Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sơn tây trong tiến trình hội nhập quốc tế

L IC M N L i đ u tiên em xin chân thành c m n s h ng d n ch b o nhi t tình c a cô giáo, Ti n s Nguy n Th Thúy su t th i gian th c hi n lu n v n th c s kinh doanh qu n lỦ Bên c nh đó, em xin g i l i c m n đ n toàn th th y cô Khoa Kinh t Qu n lỦ - tr Long c ng nh Ban lưnh đ o nhà tr ng i h c Th ng ng đư t o nh ng u ki n t t nh t đ em có th hồn thành lu n v n Em c ng xin chân thành c m n anh, ch đ ng nghi p t i Ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây nói chung anh ch t i Phòng Giao d ch Nguy n Thái H c c a ngân hàng nói riêng đư t n tình giúp đ em su t th i gian th c hi n lu n v n Do nhi u h n ch v ki n th c c ng nh nh ng kinh nghi m th c ti n nên lu n v n khó có th tránh kh i nh ng sai sót, em r t mong nh n đ c s đóng góp, ch b o c a th y cô giáo h c viên đ lu n v nđ c hoàn thi n h n Em xin chân thành c m n! H c viên Bùi Th H ng L I CAM OAN Tôi xin cam đoan lu n v n th c s kinh doanh qu n lỦ t b n thân th c hi n có s h tr t giáo viên h cơng trình nghiên c u c a ng ng d n không chép i khác Các d li u thông tin th c p s d ng lu n v n có ngu n g c đ c trích d n rõ ràng Tơi xin ch u hồn tồn trách nhi m v l i cam đoan này! H c viên Bùi Th H ng Thang Long University Libraty M CL C Trang ph bìa L ic m n L i cam đoan M cl c Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng bi u, bi u đ , s đ L IM CH S U NG 1: NH NG V N C B N V NỂNG CAO HI U QU D NG V N T I NGỂN HÀNG TH NG M I TRONG TI N TRÌNH H I NH P QU C T 1.1 H i nh p kinh t qu c t đ i v i ngơn hƠng th ng m i 1.1.1 Khái ni m đ c tr ng v h i nh p tài qu c t 1.1.1.1 H i nh p qu c t 1.1.1.2 H i nh p tài qu c t 1.1.2 Th i c thách th c đ i v i ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i ti n trình h i nh p qu c t 1.1.2.1 Th i c 1.1.2.2.Thách th c 1.2 Khái quát v ho t đ ng c a ngơn hƠng th 1.2.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i ng m i 1.2.2 Các ho t đ ng c b n c a ngân hàng th ng m i 11 1.2.2.1 Huy đ ng v n 11 1.2.2.2 S d ng v n 12 1.2.2.3 Ho t đ ng khác 17 1.3 Nơng cao hi u qu s d ng v n t i ngơn hƠng th ng m i 21 1.3.1 Quan ni m v hi u qu s d ng v n 21 1.3.2 S c n thi t nâng cao hi u qu s d ng v n t i ngân hàng th ng m i 22 1.3.3 Các ch tiêu ph n ánh hi u qu s d ng v n c a ngân hàng th ng m i 23 1.3.4 Các nhân t th nh h ng t i hi u qu s d ng v n c a ngân hàng ng m i 29 1.3.4.1 Nhân t khơng ki m sốt đ 1.3.4.2.Nhân t ki m soát đ c 30 c 31 1.4 BƠi h c kinh nghi m v nơng cao hi u qu s d ng v n t i m t s ngơn hƠng th ng m i th gi i có th áp d ng vƠo Vi t Nam trình h i nh p 35 1.4.1 Kinh nghi m v nâng cao hi u qu s d ng v n t i m t s ngân hàng th ng m i th gi i có th áp d ng vào Vi t Nam 35 1.4.2 M t s kinh nghi m v qu n lý ngân hàng c a Ngân hàng th ng m i m t s n c có th v n d ng cho Ngân hàng th ng m i Vi t Nam 39 1.4.3 Bài h c kinh nghi m đ i v i Vi t nam h i nh p qu c t 40 K t lu n ch CH ng 41 NG 2: TH C TR NG NỂNG CAO HI U QU S T I NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N UT D NG V N VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH S N TỂY TRONG TI N TRÌNH H I NH P QU C T 42 2.1 Ti n trình h i nh p qu c t c a h th ng ngơn hƠng Vi t Nam 42 2.1.1 Quan m m c tiêu đ nh hu ng c a ng Nhà n cv h i nh p qu c t l nh v c ngân hàng 42 2.1.1.1 Quan m 42 2.1.1.2 M c tiêu 43 2.1.1.3 nh h ng 43 2.1.2 C h i thách th c đ i v i ho t đ ng c a ngân hàng th m i c ph n ng u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây ti n trình h i nh p qu c t 44 2.1.2.1 C h i 44 Thang Long University Libraty 2.1.2.2 Thách th c 46 2.2 T ng quan v ngơn hƠng th ng m i c ph n u t vƠ Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tơy 48 2.2.1 Quá trình hình thành phát tri n 48 2.2.2 C c u t ch c 50 2.2.3 Ch c n ng, nhi m v b ph n c c u t ch c 52 2.3 Th c tr ng hi u qu s d ng v n c a ngơn hƠng th ng m i c ph n u t vƠ Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tơy 53 2.3.1 Khái quát ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ph n ng m i c u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây 53 2.3.1.1 Ho t đ ng huy đ ng v n 53 2.3.1.2 Ho t đ ng s d ng v n (ch y u cho vay) 57 2.3.1.3 Các s n ph m d ch v khác 61 2.3.1.4 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV chi nhánh S n Tây 64 2.3.3 Phân tích đánh giá hi u qu y u t c u thành 67 2.4 ánh giá hi u qu s d ng v n c a ngơn hƠng th ng m i c