GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN

TR NG I H C M THÀNH PH KHOA KINH T H CHÍ MINH OO0OO TH MINH TRI T 40662263 GI I PHÁP M HUY R NG HO T NG NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG TÍN KHĨA LU N T T NGHI P NGÀNH: KINH T Thành ph H Chí Minh – N m 2010 TR NG I H C M THÀNH PH KHOA KINH T H CHÍ MINH OO0OO TH MINH TRI T 40662263 GI I PHÁP M HUY R NG HO T NG NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG TÍN KHĨA LU N T T NGHI P NGÀNH: KINH T Chuyên ngành: ut L p: KI06DT1 NG IH NG D N KHOA H C Th.S PHAN NG C THÙY NH Thành ph H Chí Minh – N m 2010 L IC M N o0o Trong kho ng th i gian b n n m h c t p rèn luy n t i tr ng ih cM Thành ph H Chí Minh, em xin chân thành c m n th y cô giáo truy n đ t cho em nh ng ki n th c, kinh nghi m làm hành trang v ng ch c cho em sau t t nghi p tr ng Em xin chân thành c m n Th c s Phan Ng c Thùy Nh , gi ng viên h d n khoa h c, ng nhi t tình h i h ng ng d n em hoàn thành chuyên đ t t nghi p Cám n cô ng d n ch d y đ em có th hồn thành khóa lu n Em xin chân thành c m n Phòng giao d ch Phú Nhu n – Ngân hàng Vi t Nam Th ng Tín anh, ch Qu y giao d ch n i em th c t p Trong su t ba tháng th c t p t i Ngân hàng, em nh n đ c nhi u s giúp đ c a ch nhân viên qu y giao d ch Các anh ch giúp đ em r t nhi u đ em có th hồn thành t t khóa lu n t t nghi p c a Em xin chân thành c m n! Sinh viên th c hi n Th Minh Tri t i XÁC NH N C A N V TH C T P ii NH N XÉT C A GI NG VIÊN H NG D N iii NH N XÉT C A GI NG VIÊN PH N BI N iv DANH M C CÁC T Tên đ y đ STT ng m i VI T T T Tên vi t t t Ngân hàng th Ngân hàng Nhà N C ph n Ti n g i ti t ki m TGTK Ti n g i toán TGTT T ch c tín d ng TCTD T ch c kinh t xã h i Lãi su t c NHTM NHNN CP TC KT-XH LS v M CL C M U 1.Lý ch n đ tài 2.M c tiêu nghiên c u 3.Ph m vi nghiên c u 4.Ph ng pháp nghiên c u 5.K t c u đ tài CH NG 1:T NG QUAN V HO T CÔNG TÁC HUY NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG TH 1.1 Ho t đ ng c a ngân hàng th NG V N TRONG NG M I ng m i n n kinh t 1.1.1 Khái ni m 1.1.2 B n ch t, ch c n ng c a NHTM 1.1.3 Các ho t đ ng c b n c a NHTM 1.2 V n ho t đ ng kinh doanh c a NHTM 1.2.1 Khái ni m 1.2.2 Vai trò c a ngu n v n huy đ ng đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a NHTM 10 1.2.3 Các hình th c huy đ ng v n c a NHTM 11 1.2.4 Nguyên t c huy đ ng v n 14 1.2.5 Các nhân t nh h ng đ n công tác huy đ ng v n c a NHTM 15 1.3 Các bi n pháp m r ng huy đ ng v n c a NHTM 18 1.3.1 Bi n pháp kinh t 18 1.3.2 Bi n pháp k thu t 19 1.3.3 Bi n pháp tâm lý 19 1.4 Vai trị c a cơng tác huy đ ng v n c a NHTM đ i v i n n kinh t 20 vi CH NG 2:GI I THI U KHÁI QUÁT V NAM TH NGÂN HÀNG TMCP VI T NG TÍN 21 2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th ng Tín 21 2.1.1 Quá trình hình thành , s m nh, giá tr n n t ng c c u t ch c 21 2.1.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a VIETBANK n m 2008 – 2009 25 CH NG 3:TH C TR NG CÔNG TÁC HUY HÀNG TMCP VI T NAM TH NG V N T I NGÂN NG TÍN 32 3.1 Các s n ph m huy đ ng v n t i VIETBANK 32 3.1.1 Khách hàng cá nhân: 32 3.1.2 Khách hàng doanh nghi p 36 3.1.3 So sánh s n ph m huy đ ng c a VIETBANK đ i v i ngân hàng khác 37 3.2 Phân tích lãi su t huy đ ng 40 3.2.1 Tình hình lãi su t huy đ ng c a VIETBANK n m 2008-2009 40 3.2.2 So sánh lãi su t huy đ ng c a VIETBANK v i ngân hàng khác 43 3.3 Phân tích tình hình huy đ ng v n t i VIETBANK 46 3.3.1 Quy mô t ng tr ng c a v n huy đ ng t ng ngu n v n 46 3.3.2 Quy mô t c đ t ng tr ng v n huy đ ng qua n m 48 3.3.3 Chi phí huy đ ng v n bình quân c a ngân hàng 59 3.4 Phân tích th c tr ng ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng VIETBANK b ng mơ hình SWOT 62 3.4.1 i m m nh (S –Strength) 62 3.4.2 i m y u (W – Weak) 63 3.4.3 C h i (O – Opportunities) 63 3.4.4 