáo PGS, TS Tô Kim Ngọc Các số liệu tham khảo khoá luận đuợc trích dẫn hồn tồn trung thực Mọi chép khơng hợp lệ, vi phạm qui chế tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2015 Sinh viên Bùi Thị Mai CHỮ VIẾT TẮT BẢNG LỜI CHỮCẢM CÁI VIẾT ƠN TẮT NGUYEN VĂN BDS Bất động sản Để hồn thành khố luận tốt nghiệp này, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu CVTD Cho vay tiêu dùng sắc tới: CBNV Cán nhân viên Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Học viện Ngân hàng tạo điều kiện tốt cho em năm học truờng NGƯT, PGS, TS Tô Kim Ngọc- giảng viên Học viện Ngân hàng- Nguời cô giáo khơng tận tình huớng dẫn, động viên q trình học tập hồn thành khố luận mà cịn bảo cho em nhiều điều mẻ sống Các thầy, truờng đóng góp nhiều công sức giảng dạy, đào tạo em suốt q trình học tập thực khố luận Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội; anh chị phòng tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ em trình thực tập cúng nhu trình thu thập tài liệu, giúp em có sở thực tiễn để hồn thành khóa luận cách thuyết phục Do trình độ kinh nghiệm thân cịn hạn chế nên khoá luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiếu sót sai sót Em mong nhận đuợc bảo nhu góp ý từ phía thầy giáo để em hồn thiện khố luận tốt nghiệp Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy dồi sức khoẻ thành công nghiệp trồng nguời cao q Đồng kính chúc tồn lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội dồi sức khoẻ, thành công công việc, nhanh chóng đạt đuợc mục tiêu đề Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2015 Sinh viên thực Bùi Thị Mai CBTD HDQT Cán tín dụng Hội đồng quản trị KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM NHTMCP Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cô phân NHNN LNTT Ngân hàng Nhà nước Lợi nhuận trước thuế SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội TCTD Tơ chức tín dụng TSDB Tài sản đảm bảo STT Tên Bảng 2.1 Nội dung Trang Bảng DANH MỤC BẢNG, ĐỒ THỊ Cơ cấu vốn huy động SHB theo loại tiền 42 huy động Bảng 2.2 Phân loại tiền gửi khách hàng theo loại hình 14 doanh nghiệp Bảng 2.3 Bảng dư nợ tín dụng giai đoạn 2012-2014 17 Bảng 2.4 Kết kinh doanh giai đoạn 2012- 2014 H “5 Bảng 2.5 Tình hình doanh số CVTD giai đoạn 2012 - 12 2014 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ CVTD SHB giai đoạn 13 2012- 2014 ~ĩ Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích sử dụng vốn 15 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ CVTD theo kỳ hạn 17 Bảng 2.9 Số lượng khách hàng giai đoạn 2012- 2014 18 “10 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu CVTD 2012 - 2014 19 H Bảng 2.11 Lợi nhuận từ CVTD giai đoạn 2012- 2014 10 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tiền gửi khách hàng theo loại hình doanh 45 nghiệp Biểu đồ 2.2 Tình hình du nợ cho vay giai đoạn 2012- 2014 47 Biêu đồ 2.3 Cơ câu du nợ theo thời gian giai đoạn 2012- 18 2014 Biểu đồ 2.4 Cơ câu du nợ theo đôi tuợng khách hàng năm 19 2012 Biểu đồ 2.5 Cơ câu du nợ theo đôi tuợng khách hàng năm 19 2013 ^6 Biểu đồ 2.6 Cơ câu du nợ theo đôi tuợng khách hàng năm 19 2014 ^7 Biểu đồ 2.7 Tình hình du nợ CVTD giai đoạn 2012-2014 13 “8 Biểu đồ 2.8 Cơ câu du nợ CVTD theo mục đích sử dụng vôn 15 ^9 Biểu đồ 2.9 Cơ câu du nợ CVTD theo kỳ hạn 17 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG I: ĐẶC ĐIỂM CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ ĐIỀU KIỆN MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NHTM .3 1.1 ĐẶC ĐIỂM CVTD 1.1.1 Khái niệm, vai trò, phân loại CVTD .3 1.1.1.1 Khái niệm CVTD 1.1.1.2 Vai trò CVTD 1.1.1.3 Các loại CVTD .5 1.1.2 Đặc điểm hoạt động CVTD 12 1.1.2.1 Đặc điểm CVTD 12 1.1.2.2 Qui trình CVTD NHTM 17 Qui trình tín dụng hoạt động CVTD NHTM gồm bước: 17 1.2 MỞ RỘNG CVTD VÀ ĐIỀU KIỆN MỞ RỘNG CVTD CỦA NHTM .21 1.2.1 1.2.1.2 1.2.2 Quan niệm tiêu đánh giá mở rộng CVTD 21 Các tiêu đánh giá mở rộng CVTD 22 Điều kiện mở rộng CVTD 26 1.2.2.1 Điều kiện khách quan 26 1.2.2.2 Điều kiện chủ quan .32 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG CVTD CỦA MỘT SỐ NHTM VIỆT NAM 36 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng CVTD số NHTM khác Việt Nam 36 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho SHB 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 41 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI (SHB) 42 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN QUA (2012-2014) .42 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI 52 2.2.1 Thực trạng mở rộng CVTD SHB 52 2.2.1.1 Doanh số CVTD 52 2.2.1.2 Dư nợ CVTD, cấu dư nợ CVTD 53 2.2.1.3 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng 58 2.2.1.4 Chất lượng cho vay tiêu dùng 59 2.2.1.5 Lợi nhuận từ CVTD 60 2.2.2 Cá c giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng thực SHB .60 2.2.2.1 .Triển khai sản phẩm 60 2.2.2.2 .Tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng 61 2.2.2.3 Phá t triển mạng lưới hoạt động 62 2.2.2.4 Đà o tạo phát triển nhân viên .63 2.2.2.5 Công tác quản lý rủi ro, thu hồi nợ 64 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CVTD VÀ CÁC GIẢI 2012 triệu đồng _ 2011 triệu đồng 753.029 91 Lợi nhuận phân bổ cho có đơng cùa Ngân 1.686.84 hàng Trừ: - Trlch lặp quỹ khác (không bao gồm quỹ dự phòng bổ sung vốn điều lệ quỹ dự phịng tài chính) - Lỗ lũy kế chuyền giao tử Habubank (1,660.775 ) Lợi nhuận dùng để tính lãi trênNgân mδi cổhàng phiếu Thương mại cổ 26.066 753.029 phần Sài Gòn - Hà Nội B05/TCTD-HN BĨnh quân gia quyền số cổ phiếu phỗ thông 787 432 lưu THUYỂT MlNH CÂC BÁO CÁO TÀI CHlNH HỢP NHÁT (tiếp theo) ngáy 31 tháng 12 năm 2012 cho nắm tài chinh kết thúc ngày hành (triệu Lãi mỗicỗcổphiếu) phiếu, đă pha loãng (đồng/cẻ phiếu) 1.745 _ CỔ Tức 2012 2011 triệu 25 LÃI TRÊN MỖI cố PHIẾU triệu đồng đồng _ Lãi cổ phiếu tính bắng SO lợi nhuận phân bổ cho cỗ đông cùa 270.10 Ngân hàng chia cho số lượng binh quân 227.106 gia quyền cùa số cổ phiếu phổ thông lưu lãi cồ phiếu cùa Ngân hàng sau: Cổ tức trà năm cho năm hành trướctrong năm Chi tiết Cổ tửc cỗ phiếu phó thơng Cồ tức trén cổ phiếu ưu đăi 270.10 - CỒ tức tạm ứng cho năm Cỗ tức cổ phiếu phổ thông Cồ tức trẽn cồ phiếu ưu đăl THU NHẬP LÃI VÀ CÁC KHOÀN THU NHẬP TƯƠNG Tự 2012 triệu đồng _ 2.320.44 Thu nhặp lãi tiền gửi Thu nhập lãi Cho vay khách hàng Thu lãi tứ đàu tư chứng khoán Thu khác từ hoạt động tín dụng 384.867 384.867 - CỐ tức cùa cồ phiếu ưu đãi lũy kế chưa ghi nhận 227.016 - 5.573.87 1.449.42 607.74 9.951.48 - 2011 triệu đồng 1.204.627 4.833.816 1.404.091 338.524 7.781.058 51 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội B02/TCTD-HN 92 BẢNG CÃN ĐƠI KỀ TOAN HỢP NHAT ngày 31 tháng 12 năm 2013 Thuyế t minh T Tiền, vàng gửi cho vay TCTD khác Tiền, vàng gưi TCTD khác Cho vay TCTD khác Dự phòng rủi ro tiền gửì/cho vay TCTD khác Chứng khốn kinh doanh Chứng khốn kinh doanh Dự phịng