ph n u t vƠ Phát tri n chi nhánh S n Tơy 77 2.4.1 ánh giá nh ng thành cơng 77 2.4.2 ánh giá nh ng h n ch nguyên nhân 81 K t lu n ch CH ng 86 NG III : GI I PHÁP NỂNG CAO HI U QU S T I NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N UT D NG V N VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH S N TỂY TRONG TI N TRÌNH H I NH P QU C T 87 3.1 nh h ng, chi n l c h i nh p kinh t qu c t c a h th ng ngơn hƠng Vi t Nam 87 3.1.1 Chi n l c h i nh p kinh t qu c t c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam 87 3.1.2 Chi n l c h i nh p c a ngân hàng th ng m i c ph n ut Phát tri n chi nhánh S n Tây 88 3.1.3 nh h ng phát tri n c a ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n chi nhánh S n Tây đ n n m 2020 89 3.2 Gi i pháp nơng cao hi u qu s d ng v n t i ngơn hƠng th c ph n ng m i u t vƠ Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tơy ti n trình h i nh p qu c t 91 3.2.1 Gi i pháp hoàn thi n chi n l c kinh doanh đa n ng, hi n đ i 91 3.2.2 Gi i pháp v l trình m r ng m ng l i ho t đ ng 94 3.2.3 Gi i pháp đ m b o ch tiêu chu n m c an toàn hi u qu ho t đ ng ngân hàng 95 3.2.4 Gi i pháp phát tri n h t ng k thu t ng d ng công ngh hi n đ i 96 3.2.5 Gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng 98 3.2.6 Gi i pháp thi t l p h th ng qu n lý r i ro 101 3.2.6.1 Xác đ nh nh ng yêu c u v qu n lỦ r i ro 101 3.2.6.2 Gi i pháp c th 102 3.2.7 Gi i pháp phát tri n ngu n nhân l c 105 3.2.8 Gi i pháp phát tri n m nh ho t đ ng marketing 106 3.3 M t s ki n ngh 107 3.3.1 i v i Chính ph B ngành 107 3.3.2 i v i Ngân hàng Nhà n 3.3.3 i v i ngân hàng th c Vi t Nam 108 ng m i c ph n u t phát tri n Vi t Nam 109 K t lu n ch ng 110 K T LU N 111 DANH M C TÀI LI U THAM KH O 113 Thang Long University Libraty DANH M C CH CSTT VCNT DVTT : : : VI T T T Chính sách ti n t n v ch p nh n th D ch v toán DVNH D ch v ngân hàng DV D ch v DVPTD D ch v phi tín d ng HSBC : Ngân hàng H ng Kông Th HTTT : Hình th c tốn KBNN : Kho b c Nhà n ng H i c Khách hàng KH NHNN : Ngân hàng Nhà n BIDV : Ngân hàng NHQG : Ngân hàng qu c gia NHTM : Ngân hàng Th NHTM NN : Ngân hàng th ng m i Nhà n NHTMCP : Ngân hàng th ng m i c ph n NHTW : Ngân hàng Trung TCTD : T ch c tín d ng TCC DVTT c u t Phát tri n Vi t Nam ng m i c ng T ch c cung ng d ch v toán TK : Tài kho n TKTG : Tài kho n ti n g i TPTTT : T ng ph TTBT : Thanh toán bù tr TTBT T : Thanh toán bù tr n t TTCK : Thanh toán chuy n kho n TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng ti n m t UNC : y nhi m chi UNT : y nhi m thu WB : Ngân hàng th gi i WTO : T ch c th ng ti n toán ng m i th gi i DANH M C CÁC B NG BI U, BI U B ng 2.1: C c u huy đ ng v n theo đ i t ,S ng khách hƠng t i BIDV S n Tơy53 B ng 2.2: C c u HDV theo k h n vƠ lo i ti n huy đ ng t i BIDV S n Tơy 56 B ng 2.3: u t tín d ng t i BIDV S n Tơy giai đo n 2012-2014 58 B ng 2.4: D n cho vay cá nhơn vƠ c c u d n 60 B ng 2.5: Thu nh p ròng t d ch v th n m 2014 61 B ng 2.6: K t qu ho t đ ng kinh doanh 64 B ng 2.7: T su t sinh l i ROA, ROE 65 B ng 2.8: M t s ch tiêu v nh ng chu n m c an toƠn vƠ hi u qu c a BIDV chi nhánh S n Tơy 66 B ng 2.9: Quy mơ tín d ng c a BIDV chi nhánh S n Tơy 68 B ng 2.10: Tình hình n h n t i BIDV S n Tơy giai đo n 2012-2014 69 B ng 2.11: C c u n h n theo th i gian t i BIDV S n Tơy 20122014 70 B ng 2.12: Tình hình n x u t i BIDV S n Tơy giai đo n 2012-2014 72 B ng 2.13: Tình hình trích l p DPRR giai đo n 2012-2014 73 B ng 2.14: Bi n đ ng qu d phòng kho n cho vay khách hƠng 74 B ng 2.15: M i quan h ROA vƠ ROE c a BIDV chi nhánh S n Tơy 76 giai đo n 2012-2014 76 B ng 2.16: V trí BIDV th tr ng th ghi n n i đ a 79 B ng 2.17: V trí BIDV th tr ng th tín d ng qu c t 80 B ng 2.18: K t qu th c hi n d ch v th giai đo n 2012 - 2014 80 Bi u đ 2.1: Di n bi n n x u t i BIDV S n Tơy giai đo n 2010 - 2014 72 S đ 2.1: C c u t ch c c a BIDV Chi nhánh S n Tơy 51 Thang Long University Libraty L IM U LỦ ch n đ tƠi Ngày nay, v i trình m c a c a n n kinh t n c ta, h th ng tài – ngân hàng đư h i nh p ngày sâu r ng vào ti n trình phát tri n c a khu v c th gi i Trong trình v n đ n i lên hàng đ u n ng l c c nh tranh c a h th ng tài – ngân hàng Nhìn t ng quát, n ng l c c nh tranh c a h th ng ngân hàng Vi t Nam r t th p, h u h t ngân hàng th ng m i (NHTM) Vi t Nam có v n ch s h u nh , trình đ qu n tr ch a cao v y k t qu kinh doanh r t h n ch Xu th h i nh p khu v c tồn c u hóa kinh t m t t t y u khách quan đ i v i n