K t qu c a cu c kh o sát do Aite Group th c hi n d i s tài tr c a ACI
Worldwide - đ i v i 5.223 ng i t i 17 n c (m i n c kho ng 300 ng i) trên th gi i cho th y, trong vòng 5 n m qua, 25% trong s nh ng ng i đ c h i đã ph i gánh ch u h u qu c a gian l n th , khi n nhi u ng i đo n tuy t quan h v i nhà cung c p. Mexico là n c đ ng đ u v i 44% s ng i tr l i đã ph i đ i m t v i gian l n th trong vòng 5 n m qua. N c M , ch a áp d ng chu n th chip&PIN,
đ c đ ng v trí s 2 (42%), ti p sau đó là n (37%). V ng qu c Anh đ ng hàng th 6 (34%), caoh n nhi uso v i nh ng n c Châu Âu nh c (13%), Hà
Lan và Th y i n (cùng 12%).Cu c kh o sát c ng đ a ra cái giá mà các ngân hàng ph i tr khi khách hàng c a h tr thành n n nhân c a gian l n th , t l khách hàng c t quan h sau s c trung bình là 21%. Trong s nh ng ng i nh n đ c th thay th , 46% s d ng ít h n tr c và 50% n n nhân c a gian l n th c ng b t đ u s d ng ti n m t th ng xuyên h n.
1.5.1 T i Australia
N m 2012, Gian l n th đã gây thi t h i 170 tri u AUD. y ban phòng, ch ng T i ph m Australia (ACC) cho bi t, ph n l n các nhóm t i ph m đ n t Romania, ông Nam Á và Sri Lanka, và chúng th ng gây ra nh ng v gian l n có quy mô l n. Các nhóm t i ph m có t ch c c ng đang chuy n m c tiêu sang gian l n ph c p h u trí, s d ng thông tin nh n d ng n c p đ c đ “rút ru t” các tài kho n ti t ki m ho c qu l ng h u.
ACC c nh báo, n c p đ nh danh (ID) do các nhóm t i ph m có t ch c gây ra hi n là nguy c “tr m tr ng”. N m 2010, 593.819 giao d ch tín d ng gian l n đã gây ra
thi t h i 145.854.208 AUD, l n h n nhi u so v i con s 241.063 giao d ch và 85.215.615 AUD c a n m 2006. Các con s liên quan gian l n th ghi n trong n m 2010 c ng l n l t là: 63.894 giao d ch và 24.471.348 AUD.
ACC c ng cho bi t, s ph bi n c a Wi-Fi khi n vi c n c p d li u tr nên d dàng h n, trong khi đó đ ng truy n b ng r ng c ng khi n cho vi c truy tìm d u v t c a ho t đ ng ph m t i g p nhi u khó kh n h n.
1.5.2 T i M
Tr ng h p th nh t: Tháng 5/2013, B T pháp M v a bu c t i m t nhóm 8 ng i đàn ông đã thi t l p m t chi nhánh t i New York và đã th c hi n v tr m ti n b ng cách đ t nh p vào máy tính c a hai công ty x lý th tín d ng, m t n vào tháng 12/2012 và m t M vào tháng 2/2013, ch trong h n 10h, 40 tri u USD đã đ c rút t ATM t i 24 n c, liên quan t i 36.000 v giao d ch.
V t n công trên đ t ra m t m i đe d a l n đ i v i các ngân hàng trên kh p th gi i t t i ph m m ng. i u này cho th y các b ng nhóm t i ph m qu c t sành s i, ngày càng t ng, đang phát tri n nh th nào, đ c bi t là các nhóm dùng internet. Nhóm tin t c đã t ng s d và h n m c rút ti n c a các th ghi n tr tr c Master Card do Ngân hàng Muscat c a Oman và Ngân hàng qu c gia Ras Al Khaimah PSC (RAKBANK) c a Các ti u v ng qu c r p th ng nh t phát hành. Sau đó, chúng phân phát các th gi cho đ ng b n trên kh p th gi i đ rút hàng tri u USD t các máy rút ti n t đ ng ch trong vòng vài gi .
