Luận văn thạc sĩ Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro đối với dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam

B GIÁO GI O I H C KINH T TP.HCM TR NG GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO I V I D CH V TH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG IC PH N XU T NH P KH U VI T NAM LU TP H C S KINH T CHÍ MINH - B GIÁO GI O I H C KINH T TP.HCM TR NG GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO I V I D CH V TH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG IC PH N XU T NH P KH U VI T NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã s : 60340201 LU C S KINH T NG D N KHOA H C: C TP.H CHÍ MINH - i L li u vi c thu th p t ng h p t nh ng ngu li trung th mb c tính xác tài nghiên c u c a b n thân tôi, không chép nguyên b n c a b t c lu u i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh i th c hi n Lu TR n NG Cao h c Khoá 19 ii Trang Trang bìa ph L i M c l c ii Danh m c ký hi u, ch vi t t t v Danh m c b ng bi u .vi Danh m c hình v th vi M u vii ng quan v qu n tr r i v i d ch v th tín d ng c a m i 1.1 Th tín d ng d ch v th tín d ng c i 1.1.1 Khái ni m v th tín d ng 1.1.2 Các ch th tham gia 1.2 Vai trò c a th tín d ng n n kinh t 1.3 R i ro qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 1.3.1 Khái quát v r i ro ho ng kinh doanh c a ngân hàng i 1.3.2 R i ro d ch v th tín d ng 1.3.2.1 Khái ni m 1.3.2.2 Các lo i hình r i ro d ch v th tín d ng ng c a r i ro d ch v th tín d ng 11 1.3.3 Qu n tr r i ro d ch v th tín d ng t i 14 1.3.3.1 Khái ni m 14 1.3.3.2 S c n thi t c a qu n tr r i ro d ch v th tín d ng t i 15 1.4 Hoàn thi n qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 16 1.4.1 Khái ni m 16 1.4.2 nh hoàn thi n qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 16 1.4.3 a hoàn thi n qu n tr r i ro d ch v th tín d ng 17 i v i ho ng kinh doanh th c m i 17 i v i khách hàng 18 i v i n n kinh t 19 1.5 Bài h c kinh nghi m ho ng kinh doanh th c a m t s c th gi i 20 iii 1.5.1 T i Australia 20 1.5.2 T i M 21 1.5.3 T i Châu Âu 22 1.5.4 Bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam 23 c tr ng v qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam 25 2.1 T ng quan v i c ph n Xu t Nh p kh u Vi t Nam 25 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 25 2.1.2 Mơ hình t ch u b máy qu n lý 26 2.1.3 K t qu ho ng kinh doanh c i c ph n xu t nh p kh u Vi n 2010 2012 28 2.2 Th c tr ng r i ro hoàn thi n qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 32 2.2.1 S i phát tri n th tín d ng t ic ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 32 2.2.2 Th c tr ng r i v i d ch v th tín d ng t m i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 36 2.2.3 Th c tr ng qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i ngân i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 40 2.3 Nh ng quan v ho ng kinh doanh th t i Eximbank 42 2.3.1 Nh ng k t qu c 42 2.3.2 Nh ng h n ch nguyên nhân gây nên r i ro ho ng kinh doanh th 44 i pháp hoàn thi n qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam 47 ng phát tri n c a ngân h i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi 47 ng phát tri n ho ng kinh doanh th