Thách th c (T – Threats) 64 vii CH NG 4:BI N PHÁP M R NG HO T NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH 4.1 nh h NG HUY NG V N T I NG TÍN 65 ng phát tri n c a ngân hàng 65 4.2 Gi i pháp m r ng ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Vi t Nam Th ng Tín 66 4.2.1M r ng hình th c huy đ ng v n 66 4.2.2 S d ng sách lãi su t linh ho t 68 4.2.3 Phát tri n d ch v ngân hàng 69 4.2.4 Hồn thi n sách khách hàng 69 4.2.5 Nâng cao trình đ nghi p v cho đ i ng cán b , t o tác phong, đ o đ c ngh nghi p cho đ i ng cán b nhân viên 70 4.2.6 Hoàn thi n c s v t ch t, trang thi t b áp d ng công ngh m i vào ho t đ ng c a ngân hàng 72 4.2.7 H n ch r i ro, nâng cao ch t l 4.2.8 T ng c ng ho t đ ng kinh doanh 72 ng công tác thông tin, qu ng cáo 73 4.3 Các ki n ngh nh m m r ng ho t đ ng huy đ ng v n đ i v i ngân hàng Vi t NamTh ng Tín 74 4.3.1 i v i Chính ph Ngân hàng Nhà n 4.3.2 i v i Ngân hàng Vi t Nam Th c 74 ng Tín 75 K T LU N 77 TÀI LI U THAM KH O 78 viii Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh ngân hàng ngo i VIETBANK đ y m nh t c đ phát tri n m ng l Chi nhánh, Phòng giao d ch c n i, nâng cao s c lên 100 m vào cu i n m 2010 3.4.4 Thách th c (T – Threats) - Tình hình l m phát t ng cao vi c th t ch t ti n t gây khơng khó kh n cho ngân hàng Bên c nh lãi su t cao nên kh n ng hoàn tr c a n b gi m sút, vi c thu h i n g p khó kh n, kho n n x u gia t ng, t ng r i ro cho ngân hàng, ngân hàng dè d t vi c cho vay v n, ti n không đ mang s d ng l u thông, làm c đ ng ngu n v n huy đ ng, t ng chi phí c a ngân hàng - Nh ng bi n đ ng c a n n kinh t nh h đ ng v n c a ngân hàng: th tr th ng b t đ ng s n, ch ng khoán bi n đ ng b t ng tác đ ng đ n tâm lý đ u t c a ng ch y vào th tr ng b t l i đ n tình hình huy i dân n m t l ng l n v n ng - Tình hình khan hi m ngo i t di n th i gian dài, t giá ngo i t , giá vàng t ng, tâm lý ng i đ u t thay đ i … gây áp l c c nh tranh v lãi su t, v sách thu hút huy đ ng v n gi a ngân hàng - C nh tranh c a NHTM đ a bàn v kh n ng cung ng d ch v m i, lãi su t huy đ ng cho vay ngày gay g t đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng M t s khách hàng ch a th t s tin vào ngân hàng Có m t b ph n nh dân chúng v n ch a quen v i ho t đ ng c ng nh s d ng ti n ích c a ngân hàng, tâm lý lo s ti n m t giá …khi n h v n ng n ng i vi c g i ti n vào ngân hàng SVTT: Th Minh Tri t Trang 65 Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh CH GI I PHÁP M NG R NG HO T NG HUY NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG V N T I NG TÍN Trong ho t đ ng c a NHTM, huy đ ng v n s d ng v n hai nghi p v ch y u quy t đ nh s t n t i phát tri n c a ngân hàng Huy đ ng v n u ki n, ti n đ đ th c hi n nghi p v s d ng v n Nó khâu quy t đ nh đ n kh n ng sinh l i c a đ ng v n ngân hàng, n u nghi p v s d ng có hi u qu tác đ ng tích c c đ n công tác huy đ ng v n c a ngân hàng Qua phân tích tình hình th c t v công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng Vi t Nam Th đ c nh ng m c tiêu b ng Tín đ t c đ u đ ra, góp ph n đáp ng nhu c u v n cho s n xu t kinh doanh, ph c v cho công cu c phát tri n kinh t c a đ t n c a ngân hàng th i gian t i v n t ng tr c Song m c tiêu ng ngu n v n huy đ ng m r ng cơng tác tín d ng M c tiêu ho t đ ng kinh doanh n m 2010 c a VIETBANK - Ngu n v n huy đ ng t ng: 20% - 30% - D n cho vay t ng 25% - 30% - L i nhu n t ng 20%, đ m b o đ chi l - T tr ng n h n t ng d n nh h n 2% 4.1 nh h i lao đ ng ng phát tri n c a ngân hàng - M r ng m ng l i ho t đ ng đ ng th i đa d ng hình th c huy đ ng v n toàn qu c g n nh m thu hút l tr ng cho ng ng d n lành m nh SVTT: Th Minh Tri t Trang 66 ng v n nhàn r i dân c g n v i t ng Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh - Nâng cao ý th c ch p hành c