(Luận văn thạc sĩ) giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM    TRẦN THANH KHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TPHCM - NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM    TRẦN THANH KHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TPHCM - NĂM 2013 i LỜI CAM ĐOAN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn hướng dẫn tận tình, hết lịng luận văn Thầy Xin chân thành cảm ơn Thầy chúc Thầy thật nhiều sức khoẻ Quý Thầy, Cô khoa Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Tp.HCM mang đến cho kiến thức quý báu suốt trình học tập trường Gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đồng hành với động viên, góp ý chân thành Tơi xin cam đoan uận văn thạc s kinh tế G uy ng n Ng n ng N ng ng P ng n N ng n ng N cơng trình nghiên cứu cá nhân Tất liệu luận văn đư c t ng h p t báo cáo tài ch nh, báo cáo thường niên Agribank trang w b Các số liệu, thông tin đư c sử d ng luận văn trung thực Tôi xin cam đoan thông tin tr ch dẫn luận văn đư c xin ph p ch r nguồn gốc Nếu có sai sót tơi xin hồn tồn ch u trách nhiệm T Trần Thanh Khươn ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính ấp th ết đề tà Mụ t n h ên ứu Phươn ph p n h ên ứu Đố tượn n h ên ứu Phạm v n h ên ứu Ý n hĩa thự t ễn đề tà CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Nguồn n ng ng củ ng n ng ương 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM .3 1.1.2 P nl nguồn n củ NHTM .4 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.2.2 Vốn huy động 1.1.2.3 Vốn vay 1.1.2.4 Vốn tiếp nhận 1.1.2.5 Vốn khác .9 1.1.3 Huy ng n củ NHTM 1.1.3.1 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.2 Các sản phẩm huy động vốn NHTM 11 1.1.4 C c n n n ng ến ng uy ng n củ NHTM 12 1.1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 12 1.1.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 14 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 K n u qu uy ng n 16 iii 1.2.2 Sự cần ế củ 1.2.3 C c c í c ng n g ng uy ng uy ng ng n củ NHTM 16 n củ NHTM 17 1.2.3.1 Quy mô vốn huy động .17 1.2.3.2 Cơ cấu vốn huy động 17 1.2.3.3 Chi ph huy động vốn 18 1.2.3.4 Một số ch tiêu khác 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1.1 Tổng qu n ề Ng n ng N ng ng P n N ng n Nam 21 2.1.1.1 Những thông tin chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .21 2.1.1.2 ch sử hình thành phát triển Agribank 21 2.1.1.3 Những thành tựu đạt đư c .23 2.1.2 Cơ cấu ổ c ức 23 2.1.2.1 Về máy quản lý 23 2.1.2.2 Cơ cấu chức nhiệm v khối 24 2.1.3 Tìn n N ng ìn ng k n d n N ng n củ Ng n ng N ng ng P g n qu 24 2.1.3.1 Kết hoạt động kinh doanh 24 2.1.3.2 T n d ng 26 2.1.3.3 Kinh doanh vốn ngoại tệ 28 2.1.3.4 Quan hệ h p tác quốc tế ngân hàng đại lý 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 29 iv 2.2.1 P n íc n N ng ìn n ìn N uy ng n Ng n ng N ng ng P 29 2.2.1.1 Phân t ch quy mô vốn huy động 29 2.2.1.2 Phân t ch cấu nguồn vốn 31 2.2.2 P P n íc ng uy n N ng n N ng n củ Ng n ng N ng ng 37 2.2.2.1 Phân tích chung 37 2.2.2.2 