n kinh t Vi t Nam nói chung đ i v i NHTM nói riêng Cùng v i s l n m nh v v n kinh nghi m ho t đ ng c a chi nhánh ngân hàng n c ngoài, vi c ngân hàng n 100% v n n c đ c m ngân hàng c t i Vi t Nam, s gia t ng nhanh chóng c a t ch c phi ngân hàng n c đ nh ch tài khác, nh ng thách th c mà h th ng NHTM Vi t Nam ph i đ i m t ngày tr nên kh c li t h n Vì v y có th nói yêu c u c p bách đ t v i NHTM Vi t Nam ph i có gi i pháp h u hi u nh m nâng cao hi u qu s d ng v n Các NHTM đ a bàn Hà N i, g m NHTM Nhà n c, NHTM c ph n ngân hàng liên doanh, đóng vai trò quan tr ng đ i v i phát tri n kinh t - xư h i c a đ t n c Trong nhi u n m tr chi m v trí r t l n, th c hi n h n 80% kh i l c, NHTM Nhà n c ng v n huy đ ng cho vay đ a bàn Trong th i k đ i m i c ch kinh t , hàng lo t NHTM c ph n đ i phát tri n đư làm phong phú thêm h th ng ngân hàng Vi t Nam Ngo i tr ngân hàng liên doanh v i s c m nh v ngh ngân hàng, kinh nghi m qu n tr , NHTM Nhà n nhìn chung đ u ho t đ ng ch a hi u qu cao t tr i v công c NHTM c ph n Ho t đ ng ngân hàng l nh v c ho t đ ng kinh doanh nh y c m đ y r i ro Hi u qu kinh doanh c a NHTM - hi u qu s d ng v n - ch u nh h ng b i nhi u nhân t nh môi tr ng pháp lỦ, môi tr ng kinh t , h t ng cơng ngh , trình đ cán b , b máy qu n tr u hành Nâng cao hi u qu s d ng u ki n s ng phát tri n c a NHTM cu c canh tranh ti n trình h i nh p qu c t Yêu c u nâng cao hi u qu s d ng v n t i NHTM nói chung ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây đư v n đ không ch nhà qu n tr ngân hàng, c quan qu n lỦ Nhà n c mà c nhà nghiên c u đ u quan tâm Vì v y h c viên đư ch n đ tài “Nâng cao hi u qu s d ng v n t i Ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây ti n trình h i nh p qu c t ” cho lu n v n th c s c a M c tiêu nghiên c u c a lu n v n H th ng hóa nh ng v n đ lỦ lu n c b n v nâng cao hi u qu s d ng v n t i ngân hàng th ng m i ti n trình h i nh p qu c t Phân tích th c tr ng nâng cao hi u qu s d ng v n t i Ngân hàng th ng m i u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây giai đo n 2012 – 2014 xu t gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao hi u qu s d ng v n t i Ngân hàng th ng m i u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây ti n trình h i nh p qu c t it ng vƠ ph m vi nghiên c u c a lu n v n it ng nghiên c u: Hi u qu s d ng v n t i ngân hàng th Ph m vi nghiên c u: Ngân hàng th ng m i c ph n ng m i u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây t n m 2012 -2014 Ph ng pháp nghiên c u Lu n v n s d ng ph ng pháp nghiên c u ch y u ph phân tích, h th ng hóa, t ng h p th ng kê, ph ng pháp ng pháp so sánh, ph ng Thang Long University Libraty - i v i d ch v truy n th ng (nh d ch v tín d ng, d ch v toán ) y u t n n t ng khơng ch có Ủ ngh a trì khách hàng c , thu hút khách hàng m i mà t o thu nh p l n nh t cho ngân hàng Vì v y chi nhánh c n ph i trì nâng cao ch t l ng theo h ng: Hồn thi n q trình cung c p d ch v , đ m b o tính cơng khai minh b ch, đ n gi n th t c làm cho d ch v d ti p c n h p d n v i khách hàng Nâng cao ch t l ng tín d ng g n v i t ng tr ch tín d ng nh m t o mơi tr ng tín d ng Xóa b nh ng u đưi c ng kinh doanh bình đ ng Hồn thi n c ch huy đ ng ti t ki m b ng VND ngo i t v i lưi su t phù h p đ huy đ ng t i đa v n nhàn r i xư h i vào ngân hàng Nghiên c u áp d ng cách phân lo i n d a c s r i ro trích d phịng r i ro theo chu n m c qu c t đ nâng cao uy tín c a ngân hàng - i v i d ch v m i: chi t kh u, cho th tài chính, bao tốn, th tín d ng, b o lưnh ngân hàng, th u chi, s n ph m phái sinh c n ph i: Nâng cao n ng l c marketing c a ngân hàng, giúp doanh nghi p công chúng hi u bi t, ti p c n s d ng có hi u qu d ch v ngân hàng; Nâng cao ti n ích c a d ch v ngân hàng; S d ng linh ho t cơng c phịng ch ng r i ro g n v i đ m b o an toàn kinh doanh ngân hàng - Xây d ng chi n l c phát tri n s n ph m, d ch v phù h p t ng th i k , nghiên c u l i th b t l i c a t ng d ch v , giúp khách hàng s d ng d ch v ngân hàng m t cách hi u qu nh t Th ba: V lãi su t phí i u ch nh m c lưi su t phí phù h p v i th tr ng d ch v ngân hàng t i th xư S n Tây * V lưi su t: ph i đ c u ch nh linh ho t cho phù h p v i cung c u v n c ng nh phù h p v i vi c phát tri n kinh t - xư h i c a th xư t ng th i k * Phí: V i ph n đơng doanh nghi p công chúng th xư ch a am hi u sâu s c d ch v ngân hàng, th d ch v thu phí nh : b o lưnh ngân 100 Thang Long University Libraty hàng, th toán, d ch v toán