TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY Họ và tên sinh viên Phan Thị Hồng Diệ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY Họ tên sinh viên: Phan Thị Hồng Diệp Mã sinh viên: 19D180217 Lớp HC: K55H4 GVHD: Nguyễn Thị Liên Hương HÀ NỘI, NĂM 2022 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CN CẦU GIẤY: .3 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam: .3 1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN Cầu Giấy 1.3 Chức nhiệm vụ MSB – chi nhánh Cầu Giấy 1.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MSB – CN CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021 .6 2.1 Môi trường hoạt động kinh doanh MSB – CN Cầu Giấy 2.2 Các sản phẩm, dịch vụ MSB- CN Cầu Giấy 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn năm 2019-2021 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 13 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 17 III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CÔNG VIỆC 24 3.1 Mô tả hoạt động Trung tâm bán lẻ tín dụng Tràng An .24 3.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập 24 3.3 Lộ trình nghề nghiệp thân 25 IV: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 26 4.1 Vấn đề đặt cần giải quyết: Cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân MSB- CN Cầu Giấy 26 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 26 V DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………… LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này, trước hết em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến q thầy, giáo khoa Tài chính- Ngân hàng trường Đại học Thương mại nói chung đặc biệt đến Giảng viên Nguyễn Thị Liên Hương, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em để hồn thành báo cáo thực tập Em xin trân thành cảm ơn tới Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, Giám đốc Trung tâm bán lẻ tín dụng Tràng An, Giám đốc kinh doanh Nguyễn Thanh Nam tạo điều kiện thuận lợi để em tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập Chi nhánh Cuối em xin cảm ơn anh chị chuyên viên tư vấn tín dụng MSB- CN Cầu Giấy giúp đỡ, cung cấp số liệu thực tế để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập Do kiến thức cịn hạn chế, báo cáo khơng thể tránh thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến từ thầy để báo cáo hoàn thiện Em xin trân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 05 tháng 09 năm 2022 Sinh viên Diệp Phan Thị Hồng Diệp DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Trang Sơ đồ Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CN Cầu Giấy Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB - CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh MSB - CN 13 Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3.1 Tình hình huy động vốn MSB - CN 16 Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MSB - 19 CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 DANH MỤC VIẾT TẮT MSB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam CN Chi nhánh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại Cổ phần I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY: 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (viết tắt MSB), tên giao dịch quốc tế Vietnam Maritime Commercial Join Stock Bank, ngân hàng thương mại cổ phần cấp giấy phép thành lập Việt Nam Ngày 