ch sách, t ng c ng ki m tra ki m soát n i b , gi m thi u r i ro b ng gi i pháp mang tính đ nh h ng nh : t ng tính n đ nh c a ngu n v n, th c hi n b o hi m ti n g i, ki m soát lãi su t… - Th c hi n hình th c tr lãi đa d ng áp d ng h th ng lãi su t mang tính c nh tranh Gi m b t vi c vay v n v i chi phí cao th tr ng liên ngân hàng, t o s ch đ ng hoàn toàn v ngu n v n - T ng c ng s l ng ch t l ng s n ph m d ch v , t ng ti n ích t i đa cho s n ph m truy n th ng Xây d ng ph ng án tri n khai ho t đ ng chuy n ti n nhanh, Western union, m th ATM t i t t c m giao d ch, qu ti t ki m Kh o sát l p đ t máy ATM t i nh ng m thích h p, đơi v i vi c tuyên truy n, qu ng cáo r ng rãi v s n ph m th t i m i đ i t - T ng c ng khách hàng ng công tác đào t o nghi p v cho cán b , nhân viên c a Duy trì m l p b i d ng nghi p v nâng cao trình đ chun mơn, khuy n khích phòng ban t ch c chuyên đ th o lu n, h c t p, trao đ i kinh nghi m nh m xây d ng m t hình nh ngân hàng n ng đ ng ho t đ ng có hi u qu th i m kinh t khó kh n c nh tranh gay g t nh hi n - Ti n hành phân khúc th tr ng theo tiêu chí nh đ a bàn, u ki n kinh doanh, t p quán sinh ho t, m c đ c nh tranh…t xây d ng chi n l kinh doanh phù h p v i đ nh h c ng phát tri n c a ngân hàng 4.2 Gi i pháp m r ng ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Vi t Nam Th ng Tín 4.2.1 M r ng hình th c huy đ ng v n Ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng s b h n ch t ng tr ng n u hình th c huy đ ng v n c a ngân hàng không đa d ng, phong phú VIETBANK ch a cung c p đ c nh ng s n ph m, d ch v đa d ng cho khách hàng u làm h n ch c c u cho vay kh n ng chuy n hốn kì h n c a tài s n không cao b ng ngân hàng khác M r ng hình th c ti n g i cho khách hàng bao g m ti n g i ti t ki m, ti t ki m d th ng, ti t ki m tích l y, ti t ki m lãi su t b c thang a d ng hóa kì SVTT: Th Minh Tri t Trang 67 Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh h n ti n g i ti t ki m i v i ti n g i khơng kì h n c n có gi i pháp chuy n hóa sang ti n g i có kì h n theo th i gian quy đ nh v th i h n ti n g i i u s thu hút đ c khách hàng n u linh ho t đ c th i h n làm cho s n ph m ti n g i h p d n h n i v i kho n ti n g i trung dài h n c n t o u ki n cho khách hàng có th linh ho t chuy n đ i c n thi t Khi khách hàng rút ti n tr v nđ ch ng m c lãi su t cao h n lãi su t khơng kì h n S d ng cơng c ti n g i có m c đích ây hình th c ti t ki m trung dài h n Khi khách hàng g i ti n vào ngân hàng d i hình th c gi a ngân hàng khách hàng đ u bi t rõ m c đích c a vi c g i ti n hình th c ng tiêu t ch n it ng ch y u c a i có thu nh p th p, trung bình nh ng n đ nh có d đ nh chi ng lai, có nhu c u mua s m tài s n có giá tr l n nh ng không th ti t ki m th i gian ng n Do bi t đ c m c đích g i ti n c a khách hàng nên ngân hàng có th t v n cho khách hàng v th i gian ph ng th c g i ti n nh : Ti n g i ti t ki m h u trí, ti t ki m nhân th : S n ph m m t d ch v qu n lý ti n tích l y cho cá nhân đ đ m b o nhu c u sinh s ng, sinh ho t sau h t kh n ng lao đ ng Khách hàng ngân hàng s th a thu n kì h n, lãi su t, cách th c l nh lãi Sau th i h n th a thu n ký, ngân hàng s hoàn tr c g c l n lãi cho khách hàng Trong tr i th h ng m t tr c c y quy n s đ c nh n toàn b v n g c tích l y mà khơng b Ti t ki m nhà : Nh ng ng i dân có nhu c u xây nhà, mua nhà nh ng tài h n, ng iđ ng h p khơng may, ng m t có h n, s g i ti n tích l y đ c vào ngân hàng đ sau m t th i gian có th rút xây, mua nhà Bên c nh đó, ngân hàng c ng có s n ph m cho vay mua nhà, nh ng hình th c s đ c u đãi h n đ i v i nh ng khách hàng g i ti n th xuyên đ u đ n có quy mơ nh t đ nh s đ ng c cho vay thêm đ th c hi n m c đích c a khách hàng Ti t ki m mua s m ph ng ti n, s n ph m xa x (ô tô, xe máy…): c ng gi ng nh m