Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam

Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 1. Sự cần thiết của đề tài Ngân hàng là một trong những ngành công nghiệp lâu đời nhất hiện nay. Nếu như từ thời sơ khai hoạt động của ngân hàng chỉ giới hạn ở việc giữ hộ của cải hoặc thanh toán hộ thì hiện nay hoạt động ngân hàng đã được mở rộng ở rất nhiều lĩnh vực. Là một ngành nghề không thể thiếu được trong nền kinh tế, đóng vai trò làm môi giới, làm trung gian cho sự gặp gỡ của cung và cầu tiền tệ, thông qua hoạt động huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế trong xã hội rồi cho vay lại đối với những cá nhân và tổ chức có nhu cầu về vốn. Những năm gần đây Việt Nam đang trong quá trình hội nhập và phát triển kinh tế mạnh mẽ, ngành Ngân hàng đã có những sự chuyển biến và từng bước tiến sâu vào quá trình hội nhập quốc tế. Một trong những vấn đề ưu tiên hàng đầu là nguồn vốn. Để đáp ứng các nhu cầu của thị trường, các ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngoài. Nghiệp vụ huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng là nghiệp vụ rất quan trọng, không có nghiệp vụ huy động vốn coi như không có hoạt động của ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ trên, trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam em đã đi sâu vào nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” . Qua đề tài này em sẽ vận dụng các kiến thức lí luận đã được trang bị để điều tra, phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Từ những cơ sở lí luận thực tiễn đã quan sát được đưa ra những thu hoạch cá nhân qua giai đoạn thực tập tại ngân hàng. Từ đó tìm ra được những hạn chế trong hoạt động thực tiễn để hình thành các ý tưởng, các đề xuất và giải pháp cho ngân hàng và chuẩn bị làm khóa luận tốt nghiệp sau này.   2. Mục đích nghiên cứu Trình bày được cơ sở lí luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Tìm hiểu và đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Đề xuất một số giải pháp nhằm mục đích tăng cường và ổn định nguồn vốn và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế cũng nhưn hoàn thành sứ mệnh của ngân hàng. 3. Phương pháp nghiên cứu Khóa luận đã được sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp thu thập thông tin, phương pháp khảo sát, thống kê, so sánh, tổng hợp nhằm giải quyết các vấn đề liên quan đến nội dung đề tài. 4. Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Báo cáo tập trung nghiên cứu những vấn đề về công tác huy động vốn trong NHTMCP Hàng Hải Việt Nam. Từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường khả năng huy động vốn tại Ngân hàng. Không gian nghiên cứu: Đề tài được nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Thời gian nghiên cứu: Số liệu nghiên cứu trong giai đoạn 3 năm: 2017 2018 2019 Thời gian thực hiện đề tài báo cáo từ 03022020 đến 21032020   5. Kết cấu của khóa luận Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục các bảng biểu, số liệu và danh mục các từ viết tắt, kết cấu khóa luận của em được chia làm 3 chương: Chương I: Cơ sở lí luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần. Chương II: Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2017 – 2019. Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam.

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI “ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM” Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Khoa Lớp : TS Nguyễn Thanh Bình : Đặng Thị Thu Hà : 5073101216 : Tài - Đầu tư : Kinh tế Đầu tư 7A Hà Nội, tháng 6/2020 Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Mã sinh viên: Lớp : LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam” cơng trình nghiên cứu tiến hành dựa cố gắng, nỗ lực giúp đỡ khơng nhỏ T.S Nguyễn Thanh Bình Các số liệu kết nghiên cứu đề tài trung thực hoàn tồn khơng chép sử dụng kết đề tài nghiên cứu tương tự Nếu phát có cố chép kết nghiên cứu đề tài khác, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm./ Hà Nội, ngày 28 tháng năm 2020 Sinh viên thực Hà Đặng Thị Thu Hà LỜI CẢM ƠN Khóa luận tốt nghiệp đề tài: “ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam” hoàn thành với giúp đỡ nhiều cá nhân tổ chức Lời cảm ơn em