giảm giá chứng khốn kinh doanh Các cơng cụ TC phái Sinh tài sàn TC khác 10 Cho vay khách hàng Cho vay khách hàng Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng Chứng khoán đầu tư Chứng khoán đầu tư sẵn sàng đẻ bán Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Dự phịng giám giá chứng khốn đầu tư 11 12 13 Tài sán Có khác Các khồn phải thu Các khồn lãi, phí phải thu Tài sàn thuế TNDN hoăn lại Tài sản Có khác Trong đó: Lợi thương mại Dự phịng rủi ro cho tài sàn Có nội bàng khác TỒNG TÀI SẢN 541.11 5 2) 1) 3) Góp von, đầu tư dài hạn Đầu tư dài hạn khác Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn Tài sản cố định Tài sẩn cố định hữu hình Nguyên giá tài sàn cố định Hao mòn tài sàn cố định Tài sản cố định võ hình Ngun giá tài sàn cố định Hao mịn tài sàn cố định Bất động sán đầu tư Nguyên giá bẳt động săn đầu tư Hao mòn bất động sàn đầu tư 31/12/2012 triệu đồng triệu đồng TÀI SÀN Tiền mặt, vàng bạc, đá quý Tièn gửi Ngân hàng Nhà nước (“NHNN”) 31/12/201 14 14.1 14.2 15 4) 49 7) 85 ) 16 484.887 3.031.869 1.981.05 30.262.60 29.862.248 20.996.608 8.890.044 (24.404) 17.626.57 12.636.02 29.01 51.88 (22.87 13.387 40.564 (27.177) 75.322.05 5.847 55.689.293 56.939.724 (1.250.431) 76.509.67 (1.187.62 18.655.00 8.101.62 10.562.22 (8.84 12.699.276 8.418.596 4.290.544 (9.864) 361.50 400.42 (38.92 391.703 435.326 (43.623) 4.151.53 4.127.127 398.883 700.243 (301.360) 3.728.244 3.817.079 (88.835) 85.456 85.456 - 405.9 723.57 (317.62 3.745.5 3.865.69 (120.111 17.248 17.40 (153) 12.304.67 2.110.62 5.659.81 10.146.521 1.494.165 4.460.581 110 4.256.393 (64.728) 4.789.21 (254.981) 143.625.8 116.537.614 03 58 ■ 00/ HÁ Gĩ EM I NZ N U I Γ I ÀH V - Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 93 BĂNG CĂN ĐƠI KẾ TỐN HỢP NHAT (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2013 NỢ PHẢI TRÀ Các khồn nợ Chính phủ NHNN Thuyết h 17 Tiền gừi vay TCTD khác Tiền gửi cua TCTD khấc Vay TCTD khác 18 Tien gừi cùa khách hàng Các công cụ TC phái sinh công nợ TC khác vổn tài trợ, uỷ thác đầu tu,, cho vay chịu rủi ro 19 10 20 Phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác Các khoan lãi, phí phải trả Thue TNDN hoân lại phải trà Các khoản phải trà cơng nợ khác Dự phịng rủi ro khác 21 22 12.2 _ TỔNG NỢ PHÂI TRẢ 31/12/201 triệu đòng 2.119.145 20.685.38 12.155.60 8.529.778 90.761.01 6.272 476.390 16.909.57 2.309.549 1.351.084 324 900.263 57.878 B02/TCTDHN 31/12/2012 triệu đồng 21.777.251 15.505.603 6.271.648 77.598.520 385.245 4.370.389 2.897.397 1.944.532 645 911.407 40.813 133.267.3 29 107.028.802 8.962.251 8.865.795 101.716 (5.260) 8.962.251 8.865.795 101.716 (5.260) Các quỹ dự trữ cùa TCTD 642.480 517.732 Chênh lệch tỳ giá hối đoái 750.966 26.058 10.355.69 9.506.050 VỐN CHÙ SỞ Hữu vốn Vốn đièu lệ Thặng dư vốn cổ phần Cổ phiếu quỹ Lợi nhuận chưa phân phối TỐNG VỐN CHỦ Sở Hữu LỢI ÍCH CÙA Cỏ ĐÓNG THIÉU số 24 24 TỐNG NỢ PHẢI TRẢ, VỐN CHỦ sở Hữu VÀ LỢI ÍCH Cố ĐƠNG THIẾU SỐ 2.777 143.625.8 03 S 2.762 116.537.614 486.276 1.774.825 94 6.077.569 35.554 336.437 4.915.177 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội B02/TCTD-HN BẢNG CÂN ĐĨI KẾ TỐN HỢP NHẢT (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2013 CÁC CHỈ TIÊU NGỒI BÀNG CÂN ĐỐI KẾ TỐN HỢP NHÂT Thuyết minh Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn Bào lãnh vay vốn Cam kết nghiệp vụ L/C Bào lãnh khác 31/12/2013 triệu đồng 31/12/2012 triệu đồng 95 