12/07/1991, MSB thành lập Hải Phòng, mang tên “Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” với tên gọi tắt “Maritime Bank” Đến năm 2005, với phát triển mở rộng quy mơ, Ngân hàng thức chuyển Hội sở lên Hà Nội Tịa TNR Tower, 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam với số điện thoại 043.771.8989 website www.msb.com.vn Ngày 12 tháng năm 2015, Maritime Bank thức nhận sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (MDBank), gia tăng quy mô khẳng định vị thị trường tài với giá trị tổng tài sản 123.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 11.750 tỷ, mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch gần 500 máy ATM toàn quốc Ngày 14/01/2019, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thức đổi nhận diện thương hiệu từ Maritime Bank thành MSB – đánh dấu chuyển bứt phá giai đoạn phát triển chiến lược 2019 – 2023 Tính đến hết q II/2022, MSB có 263 chi nhánh, phịng giao dịch diện 51 tỉnh, thành phố Sau 30 năm phát triển mạnh mẽ, MSB đánh giá định chế tài vững vàng, tin cậy, phát triển an tồn bền vững, có uy tín cao 1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN Cầu Giấy Trụ sở chính: Tịa AP Building, Số 87 Trần Thái Tông, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội Số điện thoại: (024) 3795 8200 Số Fax: 04 3795 8200 SWIFT Code: MCOBVNVX Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam- chi nhánh Cầu Giấy siêu chi nhánh, thành lập vào ngày 06 tháng 08 năm 2007, với 15 năm hoạt động, chi nhánh ban lãnh đạo Ngân hàng trao tặng danh hiệu cao quý Chi nhánh bao gồm 106 cán công nhân viên, với chuyên môn cao nhiệt huyết say mê công việc MSB- CN Cầu Giấy phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng bao gồm: doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, cá nhân Với phương châm hoạt động an tồn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín MSB chi nhánh Cầu Giấy ngày củng cố phát triển 1.3 Chức nhiệm vụ MSB – chi nhánh Cầu Giấy Tương tự chi nhánh phòng giao dịch hệ thống MSB, MSBCN Cầu Giấy có chức năng, nhiệm vụ sau: 1.3.1 Chức - Huy động vốn ngắn - trung hạn dài hạn từ tổ chức kinh tế dân cư - Cho vay phục vụ sản xuất, cho vay kinh doanh, vay tiêu dùng,… - Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (Visa Travel, Visa Online,…) - Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Dịch vụ mở tài khoản,… - Kinh doanh ngoại hối - Bán sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Prudential 1.3.2 Nhiệm vụ - MSB Cầu Giấy thực nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn tài sản nguồn lực ngân hàng - Cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh; cho vay nhằm nhu cầu sửa chữa, phục vụ nhu cầu đời sống tiêu dùng hay mua bán bất động,… - Huy động nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế, người dân - Thực báo cáo tiêu kinh doanh, chiến lược kinh doanh chi nhánh, thành công hạn chế trung tâm, sách ưu đãi hay chương trình lãi suất Hội sở 1.