xin gửi tới T.S Nguyễn Thanh Bình, người định hướng trực tiếp hướng dẫn em từ em đưa ý tưởng lúc em xây dựng hoàn thành xong khóa luận Nhờ bảo hướng dẫn tận tình thầy, em nhận thấy hạn chế suốt trình viết khóa luận để kịp thời sửa chữa nhằm hồn thiện khóa luận cách tốt Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Học viện Chính sách Phát triển, đặc biệt thầy khoa Tài chính- Đầu tư, người truyền đạt cho em kiến thức lí thuyết thực hành suốt năm học trường để em có tảng để hồn thành khóa luận Với kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận em mà hành trang quý báu để giúp em công việc sau Để hồn thiện khóa luận tốt nghiệp em xin bày tỏ lòng biết ơn đến anh chị Khối Tài Chính Ngân hàng MSB trực tiếp cung cấp tài liệu, hướng dẫn giúp đỡ em để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.3 Vai trò nghiệp vụ huy động vốn 1.2.4 Phân loại nguồn vốn huy động 10 1.3 Hiệu hoạt động huy độn vốn ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 12 1.3.2 Nguyên tắc huy động vốn 12 1.3.3 Mục tiêu công tác huy động vốn 13 1.3.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 17 1.4.1 Nhóm yếu tố khách quan 17 1.4.2 Nhóm yếu tố chủ quan .18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 22 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam 22 2.1.1 Thông tin Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam 22 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 27 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 30 2.1.5 Khái quát tình hình kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam qua năm 2017-2019 .31 2.1.6 So sánh ngân hàng ngành 37 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam .38 2.2.1 Quy trình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần 38 2.2.2 Khái quát tình hình nguồn vốn Ngân hàng MSB 40 2.2.3 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng qua năm 20172019 44 2.2.4 Phân tích tiêu đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng MSB 53 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng MSB 55 2.3.1 Những thành đạt .55 2.3.2 Một số hạn chế việc huy động vốn .57 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 59 2.3.4 Định hướng phát triển chiến lược sản phẩm tương lai 60 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 64 3.1 Mục tiêu định hướng tăng cường công tác huy động vốn 64 3.1.1 Mục tiêu chung .64 3.1.2 Mục tiêu công tác huy động vốn 65 3.2 Một số giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam .66 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị phủ ngân hàng nhà nước .74 3.3.2 Kiến nghị NHTMCP Hàng Hải 76 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP NHNN MSB : Thương mại cổ phần : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng Thương mại Cổ phần TCTD Công ty TNHH VCSH VHĐ Thuế TNDN TGTK XDCB TCKT Hàng Hải Việt Nam : Tổ chức tín dụng : Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn : Vốn chủ sở hữu : Vốn huy động : Thuế thu nhập doanh nghiệp : Tiền gửi tiết kiệm : Xây dựng : Tổ chức kinh tế DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng MSB thời kì 2017-2019 31 Bảng 2 So sánh lợi nhuận doanh nghiệp ngành 37 Bảng 2.3: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm .39 Bảng 4: Tổng quát cấu nguồn vốn ngân hàng MSB giai đoạn 2017-2018 41 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng MSB giai đoạn 2017-2019 42 Bảng 6: Kết nghiệp vụ huy động vốn theo đối tượng khách hàng .44 Bảng 7: Kết huy động vốn theo loại tiền 47 Bảng 8: Kết huy động vốn theo kì hạn tiền 49 Bảng 9: Kết huy động vốn theo phát hành giấy tờ có giá 51 Bảng 10: Hiệu hoạt động huy động vốn năm 2017-2019 53 Bảng 11: Chỉ tiêu Hệ số Nim .55 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1: Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh ngân hàng MSB (2017-2019) 32 HÌnh 2: Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng MSB giai đoạn 2017-2018 .42 Hình 3: Thay đổi vốn điều lệ ngân hàng MSB 43 Hình 4: Kết nghiệp vụ huy động vốn theo đối tượng khách hàng 45 Hình 5: Kết huy động vốn theo loại tiền .47 Hình 6: Kết huy động vốn theo kì hạn tiền 49 Hình 7: Kết huy động vốn theo phát hành giấy tờ có giá 51 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Ngân