khác ngân hàng c n tính tốn thu phí cho h p lỦ đ khuy n khích khách hàng s d ng Phí c a t ng lo i d ch v nên g n v i m c đ r i ro c a d ch v Lưi su t phí h p lỦ s t o u ki n cho th tr ng d ch v ngân hàng phát tri n t t Th t : Hồn thi n mơi tr ng pháp lu t theo h ng minh b ch, thơng thống, n đ nh, đ m b o s bình đ ng, an toàn cho ch th tham gia th tr ng ho t đ ng có hi u qu Ch nh s a k p th i nh ng b t c p v n b n hi n hành t i chi nhánh Ti p t c xây d ng nh ng v n b n pháp lu t u ch nh d ch v m i nh : b o lưnh ngân hàng, cho th tài chính, bao tốn theo chu n m c qu c t Th n m: Phát tri n ngu n nhân l c - Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c theo h ng sau: t o đào t o l i cán b đ th c hi n t t nghi p v c a ngân hàng hi n đ i; tiêu chu n hóa đ i ng cán b ngân hàng g n li n v i thu nh p; n d ng ngu n nhân l c tr , có trình đ cao, có sách s d ng khuy n khích th a đáng ngu n nhân l c có trình đ v làm vi c t i ngân hàng Th sáu: Xây d ng chi n l c phát tri n công ngh ngân hàng ph c v cho công tác u hành kinh doanh, qu n lỦ ngu n v n, qu n lỦ r i ro, h th ng toán liên hàng, h th ng giao d ch n t đ m b o d ch v c cung c p nhanh chóng, xác, an tồn, đem l i l i ích cho c ngân hàng, khách hàng n n kinh t 3.2.6 Gi i pháp thi t l p h th ng qu n lý r i ro 3.2.6.1 Xác đ nh nh ng yêu c u v qu n lý r i ro Trong nh ng n m qua, NHTM th gi i nói chung NHTM Vi t Nam nói riêng đư ph i gánh ch u nh ng t n th t không nh r i ro ho t đ ng nh h ng r t l n đ n uy tín tài s n c a NHTM Trong b i c nh c nh tranh h i nh p qu c t , công ngh ng d ng ngân hàng ngày hi n đ i, đ c bi t giai đo n tài khó kh n hi n nay, ngành ngân 101 hàng c n ph i c i cách m nh m đ t ng c ng qu n tr r i ro ho t đ ng Th i gian qua, ngân hàng không ng ng m r ng qui mô, m ng l i ho t đ ng phát tri n kinh doanh, b máy qu n tr u hành không phù h p v i qui mô t c đ phát tri n c a ngân hàng, v y ti m n r i ro ho t đ ng, đòi h i ph i có bi n pháp h u hi u thi t l p h th ng qu n lỦ r i ro đ h tr giúp cho Ban lưnh đ o NH u hành hi u qu tr c nh ng bi n đ ng ph c t p v m t sách, v qu n lỦ r i ro kho n, qu n lỦ r i ro th tr r i ro lưi su t đ c hi u qu an toàn Th nh t: xác đ nh, phân lo i đ nh h ph ng ng lo i r i ro; Th hai: có ng pháp qu n lỦ r i ro phù h p; Th ba : đào t o phát tri n ngu n nhân l c đáp ng yêu c u th c ti n; Th t : vi c ng d ng công ngh v qu n tr r i ro; Th n m: vi c qu n tr kho n; Th sáu: đánh giá hi u qu c a vi c qu n tr r i ro c a ngân hàng 3.2.6.2 Gi i pháp c th Xu t phát t nguyên nhân nh h ng c a r i ro ho t đ ng th i gian qua, v y chi nhánh ph i xác đ nh chi n l c r i ro, xây d ng c u trúc qu n tr r i ro, thi t l p h th ng báo cáo, l p ch ng trình ki m tra ki m sốt đ nh k đ đánh giá khách quan, qu n lỦ r i ro toán h th ng, qu n lỦ s ki n r i ro, ch s đo l ng r i ro ch y u ph ng án gi m thi u r i ro Chi nhánh c n xác đ nh đ c qu n tr r i ro ho t đ ng ph i g m: xây d ng c c u t ch c b máy, thi t l p h th ng sách, xây d ng qui trình, ph ng pháp qu n lỦ r i ro ho t đ ng đ th c hi n trình qu n lỦ r i ro, xác đ nh ch s đo l ng ch y u nh m đánh giá, qu n lỦ, giám sát ki m soát r i ro ho t đ ng, h n ch t i m c th p nh t r i ro th c hi n gi i pháp thi t l p h th ng qu n lỦ r i ro, ngân hàng ph i th c hi n m t s v n đ sau: Th nh t: Chi nhánh ph i t o môi tr ng qu n tr r i ro phù h p; ban lưnh đ o chi nhánh hi u rõ sách c a NH đ m b o phân công phân nhi m c th trách nhi m c a kh i nghi p v c ng nh đ n t n nhân 102 Thang Long University Libraty viên; đ m b o r i ro ho t đ ng ph i đ c qu n lỦ đánh giá, xem xét đ nh k d a quy trình qu n lỦ ho t đ ng Ban lưnh đ o ph i thành viên nòng c t c a b máy qu n tr r i ro ho t đ ng c a chi nhánh, ph i có trách nhi m v ch t l ng qu n tr r i ro ho t đ ng, nhiên tùy thu c vào hi u qu tính ki m tra h th ng c a ki m toán n i b c a chi nháhh ; ki m tốn n i b khơng tr c ti p ch u trách nhi m v qu n lỦ r i ro - Giám đ c chi nhánh ph i có trách nhi m tri n khai b máy qu n lỦ r i ro ho t đ ng, đ m b o th c hi n th ng nh t toàn chi nhánh, đ m b o t t c CBNV ngân hàng ph i hi u rõ trách nhi m c a đ i v i vi c qu n lỦ r i ro ho t đ ng - Ban lưnh đ o c a chi nhánh c ng ph i ch u trách nhi m v vi c phát tri n th c hi n sách, qui trình th t c đ qu n lỦ r i ro ho t đ ng t t c ho t đ ng ngân hàng (các giao dich, s n ph m ), qui trình, quy ch c a h th ng ngân hàng, nh m đ cao trách nhi m c a ng i lưnh đ o ngân hàng chi nhánh