Phân t ch qua ch tiêu tài ch nh .44 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 50 2.3.1 N ững kế qu ược 50 2.3.1.1 Hiệu kinh doanh, quy mô vốn huy động không ng ng đư c nâng cao 50 2.3.1.2 Sản phẩm huy động vốn đa dạng, đáp ứng đư c nhu cầu người gửi tiền 51 2.3.1.3 Cơ sở vật chất khang trang, mạng lưới hoạt động rộng với quy mô lớn 52 2.3.2 N ững ặ n c ế .53 2.3.2.1 Chi ph hoạt động chi ph HĐV cao 53 2.3.2.2 D ch v khách hàng d ch v ngân hàng chưa tốt 53 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa h p lý 53 2.3.2.4 Chưa có phù h p hoạt động huy động vốn sử d ng vốn 54 2.3.3 Nguyên n n củ n ững ồn 54 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 54 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .60 v 3.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ NGHỊ VÀ CÁC GIẢ THUYẾT 60 3.1.1 M ìn ng ên cứu .60 3.1.2 G uyế 61 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU, KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK .61 3.2.1 Mẫu ng ên cứu ương u ậ ng n 61 3.2.2 T ng n ẫu ng ên cứu .61 3.2.3 T ng kê c c b ến 62 3.2.4 Rú 3.2.5 Đ 3.2.6 P íc c c yếu củ ng .64 n cậy củ c c b ến qu n s 66 n íc n cậy củ ng uy ng n 69 3.3 KẾT QUẢ HỒI QUY BỘI 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 72 4.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 .72 4.1.1 Địn ướng củ Ag b nk ề c ng c uy ng n ng g n .72 4.1.2 Mục n củ Ag b nk ến nă 2020 73 4.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .73 4.2.1 G ề dịc ụ ng n ng, ng ng lướ b ậ .73 4.2.1.1 D ch v ngân hàng 73 4.2.1.2 Hệ thống mạng lưới 75 4.2.2 G ề ường c n n 75 vi 4.2.3 G ề c ín s c lã suấ – s n 4.2.4 G ề c ín s c 4.2.5 N ng c u qu ẩ uy ke ng, qu ng b s n ầu ng n 79 ẩ .80 n .81 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 4.3.1 Đ C ín ủ 82 4.3.1.1 Hoàn thiện sở pháp lý, minh bạch hố thơng tin th trường giải triệt để tình trạng sở hữu ch o hệ thống NHTM .82 4.3.1.2 Thực thi ch nh sách tiền tệ chặt chẽ, h p lý, phù h p với phát triển kinh tế hệ thống NHTM Duy trì n đ nh kinh tế v mô, tăng trưởng kinh tế gắn liền với kiềm chế lạm phát 83 4.3.2 Đ NHNN N 83 4.3.2.1 Duy trì n đ nh quy đ nh tăng trưởng VHĐ, tăng trưởng t n d ng Có biện pháp xử lý n xấu triệt để 83 4.3.2.2 Thay trần lãi suất huy động sang sàn lãi suất huy động trần lãi suất cho vay 84 4.3.2.3 Tăng cường bảo mật toán giao d ch điện tử, nâng cấp hạ tầng viễn thông kết h p với việc đẩy mạnh hoạt động liên kết hệ thống NHTM 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 PHẦN KẾT LUẬN 88 PHỤ LỤC 91 Phụ lụ A 91 Phụ lụ B 97 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn KBNN Kho bạc Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TCKT T chức kinh tế TCTD T chức t n d ng TGKH Tiền gửi khách hàng TNHH Trách nhiệm hữu hạn USD Đô la Mỹ VAMC Công ty quản lý tài sản t chức t n d ng Việt Nam VHĐ Vốn huy động VIETCOMBANK Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VIETINBANK Ngân hàng Công thương Việt Nam VNĐ Việt Nam Đồng viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Danh