c đích c a s n ph m ti t ki m nhà , ng i dân có nhu c u mua s m s n ph m nh ng ch a đ kh n ng tài có th s d ng hình th c ti n g i SVTT: Th Minh Tri t Trang 68 Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh đ tích l y ti n dùng cho m c đích tiêu dùng c a Ngân hàng c ng c n có c ch cho vay u đãi thêm đ i v i khách hàng g i th ng xuyên có s d đáng k Ngồi vi c xem xét đ a hình th c huy đ ng m i, huy đ ng ti n g i vi c huy đ ng v n qua vi c phát hành gi y t có giá nh k phi u, trái phi u c ng c n đ c quan tâm Chi phí huy đ ng qua hình th c l n h n chi phí huy đ ng v n qua ngu n ti n g i nh ng v n nh h n chi phí huy đ ng qua ngu n ti n vay, giúp cho ngân hàng ch đ ng c c u l i ngu n v n, t ng c ng ngu n v n trung dài h n 4.2.2 S d ng sách lãi su t linh ho t Lãi su t m t nh ng y u t kinh t có tác đ ng đ n vi c thu hút v n ng i dân có ti n nhàn r i g i vào ngân hàng th ng đ t m c tiêu lãi su t lên hàng đ u Lãi su t ngân hàng c n ph i th a mãn y u t có l i cho ng i vay có l i cho ngân hàng theo quy đ nh c a NHNN ti n, có l i cho ng Lãi su t đ ig i c xác đ nh m t b ng chung h th ng ngân hàng, ph i có tính c nh tranh Ngân hàng ph i l a ch n c c u lãi su t cho v a đ m b o gia t ng quy mô t ng ngu n, u ch nh c c u, ti t ki m chi phí mà v n đ m b o s n đ nh c a ngu n v n Bên c nh ph i c p nh t, d báo đ đ ng c a lãi su t th tr c xu h ng bi n ng đ đ a m c lãi su t thích h p, h n ch đ c r i ro lãi su t, r i ro kho n, có l i cho ho t đ ng kinh doanh C n c vào lãi su t NHNN công b lãi su t c a ngân hàng qu c doanh, ngân hàng TMCP khác, ngân hàng qu c t ho t đ ng th tr ngu n v n huy đ ng đ bi n đ ng c a th tr c tr ng c đ đ a m c lãi su t linh ho t phù h p v i ng Bên c nh đó, ngân hàng c n xem xét t ng lãi su t huy đ ng đ i v i ti n g i trung dài h n, h lãi su t v i ti n g i ng n h n ti n g i khơng kì h n đ lãi su t bình qn khơng b t ng lên, nh h ng đ n chi phí huy đ ng v n Ngồi vi c ngân hàng c n đa d ng hóa hình th c ti t ki m, đ a s n ph m v i lãi su t áp d ng linh ho t ngân hàng c ng c n m r ng hình th c tr lãi Bên c nh vi c áp d ng hình th c tr lãi tr c, tr lãi sau, tr tháng hàng tháng, VIETBANK có th áp d ng hình th c lãi su t l y ti n theo s l SVTT: Th Minh Tri t Trang 69 ng ti n Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh g i V i m t kì h n nh nhau, ngân hàng có th thay đ i m c lãi su t v i nh ng kho n ti n l n h n, theo hình th c lãi su t b c thang 4.2.3 Phát tri n d ch v ngân hàng Ngân hàng c n ph i tr ng phát tri n lo i hình d ch v này, th i m hi n t i vi c huy đ ng v n b ng c nh tranh lãi su t g p nhi u khó kh n m t b ng lãi su t chung gi a ngân hàng đa ph n khơng có s chênh l ch Chính v y, mu n c nh tranh đ c v i ngân hàng khác ph i t o s khác bi t đa d ng lo i hình d ch v c a v i ch t l t ođ c s t ng tr d ch v tr ng t t nh t m i ng ngu n v n huy đ ng Mu n nâng cao ch t l ng c tiên ngân hàng c n ph i đ i m i, áp d ng ti n b khoa h c k thu t công ngh m i vào ho t đ ng ngân hàng, đ m b o chu chuy n v n m t cách nhanh chóng, th t c ti n l i, ti t ki m chi phí d dàng kh c ph c n u có s c x y Hi n nay, ngân hàng ch a có s n ph m th , n u phát tri n hình th c này, s m t m t kho n phí xây d ng l p đ t h th ng máy ATM, nh ng đ i l i ngân hàng s thu hút đ cm ts l lãi su t th p, gi m đ ng l n tài kho n toán, lo i ti n g i có c chi phí huy đ ng v n c a ngân hàng Bên c nh đó, ngân hàng cịn tham gia vào h th ng tốn liên ngân hàng nh Banknetvn đ y nhanh trình toán liên ngân hàng t o s thu n ti n cho khách hàng vi c s d ng ti t ki m chi phí l p đ t máy th c hi n t t ch tr toán b ng ti n m t c a Nhà n ng h n ch c Chính ph Ngồi ra, VIETBANK c n t ng ch t l ng lo i hình d ch v hi n có, c ng v i tri n khai thêm d ch v m i nh : d ch v t v n tài cho khách