hàng ngành công nghiệp lâu đời Nếu từ thời sơ khai hoạt động ngân hàng giới hạn việc giữ hộ cải tốn hộ hoạt động ngân hàng mở rộng nhiều lĩnh vực Là ngành nghề thiếu kinh tế, đóng vai trị làm môi giới, làm trung gian cho gặp gỡ cung cầu tiền tệ, thông qua hoạt động huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư tổ chức kinh tế xã hội cho vay lại cá nhân tổ chức có nhu cầu vốn Những năm gần Việt Nam trình hội nhập phát triển kinh tế mạnh mẽ, ngành Ngân hàng có chuyển biến bước tiến sâu vào trình hội nhập quốc tế Một vấn đề ưu tiên hàng đầu nguồn vốn Để đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng, nghiệp vụ huy động vốn coi khơng có hoạt động ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ trên, thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam em sâu vào nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” Qua đề tài em vận dụng kiến thức lí luận trang bị để điều tra, phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Từ sở lí luận thực tiễn quan sát đưa thu hoạch cá nhân qua giai đoạn thực tập ngân hàng Từ tìm hạn chế hoạt động thực tiễn để hình thành ý tưởng, đề xuất giải pháp cho ngân hàng chuẩn bị làm khóa luận tốt nghiệp sau Mục đích nghiên cứu Trình bày sở lí luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tìm hiểu đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Đề xuất số giải pháp nhằm mục đích tăng cường ổn định nguồn vốn kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế nhưn hoàn thành sứ mệnh ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp thu thập thông tin, phương pháp khảo sát, thống kê, so sánh, tổng hợp nhằm giải vấn đề liên quan đến nội dung đề tài Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Báo cáo tập trung nghiên cứu vấn đề công tác huy động vốn NHTMCP Hàng Hải Việt Nam Từ đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường khả huy động vốn Ngân hàng Không gian nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Thời gian nghiên cứu: Số liệu nghiên cứu giai đoạn năm: 2017 - 2018 - 2019 Thời gian thực đề tài báo cáo từ 03/02/2020 đến 21/03/2020 đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền, nhờ ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Tăng cường tiện ích cho tiền gửi toán thẻ ATM:  Triển khai dịch vụ toán hoá đơn điện thoại, internet Banking, home Banking qua tài khoản, thẻ ATM cho khách hàng làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ, Điều buộc Ngân hàng cần phải tiến hành giao dịch, liên kết với công ty bảo hiểm, công ty viễn thông… Như góp phần tăng vốn huy động đồng thời mở thêm sản phẩm huy động vốn gắn với mục tiêu bảo hiểm nhằm nâng cao lợi ích khách hàng, cơng ty bảo hiểm MSB nói riêng  Dịch vụ đầu tư tự động với khách hàng có số dư tiền gửi giao dịch lớn Khách hàng yêu cầu NH đầu tư theo ý - Phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa phân loại thu nhập, tuổi tác, giới tính Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng chi nhánh Chẳng hạn: vào dịp kỉ niệm ngày phụ nữ (2010, 8-3), chi nhánh triển khai loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kết hợp với việc tặng quà khuyến mại, dự thưởng dành riêng cho phụ nữ với tiện ích hấp dẫn Gia tăng nguồn vốn kì hạn 12 tháng để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác, đồng thời đảm bảo cân đôi cấu huy động cho vay Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hội gia tăng nguồn vốn huy động cao Hiện đời sống người dân ngày nâng cao từ mà nhu cầu họ ngày tăng cao, ngân hàng 73 phải để thỏa mãn nhu cầu khách hàng Bên cạnh hình thức huy động truyền thống, ngân hàng cần phát triển thêm hình thức huy động vốn để thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng nhằm nâng cao khả huy động vốn ngân hàng Từ cho mắt sản phẩm huy động phù hợp độc đáo Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trường chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng 3.2.3 : Cải tiến công tác điều hành quản lý Để hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng đạt kết cao địi hỏi phải có đạo điều hành đắn kịp thời ban lãnh đạo Ngân hàng Việc tăng cường huy động vốn công việc sớm chiều mà hoạt động lâu dài quan trọng, Ban lãnh