Giải pháp mở rộng hoạt động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam Luận văn thạc sĩ

M C L C

  

L I CAM OAN

M C L C

M I 1

1.1 Ngân hàng th ng m i, ch c n ng và vai trò trong n n kinh t 1

1.1.1.Khái ni m v ngân hàng th ng m i: 1

1.1.2.Ch c n ng c a ngân hàng th ng m i: 2

1.1.2.1.Ch c n ng trung gian tín d ng : 2

1.1.2.2.Ch c n ng t o ti n: 2

1.1.2.3.Ch c n ng trung gian thanh toán: 3

1.1.3.Vai trò c a ngân hàng th ng m i trong n n kinh t th tr ng: 4

1.2 Nghi p v huy đ ng v n 4

1.2.1.Khái ni m huy đ ng v n: 4

1.2.2.S c n thi t c a vi c huy đ ng v n: 4

1.2.3.Ý ngh a huy đ ng v n 5

1.2.3.1 i v i khách hàng 5

1.2.3.2 i v i ngân hàng: 5

1.2.3.3 i v i n n kinh t : 5

1.3 Các hình th c huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i: 6

1.3.1.Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i: 6

1.3.1.1.Ti n g i thanh toán: 6

1.3.1.2.Ti n g i ti t ki m: 7

1.3.2.Huy đ ng v n qua phát hành gi y t có giá: 8

1.3.2.1.Huy đ ng v n ng n h n: 8

1.3.2.2.Huy đ ng v n trung và dài h n: 8

1.3.3.Huy đ ng v n t các t ch c tín d ng khác và t Ngân hàng Nhà n c: 8

1.4 Các lo i r i ro tác đ ng đ n ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng 9

1.4.1.R i ro lãi su t: 9

1.4.2.R i ro thanh kho n: 9

1.4.3.R i ro v n ch s h u: 9

1.5 Các nhân t nh h ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i 9

1.5.1.Các nhân t ch quan 9

1.5.1.1.Lãi su t c nh tranh: 10

1.5.1.2.Ch t l ng d ch v c a ngân hàng: 10

1.5.1.3.Các chính sách c a ngân hàng: 11

1.5.2.Các nhân t khách quan: 11

1.5.2.1.Môi tr ng pháp lý: 11

1.5.2.2.Môi tr ng chính tr , kinh t xã h i: 11

1.5.2.3.Tâm lý, thói quen c a khách hàng: 12

1.6 Kinh nghi m và bài h c trong ho t đ ng huy đ ng v n c a các ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam: 12

K T LU N CH NG 1 14

CH NG 2: PHÂN TÍCH TH C TR NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP XNK VI T NAM (EXIMBANK) 15

2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP XNK Vi t Nam (Eximbank): 15

2.1.1.Quá trình hình thành và phát tri n: 15

2.1.2.Các s n ph m, d ch v : 18

2.1.3.Tình hình nhân s : 19

2.1.4.M ng l i ho t đ ng: 22

2.1.5.K t qu ho t đ ng chính c a Eximbank trong n m 2009: 22

2.2 Th c tr ng công tác huy đ ng v n t i Eximbank: 25

2.2.1.Các hình th c huy đ ng v n đang đ c th c hi n t i Eximbank: 25

2.2.1.1.Các s n ph m huy đ ng v n đ i v i khách hàng cá nhân: 25

2.2.1.2.Các s n ph m huy đ ng v n đ i v i khách hàng doanh nghi p 38

2.2.2.Phân tích quy mô và c c u ngu n v n huy đ ng t i Eximbank: 45

2.3 ánh giá k t qu đ t đ c và các t n t i trong công tác huy đ ng v n t i Eximbank: 57

2.3.1.K t qu đ t đ c: 57

2.3.2.Nh ng h n ch : 59

2.3.3.Nguyên nhân c a nh ng h n ch : 62

2.3.3.1.Nguyên nhân khách quan: 62

2.3.3.2.Nguyên nhân ch quan: 63

K T LU N CH NG 2 65

CH NG 3: GI I PHÁP M R NG HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP XNK VI T NAM 66

3.1 nh h ng phát tri n công tác huy đ ng v n t i Eximbank trong th i gian t i: .66

3.1.1.K ho ch huy đ ng v n n m 2011 và trong nh ng n m t i: 66

3.1.2 nh h ng phát tri n Eximbank trong th i gian t i: 66

3.2 Nh ng ki n ngh t m v mô: 67

3.2.1.Ki n ngh v i chính ph : 67

3.2.1.1.Duy trì s n đ nh kinh t v mô: 67

3.2.1.2.Hoàn thi n c s pháp lý: 69

3.2.2.Ki n ngh v i Ngân hàng nhà n c: 70

3.2.2.1.V đi u hành chính sách ti n t và qu n lý ngo i h i: 70

3.2.2.2.V c ch qu n lý: 71

3.3 Nh ng gi i pháp vi mô nh m m r ng ho t đ ng huy đ ng v n t i Eximbank:

.72

3.3.1.Áp d ng chính sách lãi su t c nh tranh: 72

3.3.2 a d ng hóa các s n ph m ti n g i: 73

3.3.3.Phát tri n, m r ng m ng l i ho t đ ng: 75

3.3.4.Phát tri n các d ch v ngân hàng h tr cho huy đ ng v n: 77

3.3.5.Xây d ng chính sách quan h khách hàng, t ng c ng công tác ch m sóc khách hàng 78