hàng, d ch v b o qu n tài s n, cho thuê két s t… Th c hi n vi c thu, chi h nh vi c chi tr thu nh p cho doanh nghi p l n, chi tr l viên c a doanh nghi p T t ng s l ng ti n g i tài kho n t doanh nghi p 4.2.4 Hoàn thi n sách khách hàng SVTT: Th Minh Tri t Trang 70 ng cho cán b cơng nhân Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh gia t ng l i nhu n kinh doanh m i quan tâm hàng đ u hi n c a ngân hàng khách hàng Trong b i c nh c nh tranh ngày gay g t t t c l nh v c vi c s h u đ cm tl ng l n khách hàng m t l i th vô to l n cho ngân hàng Chính v y, ngân hàng nên xây d ng chi n l c khách hàng đ t o s g n k t gi a l i ích c a hai bên ho t đ ng kinh doanh Th nh t, ngân hàng c n t ng c ng công tác nghiên c u th tr ng, ti p th s n ph m ngân hàng Ngân hàng ph i có b ph n marketing đ ti n hành ti p c n, kh o sát th tr khúc th tr ng d a thông tin kh o sát có đ c ngân hàng ti n hành phân ng, l a ch n khách hàng m c tiêu t nghiên c u đ a hình th c s n ph m phù h p v i t ng đ i t ng phân khúc h n ch r i ro cho Th hai, ti n hành xây d ng chi n l c khách hàng đáp ng nhu c u c a khách hàng C n c vào s li u, thông tin thu th p đ s nghiên c u t ng nhóm đ i t c t khách hàng ngân hàng ng, t ng phân khúc khách hàng v đ ng c , thói quen tiêu dùng, s n xu t kinh doanh đ đáp ng nhu c u cho t ng đ i t ng khách hàng Vì m i khách hàng g i ti n vào ngân hàng đ u có nhi u lý do: t ng giá tr ti n g i, b o đ m an toàn tài s n, s d ng d ch v ngân hàng…Do đó, vi c tìm hi u nhu c u th c t c a khách hàng đ đ a s n ph m đáp ng phù h p vi c làm không th xem nh đ i v i ngân hàng Bên c nh đó, ngân hàng ph i t o đ c ni m tin n i khách hàng t tr s giao d ch, trình ho t đ ng, trình đ thao tác nghi p v , tác phong thái đ c a nhân viên…t t c u ph i th c hi n t t nh t đ t o c m giác an toàn cho khách hàng đ n giao d ch Ngoài ra, ngân hàng nên t ch c t t b ph n quan h ch m sóc khách hàng, t o cho khách hàng c m giác đ có ch c n ng h c tôn tr ng m i đ n ngân hàng B ph n ng d n khách hàng l n đ u giao d ch, khai báo thông tin, tr l i th c m c c a khách hàng, t v n, gi i thi u s n ph m c a ngân hàng đ n khách hàng, xây d ng v n hóa giao d ch c a ngân hàng B ph n s t ch c ch ng trình ch m sóc khách hàng c th nh : t ng hoa, quà nhân ngày sinh nh t khách hàng, d p l …cho khách hàng có quan h giao d ch lâu ho c có s d ti n g i l n Th c hi n t t công tác không làm m t nhi u phí c a SVTT: Th Minh Tri t Trang 71 Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh ngân hàng mà t o đ c c m giác hài lòng n i khách hàng, t o u ki n cho vi c huy đ ng v n c a ngân hàng 4.2.5 t o nâng cao trình đ nghi p v , t o tác phong, đ o đ c ngh nghi p cho đ i ng cán b nhân viên Mu n cho s nghi p kinh doanh c a ngân hàng ngày phát tri n, đòi h i ngân hàng th ng xuyên quan tâm đ n ch t l ch gi i pháp tr ng ngu n nhân l c ây không c m t mà v lâu dài nh m phát tri n v ng ch c ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Vì v y, VIETBANK c n đào t o đ nâng cao trình đ nghi p v , có đ n ng l c đ hoàn thành nhi m v H n n a, m t cán b ngân hàng hi n đ i không ch c n thành th o v nghi p v mà ph i hi u bi t v nhi u l nh v c, chuyên gia t v n, marketing Do v y, ngân hàng c n ph i làm t t công tác sau: - Th ng xuyên t ch c h i th o trao đ i kinh nghi m ho t đ ng gi a chi nhánh, thu th p ý ki n đóng góp nh ng ki n ngh t c s góp ph n đ v n b n phù h p v i th c t C n xây d ng đ nh h ngành, phù h p v i th c t t ng đ a ph ng chi n l c kinh doanh tồn ng - H tr cơng tác đào t o đào t o l i k c n c n c, đ c bi t nghi p v kinh doanh ngân hàng hi n đ i, k p th i có v n b n làm c n c pháp lý c s nghi p v đ m r ng s n ph m, d ch v nh d ch v th toán n t , séc… - B sung lao đ ng đ m b o đ biên ch đ hồn thành cơng vi c, h n ch tình