m c mức vốn pháp đ nh TCTD Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh 25 Bảng 2.2: Dư n cho vay giai đoạn 2009 – 2012 26 Bảng 2.3: Dư n cho vay ngân hàng giai đoạn 2009 – 2012 27 Bảng 2.4: N xấu tỷ lệ n xấu giai đoạn 2009 – 2012 27 Bảng 2.5: Kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2009 – 2012 28 Bảng 2.6: T ng vốn huy động giai đoạn 2009 – 2012 30 Bảng 2.7: T ng vốn huy động ngân hàng giai đoạn 2009 – 2012 31 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn th o hình thức HĐV giai đoạn 2009 – 2012 31 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn th o thời hạn HĐV giai đoạn 2009 – 2012 34 Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn th o thành phần giai đoạn 2009 – 2012 35 Bảng 2.11: Thống kê lư ng ATM thẻ phát hành 38 Bảng 2.12: ãi suất tiền gửi bình quân VNĐ giai đoạn 2009 – 2012 .41 Bảng 2.13: ãi suất HĐV cao nhât thấp VNĐ giai đoạn 2009 – 2012 42 Bảng 2.14: Thống kê chi ph HĐV giai đoạn 2009 – 2012 45 Bảng 2.15: Thống kê chi ph bq đồng VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 .47 Bảng 2.16: Thống kê tỷ lệ vốn tự có/T ng VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 48 Bảng 2.17: Thống kê tỷ lệ dư n / T ng VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 .48 Bảng 3.1: Thống kê th o giới t nh 62 Bảng 3.2: Bảng thống kê th o nhóm tu i 62 Bảng 3.3: Bảng thống kê th o nhóm nhu nhập 63 Bảng 3.4: Bảng thống kê nghề nghiệp 63 Bảng 3.5: Bảng thống kê th o trình độ học vấn 63 Bảng 3.6: T ng phương sai giải th ch đư c 64 Bảng 3.7: Bảng ma trận xoay nhân tố .64 Bảng 3.8: Bảng độ tin cậy biến quan sát 66 Bảng 3.9: Độ tin cậy biến huy động vốn 69 Bảng 3.10: Bảng đánh giá mức độ phù h p mô hình 69 88 PHẦN KẾT LUẬN Đề tài G ng P ng n N ng n ng uy N ng n Ngân hàng Nông mang t nh thực tiễn cao mảng huy động Agribank có t nh chất tham khảo cho công tác huy động vốn NHTM Đề tài tiến hành nghiên cứu đ nh t nh nghiên cứu đ nh lư ng nhằm giải vấn đề sau: - Khái quát hoá sở lý luận liên quan đến nguồn vốn NHTM vai trị nguồn vốn, hình thức huy động vốn, sản phẩm huy động vốn yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM - Đánh giá công tác HĐV Agribank qua ch tiêu quy mô vốn huy động, cấu vốn huy động, chi ph HĐV, phân t ch phù h p hoạt động huy động vốn sử d ng vốn việc kết h p phân t ch vài ch tiêu khác Bên cạnh đó, đề tài đánh giá chung hiệu HĐV Agribank qua thành tựu đạt đư c hạn chế công tác HĐV năm qua T đó, rút nguyên nhân mang t nh khách quan chủ quan công tác huy động vốn Agribank - T ng kết lại trình khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV Agribank việc thống kê mô tả biến, rút tr ch yếu tố thang đo, phân t ch độ tin cậy biến hồi quy để kiểm đ nh mối quan hệ biến với hoạt động HĐV Agribank - Đề tài đưa giải pháp đề xuất, kiến ngh đến quan nhà nước có thẩm quyền nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn Agribank Một số hạn chế đề tài việc thu thập nguồn số liệu sơ cấp qua việc t ng h p bảng khảo sát, đánh