Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, chi nhánh Ba Đình

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, thực dựa sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Mọi thông tin số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Cao Luân MỤC LỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT EXIM BANK EXIM BANK – Ba Đình ĐCTC HĐV KH NHNN NHTƯ NHTM TCKT TCTD TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam : : : : : : : : : chi nhánh Ba Đình Định chế tài Huy động vốn Khách hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng trung ương Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Eximbank Ba đình .50 Bảng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Eximbank Ba Đình giai đoạn 2013-2015 53 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng Eximbank Ba Đình .55 Bảng 2.3: Chất lượng tín dụng EXIMBANK Ba Đình 56 Bảng 2.4: Thu dịch vụ Eximbank Ba Đình .57 Bảng 2.5: Kết kinh doanh qua Eximbank Ba Đình (2013-2015) 58 Bảng 2.6 Tình hình hiệu huy động vốn Eximbank Ba Đình giai đoạn 59 2013-2015 59 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động Eximbank Ba Đình phân theo đối tượng huy động 60 Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động Eximbank – Ba Đình phân theo loại tiền .62 Bảng 2.9: Cơ cấu vốn huy động Eximbank Ba Đình phân theo kì hạn 63 Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn Eximbank 65 Bảng 2.11: Thu nhập từ hoạt động huy động vốn 66 EXIMBANK – Ba Đình 66 Bảng 2.12 Huy động sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn 68 Bảng 2.13 Huy động sử dụng vốn cho vay theo loại tiền 70 Bảng 2.14 Đánh giá người hỏi mức độ tin cậy ngân hàng 73 Bảng 2.15 Đánh giá người hỏi mức độ đáp ứng ngân hàng 75 Bảng 2.16 Đánh giá người hỏi lực phục vụ ngân hàng .76 Bảng 2.17 Đánh giá mức độ đồng cảm nhân viên NH .77 Bảng 2.18 Đánh giá người hỏi sở vật chất ngân hàng 78 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng tín dụng năm 2013-2015 54 Biểu đồ 2.2: Tình hình cân đối vốn huy động dư nợ tín dụng 67 Biểu đồ 2.3: Tình hình sử dụng vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn EXIMBANK – Ba Đình 69 Biểu đồ 2.4: Quan hệ huy động sử dụng vốn nội tệ 71 EXIMBANK – Ba Đình 71 Biểu đồ 2.5: Quan hệ huy động sử dụng vốn ngoại tệ EXIMBANK – Ba Đình 72 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế giới xu hướng tất yếu diễn mạnh mẽ tất quốc gia, với phát triển ngày đa dạng loại hình sản xuất kinh doanh tất lĩnh vực Sức khỏe, phát triển kinh tế phụ thuộc nhiều vào phát triển doanh nghiệp Nằm guồng quay chung đó, doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa ngày phát triển mạnh mẽ đóng vai trò quan trọng phát triển chung đất nước Theo báo cáo Cục Quản lý đăng ký kinh doanh - Bộ Kế hoạch Đầu tư, đến tháng 12 năm 2016, nước có 400.000 doanh nghiệp hoạt động,riêng năm 2016 có 110.000 doanh nghiệp đăng ký mới, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tới 94% tổng số doanh nghiệp Hàng năm, doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp khoảng 40% GDP thu hút 51% lực lượng lao động nước Mặc dù đông số lượng thực tế thời gian qua, sức cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa nhiều hạn chế Nguyên nhân chủ yếu thiếu vốn nên chưa đầu tư đổi máy móc, trang thiết bị quy trình cơng nghệ cách thích đáng Một trở ngại doanh nghiệp nhỏ vừa khả tiếp cận thu hút nguồn vốn bên ngồi gặp khó khăn, đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng Nhận thức điều này, thời gian qua, ngân hàng thương mại trọng quan tâm đến nhóm doanh nghiệp này, mơi trường cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên khốc liệt Với số lượng lớn nhu cầu vốn cao để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ vừa trở thành nhóm khách hàng mục tiêu hầu hết ngân hàng thương mại nước ta Rõ ràng, ngân hàng mạnh việc huy động vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường ngân hàng cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Với việc sử dụng nguồn liệu sơ cấp thứ cấp thu thập thông qua số tài liệu số liệu Phòng quản lý khách hàng (cá nhân doanh nghiệp), Phòng kế hoạch tổng hợp, Phòng quản lý rủi ro báo cáo tổng kết năm Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình cung cấp mong muốn đóng góp phần kiến thức nhỏ bé vào lĩnh vực huy động vốn kinh doanh ngân hàng, tơi lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, chi nhánh Ba Đình” Tổng quan nghiên cứu đề tài Luận án: “Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội tiến trình hội nhập quốc tế” – Tác giả: Đàm Hồng Phương –Đại học kinh tế quốc dân (2010) Ở luận án này, tác giả nghiên cứu khía cạnh khác “vốn” “hiệu sử dụng vốn”, nghĩa làm để đồng vốn huy động sử dụng cách có hiệu nhất, đem lại tối đa hóa lợi ích Tác giả nghiên cứu chung “nâng cao hiệu sử dụng vốn” cho Ngân hàng thương mại, khơng riêng phân tích nghiên cứu Ngân hàng cụ thể Phạm vi nghiên cứu địa bàn Hà Nội Do vậy, thấy điểm chung từ giải pháp đưa cho viêc sử dụng vốn có hiệu quả, từ áp dụng cho riêng ngân hàng thương mại địa điểm khác địa bàn Hà Nội Tuy nhiên, Ngân hàng khu vực khác có cách tiếp cận khác đặc điểm dân cư, kinh tế xã hội có cách áp dụng riêng Luận văn:“Tăng cường huy động vốn dân cư ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung” – Tác giả: Trương Thị Thanh Huyền – ĐH kinh tế quốc dân (2011) Ở luận văn này, tác giả nghiên cứu huy động vốn phạm vi hẹp khía cạnh huy động vốn dân cư dừng lại việc đưa biện pháp nhằm tăng cường huy động vốn, tức trọng đến “số lượng” vốn huy động được, không nghiên cứu đến việc huy động vốn có mang lại hiệu hay không Mặt khác, phạm vi nghiên cứu Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhanh Quang Trung, địa bàn phát triển thuộc trung tâm Thủ đô Hà Nội với nhiều khu trung tâm thương mại, trung tâm văn hóa – xã hội nơi diễn nhiều kiện trị - văn hóa – xã hội – thể thao quan trọng Do cách tiếp cận vấn đề mang đặc thù riêng Các giải pháp tác giả đưa tồn diện bao gồm nhóm giải pháp vĩ mơ nhóm giải pháp vi mơ; giải pháp xây dựng dựa kết đánh giá chung thực trạng huy động vốn BIDV chi nhánh Quang Trung Đây luận văn viết tốt, lý luận thông tin, số liệu trình bày cách logic có gắn kết, bố cục rõ ràng, liền mạch, có giá trị tham khảo Luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” – Tác giả: Phan Thị Tố Như - ĐH kinh tế quốc dân (2011) Luận văn đề cập đến “hiệu huy động vốn” phạm vi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cách toàn diện, rõ tiêu chí đánh giá đưa kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn lĩnh vực ngân hàng tài nói chung TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng Tác giả đánh giá thực trạng huy động vốn dựa phân tích tiêu chí cụ thể, từ đưa nhiều nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tuy nhiên giống đề tài nghiên cứu trên, đề tài chưa có sâu phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng Luận văn “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội” – Tác giả: Trương Nam Hải - ĐH kinh tế quốc dân (2011) Cũng giống luận văn trên, luận văn này, tác giả đề cập đến số lượng vốn huy động, làm để huy động vốn với số lượng lớn nhất, không đề cập đến hiệu việc huy động Phạm vi BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội – chi nhánh nằm địa bàn trọng phát triển mở rộng dân cư, kinh tế xá hội, nói địa bàn mẻ có nhiều tiềm phát triển Báo cáo tốt nghiệp “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Hồng Mai ” – Tác giả: Lương Nguyễn Ngọc Hải – Học viện Tài (2013) Đề tài đề cập đến “hiệu huy động vốn” phạm vi Ngân hàng Công Thương chi nhánh Hoàng Mai cách khái quát, rõ tiêu chí đánh giá đưa kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn lĩnh vực ngân hàng tài nói chung Ngân hàng Cơng Thương nói riêng Tác giả đánh giá thực trạng huy động vốn dựa phân tích tiêu chí cụ thể nhiên số liệu cách xa so với thực tế nằm 2007- 2009, từ đưa nhiều giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Cơng Thương Tạp chí, báo vấn đề huy động vốn “Ngân hàng nhỏ khốn khổ huy động vốn” – Tuệ Minh ebank.vnexpress.net ngày 09/11/2011 “Huy động vốn ngân hàng sụt giảm” – Thời báo kinh tế Sài Gòn – 26/03/2012 “Ngân hàng giảm lãi suất tiết kiệm” – Thanh Thanh Lan – Vnexpress.net ngày 24/2/2014 “Ngân hàng giảm lãi suất huy động” – Lệ Chị - Vnexpress.net ngày 26/09/2016 Những viết, báo nhìn chung đưa vấn đề thời điểm đưa giải pháp nhằm giải vấn đề thời điểm đó, khơng đưa vấn đề mang tính xuyên suốt nhiều năm để