tr ng làm vi c t i, t o u ki n v th i gian cho cán b công nhân viên nâng cao trình đ chun mơn Thêm vào đó, nhân viên ngân hàng c ng nh ng ng i tr c ti p ti p xúc v i khách hàng Vì v y, v n minh ngân hàng, nh ng c m nh n đ u tiên v ngân hàng s th hi n qua phong cách, thái đ ph c v c a cán b công nhân viên v i khách hàng Ngân hàng c n đ c bi t quan tâm đ n u hi u s tr đ tđ ng th i, c n tìm ng riêng c a m i cán b , nhân viên đ phân công công vi c cho h p lý, c hi u qu cao nh t công vi c Có sách th khuy n khích m i ng ng ph t rõ ràng đ i c g ng Ngân hàng c n s p x p đ i ng cán b m t SVTT: Th Minh Tri t Trang 72 Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh cách h p lý, m nh d n đ b t, s d ng nh ng cán b tr , có n ng l c, nhi t tình g n bó v i s nghi p c a ngành Công tác t ch c cán b ph i coi vi c phát tri n ngu n l c nhân t quy t đ nh m i th ng l i ho t đ ng kinh doanh 4.2.6 Hoàn thi n c s v t ch t, trang thi t b áp d ng công ngh m i vào ho t đ ng c a ngân hàng Hi n t i, VIETBANK m r ng quy mô ho t đ ng, v i h th ng m ng l i có nhi u m tr s giao d ch ph i thuê, trang b c s v t ch t h n ch ch a thu hút đ c nhi u khách hàng khách hàng th ng nhìn vào b c a tr s đ đánh giá kh n ng tài c a ngân hàng Vì v y, đ u t trang thi t b hi n đ i, đ i m i, hoàn thi n k thu t công ngh ngân hàng, ph c v m c tiêu t đ ng hóa nghi p v , d ch v yêu c u c p bách đ t hi n Chúng s h tr đ c l c cho NHTM vi c nâng cao ch t l ng nghi p v , d ch v kinh doanh t t o s c c nh tranh cao n n kinh t th tr ng, đ ng th i công ngh ngân hàng hi n đ i t o u ki n cho ngân hàng th c hi n đa d ng hoá nghi p v Ngân hàng c n đ u t xây d ng t t h th ng x lý d li u, trang b máy móc thi t b hi n đ i vào cơng tác kinh doanh c a Ngu n chi phí cho gi i pháp khơng nh đ c tính vào chi phí cho ho t đ ng đ u t tài s n c a ngân hàng 4.2.7 H n ch r i ro, nâng cao ch t l ng ho t đ ng kinh doanh Bên c nh vi c huy đ ng v n, cách u hành, s d ng ngu n v n nh th có tác đ ng m nh m đ n hi u qu công tác huy đ ng v n N u nh ngân hàng cho khách hàng vay v n mà không thu h i đ đ ng, khơng quay vịng đ c ngu n v n c a ngân hàng s b c nhanh Còn n u nh ngân hàng th c hi n t t cơng tác tín d ng, đ u t , kinh doanh có hi u qu s có nhi u khách hàng đ n quan h v i ngân hàng Uy tín c a ngân hàng đ đ c nâng cao s t o u ki n huy đ ng v n c d dàng h n Ngân hàng nên đ nh ng bi n pháp đ x lý nh ng tình hu ng quan tr ng x y nh đ ng n ng a s s t gi m b t th đ ng ngân hàng c n ph i: SVTT: Th Minh Tri t Trang 73 ng c a v n huy Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh - T o uy tín cho khách hàng b ng vi c đáp ng k p th i đ y đ nhu c u rút ti n c a khách hàng m i tình hu ng - Ng n ch n phao tin đ n nh m - Có ph ng án đáp ng nhu c u kho n k p th i có s c x y Khi khách hàng đ n rút ti n hàng lo t t i ngân hàng N u vi c rút v n hàng lo t xu t phát t tin đ n ngân hàng ph i: - Ti p c n v i công chúng đ n m b t đ c n i dung tin đ n - D ng trung tâm thơng tin ho c phịng thơng tin - Thành l p nhóm x lý s c - Ch đ nh m t phát ngơn viên th c - Cung c p thơng tin nhanh chóng đ u đ n cho ph ng ti n truy n thông công chúng v ho t đ ng c a t ch c S n sàng ph c v m i nhu c u c a ngân hàng, không t ch i khách hàng th c m c v thơng tin ngân hàng ln có ngu n d tr đ phòng r i ro x y 4.2.8 T ng c ng công tác thông tin, qu ng cáo V i ngân hàng, đ m r ng ho t đ ng c a khu ch tr cáo vi c làm h t s c c n thi t Ngân hàng ph i cho ng ho t đ ng c a th y đ ng, qu ng i dân bi t đ n c l i ích giao d ch v i ngân hàng Trong công tác huy đ ng v n, vi c qu ng cáo nên t p trung m t s v n đ nh : lãi su t ti n g i, hình th c huy đ ng, l i ích c a khách hàng g i ti n, vi c khai tr ng qu ti t ki m m i Th c t cho th y nhi u ngân hàng tri n khai m t s n