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý 1.4.1 Mơ hình tổ chức máy quản lý MSB chi nhánh Cầu Giấy Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy có tổng 106 cán cơng nhân viên Có thể khái qt mơ hình tổ chức hoạt động theo mơ hình sau: Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức MSB - CN Cầu Giấy Giám đốc Chi nhánh Phịng Hành chính- Nhân Trung tâm khách hàng cá nhân Hành chính, văn thư Bảo vệ, tạp vụ - Phòng giao dịch - Phòng phát triển khách hàng cá nhân - Phòng chăm sóc khách hàng cá nhân - Phịng hỗ trợ tín dụng Trung tâm tín dụng bán lẻ Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Phịng kinh doanh Phịng hỗ trợ tín dụng Phịng kinh doanh Trung tâm tác nghiệp tín dụng (Nguồn: Phịng tổ chức hành MSB - CN Cầu Giấy) 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ ● Giám đốc Chi nhánh – Bà Nguyễn Thị Thu Hà: Người đứng đầu trực tiếp quản lý thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo Người trực tiếp điều hành hoạt động, giữ chức quản lý, điều hành hoạt động Chi nhánh hướng dẫn triển khai kế hoạch, tiêu xuống cho phận phịng ban, có trách nhiệm quản lý, đơn đốc định hoạt động chi nhánh ● Trung tâm khách hàng cá nhân– Bà Trần Thị Thúy Hằng: Thực giao dịch với khách hàng tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ giao dịch vãng lai khác khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân Xử lý chứng từ kế toán thu chi tiền mặt phát sinh kịp thời, xác, đầy đủ chịu trách nhiệm giao dịch thực ● Trung tâm khách hàng doanh nghiệp– Bà Nguyễn Thị Thu Hà: Vừa Giám đốc Chi nhánh kiêm quản lý, chịu trách nhiệm khách hàng doanh nghiệp Bao gồm phịng kinh doanh có nhiệm vụ tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ MSB tới khách hàng doanh nghiệp Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng biện pháp khai thác thị trường Thực công việc khác cán quản lý giao ● Trung tâm tín dụng bán lẻ - Bà Lê Thị Thương: chịu trách nhiệm khách hàng cá nhân Trung tâm có phịng kinh doanh, phịng gồm 10 người có nhiệm vụ tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ MSB tới khách hàng cá nhân: tín dụng, sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ tài khoản… Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng cá nhân ● Phịng hành chính, nhân - Bà Lê Thị Thu Giang: Đảm nhiệm cơng việc có liên quan đến thủ tục hành chính, tổ chức cơng tác văn thư, hỗ trợ nhân viên chi nhánh Tiếp nhận lưu trữ công văn, giấy tờ chuyển đến, giải công việc thẩm quyền II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MSB – CN CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021 2.1 Môi trường hoạt động kinh doanh MSB – CN Cầu Giấy 2.1.1 Môi trường vĩ mô 2.1.1.1 Nhân tố trị - pháp luật - Chính trị: Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới Nền trị ổn định giúp cho trình hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp tránh rủi ro Và thơng qua đó, thu hút đầu tư vào ngành nghề, có ngành Ngân hàng - Pháp luật: Các hoạt động ngành Ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ quy định pháp luật, Ngân hàng thương mại chịu chi phối Ngân hàng Nhà nước Một số chế sách lãi suất mà NHNN đưa như: Cơ chế thực thi chinh sách lãi suất cố định; Cơ chế điều hành lãi suất trần có ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động ngân hàng 2.1.1.2 Nhân tố văn hóa - xã hội Cùng với việc phát triển kinh tế, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện… nhu cầu người dân liên quan đến việc toán qua ngân hàng, sản phẩm dịch vụ tiện ích khác Ngân hàng cung cấp ngày tăng Tâm lý người dân Việt Nam biến động không ngừng theo quy luật biến động thị trường mang lại Ngoài ra, tốc độ thị hố cao khiến nhu cầu sử dụng dịch vụ tiện ích Ngân hàng mang