c a H i th ngân hàng xu th h i nh p qu c t hi n 47 ng phát tri n chung mơ hình qu n tr r i ro c a Eximbank 48 iv ng phát tri n chung c a Eximbank 48 ng hồn thi n mơ hình qu n tr r i ro c a Eximbank 49 ng phát tri n th tín d ng qu n tr r i v i d ch v th tín d ng 50 3.2 Gi i pháp hoàn thi n qu n tr r i v i d ch v th tín d ng t i i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam 51 3.2.1 Nhóm gi i pháp cho b n thân Eximbank t ch c th c hi n 52 3.2.1.1 Gi i pháp th nh t, xây d ng h th ng th nh tín d ng n i b dành riêng cho d ch v th tín d ng 52 3.2.1.2 Gi i pháp th hai, tuân th quy trình nghi p v n i b ngân hàng 53 3.2.1.3 Gi i pháp th ba, nâng cao hi u qu cơng tác ki m tra, ki m sốt n i b 53 3.2.1.4 Gi i pháp th y m nh ng d ng công ngh ngân hàng hi i ho ng kinh doanh th 54 3.2.1.5 Gi i pháp th a ch hi u th ng 56 3.2.1.6 Gi i pháp th sáu, xây d qu n tr r i ro ho ng kinh doanh th 56 3.2.1.7 Gi i pháp th b y, tr o phát tri n ngu n nhân l c 58 3.2.2 Nhóm gi i pháp i v i ch th khác có liên quan 59 3.2.2.1 Gi i v nh, quy trình qu n tr r i ro c th 59 3.2.2.2 Gi iv ng h p tác gi a ngân hàng vi a r i ro 59 3.2.2.3 Gi i v i ch th , phát tri nh n th c cho ch th 60 3.2.3 Nhóm gi i pháp h tr mang tính ch t ki n ngh v u quan 62 3.2.3.1 T c Vi t Nam 62 3.2.3.2 T Chính Ph 64 3.2.3.3 T 65 3.2.3.4 T Hi p h i th 66 K t lu n 69 Tài li u tham kh o 71 Ph l c 74 v DANH M C CÁC CH ATM VI T T T : (Automatic Teller Machine)Máy rút ti n t ng AP CAR : H s an toàn v n ch p nh n th Eximbank : Ngân hàng TMCP xu t nh p kh u Vi t Nam EMV : (Europay MasterCard Visa) Chu n th thông minh EDC : (Electronic Data Capture) Thi t b NHNN : NH : Ngân hàng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTT : Ngân hàng toán NHTM : TCTQT : T ch c th qu c t TP.HCM : Thành ph H Chí Minh TTD : Th tín d ng TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng ti n m t SMS : (Short Message Services) D ch v tin nh n ng n PIN : (Personal Identify Number) S m t mã cá nhân POS : (Point Of Sale) Máy ch p nh n th ROA : (Return On Assets) L i nhu n/t ng tài s n bình quân ROE : (Return On Equity) L i nhu n/v n ch s h u bình quân c th nt c Vi t Nam i vi Trang B ng 2.1: K t qu ho B ng 2.2: S ng kinh doanh c a Eximbank 29 ng khách hàng s d ng th 30 B ng 2.3: T ng s ng th phát hành 30 B ng 2.4 : Doanh s s d ng th toán th c a Eximbank 31 B ng 2.5 : K t qu kinh doanh d ch v th c a Eximbank 32 B ng 2.6 B ng 2.7: S h n n x u c a th tín d ng t i Eximbank 2010-2012 40 43 Hình 1.1: Quy trình tốn th Hình 2.1: Mơ hình t ch c c a Eximbank 27 Hình 2.2: t ch c c a Phòng qu n lý th H i s 34 vii M i Lý ch U tài t Nam - i c ph n Xu t Nh p kh u Vi t Nam (Eximbank tình hình chung c a n c qu c t c nh cho nh vi c phát tri n d ch v ngân hàng truy n th ng ph i c m r ng phát tri n d ch v ngân hàng hi ng M t nh ng m c tiêu quan tr ng mà H c Eximbank ng qu n tr , Ban T ng Giám Eximbank m t ba ngân hàng ho doanh th l n nh t t i Vi t Nam ngân hàng d qua s n ph m th hi i c v quy mô ch t ng kinh u v công ngh th thông i nh t c m c tiêu trên, Eximbank c n ph i có chi c phát tri n d ch v th c th ng n h n dài h n h tín d ng n tốn khơng dùng ti n m t ph m vi h n m c tín d ng v i l i ích gi m