ph m m i v i lãi su t h p d n đ huy đ ng v n nh ng v n không đ ph n l n ng c ng ig ih ng ng ó i dân khơng bi t thơng tin này, ngo i tr nh ng ng xuyên liên h v i ngân hàng Vì v y, vi c qu ng cáo nên ti n hành t th ng xuyên m t s ph chí, áp phích, b ng rôn… SVTT: Th Minh Tri t Trang 74 i th ng ng đ i ng ti n thông tin đ i chúng nh truy n hình, báo Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh i song hành v i hình th c qu ng cáo khuy n m i, giúp đ y m nh thêm ho t đ ng qu ng cáo thu hút v n vào ngân hàng Các hình th c khuy n m i đa d ng s t o s thích thú c a khách hàng nh tr l i câu h i có th theo tài kho n, lãi su t u đãi đ i v i khách hàng th ng, hình th c x s ng xuyên giao d ch, t ng quà m tài kho n giao d ch t i ngân hàng ây hình th c qu ng cáo t t làm cho khách hàng, ng i dân bi t đ n, hi u rõ v ngân hàng 4.3 Các ki n ngh nh m m r ng ho t đ ng huy đ ng v n đ i v i ngân hàng Vi t Nam Th 4.3.1 ng Tín i v i Chính ph Ngân hàng Nhà n t ng c c ng huy đ ng v n, c n có s ph i h p phát tri n đ ng b c a t t c l nh v c thu c ngành ngh khác n n kinh t Ngân hàng Vi t Nam Th m t môi tr ng Tín c ng m t nh ng t ch c tài trung gian c n ng v mô n đ nh đ phát tri n Do v y, Chính ph c quan ch c n ng c n d báo tr c b t n c a n n kinh t t đ a gi i pháp kh c ph c nh ng r i ro mà có th g p ph i Trong quan tr ng nh t vi c ph i ki m ch l m phát m c th p nh t sách lãi su t th hình l m phát n ng g n li n v i tình c mà vi c huy đ ng v n c a ngân hàng ph thu c r t nhi u vào y u t lãi su t Tùy thu c vào t ng m c tiêu c a sách ti n t , NHNN áp d ng c ch u hành lãi su t phù h p, nh m n đ nh phát tri n th tr ng ti n t , t o u ki n thu n l i cho ho t đ ng ngân hàng s phân b có hi u qu ngu n v n n n kinh t C th , n m 2010, Chính ph NHNN nên xem xét đ n vi c b tr n lãi su t huy đ ng đ NHTM có u ki n h n đ i v i vi c huy đ ng v n m r ng tín d ng M c dù t ng lãi su t chi phí đ u vào s b đ i lên Song n u không b tr n lãi su t huy đ ng s r t khó kh n, áp l c t kênh đ u t khác t ng lên NHTM g p khó kh n vi c đ m b o đ v n đ cho vay c a Hi n nay, ngân hàng ho t đ ng theo s u ch nh c a lu t NHNN Lu t t ch c tín d ng ngồi nhi u quy đ nh khác th hi n tính ch t ti n b , phù h p v i tình hình m i, t o hành lang pháp lý thu n l i cho TCTD n n SVTT: Th Minh Tri t Trang 75 Khóa lu n t t nghi p kinh t th tr GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh ng Tuy nhiên, v n b n quy ph m pháp lu t v n quy đ nh mâu thu n, quy đ nh v ch tiêu b thay đ i nhi u th i gian ng n i u cho th y thi u ch t ch vi c ban hành lu t, NHNN nên nghiên c u s a đ i, t o u ki n cho TCTD phát tri n NHNN c n đ a sách đ m r ng tốn khơng dùng ti n m t, vi c s làm gi m dịng ti n l u thơng m t khác làm kh n ng t o ti n c a toàn h th ng NHTM t ng lên t t ng t c đ t ng tr 4.3.2 i v i Ngân hàng Vi t Nam Th ng v n ng Tín VIETBANK c n minh b ch hóa thơng tin c a mình, c th hàng tháng, hàng quý ngân hàng nên cung c p thơng tin v tình hình tài chính, k t qu kinh doanh c a ph ng ti n thơng tin giúp cho khách hàng có th c p nh t thơng tin t có nhìn t ng quan tin t ng vào ngân hàng h n Ngồi ra, ngân hàng nên tích c c tham gia ho t đ ng xã h i, phong trào ngành, đ a ph ng phát đ ng c ng c h i qu ng bá tên tu i ngân hàng cho ng i dân đa d ng hóa s n ph m, ngân hàng c n ph i có m t b ph n chuyên theo dõi, c p nh t s n ph m hi n t i c ng nh s n ph m m i c a đ i th c nh tranh đ so sánh, phân tích u, nh c m, tính n ng, m khác bi t c a chúng R i t đó, ngân hàng có th ch n l c c i biên s n ph m cho phù h p, mang nh ng đ c tr ng riêng c a ngân hàng c bi t v n đ v n trung, dài h n tốn khó đ i v i ngân hàng sách lãi su t cịn nhi u b t c p tâm lý nghi ng i c a ng i dân vi c g i ti n vào ngân hàng m i nh VIETBANK Do đó, ngồi vi c t o