đạo Ngân hàng phải chủ động nắm vững chủ trương sách Đảng, Nhà nước, xu hướng phát triển ngành kinh tế xã hội Đồng thời phải thường xuyên quan tâm đạo cơng tác huy động nguồn vốn, đưa sách huy động vốn phù hợp với Ngân hàng, phát động cán nhân viên tăng cường tiếp cận, thu hút khách hàng, thường xuyên làm tốt công tác kiểm tra, kiểm toán nột để lành mạnh hoá tài chính, có biện pháp xử lý kịp thời có sai sót xảy Đội ngũ hoạch định sách cần tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu huy động vốn cách tốt Ngoài ngân hàng cần có chiến lược khách hàng đắn, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lãi suất, phí dịch vụ thời gian ưu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn lớn, vừa thu hút khách hàng có khả khai thác số lượng lớn nguồn vốn 74 Ngồi ra, q trình quản lý điều hành, Ban lãnh đạo Ngân hàng phải lắng nghe ý kiến phản hồi từ phòng ban, chi nhánh, phịng giao dịch, từ phía khách hàng để có biện pháp điều chỉnh kịp thời 3.2.4 : Xây dựng hệ thống sách lãi suất linh hoạt: Lãi suất nhân tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút nguồn vốn Nó vừa địn bẩy kinh tế, vừa công cụ đắc lực sách tiền tệ quốc gia Một lãi suất hợp lí thu hút nguồn vốn vào ngân hàng mở rộng tín dụng Hầu hết NHTM coi lãi suất công cụ có hiệu hoạt động huy động vốn đa số khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, đặc biệt với thời hạn dài điều mà họ quan tâm lãi suất áp dụng Ngân hàng cần xây dựng sách lãi suất cách phù hợp lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng Đối với Ngân hàng lãi suất huy động chi phí chủ yếu, Ngân hàng ln mong muốn thu hút vốn với chi phí rẻ nên cố gắng để lãi suất mức tối thiểu Cịn với khách hàng ngược lại họ mong muốn lãi suất cao tốt Do Ngân hàng cần thực sách lãi suất hợp lý để dung hồ lợi ích người gửi tiền Ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng thực quản trị lãi suất theo phương pháp lãi suất cố định, thang lãi suất lập sẵn, lãi suất quy định cho toàn hệ thống Ngân hàng (do hội sở thị cho giám đốc chi nhánh Ngân hàng) Chính sách lãi suất Ngân hàng chậm thay đổi, chưa phản ánh kịp thời lãi suất thị trường, lãi suất loại giá thay đổi ngày, Do đó, để thực tự lãi suất, Ngân hàng cần quan tâm tới yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất Đó là: - Lãi suất thị trường: lãi suất Ngân hàng đưa xa với mặt lãi suất thị trường, khơng huy động tiền gửi (nếu lãi suất thấp) không cho vay (được lãi suất 75 cao) Và lãi suất thị trường phụ thuộc vào tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ dự trữ bắt buộc - Chi phí hoạt động Ngân hàng: Lãi suất cho vay phải bù đắp chi phí có lãi - Mơi trường kinh tế triển vọng phát triển: kinh tế có triển vọng phát triển cao làm tăng cầu vốn dẫn đến lãi suất tăng ngược lại Trong chế tự hố lãi suất lãi suất cung cầu vốn tiền tệ định, lãi suất lại chịu tác động nhân tố trên, Ngân hàng nên nghiên cứu nhân tố tác động để có sách lãi suất thích hợp Một sách lãi suất tốt sách hướng đến giải pháp làm hạ thấp chi phí đầu vào để từ giảm chi phí đầu ra, ngăn ngừa hạn chế rủi ro lãi suất 3.2.5 : Nâng cao trình độ cán đội ngũ nhân viên Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng, giúp cán ngân hàng năm bắt kịp thời với quy định Nhà nước cán cấp trên, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng thương mại cổ phần khác tiếp thu kiến thức nghiệp vụ ngân hàng đại Cử cán nguồn vốn học thêm khoá học ngắn hạn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn Ngân hàng giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng 76 ngân hàng Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: mời chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng, đào tạo kĩ xử lý tình Xây dựng chế độ khen thưởng kỉ luật rõ ràng, mặt khuyến khích cán ngân hàng hồn thành tốt cơng việc giao, mặt khác hạn chế biểu tích cực Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh, xử lí nghiêm minh trường hợp gây ảnh hưởng xấu đến uy tín thương hiệu MSB 3.2.6 : Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng Để hoạt động kinh doanh diễn cách thường xuyên liên tục ngân hàng phải có số lượng khách hàng định Do việc thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng phòng Marketing Hiện độ phổ biến ngân hàng sản phẩm tiện ích chưa phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ ngân hàng nhà nước lâu năm khác Có sản phẩm truyền thống tiết kiệm, cho vay, Các sản phẩm dịch vụ chưa quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu Như chưa cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến công chúng khiến cho khách hàng có tâm lí e ngại có nhu cầu tìm ngân hàng để giao dịch, đặc biệt cá nhân doanh nghiệp nhỏ Ngân hàng cần phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh ngân hàng đến gần với khách hàng Không thiết phải thực thường xuyên mà theo định kì hàng tuần, hàng tháng có event, buổi phát sóng giới thiệu, hướng dẫn sản phẩm dịch vụ mới, Để thực thành công Marketing ngân hàng, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên ban lãnh đạo cần phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị hoạt động trọng tâm ngân hàng Bên cạnh cần trọng nâng cao tinh thân trách nhiệm, giáo 77 dục thái độ phực vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên đặc biệt vị trí giao dịch viên quầy Thái độ phục vụ yếu tố quan trọng tạo nên hình ảnh ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt đông Marketing ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu cho kì khách hàng nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác để nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến động thái doanh nghiệp ngân hàng cạng tranh Từ rút học tích lũy kinh nghiệm để đưa chiến lược phù hợp với đặc điểm quy mô ngân hàng 3.2.7 : Nâng cao vị uy tín ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng vị uy tín ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến kết hoạt động huy động vốn ngân hàng Nếu ngân hàng khu vực có mức lãi suất huy động nhau, cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích nhau, ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng hơn, khách hàng lớn Uy tín ngân hàng thực hoạt động ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trường hợp khách hàng rút tiền khỏi tài khoản với khối lượng lớn đột xuất Bên cạnh đó, uy tín khách hàng cịn đánh giá góc độ khả cho vay với dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, tiện ích mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Mỗi ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng khách hàng, ngân hàng có danh tiếng uy tín nhiều năm dễ dàng hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động khách ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho ngân hàng ổn định khối lượng vốn huy 78 động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng Trong trường hợp lãi suất huy động có thấp chút so với ngân hàng khác khách hàng lại với ngân hàng chứng tỏ họ cho đồng vốn tuyệt đối an toàn Hoạt động ngân hàng cần phải đảm bảo an toàn, hiệu quả, kinh doanh phải có lãi, cần có biện pháp để nâng cao công nghệ thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh, nâng cấp cải thiện sở vật chất phòng giao dịch địa bàn để thu hút lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng 3.2.8 : Xây dựng trang bị hệ thống máy móc thiết bị tạo dựng hình ảnh tốt đẹp ngân hàng Hệ thống sở vật chất kĩ thuật đóng vai trị quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác giúp cho công tác đạo hiệu tốt Qua việc phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2017 – 2019, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt so với khả ngân hàng thương mại cổ phần, nhiên với khả ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả ngân hàng Do ngân hàng phải tìm giải pháp cho riêng vận dụng cách hiệu có khả đem lại kết cao hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị phủ ngân hàng nhà nước  Đối với Chính phủ 79 Do tình hình kinh tế - xã hội phát triển nhanh chóng, nhiều quan hệ xã hội phát sinh kinh tế thị trường đòi hỏi phải điều chỉnh pháp luật để tạo môi trường pháp lý ổn định cho phát triển kinh tế Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan mà hệ thống pháp luật nước ta chưa thật đồng bộ, chưa thực chỗ dựa pháp lý cho nhà kinh doanh Do đó, xin kiến nghị với Chính phủ cần có biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo luật pháp phải thực cách quán triệt để Riêng