lại gia tăng 2.1.1.3 Nhân tố công nghệ Khoa học công nghệ ngày phát triển đại, đặt hội thách thức cho ngân hàng chiến lược phát triển ứng dụng cơng nghệ cách nhanh chóng, hiệu 2.1.1.4 Nhân tố kinh tế Tín dụng vấn đề khoản ngân hàng; Tỷ trọng lạm phát kinh tế; Đầu biến động giá cả; Sự hội nhập kinh tế quốc tế kéo theo chủ đầu tư nước ngồi 2.1.2 Mơi trường hoạt động kinh doanh 2.1.2.1 Phân tích đối thủ cạnh tranh Trên thị trường, đối thủ cạnh tranh MSB VIB, VPBank, TPBank nỗ lực tăng thị phần, đối thủ có nguồn vốn mạnh, lợi chất lượng dịch vụ Do MSB cần tận dụng ưu có sẵn mình, nâng cao chất lượng dịch vụ để chăm sóc giữ khách hàng trung thành, thu hút khách hàng tiềm 2.1.2.2 Quyền lực thương lượng từ phía nhà cung ứng Hiện Việt Nam, MSB có nguồn vốn huy động từ khách hàng, cổ đông, doanh nghiệp, nhà xuất nhập khẩu, ngân hàng khác…do MSB phải chịu khơng tác động trực tiếp từ nhà cung ứng 2.1.2.3 Quyền lực thương lượng từ phía khách hàng Khách hàng vừa người mua (người vay), vừa người bán (người gửi tiết kiệm) Đây mối quan hệ hai chiều, tạo điều kiện tồn phát triển Đối với KH người vay: thường không nhiều áp lực từ khách hàng này, nhiên có nguy doanh nghiệp phá sản làm ăn thua lỗ không trả nguồn vay Đối với KH người gửi tiết kiệm: địi hỏi quyền đàm phán cao cho nguồn lợi Ngân hàng phụ thuộc nguồn vốn họ 2.1.2.4 Sản phẩm thay Khách hàng doanh nghiệp: nguy bị thay không cao đối tượng cần rõ ràng chứng từ, hố đơn gói sản phẩm dịch vụ Khách hàng cá nhân: Dễ thay đổi hơn, để minh bạch tài việc trả song song địa điểm chấp nhận tốn cịn Và lãi suất khơng cao gặp nhiều rủi ro họ tìm đến sản phẩm thay khác 2.1.2.5 Các bên liên quan Bao gồm phủ, quỹ tín dụng… ngân hàng thương mại cổ phần nói chung MSB phải đối mặt với áp lực 2.1.3 Môi trường bên doanh nghiệp 2.1.3.1 Văn hóa doanh nghiệp MSB số nhà băng đầu tư mạnh cho văn hóa doanh nghiệp, điểm đặc biệt ngân hàng xây dựng văn hóa tinh thần chung cho tất cán nhân viên thông qua hành động cụ thể Để cung cấp chất lượng xuất sắc địi hỏi ngân hàng phải có văn hóa nội đủ mạnh mà cán nhân viên thấm nhuần triết lý chung MSB xác định điều quan trọng nhân viên phải có tinh thần sẵn sàng thay đổi, ln học hỏi để tốt ngày 2.1.3.2 Công tác nhân MSB trọng vào việc nâng cao chất lượng nhân xuyên suất trình hoạt động Mọi nhân viên MSB phải có đạo đức nghề nghiệp, văn hóa ứng xử, tơn trọng có ý thức xây dựng phát triển chung MSB cố gắng tổ chức buổi đào tạo nghiệp vụ, buổi trao đổi trực tiếp với nhân viên giúp tăng khả mềm Thêm vào chế độ lương thưởng, đãi ngộ trọng thay đổi liên tục để phù hợp làm việc hiệu 2.1.3.3 Cơ sở vật chất MSB trang bị đầy đủ trang thiết bị văn phòng máy lạnh, máy in, máy photo, scan, số thiết bị, đồ dùng gia dụng cho người có nhu cầu sử dụng thời gian làm việc 9 2.2 Các sản phẩm, dịch vụ MSB- CN Cầu Giấy Các dịch vụ dành cho khách hàng MSB mang đậm dấu ấn Ngân hàng số, mang đến tiện lợi tối ưu cho khách hàng: • Tiết kiệm: Đa dạng gói tiết kiệm với lãi suất cao thời hạn linh hoạt • Cho vay: Vay tiêu dùng, mua nhà, xây sửa nhà, vay mua ô tơ, kinh doanh… • Thẻ: Thẻ tín dụng, thẻ ATM, … • Tài khoản: Tài khoản tốn, Tài khoản số đẹp, Tài khoản thấu chi,… • Dịch vụ Ngân hàng số: MSB mBank, MSB Plus, M- eMobile,… • Bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ… • Thanh tốn quốc tế, Bảo lãnh, Dịch vụ ngoại