3.3.6.Thi t l p quy trình th c hi n nghi p v nhanh chóng, an toàn, hi u qu : 79

3.3.7.Chú tr ng công tác đào t o nhân s , đ u t công ngh : 80

3.3.8 y m nh chính sách marketing, xây d ng th ng hi u: 82

K T LU N CH NG 3 84

K T LU N CHUNG 85

TÀI LI U THAM KH O 86

L I M U

 

1) Lý do ch n đ tài:

đ c bi t v i nh ng m c quy đ nh m c lãi su t huy đ ng tr n, chính s thi u h p d n

c a lãi su t huy đ ng này, là m t trong nh ng nguyên nhân d n đ n hi n t ng

Th nh ng, m t đi u mà chúng ta không th ph nh n đ c , đó là đ i v i

ho t đ ng c a m t ngân hàng th ng m i, vi c huy đ ng v n đóng vai trò vô cùng

m i mu n t n t i thì ph i huy đ ng v n và ph i đ y m nh vi c huy đ ng v n, b i

d ng, thanh toán qu c t và các d ch v khác c a m t ngân hàng B i v y, th i

đi m hi n nay có th nói là th i đi m c nh tranh, th i đi m ch y đua c a các ngân

Nh n th c đ c t m quan tr ng và tính c p thi t c a công tác huy đ ng v n

bài h c kinh nghi m có đ c sau 2 n m làm vi c ngân hàng trong l nh v c huy

đ ng v n, tôi ch n đ tài nghiên c u cho mình là "Gi i pháp m r ng ho t đ ng

(Eximbank)'' v i hy v ng đ c góp m t chút công s c nh bé c a mình vào s phát

2) M c đích nghiên c u c a đ tài:

Ngân hàng TMCP XNK Vi t Nam (Eximbank) đ đ ra các gi i pháp nh m m

r ng, đ y m nh ho t đ ng huy đ ng v n t i Eximbank

3) i t ng và ph m vi nghiên c u:

trong giai đo n 4 n m (2006-2009) v hình th c huy đ ng, quy mô huy đ ng, c

c u huy đ ng đ tìm ra nh ng u đi m, nh ng m t thu n l i, nhìn nh n nh ng khó

S li u đ c s d ng trong lu n v n đ c tìm ki m, thu th p t 2 ngu n:

 D li u trong n i b c a ngân hàng Eximbank: Báo cáo th ng niên, báo cáo k t qu kinh doanh

 D li u đ c thu th p qua các ph ng ti n truy n thông: internet, tivi, báo chí…

6) B c c c a lu n v n:

thác hay hình th c khác các s ti n mà h dùng cho chính h vào nghi p v chi t

các kho n kí thác đ cho vay hay tài tr và đ u t Th Nh Kì: ngân hàng th ng

đ ng Nhà n c Vi t Nam xác đ nh: Ngân hàng th ng m i là t ch c kinh doanh

hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh khác có liên quan''

ho t đ ng kinh doanh khác có liên quan vì m c tiêu l i nhu n, góp ph n th c hi n

g i, s d ng s ti n này đ c p tín d ng và cung c p các d ch v thanh toán khác

1.1.2 Ch c n ng c a ngân hàng th ng m i:

1.1.2.1 Ch c n ng trung gian tín d ng :

đi vay: i v i ng i g i ti n, h thu đ c l i t kho n v n t m th i nhàn r i d i hình th c lãi ti n g i mà ngân hàng tr cho h H n n a ngân hàng còn đ m b o

và h p pháp, chi tiêu, thanh toán mà không chi phí nhi u v s c l c th i gian cho

ch c n ng này có vai trò quan tr ng trong vi c thúc đ y t ng tr ng kinh t vì nó đáp ng nhu c u v n đ đ m b o quá trình tái s n xu t đ c th c hi n liên t c và

1.1.2.2 Ch c n ng t o ti n:

Ch c n ng t o ti n không gi i h n trong hành đ ng in thêm ti n và phát

quá trình th c hi n các ch c n ng c a mình v n có kh n ng t o ra ti n tín d ng (hay ti n ghi s ) th hi n trên tài kho n ti n g i thanh toán c a khách hàng t i ngân

giao d ch T kho n tích tr ban đ u, thông qua hành vi cho vay b ng chuy n

vào h s m r ng ti n g i H s này đ n l t nó ch u tác đ ng b i các y u t : t

khác c a Ngân hàng th ng m i là ch c n ng tín d ng và ch c n ng thanh toán Thông qua ch c n ng trung gian tín d ng, ngân hàng s d ng s v n huy đ ng