Th hai: Qu n tr r i ro c a chi nhánh ph i đ c xác đ nh, đánh giá, giám sát, ki m soát t t c ho t đ ng c a chi nhánh Chi nhánh c n xác đ nh đánh giá r i ro ho t đ ng t t c r i ro hi n có, s n ph m, giao d ch, bút toán h ch toán c a giao d ch viên, qui trình th m đ nh cho vay, đánh giá tài s n, qu n lỦ gi y t có giá, ho t đ ng, quy trình h th ng c a chi nhánh - Chi nhánh ph i th c hi n th ng xuyên giám sát m c đ nh h ng t n th t r i ro ho t đ ng gây - C n ph i có báo cáo th ng xuyên cho ban lưnh đ o chi nhánh đ ch đ o, h tr ch đ ng vi c qu n lỦ r i ro ho t đ ng - Chi nhánh có sách, qui trình th t c đ ki m sốt đ a ch ng trình gi m thi u r i ro 103 - Chi nhánh c n ph i xem xét, đánh giá theo đ nh k r i ro rà soát, b sung chi n l c ki m soát đ m b o phù h p - Chi nhánh ph i có k ho ch kinh doanh, trì khách hàng, đ m b o kh n ng cho chi nhánh ho t đ ng kinh doanh liên t c có hi u qu , h n ch t n th t kinh doanh, tr ng h p r i ro không l ng tr c Th ba: Chi nhánh ph i có b máy nhân s phù h p đ m b o th c hi n công tác qu n tr r i ro ho t đ ng - Chi nhánh ph i có ph ng pháp ti p c n t ng th đ qu n lỦ r i ro ho t đ ng, ph i có b ph n th ng xuyên đ c lâp, giám sát, đánh giá vi c th c hi n sách, qui trình, th t c th c ti n liên quan đ n ho t đ ng c a chi nhánh Th t : Chi nhánh c n ph i công b đ y đ k p th i thơng tin tài t t c a chi nhánh theo qui đ nh cho nh ng ng i tham gia th tr ng đánh giá cách ti p c n c a h , nh m h n ch nh ng r i ro ho t đ ng v thông tin cho khách hàng, gi m thi u r i ro ho t đ ng cho ng i tham gia th tr ng, đ h g n bó v i ngân hàng Th n m: Chi nhánh ph i thi t l p k ho ch ng n ng a gi m thi u r i ro ho t đ ng, đ m b o xây d ng sát th c t , c s r i ro có th ho c đư x y Các s ki n r i ro ho t đ ng đư x y ho t đ ng chi nhánh c n đ c phân tích k l ng, xem xét nguyên nhân, nh h ng ph i d báo r i ro đ gi m thi u r i ro c ng nh t n th t đ a vào c s d li u c a chi nhánh làm c s cho vi c qu n tr r i ro ho t đ ng t ng lai, nh m đ m b o ho t đ ng ngân hàng an toàn hi u qu h n ch th p nh t m c r i ro Th sáu: Th c hi n xây d ng quy trình r i ro l ng hóa m c đ r i ro nh : - Trong qu n lỦ r i ro đ i v i nh ng y u t mang tính nh y c m nh qu n tr r i ro kho n, qu n tr r i ro lưi su t, t giá, r i ro thi tr ph i đ c tr ng nâng cao kh n ng qu n tr r i ro, t ng c ng, ng công tác ki m tra ki m soát đ h n ch r i ro, ti n hành toàn di n đ ng th i PGD 104 Thang Long University Libraty - Trong qu n lỦ r i ro ho t đ ng tín d ng nh quan tâm khách hàng có giao d ch l n; nâng c p x p h ng tín d ng: ban hành s tay nghi p v tín d ng; s tay sách tín d ng Xây d ng k ho ch ng phó tình tr ng kh n c p - Xác l p mô hình qu n lỦ r i ro qu n lỦ tài s n n - tài s n có - Thi t l p h th ng qu n lỦ ch t l ng tín d ng c ng nh liên quan đ n vi c báo cáo qu n lỦ r i ro nh : báo cáo đ l ch kho n; báo cáo tái đ nh giá r i ro lưi su t chi n l c đ u t ; báo cáo k h n kinh t đ đo l ng đ nh y c m c a tài s n n - tài s n có 3.2.7 Gi i pháp phát tri n ngu n nhân l c - Ngân hàng c n có chi n l dài, có k ho ch đào t o, t ng c c b sung phát tri n ngu n nhân l c lâu ng c v s l ng nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c, đ m b o cán b ngân hàng v a gi i v chuyên môn nghi p v v a đáp ng đ c u c u hi n đ i hóa cơng ngh ngân hàng, đáp ng nhu c u ho t đ ng kinh doanh v i vi c m r ng, phát tri n m ng l i t ng qui mơ ho t đ ng - Có sách h p lỦ xây d ng môi tr h pđ n đ nh khai thác đ ng v n hóa làm vi c phù c u th t i đa c a ngu n nhân l c, m t khác có ch đ khuy n khích, đưi ng cán b c a ngân hàng - Hàng n m, ngân hàng c n tính tốn s l ng cán b nhân viên t ng h p lỦ hi u qu ; t p trung phát tri n ngu n nhân l c nh m chu n b cho nh ng b c phát tri n l n n m ti p theo - Nâng cao kh n ng c a đ i ng bán hàng, b i d cho vi c m r ng ho t đ ng c a ngân hàng, ch ng đ i ng cán b tr ng trình t p trung ki m soát, h tr kinh doanh, th m đ nh t p trung, k toán t p trung c bi t nâng cao trình đ qu n tr , u hành, t ch c xây d ng b máy ho t đ ng hi u qu - Ngân hàng có chi n l c phát tri n ngu n nhân l c có tính dài h n thơng qua hình th c đ a cán b đào t o 105 n c ngoài; liên k t v i tr ng đ i h c đào t o; thông qua c đơng n c ngồi có th h c t p đ c kinh nghi m v qu n lỦ; v đào t o - Trong c ch th tr ng trình c nh tranh, h i nh p vai trị lưnh đ o t p trung, th ng nh t c a c p lưnh đ o t i Tr s ngân hàng r t c n thi t đ đ nh h ng chi n l c kinh doanh k p