hối 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn năm 20192021 MSB chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh hoạt động 15 năm ln đạt thành tích xuất sắc, góp phần tạo dựng MSB ngày vũng mạnh thị trường Để thấy rõ tình hình nguồn vốn tài sản, ta xem xét phân tích tiêu Bảng cân đối kế toán rút gọn giai đoạn năm 2019-2021 11 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn MSB - CN Cầu Giấy Đơn vị: Triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Số tiền Năm 2020 Tỉ trọng (%) A TÀI SẢN Tiền mặt quỹ 16,977.86 1.39 Cho vay KH 1,084,490.53 88.65 Tài sản cố định 2,144.20 0.18 Tài sản khác 119,787.11 9.79 TỔNG TÀI SẢN 1,223,399.7 100 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU Tiền gửi KH 1,101,263.21 90.02 Các khoản nợ 32,704.02 2.67 khác Tổng nợ phải trả Vốn chủ sở hữu quỹ TỔNG NGUỒN VỐN Năm 2021 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) 15,968.48 1,201,145.75 2,016.18 120,267.38 1,339,397.79 1.19 89.68 0.15 8.98 100 10,965.28 1,379,821.76 2,093.82 105,151.04 1,498,031.9 1,208,647.97 90.24 30,486.18 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 0.73 92.11 0.14 7.02 100 (1,009.38) 116,655.22 (128.02) 480.27 115,998.09 (5.95) 10.76 (5.97) 0.40 9.48 (5,003.20) 178,676.01 77.64 (15,116.34) 158,634.11 (31.33) 14.88 3.85 (12.57) 11.84 1,331,933.24 88.91 107,384.76 9.75 123,285.27 10.20 2.28 31,464.64 2.10 (2,217.84) (6.78) 978.46 3.21 1,133,967.23 92.69 1,239,134.15 92.51 1,363,397.88 91.01 105,166.92 9.27 124,263.73 10.03 89,432.47 7.31 100,263.64 7.49 134,634.02 8.99 10,831.17 12.11 34,370.38 34.28 1,223,399.7 100 1,339,397.79 100 1,498,031.9 100 115,998.09 9.48 158,634.11 11.84 Nguồn: Trích báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 13 Từ bảng 2.1, thấy MSB - CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 tổng tài sản tổng nguồn vốn tăng qua năm Cụ thể: Về Tài sản: Theo bảng cân đối kế tốn rút gọn, tổng tài sản có nhiều thay đổi, biến động tăng giai đoạn 2019-2021 Năm 2019 tổng tài sản chi nhánh đạt 1,223,399.7 triệu đồng, năm 2020 đạt 1,339,397.79 triệu đồng, tăng 115,998.09 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 9.48%) Đến năm 2021, tổng tài sản đà tăng trưởng đạt mức 1,498,031.9 triệu đồng, tăng 158,634.11 triệu đồng so với 2020 (tương đương 11.84%) Việc tăng cường hoạt động liên ngân hàng tín dụng tăng trưởng nguyên nhân dẫn tới tổng tài sản tăng giai đoạn 2019-2021 Tiền mặt quỹ MSB chi nhánh Cầu Giấy chiếm tỉ trọng nhỏ cấu tài sản có xu hướng giảm qua năm, năm 2020 đạt 15,968.482 triệu đồng giảm 1,009.378 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 5.95%), năm 2021 giảm mạnh so với năm 2020 lên đến 5,003.202 triệu đồng (tương đương 31.33%) Cho vay khách hàng chiếm phần lớn cấu tổng tài sản tăng mạnh giai đoạn 2019-2021, nguyên nhân dẫn đến thay đổi tổng tài sản Cụ thể, năm 2020 đạt 1,201,145.746 triệu đồng, tăng 116,655.216 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 10.76%), sang tới năm 2021 tăng 178,676.014 triệu đồng so với năm 2020 (tương đương 14.8%) Nguyên nhân tăng trưởng MSB chi nhánh Cầu Giấy nắm bắt thị trường tiềm vào dịp cuối năm thời điểm dịch bệnh kiểm sốt nhu cầu sản xuất, xuất khẩu, tiêu dùng tăng cao, bên cạnh tăng trưởng cho vay chấp, MSB Cầu Giấy đẩy mạnh gói vay tín chấp mới, sản phẩm SBO/BO dành cho chủ doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh nhằm thúc đẩy tiêu cho vay song hỗ trợ chủ doanh nghiệp, hộ kinh daonh vượt qua mùa dịch Các tiêu Tài sản cố định tài sản có khác giai đoạn 2019-2021 nhìn chung khơng có thay đổi nhiều góp phần vào việc tăng tổng tài sản Chi nhánh Về Nguồn vốn: Xét tổng thể nguồn vốn nợ phải trả chiếm phần đa, theo đặc trưng ngân hàng vốn chủ sở hữu quỹ MSB Cầu 14 Giấy chiếm 7-9% giai đoạn 2019-2021 Tiền gửi khách hàng khoản mục chiếm tỉ lệ cao tổng nguồn vốn có xu hướng tăng qua năm Năm 2020 đạt 1,208,647.97 triệu đồng, tăng 107,384.76 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 9.75%) năm 2021 tiền gửi khách hàng tăng thêm 11.19% so với năm 2020 Mặc dù tiền gửi khách hàng có gia tăng giai đoạn tốc độ gia tăng bị chậm lại chủ yếu dịch bệnh, người dân có xu hướng rút tiền để chi tiêu Các khoản nợ khác chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn cho thấy chi nhánh hoạt động an toàn thận trọng Vốn quỹ có tăng nhẹ qua năm chiếm tỉ trọng thấp nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Qua phân tích thấy giai đoạn 2019-2021 tài sản nguồn vốn MSB - CN Cầu Giấy có nhiều biến động, nguyên nhân chủ yếu dịch bệnh Covid-19 ảnh hưởng Tổng tài sản tăng qua năm cho thấy phát triển mạnh quy mơ, tài Chi nhánh năm qua, xứng đáng với danh hiệu Siêu Chi nhánh MSB Cũng tài sản, biến động nguồn vốn cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh MSB- CN Cầu Giấy thời điểm tương lai, tăng trưởng vốn chủ sở hữu giai đoạn 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3.1: Tình hình huy động vốn CN Cầu Giấy Đơn vị: Triệu đồng 14 Chỉ tiêu I Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV Thu nhập từ HĐDV Chi phí HĐDV III Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác IV Chi phí hoạt động V Lợi nhuận từ HĐKD trước DPRR tín dụng VI Chi phí DPRR tín dụng VII TỔNG LNTT VIII Chi phí thuế TNDN IX LNST Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 40,012.37 60,367.02 62,566.14 Chênh lệch 2020/2019 Số Tỷ lệ tiền (%) 20,354.65 50.87 Chênh lệch 2021/2020 Số Tỷ lệ tiền (%) 2,199.12 3.64 70,557.67 88,939.36 89,815.24 18,381.69 26.05 875.88 0.98 (30,545.3) (28,572.34) (27,249.1) (1,972.96) (6.46) (1,323.24) (4.63) 4,072.08 5,714.74 (1,642.66) 6,781.40 7,770.92 (989.52) (14,718.72) 6,827.48 8,701.70 (1,874.22) 6,216.11 7,422.54 (1,206.43) (20,093.65) 22,002.58 24,108.51 (2,105.93) 5,497.60 7,981.37 (2,483.77) (23,128.9) 2,755.40 2,986.96 231.56 (565.29) (348.38) 216.91 5,374.93 67.67 52.27 14.10 (8.34) (4.48) 21.92 36.52 15,175.10 15,406.81 231.71 (718.51) 558.83 1,277.34 3,035.25 222.27 177.06 12.36 (11.56) 7.53 105.88 15.11 15,017.47 26,156.22 46,154.87 11,138.75 74.17 19,998.65 76.46 (5,242.04) 9,775.43 (1436.83) 9,638.60 (5,313.20) 20,843.02 (2,912.76) 17,930.26 (8,222.45) 37,932.42 (5,198.37) 32,734.05 71.16 11,067.59 2,775.93 8,291.66 1.36 113.22 102.72 86.03 2,909.25 17,089.40 2,285.61 14,803.79 54.76 81.99 78.47 82.56 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh MSB CN Cầu Giấy 16 Theo bảng kết hoạt động kinh doanh bảng 2.2 thấy thu nhập chi phí tăng qua năm Về Thu nhập: Thu nhập lãi năm 2019 đạt 40,012.37 triệu đồng, năm 2020 tăng lên 60,367.02 triệu đồng (tương đương 50.87%), năm 2021 đạt 62,566.14 triệu đồng (tương đương tăng 3.64% so với năm 2020) Phần lớn thu nhập chi