Các chuyên gia m ng cho bi t, h tin r ng v tr m trên đòi h i ph i có s tham gia c a vài tr m ng i, trong đó có ít nh t vài ch c ng i là tin t c tài gi i, có kh n ng xâm nh p vào h th ng tài chính đ c b o v k càng. Nhóm t i ph m nh m vào các ngân hàng Trung ông vì nh ng ngân hàng này th ng cho khách đ nhi u ti n trong th và không giám sát k càng nh các ngân hàng khác trong vùng.
Tr ng h p th 2: Tháng 6.2011, Citigroup, ngân hàng l n th ba M đã báo cáo v i các quan ch c chính ph r ng, kho ng 3.400 tài kho n th tín d ng c a khách
hàng đã b đ t nh p và thi t h i c tính lên t i 2,7 tri u USD, theo t WSJ.
Citigroup đã đ a ra chi ti t v thi t h i trong v tin t c t n công là b đ t nh p kho ng 360.083 tài kho n th tín d ng c a khách hàng và 1% s tài kho n b đ t nh p đã b m t h t ti n
Trong tháng 5, không ch có Citigroup b tin t c t n công, m t lo t các công ty cao c p khác nh Sony, Google và Lockheed Martin c ng ch u nh h ng b i lo t t n công này.
Tr ng h pth 3: M t v gian l n khác c ng gây thi t h i nghiêm tr ng là s v 11 ng i M , Anh và Vi t Nam đã b b t vì liên quan t i đ ng dây n c p thông tin th tín d ng toàn c u v i t ng giá tr lên t i 200 tri u USD. Nhóm ph m t i này đã đi u hành đ ng dây n c p thông tin c a h n 1 tri u th tín d ng r i bán cho các khách hàng thông qua trang web www.matteuter.biz và www.mattfeuter.com. c tính kho ng 1,1 tri u th tín d ng đã b n c p và trang bán th tín d ng này có kho ng 16.000 thành viên.
1.5.3 T i Chơu Âu
Tháng 5/2013, C nh sát Châu Âu đã đánh s p đ ng dây gian l n th quy mô l n. C quan C nh sát Châu Âu (Europol) và Rumania đã tóm g n 44 nghi ph m là thành viên c a m t đ ng dây gian l n th toàn c u. ây là nhóm t i ph m chuyên can thi p vào các thi t b thanh toán Châu Âu đ đánh c p thông tin c a hàng nghìn th thanh toán. Ban chuyên án Pandora-Storm đã huy đ ng t i h n 400 c nh sát l c soát 82 ngôi nhà Rumania và Anh, b t gi 44 ng i, và t ch thu nhi u thi t b đi n t phi pháp, d li u tài chính, th thanh toán gi và ti n m t. Trung tâm phòng, ch ng t i ph m m ng (EC3) thu c Europol cho bi t, nhóm t i ph m này đã c y thi t b đ c th và ph n m m đ c h i vào các thi t b POS t i các trung tâm mua s m l n Châu Âu. Sau khi “c y ghép” thành công, chúng th c hi n hành vi n c p s th và mã PIN c a kho ng 36.000 ng i 16 n c Châu Âu, ti p đó nhóm t i ph m này s n xu t ra nh ng chi c th gi và ti n hành các giao d ch gian l n Argentina, Colombia, C ng hòa Dominican, Nh t B n, Mexico, Hàn Qu c, Sri
Lanka, Thái Lan và M .
T i Anh, theo c quan chuyên trách phòng, ch ng gian l n th thanh toán Financial Fraud Action (FFA), sau m t s n m gi m xu ng, thi t h i do gian l n th thanh toán Anh trong n m 2012 đã t ng lên b i nh ng ng i gian l n đã quay v s d ng nh ng k thu t b c th p.