th i phù h p - Phát huy nâng cao vai trò lưnh đ o c a đ n v tr c thu c; th c hi n công tác tuyên truy n, giáo d c t t tr ng đ n đ o đ c ngh nghi p, t t ng, đ o đ c cán b c bi t ng ph m ch t cán b tiêu chu n hàng đ u n ch n, quy ho ch, b nhi m - Phát hi n, b i d ng, đào t o m nh d n quy ho ch nh ng cán b tr tâm huy t, có trình đ đ đ n v ngày v ng m nh v s l l ng ch t ng - Kiên quy t x lỦ nh ng cán b , chuyên viên có d u hi u tiêu c c, nh ng nhi u làm nh h ng đ n uy tín c a ngân hàng 3.2.8 Gi i pháp phát tri n m nh ho t đ ng marketing Trong trình c nh tranh h i nh p qu c t , ngân hàng đư không ng ng m r ng qui mô m ng l ích, qu ng bá th i ho t đ ng, phát tri n s n ph m ti n ng hi u Các ngân hàng đư đ y m nh ho t đ ng marketing, nhiên ho t đ ng marketing đ i v i chi nhánh S n Tây th i gian qua ch a đ c tr ng m t cách m c góp ph n đáng k vi c nâng cao n ng l c c nh tranh, nâng cao hi u qu ch t l ng ho t đ ng, chi nhánh phát tri n ho t đ ng marketing theo gi i pháp sau: - Chi nhánh ph i xây d ng chi n l c ho t đ ng marketing phù h p, phát tri n m nh nh t quán toàn chi nhánh, xây d ng k ho ch ho t đ ng marketing theo t ng giai đo n, l trình th c hi n c th Chi nhánh ph i t ng c ng ho t đ ng thông qua ch ho t đ ng PR, khuy n m i đ ng trình tài tr , qu ng cáo, c tri n khai t t ph m vi đ a bàn th xư S n Tây đ phát tri n c s khách hàng qu ng bá hình nh cho chi nhánh 106 Thang Long University Libraty - Chi nhánh c n đ y m nh công tác marketing thông qua ho t đ ng tuyên truy n, qu ng cáo, gi i thi u s n ph m, d ch v ngân hàng đ n đông đ o khách hàng thu c m i t ng l p dân c , đ chi m l nh th ph n khách hàng, t o u ki n cho khách hàng làm quen s d ng d ch v ngân hàng nh m đ y m nh ho t đ ng phi tín d ng c a chi nhánh, nh n th c đ c ti n ích c a s n ph m cung c p ngày h p d n khách hàng - Chi nhánh ph i xác đ nh, l a ch n khách hàng m c tiêu, khách hàng ti m n ng đ phát tri n s n ph m d ch v phù h p v i đ c m, qui mô, pham vi ho t đ ng c a ngân hàng - Chi nhánh ph i đ m b o có b marketing, ph i t ng c máy nhân s làm t t công tác ng đào t o đ i ng CBNV có chun mơn v ngành này, nh t tr ng khâu n ch n nhân s có chun mơn nghi p v v chuyên ngành marketing, đ góp ph n đáng k vào k t qu ho t đ ng kinh doanh ngân hàng đ m b o an toàn, hi u qu b n v ng - Có chi n l th c hi n b t c phát tri n kinh doanh, xác đ nh th tr ng ho t đ ng, c ti p c n khách hàng, phát tri n công tác marketing t o n ng v i khách hàng b ng cách xây d ng phong cách riêng c a t ng ngân hàng mang đ m tính đ c tr ng c a th ng hi u ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam (nh trang b tr s làm vi c khang trang, b th nh m thu hút khách hàng; cách trí bên c a ngân hàng Ủ đ n th m m t o cho khách hàng v a có c m giác vui v , m cúng v a sang tr ng, l ch s t o s v ng tin cho khách đ n giao d ch v i ngân hàng; ho c qu ng cáo vi c phát tri n bán s n ph m ti n ích m i, hình th c m u mư qu ng cáo h th ng ngân hàng ph i đ m b o th ng nh t đ khách hàng có th nh n đ n v ph c v ) , đ c bi t xây d ng t t m i quan h khách hàng 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 i v i Chính ph B ngành - Ph i đ y nhanh h n n a trình đ i m i kinh t , xây d ng hoàn thi n mơi tr ng kinh t v mơ thơng thống t o u ki n cho ngành, 107 thành ph n kinh t ho t đ ng hi u qu Xây d ng hoàn thi n môi tr ng pháp lỦ cho phù h p v i thông l qu c t , n đ nh có s c m nh, có sách h tr tích c c cơng cu c c i cách c a h th ng ngân hàng - Xây d ng h th ng sách kinh t v mô đ ng b n đ nh, t o môi tr ng cho ho t đ ng ngân hàng có hi u qu , an tồn - Xây d ng c ch ph i h p c th , rõ ràng d i s qu n lỦ t p trung c a nhà n c đ lo i b nh ng y u t mâu thu n u hành sách t trung ng đ n c s , làm cho m i sách th t s tr thành cơng c qu n lỦ có hi u l c c a Nhà n c u hành kinh t v mô - Phân đ nh rõ ràng trách nhi m c a c p ngành trình tri n khai th c hi n sách đ ng b nh p nhàng, ch m d t hi n t ng đư ban hành nh ng tri n khai kéo dài - Xây d ng hoàn thi n h th ng pháp lỦ H th ng pháp lỦ ph i rõ ràng, phù h p t o u ki n thu n l i cho ho t đ ng ngân hàng - i v i b ngành, ph i đ y nhanh h n trình đ i m i kinh t , xây d ng hồn thi n mơi tr ng kinh t v mơ thơng thống t o u ki n cho ngành, thành ph n kinh t ho t đ ng hi u qu Xây d ng hồn thi n mơi tr ng pháp lỦ cho phù h p v i thông l qu c t , n đ nh có s c m nh, có sách h tr tích c c công cu c c i cách c a h th ng ngân hàng nói chung, NHTMCP nói