đ c đ cho vay, s ti n cho vay ra l i đ c khách hàng s d ng đ mua hàng hóa, thanh toán d ch v trong khi s d trên tài kho n ti n g i thanh toán c a khách hàng

v n đ c coi là m t b ph n c a ti n giao d ch, đ c h s d ng đ mua hàng hóa,

tr c a xã h i Rõ ràng khái ni m v ti n hay ti n giao d ch không ch là ti n gi y

1.1.2.3 Ch c n ng trung gian thanh toán:

đây ngân hàng th ng m i đóng vai trò là th qu cho các doanh nghi p

và cá nhân, th c hi n các thanh toán theo yêu c u c a khách hàng nh trích ti n t

kho n ti n g i c a khách hàng ti n thu bán hàng và các khác thu khác theo l nh c a

y nhi m chi, y nhi m thu, th rút ti n, th thanh toán, th tín d ng,…Tùy theo

đó mà các ch th kinh t không ph i gi ti n trong túi, mang theo ti n đ g p ch

này mô hình chung đã thúc đ y l u thông hàng hóa, đ y nhanh t c đ thanh toán, t

không dùng ti n m t qua ngân hàng đã gi m đ c l ng ti n m t trong l u thông,

ngu n v n cho vay c a ngân hàng th hi n trên s d có trong tài kho n ti n g i

c a khách hàng

 Thông qua nghi p v huy đ ng v n và nghi p v tín d ng, Ngân hàng

phát tri n n n kinh t

 Thông qua ch c n ng th c hi n ho t đ ng d ch v thanh toán c a mình,

an toàn, gi m thi u r i ro khi không dùng ti n m t trong thanh toán

 Thông qua nghi p v thanh toán qu c t , ngân hàng th ng m i góp ph n

đ i mua bán gi a các qu c gia di n ra thu n ti n, nhanh chóng, an toàn và hi u qu

 Ngân hàng th ng m i là công c đ th c thi các chính sách ti n t c a

phát…giúp n đ nh đ c n n kinh t v mô

1.2 Nghi p v huy đ ng v n

trong đó các ngân hàng này tìm ki m ngu n v n kh d ng t các ch th khác nh m

đ m b o s v n hành bình th ng, hi u qu c a b n thân nó theo đúng các quy đ nh pháp lu t

1.2.2 S c n thi t c a vi c huy đ ng v n:

i v i ho t đ ng c a m t ngân hàng th ng m i, vi c huy đ ng v n đóng vai trò vô cùng quan tr ng b i s c n thi t ph i t n t i khách quan c a no Các ngân

hàng th ng m i mu n t n t i thì ph i huy đ ng v n và ph i đ y m nh vi c huy

đ ng v n, b i n u không có ngu n v n huy đ ng mà ch có ngu n v n t có thì m t

 Nghi p v huy đ ng v n cung c p cho khách hàng m t kênh ti t ki m và

đ u t nh m làm sinh l i đ ng ti n c a h , t o c h i gia t ng tiêu dùng trong t ng lai

 Cung c p cho khách hàng m t n i an toàn đ c t tr và tích l y v n t m

th i nhàn r i

 Giúp khách hàng có c h i ti p c n v i các d ch v khác c a ngân hàng (d ch v thanh toán qua ngân hàng, d ch v tín d ng khi khách hàng c n v n cho

s n xu t, kinh doanh ho c c n khi tiêu dùng)

v kinh doanh khác Không có nghi p v huy đ ng v n, NHTM s không có đ v n

đ ng v n, NHTM có th đo l ng đ c s tín nhi m c a khách hàng đ i v i ngân hàng

 Nghi p v huy đ ng v n đã t p trung, thu hút đ c các ngu n v n nhàn

r i c a n n kinh t t đó giúp đ y lùi và ki m ch l m phát, t ng b c duy trì s n

đ nh giá tr đ ng ti n và t giá, góp ph n c i thi n kinh t v mô

 Nghi p v huy đ ng v n là c u n i đ mang v n đ n cho các t ch c, cá nhân đang c n v n đ đ u t , m r ng s n xu t kinh doanh, tiêu dùng…t đó giúp

 Thông qua vi c cung c p v n đ đ u t , m r ng s n xu t kinh doanh, nghi p v huy đ ng v n đã gián ti p t o công n vi c làm cho ng i lao đ ng, gi m

t l th t nghi p, góp ph n xóa đói gi m nghèo

1.3 Các hình th c huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i:

NHTM Do v y, đây c ng là khác bi t gi a ngân hàng v i các t ch c tín d ng phi ngân hàng

1.3.1.1 Ti n g i thanh toán:

Là hình th c huy đ ng v n c a NHTM b ng cách m cho khách hàng tài kho n g i là tài kho n ti n g i thanh toán Tài kho n này m cho các đ i t ng

đ c nghi p v thanh toán này, đòi h i khách hàng ph i m tài kho n ti n g i thanh toán ngân hàng S d trên tài kho n thanh toán c a khách hàng có th hình thành

t hai ngu n:

 Do khách hàng n p ti n m t vào

 Do khách hàng nh n ti n chuy n kho n t các đ n v khác S d này

nh m duy trì kh n ng thanh toán và chi tr c a khách hàng b t c th i đi m nào Tuy nhiên, không ph i lúc nào khách hàng c ng huy đ ng s d tài kho n ti n g i