giá số khách hàng lựa chọn ngẫn nhiên nên chưa thể mang t nh đại diện cao Do vậy, kết hồi quy chưa thực mang t nh thuyết ph c chưa đư c tin tưởng tuyệt đối Tác giả mong muốn nghiên cứu giúp Agribank hồn thiện cơng tác huy động vốn, t gia tăng sức cạnh tranh, t ng bước tiếp t c khẳng đ nh v ngân hàng lớn hoạt động hiệu Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Ch nh phủ nước CHXHCN Việt Nam, 2005 Ngh đ nh 146/2005/NĐ-CP Chế độ tài TCTD, ban hành ngày 23 tháng 11 năm 2005 [2] Ch nh phủ nước CHXHCN Việt Nam, 2009 Ngh đ nh 59/2009/NĐ-CP Tổ chức hoạt động NHTM, ban hành ngày 16 tháng năm 2009 [3] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2005 Quy chế phát hành Giấy tờ có giá tổ chức tín dụng để huy động vốn nước (Ban hành kèm th o Quyết đ nh số 02/2005/QĐ-NHNN, ngày tháng năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) [4] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2009 Thông tư 16/2009/TT-NHNN Sửa đổi, bổ sung quy chế phát hành Giấy tờ có giá tổ chức tín dụng để huy động vốn nước (Ban hành kèm th o Quyết đ nh số 07/2008/QĐNHNN, ngày 24 tháng năm 2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) [5] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Luật tổ chức tín dụng NXB: Ch nh tr Quốc gia Tp.HCM [6] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Luật NHNN Việt Nam NXB: Ch nh tr Quốc gia Tp.HCM [7] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư 13/2010/TT-NHNN Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, ban hành ngày 20 tháng năm 2010 [8] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Thông tư 02/2013/TT-NHNN Quy định phân loại tài sản có, mức trích, dự phịng rủi ro, ban hành ngày 21 tháng năm 2013 [9] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2003 - 2011 Báo cáo thường niên Tp.HCM [10] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2003 - 2012 Báo cáo tài Tp.HCM [11] Nguyễn Đăng Dờn, 2009 Lý thuyết tài tiền tệ Tp.HCM: NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM [12] Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2011 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Tp.HCM: NXB Đại học Kinh tế Tp.HCM [13] Nguyễn Đăng Dờn, 2012 Thị trường tài Tp.HCM: NXB [14] Nguyễn Th Kim Thoa, 2011 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.HCM tình hình uận văn Thạc s Đại học Kinh tế Tp.HCM [15] Nông Th Thu Hương, 2012 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn Tp.HCM uận văn Thạc s Đại học Kinh tế Tp.HCM [16] Trần Viết Lâm, 2013 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu uận văn Thạc s Đại học Kinh tế Tp.HCM Các website: [17] http://www.agribank.com.vn [18] http:/www.cafef.vn [19] http:/www.stox.vn [20] http://www.sbv.gov.vn PHỤ LỤC Phụ lụ A PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Kính Q Anh/Chị! Tơi tên Trần Thanh Khương, học viên cao học ngành ngân hàng thuộc trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Ch Minh Hiện nay, thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” Cuộc khảo