riêng 3.3.2 i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam thành công u hành qu n lỦ ho t đ ng ngân hàng, NHNN ph i c i cách theo xu h ng t ng c ng n ng l c u hành u ki n h i nh p qu c t ngày sâu r ng Ch đ k toán, ki m toán ph i đ c đ i m i đ m b o minh b ch thông tin, t o u ki n cho ho t đ ng qu n lỦ giám sát đ c thu n l i Xây d ng chi n l c đào t o cán b ngân hàng lâu dài, đ m b o yêu c u c a h i nh p ngày gay g t 108 Thang Long University Libraty - Hoàn thi n h th ng pháp lu t, c ch , sách v ti n t ho t đ ng ngân hàng nh m đ m b o an toàn ho t đ ng s d ng v n c a NHTM - T ng c ng n ng l c xây d ng, th c thi sách ti n t sách qu n lỦ ngo i h i - T ng c ng n ng l c giám sát c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam - Hi n đ i hóa cơng ngh ngân hàng h th ng toán - Nâng cao hi u qu t ch c b máy phát tri n ngu n nhân l c - Phát tri n th tr ng ti n t - y nhanh trình c c u l i NHTM theo đ án đ - y nhanh trình h i nh p qu c t l nh v c ngân hàng c t - Hình thành m t sân ch i bình đ ng cho m i ngân hàng 3.3.3 i v i ngân hàng th ng m i c ph n u t phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S n Tây m t thành viên h th ng Ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam, ch u s giám sát qu n lỦ c a Ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam hi u qu s d ng v n t i chi nhánh, Ngân hàng th ng m i c ph n nâng cao u t Phát tri n Vi t Nam c n có nh ng bi n pháp c th nh sau: Th nh t, th ng xuyên ki m tra, ch đ o t trung ng đ n c s đ phát hi n x lỦ k p th i nh ng sai sót, đ ng th i qua c ng tuyên truy n gi i thi u nh ng thành viên có k t qu ho t đ ng kinh doanh an toàn hi u qu ph bi n kinh nghi m cho thành viên khác h c t p, đ c bi t v công tác s d ng v n c a ngân hàng Th hai, t o u ki n đ chi nhánh S n Tây có th th ng xuyên m r ng quan h h p tác v i đ n v ngân hàng khác nh m đ y m nh nghi p v toán liên ngân hàng, toán th , 109 Th ba, t o u ki n cho cán b công nhân viên h c t p, nâng cao trình đ chun mơn c n c, đ c bi t nghi p v kinh doanh ngân hàng hi n đ i K p th i có v n b n làm c n c pháp lỦ c s nghi p v đ m r ng s n ph m, d ch v nh thah toán th n t , séc du l ch, Th t , t ng c c ng theo h ng c s v t ch t, đ m b o đ m t b ng giao d ch, t ng ng hi n đ i hóa trang thi t b k thu t ph c v cho ho t đ ng kinh doanh K t lu n ch ng Nâng cao hi u qu s d ng v n c n ph i tr thành m t m c tiêu ph n đ u c a BIDV chi nhánh S n Tây th i gian t i nâng cao, không th ch b ng Ủ ngh mà ph i b ng đ i m i t duy, b ng h c t p trau d i không ng ng c ng nh b ng vi c ng d ng nh ng n i dung lỦ thuy t vào th c ti n ho t đ ng phân tích ng hành v i q trình phát tri n không ng ng c a BIDV chi nhánh S n Tây t ng lai, v i nh ng gi i pháp có tính ch t g i m c a lu n v n nh đư trình bày hy v ng BIDV chi nhánh S n Tây s đ tđ c nh ng thành công m i ti n trình lên c a 110 Thang Long University Libraty K T LU N tài nghiên c u “Nâng cao hi u qu s d ng v n t i ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam ti n trình h i nh p qu c t ”, k t qu đ tài tác gi lu n v n đư t p trung hoàn thành nh ng nhi m v sau: Th nh t, đư nghiên c u m t cách có h th ng hóa nh ng v n đ c b n v nâng cao hi u qu s d ng v n t i NHTM, đư trình bày khái quát v h i nh p qu c t , nêu đ NHTM h i nh p vào th tr c c h i nh ng v n đ đ t đ i v i ng tài qu c t Lu n v n đư phân tích h th ng hóa nh ng v n đ lỦ lu n v ngân hàng th đ ng c a NHTM Lu n v n đư nêu đ ng m i, ho t c quan m v hi u qu s d ng v n c a NHTM, s c n thi t ph i nâng cao hi u qu s d ng v n t i NHTM Làm rõ lỦ lu n c b n v ph ng pháp đánh giá ch tiêu ph n ánh kh n ng sinh l i hi u qu kinh doanh c a NHTM, nêu đ đ n hi u qu s d ng v n c a NHTM, khái quát đ nâng cao hi u qu s d ng v n t i NHTM m t s n c nhân t nh h ng c h c kinh nghi m v c th gi i trìn h i nh p đ i v i Vi t Nam Th th hai, phân tích, đánh giá hi u qu s ng m i c ph n d ng v n t i ngân hàng u t phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây ti n trình h i nh p qu c t giai đo n 2012-2014, đư nêu đ c khái quát ti n trình h i nh p qu c t c a h th ng NHTM Vi t Nam Trình bày trình hình thành phát tri n c a ngân hàng th ng m i c ph n u t phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây Phân tích đánh giá rõ k t qu ho t đ ng kin doanh, đánh giá hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i c ph n u t phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây d a ch tiêu kh n ng sinh