Mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam hà nội khoá luận tốt nghiệp 309

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG —^^Q^^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: Mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội Sinh viên thực hiện: Trần Nhật Quang Lớp: K18NHD Mã sinh viên: 18A4000594 GVHD: PGS TS Phạm Quốc Khánh Hà Nội, Ngày 27 tháng năm 2019 LỜI CẢM ƠN Trong q trình viết khóa luận thực nghiên cứu, có nhiều cố gắng, song thân nhiều hạn chế mặt kiến thức, hạn chế mặt thời gian, thiếu sót kiến thức thực tiễn kinh nghiệm thực tế nghiệp vụ ngân hàng, nên trình thực hồn thành khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận góp ý, bổ sung ban lãnh đạo, thầy cô anh chị cán NHTM Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội để khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, toàn thể anh chị cán Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội giúp đỡ em tận tình thời gian thực tập chi nhánh Em gửi lời cảm ơn chân thành thầy cô khoa Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình, đặc biệt PGS TS Phạm Quốc Khánh người trực tiếp tận tình hướng dẫn em hồn thành khóa luận suốt thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn! II LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Trần Nhật Quang III MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổ ng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.2 Các vấn đề mở rộng hoạt động huy động vốn 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn 1.2.2 .Vai trò mở rộng hoạt động huy động vốn 10 1.2.2.1 Đối với kinh tế 10 1.2.2.2 Đối với NHTM 10 1.2.2.3 Đối với khách hàng 11 1.2.3 .Các tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn 11 1.2.3.1 Các .tiêu định tính 11 1.2.3.2 Các tiêu định lượng 12 1.3 .Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM 15 1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 IV 2.2.2 Thực trạng mở rộngDANH huy động vốnVIẾT ngân MỤC TẮThàng TMCP BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 33 2.3 Đánh giá mở rộng huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội41 2.3.1 Nhữn g kết đạt 41 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 42 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .45 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 45 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội45 3.1.2 Định hướng việc mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 46 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 47 3.2.1 Xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn 47 3.2.2 .Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 47 trường 51 Từ viết tắt Ngun nghĩa 3.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ, nâng cao sở vật chất kỹ thuật, lực chuyên viên ngân hàng 52 BCTT Báo cáo tài 3.2.5 Đẩy mạnh cơng tác Marketing, truyền BIDV Ngân hàng Cổ phần vàkênh Phátthông triển tin .53 thông Đầu tất cảTư 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất nhằm thực Việt giải Nam pháp tăng cường huy động vốn CNTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi Chi nhánh nhánh Nam Hà Nội 54 Ngân hàng 3.3.1 Kiến NHNN Ngân hàng nhà nước nghị, đề xuất với Ngân hàng Nhà nước 54 NHTM Ngân hàng thương mại đề xuất với Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị, TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 56 TCTD Tổ chức tín dụng KẾT LUẬN 59 TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần V Bảng Trang Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn 23 BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HỌA Bảng 2.2: Tình hình cho vay BIDV 24 DANH MỤC BẢNG Chi nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh thẻ BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 25 Bảng 2.4: Tình hình thu từ dịch vụ BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 27 Bảng 2.5: Tình hình kết kinh doanh BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 28 Bảng 2.6: Tình hình biến động tốc độ tăng trưởng vốn huy động BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 34 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng giai đoạn 2016 - 2018 BIDV Chi nhánh Nam Hà Nội 35 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn huy động giai đoạn 2016 - 2018 BIDV Chi nhánh Nam Hà Nội 36 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ giai đoạn 2016 - 2018 BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 38 Bảng 2.10: Lãi suất huy động vốn bình quân giai đoạn 2016 - 2018 BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 39 Bảng 2.11: Chi phí huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2016 - 2018 BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 40 Hình Trang Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 22 DANH MỤC HÌNH VI VII MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nen kinh tế giới giai đoạn phát triển mạnh mẽ, với phát triển hệ thống ngân hàng Như Việt Nam nay, thị trường tiện tệ thị trường chứng khốn cịn chưa phát triển so với nước phát triển hệ thống ngân hàng nắm giữ vị trí chủ đạo việc làm trung gian cá thể, tổ chức thừa vốn cá thể, tổ chức thiếu vốn; hoạt động tiết kiệm hoạt động đầu tư Đó phần vốn nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Đa phần NHTM gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn ổn định với chi phí đầu vào thấp, việc huy động nguồn vốn trung dài hạn Điều cần thiết với Tổ chức tín dụng nói chung NHTM nói riêng Việt Nam tương lai cải thiện quy mơ chất lượng nguồn vốn huy động Trước xu hội nhập kinh tế ngày nay, với xuất ngày không ngừng ngân hàng cổ phần tư nhân, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội ln cố gắng tìm kiếm biện pháp nhằm khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng từ khu dân cư tổ chức kinh tế để khai thác nguồn vốn ổn định, đa dạng phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Đối với doanh nghiệp bất kỳ, yếu tố vốn điều kiện cần thiết để bắt đầu chu kỳ kinh doanh tái kinh doanh Ngày nay, nhu cầu vốn điều kiện cần vô quan trọng cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa Việt Nam, ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế nước nhà Thị trường chứng khoán nước ta cịn non nớt, lượng vốn huy động từ nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá như: trái phiếu, cổ phiếu, thương phiếu, cịn chiếm tỉ trọng nhỏ Các cơng ty tài ngày mọc lên ngày nhiều nhiên cịn nhỏ lẻ Do vậy, q trình nguồn vốn di chuyển thị trường chủ yếu thực Thi trường tín dụng thơng qua Ngân hàng thương mại Nguồn vốn đóng vay trị quan trọng NHTM để thực hoạt động kinh doanh nhận tiền gửi khách hàng, cho vay, cung cấp tín dụng ( kinh doanh vốn) cung cấp dịch vụ ngân hàng khác Trong chưa khai thác nguồn tiền nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế, hay khu dân cư ngân hàng phần lớn phải phụ thuộc vào nguồn vốn vay để kịp thời đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn (VD: tăng trưởng tài sản, cung cấp tín dụng, ) dẫn tới chi phí huy động vốn thường cao, tỉnh ổn định thấp khả mở rộng kinh doanh thấp đồng thời chưa tận dụng, phát huy tối đa nguồn nội lực để phát triển cách ổn định Sự phụ thuộc vào nguồn ngoại lực dẫn đến số rủi ro như: rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, Tăng cường nguồn vốn huy động với mức tính ổn định cao, chi phí phải điều cần thiết NHTM Vì thế, để mở rộng hoạt động, tối thiểu hóa chi phí nhằm tối đa hóa lợi nhuận đồng thời gia tăng thị phần, chi nhánh tiếp tục thêm nỗ lực, tạo cho riêng lợi riêng có, đặc biệt việc mở rộng hoạt động huy động vốn để đáp ứng kịp thời yêu cầu vốn NHTM Sau thời gian học tập nghiên cứu, thấy tầm quan trọng vấn đề, em chọn đề tài “Mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển — chi nhánh Nam Hà Nội” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Đối tượng mục tiêu nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội • Mục đích nghiên cứu: - Mục đích chung: Khóa luận nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn nhằm đưa đề xuất, giải pháp để nâng cao chất lượng mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội, góp phần nâng cao hiệu hoạt động công tác kinh doanh Chi nhánh Mục tiêu BIDV Nam Hà Nội thời gian tới theo định hướng Ban lãnh đạo Chi nhánh xây dựng chiến