N m 2008 thi t h i do gian l n đ i v i nh ng chi c th đ c phát hành t i Anh lên t i m c đ nh đi m 610 tri u B ng Anh, tuy nhiên trong n m 2011, thi t h i đã gi m xu ng m c th p nh t trong 10 n m tr l i đây v i 341 tri u B ng nh th chip&PIN. Song n m 2012 l i ch ng ki n xu h ng ng c l i b i thi t h i đã gia t ng 14% lên m c 388 tri u B ng. Th đo n ch y u c a gi i gian l n th Anh trong n m qua là nhìn lén mã PIN và l a ph nh khách hàng cung c p th và mã PIN c a h đ qua m t các h th ng b o m t.
Trong khi đó, thi t h i t các giao d ch không tr c ti p s d ng th (CNP) t ng 11% trong n m 2012, b i vi c mua s m trên m ng Internet Anh gia t ng m nh trong n m qua v i t l 18%
1.5.4 Bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam
i m qua th c tr ng tình hình gian l n và r i ro th tín d ng trên th gi i, có th th y r ng th thanh toán c ng nh th tín d ng có m i quan h ch t ch v i s phát tri n h th ng công ngh thông tin. Ngày nay khi công ngh tin h c càng phát tri n thì t i ph m tr m thông tin tài kho n, làm th gi càng tinh vi h n. Do đó, các ngân hàng ph i không ng ng hoàn thi n và nâng cao c s h t ng công ngh , đ u t h th ng qu n lý th c ng nh các thi t b ch p nh n th đáp ng theo tiêu chu n c a t ch c th qu c t nh m h n ch r i rov ho t đ ng kinh doanh th ngân hàng nói chung và th tín d ng nói riêng.
Trong chi n d ch phòng ch ng t i ph m, không ch các ngân hàng th ng m i ph i h p v i nhau đ trao đ i thông tin khách hàng ti n n r i ro mà còn ph i có s liên k tc a các c quan ch c n ng c ng nh các t ch c th qu c t đ i v i các hành vi gian l n mang tính ch t tinh vi và các hành vi gian l n t n c ngoài. Bên c nh
chi n d ch phòng ch ng và h n ch r i ro, c n thi t ph i có m t môi tr ng pháp lý hoàn thi n, c ng nh có đ nh h ng phát tri n và h tr đ u t c a Chính ph và vai trò ch đ o tr c ti p c a Ngân hàng nhà n c, hi p h i th ngân hàng và các c quan an ninh trong vi c h tr cácngân hàng trong vi c phát hi n, x lý, h n ch r i ro đ t o đ ng l cphát tri n th tr ng th tín d ng.
K t lu n ch ng 1
Trong ch ng 1, lu n v n đã trình bày t ng quan v th tr ng th tín d ng. Trong đó lu n v n đ a ra nh ng khái ni m c b n v th tín d ng, s ra đ i và vai trò c a th tín d ng, nh ng ch th tham gia th tr ng, nh ng r i ro trong ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng th ng m i nói chung và d ch v th tín d ng nói riêng. Ngoài ra, ch ng 1 c ng đã th hi n đ c tác đ ng c a r i ro trong d ch v th tín d ng đ n n n kinh t và th y đ c s c n thi t c a qu n tr r i ro trong d ch v th tín d ng t i ngân hàng th ng m i, t đó rút ra các c s quan tr ng đ th c hi n qu n tr r i rov d ch v th tín d ngt i Eximbank. Bên c nh đó, ch ng 1 c ng đ c p đ n m t s th c tr ng r i ro đ i v i d ch v th tín d ng c a m t s ngân hàng, m t s n c trên th gi i, t đó rút ra nh ng bài h c kinh nghi m trong vi c đ nh h ng qu n tr r i ro đ i v i d ch v th tín d ng. Lu n v n còn v n d ng mô hình l ng hóa r i ro b ng cách s d ng thang đo Likert và mô hình phân tích nhân t làm mô hình h u ích đ ng d ng nh m tìm ra đ c nh ng nhân t chính nh h ng đ n v n đ c n nghiên c u (r i ro trong d ch v th tín d ng), t đó bi t đ c các nhân t nh h ng đ n r i ro trong vi c s d ng th tín d ng. Nh v y, ch ng 1, lu n v n đã trình bày c s lý lu n làm n n t ng cho vi c nghiên c u th c tr ng th tín d ng t i Eximbank, t đó làm c s đ a ra nh ng nh n đ nh v t n t i c a th tr ng cùng nh ng nguyên nhân, h n ch đ có nh ng đ xu t gi i pháp phù h p nh m h n ch r i ro này m t cách nhanh chóng và hi u qu .
CH NG 2 TH C TR NG V QU N TR R I RO I V I D CH V TH TệN D NG T I NGÂN HẨNG TH NG M I C PH N XU T NH P KH U VI T NAM 2.1 T ng quan v ngơn hàng th ng m i c ph n Xu t Nh p kh u Vi t Nam 2.1.1 L ch s hình thành và phát tri n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngân hàng th ng m i c ph n Xu t nh p kh u Vi t Nam (Eximbank) đ c thành l p vào ngày 24/05/1989 theo quy t đ nh s 140/CT c a Ch T ch H i ng B Tr ng v i tên g i đ u tiên là Ngân hàng Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank), là m t trong nh ng Ngân hàng th ng m i c ph n đ u tiên c a Vi t Nam
Eximbank chính th c đi vào ho t đ ng t ngày 17/01/1990 và nh n đ c gi y phép ho t đ ng s 11/NH-GP ký ngày 06/04/1992 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam cho phép Ngân hàng ho t đ ng trong th i h n 50 n m v i s v n đi u l đ ng ký là 50 t VN t ng đ ng 12,5 tri u USD và có tên m i là Ngân hàng th ng m i c ph n Xu t nh p kh u Vi t Nam. n nay, v n đi u l c a Eximbank đ t 12.335 t đ ng. V n ch s h u đ t 13.317 t đ ng.
Eximbank có đ a bàn ho t đ ng r ng kh p c n c v i tr s chính đ t t i l u 8 và l u 16 Tòa Nhà Vincom, s 72 Lê Thánh Tôn và 47 Lý T Tr ng, Ph ng B n Nghé, TP. H Chí Minh. M ng l i ho t đ ng c a Eximbank đ n cu i n m 2012 có 207 đi m giao d ch t i các t nh, thành ph trên c n c, bao g m: 1 s giao d ch, 41 chi nhánh, 1 qu ti t ki m, 3 đi m giao d ch, 1 v n phòng đ i di n Hà N i; và đã thi t l p quan h đ i lý v i 869 Ngân hàng t i 84 qu c gia trên th gi i.
Nh ng thành t u Eximbank đư đ t đ c: Trong quá trình h n 24 n m ho t đ ng, Eximbank luôn n m trong nhóm các NHTM c ph n có quy mô l n và đ t đ c nhi u thành t u quan tr ng:
N m 2011: Eximbank nh n Gi i Th ng Thanh Toán Xuyên Su t (STP Award) n m 2010 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao t ng. Trong 4 n m liên ti p
Eximbank đã đ c ngân hàng này bình ch n và vinh d nh n gi i "Thanh toán qu c t xu t s c” n m 2010 do ngân hàng HSBC trao t ng. ây là n m th 10 liên ti p ngân hàng HSBC trao t ng danh hi u này cho Eximbank. Tháng 4/2011, Eximbank nh n gi i th ng “Th ng hi u đ c ng i tiêu dùng bình ch n” do đ c gi báo Sài Gòn Ti p Th bình ch n. Trong 3 n m liên ti p Eximbank đã đ c đ c gi báo này bình ch n.
N m 2012: Eximbank nh n Gi i “Th ng hi u m nh Vi t Nam” đ c Th i Báo kinh t Vi t Nam bình ch n liên ti p trong nhi u n m. Ngày 19/05/2012 Eximbank vinh d đ c bình ch n trong Top “50 doanh nghi p kinh doanh hi u qu nh t Vi t Nam”. ây là ch ng trình kh o sát chuyên sâu và x p h ng doanh nghi p th ng niên do T p chí Nh p C u u T t ch c nh m tìm ki m 50 doanh nghi p kinh doanh t t nh t th tr ng ch ng khoán Vi t Nam. Tháng 7/2012, Eximbank vinh d đ c t p chí The Banker – t p chí uy tín trong l nh v c tài chính qu c t ch n vào