đ n khi huy đ ng vào thanh toán Nh ng lúc t m th i nhàn r i s d này tr thành ngu n v n c a ngân hàng, do đó ngân hàng có th s d ng cho ho t đ ng c a mình Tuy nhiên, do tài kho n ti n g i là lo i tài kho n không k h n, khách hàng có th

dù s d tài kho n ti n g i c a t ng khách hàng không l n, nh ng do là trung tâm

1.3.1.2 Ti n g i ti t ki m:

a Ti n g i ti t ki m không k h n:

t m th i nhàn r i mu n g i ngân hàng vì m c tiêu an toàn và sinh l i V i s ti n

g i ti t ki m không k h n, khách hàng có th g i ti n và rút ti n b t c lúc nào trong gi giao d ch Tuy nhiên khác v i hình th c ti n g i cá nhân, m i l n giao

d ch khách hàng ph i xu t trình s ti t ki m và ch có th th c hi n đ c các giao

b Ti n g i ti t ki m có k h n:

thi t k dành cho khách hàng cá nhân và t ch c có nhu c u g i ti n vì m c tiêu an toàn và sinh l i Lãi su t đóng vai trò quan tr ng đ i v i đ i t ng khách hàng này

k h n M c lãi su t thay đ i theo k h n g i (qua đêm, 48h, 1, 3, 6, 9 hay 12

1.3.2 Huy đ ng v n qua phát hành gi y t có giá:

Gi y t có giá là ch ng nh n c a t ch c tín d ng phát hành đ huy đ ng

v n trong đó xác nh n ngh a v tr n 1 kho n ti n trong 1 th i h n nh t đ nh, đi u

 M nh giá: là s ti n g c đ c in s n ho c ghi trên gi y t có giá phát hành

t có giá phát hành theo hình th c ghi s

 Th i h n gi y t có giá: là kho ng th i gian t ngày t ch c tín d ng nh n

n đ n h t ngày cam k t thanh toán toàn b

 Lãi su t đ c h ng: là lãi su t áp d ng đ tính lãi cho ng i mua gi y t

trái phi u và c phi u

đó, d i s t ch c c a Ngân hàng Nhà n c, ngân hàng này s đ c vay c a m t

ngày (vay qua đêm) Ngoài ra các ngân hàng có th cho vay tr c ti p l n nhau thông

Ngoài các t ch c tín d ng, Ngân hàng Nhà n c c ng có th là n i cung

1.4.1 R i ro lãi su t:

đ ng nh ng ngu n v n dài h n v i lãi su t cao Khi lãi su t th tr ng t ng, ng i

g i ti n s th y lãi su t mà ngân hàng tr cho h không x ng đáng nên h s rút ti n

đ đ u t vào l nh v c khác có l i h n Nh v y có th th y r i ro lãi su t th ng

xu t hi n nh ng ngu n v n huy đ ng v i th i h n dài

1.4.2 R i ro thanh kho n:

X y ra khi có tình tr ng rút ti n hàng lo t c a khách hàng làm sút gi m nghiêm tr ng ngu n v n c a ngân hàng Nh khi tình tr ng th t nghi p gia t ng,

g i thanh toán s gi m đi m t cách đ t ng t… bu c ngân hàng ph i tìm ki m nh ng ngu n v n khác có chi phí cao h n đ bù đ p

1.4.3 R i ro v n ch s h u:

Khi v n huy đ ng quá l n so v i v n ch s h u, các nhà đ u t s lo l ng

đ n kh n ng hoàn tr c a ngân hàng và có th h s rút v n kh i ngân hàng đó

1.5.1 Các nhân t ch quan

đ ng ti n g i c a ngân hàng bao g m: Lãi su t; ch t l ng d ch v ; c s v t ch t

thu nh p ti m n ng c a ngân hàng Nh ng m t áp l c th c t bu c các ngân hàng

duy trì ti n g i hi n có Các ngân hàng c nh tranh đ thu hút ngu n v n ti n g i không ch v i các ngân hàng khác mà còn v i các t ch c ti t ki m, v i các công c

ti n g i các ngân hàng nh m b o v ngân hàng tránh kh i m t m c lãi su t huy

đ ng quá cao, có th làm ngân hàng lâm vào tình tr ng phá s n Vi c làm này đã khi n các ngân hàng ph i c nh tranh v i nhau và v i các trung gian tài chính khác

đ ng Khi c quan qu n lý lo i b lãi su t tr n thì vi c xây d ng m c lãi su t c nh tranh càng tr nên c n thi t, ngh a là m i d ch v liên quan đ n ti n g i th ng

đ c đ nh giá sao cho kho n thu đ bù đ p t t c các ph n l n chi phí cho vi c cung

c p các d ch v đó

Khi đánh giá ch t l ng d ch v c a các ngân hàng, khách hàng s xem xét trên các m t: S đa d ng c a các d ch v , đ c đi m v t ch t và đ i ng nhân s c a ngân hàng

Các ngân hàng có d ch v t t và đa d ng nh d ch v ngân hàng đi n t (Internet banking, Home banking, Mobile banking, Phone banking….), các d ch v