r i ro mang theo ti n m n tốn uy tín, hi i viii an tồn Tuy m n tốn hi y ti tín d ng v n t n t i nhi u r i ro vi c s d ng V i ti phát tri n m nh nhi d ng th tín d ng i s d ng th nhi m ch p nh n th tín i ro s d ng th tín d ng ngày nhi h th ng ngân hàng Vi t Nam c n hi u rõ m t cách tri d ng r i ro v th tín d y phát tri n s n ph m, d ch v th tín d ng m t cách hi u qu nh t Xu t phát t nhu c thi n qu n tr r bi u hi n tài Gi i pháp hoàn i v i d ch v th tín d ng t ph n xu t nh p kh u Vi t Nam ic v i mong mu n nghiên c ng phát tri n d ch v th nh ng bi u hi n r i ro v th tín d ng T ng v qu n tr r ng ý i v i d ch v th tín d ng th i gian t góp m t ph n nh bé c a vào s phát tri n c a d ch v th c a Eximbank h th ng th nói chung c a Ngân hàng Vi t Nam ii nh v nghiên c u H th ng hố, phân tích, th ng kê m t cách logic th c tr ng c a ho th tín d ng t i Eximbank ng d ch v xu t gi i pháp h n ch r i ro ho t ng th tín d ng T th c ti h n ch t c kinh nghi ng r i ro ho ph xu t gi i pháp, ki n ngh ng tốn th tín d ng nh m góp u c a Eximbank y ho ng d ch v tài ngân hàng phát tri n an toàn hi u qu Nh m góp ph n thi t th c vi c hình thành m t s n ph m khoa h c có giá tr lý lu n th c ti n v h n ch r i ro ho ng kinh doanh th tín d ng t i Eximbank iii M c tiêu nghiên c u c tài V m t lý lu n: Nghiên c u nh ng v d ng t n v d ch v th ngân hàng, th tín c t m quan tr ng c a vi c s d ng th ngân hàng nói chung 74 Ph l c 01: Các s n ph m th ngân hàng c a Eximbank Các s n ph m th ngân hàng c a Eximbank bao g m: Th V-TOP, Th tr c qu c t Eximbank Visa Prepaid, Th tín d ng Eximbank-Visa, Th EximbankVisa Debit, Th Eximbank-Visa Platinum, Th tín d ng qu c t Eximbank MasterCard PayPass, Th tín d ng Eximbank-Visa Business, Th Teacher card, Th u Th V-TOP Th V-TOP: Là th ghi n n c Eximbank phát hành cho khách hàng s d toán ti n hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t Ph m vi s d ng : T i Vi t Nam Ti n ích s d ng : - Rút ti n m t t tài kho n ti n g i, xem s n, in kê chuy n kho n h th ng Eximbank t i máy ATM 24/7 c a Eximbank, ngân hàng thành viên liên minh Smartlink, Banknetvn VNBC - Th c hi n d ch v Ngân hàng t ch v ti hi ng t i máy ATM c : n tho i, Internet, b o - Thanh tốn ti n hàng hóa, d ch v t i có liên k t m ch p nh n th website - Ti d ng v n sinh lãi hàng ngày Ngu n ti n s d ng : S H n m c s d ng: B ng s Th tr Th tr c qu c t Eximbank n cá nhân n Visa Prepaid c qu c t Eximbank Visa Prepaid: th tr c Eximbank s d ng toán ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th , bao g m th tr c qu c t vô danh th tr c qu c t nh danh V i th Eximbank Visa Prepaid, khách hàng có th s d ng v i nhi u m 75 làm quà t i thân, b n m t, qu n lý chi phí, Ph m vi s d ng: Tồn c u Ti n ích s d ng - Thanh tốn hàng hóa d ch v t - Mua s m tr c n t i nh ng trang web ch p nh n toán th Visa - Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng ch p nh n th Visa - Truy v n kê th t i website www.eximbank.com.vn truy v n s n 30 tri m giao d ch có bi ng Visa ng d ch v SMS Alert mi n phí, bao g m: Kích ho t th , m /khóa th , i, thơng báo giao d ch phát sinh t c th i Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác Ngu n ti n s d ng: S d ng s tr c qu c t