Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á

Vốn chủ sở hữu của NHTM là vốn tự có do ngân hàng tạo lập được thuộc sở hữu riêng của ngân hàng, thông qua góp vốn của các chủ sở hữu hoặc hình thành từ kết quả kinh doanh.

MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI CẢM ƠN .4 LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1 Nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại .3 1.1.Vốn chủ sở hữu 3 1.2. Vốn huy động 3 1.3. Vốn đi vay .4 1.4. Vốn khác .4 2. Các hình thức huy động vốn của NHTM 4 2.1. Phân loại theo thời gian huy động 4 2.2. Phân loại theo đối tượng huy động .5 2.3. Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi của khách hàng .6 2.4. Huy động vốn bằng phát hành các giấy tờ có giá .6 3. Nội dung các biện pháp tạo vốn của NHTM .7 3.1. Biện pháp kinh tế 7 3.2. Biện pháp kỹ thuật: .9 3.3. Biện pháp tâm lý: 10 4. Tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn 11 4.1 Nguồn vốn tăng trưởng ổn định về số lượng và thời gian : 12 4.2 Nguồn vốn có khả năng đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng : .12 4.3 Chi phí huy động vốn .12 5. Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn 13 5.1.Nhân tố chủ quan .13 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp 5.2. Nhân tố khách quan 14 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐÔNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á .17 1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Đông Nam Á .17 1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển .17 1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Đông Nam Á 19 1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian qua .26 2. Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á 34 2.1 Huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế .34 2.2 Huy động từ tiền gửi dân cư: 36 2.3 Phát hành cổ phiếu, trái phiếu ngân hàng .38 2.4 Đi vay 40 2.5 Huy động vốn nợ thông qua hình thức đầu tư 40 2.6 Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro 40 3. Đánh giá về hoạt động huy động vốn của ngân hàng 40 3.1 Những thành công 40 3.2 Những hạn chế và nguyên nhân .42 CHƯƠNG III NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 45 1.Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng .45 2. Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn .46 2.1 Đa dạng hoá liên tục các hình thức huy động vốn 46 2.2 Mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động của các dịch vụ ngân hàng .47 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp 2.3 Nâng cao trình độ và nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ 48 2.4. Tạo lập uy tín cho Ngân hàng 49 2.5. Kết hợp lợi ích của khách hàng với Ngân hàng : 49 2.6. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn : .50 2.7. Đơn giản hoá các thủ tục nhận tiền gửi cho tới các thủ tục cho vay .51 2.8 Ngân hàng không ngừng đổi mới công nghệ, hoàn thiện các tiện ích như thanh toán, thu chi hộ, . .51 2.9. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt: 52 2.10. Thực hiện bảo hiểm tiền gửi : .53 2.11. Thực hiện chính sách Marketing Ngân hàng năng động : 53 3 Một số kiến nghị .54 3.1 Đối với Chính phủ và Nhà nước .54 3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 56 KẾT LUẬN .58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN   !"#$%#&'($)*+ , %- .)/ #0"1#2 3 4 5+ ,6(#0"2#789 7 !":("$%/ ;#2<6=>%? ?!"(19")"1#2%!"( ("3 4 5+ ,@AB@"6#0 / "CD "1#23 E+ ,!"+ )$%#&( $)*%F%(G%H *C)+, I%- .)#0 <#2"7"'D$%/  "1#2 3 JKL;2">C19"DA "#M!"(>)D7;7 N1/ 7 (7O2"8";83PQ #)#; ;%:783 R-M( S1 Nguyễn Thuỳ Ninh Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU TU- )6#2#D#FO6%( %%(#(3-;#;FL!" <#8V%(G78#63G#(%9" "278)%;(%(%)Q(W " #M#"XY2783T*C 97(%(G'D"#M#W #CQ8%!"