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội B03/TCTD-HN BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH HỢP NHẮT cho năm tài chinh kết thúc ngáy 31 tháng 12 năm 2013 Thuyết minh 2013 triệu đồng 39 8.338.670 2012 triệu đồng Người lập: g_Ngủýen Văn Lê ng Giám đốc Bà Nguyễn Thi Liên Kế toán Hà Nội, Việt Nam Ngáy 31 tháng năm 2014 9.174.71 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phl lãi Chi phl tương tự 27 28 Thu nhập lãi thuàn Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ 29 30 Lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh 31 (Lỗ)/Lãi từ mua bàn chứng khoán đàu tư Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác 32 Lãi từ hoạt động khác 33 Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phẳn 34 TỔNG THU NHẬP HOẠT ĐỘNG TỔNG CHI PHi HOẠT ĐỘNG Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tin dụng 35 133.13 TỐNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUÉ 23 63.40 ) ) ) 9.951 489 (8,075.961 1.875 ) 528 193.8 28(41,731) 152.0 97 47.963 69 (16.199 105.29 (28.670 76.62 2.368.03 (1.860.87 0) (Chi phí)/hồn nhập dự phịng rùi ro tín dụng Chi phi thuế TNDN (7.070.66 0) 2.104.05 219.43 (86.302) _ Lãi tù* hoạt động dỊch vụ Lãi tù’ hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi phl thuế TNDN hành Chi phí thuế TNDN hoăn lại 507.16 492,88 1.000.04 (150.599 32 (150.278 ) 140.3 76 23.548 721.1 54 (32.1 20) 689.0 34 10.910 2.939 456 (1.678.993 ) 1.260 463 564.7 40 1.825 203 (137.2 89) (645) (137.9 34) LỖ lũy kế Habubank chuyên giao sáp nhập 849.77 849.74 - LỢI NHUẬN CÒN LẠI CỦA NGÂN HÀNG 1.687 269 1.686 841 (1.660.775 ) 26.066 Lãi trẽn cồ phiếu (đồng/cổ phiếu) _ _ LỢI NHUẬN SAU THUÉ Lợi Ich cùa cồ đỗng thiểu số Lợi nhuận sau thuê cùa Ngân hàng 5.287.168 31/12/2012 triệu đồng 32.093.150 31/12/2013 triệu đồng Nợ ngắn hạn Nợ trũng hạn Nợ dài hạn Nợ cho vay chờ xử lý - Vinashin 96 39.577.428 19.069.977 16.487.386 1.228.584 12.770.917 11.941.234 - 76.363.375 Các khoản Repo với khách hàng SHB AMC Ngân 56.805.301 hàng Thương mại2.200 cổ phần Sài2.200 Gòn - Hà Nội B05/TCTD-HN Các khoản phải thu giao dịch chửng khoán cùa SHBS THUYẾT MlNH BAo CÁO TÀI144,096 CHlNH HỢP N132,223 HAT (tiếp theo) ngày 31 thảng 12 năm 76.509.671 2013 Cho năm tài Chlnh kết thúc ngày 56.939.724 11 CHO VAY KHÁCH HÀNG (tiếp theo) 11.2 Phân tích dư nợ theo thời gian gốc khồn cho vay 3.092.03 Cơng ty Nhà nước Cơng ty TNHH Nhà nước Công tý TN H H khác Công tý cổ phàn vốn Nhà nước 50% Cõng ty cô phần khác Công ty hợp danh Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Hợp tác xã liên hiệp hợp tác xă Hộ kinh doanh, cá nhân Thành phần kinh tế khác Nợ cho vay chờ xử lý - Vinashin Các khoản Repo với khách hàng SHB AMC Các khoản phải thu giao dịch chứng khoán cùa SHBS 4,04 2.687.544 4,72 iì •"•I í 8,99 2.944.494 5,17 Y 20,1 11.452.22 20,11 i 43.197.708 6,15 5,62 J| ■ 33,1 19.063.71 33,48 0,00 1.706 0,003 1,36 763.502 1,34 0,13 500.953 0,88 0,17 70.443 0,12 23,1 15.937 27,99 074 0,82 185.943 0,33 1,61 99,8 56.805.30 99,76 11.32.200 Phân tích0,01 dư nợ Cho vay theo đối tượng khách hàng theo loại hình doanh nghiệp 2.200 0,004 6.880.58 15.413.24 4.708.52 25.395.50 641 1.044.19 102.672 129.239 17.745.49 622.65 1.228.58 76.363.37 144.09 31/12/2013 76.509.67 0,19 100 132.223 56.939.72 0,23 100 *k Người lập: Bà Nguyễn Thị Liên Kế toán Hà Nội, Việt Nam 31/12/2012 Ba Ninh Thị Lan Phươn Kế toán Trưởng Ngày 31 tháng năm 2014 19 TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG (tiếp theo) 19 Thuyết minh theo đối tượng khách hàng 31/12/2012 97 31/12/2013 triệu đồng triệu đồng _ Công ty Nhà nước 638.915 523.279 Cõng ty TNHH thành viên vốn Nhá nước 100% 7.239.212 2.110.700 Công tý TNHH khác 2.981.781 Ngân hàng Thương mại cổ2.893.435 phần Sài Gịn - Hà Nội Cơng tý cồ phàn vón Nhà nước 50% 8.887.391 7.596.157 THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH HỢP N H A T (tiếp theo) Công tý cổ phần khác 14.499.663 9.444.991 ngày 31 tháng 12 năm 2013 Cho năm Công tý hợp danh tài Chlnh kếtthủc9 ngày Doanh nghiệp tư nhân 11.551 29.545 Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước 931.099 192.938 Hợp tác xã Liên hiệp hợp tác xã 1.776 2.060 Hộ kinh doanh, cá nhân 53.828.236 53.114.225 Đơn vi hành nghiệp, Đảng, Đoàn thể hiệp hội 883.842 996.224 Thành phàn kinh tế khác 945.895 606.611 _ 90.761.017 77.598.520 19 Thuyết minh theo loại hình doanh nghiệp 31/12/201 triệu Tiền gừi cùa TCKT Doanh nghiệp quốc doanh Doanh nghiệp quốc doanh đối tượng khác Doanh nghiệp có vốn đàu tư nước ngồi đồng 8 Tiền gửi cùa cá nhân Tiền gừi đối tượng khác 7 35.147.80 31/12/2012 triệu đồng 16.765.51 17.451.19 931.099 22.881.460 10.230.136 12.458.386 192.938 53.781.53 53.114.225 1.831.672 90.761.01 1.602.835 77.598.520 35 B05/TCTD-HN 25 LÃI TRÊN MỎI CỒ PHIẾU Lãi cổ phiếu tính số lợi nhuận phân bổ Cho cổ đỏng Ngân hàng Chia Cho số lượng bình quân gia quyền số cỗ phiếu phổ thõng lưu hành năm Chi tiết lãi môi CO phiếu cùa Ngân hàng sau: 98 201 triệu 849.74 phần Sài 2012 triệu đồng Lợi nhuận thuàn phân bổ cho có đơng củaThương Ngân hàngmại cổ 1.686.84 Ngân hàng Gịn - Hà Nội Trừ: (1.660.775) THUYÉT MlNH BÁO CẢO TÀI CHlNH HỢP NHAT (tiếp theo) - Trích lập quỹ khác (khơng bao gồm quỹ dự phịng ngày 31 tháng 12 năm 2013 cho năm tài kềt thúc ngày bỗ sung vốn điều lệ quỹ phịng tài chính) -Lỗ lũy kế chuyển giao từ Habubank Lợi nhuận dùng đẻ tính lãi cổ phiếu Bình quân gia quyền cùa số cổ phiếu phồ thông lưu hành (triệu cổ phiếu) Lãi 26 cổ phiếu (đồng/cỏ 849.74 phiếu) 201 triệu đồng _ 1.06 CỔ TỨC cồ tức trả năm cho năm trước Cỗ tức cổ phiếu phồ thông 26.066 33 2012 triệu đồng 270.100 270.100 1.06 27 THU NHẬP LÃI VÀ CÁC KHOĂN THU NHÁP TƯƠNG Tự Thu nhập lãi tiền gửi Thu nhập lãi cho vay khách hàng Thu lăi từ đầu tư chứng khoăn Thu khác từ hoạt 28 201 triệu đồng _ 783.95 6.601.025 1.043.225 746.510 _ 2.320.447 5.573.873 1.449.429 607.740 9.174.718 9.951.489 2Ọ13 triệu đồng 2012 triệu đồng 6.519.821 281.315 266.236 3.288 7.172.853 210.629 614.557 77.922 7.070.660 8.075.961 động tín dụng 2012 triệu đống CHI PHÍ LÃI VÀ CÁC CHI PHÍ TƯƠNG Tự Trà lâi tièn gửi Trả lăi tiên vay Trà lăi phát hanh giấy tờ có giá Chi phi hoạt động tín dụng khác 48 B05/TCTD-HN Thuyết minh 31/12/2014 triệu đồng TÀI SẢN Tiền mặt, vàng bạc 801.433 Tiền gửi Ngân hàng Nhà nước (“NHNN”) 3.346.049 Tiền gửi cho vay TCTD khác 29.491.363 Tien gửi TCTD khác 24.496.548 Ngân hàng Thương mại cổ4.999.952 phần Sài Cho vay TCTD khác Dự phòng rủi ro cho vay TCTD khác (5.137) BẢNG CÂN ĐƠI KÉ TỐN Chứng khốn kinh doanh S HỢP NHẰT31.828 ngày 31 tháng 12 năm 2014 Chửng khốn kinh doanh 50.877 Dự phóng giảm giá chứng khốn kinh doanh (19.049) Các cơng cụ TC phái sinh tài sản TC khác Cho vay khách hàng Cho vay khàch hàng Dự phóng rủi ro cho vay khách hàng Chứng khoán đầu tư Chửng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Chứng khoán đàu tư giữ đến