từ đưa nhìn bao qt cho vấn đề “vốn” Ngân hàng thương mại Sau tham khảo số cơng trình nghiên cứu trên, tơi lựa chọn phạm vi nghiên cứu chi nhánh Ba Đình ngân hàng Eximbank nhằm tránh trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tiến hành trước Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Làm rõ lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn góp phần nâng cao kết kinh doanh Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu : + Phạm vi thời gian: năm 2013 đến năm 2016 + Về nội dung: Nghiên cứu lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình 5.Phương pháp nghiên cứu đề tài Dựa trên lý thuyết từ giáo trình, sách, báo,….kết hợp với việc tham khảo nguồn liệu từ khảo sát thực tế trực tiếp đơn vị: +Thực khảo sát phiếu điều tra trực tiếp gửi cho khách hàng đến gửi, rút tiền thủ tục toán liên quan +Phát 150 phiếu điều tra, thu lại 124 phiếu hợp lệ xoay quanh vấn đề như: mức độ tin tưởng khách hàng, mức độ phục vụ sở vật chất Ngân hàng Quá trình nghiên cứu đề tài sử dụng kết hợp phương pháp sau: Phương pháp thống kê; Phương pháp phân tích, so sánh; Phương pháp tổng hợp, đánh giá định lượng sở thông tin sơ cấp thu thập từ phiếu khảo sát điều tra thu thập để đạt mục đích nghiên cứu Ý nghĩa khoa học tính thực tiễn đề tài  Từ vấn đề lý luận hiệu huy động vốn nói chung thực tế áp dụng Ngân hàng cụ thể  Đánh giá, phân tích thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn EXIMBANK chi nhánh Ba Đình Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình 97 Hồn thiện mơi trường pháp lý: Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện quy định pháp lý theo hướng khuyến khích NHTM tăng cường huy động vốn nói chung huy động vốn dân cư nói riêng để góp phần phát triển kinh tế xã hội Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 có hiệu lực từ đầu 2011, cần hoàn thiện văn hướng dẫn luật nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, qui định rõ phạm vi hoạt động loại hình sản phẩm huy động vốn ngân hàng mà TCTD phép thực cung ứng cho kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện chức Luật hoạt động ngân hàng; gắn bó hoạt động ngân hàng tổng thể hệ thống ngân hàng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời có biện pháp để đưa luật vào với sống, để người dân doanh nghiệp biết tới luật - Có sách tiền tệ hợp lý, hoàn thiện đổi thị trường tiền tệ đặc biệt thị trường trái phiếu phủ tín phiếu ngân hàng Các sách tiền tệ NHNN cần phải đảm bảo ổn định giá cả, tỷ giá hối đoái, củng cố nâng cao niềm tin với đồng tiền nội tệ - Tăng cường quan hệ quốc tế, tranh thủ giúp đỡ không vốn mà công nghệ từ nước để đổi hệ thống ngân hàng nước Có sách hợp lý tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước ngân hàng nước để đảm bảo cho ngân hàng có điều kiện hội nhập tốt - Thực tái cấu hệ thống ngân hàng nhằm thu hẹp ngân hàng nhỏ yếu kém, kiện toàn hệ thống tài lành mạnh hiệu Sự giảm thiểu ngân hàng nhỏ yếu giúp lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, tránh cạnh tranh lách luật huy động vốn - Tăng cường chức tra giám sát NHNN hoạt động kinh doanh NHTM nhằm ngăn chặn có biện pháp xử lý kịp thời NH cạnh tranh không lành mạnh ảnh hưởng đến bất ổn kinh tế uy tín người dân NH 98 - Cần tiếp tục sửa đổi hồn thiện sách lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội thời điểm để phục vụ cho phát triển kinh tế hỗ trợ công tác huy động vốn NHTM - Hoàn thiện chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử nhằm giúp NHTM nhanh chóng triển khai dịch vụ tốn có hiệu - Vận hành hiệu hệ thống tổ chức tín dụng để đảm bảo phát triển ổn định cho toàn hệ thống NHNN cần dự báo trước rủi ro cho hệ thống để có biện pháp ngăn chặn hiệu Đồng thời phân bổ lại nguồn vốn từ tổ chức tín dụng thừa vốn sang đơn vị tạm thời thiếu vốn - NHNN cho NHTM vay với lãi suất ưu đãi để đầu tư cho dự án đại hóa ngân hàng Thực đổi cơng nghệ ngân hàng, tăng cường cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, chuyển tiền điện tử nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng - NHNN cần có sách thúc đẩy cơng ty bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trò mình: Bảo hiểm tiền gửi đời nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng gửi tiền