nhánh đến từ hoạt động cho vay, MSB chi nhánh Cầu Giấy gia tăng làm khoản vay dự án vay mua bất động sản TNRS Bỉm Sơn, TNRS Đơng Mai…, gói vat chấp tăng gói vay tín chấp cho doanh nghiệp, hộ kinh danh nguyên nhân dẫn tới việc gia tăng nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh Nắm bắt điều kiện thuận lợi đó, MSB Cầu Giấy triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp với lãi suất ưu đãi, sách ưu đãi, … Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua năm, năm 2019 đạt 4,072.08 triệu đồng, năm 2020 tăng 67.67% đạt 6,827.48 triệu đồng, năm 2021 có tăng mạnh lên đến 222.27% so với năm Thu nhập từ hoạt động khác giai đoạn 2019-2021 có giảm đều, năm 2020 giảm 565.29 triệu đồng tương đương 8.34% so với 2019 giảm năm 2021 718.51 triệu đồng, tương đương 11.56% Về Chi phí: Chi phí hoạt động – kinh doanh ngân hàng tăng mạnh năm vừa qua Cụ thể, năm 2020 tăng 5,374.93 triệu đồng so với 2019 tương đương 36.52%, đến năm 2021 đạt 23,128.9 triệu đồng, tương đương tăng 3,035.25 triệu đồng Nguồn chi chủ yếu đến từ hoạt động thẩm định cho vay, huy động vốn, hoa hồng… hoạt động cho vay huy động vốn MSB- CN Cầu Giấy có xu hướng tăng dẫn đến chi phí tăng theo Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng có xu hướng tăng mức cao dao động từ khoảng - tỉ đồng Chi nhánh Cầu Giấy tuân thủ nghiêm ngặt ngun tắc an tồn tín dụng, thẩm định chặt chẽ, sử dụng vốn mục đích có đủ nguồn thu để trả nợ Lượng cho vay tăng tình hình dịch bệnh phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng theo Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế MSB chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 tăng mạnh, năm 2020 đạt 17,930.26 triệu đồng, tăng trưởng 17 86.03% so với năm 2019, đến năm 2021 lợi nhuận đà tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng 14,803.79 triệu đồng so với 2020 (tương đương 82.56%) Nguyên nhân MSB- CN Cầu Giấy có thêm nguồn lực đầu tư vào dự án chiến lược, mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh Thêm vào việc tăng cường hoạt động huy động vốn, cho vay với lãi suất hấp dẫn vừa tăng lợi nhuận, vừa hỗ trợ người dân/doanh nghiệp dịch bệnh Qua phân tích thấy, nhìn chung tình hình kinh doanh MSB chi nhánh Cầu Giấy có chiều hướng tốt, nhận thấy ngân hàng có nhiều biện pháp tốt dịch bệnh, vừa thu nguồn lợi nhuận dồi dào, vừa hỗ trợ người dân, doanh nghiệp thời điểm khó khăn 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MSB – CN Cầu Giấy 18 Bảng 2.3.1: Tình hình huy động vốn CN Cầu Giấy Đơn vị: triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM 2019 Số tiền Tổng huy 1,101,263.21 động vốn Theo loại tiền Nội tệ 870,375.75 Ngoại tệ 230,887.46 (quy đổi) Theo đối tượng huy động Cá nhân 673,529.84 Tổ chức 427,733.37 kinh tế Theo thời gian huy động Ngắn hạn 316,404.28 Trung 784,858.93 dài hạn Tỷ trọng (%) NĂM 2020 Số tiền Tỷ trọng (%) 100 1,208,647.97 79.03 NĂM 2021 Số tiền Tỷ trọng (%) 100 1,331,933.24 1,080,391.83 89.39 20.97 128,256.14 61.16 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 100 107,384.76 9.7 123,285.27 10.2 952,114.70 71.48 210,016.08 24.13 (128,277.13) (11.87) 10.61 379,818.54 28.52 (102,631.32) (44.45) 251,562.40 196.14 615,641.64 50.94 651,548.27 48.92 (57,888.20) (8.59) 35,906.63 5.83 38.84 593,006.33 49.06 680,384.97 51.08 165,272.96 38.64 87,378.64 14.73 