Ngoài ra, m t tr s kiên c , b th và các phòng g i ti n an toàn, ti n nghi

c ng t o nên u th cho ngân hàng H n n a, n u y u t th i gian đ c lo i b trong m i giao d ch c a ngân hàng thì s thu hút đ c nhi u khách hàng h n

i ng nhân s có t m quan tr ng r t l n trong vi c phát tri n quan h gi a ngân hàng v i khách hàng V i đ i ng nhân viên đ c đào t o chuyên nghi p, các

trong lòng các khách hàng

1.5.1.3 Các chính sách c a ngân hàng:

Các chính sách c a ngân hàng nh chính sách tín d ng, chính sách đ u t , chính sách ngân qu … là m t tiêu chu n đo l ng quan tr ng đ đánh giá n ng l c,

chính sách đúng đ n s đ c khách hàng tin t ng r ng vi c giao d ch t i ngân hàng này s đ c đi u hành m t cách chính xác và lành m nh

khác có m c l i cao h n 10.5% thay vì g i ti n vào ngân hàng Và c ng chính m c lãi su t tr n này đã t o cho các ngân hàng th ng m i có s c nh tranh v i nhau r t

l n trong vi c đ a ra các ch ng trình khuy n mãi đ thu hút v n

S phát tri n hay không phát tri n c a n n kinh t có tác đ ng r t l n đ n

kh n ng huy đ ng c a các ngân hàng Môi tr ng kinh t n đ nh thì ngu n v n

m t giá c a đ ng ti n nh vàng, b t đ ng s n…

1.5.2.3 Tâm lý, thói quen c a khách hàng:

đ c các ti n ích, s an toàn trong vi c th c hi n giao d ch, thanh toán không dùng

ti n m t, do đó h đã m tài kho n t i ngân hàng, k t qu là ngân hàng đã thu hút

đ c m t l ng v n l n t tài kho n ti n g i thanh toán Vi t Nam, ti m l c v n

nh n đ c s r i ro c a nó Vì v y các ngân hàng th ng m i c n t o ra nh ng ti n ích trong thanh toán và chính sách lãi su t h p lý đ d n thay đ i đ c thói quen

K t khi Vi t Nam m c a trong l nh v c ngân hàng, nhi u t ch c tài

hàng liên doanh, thì Lu t Các t ch c tín d ng s a đ i n m 2004 đã cho phép thêm

ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam V i s xu t hi n c a các ngân hàng n c ngoài, m t m t nó là nh ng đ i th c nh tranh ti m tàng, t o thêm thách th c cho

Vi t Nam nh ng công ngh ngân hàng hi n đ i, nh ng thông l qu c t v qu n tr

đã đ t đ c nh ng thành t u r t đáng n , các s n ph m và cách th c huy đ ng v n

c a h là nh ng bài h c kinh nghi m vô cùng quý báu cho các ngân hàng trong

 H xây d ng cho mình m t chi n l c marketing r t hi u qu , nh ng

HSBC "Ngân hàng toàn c u, am hi u đ a ph ng",

 Các ngân hàng ngo i th ng đ nh hình cho mình nh ng nhóm khách

- đây c ng chính là th m nh c a h

 H xây d ng m t đ i ng nhân viên gi i v ho t đ ng maketing và tho

khách hàng đ bi t đ c k ho ch s d ng ngu n v n s p t i c a khách hàng t đó

Ví d , Ngân hàng Standard Chartered đã l p ra các nhóm nhân viên t v n

tr c ti p đ n các gia đình, các doanh nghi p, trung tâm th ng m i, h i th o đ

gi i thi u và bán các s n ph m huy đ ng v n, s n ph m d ch v c a ngân hàng mình

K T LU N CH NG 1

  

kinh t Nghiên c u các hình th c huy đ ng v n, nh ng y u t nh h ng và nh ng

công tác huy đ ng v n, t đó đ a ra đ c các đ nh h ng, chi n l c phát tri n các

s n ph m huy đ ng v n t i u v i th tr ng, m r ng đ c quy mô th ph n huy

đ ng v n

Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank), là m t trong nh ng Ngân hàng

Ngân hàng đã chính th c đi vào ho t đ ng ngày 17/01/1990 Ngày

cho phép Ngân hàng ho t đ ng trong th i h n 50 n m v i s v n đi u l đ ng ký là

50 t đ ng VN t ng đ ng 12,5 tri u USD v i tên m i là Ngân hàng Th ng M i

C Ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint -

nh ng Ngân hàng có v n ch s h u l n nh t trong kh i Ngân hàng TMCP t i Vi t Nam Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam có đ a bàn ho t đ ng r ng

giao d ch đ c đ t t i Hà N i, à N ng, Nha Trang, C n Th , Qu ng Ngãi, Vinh,

750 Ngân hàng t i 72 qu c gia trên th gi i

 Th ng hi u Vàng - Golden Brand Awards 2009 do Hi p H i Ch ng hàng

 Th ng hi u "đ c yêu thích" do T p chí Th ng M i t ch c bình ch n

 Th ng hi u "Kinh t đ i ngo i hàng đ u Vi t Nam" và "Nhà ho t đ ng

Ti ng nói Vi t Nam, Liên Hi p các t ch c H u Ngh Vi t Nam, T p chí V n Hi n

Vi t Nam ph i h p t ch c

 Th ng hi u Vi t 2009 do đ c gi T p Chí Th ng Hi u Vi t bình ch n

 Tháng 7/2008, Eximbank vinh d nh n đ c danh hi u "Ngân hàng t t

nh t Vi t Nam" do T p chí The Banker trao t ng

 Tháng 2/2008, Eximbank đ c Wachovia Bank N.A New York trao t ng

đánh giá cao quá trình x lý nghi p v thanh toán t đ ng nhanh chóng, chu n xác

 Tháng 11/2007, Eximbank đ t gi i "Top Trade Servicer" do Báo Th ng

M i trao t ng v nh ng thành t u đã đ t đ c trong quá trình ho t đ ng

 Tháng 10/2007, Eximbank đ c Ban t ch c Hi p h i ch ng hàng gi và

 Tháng 5/2007, Eximbank chính th c tr thành thành viên c a t ch c IFC (Công ty tài chính Qu c t toàn c u)