trường hợp rủi ro xảy Hoạt động bảo hiểm tiền gửi làm tăng niềm tin quần chúng vào ngân hàng, từ tăng cường huy động lượng tiền mặt nhàn rỗi kinh tế NHNN nên có sách hỗ trợ công ty bảo hiểm tiền gửi bắt buộc NHTM phải gửi báo cáo tài hàng năm để công ty bảo hiểm tiền gửi nắm rõ hoạt động ngân hàng đưa biện pháp cứu trợ kịp thời ngân hàng gặp khó khăn NHNN giám sát hoạt động đóng phí bảo hiểm ngân hàng tổ chức tín dụng khác có nghiệp vụ nhận tiền gửi 3.3.3 Kiến nghị với EXIMBANK -Hoàn thiện chế giá điều chuyển vốn FTP phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn: Cơ chế lãi suất (bao gồm FTP chế hỗ trợ lãi suất kèm) phải liên tục bám sát biến động thị trường trở thành công cụ điều hành hữu hiệu, đảm bảo lợi ích khách hàng thu nhập cho chi nhánh Bên cạnh đó, để việc phân cấp uỷ quyền hoạt động huy động vốn hiệu quả, chế FTP cần điều chỉnh đảm bảo tạo điều kiện cho chi nhánh việc định lãi suất đại trà Trong 99 điều kiện lãi suất thị trường tăng cao, tiệm cận chí vượt lãi suất cho vay nay, đề nghị EXIMBANK thực chế cấp bù để hỗ trợ chi nhánh thực khoản tiền gửi lớn Đồng thời, giá vốn FTP cần có giá vốn riêng cho nhóm khách hàng quan trọng theo hướng giá cao giá vốn FTP thông thường, để từ đó, cấp Chi nhánh thuận lợi việc cạnh tranh giữ khách hàng Thực phân cấp uỷ quyền điều hành hoạt động huy động vốn dân cư nhằm tăng tính chủ động chi nhánh việc định lãi suất nhận tiền gửi, thẩm quyền Chi nhánh việc nhận khoản tiền gửi khách hàng cá nhân Khi có quy định cụ thể số dư huy động, biên độ lãi suất để cấp Chi nhánh chủ động thực Phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với phân đoạn khách hàng Tiếp tục thiết kế triển khai sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh ngân hàng, tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi, dịch vụ dành cho khách hàng theo phân khúc thị trường, phân đoạn khách hàng với tiêu chí lựa chọn khách hàng mục tiêu để xây dựng sách giá, thiết kế sản phẩm, sách Marketting phù hợp cho nhóm khách hàng thịnh vượng, nhóm khách hàng đại chúng - phổ thơng, nhóm khách hàng VIP Áp dụng công nghệ để mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao, thiết kế sản phẩm tiền gửi đặc thù, phù hợp với nhu cầu thực giao dịch tài thường xuyên khách hàng - Phát triển hệ thống công nghệ thông tin Trước thách thức nội tại, sức ép cạnh tranh ngày gia tăng, xuất phát từ mạnh điểm yếu mình, EXIMBANK Việt Nam cần 100 phải đẩy mạnh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng để thực phục vụ tốt cho phát triển kinh tế địa bàn đáp ứng tiến trình hội nhập Trong năm trước mắt, việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần hướng vào trọng tâm sau đây: - Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nghiệp vụ ngân hàng, tập trung đầu tư phần mềm ứng dụng với dịch vụ tiện ích ngân hàng, đào tạo cán đủ khả tiếp nhận kỹ thuật nhằm nâng cao lực, hiệu thiết bị có - Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực giao dịch ngân hàng cách trực tuyến thông qua phương tiện máy vi tính, điện thoại di động hay thiết bị trợ giúp cá nhân…Qua khách hàng truy cập tài khoản vào thời điểm, vấn tin tài khoản trực tuyến, gửi tiền, chuyển tiền, nhận toán hoá đơn trực tuyến mà đến ngân hàng Hiện nay, Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam triển khai dịch vụ Phonebanking, SMS banking, Vietpay, Bank plus, song hiệu sử dụng chưa cao + Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến Trụ sở chi nhánh, tiến tới thực việc khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi + Nghiên cứu thử nghiệm việc tự động hóa nghiệp vụ quầy đổi tiền, phòng giao dịch theo hướng cắt giảm bước trung gian nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng + Nghiên cứu đưa biện pháp đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu rủi ro liên quan đến công nghệ ngân hàng -Tăng cường hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo: Đào tạo kiến thức, chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ kỹ thiết kế, phát triển, quản lý sản phẩm tiền gửi, kỹ triển khai thông qua mạng lưới chi nhánh kênh phân phối 101 Đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng; Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng, cán đón tiếp khách