ni m tin n i khách hàng, ngân hàng c n nghiên c u nhanh chóng s n ph m d ch v h p d n th a mãn đ nh t c a khách hàng t thu hút đ c nhu c u cao c dòng v n trung, dài h n giúp cho ngân hàng vi c c c u ngu n v n cho vay c a V sách lãi su t, VIETBANK c n xây d ng m t b ph n chuyên tìm hi u, c p nh t k p th i tín hi u c a th tr ng, quy t đ nh c a NHNN đ u ch nh lãi su t cho phù h p v i t ng th i m c th , mà v n c nh tranh đ v i ngân hàng khác SVTT: Th Minh Tri t Trang 76 c Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh Trong huy đ ng ti n g i, giao d ch ngo i t v n nhi u h n ch i u làm cho vi c kinh doanh c a ngân hàng đa d ng m t tính c nh tranh v i ngân hàng khác Do v y, VIETBANK nên xem xét đ có th phát tri n h n t kênh huy đ ng ngo i t mà v n tuân th theo quy đ nh c a NHNN C th , ngân hàng nên thi t l p m ng l i toán qu c t , liên k t v i ngân hàng n c Vi t Nam có th s d ng đ c Ngân hàng t o tài kho n cho khách hàng tài kho n du l ch, làm vi c t i n t c nh m thu hút thêm nhi u đ i ng khách hàng đ n giao d ch h n Ngân hàng c n th c hi n t t công tác tuyên truy n, ph bi n v l i ích c a ng ti n thông tin đ i chúng đ ng i c nh ng ti n ích c a tốn qua ngân hàng Nh ng tr c tốn khơng dùng ti n m t ph dân hi u th y đ h t, ngân hàng ph i đa d ng hi n đ i hóa d ch v tốn c a m i có th thu hút đ c khách hàng tham gia giao d ch Do chi phí c a vi c huy đ ng qua ti n g i toán th p mà ngân hàng thu đ SVTT: Th Minh Tri t Trang 77 c phí t d ch v Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh K T LU N Trong xu h ng tồn c u hóa n n kinh t nói chung, ho t đ ng tài nói riêng ho t đ ng c a ngân hàng có r t nhi u v n đ m i c n đ c nghiên c u tri n khai cho phù h p v i yêu c u th c t Vi c nghiên c u, áp d ng gi i pháp v huy đ ng v n v n đ quan tr ng c p thi t nh m góp ph n nâng cao hi u qu kinh doanh c a ngân hàng, đ m b o an toàn v v n t o u ki n cho VIETBANK t n t i phát tri n môi tr ng kinh t h i nh p c nh tranh gay g t nh hi n Sau th i gian th c t p tìm hi u v ngân hàng, em nh n th y VIETBANK m t ngân hàng non tr Sau h n ba n m th c vào ho t đ ng, v i nh ng đ t đ t c ngân hàng có quy n t hào tin t ng lai Trong đ nh h u tiên hàng đ u ng phát tri n, t ng c ng vào s phát tri n c a ng huy đ ng v n v n ây m t ho t đ ng vơ c n thi t góp ph n nâng cao n ng l c c nh tranh u ki n h i nh p qu c t đ đ nhu c u ho t đ ng kinh doanh cho ngân hàng Do có nh ng gi i h n v th i gian, đ i t ng nghiên c u kinh nghi m th c t c a b n thân nên khóa lu n không tránh kh i nh ng thi u sót h n ch Em r t mong nh n đ c ý ki n đóng góp t quý th y cô cô anh ch t i VIETBANK đ khóa lu n c a em đ SVTT: Th Minh Tri t Trang 78 c hồn thi n h n Khóa lu n t t nghi p GVHD: Th.S Phan Ng c Thùy Nh TÀI LI U THAM KH O PGS.TS Nguy n th ng D n (ch biên), (2005), Nghi p v Ngân hàng ng m i, NXB Th ng Kê TS Nguy n Minh Ki u (2008), Nghi p v Ngân hàng, NXB Th ng Kê Lu t Các T Ch c Tín D ng – Lu t s 02/1997/QH10 Báo cáo tài VIETBANK 2009 Website Ngân hàng Nhà N c Vi t Nam, truy c p t i đ a ch : http://www.sbv.gov.vn/vn/home/index.jsp Website Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, truy c p t i đ a ch : http://www.vnbaorg.info/index.php?option=com_mamboezine&Itemid=112 Website Ngân hàng Vi t Nam Th ng Tín, truy c p t i đ a ch : http://www.vietbank.com.vn/vb-news/ Website Tài 24h, truy c p t i đ a ch : http://taichinh24h.com/index.php Nguy n Mai Thanh (10/09/2009), “Tình hình ho t đ ng c a Ngân hàng th ng m i quý 1/2009”, B o hi m ti n g i Vi t Nam, truy c p t i đ a ch http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=122&News=1058&CategoryID= 10 TS Nguy n Th Kim Thanh, Vi n Tr ng Vi n Chi n l NHNN, “Chính sách lãi su t, c s lý lu n th c ti n” SVTT: Th Minh Tri t Trang 79 c ngân hàng-