lĩnh vực Ngân hàng yêu cầu tăng cường pháp chế lĩnh vực hoạt động Ngân hàng đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế thời kỳ cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước, hội nhập kinh tế giới Chính phủ cần ban hành kịp thời văn pháp luật quy định hướng dẫn thi hành điều luật phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội nước quốc tế Ổn định môi trường pháp lý: Môi trường hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho Ngân hàng hoạt động tốt song nhiều bất cập như: cạnh tranh chưa lành mạnh Ngân hàng quốc doanh Ngân hàng cổ phần, nhiều văn pháp lý hoạt động Ngân hàng chưa đầy đủ cụ thể gây khó khăn cho Ngân hàng Vì Đề nghị Quốc Hội Chính phủ tiếp tục đạo việc xây dựng, chỉnh sửa bổ sung Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm Ngân hàng thương mại, đồng thời có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động Ngân hàng, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước Ổn định môi trường kinh tế: Môi trường kinh tế có ổn định, hoạt động sản suất kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi lợi nhuận lớn đem lại thu nhập cao cho cá nhân doanh nghiệp Từ tiền tích luỹ cá nhân doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào Ngân hàng để tăng thêm thu 80 nhập Như hoạt động huy động vốn Ngân hàng có điều kiện mở rộng phát triển Để ổn định mơi trường kinh tế Nhà nước phải có sách phát triển kinh tế đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước  Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trong năm qua, NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách Ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống Ngân hàng nước Tuy nhiên, trước thay đổi kinh tế nước giới, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ Ngân hàng thương mại để hệ thống Ngân hàng Việt Nam vững mạnh hơn, chẳng hạn : thực giảm toán tiền mặt, tăng toán qua Ngân hàng để Ngân hàng huy động nhiều vốn hơn; điều chỉnh lãi suất chiết khấu thích hợp để hỗ trợ vốn cho Ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn vốn… Hiện nay, trước tình hình tỷ giá biến động gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đè xuất thực sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển Cũng kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hoá loại trái phiếu, loại chứng khốn tổ chức tín dụng phát hành, sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Đây sở để nâng cao hiệu 81 hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại thông qua nghiệp vụ thị trường mở 3.3.2 Kiến nghị NHTMCP Hàng Hải Duy trì tơc độ tăng trưởng lợi nhuận gắn liền với đảm bảo tính an toàn hoạt động ngân hàng Đây vấn đề then chốt định tồn phát triển ngân hàng Hoạt động kinh doanh trước hết phải phương châm an toàn hiệu làm định hướng đảm bảo tích luỹ ngày cao thể trình tái đầu tư kinh doanh mở rộng Từ đề chiến lược, kế hoạch kinh doanh, biện pháp tổ chức thực cho có hiệu đảm bảo hài hịa lợi ích nhà nước, doanh nghiệp, Ngân hàng Kế hoạch phát triển kinh doanh MSB dựa sở tự cân đối nguồn vốn- sử dụng vốn mức sinh lời cao Do kế hoạch kinh doanh phải xác định cấu nguồn vốn hợp lý Trong thời gian tới, ngân hàng phải điều chỉnh kế hoạch tăng vốn theo chiều hướng phù hợp với bối cảnh nước giới Trong thời điểm thị trường chứng khoán phát triển tăng trưởng cao việc tăng vốn phương pháp phát hành cổ phiếu phổ thông công chúng, thời diểm mà thị trường vốn khơng sơi động Ngân hàng nên phát hành công cụ nợ khác trái phiếu dài hạn, trái phiếu cố định với mức lãi suất đủ hấp dẫn nhà đầu tư Và nguồn vốn quan trọng tăng nguồn vốn từ nguồn nội ngân hàng, muốn phải tăng mức lợi nhuận hàng năm dựa phát triển bền vững Tuy nhiên, phát hành cổ phiếu để tạo thặng dư vốn cổ phần, từ tăng vốn điều lệ khơng phải tồn yếu tố tích cực Vì thặng dư vốn cổ phần cao liền với đòi hỏi cổ tức cao từ cổ đông, nhà đầu tư bỏ mức giá cao nhiều so với giá trị thực cổ phiếu để đầu tư mua cổ phiếu Ngân hàng để bù lại mức giá cao Ngân hàng phải trả mức cổ tức cao 82 cho cổ động Chưa kể tới tình huống, người mua cổ phiếu Ngân hàng mục tiêu ngắn hạn không đạt lợi nhuận kỳ vọng, nguồn thu từ cổ tức chặt chẽ với nguồn thu Quy mô vốn lớn dễ dàng đưa tới hiệu suất sử dụng