ngày đáo hạn Dự phịng giâm giá chứng khốn đầu tư 10 18.611 11 103.048.466 104.095.714 (1.047.248) 13 13.471.098 5794806 8.043.327 (367.035) Góp vốn, đầu tư dài hạn Đầu tư dái hạn khác Dự phòng giàm giá đầu tư dài hạn Tài sàn cố định Tài sàn cổ định hữu hình Ngun giã tài sàn cố định Hao mịn tài sàn cố định 321.032 341.590 (20.558) 14 14.1 Tài sàn cố định vó hình Ngun giá tái sàn CO định Hao mòn tài sàn cố định 14.2 Bất động sàn đầu tư Nguyên giá bắt động sân đầu tư Hao mịn bát động sản đầu tư 15 Tài sản Có khác Các khoản phải thu Các khoản lãi, phl phài thu Tài sàn Có khác Dự phịng rúi ro Cho tài sàn Có nội bàng khác 16 TỐNG TÀI SẢN 4.105.750 383.906 778.362 (394.456) 3.721.844 3.844.109 (122.265) 17.09 17.40 (306) 14.382.821 1.574.12 6.921.69 5.939.00 (51.997) 169.035.54 31/12/2013 triệu đồng 99 541.11 1.981.05 30.262.60 17.626.57 Gòn 12.636.02 - Hà Nội 15 87 2) 29.0 51.8 (22.87 75.322.05 76.509.67 (1.187.62 1) 18.655.00 8.101.62 10.562.22 (8.84 3) 361.50 400.42 (38.92 4) 4.151.53 405.94 7) 85 1) 48 01 723.57 (317.62 3.745.5 3.865.69 (120.11 17.2 17.4 (153) 12.304.672 2.110.62 659.818 4.789.2 12 (254.98 1) 143.625.8 03 55 B02/TCTD-HN Thuyết minh 31/12/2014 triệu đồng 2.119.14 100 NỢ PHẢI TRẢ Các khoản nợ Chính phù NHNN 31/12/2013 triệu đồng 761.15 17 28.142.89 20.685.381 21.506.42 12.155.603 6.636.47 8.529.778 90.761.017 Ngân hàng Thương19mại 1cổ123.227.61 phần Sài Gòn - Hà Nội B02/TCTD-HN Các công cụ TC phái sinh công nợ TC khác 10 6.272 BẢNG CÂN ĐỐI KÉ TOÁN HỢP NHAT (tiếp theo) Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho vay chịutạirủingày ro 31 tháng 12 năm20 2014 214.48 476.390 Phát hành giấy tờ có giá 21 3.911.00 16.909.575 2.295.41 Các khồn nợ khác 2.309.549 1.730.15 Các khoản lãi, phl phải trả 1.351.084 Thuế TNDN hoãn lại phải trà 461 324 Các khoản phài trà công nợ khác 22 564.80 900.263 Dự phịng rùi ro khác • 57.878 158.552.57 133.267.32 TỐNG NỢ PHẢI TRẢ Tiền gửi vay TCTD kh⅛c Tien gửi cua TCTD khác Vay TCTD khác Tiền gửi cùa khách hàng 18 VỐN CHÙ SỞ Hữu 8.962.25 Vốn Vốn điều lệ Thặng dư vốn cổ phần Cỗ phiếu quỹ Các quỹ dự trữ Lợi nhuận chưa phân phối 24 TỐNG VỐN CHỦ Sở Hữu 24 LỢI ÍCH CỦA CỐ ĐÓNG THIÉU SỐ TỐNG NỢ PHẢI TRẢ, VỐN CHÙ sờ Hữu VÀ LỢI ÍCH CỒ ĐĨNG THIẾU SỐ 8.865.79 101.71 (5.260) 734.46 783.35 8.962.251 8.865.795 101.716 (5.260) 642.480 750.966 10.480.064 10,355.697 _ _ 143.625.80 169.035.546 31/12/2013 triệu 101 187.506 4.761.609 8.964.570 486.276 1.774.825 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội B02/TCTD-HN BẰNG CÂN ĐỎI KÉ TỐN HỢP NHAT (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2014 6.077.569 CÁC CHl TIÊU NGOÀI BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN HỢP NHAT Thuyết minh Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn Bao lãnh vay vốn Cam kết nghiệp vụ UC Bào lãnh khác 31/12/2014 triệu đồng 102 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội B03/TCTD-HN BAo CẢO KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH HỢP NHAT cho năm tài kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2014 13.913.685 Người lập: Người phê duyệt? Bà Nguyễn Thi Hạnh Hoa Kế tốn Bà Ngơ Thị Vân Kế tốn Trưởng Hà Nội, Việt Nam Ngày 31 tháng năm 2015 Thuyết minh Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phl lãi chi phí tương tự 2014 triệu đồng _ 27 28 10.312.849 (7.586.884) Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ 29 353.599 Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 30 65.559 Lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh 31 Lỗ từ mua bán chứng khoán đầu tư 32 Thu nhập tử hoạt động khác Chi phl hoạt động khác Lãi từ hoạt động khác 33 Thu nhập từ góp vốn, mua cồ phần 34 296.940 (189.174) 107.766 (1.624.353) Chi phl dự phịng rủi ro cho trái phiếu VAMC (Chi phl)/Hôn nhập dự phòng rùi ro tin dụng (333.039) (287.593) TỐNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUÉ 1.012.34 Lợi Ich cùa cổ đông thiều số Lợi nhuận sau thuế Ngân hàng 25 133.1 31 63.400 696 (16.19 9) 105.2 96 0) (28.67 76.626 6.325 3.257.333 1.632.980 Chi phi thuế TNDN LỢI NHUẠN SAU THUẾ 2) (6.931 ) 35 23.1 219.433 (86.30 3.555 TỒNG THU NHAP HOẠT ĐỘNG Lãi bàn cổ phiếu (đồng) 2.104.058 440.321 (86.722) Lãi từ hoạt động dịch vụ Chi phl thuế TNDN hiên hành Chi phi thuế TNDN hoãn lại 9.174.718 (7.070.660) _ 2.725.965 Thu nhập lãi thuẩn TỔNG CHI PHÍ HOẠT ĐỘNG Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro 2013 triệu đồng 2.368.037 (1.860.87 0) 507.1 67 492.8 811.000.048 (221.464) (137) _ (150.599) 321 (221.601) 790.747 (150.278) 849.770 790.611 _ _ 8.338.670 Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Nợ cho vay chờ xử lý - Vinashin Các khoản Repo với khách hàng SHB Ngân AMC hàng Thương 31/12/201 triệu 45.297.84 31/12/2013 triệu 39.577.428 33.830.15 24.823.45 103.951.45 19.069.977 16.487.386 1,228.584 103 76.363.375 mại1.700 cổ phần Sài2.200 Gòn - Hà Nội B05/TCTD-HN Các khoản phải thu giao dịch chứng khoán cùa SHBS 142.560 144.096 THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHlNH HỢP NHĂT (tiếp theo) 104.095.71 ngày 31 tháng 12 năm 2014 cho năm76.509.671 tài Chlnh két thúc ngày 11 CHO VAY KHÁCH HÀNG (tiếp theo) 11.2 Phân tích dư nợ theo thời gian gốc cùa khoản cho vay 31/12/2014 triệu 31/12/20 _ 13 % % triệu 3.804.85 Công ty Nhà nước 3,66 3.092.034 4,04 6.312.73 Cong tý TNHH Nhà nước 6,06 6.880.580 8,99 20.958.05 Công tý TNHH khác 19,1 15.413.24 20,15 6.653.68 Công tý cồ phẩn vốn Nhà nưởo 6,39 4.708.526 6,15 46.907.72 Công ty cỗ phần khác 46,0 25.395.50 33,19 Công ty hợp danh 5.113 0,00 641 0,00 Doanh nghiệp tư nhân 1.374.02 1,32 1.044.199 1,36 Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước 52.077 0,05 102.672 0,13 Hợp tác xã liên hiệp hợp tâc xã 61.58 0,06 129.239 0,17 16.732.40 Hộ kinh doanh, cá nhân 16,0 17.745.49 23,19 1.089.19 Thành phần kinh té khác 1,05 622.651 0,82 Nợ cho vay chờ xử lý - Vinashin 1.228.584 1,61 11.3 Phàn tích dư nợ Cho vay theo đối tượng khách hàng theo loại hình doanh nghiệp Các khoản REPO với khách hàng cùa SHB 103.951.454 99,8 76.363.37 99,80 5 AMC Các khoản phải thu giao dịch chứng khoán cùa SHBS 1.700 0,00 2.200 0,01 142.560 104.095.714 0,15 144.096 0,19 100 76.509.67 100 Hà Nội, Việt Nam Ngày 31 tháng năm 2015 19 TIÈN GỪI CÙA KHÁCH HÀNG 19 Thuyết minh theo loại hình tiền gừi 31/12/2013 31/12/2014 triệu dồng 104triệu dồng _ Tiền gửi không kỳ hạn 12.380.210 8.554.718 Tiền gửi không kỳ hạn VNĐ 10.700.805 7.054.749 Tiền gửi tiết kiẹm không kỳ hạn VNĐ 11.872 19.304 Ngân phần Sài Gịn1.479.235 - Hà Nội Tiền gửi khơng kỳ hạn ngoại tệ hàng Thương mại cổ 1.666.349 Tiền gửi tiết kiẹm không kỳ hạn ngoại tệ 1.184 1.430 THUYÉT MlNH BÁO CÁO TÀI CHlNH HỢP NHẢT (tiếp theo) Tiện gửi có kỳ hạn ngày 31 tháng 12 năm 2014 109.779.874 cho nâm tài 81.891.087 kểt thúc ngày Tiền gửi cỏ kỳ hạn VNĐ 40.698.698 31.048.414 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn VNĐ 58.960.424 41.995.176 Tiền gửi có kỳ hạn ngoại tê 1.746.736 914.553 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn băng ngoại tệ 8.374.016 7.932.944 Tiền gửi vốn chuyên dùng 53 Tiền ký quỹ Tiền gưi ký quỹ VNĐ Tiền gửi ky quỹ ngoại tệ Chuyển tiền phái trả Chuyền tiền phài trà VNĐ 19 268.505 113.872 154.633 12.769 12.769 _ 46.698 46.698 123.227.619 90.761.017 31/12/2014 triệu đồng 1.191.201 11.242.840 5.917.229 11.567.218 16.554.403 1.519.023 2.197.255 682.877 2.318 68.904.584 969.581 2.479.090 31/12/2013 triệu dồng Thuyết minh theo đối tượng khách hàng Công ty Nhà nước Công ty TNHH thành vièn vốn Nhà nước 100% Cong ty TNHH khác Cõng tý cỗ phần vốn Nhà nước 50% Công tý Cổ phần khác Cõng ty hợp danh Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Hợp tác xã Liên hiệp hợp tác xã Hộ kinh doanh, cá nhân Đơn vị hành Chlnh nghiệp, Đàng, Đoán thể hiệp hội Thành phần kinh tế khác 19 1.054.713 818.878 235.835 _ 31/12/201 triệu đồng 51.580.90 Thuyết minh theo loại hình doanh nghiệp Tiền gứi cùa TCKT Doanh nghiệp quốc doanh Doanh nghiệp quốc doanh đối tượng khác Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi 24.001.25 26.896.76 68.904.58 Tiền gù>i cá nhãn Tiền gừi cùa đối tượng khác 123.227.619 638.915 7.239.212 2.893.435 8.887.391 14.499.663 11.551 931.099 1.776 53.828.236 883.842 945.895 90.761.017 31/12/2013 triệu đồng 35.147.808 16 765.518 17.451.191 931.099 53.781.537 2.742.131 123.227.61 1.831.672 90.761.017 36 B05/TCTD-HN / T l \ Cồ tức trà năm Cho năm trước Có tức trẽn cổ phiếu phổ thơng 603.732 603.732 1.066 1.066 105 27 THU NHAP LÃI VÀ CÁC KHOẢN THU NHẬP TƯƠNG Tự 2014 triệu đồng _ 622.072 Thu nhập lãi tièn gừi 2013 triệu đồng 783.958 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Thu nhập lãi cho vay khấch hàng 8.063.938 6.601.025 Thu lãi từ đầu tư chứng khoánTHUYẾT nợ 895.125 MlNH BẢO CAo TẢI CHÍNH HỢP NHAT (tiếp1.043.2 theo) Thu khác từ hoạt tín năm 2014 dụng Cho 731.714 _ chính25kềt 746.510 ngàyđộng 31 tháng 12 năm tầi thúc ngáy Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 9.174.718 _ 28 CHI PHI LÃI VÀ CÁC KHOÀN CHI PHÍ TƯƠNG Tự 25 LÃI Cơ BÀN TRÊN MỎI CỎ PHIẾU Trà lãi tiện gửi Trà lãi tiền vay Trả lãi phát hành giấy tờ cỏ giá Chi phí hoạt động Chi phí lãi khoản B05/TCTD-HN Lâi bàn cỗ phiếu tinh số lợi nhuận phân bổ Cho cổ đông cùa Ngân hàng chia Cho số lượng binh quân gia quyền cùa số cổ phiếu phó thõng lưu 2014 2013 hành năm Thông tin sừ dụng tinh lãi moi cổ phiếu Ngân hàng sau: triệu đồng triệu 2014 2013 _ 6.792.110 6.519.8 triệu đồng triệu đồng 21 176.81 281.315 Lợi nhuận phân bổ cho cồ đông của266.236 Ngân hàng 790.747 849.742 các606.57 Lợi nhuân dùng đễ tính lãi5trên cồ phiếu 790.747 849.742 tín dụng khác 11.38 3.288 Blnh quân gia quyên số cồ phiểu phổ thơng chi phí tương tự 7.586.884 7.070.660 lưu hành (cổ phiếu) 886 886 892 Lãi cổ phiếu (đồng) 989 26 CỐ TỨC 2014 2013 triệu đồng triệu đồng 48 55 ... cấu thành chương: Chương 1: Đặc điểm cho vay tiêu dùng điều kiện mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt. . .Hà Nội, tháng 05 năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp ? ?Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn- Hà Nội? ?? cơng trình nghiên cứu... dư nợ hoạt động cho vay năm (t-1) Ý nghĩa: Chỉ tiêu cho biết dư nợ hoạt động CVTD chiếm tỷ lệ % tổng dư nợ hoạt động tín dụng ngân hàng Chỉ tiêu tăng lên thể hoạt động CVTD ngân hàng mở rộng c,