%(I%8")(%8"( 6C;(7(F6O""2783Z#; !"('"G1*C8"# !"(+, *CQ?3[;G;VU - ,\]^D278D+" 6%3Z#;F-+#M"#M2 78DL!"<3 -'("#M+#;F!" <278;"#M+; 13 @C<'%CC'% + , I%- ./ #0>19" G"7_2("#M<#2"1#2%` aGiải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á” ["1#2'%"19"(%,9"#M +, )(+V#8(%,9#;3 @2("#M+, I% - .b(%,9"#M +(%?)( +V;c)d#;#(%(%78*3 ["1#2% V#"78D"'#X ;e ,3 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C f Chuyên đề tốt nghiệp Chương I. Họat đông huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương II. Thực trạng công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại cố phần Đông Nam Á Chương III. Những giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cố phần Đông Nam Á Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C g Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Nguồn vốn của Ngân Hàng Thương Mại 1.1.Vốn chủ sở hữu UV="-R@JD;+D'%# "MV="1+)!";%(V=" Kd78!"73JKLh8  Mi<O I"X+)DD#2"7%(%D:> "M7D'% M+3U#+D"XI#*)' M K+#Mj?; ?#Q7 ) K7(D## )+DF#7( "7(C%+K%Q ?3U;-R@J#V#2"Db%(% #*c)I"b!"_=I"#2"D)!"_%FL#>% )!"_7/V)!"_%$Dkc3 1.2. Vốn huy động +D"X8 i<D6+3-;D =(*2 +"#M#d((+50 M(I9783-+h;!"2j?)7; !"2V=""X%;( #$ DD07V=";""$3UD"8#M 1+7#j?8 %;= MiD% D:W # 7(3 U"#M-R@J8"X `-'2j( I978b2j77l2j;7lc)"#Md (D%+)%(7l%8")(%8")"X#3 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C e Chuyên đề tốt nghiệp 1.3. Vốn đi vay mD +#M# ?#Q)C #7("3-;D!" =-R@J -R--)=(-R@J")=-R@J(I9Q? 7(KW I"#M7 +j?87?3 1.4. Vốn khác -(9"#M1)+;G"#Md` nU(`m"X+D'%!"( D "(3 nU8%'`m-R@J8%'d-R--)"i (#")D #D:)W 6%%(('%" <#G -3 2. Các hình thức huy động vốn của NHTM. 2.1. Phân loại theo thời gian huy động oU>`m9-R@J"#M77l K;7lC>3-"X7l#D M  3 oU"`[;C"#Md M #8 3 -"X#(-R@Jj?#G(% "#((#"2"+" VM5"6)+ 6D%H  D"!"788+ %3 oU`-"X;C"#M1  #-R@Jj? ?#"%(G/#*%( G78-`#"((%?? Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C p Chuyên đề tốt nghiệp !"8+)((#I 8*)5+ ( (km0"6 -R@J%V=""XC 63 2.2. Phân loại theo đối tượng huy động oR"#Md(I978`U(D"+  ()(-R@J V72j(( 7(3@d#; M7D27IDX#"G!"( -R@J#G9(;/1"" 73Z#;#5/=(7%"(7%) 17(+D" M 2j6#*;#0V"X"#M;%Q 6%)8"87(j?"Xq D"!"6 D#M7-R@J3 oR"#Md(D%+`JY M#(+ 50M#2";=7287 #G%F=" "L,D3P50M%(G7%F D3RG"r##;)(-R@J#0  <9 W "#M#(787 )d#; M"X 7O#G#(%9""278"#D"' ++3 oUd-R--(I9Q?7(`+D"X +;#C!" =-R@J-R--) =(-R@J"(I9Q?7(3-"X +%*"%Q,)#;hC%+ 8"7?C>+ #3 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C s Chuyên đề tốt nghiệp 2.3. Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi của khách hàng. o@2j77l`mD2j7(j+  7;"'2C$23UD2 j+h% M 9D0"66%3Z2jD 68#M)7(;G$69D$)#;+ 7#Mj?)+%= M2 # #G;G(77(;""3 o@2j;7l`mD2j7(j+ ;"'2C$23m2j,#I #*+5(#*#C$27(3U' +;G#Mj?2j#; ?#Q7 C7:783#D2j)+;62"D Cdf()e()t(kW 7(;# 2"7lj%L%CY72 <;3 m0"62j;7l,D0"62j77l3 2.4. Huy động vốn bằng phát hành các giấy tờ có giá. o@(%8"+`m M 785('A?b D0c+%(#CV="(%8"3 J?#Q+7%((%8"DW "#M "3U%((%8")(-R@J*"!"D: -R--)(,!"!"D:1*C97(;G* %V"Q+3 o@(%8""G#I`D MD(%8";7"G #II%8"/ MhD M7 C5(#*3@CCC%((%8" "G#IuC "!"2!"8#*;"G#I I%8"73-C> =(%8""G#I;!"27 Nguyễn Thùy Ninh Lớp: Ngân hàng 47C t [...]... này chỉ xin đánh giá hiệu quả huy động vốn dựới góc độ một nhà ngân hàng Để đánh giá hiệu quả huy động vốn dựa trên khả năng sử dụng vốn và chi phí của đồng vốn Nguyễn Thùy Ninh 11 Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp 4.1 Nguồn vốn tăng trưởng ổn định về số lượng và thời gian : Đánh giá qua mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động có kỳ hạn Nguồn vốn tăng đều qua các năm ( 1... thời nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán Cải tiến quy trình phải đảm bảo nhanh gọn, chính xác, phù hợp với khả năng của nhân viên đồng thời đảm bảo tiện lợi cho khách hàng 4 Tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn Hiệu quả huy động vốn được đánh giá theo nhiều khía cạnh khác nhau tuỳ theo mục đích nghiên cứu Vì vậy các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn cũng có nhiều loại khác nhau... vốn đặt ra và có độ gia tăng đều đặn là nguồn vốn tăng trưởng ổn định Nguồn vốn có số lượng vốn kỳ hạn lớn chứng tỏ sự ổn định về thời gian của nguồn vốn cao 4.2 Nguồn vốn có khả năng đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng : Đánh giá qua việc so sánh nguồn vốn huy động được với các nhu cầu tín dụng , thanh toán và các nhu cầu khác để thấy nguồn vốn huy động đã đáp ứng bao nhiêu Ngân hàng. .. CÔNG TÁC HUY ĐÔNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Đông Nam Á 1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Đông Nam Á tên giao dịch quốc tế là Southeast Asia Bank (SeABank) được thành lập từ năm 1994, Hội sở chính đặt tại 16 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội Là một trong những Ngân hàng TMCP có mặt sớm nhất tại Việt Nam, SeABank đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển,... vụ ngân hàng của khách hàng hay cơ cấu dân cư, vị trí địa lý cũng phần nào tác động đến khả năng huy động vốn của NHTM Như vậy qua những vấn đề trên cho thấy, công tác huy động vốn có vai trò vô cùng quan trọng, đặc biệt đối với các nhà quản lý kinh doanh ngân hàng thì việc mở rộng, tăng cưòng nguồn vốn huy động là vấn đề cần quan tâm hàng đầu vì mức vốn tự có của ngân hàng so với tổng vốn huy động là... toán tiền lãi theo kỳ và nhận đủ vốn khi đến hạn Chứng chỉ sau khi phát hành được lưu thông trên thị trường 3 Nội dung các biện pháp tạo vốn của NHTM 3.1 Biện pháp kinh tế Khi sử dụng các biện pháp kinh tế để huy động vốn tức là việc ngân hàng sử dụng đòn bẩy kinh tế để thu hút khách hàng, được thể hiện bằng lãi suất hay phí dịch vụ Áp dụng lãi suất cạnh tranh là việc ngân hàng nâng cao lãi suất huy. .. toán các khoản nợ có thời hạn và đối mặt với các rủi ro khác như rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành Chính vì vậy hệ số an toàn vốn là yếu tố quan trọng quyết định uy tín của ngân hàng Nguyễn Thùy Ninh 13 Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp CAR = Vốn ngân hàng/ Tài sản có điều chỉnh rủi ro * Chính sách khách hàng: Khi uy tín được lựa chọn khách hàng sẽ đánh giá xem các chính sách khách hàng có ưu ái... thể với khách hàng: Ngân hàng quy định mức phí thấp hơn và mức thu nhập cao hơn cho khách hàng có quan hệ lâu dài với ngân hàng và ngân hàng định giá theo số lượng dịch vụ khách hàng sử dụng Cơ sở của chính sách này là quan điểm cho rằng: khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ hơn sẽ trung thành hơn và trong dài hạn sẽ tạo ra thu nhập lớn hơn cho ngân hàng 3.2 Biện pháp kỹ thuật: * Về sản phẩm: Ngân hàng phải... năng huy động vốn của ngân hàng cũng giảm * Yếu tố cạnh tranh trên thị trường tài chính : Hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày càng có sự tham gia của nhiều loại hình ngân hàng mới và các tổ chức tài chính phi ngân hàng Bởi vậy cạnh tranh có xu hướng gia tăng mạnh, làm giảm đi sự khác biệt giữa các ngân hàng thương mại với các tổ chức tài chính phi ngân hàng Xu hướng cạnh tranh trong ngành ngân hàng càng... các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng bản địa ở các quốc gia trên thế giới 1.3.4 Hoạt động dịch vụ của ngân hàng: Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, với sự tham gia của hàng chục thương hiệu ngân hàng uy tín khác nhau, SeABank xác định tìm đến với khách hàng mục tiêu của mình bằng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm và các sản phẩm cần phải xây dựng trên cơ sở hướng đến nhu cầu của khách hàng