Th tín d ng Eximbank-Visa Th tín d ng qu c t Eximbank - Visa c Eximbank phát hành cho khách hàng s d tốn ti n hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t v c, tr ti Ph m vi s d ng th : T i Vi t Nam tồn c u Ti n ích s d ng: S d ng ngu n ti n Ngân hàng tốn ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th qu c t Visa, MasterCard - t mua hàng hóa, d ch v qua Internet Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn - H t s c ti n l i an toàn khách hàng ho c ngoài, du l ch ho c du h c có th chi tiêu mà khơng ph i mang theo nhi u ti n m t - D dàng toán ki m soát kho n chi phí sinh ho t c a em du h c c ngồi (thơng qua vi c s d ng th ph ) 76 Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ngu n ti n s d ng: Ngân hàng c ngu n ti n s d ng u ki n phát hành: - ng tín ch nh c i h c, b nhân viên ch - p t i thi u tri Khách hàng có tài s tài s m b o mb ng , công ng i Vi c ngồi có Th Eximbank-Visa Debit Th Eximbank-Visa Debit: Là th ghi n qu c t c Eximbank phát hành cho khách hàng s d toán ti n hàng hoá, d ch v ho c rút ti n m t Ph m vi s d ng th : T i Vi t Nam toàn c u Ti n ích s d ng - Thanh tốn ti n hàng hóa, d ch v t - m ch p nh n th qu c t Visa t mua hàng hóa, d ch v qua Internet Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn - Ti d ng v n sinh lãi hàng ngày - H t s c ti n l i an toàn khách hàng ho c ngoài, du l ch ho c du h c có th chi tiêu mà không ph i mang theo nhi u ti n m t - D dàng toán ki m sốt kho n chi phí sinh ho t c a em du h c c ngồi (thơng qua vi c s d ng th ph ) Lo i ti n t s d ng T ngu n ti n c a tài kho n Vi ng, khách hàng có th giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác kh p th gi i Ngu n ti n s d ng: S H n m c s d ng : B ng s Th Eximbank-Visa Platinum n tốn th n 77 Th tín d ng qu c t Eximbank-Visa Platinum lo i th tín d ng cao c p Eximbank phát hành cho khách hàng s d toán ti n hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t v i cá c quy ng c p, d ch v sang tr ng nh ng ti n ích n i tr i Ph m vi s d ng th : T i Vi t Nam toàn c u Ti n ích s d ng: - S d ng ngu n ti n Ngân hàng v t m ch p nh n th qu c t Visa - t mua hàng hóa, d ch v qua Internet - tốn ti n hàng hóa, d ch Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng ch p nh n th Visa - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ngu n ti n s d ng: Ngân hàng Th tín d ng qu c t Eximbank c ngu n ti n s d ng MasterCard PayPass Th tín d ng qu c t Eximbank MasterCard PayPass : Là th tích h p ch p xúc l n u tiên có m t t i Vi t Nam V i th không ti p xúc, ch th có th d dàng th c hi n giao d ch t i siêu th , c a hàng ti n l i, c a hàng th p chi t thi t b c th không ti p xúc mà không c n ph i nh Lo i th phát hành Th chu n: H n m c tín d ng t 10 tri Th vàng: H n m c tín d ng t 50 tri i 50 tri n 900 tri ng ng 78 Tích h giá tr t tốn khơng ti i v i giao d ch có ng tr xu ng Thanh tốn th Eximbank MasterCard PayPass b d ng: c th chuyên Ph m vi s d ng th :T i Vi t Nam tồn c u Ti n ích s d ng: - S d ng ngu n ti n Ngân hàng ng tr toán ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th qu c t MasterCard t mua hàng hóa, d ch v qua Internet Rút ti n m t t i ATM ho c t i Ngân hàng - n tho i, truy ) website www.eximbank.com.vn ( i - H t s c ti n l i an toàn khách hàng ho c ngoài, du l ch ho c du h c có th chi tiêu mà không ph i mang theo nhi u ti n m t - D dàng toán ki m sốt kho n chi phí sinh ho t c a em du h c c (thông qua vi c s d ng th ph ) Lo i ti n t s d ng: Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ngu n ti n s d ng: Ngân hàng c ngu n ti n s d ng u ki n phát hành: - ng tín ch nh c ng viên ngân hàng, doanh nhân, cán b , công p t i thi u tri ng ih nhân viên ch - Khách hàng có tài s tài s m b o mb Th tín d ng Eximbank-Visa Business i Vi c ngồi có 79 Eximbank-Visa Business th tín d ng qu c t dành cho Doanh nhân, thành viên c a Doanh nghi p v i h n m c tín d c Eximbank c p cho Doanh nghi p - o Doanh nghi p ti p khách hay giao d ch v i tác; - Các nhân viên ki m soát chi tiêu tốn phù h p chuy n cơng tác xa; - B ph n Hành chánh, Th qu mua s m cho Doanh nghi p có ch ng t toán qua th m b o cơng tác h ch tốn k tốn c a Doanh nghi p; - ng khác theo yêu c u c a Doanh nghi p Lo i ti n t s d ng:Giao d ch b ng nhi u lo i ngo i t khác toán l i cho Eximbank b ng Vi ng Ti n ích s d ng: - S d ng ngu n ti n Ngân hàng tốn ti n hàng hóa, d ch v t m ch p nh n th qu c t Visa vòng t lãi su t; - t mua hàng hóa, d ch v qua Internet; Rút ti n m t d dàng t i ATM ho c t i Ngân hàng; - n tho i, truy i website www.eximbank.com.vn - Gi i quy t r c r i c a vi ho - T i ti n hay mang theo nhi u ti n m t khách hàng c ngoài, du l ch ho c du h c; ng nhi ng - m giá h p d i quà giá tr ; D dàng toán ki m soát kho n chi phí c a Doanh nghi Th Teacher card c tham gia 80 Th tín d ng qu c t Eximbank-Teacher Card v i hình th c mi n tài s m b i tri ân tôn vinh nh nghi p giáo d c Bên c nh nh phát hành, th Eximbank- a m t th tín d ng qu c t Eximbank c bi t sau: Nhân ngày Hi - Ch th c t ng ti n m t ho c quà t ng d a doanh s s d ng th toán hàng hóa d ch v a ch th m giao d ch Eximbank t i ATM) - c t ng quà, gi ch p nh n th c a Eximbank Th ch v t u Th u th ghi n n hàng c a Doanh Nghi s d n c Eximbank phát hành cho khách n ích c a hai bên 81 Ph l c 02: Các gi i pháp qu n tr r c ban hành theo quy i v i d ch v th tín d ng nh s 1004/2012/EIB- vi c ban hành Quy trình nghi p v phát hành, s d ng, toán th ngân hàng v n hành h th ng ATM t i Eximbank) Ho a ng tốn th : i v i Phịng QLT: - Hàng ngày, Kh i CNTT s th c hi d ch b n giao c th c hi n t a Eximbank chuy n cho Phòng QLT Báo cáo giao d ch phát sinh v i s ti n l n Báo cáo giao d ch s th phát sinh nhi u l n ngày t i m Báo cáo giao d ch s th phát sinh t i nhi tr lên ngày Báo cáo giao d ch phát sinh v i h - u l n tr lên ngày Báo cáo giao d ch phát sinh s th v i h ch nhi u l n tr lên ngày t bi n so v i tu n c Báo cáo giao d ch nghi ng th c hi n rút ti n m ti n ch n, nhi u l n tr lên ngày Báo cáo giao d ch th c s d ng theo d Báo cáo giao d ch MO Key Enter v i s ti n l n - Ngồi cịn th c hi n công vi Ki m tra thông tin c m ch p nh n toán v i Eximbank ho c ký k t h ng u báo có 82 g iv li t kê c nh báo c a t ch c th , Hi p h i th ph nh ch ng thu ph phí c a Hi p h i th , m nh n th gi c ch p u có) Xác nh n thơng tin giao d ch, tình tr ng th v i ngân hàng phát hành ng h p giao d ch phát sinh nghi ng gi m o ng d