hàng, cán dịch vụ khách hàng Teller, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng, thu thập thông tin khách hàng… Xây dựng cẩm nang sản phẩm tiền gửi cá nhân dành cho cán QHKH thường xuyên cập nhật nội dung cẩm nang này, có đánh giá, so sánh sản phẩm EXIMBANK với đối thủ cạnh tranh để cán QHKH dễ dàng nắm đặc tính, vị trí sản phẩm EXIMBANK để giới thiệu cho khách hàng 102 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua phân tích thực trạng hiệu huy động vốn chương 2, Nội dung Chương tác giả đưa sáu giải pháp mà EXIMBANK Ba Đình thực thời gian tới nhằm nâng cao hiệu huy động vốn phù hợp theo định hướng EXIMBANK: Một là, đa dạng hóa sản phẩm, hình thức huy động vốn; Hai là, Xây dựng sách khách hàng hợp lý; Ba là, Phát triển dịch vụ có liên quan; Bốn là, Nâng cao hiệu hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá; Năm là, Mở rộng mạng lưới; Sáu là, Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngoài ra, Chương 3, luận văn đưa kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam nhằm đạt kết cao công tác huy động vốn 103 KẾT LUẬN Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt việc tạo lập nguồn vốn ổn định vững tất yếu khách quan cấp thiết Nhận thức điều này, bám sát định hướng EXIMBANK, EXIMBANK Ba Đình có biện pháp, đạo liệt tập trung đẩy mạnh huy động vốn Qua đạt kết bước đầu khả quan, góp phần tăng trưởng nguồn vốn, giữ vững thị phần hoạt động địa bàn Tuy nhiên, nguyên nhân xuất phát từ bên bên trong, hoạt động huy động vốn EXIMBANK Ba Đình thời gian qua bộc lộ tồn định Để khắc phục tồn hạn chế để hoạt động kinh doanh EXIMBANK Ba Đình đạt kết cao hơn, cần có giải pháp đồng bộ, hiệu Chính vậy, q trình học tập, nghiên cứu cơng tác EXIMBANK Ba Đình, tác giả lựa chọn vấn đề làm đề tài nghiên cứu hoàn thành luận văn với nội dung chủ yếu sau: -Hệ thống hố, phân tích làm rõ lý luận liên quan đến hiệu huy động NHTM -Trên sở đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn, luận văn làm rõ kết đạt hạn chế cần khắc phục; đồng thời nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế việc nâng cao hiệu huy động vốn EXIMBANK Ba Đình -Căn lý luận, thực tiễn định hướng phát triển EXIMBANK nói chung EXIMBANK Ba Đình nói riêng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn EXIMBANK Ba Đình Bên cạnh đó, luận văn đưa hệ thống kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước EXIMBANK nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao Trong trình nghiên cứu, tác giả có nhiều cố gắng, trình độ nhận thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1.Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 2.Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội.\ 3.Báo cáo tốt nghiệp “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hoàng Mai ” – Tác giả: Lương Nguyễn Ngọc Hải – Học viện Tài (2013) 4.Trương Thị Thanh Huyền (2011) “Tăng cường huy động vốn dân cư ngân hàng Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung” Luận văn thạc sĩ trường ĐH kinh tế quốc dân 5.Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế toán ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 6.Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 7.TS Lưu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Phan Thị Tố Như (2011) “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” – Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế quốc dân 9.Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (2013, 2014, 2015), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015, Hà Nội 10.Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (2008), Quyết định số 4589/QĐ-TCCB2 việc ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ nghiệp vụ thuộc Chi nhánh, Sở giao dịch Ngân hàng Xuất nhập khẩu, Hà Nội 11.Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2013, 2014, 2015), Báo cáo thường niên 2013, 2014, 2015, Hà Nội 12.Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, Chi nhánh Ba Đình (2013, 2014, 2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015, Ba Đình 13.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Ba Đình (2013, 2014, 2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015, Ba Đình 14 Đàm Hồng Phương (2010) “Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội tiến trình hội nhập quốc tế” Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế quốc dân 15.Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất lần thứ tư), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 16.Quốc hội Nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 17.Quốc hội Nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 18.GS Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn 19.Các tạp chí, báo, báo điện tử: + “Ngân hàng nhỏ khốn khổ huy động vốn” – Tuệ Minh ebank.vnexpress.net ngày 09/11/2011 + “Huy động vốn ngân hàng sụt giảm” – Thời báo kinh tế Sài Gòn – 26/03/2012 + “Ngân hàng giảm lãi suất tiết kiệm” – Thanh Thanh Lan – Vnexpress.net ngày 24/2/2014 + “Ngân hàng giảm lãi suất huy động” – Lệ Chị - Vnexpress.net ngày 26/09/2016 Tiếng Anh 20.ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd PHỤ LỤC Phụ lục 01 : Phiếu điều tra, khảo sát hoạt động huy động vốn EXIMBANK Ba Đình PHIẾU ĐIỀU TRA, PHỎNG VẤN Kính chào: Q Ơng/Bà Để thu thập thơng tin ý kiến đánh giá, nhằm mục đích hoàn thiện luận văn Thạc sỹ “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam – chi nhánh Ba Đình”, mong nhận cộng tác quý Ông/Bà thông qua thông tin ý kiến đánh giá quý Ông/Bà nội dung phiếu điều tra, vấn Q Ơng/Bà vui lòng tham gia trả lời thông tin đưa cách tích ( x ) vào tiêu theo thứ tự, đánh giá mức độ hài lòng q Ơng/Bà câu hỏi (Mọi thơng tin cung cấp phiếu sử dụng với mục đích hồn thiện luận văn khơng sử dụng vào mục đích khác) A THƠNG TIN CHUNG 1.Thơng tin cá nhân người điền phiếu (nếu có thể): Họ tên:……………………………………… Nam/ nữ:……………………… Điện thoại:……………………… Email:…………………………………… Vị trí cơng tác : ………………………………………………………………… Trình độ thân : B ĐÁNH GIÁ Đánh giá STT Tiêu chí I Mức độ tin cậy ngân hàng Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch Khơng Trung Hài Rất hài hài lòng bình lòng lòng Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật Kiểm soát giao dịch tài khoản tiền gửi Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian II Mức độ đáp ứng ngân hàng Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thời gian giao dịch ngày thuận tiện III Khả phục vụ nhân viên nhân hàng Thời gian thực giao dịch tiền gửi Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ Trình độ, kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ giao dịch Nhân viên viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch IV Sự thấu cảm nhân viên ngân hàng Nhân viên tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho KH Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi KH Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng Nhân viên hiểu nhu cầu thực tế khách hàng V Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ ngân hàng Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch Mạng lưới, địa điểm giao dịch thuận tiện Phụ lục 02 : Kết điều tra, khảo sát hoạt động huy động vốn EXIMBANK – Ba Đình Đơn vị tính : phiếu Tổng hợp khách hàng đánh giá STT Tiêu chí Khơng Trung Hài Rất hài hài lòng bình lòng lòng 37 78 34 85 28 90 22 28 66 10 45 34 35 16 21 31 56 20 98 29 36 23 36 I Mức độ tin cậy ngân hàng Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật Kiểm soát giao dịch tài khoản tiền gửi Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian II Mức độ đáp ứng ngân hàng Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thời gian giao dịch ngày thuận tiện 10 35 32 47 26 92 17 96 11 34 39 40 29 93 30 42 50 13 48 62 10 108 50 68 III Khả phục vụ nhân viên nhân hàng Thời gian thực giao dịch tiền gửi Thánh độ sẵn sàng phục vụ nhân viên Trình độ, kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ nhân viên Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch IV Sự thấu cảm nhân viên ngân hàng Nhân viên tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho KH Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi KH Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng Nhân viên hiểu nhu cầu thực tế khách hàng V Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ ngân hàng Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin sẵn có Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch Mạng lưới, địa điểm giao dịch thuận tiện 14 10 28 72 32 83 0 41 83 32 27 19 46