 Tháng 5/2007, Eximbank nh n đ c b ng ch ng nh n do Ngân hàng

t t nh t trong l nh v c thanh toán qu c t qua m ng thanh toán vi n thông liên Ngân hàng)

 Tháng 4/2007, Eximbank đ t gi i th ng "Th ng Hi u M nh Vi t Nam 2007"do đ c gi c a Th i Báo Kinh T Vi t Nam bình ch n Qui trình đáng giá và

M i t ch c

 Tháng 1/2007, đã vinh d đ c nh n b ng khen do Ngân hàng Standard

d ch v t t nh t trong l nh v c thanh toán qu c t qua m ng thanh toán vi n thông liên Ngân hàng)

 Tháng 04/2006, Eximbank đ t gi i th ng "Th ng hi u m nh Vi t Nam 2005" do đ c gi c a Th i Báo Kinh t Vi t nam bình ch n Quy trình đánh giá và

t ch c

 Tháng 01/2006, đã vinh d nh n gi i cúp vàng th ng hi u Vi t trong

 Tháng 01/2006, đã vinh d đ c nh n b ng khen do Ngân hàng Standard

d ch v t t nh t trong l nh v c thanh toán qu c t qua m ng thanh toán vi n thông liên ngân hàng)

 Tháng 11/2005, Eximbank là Ngân hàng đ u tiên t i Vi t Nam phát hành

 Tháng 9/2005, nh n cúp vàng top ten s n ph m uy tín ch t l ng cho s n

ph m h tr du h c tr n gói do C c s h u trí tu và H i s h u trí tu công nghi p

Vi t Nam, Trung tâm Công ngh thông tin & t v n qu n lý QVN cùng báo đi n t Saigon News h p tác t ch c

 Tháng 6/2005, là Ngân hàng duy nh t đ c ch n làm đ i di n cho kh i

 N m 1998 đ c CHASE MANHATTAN BANK (US) New York t ng

 N m 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hi p h i các đ nh ch tài tr

 ã thành l p phòng kinh doanh ngo i h i (dealing room) s d ng h th ng

 ã đ c hai t ch c th tín d ng l n nh t th gi i là Master Card International và Visa International ch p nh n làm thành viên chính th c (principal member)

 ã tham gia vào h th ng SWIFT (T ch c vi n thông tài chính liên Ngân hàng toàn c u) t n m 1995

 N m 1993, tham gia vào h th ng thanh toán bù tr đi n t c a Ngân

cho các đ n v Vi t Nam có nhu c u nh p kh u

2.1.2 Các s n ph m, d ch v :

Ngân hàng Eximbank cung c p đ y đ các d ch v c a m t Ngân hàng t m

c qu c t , c th sau:

 Huy đ ng ti n g i ti t ki m, ti n g i thanh toán c a cá nhân và đ n v

b ng VND, ngo i t và vàng Ti n g i c a khách hàng đ c b o hi m theo quy đ nh

 Cho vay ng n h n, trung và dài h n; cho vay đ ng tài tr ; cho vay th u chi; cho vay sinh ho t, tiêu dùng; cho vay theo h n m c tín d ng b ng VND, ngo i

t và vàng v i các đi u ki n thu n l i và th t c đ n gi n

 Mua bán các lo i ngo i t theo ph ng th c giao ngay (Spot), hoán đ i (Swap), k h n (Forward) và quy n l a ch n ti n t (Currency Option)

 Thanh toán, tài tr xu t nh p kh u hàng hóa, chi t kh u ch ng t hàng

h p lý, an toàn v i các hình th c thanh toán b ng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque

 Phát hành và thanh toán th tín d ng n i đ a và qu c t : Th Eximbank MasterCard, th Eximbank Visa, th n i đ a Eximbank Card Ch p nh n thanh toán

th qu c t Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua m ng b ng Th

 Th c hi n giao d ch ngân qu , chi l ng, thu chi h , thu chi t i ch , thu

đ i ngo i t , nh n và chi tr ki u h i, chuy n ti n trong và ngoài n c

 Các nghi p v b o lãnh trong và ngoài n c (b o lãnh thanh toán, thanh

 D ch v tài chính tr n gói h tr du h c T v n đ u t - tài chính - ti n t

 D ch v đa d ng v a c; Home-Banking; Telephone-Banking

 Các d ch v khác: B i hoàn chi phi u b m t c p đ i v i tr ng h p Thomas Cook Traveller' Cheques, thu ti n làm th t c xu t c nh (I.O.M), cùng v i

nh ng d ch v và ti n ích Ngân hàng khác đáp ng yêu c u c a Quý khách

2.1.3 Tình hình nhân s :

T ng s nhân s c a Eximbank tính đ n ngày 31/12/2009 là 3.780 ng i

l nh, có nghi p v chuyên môn cao và có tâm huy t v i s phát tri n c a Ngân

h t s c thu n l i cho s n đ nh và phát tri n ngu n nhân l c c a Eximbank trong

S đ t ch c nhân s c a h th ng Ngân hàng Eximbank đ c th hi n nh sau:

C c u nhân s c a Eximbank theo đ tu i và trình đ h c v n:

chuyên môn, có t cách đ o đ c và có tâm huy t đ i v i công vi c đ c giao nh m

vi c xây d ng và hoàn thi n chính sách qu n lý và phát tri n ngu n nhân l c

V chính sách đào t o: Trong nhi u n m qua, Eximbank luôn chú tr ng đ n

nh t ki n th c cho đ i ng cán b nhân viên c a mình và qua đó không ng ng nâng

cao n ng l c chuyên môn cho cán b nhân viên S ra đ i c a Trung tâm đào t o

Eximbank vào ngày 01/12/2008 là m t minh ch ng cho ta th y rõ đi u đó

V ch đ khen th ng và chính sách đãi ng : Công tác thi đua khen th ng

đ c th c hi n công khai, minh b ch, đúng ng i, đúng vi c, g n li n v i k t qu

nhân đã k p th i khuy n khích tinh th n h ng hái thi đua hoàn thành k ho ch, tinh

nhân viên gi i đ ng th i thu hút ng i tài v công tác cho Eximbank, Eximbank

th c hi n các chính sách đãi ng nh : ch đ cho vay u đãi; ch đ ngh mát n m;

nhân viên có đ c môi tr ng làm vi c thân thi n, xem Eximbank nh là ngôi nhà

th 2 c a mình

c i thi n và t ng d n qua các n m C th nh sau:

giao d ch đ c đ t t i Hà N i, à N ng, Nha Trang, C n Th , Qu ng Ngãi, Vinh,

l p quan h đ i lý v i h n 750 Ngân hàng t i 72 qu c gia trên th gi i

2.1.5 K t qu ho t đ ng chính c a Eximbank trong n m 2009:

th i đi m t ng v t lên g n 20.000đ/USD, nh ng v i tinh th n ch đ ng, sáng t o,

t và d ch v khác đ đem l i l i nhu n cho ngân hàng K t qu là:

 T ng ngu n v n đ t 65.448 t đ ng, t ng 36% so v i n m 2008, đ t 103%

k ho ch

 Tháng 5/2009: Eximbank chính th c ký k t th a thu n tài tr th ng m i

v i Ngân Hàng Phát Tri n Châu Á - ADB

 Tháng 07/2009: Eximbank ký k t th a thu n đ ng tài tr cho Nhà Máy Nhi t i n M o Khê

 Tháng 07/2009: Eximbank ký k t h p đ ng h tr k thu t v i ngân hàng SMBC

 Tháng 09/2009: Eximbank là m t trong 3 ngân hàng t i Vi t Nam tham gia h i ngh tri n lãm Sibos 2009 do SWIFT t ch c t i H ng Kông

 Tháng 10/2009: c phi u Eximbank niêm y t t i S Giao D ch Ch ng Khoán TP.HCM (HOSE)

n v tính: t đ ng

2.2 Th c tr ng công tác huy đ ng v n t i Eximbank:

s d ng nhi u hình th c huy đ ng khác nhau nh ng t p trung ch y u là huy đ ng

v n t dân c và các t ch c kinh t Các s n ph m huy đ ng v n mà ngân hàng

 V i tài kho n ti n g i thanh toán, Quý khách có th đ ng ký s d ng th

ATM 24/24, ho c thanh toán ti n đi n, hàng hóa d ch v t i các đi m ch p nh n th

mà không dùng ti n m t

 S d ng d ch v n p ti n cho thuê bao di đ ng VnTopup, b ng hình th c

tr ti n vào tài kho n không k h n c a khách hàng m t i Eximbank

 Nh n ti n lãi t đ ng t tài kho n ti n g i, ti t ki m có k h n VND

 Chuy n ti n đ thanh toán ti n hàng hóa, d ch v , … ho c chuy n ti n đ

g i ti t ki m có k h n/ti n g i thanh toán có k h n cho chính khách hàng t i Eximbank

 Nh n ti n t b n bè, ng i thân ho c đ i tác t trong n c ho c n c ngoài chuy n đ n

 Xác nh n kh n ng tài chính cho Quý khách đi du l ch và h c t p n c

 Thông báo và xem s d tài kho n qua SMS-Banking, truy v n s d qua SMS Banking, Internet Banking, Phone Banking

 Ph ng th c tr lãi:

 Ti n lãi đ c tr hàng tháng và t đ ng ghi có vào tài kho n

 Ti n g i thanh toán c a khách hàng trong n c: đ c tr vào ngày 15 hàng tháng

 Ti n g i thanh toán c a khách hàng n c ngoài: đ c tr vào ngày 24 hàng tháng

 Lãi su t: Lãi su t không k h n

 i t ng khách hàng:

 i t ng ti n g i thanh toán b ng đ ng Vi t Nam là các cá nhân Vi t

Nam

 i t ng ti n g i thanh toán b ng ngo i t là các cá nhân ng i Vi t

 Các cá nhân ng i Vi t Nam và n c ngoài có đ t 18 tu i tr lên, có

 Ti n g i ti t ki m không k h n:

Vi t Nam và USD Trong th i gian Eximbank giao d ch, Quý khách hàng có th g i

 Ph ng th c tr lãi: Lãi c a ti n g i ti t ki m không k h n đ c tr vào ngày 24 hàng tháng

 Lãi su t: Lãi su t không k h n

 S d t i thi u: S ti n g i l n đ u th p nh t là 100.000 đ ng Vi t Nam,

50 USD

 i t ng và đi u ki n g i ti n ti t ki m:

 i t ng g i ti n ti t ki m b ng đ ng Vi t Nam là các cá nhân Vi t Nam

 i t ng g i ti n ti t ki m b ng ngo i t là các cá nhân ng i Vi t Nam

 Các cá nhân ng i Vi t Nam và n c ngoài có đ t 18 tu i tr lên, có

n ng l c hành vi dân s đ y đ theo qui đ nh c a pháp lu t

 Lãi su t khách hàng h ng đ c t đ ng đi u ch nh vào đ u m i k lãnh lãi

 Lãi nh p v n vào cu i m i k lãnh lãi

 a d ng ph ng th c lãnh lãi: Rút lãi b ng ti n m t t i các đi m giao d ch Eximbank, ho c rút lãi b ng th V- TOP, th Visa -Debit t i các máy ATM, khi

đ ng ký chuy n ti n lãi t đ ng c bi t, s ti n lãi này đ c h ng lãi su t không

k h n b c thang theo s d

 Rút v n linh ho t: Khách hàng đ c rút v n g c theo t ng ph n Khi có nhu c u rút v n, khách hàng không ph i hoàn l i s ti n lãi đã lãnh c a các k lãnh

lãi tr c đó, mà còn đ c nh n thêm ph n ti n lãi cho th i gian th c g i không tròn

 Khách hàng không ph i m t th i gian khi đ ng ký trích chuy n ti n t

đ ng t tài kho n ti n g i không k h n đ n p ti n g i góp

 Khi ch a đ n ngày đáo h n, n u c n ti n Quý khách có th rút tr c h n

ho c c m c th ti t ki m vay v n t i Ngân hàng

 Khi đ n đúng ngày đáo h n, khách hàng đ c phép n p thêm vào th ti t

 i v i th ti t ki m ngo i t theo yêu c u c a ng i g i ti n, Eximbank

 Ph ng th c tr lãi: Lãi c a ti n g i ti t ki m có k h n đ c tr tr c, hàng tháng, hàng quý, hàng n m, cu i k ho c theo th a thu n v i Eximbank

 S d t i thi u: S ti n g i th p nh t là 100.000 đ ng Vi t Nam, 1 ch vàng SJC, 50 USD ngo i t khác qui đ i t ng đ ng

 i t ng và đi u ki n g i ti n ti t ki m:

 i t ng g i ti n ti t ki m b ng đ ng Vi t Nam là các cá nhân Vi t Nam

 i t ng g i ti n ti t ki m b ng ngo i t là các cá nhân ng i Vi t Nam

 Các cá nhân ng i Vi t Nam và n c ngoài có đ t 18 tu i tr lên, có

n ng l c hành vi dân s đ y đ theo qui đ nh c a pháp lu t

 Ti n g i ti t ki m b c thang theo s d :

Eximbank nh n ti n g i ti t ki m có k h n rút v n linh ho t c a Quý khách

 i t ng g i ti n ti t ki m b ng đ ng Vi t Nam là các cá nhân Vi t Nam

 i t ng g i ti n ti t ki m b ng ngo i t là các cá nhân ng i Vi t Nam

 Các cá nhân ng i Vi t Nam và n c ngoài có đ t 18 tu i tr lên, có

 Ti t ki m 50+:

V i m c đích h ng đ n vi c ch m sóc, ph c v khách hàng theo t ng s n

khai s n ph m "Ti t ki m 50+" trên toàn h th ng

S n ph m "Ti t ki m 50+", là s n ph m huy đ ng VND, USD, Vàng áp

d ng cho khách hàng t 50 tu i và k h n t 6 tháng tr lên Theo đó, khách hàng

0,2%/n m (đ i v i VND, USD) và 0,05%/n m (đ i v i Vàng) tr c ti p vào lãi su t

g i

 Ti t ki m L c Tr ng An:

Nh m gia t ng ti n ích cho khách hàng g i ti n t i Eximbank, giúp khách hàng g b gánh n ng lo âu v nh ng s vi c không may x y ra trong cu c s ng,

 Khách hàng g i ti n t i Eximbank đ c T NG thêm B O HI M TAI

N N do Công Ty TNHH B o Hi m ACE cung c p v i quy n l i b o hi m lên đ n 100% s ti n ti t ki m, đ c h tr chi phí n m vi n 200.000 đ ng/ngày khi x y ra

 Khách hàng đ c h ng lãi su t nh thông th ng, đ c h ng lãi su t

0,36%/n m cho s ti n đ n h n và g i l i