28.73 322,178.97 26.66 454,242.95 34.10 5,774.69 1.83 132,063.98 40.99 71.27 886,469.00 73.34 877,690.29 65.90 101,610.07 12.95 (8,778.71) (0.99) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB - CN Cầu Giấy 20 Qua bảng số liệu 2.3.1 ta thấy nguồn vốn huy động MSB chi nhánh Cầu Giấy có tăng trưởng qua năm Năm 2019 đạt 1,101,263.21 triệu đồng, năm 2020 tăng 107,384.76 triệu đồng so với năm 2019 Năm 2021 đạt mức 1,331,933.24 triệu đồng, tăng 10.2% so với năm 2020 Nguyên nhân Chi nhánh đẩy mạnh huy động từ tiền gửi khách hàng giấy tờ có giá; huy động liên ngân hàng cao Phân theo loại tiền: MSB- CN Cầu Giấy huy động vốn chủ yếu nội tệ chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động (trên 70%), có xu hướng tăng qua năm xong tỉ trọng lại có xu hướng biến động không Phân theo đối tượng: Vốn huy động từ cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động khơng có biến động nhiều Cụ thể, năm 2019 đạt 673,529.84 triệu đồng chiếm 61.6% tổng vốn huy động, năm 2020 đạt 615,641.64 triệu đồng, năm 2021 tăng 651,548.27 triệu đồng Phân theo thời hạn: Tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn có tăng trưởng qua năm Cụ thể tiền gửi ngắn hạn: Năm 2019 đạt 316,404.28 triệu đồng chiếm 28.73% trong tổng nguồn vốn Năm 2020 tăng lên không đáng kể Năm 2021 vượt lên đến 454,242.95 triệu đồng, tăng 41% so với năm 2020 Tiền gửi trung dài hạn có tăng trưởng khơng giai đoạn 20192021, dịch bệnh nên xu hướng khách hàng gửi tiết kiệm mà có xu hướng rút nhiều để phục vụ chi tiêu 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MSB - CN Cầu Giấy 21 Bảng 2.3.2: Tình hình hoạt động cho vay MSB- CN Cầu Giấy Đơn vị: triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Số tiền Năm 2020 Tỉ trọng (%) Tổng dư 1,084,490.53 100 nợ 1.Theo loại tiền Nội tệ 1,032,630.92 95.22 Ngoại tệ 51,859.61 4.78 (quy đổi) 2.Theo đối tượng cho vay Cá nhân 325,021.02 29.97 Tổ chức 759,469.51 70.03 kinh tế 3.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 550,865.07 50.79 Trung 231,293.58 21.33 hạn Dài hạn 302,331.88 27.88 Năm 2021 Tỉ trọng (%) Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền 1,201,145.75 100 1,379,821.76 100 116,655.22 10.76 178,676.01 14.88 1,198,267.64 99.76 1,370,649.71 99.34 165,636.72 16.04 172,382.07 14.39 2,878.11 0.24 9,172.05 0.66 (48,981.5) (94.45) 6,293.94 218.68 335,923.95 27.97 360,804.81 26.15 10,902.93 3.35 24,880.86 7.41 865,221.80 72.03 1,019,016.95 73.85 105,752.29 13.92 153,795.15 17.78 554,436.68 46.16 660,646.68 47.88 3,571.61 0.65 106,210.00 19.16 297,891.79 24.80 334,209.61 24.22 66,598.21 28.79 36,317.82 12.19 348,817.28 29.04 384,965.47 27.90 46,485.40 15.38 36,148.19 10.36 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MSB CN Cầu Giấy ... VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CN CẦU GIẤY: .3 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam: .3 1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN Cầu Giấy. .. Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại Cổ phần I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CN CẦU GIẤY: 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần. .. phần Hàng Hải Việt Nam: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (viết tắt MSB), tên giao dịch quốc tế Vietnam Maritime Commercial Join Stock Bank, ngân hàng thương mại cổ phần cấp giấy