l i, k t qu kinh doanh c a ngân hàng th ng m i nêu Tác gi đư t p trung nghiên c u đánh giá hi u qu tài đo l sinh l i k t qu kinh doanh c a ngân hàng th ng b ng kh n ng ng m i c ph n u t phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây Tác gi đư sâu đánh giá chi ti t doanh thu, chi phí, r i ro, v n ch s h u đ xác đ nh hi u qu ho t đ ng c a 111 NHTM c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây c s k t c u v n, đ t rút m t k t c u v n h p lỦ cho NHTM c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây Tác gi đư phân tích đánh giá bi n pháp NHTM c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây đư th c hi n đ nâng cao hi u qu s d ng v n, nh ng nguyên nhân ch quan khách quan c a m t s t n t i h n ch nâng cao hi u qu s d ng v n t i NHTM c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây Th ba, tác gi lu n v n đư xây d ng đ hi u qu s d ng v n t i NHTM c ph n c h gi i pháp nh m nâng cao u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây ti n trình h i nh p qu c t t thi n chi n l m ng l ng đ i toàn di n, t hoàn c kinh doanh đa n ng phù h p v i t ng ngân hàng, m r ng i, t ng v n t có, phát tri n d ch v ngân hàng hi n đ i c s ng d ng công ngh hi n đ i qu n tr r i ro có hi u qu đư đ xu t m t s ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c bi t tác gi c Vi t Nam nh m t o u ki n cho NHTM nói chung NHTM c ph n u t Phát tri n Vi t Nam chi nhánh S n Tây nói riêng nâng cao hi u qu s d ng v n S d ng v n ho t đ ng c n b n có nh h qu kinh doanh ngân hàng c bi t môi tr ng quy t đ nh đ n hi u ng kinh doanh h i nh p, áp l c c nh tranh m nh m ngày m t gia t ng đòi h i ngân hàng áp d ng bi n pháp nâng cao hi u qu s d ng v n h ng d n theo thơng l qu c t ó m c tiêu, nhi m v c a b ph n phân tích hi u qu s d ng v n Lu n v n đư t p trung nghiên c u cơng tác phân tích hi u qu s d ng v n t i BIDV, đ a h th ng ch tiêu đánh giá hi u qu s d ng v n d a quy đ nh hi n hành chu n m c áp d ng t i Vi t Nam tham kh o tiêu th c theo thông l qu c t Trên c s đó, lu n v n đư có đánh giá m t cách khách quan v th c tr ng phân tích hi u qu s d ng v n t i BIDV th i gian qua, nêu nh ng h n ch tìm hi u nguyên nhân Lu n v n đ a nhóm gi i pháp có tính kh thi nh m kh c ph c h n ch hồn thi n cơng tác phân tích hi u qu s d ng v n 112 Thang Long University Libraty DANH M C TÀI LI U THAM KH O Mai V n B n, hàng th i h c Th ng Long (2009), Giáo trình nghi p v ngân ng m i, NXB Tài Nguy n ng D n, i h c Kinh t Thành Ph H Chí Minh (2010), ng m i hi nđ i, NXB Ph Qu n tr ngân hàng th ng ông Freder S.Mishkin (1994), Ngân hàng th tr ng tài chính, NXB Khoa h c k thu t, Hà N i H c vi n tr Qu c gia H Chí Minh, khoa qu n lỦ kinh t (2005), Giáo trình qu n lý kinh t , NXB LỦ lu n tr , Hà N i D ng H u H nh (2012), Các nghi p v ngân hàng th ng m i n n kinh t toàn c u, NXB Lao đ ng M t s vi t c a chuyên gia Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v h i nh p qu c t Nguy n V n Ti n, H c vi n Ngân hàng (2002), ánh giá phòng ng a r i ro kinh doanh ngân hàng, NXB Th ng kê, Hà N i Nguy n V n Ti n (2005), Qu n tr r i ro kinh doanh ngân hàng, NXB Th ng kê, Hà N i Nguy n V n Ti n (2012), Giáo trình qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Th ng kê, Hà N i Nguy n Th Mùi (2006), Qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Tài chính, Hà N i NHTMCP th u t Phát tri n Vi t Nam (2012-2014), Báo cáo ng niên 10 Peter S.Rose (2001), Qu n tr ngân hàng th chính, Hà N i 113 ng m i, NXB Tài 11 Qu c h i n Ngân hàng Nhà n c c ng hòa xư h i ch ngh a Vi t Nam (2010), Lu t c Vi t Nam, NXB H ng 12 Qu c h i n c c ng hòa xư h i ch ngh a Vi t Nam (2010), Lu t t ch c tín d ng, NXB H ng 13 T ch c th nh p t ch c th c, Hà n i c, Hà n i ng m i th gi i –WTO (2006), V n ki n Vi t Nam gia ng m i th gi i, NXB Lao đ ng – xư h i, Hà N i 14 Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam (2014), Quy đ nh gi i h n, t l đ m b o an toàn ho t đ ng c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n 15 Tr c ngồi – Thơng t s 36/2014/TT-NHNN ngày 20-11-2014 ng i h c Kinh t qu c dân, Khoa Ngân hàng – Tài (2007), Ngân hàng th ng m i, NXB CÁC WEBSITES TRONG N i h c Kinh t qu c dân, Hà N i C 16 www.sbv.gov.vn 17 www.vneconomy.com.vn 18 www.tintucvietnam.com 19 www.bidv.com.vn 20 www.thebanker.com 21 www.mof.gov.vn 22 www.der.gov.vn 23 www.thuvienphapluat.vn 24 www.kienthuckinhte.com 25 www.ub.com.vn 114 Thang Long University Libraty