đồng vốn thấp Khi này, mục tiêu tăng vốn để củng cố lực cạnh tranh không đạt Đứng từ góc độ đầu tư, gía cổ phiếu tăng cổ đơng dễ dàng chấp nhận việc tăng vốn Ngân hàng mà không quan tâm đến hiệu sử dụng vốn tăng thêm Đứng từ góc độ quản lý thị trường, năm trước mà tăng vốn Ngân hàng cần công bố báo cáo bạch mà không cần phải công bố báo cáo khả thi việc sử dụng vốn, năm trở lại đây, ủy Ban Chứng Khoán Nhà Nước yêu cầu Ngân hàng phải trình kế hoạch sử dụng vốn tăng thêm báo cáo khả thi việc sử dụng vốn tăng thêm Mặt khác MSB phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ làm lỗng giá cổ phiếu, áp lực cho Ngân hàng sau phải dành thêm nhiều tiền để trả cổ tức cổ phiếu tăng lên nhanh nhiều Tóm lại, để tăng cường huy động vốn, Ngân hàng TMCP Hàng Hải cần xây dựng sách huy động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Trong đó, Ngân hàng nên điều chỉnh biểu lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần nước Bên cạnh đó, ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động chi nhánh trình hoạt động kinh doanh Khi chi nhánh gặp khó khăn Ngân hàng nên dùng nhiều biện pháp hỗ trợ khác biện pháp cấp vốn trực tiếp Về nhân sự, NH nên thường xuyên tổ chức khoá đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kĩ làm việc cho cán chi nhánh Ngoài ra, mối liên hệ chi nhánh 83 cần thúc đẩy hơn, để chi nhánh có điều kiện giúp thực hoạt động kinh doanh có hiệu 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực trạng huy động vốn Ngân hàng MSB giai đoạn 2017-2019, chương nêu lên hướng đi, giải pháp để hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngoài chương đưa số vấn đề để góp phần tạo lập môi trường kinh doanh hiệu quả, phát triển hệ thống tài ổn định, bền vững Để đạt điều này, cần thiết phải có kết hợp đồng giải pháp sau: - Mở rộng mạng lưới quầy tiết kiệm Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Xây dựng hệ thống sách lãi suất linh hoạt Nâng cao trình độ cán đội ngũ nhân viên Cân tỷ trọng nguồn vốn Nâng cao uy tín khách hàng Gia tăng nguồn vốn điều lệ Đồng thời đưa kiến nghị để thực giải pháp nêu như: - Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước - Kiến nghị NHTMCP Hàng Hải Việt Nam 85 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng Quy mơ, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Với phương châm Đảng Nhà nước ta “ Coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng” điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm dể tăng cường hiệu công tác huy động vốn ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lý luận trường với thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức nình vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thời gian tới Một lần em xin chân thành cảm ơn T.S Nguyễn Thanh Bình tận tình hướng dẫn em q trình tìm kiếm ý tưởng hồn thành khóa luận Bên cạnh em cảm ơn anh chị Khối Tài Chính Ngân hàng TMCP Hàng Hải tạo điều kiện giúp đỡ em để em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp 86 Em xin chân thành cảm ơn./ TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách PGS.TS Phan Thị Cúc (07/2010), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê PGS.TS Phạm Ngọc Dũng(2011), Giáo trình tài tiền tệ, NXB Tài PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình tài tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Luật văn 1.Báo cáo thường niên năm 2017,2018,2019 Ngân hàng Thương mại cổ phần hàng hải VN 2.Nghị định số 86/2019/NĐ-CP ( 14/11/2019), Yêu cầu vốn pháp định Ngân hàng 3.Nghị định số 16/2017/NĐ-CP( 17/02/2017), Quy định hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận số nội dung thay đổi ngân hàng thương mại 4.Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam( 2010) Các Trang web: http://www.nganhang.anet.vn https://www.msb.com.vn/ http://cafef.vn 87 ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 22 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam 22 2.1.1 Thông tin Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt. .. trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2017 – 2019 Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam. .. Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Huy động vốn nghiệp