sát phần thiếu trình thực đề tài sở để tạo điều kiện cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đáp ứng ngày tốt nhu cầu giao d ch khách hàng Tôi chân thành cảm ơn Quý Anh/Ch dành chút t thời gian quý báu để trả lời câu hỏi bên Tôi xin cam đoan thông tin mà Quý Anh/Ch cung cấp đư c giữ k n Phần 1: Đ nh yếu tố t độn đến h ệu qu huy độn vốn A r bank Đối với câu hỏi bên dưới, Anh/Ch chọn số t đến 7, th o quy ước số lớn mức độ hài lịng cao TT Kí h ệu b ến YẾU TỐ XEM XÉT A – MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH MTCT_1 Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng có thương hiệu lớn MTCT_2 Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng có ch nh sách chăm sóc khách hàng tốt MTCT_3 Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng bảo mật thông tin tốt MTCT_4 Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng có nhiều sản phẩm tiền gửi để lựa chọn MTCT_5 MTCT_6 Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng có mạng lưới Ch nhánh, PGD rộng lớn Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng có d ch v khách hàng tốt, công nghệ đại Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng có kết kinh doanh tốt Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng nguồn thu nhập thân n đ nh Anh/Ch gửi tiền vào ngân hàng kinh tế n đ nh, lạm phát thấp B – CHU KỲ KINH DOANH CKKD_1 CKKD_2 CKKD_3 C – CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT LS_1 ãi suất tiền gửi Agribank có t nh cạnh tranh cao LS_2 ãi suất tiền gửi Agribank đư c điều ch nh linh hoạt th o diễn biến th trường Cơ cấu lãi suất tiền gửi Agribank h p lý th o kỳ hạn số dư tiền gửi khách hàng ãi suất tiền gửi Agribank phù h p với nhu cầu đầu tư nhiều đối tư ng khách hàng LS_3 LS_4 D – CHÍNH SÁCH MARKETING, QUẢNG BÁ SP MAR_1 MAR_2 MAR_3 MAR_4 MAR_5 MAR_6 Agribank thường xuyên tài tr cho chương trình giải tr tivi, báo đài Anh/Ch biết đến sản phẩm triển khai Agribank qua phương tiện truyền thông Anh/Ch nhận biết đư c sản phẩm Agribank ngân hàng triển khai Anh/Ch có thường xuyên nhận đư c khuyến mãi, quà tặng gửi tiền Agribank Anh/Ch nhận đư c nhiều lời mời giao d ch vốn Agribank qua bạn bè, người thân, nhân viên tư vấn ngân hàng Anh/Ch gửi tiền Agribank ngân hàng lớn, có uy t n, thương hiệu mạnh Anh/Ch cảm thấy hài lòng sử d ng sản phẩm tiền gửi Agribank Agribank có đa dạng việc phát triển sản phẩm tiền gửi Sảm phẩm huy động Agribank đa dạng kỳ hạn, lãi suất, hình thức đầu tư để lựa chọn Sản phẩm tiền gửi Agribank đ m lại nhiều tiện E – SẢN PHẨM HUY ĐỘNG ỐN SP_1 SP_2 SP_3 SP_4 ích cho khách hàng SP_5 SP_6 Agribank cần triển khai thêm nhiều sản phẩm, tiện ch khác đa dạng Agribank mang đến nhiều lựa chọn cho nhiều đối tư ng khách hàng giao d ch Anh/Ch đánh giá cao công tác điều hành lãi suất Ch nh phủ Anh/Ch đánh giá cao t nh chặt chẽ quy đ nh pháp luật hoạt động ngân hàng Anh/Ch đánh giá cao sách ưu đãi dành cho khách hàng gửi tiền NHNN F – CHÍNH SÁCH Ĩ MƠ, MƠI TRƯỜNG PHÁP LUẬT CS-LP_1 CS-LP_2 CS-LP_3 G – TÂM LÝ NGƯỜI GỬI TIỀN NGT_1 Anh/Ch gửi tiền tiết kiệm có thu nhập cao NGT_2 Anh/Ch gửi tiền tiết kiệm với tỷ trọng cao so với hình thức đầu tư khác NGT_3 Anh/Ch th ch gửi tiền vào ngân hàng thời điểm NGT_4 Anh/Ch có thói qu n giao d ch qua hệ thống ngân hàng sử d ng tiền mặt để toán H – CHẤT LƯỢNG DỊCH Ụ, HỆ THỐNG MẠNG LƯỚI , BẢO MẬT THÔNG TIN DV-HT-BM_1 Anh/Ch đánh giá cao chất lư ng d ch v Agribank DV-HT-BM_2 Nhân viên Agribank nhiệt tình, quan tâm đến khách hàng DV-HT-BM_3 Nhân viên Agribank có kiến thức, nghiệp v tốt, tư vấn dễ hiểu, xử lý công việc nhanh Agribank có mạng lưới rộng lớn nên thuận tiện cho khách hàng giao d ch Agribank ngân hàng có cơng nghệ (ATM, hệ thống máy t nh giao d ch) Anh/Ch hài lòng độ bảo mật thông tin Agribank DV-HT-BM_4 DV-HT-BM_5 DV-HT-BM_6 I - HUY ĐỘNG ỐN HDV_1 Th o Anh/Ch , gửi tiền vào ngân hàng ý tưởng tốt HDV_2 Gửi tiền việc nên làm vào thời điểm HDV_3 Anh/Chi th ch gửi tiền vào ngân hàng Phần 2: Thôn t n hun kh h hàn X n ho b ết tính Anh/Chị Nam Nữ Anh/Chị thuộ nhóm tuổ dướ < 30 tu i 30 ~ < 45 tu i 45 ~ < 60 tu i Khác ao dị h N n h ệp Anh/Chị Cán công chức, viên chức Kinh doanh Đã hưu Khác Trình độ họ vấn Anh/Chị PTTH Cao đẳng, đại học Sau đại học Khác Thu nhập hàn th n Anh/Chị < triệu ~ < 10 triệu 10 ~ < 25 triệu Khác Phụ lụ B B n thốn kê theo Frequency Percent tính Valid Percent Cumulative Percent Nu Valid 126 59.7 59.7 59.7 Nam 85 40.3 40.3 100.0 Total 211 100.0 100.0 B n thốn kê theo nhóm tuổ Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 60 24 11.4 11.4 100.0 Total 211 100.0 100.0 B n thốn kê theo nhóm nhu nhập Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid < tr 38 18.0 18.0 18.0 5-10 tr 89 42.2 42.2 60.2 10-25 tr 52 24.6 24.6 84.8 > 25 tr 32 15.2 15.2 100.0 211 100.0 100.0 Total B n thốn kê n n h ệp Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Can bo - cong chuc vien chuc 20 9.5 9.5 9.5 Kinh doanh 61 28.9 28.9 38.4 Da ve huu 70 33.2 33.2 71.6 Khac 60 28.4 28.4 Total 211 100.0 100.0 100.0 B n thốn kê theo trình độ họ vấn Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent PTTH 1.9 1.9 1.9 121 57.3 57.3 59.2 Sau dai hoc 62 29.4 29.4 88.6 Khac 24 11.4 11.4 100.0 Total 211 100.0 100.0 Cao dang - Dai hoc Valid Tổn phươn sa thí h đượ Initial Eigenvalue C yếu tố G Tổn % b ến th ên trị E envalue % b ến th ên 17.262 45.426 45.426 1.993 5.245 50.671 1.793 4.719 55.390 1.597 4.203 59.592 1.302 3.427 63.019 1.083 2.851 65.870 thí h đượ B n ma trận xoay nhân tố Rotated Component Matrix a Component SP_1 678 SP_3 661 SP_2 635 SP_6 619 SP_4 615 SP_5 612 LS_1 603 LS_3 585 LS_4 516 LS_2 509 CKKD_1 751 CKKD_3 705 CKKD_2 673 MAR_2 623 MAR_1 595 MAR_5 592 MAR_4 566 MAR_3 558 MAR_6 520 MTCT_1 750 MTCT_3 743 MTCT_2 741 MTCT_4 694 MTCT_5 639 MTCT_6 590 DV-HT-BM_3 713 DV-HT-BM_1 681 DV-HT-BM_4 674 DV-HT-BM_2 658 DV-HT-BM_6 623 DV-HT-BM_5 554 NGT_1 737 NGT_2 726 NGT_3 678 NGT_4 568 CS-LP_1 787 CS-LP_2 709 CS-LP_3 666 B n độ t n ậy b ến quan s t Trung bình Phương sai Cronbach's Tương quan Biến quan sát