lược kinh doanh đảm bảo trì tăng trưởng đểu vững chắc, bước phát triển tương lai., đồng thời phải phù hợp với xu phát triển kinh tế Để thực mục tiêu đề ra: nâng cao chất lượng đồng thời mở rộng quy mô kinh doanh, Chi nhánh trọng tối thiểu hóa chi phí huy động vốn cách sử dụng linh hoạt hình thức huy động vốn hoàn thiện đa dạng hóa, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn Bên cạnh đó, với hoạt động sử dụng vốn, Chi nhánh thực cung cấp tín dụng có chọn lọc, ưu tiên cung cấp tin dụng khách hàng có tài lành mạnh tình hình hoạt động kinh doanh ổn định, hay có vốn gửi lớn Chi nhánh, hay vị khách hàng tiềm năng, dựa tiêu chí đánh giá thiết thực Chi nhánh Để làm điều đó, bên cạnh yếu tố cơng nghê, Chi nhánh cần trọng đặc biết tới chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao trình độ cán thơng qua công tác đào tạo chuyên sâu, trọng đến “ chất lượng nguồn nhân lực” làm ưu riêng Chi nhánh ngành ngân hàng Mục tiêu Chi nhánh tới năm 2020 là: - Tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng từ 15 - 18% so với năm trước - Tổng dư nợ tăng trưởng từ 11 - 12% so với năm trước - Tỷ lệ nợ xấu 3%/tổng dư nợ - Tài chính: Đảm bảo quỹ thu nhập đủ chi trả lương cho người lao động đồng thời phải có phần quỹ tiền thưởng lương cho người lao động 3.1.2 Định hướng việc mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV — Chi nhánh Nam Hà Nội Giải pháp huy động vốn: Với quan điểm chủ đạo lấy tăng trưởng yếu tố đầu vào tảng để mở rộng hoạt động kinh doanh Chi nhánh, hoàn thiện hình thức huy động nguồn vốn sẵn có đa dáng hóa thêm hình thức huy động vốn để dễ dàng tiếp cận đến tầng lớp khách hàng, hướng tập trung vào thị trường vốn có chi phí đầu vào thấp, có tính ổn định cao Cụ thể nâng cao, cải tiến sản phẩm dịch vụ nhằm tiếp cận nguồn vốn vãng lai dễ dàng hơn, đồng thời phải trọng tới nguồn 46 vốn toán; khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh áp dụng sách riêng riêng lãi suất tiền gửi tiền vay; Ban lãnh đạo sử dụng sánh huy động theo tiêu giao ( trọng tiêu huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ cá nhân, dân cư) đến CBCNV Chi nhánh, đồng thời cá nhân có thành tích xuất sắc phải có chế độ khen thưởng thích hợp 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội 3.2.1 Xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn Trong trình thực xây dựng chiến lược vốn phù hợp với giai đoạn, việc phân tích, đưa đánh giá đắn cấu quy mô nguồn vốn việc vơ cần thiết, tạo điều kiện cho Chi nhánh tiếp cận nhanh chóng xác nguồn ngun liệu đầu vào có chi phí rẻ, đồng thời giúp chi nhánh hoạch định đâu cấu nguồn vốn phù hợp với giai đoạn này, đảm bảo mặt lợi nhuận Chi nhánh Song hành với phát triển hệ thống Ngân hàng giai đoạn cấu nguồn vốn khác thời kỳ Vì vậy, để vạch chiến lược huy động sử dụng vốn hợp lý thời kỳ việc theo dõi, phân tích khoản mục cấu thành nguồn vốn khơng thể thiếu Tóm lại, cần tiến hành thường xun, định kỳ hoạt động phân tích, đánh giá quy mơ cấu nguồn vốn Chi nhánh hội sở BIDV để ban lãnh đạo điều hành kịp thời đưa chiến lược phù hợp với giai đoạn phát triển 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Mục tiêu: Nhằm giải hạn chế hình thức huy động vốn, bước hồn thiện đồng thời mở rộng hình thức huy động vốn giúp thu hút thêm khách hàng, khách hàng đến với ngân hàng có nhiều lựa chọn so với sản phẩm huy động vốn truyền thống sẵn có ngân hàng, nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng Nội dung: Các hình thức huy động vốn truyền thống chủ yếu Ngân hàng thông qua hoạt động tiền gửi Tuy phong phú tiện ích, thu hút 47 đơng lượng khách hàng, NH áp dụng số hình thức huy động vốn khác thêm vào phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi, với nhiều mức lãi tương ứng kì hạn khác vừa đảm bảo quyền lợi đơi bên Ngồi áp dụng hình thức huy động vốn khác khơng sử dụng đồng nội tệ VND, sử dụng thêm hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm tiền ngoại tệ, cung cấp dịch vụ kiều hối, phát hành kỳ phiếu ngoại tệ để thỏa mãn nhu cầu khách hàng Ngân hàng phải tranh thủ, tránh bỏ qua nguồn vốn ưu đãi từ TCTC quốc tế, nguồn vốn trung dài hạn mà ngân hàng cần trọng, đồng thời phải sử dụng nguồn vốn hợp lý, phục vụ chương trình, đầu tư dự án đạt hiệu Đa dạng hóa hình thức đầu tư bước Ngân hàng, khơng mà chất lượng dịch vụ truyền thống bị bỏ bê, Ngân hàng tiếp tục hoàn thiện dịch vụ truyền thống xưa có ngân hàng: > Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Qua phân tích trến ta thấy chiếm phần lớn tỷ trọng nguồn vốn huy động Ngân hàng Tiền gửi tiết kiêm không ngừng tăng lên Sở dĩ người Việt Nam, đặc biệt khu vực miền Bắc - môi trường hoạt động Chi nhánh có thói quen tiết kiệm, để đề phòng lúc cần thiết mua sắm, hay thuốc thang viện phí bệnh tật, ốm đau kết hợp với mục đích để tích lũy, kiếm lời Hiểu xu hướng khách hàng, Chi nhánh cung cấp nhiều gói sản phẩm đa dạng nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi Ngoài Ngân hàng có thể: - Đa dạng hình thức tiết kiệm nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng (VD như: gói tiết kiệm nhà ở, mua xe, gói tiết kiệm tuổi giả, ) thường gói tiết kiệm có kì hạn dài - trung dài hạn, gia tăng khả huy động vốn trung dài hạn cho Ngân hàng - Thay đổi thời gian làm việc nghỉ muộn phục vụ từ sớm hơn, có người trực vào ca đêm hay vào ngày lễ, ngày nghỉ, luân ca để thuận tiện cho khách hàng 48 đến Ngân hàng đơi nhiều người đến ngân hàng thực giao dịch làm việc ngày nghỉ - Cải cách thủ tục, bước quy trình làm việc Tránh thủ tục rườm rà, tránh sử dụng nhiều chứng từ, tránh hao công tốn sức, tiết kiệm tiền của Chi nhánh, tăng suất chung, giúp khách hàng ln hài lịng, tạo điệu kiện tiện nghi - Ngồi ra, xây dụng thêm chế độ, sách chuyển hố tự đồng tài khoản tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn sang thành tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho khách hàng VD: Với khách hàng thỏa mãn điều kiện, tiêu chuẩn mà ngân hàng đề ra, chủ sở hữu tài khoản tiết kiệm khơng kì hạn với số dư lớn từ tháng trở lên hưởng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo số dư để tạo điều kiện có lỡi cho khách hàng tạo mối quan hệ lâu dài > Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân Giúp ngân hàng tăng khả tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi mà khơng q nhiều thời gian chi phí việc mở rộng loại tài khoản tiền gửi việc làm đắn hợp lý Góp phần đẩy mạnh lưu thông tiền thông qua hệ thống toán Ngân hàng Nước ta giai đoạn số nước phát triển, vừa khỏi khủng hoảng, thu nhập bình qn bình qn người dân cịn thấp, nhiều người chưa thích nghi với hệ thống toán tiện lợi ngân hàng, có tư chi tiêu tiền mặt nhiều Đồng thời, lãi hưởng từ loại tài khoản tiền gửi tốn thường thấp( lãi suất khơng kỳ hạn) số dư tài khoản toán thường thấp nên khách hàng hưởng lợi từ việc tiết kiệm thông qua loại tài khoản Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mong muốn thứ coi ngân hàng thay két sắt cất giữ tiền nhàn rỗi đồng thời hưởng lợi từ lãi suất cao Một số biện pháp mà ngân hàng áp dụng: - Có mức lãi suất hấp dẫn hơn, phải phù hợp so với loại tài khoản tiền gửi tiết kiệm khác để khuyến khích khách hàng tìm tới ngân hàng mở tài khoản đồng thời sử dụng với dịch vụ Ngân hàng.Và khách hàng hiểu việc sử dụng tài khoản đem lại cho họ tiện ích hưởng lợi tích mà dịch 49 vụ Ngân hàng đem lại mà sinh lời từ lãi suất cao họ dần cóxu hướng bớt quan tâm đến việc thu lợi từ việc hưởng lãi suất đầu vào cao - Đối với khách hàng sở hữu hai loại tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn vàtài khoản tốn, Ngân hàng điều chỉnh số dư có hai tài khoản khách hàng cách hợp lý để tạo điều kiện cho khách hàng hưởng lãi tối đa từ gửi tiền vào ngân hàng đồng thời kịp thời đáp ứng cầu toán khách hàng cần Để làm ngân hàng cần đưa sách, hướng dẫn chi tiết cụ thể tránh sai sót, nhầm lẫn dễ xảy Như đáp ứng nhu cầu khách hàng làm hài lòng khách hàng - Lợi địa bàn hoạt động có nhiều trường đại học; cao đẳng; trường dạy nghề, khiếu; Chi nhánh tiếp cận trường học để với nhà trường cung cấp làm thẻ dịch vụ cho sinh viên học sinh, thầy cô giáo, giảng viên, Nguồn khách hàng cá nhân dồi phong phú vừa giúp thuận tiện cho việc chi trả học phí, chi trả lương, chi phí, lệ phí khác, giúp tiện kiệm thời gian, cơng sức > Đa dạng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp Cũng lợi địa bàn hoạt động, số lượng doanh nghiệp loại hình kinh doanh phong phú đa dạng, với mối quan hệ phức tạp thị trường kinh tế Nhưng nhiều doanh nghiệp( doanh nghiệp tư nhân) sử dụng phương thức toán truyền thống tiền mặt mà không mở tài khoản cá nhân để sử dụng dịch vụ kèm theo, không riêng dịch vụ toán Gây phần ảnh hướng tới doanh thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ Ngân hàng, nghiệp vụ hoạt động huy động vốn - cho vay bị ảnh hướng Vì cần đưa giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn như: - Chủ động tiếp cận doanh nghiệp, giới thiệu, cung cấp, hướng dẫn doanh nghiệp tiếp cận loại tài khoản tiện ích mà chúng đem lại cho doanh nghiệp Đưa ưu đãi sách nhằm thu hút, hấp dẫn doanh nghiệp mở tài khoản sử dụng dịch vụ liên quan mà ngân hàng cung cấp - Đối với doanh nghiệp lớn, tình hình tài vững mạnh, quy mơ lớn, NH có phục vụ tận tâm chuyên biệt khách hàng cung cấp dịch 50 vụ tiện lợi như: phục vụ doanh nghiệp chỗ, ưu tiên phục vụ nhằm trì củng cố mối quan hệ 3.2.3 Điều chỉnh lãi suất hợp lý cho thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường Mục tiêu: công cụ lãi suất công cụ nhảy cảm sử dụng, có chế chich sách lãi suất hợp lý giúp ngân hàng tạo cạnh tranh riêng có thị trường, thu hút thêm lượng vốn huy động, làm cho sản phẩm huy động bớt cứng nhắc Nội dung: Trong thời kỳ, Ngân hàng tạo lợi cho riêng với sách ưu đãi đặc biệt lãi suất cách thức xử lý lãi, trả lãi tình phát sinh với khoản tiền gửi, phải đồng bộ, dựa sở mà Hội sở đưa ra: + cách thức trả lãi: Các ngân hàng thường có mức lãi suất huy động cạnh tranh với thường khơng có chênh lệch q lớn bị giới hạn NHNN nhiên với mức lãi suất huy động phương thức trả lãi phong phú đa dạng thu hút người gửi tiền VD: Với khách hàng sở hữu tài khoản với số tiền gửi lớn, kỳ hạn trung dài hạn áp dụng phương pháp trả lãi trước, hay phương pháp trả lãi nhiều lần + Đối với khoản tiền rút trước hạn: Theo quy định thông thường để thu hút khuyến khích khách hàng tới gửi tiền, việc rút tiền trước hạn cho phép, khách hàng khơng hưởng lợi ích từ gói tiết kiệm ban đầu thông thường khách hàng hưởng lãi suất khoản tiền gửi không kỳ hạn, tức với lãi suất không kỳ hạn Chi nhánh thay đổi, đưa sách giảm nhẹ, bớt phần khắt khe với khách hàng gửi tiền lâu năm Chi nhánh, khách hàng ruột Chi nhánh, sử dụng dịch vụ thường xuyên có nhu cầu rút trước hạn theo thời gian thực gửi tiết kiệm tài khoản tiết kiệm có kì hạn mà trả theo lãi suất khác lớn so với lãi suất khơng kì hạn 51 3.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ, nâng cao sở vật chất kỹ thuật, lực chuyên viên ngân hàng Mục tiêu: Trong thời kỳ hội nhập, thời kì 4.0 việc áp dụng khoa học - kỹ thuật lĩnh vực nói chung ngành ngân hàng nói riêng yếu tố sống xây dựng nên mặt NHTM Quan trọng dịch vụ toán, với cải thiện tốc độ toán giúp cho tốc độ luân chuyển vốn tăng theo, làm tăng tốc độ mở rộng kinh doanh khách hàng, nhờ mà phần uy tín Ngân hàng nâng cao, chiếm giữ vai trò định lòng khách hàng Nội dung: Ngân hàng có nhiều đầu tư vào cơng nghệ chưa thể bắt kịp tối tân khoa học - kỹ thuật, phần đáp ứng nhu cầu tốn chuyển tiền nhanh chóng, hoạt động, dịch vụ khác chưa tự động hóa Ngân hàng cần phát triển thêm cơng nghệ, đặc biệt cơng nghệ tự động hóa lảm tằng suất, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng tạo thuận tiện tối đa có thể, từ mà kích thích người dân đến giao dịch gửi tiền Ngân hàng Một lợi Ngân hàng, với lịch sử lâu đời, xây dựng bước tường uy tĩn vững trãi hệ thống ngân hàng Tuy nhiên cần phải giữ vững vị thế, uy tín ngân hàng đầu đồng thời phải nâng cao vị lên tầm vóc quốc tế yếu tố góp phần khơng thể khơng nhắc tới sử dụng dịch vụ ngân hàng chất lượng phục vụ ngân hàng Khi tới ngân hàng dịch vụ đưa tới khách hàng nào? Mức độ phong phú, đa dạng có hợp lý với nhu cầu khách hàng không? Tốc độ, thái độ, trình độ chun mơn nghiệp vụ hài lịng khách hàng? Kỹ xử lý tình bất thường, Muốn trì, đồng thời nâng cao vị uy tín cao thị trường, số khuyến nghị dành cho ngân hàng cụ thể sau: - Các cán ngân hàng phải nắm rõ thực tốt quy trình, nghiệp vụ cách chuyên nghiệp, giảm thiểu triệt để sai sót; sai sót xảy phải nhanh chóng đưa phương án xử lý bù đắp thỏa đáng để tránh gây thiệt hại, khơng làm lịng khách hàng, trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng 52 - Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: Để ngân hàng hoạt động kinh doanh trơn chu ngày phát triển, đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày tốt khơng thể kể đến yếu tố nguồn nhân lực Ngân hàng sở hữu nguồn nhân lực chất lượng “ nguồn nhân lực” với trình độ chuyên môn cao, chuyên nghiệp, làm việc với tâm huyết với nghề nghiệp, nhiệt tình, tình thần trách nhiệm cao sở hữu đạo đức nghề nghiệp nghề ngân hàng ln có lỗ hổng rủi ro đạo đực, nhân phẩm Để sở hữu nguồn nhân lực có chất lượng ngân hàng phải vạch chiến lược xuyên suốt từ khâu đầu vào - khâu tuyển dụng, công tác đào tạo cán ngân hàng hoàn thiện chuyên mơn, định kì mở khóa tập huần nghiệp vụ mới, cử chuyên viên học nhằm nâng cao trình độ Mở hội thảo, mời chuyên gia lĩnh vực đến chia sẻ, hay các cấp cao có buổi tọa đàm với nhân viên để trao đổi vấn đề, hạn chế tồn - Tạo thuận tiện với khách hàng cá nhân, hộ gia đình hay khu vực dân cư Thời gian làm việc linh động, khách hàng tới Ngân hàng ngồi hành số ngày lễ nhỏ lẻ Vì Ngân hàng tập trung chủ yếu vào doanh nghiệp, công ty nên chủ yếu thời gian hoạt động vào hành chính, tăng thời gian giao dịch giúp hài lòng khách hàng đến ngân hàng Như nâng cao sở vật chất đại hóa cơng nghệ Ngân hàng đồng thời nâng cao lực thân cán bộ, chuyên viên góp phần thu hút khách hàng nghĩa thu hút nguồn vốn mặt khác góp phần nâng cao vị thế, uy tín Ngân hàng 3.2.5 Đẩy mạnh công tác Marketing, truyền thông tất kênh thông tin Mục tiêu: Tăng cường công tác truyền thông, mạnh hoạt động marketing nhằm đưa thông tin ngân hàng sách, sản phẩm đến với khách hàng cách rộng rãi, phổ biến nhanh chóng cỏ thể Nội dung: Khách hàng vị thượng đề ngày yêu cầu Ngân hàng đáp ứng nhu cầu khắt khe mình: dễ dàng, nhanh chóng, bảo mật thơng tin khách hàng, thoải mái giao dịch, đảm bảo lãi suất thích đáng, hợp lý Ngoài việc linh hoạt lãi suất huy động, để Chi nhánh tạo riêng cho hình ảnh riêng có BIDV mắt 53 khách hàng thái độ phục vụ tận tâm, tận tình cán bộ, chuyên viên yếu tố tự quảng cáo hữu hiệu với chi phí rẻ mạt đồng thời lại hình thức quảng cáo hiệu Để hoạt động Marketing Ngân hàng thực cách hiệu nhất, cần có đồng lịng, góp mặt tồn thể cán bộ, nhân viên ban lãnh đạo, trọng tới công tác quảng bá, tiếp thị Tăng cường công tác tiếp thị, truyền thơng Nhờ đó, khách hàng thấy lợi ích tới với ngân hàng, so sánh đồng thời đưa lựa chọn riêng Khi khách hàng hiểu biết Ngân hàng thấy lợi ích mà thân hưởng tự khắc họ có niềm tin Ngân hàng Công tác truyền trông, quảng cáo thời gian qua mở rộng chưa quan tâm triệt để nên chưa đem lại kết thiết thực Cần phải có kết hợp đồng phương thức truyền thông VD tổ chức thường xuyên chương trình chi ân khách hàng, mắt sản phẩm mới, phát tờ rơi, tổ chức buổi hội thảo, Phân loại khách hàng áp dụng chế độ chăm sóc, sách riêng Có chế độ ưu đãi đặc biệt riêng khách hàng tiềm năng, khách hàng ruột ngân hàng Tiếp tục phát triển mở rống khối khách hàng tiềm năng, đề chiến lược marketing, tiếp cận riêng nhằm thu hút khách hàng đạt hiệu có thể, đồng thời xây dựng kế hoạch chăm sóc khách hàng cũ, khuyến khích mặt dịch vụ 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất nhằm thực giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội 3.3.1 Kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng Nhà nước Với sách Ngân hàng nhà nước khiến NHTM gặp hạn chế việc tìm kiếm nguyên liệu đầu vào hay ngược lại, để tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng TCTD phát triển thị trường tài chính, kinh tế với vai trò Ngân hàng nhà nước: - Tuyên truyền đến người dân TCKT luật Ngân hàng nhà nước ban hành, hay luật TCTD, vận động người dân sử dụng dịch vụ đa dạng Ngân hàng, VD: dịch vụ 54 toán, dịch vụ ủy nhiệm chi/ ủy nhiệm thu để hướng người dân đến thời đại công nghệ xây dựng niềm tin vào hệ thống ngân hàng - Xây dựng hệ thống TCTD ngân hàng vững trãi nguồn