vi c nh n d ng th , giao d ch nghi ng gi m o C p nh h tr vi b ch th iv - : ng d n rõ trách nhi m c iv ih ng toán th ng th i ki m tra, giám sát vi c tuân th c a - ng d th t c, thao tác vi c nh n d ng th ch p nh n toán th ng ng h p th có d u hi u nghi n ph i liên h v ng d ng d n Vi c c l p biên b n có xác nh n c o Phòng/B ph n ph trách th - Ki m tra tình hình ho iv ng t th - Vi u ch nh thơng tin h m tra tình tr ng v n hành c a thi t b c th t c th (n u c n thi t) t thi t b c th ph i tuân th Kh i CNTT Phòng QLT ph i chuy th cho Kh ng h p m kinh doanh, hàng hóa, d ch v kinh doanh, ch tài kho n báo cáo v l i thi t b m phát hi ki m tra l i thông s ng d n c a tb c ng th i, ki m tra, b o 83 ng xuyên thi t b d ng thi t b c - c th t m tránh vi c l i s d ng cho m C p nh t c h tr vi giá, ti p th - ng h mh ng v i Eximbank ho c có d u hi u nghi ng vi ph m ph i l p t c ki m tra trình c p có th m quy n phê t t ng toán th , ph i h p v i có bi - u tra, xác minh Th c hi n thơng báo c a Phịng QLT ph n h i v k t qu th c hi n - T ch c b o qu n, b ng nghiêm ng nh c a Eximbank Ho a - ng phát hành th : i v i Phòng QLT: Kh i CNTT s t c s d ng t n giao d ch b th qu c t Eximbank phát hành chuy n chi Phòng QLT - ng Các báo cáo Giao d ch x y t Giao d ch x y t i ro cao li thông tin Giao d ch v i s ti n l n Giao d ch x y nhi u l n t i Merchant Giao d ch x y c khác th i gian ng n Giao d ch b t ch i ho c sai s PIN nhi u l n Giao d ch x y liên t c th i gian ng n 84 Giao d ch b t ch i nhi u l n t i m t Merchant Báo cáo th tín d i h n m c tín d ng ng h p giao d ch b b iv ng khác phát sinh theo tình hu ng : - ng cơng tác nh c nh th ng d n ch th s d ng khóa th th có d u hi u nghi ng b l thông tin ho c b m t - Ki m tra tính xác th c c a thông tin khách hàng cung c p có yêu c u phát hành th ng xuyên ph i h p v i b ph n liên quan ki m tra tình tr ng ch th - T m khóa th h th iv ng h p phát hi n nghi ng th ho c s th b gi m có bi n pháp u tra - ng h p g i th n ph trách nhi m c a khách hàng v tính xác c ngh , cam k t a ch g i nh n th t l c n u có Ngân hàng t ch c th : - nhân viên ph trách phòng QLT ph i ti n hành ki m tra báo cáo t h th ng thông tin c a t ch c th qu c t ho c thơng báo t ngân ng h p có y r nh báo c a t ch c MasterCard t m r i ro cho phép ch m d t s d ng có t l giao d ch th gi m o cao 85 p thông tin n qu n lý r i ro c a t ch c th MasterCard m khai báo giao th Eximbank phát hành b gi m o qu n lý r i ro khác c a t ch c th ng thu ph phí: li m quy nh ch ng thu ph phí c a Hi p h i th Vi t Nam Hàng ngày nhân viên ph trách s ti p nh n báo cáo ho c tr c ti p truy c tr truy xu t báo cáo liên quan Ph i h p b ph n liên quan ti tr ng ho Liên h ch th ng th n Eximbank ng h p có phát sinh nghi ng ng h p c n thi t cáo th t m khóa th c a khách hàng theo h h n ch r i ro có th x y 86 Ph l c 05: Nh ng h p x y t i Eximbank ng h p th nh t: V dùng thơng tin th tín d ng c i khác th m t ch nt n tháng 07/2007, Nguy n Hoàng Y n (Giám c Cơng ty TNHH Hồng Y n Minh, s k tv u, qu n 1, TPHCM) c u c s d ng th tín d ng b t h p pháp, gi m o ch th tín d mua 233 vé máy bay c a Hãng hàng không Pacific Airlines (nay Jetstar Pacific Airlines), tr m 223 tri ng g n 2.000 USD Vi c