thang đo thang đo Alpha biến – t ng loại biến loại biến loại biến Ch nh sách lãi suất – Sản phẩm HĐV: Cronbach Alpha = 910 SP_4 39.50 102.432 680 901 SP_6 39.20 103.351 671 901 SP_5 39.25 100.139 656 903 LS_2 39.46 103.393 698 900 LS_1 39.22 104.374 659 902 SP_2 39.51 100.470 746 897 SP_3 39.31 104.502 673 901 LS_3 39.72 103.852 642 903 SP_1 39.44 103.533 611 905 LS_4 39.99 100.776 715 898 Chính sách marketing, quảng bà sản phẩm - Chu kỳ kinh doanh: Cronbach Alpha = 917 MAR_5 37.90 89.227 663 911 MAR_6 38.78 85.860 679 911 MAR_4 37.79 89.242 745 906 MAR_2 38.17 87.704 736 906 MAR_1 38.10 87.599 736 906 MAR_3 37.73 89.093 654 912 CKKD_2 37.91 86.553 770 904 CKKD_1 38.02 88.633 703 909 CKKD_3 38.12 89.794 717 908 Chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới bảo mật (DV-HT-BM): Cronbach Alpha = 885 DV-HT-BM_6 21.47 43.469 694 866 DV-HT-BM_4 22.10 41.322 719 862 DV-HT-BM_3 22.43 43.075 710 863 DV-HT-BM_2 21.74 41.108 715 863 DV-HT-BM_5 21.53 44.917 624 877 DV-HT-BM_1 21.41 42.605 727 860 47.993 697 899 Môi trường cạnh tranh: Cronbach Alpha = 908 MTCT_5 16.91 Trung bình Phương sai Cronbach's Tương quan Biến quan sát thang đo thang đo Alpha biến – t ng loại biến loại biến loại biến MTCT_4 17.65 47.105 721 896 MTCT_3 17.02 45.962 756 891 MTCT_1 17.39 46.048 783 887 MTCT_2 17.21 44.585 799 884 MTCT_6 16.95 45.545 721 896 Tâm lý người gửi tiền (NGT): Cronbach Alpha = 899 NGT_3 13.77 17.643 760 875 NGT_2 13.46 16.354 782 867 NGT_1 13.67 16.442 817 854 NGT_4 13.65 16.789 742 881 Ch nh sách v mô & Môi trường luật pháp (CS-LP): Cronbach Alpha = 765 CS-LP_1 8.40 8.556 637 638 CS-LP_2 7.75 9.225 575 708 CS-LP_3 7.95 9.145 579 704 B n độ t n ậy b ến huy độn vốn Trung bình Phương sai Cronbach's Tương quan Biến quan sát thang đo thang đo Alpha biến – t ng loại biến loại biến loại biến Huy động vốn: Cronbach Alpha = 771 HDV_1 8.23 8.777 603 696 HDV_2 8.60 9.374 579 721 HDV_3 8.51 9.108 637 658 B n đ nh Model mứ độ phù hợp mơ hình R 522 R Square a 408 Adjusted R Std Error of the Square Estimate 384 1.31357 a Predictors: (Constant), CS-LP, NGT, MTCT, DV-HT-BM, LS-SP, MAR Kết qu phân tí h phươn sa a ANOVA Model Sum of Squares Regression df Mean Square 76.092 12.682 Residual 351.995 204 1.725 Total 428.086 210 F Sig 7.350 000 b a Dependent Variable: HDV b Predictors: (Constant), CS-LP, NGT, MTCT, DV-HT-BM, LS-SP, MAR B n hệ số hồ quy Coefficients Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B a Std Error (Constant) 2.208 417 MTCT -.069 113 LS-SP 094 MAR t Sig Beta Collinearity Statistics Tolerance VIF 5.300 000 -.063 -.610 043 383 2.613 135 073 691 040 358 2.797 056 135 046 417 007 332 3.012 DV-HT-BM 269 105 254 2.563 011 411 2.435 NGT 003 109 002 024 001 381 2.625 CS-LP 175 080 173 2.193 029 645 1.549 a Dependent Variable: HDV ... 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 72 4.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... đề huy động vốn ngân hàng giai đoạn 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 21 2.1.1