vốn, máy tổ chức, đồng thời tạo điều kiện mặt công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp nước; đồng thời nâng cao vị hệ thống ngân hàng - Bình ổn giá, tỷ giá hối đối - Nhanh chóng hồn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, xây dựng nên kênh tiếp cận nguồn vốn mới, kết nối khách hàng - ngân hàng - TCTD - khách hàng Du nhập cơng cụ vốn hóa xuất từ lâu thị trường tài giới đồng thời xây dựng sách, thơng tư, quy định cơng cụ tài - Tranh thủ nguồn vốn viện trợ chi phí rẻ từ bên ngoài, bước gia nhập trị trường liên ngân hàng giới, mở rộng quan hệ với ngân hàng TCKT ngồi nước, bình ổn giá trị đồng Việt Nam, cung - cầu ngoại tệ, mở rộng phát triển dần hoạt thiện hình thức hoạt động đồng ngoại tệ - NHNN tiếp tục việc thực tốt chức quản lý, tra định kỳ, thường xuyên, kịp thời xử lý, chấn chỉnh biểu hành vi sai trái làm thất thoát vốn kinh tế Hường tới mục tiêu phát triển kinh tế đất nước - Thiết lập, xây dựng hàng rào phòng ngừa rủi ro, bảo vệ cho hệ thống ngân hàng cách đồng Xây dựng môi trường hệ thống ngân hàng lành mạnh, cạnh tranh công Để thực cần góp sức nhiều từ phía NHNN với cơng cụ sách tiền tệ quốc gia phù hợp, đắn giai đoạn 55 dụng kỹ thuật toán đại linh hoạt, hạn chế tốc độ, xác cơng tác phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng Mở rộng tác động nghiệp vụ thị trường mở tới sách tiền tệ Nghiệp vụ thị trường mở thực chất hoạt động ngân hàng trung ương thị trương mở nhằm điều chỉnh lượng tiền tệ cung ứng giải đoạn Để tham gia vào nghiệp vụ thị trường mở, thành viên phải có GTCG để bán chủ động nguồn vốn khả dụng Nhưng TCTD chưa thực tích cực đầu tư nhiều vào GTCG cịn nhiều khó khăn, hạn chế So với ngân hàng quốc doanh TCTD có lợi Xuất phân biệt đáng kể thị trường, làm giảm cầu tín dụng NHNN phải thực sử bình đẳng tạo điệu kiện cho TCTD quốc doanh liên doanh tiếp cận nghiệp vụ thị trường mở Tạo hàng hoá, xây dựng phương thức giao dịch phù hợp, hoàn thiện thị trường liên ngân hàng Đồng thời tuyên truyền thường xuyên, hướng dẫn sâu rộng cho TCTD nghiệp vụ + Kiềm chế đẩy lùi tượng la hố Giữ vững ổn định giá trị đồng Việt Nam, tạo lòng tin nhân dân với doanh nghiệp, TCTD vào đồng Việt Nam, giữ vững mức lạm phát trì mức độ thấp, áp dụng sách, chế lãi suất đồng ngoại tệ nội tệ hợp lý + Nâng cao vai trò tra giám sát Với tiêu trí bảo đảm an tồn cho hệ thống ngân hàng, NHTW phải hoàn thiện hệ thống tra mình, phải đưa hệ thống tiêu để giám sát khắt khao hệ thống ngân hàng cá thể bên hệ thống, đồng thời thường xuyên tra đánh giá mức độ an tồn để kịp thời có nhận định bước tương lai 3.3.2 Kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Là cấp đầu ngành quản lý, điều hành toàn hệ thống, Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV với trách nhiệm vạch chiến lược phát triển cho toàn hệ thống, xây dựng quy chế 56 - Kịp thời đưa công văn hướng dẫn làm sở, pháp lý để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ séc du lịch, hay dịch vụ thẻ toán điện tử Đồng thời hỗ trợ công tác đào tạo tái đào tạo cán công nhân viên, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, hướng tới ngân hàng số tiện ích tồn diện - Kịp thời bổ sung nguồn nhân lực đảm bảo hoàn thành công việc, giảm thiểu áp lực cán bộ, chuyên viên; mở khóa đào tào; tạo điều kiện cán nhân viên có hội học tập nâng cao trình độ chun mơn - Góp phần hỗ trợ nâng cấp trang thiết bị toàn hệ thống, đồng hóa nhằm phục vụ cơng tác kinh doanh, giảm thiểu chi phí thừa thãi, tăng suất lao động chung Bên cạnh Ngân hàng TMCP BIDV cần phải thể vai trị đạo, quản lý tồn hệ thống BIDV thông qua hoạt động sau: - Tổ chức thường xuyên teambuilding, hội thảo nhằm trau dồi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, tạo sân chơi cạnh tranh thúc đẩy hoạt động hiệu chi nhánh địa bàn, tiếp thu đóng góp từ nhân viên cấp nhằm hồn thiện mơi trường làm việc Chi nhánh - Ngân hàng TMCP BIDV cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh phù hợp với địa bàn hoạt động kinh doanh phải bám sát vào xương sống toàn hệ thống BIDV Chiến lược kinh doanh phải định hướng quán toàn hệ thống đồng thời phải lưu ý đến yếu tố, điều kiện thực