th c hi n gian l n b ng cách nhân viên c a Y n ti p nh n thơng tin t khách hàng có nhu c n t t c thông tin qua email cho hacker, hacker s d ng thông tin th tín d khóa, thâm nh p b t h p pháp t bay c a Jetstar Pacific Airlines Ngoài ra, Y n tr m 485 ngàn USD ti n tốn b ng th tín d có nh t ngân hàng (Eximbank, NH TMCP Ngo t Nam NH TMCP Á Châu) n n nhân C th là, sau thành l p Công ty TNHH Hoàng Y n Minh, Y i lý tốn th tín d ng v t máy tốn th tín d ng t i n Minh t i khách s n Hoàng Y n 1, Hồng Y n 2v im khách hàng tốn b ng th tín d ng Trong q trình ho s ng, Y c uk tv im t c dùng th tín d ng tốn, rút ti n qua máy máy ng h p th hai: V dùng th tín d ng gi mua hàng t Nguy n Công Hi n, Vi t ki u M , t ki u M 87 t il o chi t tài s n Hi n Vi t ki 2001, Hi ng trú t i California T ng xuyên v Vi th tín d ng gi d ng nhi u h chi u, rút ti n t -2002, Hi n ti p t c s d ng nhi u h chi u gi , b n th tín d ng gi ti n Th y vi c l v Vi t Nam rút o d dàng, tháng 10-2002 Hi n bàn b c Long dùng th tín d ng gi n c a hàng Châu B ng Lê Thánh Tôn, Qu n 1, giá c 17 - Lê Thánh Tơn, TP.HCM) mua trót l t nh n, dây chuy giá t i 27.000 USD rút ti n m t t i ngo i t 1.900 USD Ch dùng 12 th tín d ng gi m ng c ng Hi th c hi n 14 l n giao d ch, chi t t ng s ti n g n 42.000 USD ng h p th ba: V gian l n n i b nhân viên c a ngân hàng th nh t ch ng h p Nguy n Lê Vi n Lê Thúy , nhân viên Eximbank, chi nhánh Hà N i, công tác t i b ph n th tín d ng T qu c t t Eximbank có ch i d ng tín ch p, Vi tín d ng nh chi t ti n c a ngân hàng làm v n kinh doanh tiêu xài cá nhân Vi t s th n gian d làm chi t 57 th tín d ng qu c t b ng cách phát hành th ATM có kèm theo th tín d h n m c 50 tri ng H u h t ch th y, bác s Vi n Quân Y 103, song n n nhân không bi d n l n th có rút m c r ng Vi ng ti n th tín d ng cho th tín n m c Vi t v i v Nguy n Lê Thúy Mai ti p t c thành l m i d ch v gi i trí Nguy i lý tốn th c ký c c, làm th t ch công ty tr hóa ng t th tín d ng qu c t h 88 chi c Khi b phát hi Nguy l u tra, C p v ch ng Nguy n Lê Vi t Tòa án tuyên án l o chi t i t tài s n ng h p th V th ch t ch quy trình phát hành th Do nh p t t o h t t dành cho khách hàng thông c bi cho m t khách hàng rút kh ng qua h th ng ATM su t t n tháng 1/2008 Vào cu i tháng 1/2008, Eximbank, NH TMCP K t Nam NH TMCP ngo liên minh th , phát hi n s ti kho n c a m t khách hàng ATM b nên tài kho n c i chi u s li u c rút t h th ng c a Eximbank thông qua tài qu n 6, TP HCM l ts n th ch t ch quy trình phát hành th , cho t ti n v c m t kho n ti n l n ... : Ngân hàng TMCP xu t nh p kh u Vi t Nam EMV : (Europay MasterCard Visa) Chu n th thông minh EDC : (Electronic Data Capture) Thi t b NHNN : NH : Ngân hàng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTT : Ngân. .. th tín d ng i s d ng th nhi m ch p nh n th tín i ro s d ng th tín d ng ngày nhi h th ng ngân hàng Vi t Nam c n hi u rõ m t cách tri d ng r i ro v th tín d y phát tri n s n ph m, d ch v th tín. .. KINH T TP.HCM TR NG GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO I V I D CH V TH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG IC PH N XU T NH P KH U VI T NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã s : 60340201 LU C S KINH