tiễn môi trường đơn vị thành viên điều kiện đơn vị khác khu vực thành thị, nông thồn, hải đảo miền núi đặc thù khu vực khác - Đồng cơng nghệ tồn ngành theo hướng cơng nghệ hóa, đái hóa Cơng nghệ, trang thiết bị, cơng nghệ ứng dụng tồn ngành phải tương đồng tạo điều kiện sở vật chất tối ưu 57 chi nhánh, cơng vấn đề nhạy cảm để nhằm thúc đẩy phát triển tồn ngành hệ thống ngân hàng BIDV TĨM TẮT CHƯƠNG Qua nghiên cứu giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển - Chi nhánh Nam Hà Nội, ta thấy để mở rộng hoạt động huy động vốn khó hồn tồn thực nhiên phải hỗ trợ, can thiệp cố gắng từ nhiều phía khơng thể chủ quan Ngân hàng TMCP BIDV Nam Hà Nội Việc xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn, thời ký, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, điều chỉnh lãi suất hợp lý cho thời ký, theo sát biến động kinh tế thị trường, cơng nghệ hóa, đại hóa hay đẩy mạnh cơng tác Marketing thực dễ dàng thuận lơi nhiều có giúp đỡ từ phía Nhà nước từ phía Ngân hàng TMCP BIDV 58 KẾT LUẬN Huy động vốn phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Đây biện pháp quan trọng, góp phần định cho nghiệp xây dựng xã hội chủ nghĩa xã hội nước ta Nó địi hỏi ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống ngân hàng nước ta nói chung phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực đất nước để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước, nhằm phát huy tối đa nguồn nội lực kinh tế, góp phần ổn định phát triển kinh tế phát triển, nâng cao đời sống nhân dân Đồng thời phía Nhà nước phải có sách, biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống Ngân hàng, hoạt động ngành ngân hàng ngày tác động tích cực vào công đổi phát triển kinh tế đất nước Trong xu hướng tồn cầu hố kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng, hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần mở rộng kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để NHTM tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trong năm qua hệ thống ngân hàng nước ta có bước phát triển đáng kể, hoạt động nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng tăng trưởng cao, huy động khối lượng lớn vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố-hiện đại hố đất nước Tuy hệ thống NHTM Việt Nam tồn cần chấn chỉnh đặc biệt công tác huy động vốn Ngân hàng BIDV ngân hàng có bước phát triển đột phá Việt Nam, ngân hàng đầu nhiều màng hoạt động kinh doanh ngân hàng Chi nhánh Nam Hà Nội đạt số thành tích đáng kể, cơng tác huy động vốn, Chi nhánh năm qua tạo nguồn vốn ổn định vững chắc, tạo tiền đề cho phát triển bền vững lâu dài 59 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS TS Nguyễn Văn Tiến ( 2009), “ Giáo trình ngân hàng thương mại”, Nhà xuất thống kê Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng ( 2010) Quyết định 1160/2004/QĐ - NHNN Quy chế tiền gửi tiết kiệm Quyết định 47/2006/QĐ - NHNN việc sửa đổi, bổ sung định 1160/2004/QĐ - NHNN Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam năm 2016, 2017, 2018 Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi BIDV 60 Năm phục vụ sựnăng nghiệp phát triển kinhsinh tế viên - xãtrong hội đất nước làm ( 2017), ( Đánh giá- lực chuyên môn, lực nghiên cứu q trình truyluận cậptốt ngày 05 tháng năm Khóa nghiệp Đánh04giá nỗ 2019, lực vàtừhiệu công việc, thường xuyên liên lạc http://nhandan.org.vn/kinhte/item/32604702-bidv-60-nam-phuc-vucủa viên hướng dẫn su-nghiep-phat- BIDVkhai trương Chi nhánh (Nam (2005), Ký vàHà ghiNội rõ họ tên) truy cập ngày 05 tháng 04 năm 2019, từ ... PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .45 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội. .. tài ? ?Mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển — chi nhánh Nam Hà Nội? ?? làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Đối tư? ??ng mục tiêu nghiên cứu • Đối tư? ??ng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn. .. có hoạt động huy động vốn TĨM TẮT CHƯƠNG Qua lý luận mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại, ta đề cập đến tổng quan hoạt động huy động vốn vấn đề mở rộng hoạt động huy động vốn là: